Взыскание в порядке регресса по осаго

Содержание

Смотрите, какая тема — Как избежать регресса по европротоколу, если не отправили за 5 дней? Судебная практика

Взыскание в порядке регресса по осаго

Показать содержание

  1. Закон не предусматривает возможности виновнику не платить по регрессу в случае неуведомления страховой в течение 5 дней.

  2. Но в 2020 году есть судебная практика с отказом в праве регрессного требования по ОСАГО, основывающаяся на том, что срок 5 дней тесно сопряжён с требованием для осмотра автомобиля страховой компанией.

  3. А ещё есть срок исковой давности и тонкости с рабочими днями.
  4. А вот на основании незнания об обязанности не платить по регрессу не получится.

Самая большая тонкость оформления ДТП по европротоколу ОСАГО в 2020 году заключается в обязанности уведомить страховщика в течение 5 дней. За неисполнение этой обязанности виновника ранее мог ждать регресс. И сейчас всё зависит от даты заключения договора страхования.

 Но так ли безусловен последний – если вы не успели отправить европротокол в страховую за 5 дней, обязательно ли платить взыскание в таком порядке и можно ли оспорить и избежать выплаты? Этот вопрос немного сложнее, но вероятность его решения в пользу виновника есть.

Европротокол и регресс – что говорит закон 2020 года?

Регресс – это, в первую очередь, право. В нашей ситуации право страховой компании отсудить выплаченные потерпевшему деньги за неисполнение обязанностей виновника в установленных законом случаях.

Мы уже рассмотрели подробно вопрос о том, как правильно уведомить виновнику своего страховщика.

Настало время выяснить, как быть и что делать, если вы этого не сделали совсем или не успели вовремя отправить извещение.

Если вы не сдали европротокол по ОСАГО страховщику в течение 5 дней, оформленный при ДТП, а сам договор страхования заключен до 1 мая 2019 года, то закон на стороне последнего. Представим в виде логической цепочки, откуда возникает такое право у страховой организации:
  1. пункт 3.8 Правил страхования обязывает виновника отправить свой бланк извещения в течение 5 дней страховой компании, в которой он заключил договор ОСАГО; это же предписывает Федеральный закон Об ОСАГО ФЗ-40 в пункте 2 статьи 11.1;
  2. если этого не сделать, то страховщику переходит право регресса за неуведомление по подпункту “ж” пункта 1 статьи 14 ФЗ-40, но только если полис ОСАГО приобретён до 1 мая 2019 года.

Что за дата – 1.05.2019?

Именно в этот день произошло важное событие в законодательстве об ОСАГО. Если до 1 мая 2019 года страховая компания законно могла за нарушение срока представления бланка извещения виновником в свою страховую выставить тому регресс – истребование всей выплаченной потерепевшему суммы, то после указанной даты такое право страховщика отменено соответствующим ФЗ-88.

Таким образом, если сам страховой полис приобретён до 1.05.2019 и европротокол оформлен до 1 мая, то регресс будет вполне законен, и избежать его очень сложно. Если же позже, то требования страховщика на действующем законодательстве не основаны.

Ниже мы будем говорить о ситуациях, когда страховка куплена до 1.05.2019, то есть право страховщика выставлять регресс остаётся законным на дату заключения договора ОСАГО.

Подаст ли страховая в суд?

Да. С большой долей вероятности. Если вы получили такое требование в виде довольно запутанного письма, то можете быть уверены – другие, попавшие в аналогичную ситуацию, получали такое же, где страховая требует выплату в размере выплаченной потерпевшему суммы в порядке регресса. И, что печально, страховые не брезгуют подавать в суды даже при незначительных суммах такого требования.

Примеров тому в судебной практике 2020 года масса. А вот так выглядит типичное исковое заявление в порядке регресса по ОСАГО:

Пришло регрессное требование – что делать?

В первую очередь, оценить ситуацию и понять, подавали ли вы бланк извещения еврпоротокола в страховую. Если даже вы отправили документ страховщику и успели уложиться в 5 дней, то это ещё не значит, что страховая ничего у вас не отсудит – у вас должны быть доказательства принятия извещения. А таковыми служат:

  • копия европротокола с штампом с входящим номером или печатью страховой о принятии с датой не позднее 5 дней,
  • видеозапись вручения,
  • чек и копия уведомления о вручении с почтового отделения, если вы отправляли его почтой.

Если же вы просто забыли сдать европротокол страховщику или попросту не знали о такой обязанности, то просто бросать это на самотёк не стоит. Вероятнее, всего для защиты интересов лучше прибегнуть к помощи представителя – юриста, который по отзывам сможет “вытянуть” дело, опираясь на правильные правовые акты и убедив судью последовательностью.

Как не платить по регрессу законно? Есть способ!

На большинстве сайтов вы не найдёте информации о способах не платить или оспорить выставленное регрессное требование по ОСАГО в случае, если вы забыли уведомить страховую в течение 5 дней предоставлением европротокола. Казалось бы, так способов и правда нет, ведь законодательство чётко урегулировало право регресса при неисполнении обязанности виновником.

https://www.youtube.com/watch?v=IqRu0bN83CQ

Но способ есть! Впрочем, он не стопроцентный, так как основан лишь на одном решении суда.

Дело в том, что право в нашей стране должно быть основано не только на законе, но и на обоснованности (Постановление Пленума Верховного суда от 19 декабря 2003 года №23). Регресс по европротоколу на практике судебных решений также должен быть обоснован, как следствие.

И совсем недавно Советский районный суд города Новосибирска вынес свежее, довольно неординарное, но вполне логичное и, главное, положительное для виновника, которому был выставлен регресс и который его оспорил, решение с отказом для истца.

Обновление от 28.01.2020

Кроме того, читателям данной статьи также удалось отстоять своё право в суде. Одно из таких успешных решений вместе с образцом возражения опубликовано в одном из комментариев.

Суть дела заключалась в иске страховой компании виновнику ДТП на не очень большую сумму чуть более 26 тысяч рублей в порядке регресса с требованием её выплаты, так как тот не отправил европротокол в страховую.

Суд принял во внимание, что пункт 2 ФЗ Об ОСАГО, обязывающий виновника в течение 5 дней сдать европротокол в страховую компанию, тесно взаимосвязан со следующим – третьим – пунктом, где страховщик имеет право осмотреть автомобиль виновника, а тому запрещается ремонтировать его в течение такого же срока, ссылаясь на определение Конституционного суда РФ.

Из Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 25.05.2017 №1059-О следует, что по смыслу пункта 2 статьи 11.

1 Федерального закона №40-ФЗ во взаимосвязи с пунктом 3 этой же статьи необходимость направления водителями транспортных средств, причастных к ДТП, бланка извещения о ДТП страховщикам, застраховавшим их гражданскую ответственность, в течение пяти рабочих дней со дня ДТП сопряжена с их обязанностью по требованию страховщиков, указанных в пункте 2 данной статьи, представить указанные транспортные средства для проведения осмотра и (или) независимой технической экспертизы в течение пяти рабочих дней со дня получения такого требования, а также для обеспечения этих целей не приступать к их ремонту или утилизации до истечения 15 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня ДТП.

Вполне логично, что, если у страховщика есть право 5 дней для осмотра авто, то у виновника аварии должна быть обязанность не ремонтировать его и, соответственно, вообще оповестить страховую о самом факте ДТП.

Таким образом, суд учёл, что неисполнение обязанности виновником по извещению страховой в течение 5 дней не даёт тому безусловное право регрессного требования, а только если это повлияло на обязанность самой страховой в выплате возмещения потерпевшему.

Как следует из материалов дела потерпевшая С.М. представила в страховую компанию извещение о ДТП, содержащее подписи в том числе и ответчика Бочкарева Ю.А.

, данный случай был признан страховым и потерпевшему произведена выплата страхового возмещения, то есть данных документов оказалось достаточно для принятия решения о возмещении, произведённом страховщиком своему страхователю (потерпевшему).

…При рассмотрении дела не доказано, что отсутствие у страховщика сведений о наступлении страхового случая могло каким-то образом сказаться на обязанности выплатить страховое возмещение, так как объем повреждений был зафиксирован, он остался неизменным.

В конечном итоге суд вынес решение, в котором отказал истцу в регрессном требовании и, соответственно, позволил виновнику ДТП не платить по регрессу и избежать существенных финансовых потерь.

Но здесь также следует учесть 3 тонкости, которые поспособствовали вынесению отказа судом:

  • на время рассмотрения дела страховая компания предоставила бланк извещения, переданный потерпевшей в ДТП – это позволило суду убедиться в том, что страховщик всё же был извещён,
  • судья указал на тот факт, что из-за того, что виновник ДТП не предоставил свой экземпляр европротокола в положенный срок, страховой следует указать на недостаточность данных для возмещения (невозможность осмотреть автомобиль виновника, к примеру), то есть отказать в выплате, а не выплачивать по ОСАГО и затем выставлять регресс с виновника, а это уже может повлечь прямой иск от потерпевшего,
  • в данном примере суд никоим образом не отменил возможность взыскания регрессной выплаты с виновника и, тем более, никак не отменил соответствующую норму закона (районные суды не уполномочены на это), поэтому на это решение суда можно ссылаться и в вашем случае при выполнении условий выше, но это не значит, что и в вашем случае судья откажет в регрессном требовании и позволит вам не платить по регрессу.

Ещё 2 способа оспорить регресс

Они ещё менее вероятные для вашего случая, но обратить внимание на них всё же стоит.

Исковая давность

Она в российском законодательстве 2020 года составляет 3 года (статья 196 ГК). А началом течения этого срока является вовсе не ДТП, а, согласно части 3 статьи 200 ГК РФ, тот момент, когда исполнено основное обязательство, коим является выплата по ОСАГО потерпевшему.

Почему именно выплата? Так считает судебная практика. Вот одно из решений, где судья объяснил, почему дату ДТП считать началом срока исковой давности неверно.

5 рабочих или календарных дней?

Нередко от ответа на данный вопрос зависит законность регрессного требования по ОСАГО от страховой. Бывает, что вы успели отправить бланк европротокола, но позднее 5 дней. И здесь важно понимать, что закон даёт 5 именно рабочих суток для этого, не считая официальных выходных и праздничных дней.

Как не получится избежать регресса?

Итак, сначала поговорим о тех основаниях, по которым не удастся оспорить регрессное требование, а судья при приведении таких доводов не примет их во внимание как достаточные для отказа истцу (страховой компании) в иске.

Если вы не знали о такой обязанности

Избитая фраза “Незнание закона не освобождает от ответственности” универсальна для законодательства России. И в данном случае то, что вы просто не были в курсе такой обязанности, а вас никто не предупредил, не может служить основанием для отмены взыскания ущерба по регрессу с вас как виновника ДТП по ОСАГО.

Более того, вас предупреждали. Бланки европротокола утверждены Банком России, и самой последней строчкой в каждом таком бланке прямым текстом идёт упоминание обязанности отвезти заполненное извещение в страховую – причём, каждому из участников аварии.

Если звонили в страховую и известили

…Но доказательств у вас нет. В этом случае также маловероятен тот факт, что удастся избежать регресса по европротоколу, если вы просто уведомили устно страховщика о случившемся страховом случае. Разве что представитель страховой в суде сам укажет на то, что вы звонили и оповестили, но это практически невероятно.

А распечатка вызовов с вашего телефона, даже если удастся получить её по прошествии длительного времени после этого, не подтвердит факт извещения, потому как запись разговоров операторами не ведётся.

Более того, в Правилах страхования указано, что оповестить страховщика необходимо только такими способами, которые обеспечат подтверждение этого.

Поэтому и в данном случае право регресса по ОСАГО от страховой законно.

Источник: https://TonkostiOSAGO.ru/obyazannosti-po-osago/kak-izbezhat-regressa-po-evroprotokolu-esli-ne-otpravili-za-5-dney

Может ли страховая компания взыскать деньги с виновника ДТП по ОСАГО — что делать и как избежать регресса

Взыскание в порядке регресса по осаго

В последние годы автомобилисты все чаще сталкиваются с исками страховщиков, требующих возмещения средств, выплаченных по ОСАГО пострадавшим в аварии. Несмотря на наличие полиса, суды могут взыскать деньги с виновника ДТП. Для того чтобы защитить свои права, водителям необходимо знать нюансы обязательного страхования.

Изучение законодательства даст понимание того, имеет ли право страховая компания предъявлять регрессное требование к виновнику ДТП по ОСАГО, и можно ли выиграть в суде по иску с неправомерными претензиями.

Что такое регресс в страховании

Согласно Гражданскому Кодексу РФ человек или организация обязаны полностью возместить вред, допущенный в результате их действий (п. 1 ст. 1064). Но в том же пункте прописано, что обязанность возмещения вреда может быть возложена на лицо, не являющееся причинителем вреда.

Обстоятельства, при которых по обязательствам виновника происшествия отвечает иной гражданин или организация, предусматриваются законом или договором. Например, за вред, причиненный работником компании, отвечает работодатель (ст. 1068 ГК РФ), а за действия несовершеннолетних детей ответственность несут их родители (ст. 1073, 1074).

После выплаты возмещения предприятие или человек, понесшие затраты в результате чужих деяний, может взыскать оплаченные средства непосредственно с виновного лица.

Такая возможность предусмотрена п. 1 ст. 1081 ГК РФ. Право требовать возмещения средств с виновника происшествия носит название регресса или обратного требования.

Применительно к страховому бизнесу, а в частности к страхованию ответственности, действуют другие принципы. Страховщик берет на себя риски наступления определенных событий, за это получает плату со своих клиентов. При страховании автогражданки страховая компания (СК) обязуется оплатить вред, причиненный водителем, застраховавшим свою ответственность.

Если бы после каждой выплаты страховщик взыскивал деньги с водителя, терялся бы сам смысл заключения договора. Зачем человеку полис, если все равно придется платить за нанесённый ущерб? Поэтому право регресса возникает лишь в исключительных случаях.

Они предусматриваются законом или договором. Варианты ситуаций, при которых допускается обратное требование по автогражданке, перечислены в п. 1 ст. 14 Федерального закона № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности водителей транспортных средств» от 25.04.02 г.

(далее закон «Об ОСАГО», ФЗ-40).

Когда страховщик может взыскать средства в порядке регресса

Страховая компания — это коммерческое предприятие. Основная цель деятельности СК — извлечение прибыли. Для расчета страховой премии высчитывается вероятность наступления того или иного события.

Однако не все обстоятельства можно учесть. Например, нельзя предусмотреть намерения застрахованного лица. Поэтому любые действия, способствующие наступлению страхового события, рассматриваются как основание для отказа в выплате, или для регресса, если денежные средства перечислены.

Другие ситуации возникновения обратного требования — несоблюдение условий договора, сокрытие обстоятельств, влияющих на размер страховой премии и т. п. ОСАГО — обязательное страхование, условия которого регулируются законом.

Все основания для регресса перечислены в нормативном акте (ст. 14 закона «Об ОСАГО»). Других причин для иска страховщика к страхователю с обратным требованием быть не может.

Страховая компания может взыскать деньги с виновника в случае:

  1. Умышленного причинения вреда жизни или здоровью потерпевшего.
  2. Отсутствия у виновника права управления автомобилем.
  3. Алкогольного, наркотического опьянения водителя.
  4. Сокрытия с места аварии.
  5. Виновник не вписан в полис ОСАГО.
  6. ДТП произошло в период времени, не предусмотренный страховым договором.
  7. Транспортное средство под управление виновного лица не прошло техосмотр, либо период действия диагностической карты закончился.
  8. Представлены недостоверные данные при оформлении полиса, приведшие к занижению страховой премии.

Отдельно следует упомянуть о причинах регресса при регистрации ДТП по Европротоколу. Так как пока практика оформления аварии без участия инспекторов ГИБДД небольшая, многие водители могут допустить ошибки, которые приведут к регрессному иску.

На страхователя при самостоятельном заполнении извещения о дорожном происшествии налагаются дополнительные обязанности, вызванные отсутствием подтверждения факта аварии сотрудниками полиции. В частности, он должен выполнить следующие требования:

  1. Представить свой экземпляр Извещения о ДТП страховщику. Срок исполнения — 5 рабочих дней.
  2. Не ремонтировать и не утилизировать автомобиль, участвовавший в аварии, в течение 15 календарных дней, исключая нерабочие праздники.
  3. По требованию страховщика предъявить ТС виновника для осмотра или независимой экспертизы. СК имеет право направить запрос о представлении транспорта в указанный выше срок — 15 календарных дней с момента аварии, не считая праздничных дней.

Как показывает судебная практика по регрессным искам, невыполнение любого из этих обязательств ведет к возникновению оснований для обратного требования выплаченных денег. Водителю придется оплачивать причиненный ущерб (п/п «з» п. 1 ст. 14 ФЗ-40).

Суброгация по ОСАГО с виновника ДТП

Регресс по ОСАГО часто путают с суброгацией. Между этими понятиями много общего, но есть и различия. Чем отличается суброгация от регресса, рассмотрим более подробно.

Прежде всего стоит отметить, что обратное требование может возникать в самых разных сферах — кредитных отношениях, в страховании, при выдаче поручительства, в трудовых взаимоотношениях и др. Суброгация применяется только в страховом бизнесе. Точное определение содержится в названии ст. 965 ГК РФ:

Суброгация — это переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба.

Для того чтобы разобраться в различиях, приведем выдержки из данной статьи кодекса:

Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, к страховщику, выплатившему страховое возмещение, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь (выгодоприобретатель) имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

На первый взгляд смысл суброгации ничем не отличается от обратного требования. Страховая компания требует с виновника происшествия возместить выплаты, произведенные пострадавшему лицу. Но есть отличия:

  • суброгация возникает при имущественном страховании, а не при страховании ответственности, как у ОСАГО;
  • договор страхования заключен с лицом, чье имущество пострадало, а не с виновником происшествия.

Таким образом, применительно к ДТП разница состоит в том, что:

  1. Требование в порядке суброгации выдвигает страховщик невиновной в происшествии стороны, при регрессе иск подает страховая компания виновника.
  2. При суброгации между страхователем и страховщиком заключен договор КАСКО, если вред причинен автомобилю, договор страхования дачи, дома и т. п., если в аварии повреждено другое имущество. При регрессном иске основание — договор ОСАГО или ДСАГО.
  3. Иск страховой компании к виновнику ДТП в порядке суброгации содержит требования по возмещению вреда, причиненного имуществу, в порядке регресса — имуществу и здоровью человека.

По договору ОСАГО страховщик осуществляет выплаты в пределах лимита, установленного ст. 7 ФЗ-40. В 2020 году он составляет — 500 тыс. руб. для возмещения вреда жизни и здоровью, 400 тыс. руб. — при повреждении имущества каждому пострадавшему. Регрессный иск СК может заявить на выплаченную сумму. Если размер вреда выше, иск в суд подает сам потерпевший.

При суброгации страховой компании переходят все права пострадавшей стороны. Размер выплат законом не ограничен. Если у водителя, виновного в ДТП, есть полис ОСАГО, возмещение в пределах лимита (400 тыс. руб.) должно быть получено со страховщика по автогражданке. Иск к виновнику предъявляется только при недостаточности этих выплат или, если нет обязательной страховки.

Что делать, если страховая компания подала в суд на виновника ДТП

Страховые компании стремятся минимизировать свои убытки, поэтому не всегда требуют возмещение на законных основаниях. Поэтому не следует сразу отчаиваться и опускать руки. В некоторых ситуациях возможно выиграть суд.

Не стоит сразу соглашаться, если страховая прислала претензию с требованием возместить ущерб за ДТП. Хотя досудебное урегулирования исключает некоторые виды трат, суд может в разы уменьшить запрашиваемую сумму или даже отказать СК.

Для того чтобы оценить законность иска лучше обратиться к специалистам. Квалифицированные юристы, имеющие большой практический опыт, могут сразу оценить перспективы дела и указать направления для оспаривания требований.

При судебных спорах со страховыми компаниями применяются разные способы защиты. Ниже представлены некоторые из них.

Снижение размера выплат

Как показывает судебная практика, снизить размер претензий можно в 8 случаях из 10. По закону в обосновании суммы иска должен быть представлен отчет об оценке. Стоимость запчастей считается с учетом износа. Страховые компании часто обходятся заказом-нарядом, а запасные части считают по ценам официального дилера. Пересчет затрат может дать значительную выгоду.

Другой вариант — исключение из расчетов лишних деталей, работ. Объем требований зачастую включает ремонт узлов и конструкций, которые не могли пострадать в результате аварии. Например, замена левой передней фары при ударе в заднюю часть ТС. Бывает, что одни и те же работы или запчасти повторяются в отчете несколько раз. Их также следует оспорить.

Признание ответчика невиновным в ДТП

После анализа всех материалов аварии иногда даже при наличии справки ГИБДД можно выявить невиновность водителя.

Если при проверке обоснований оплаты пострадавшему водителю будет выявлено отсутствие важных документов, на возмещение вреда можно признать незаконным.

Как видно из этих примеров, письмо от страховой не является окончательным приговором. Большому количеству автомобилистов удается успешно противостоять страховщикам и выигрывать споры либо снижать суммы возмещения.

Может ли страховая компания взыскать деньги по КАСКО

При КАСКО отсутствуют основания для регресса к виновному лицу. Но виновник происшествия может быть привлечен к ответственности в порядке суброгации. Отвечать он будет, если для покрытия вреда не хватает лимита по ОСАГО (ДСАГО) или если отсутствует полис по автогражданке.

До достижения максимальной суммы (400 тыс. руб.) ответственность перед пострадавшей стороной, а в случае перехода прав перед страховщиком по КАСКО, несет компания, застраховавшая гражданскую ответственность водителя-виновника. Взыскать по КАСКО можно только возмещение имущественного вреда.

Как избежать регресса по ОСАГО

Для того, чтобы не возникло обратное требование страховщика по автогражданке, водителям следует соблюдать условия страхования и ПДД, а именно:

  • вовремя проходить техосмотр;
  • не садиться за руль пьяным или под воздействием наркотиков;
  • включить всех водителей в полис;
  • учитывать при страховании реальный период нахождения за рулем;
  • не обманывать СК с целью снизить стоимость полиса или получить выплаты в обход закона;
  • соблюдать сроки извещения страховой и представления авто при оформлении ДТП по Европротоколу.

Один из частых вопросов, что делать, если страхователь не известил страховую фирму в течение 5 дней? Такое бездействие является основанием для регрессного иска по ОСАГО при оформлении ДТП без сотрудников полиции. Избежать ответственности в этом случае вряд ли удастся, но в каждом деле могут быть свои нюансы. Обязательно проверить расчеты в обосновании иска. Возможно, получится снизить сумму.

Если авария оформлена с помощью сотрудников ГИБДД, а виновник не сообщил в страховую, и теперь требуют возмещение ущерба, то такой иск неправомерен. Его можно оспорить полностью.

Срок исковой давности по регрессу

При проверке законности иска важен срок давности по регрессу ОСАГО. Страховые часто затягивают подачу требований, в надежде, что человек забудет о происшествии и не будет возражать при наличии расхождений с реальными фактами. Поэтому иногда они могут пропустить сроки подачи искового заявления в суд.

Когда страховая компания взыскивает компенсацию с виновника ДТП за пределами сроков исковой давности, можно оспорить иск на этом основании.

По требованиям, вытекающими из договоров страхования риска ответственности при причинении вреда жизни, здоровью или имуществу, страховые компании могут подать иск в течение трех лет (п. 2 ст. 966 ГК РФ). Срок начинает течь с момента осуществления выплаты.

По договорам в порядке суброгации страховая компания взыскивает средства вместо пострадавшего лица. В этом случае действует общий срок исковой давности — три года (ст. 196 ГК РФ). Однако отсчитывается он с момента аварии, а не выплаты денег.

Источник: https://AvtoPravil.net/vzyskanie-deneg-s-vinovnika-dtp-po-osago-strahovoj-kompaniej.html

Водителям об основаниях и порядке взыскания регресса по ОСАГО с виновника ДТП

Взыскание в порядке регресса по осаго

Как известно, в случае наступления ДТП страховая компания возмещает ущерб, причиненный пострадавшей стороне. Однако в ряде случаях, предусмотренных законодательством, страховщик имеет право выдвинуть регрессионное требование к виновнику аварии. Итак, что же такое регресс по ОСАГО? С кого и в каких случаях взыскивается? Можно ли оспорить?

Что это такое?

В соответствии с п. 1 ст. 1081 ГК РФ, лицо, которое возместило вред, причиненный другим гражданином, имеет право требовать с виновника компенсации в размере выплаченного возмещения. Такое право носит название обратного требования или регресса.

В общем понимании, регресс по ОСАГО представляет собой процедуру взыскания с виновника аварии суммы ущерба, компенсированной страховщиком пострадавшей стороне.

Регрессионное требование по ОСАГО имеет ряд особенностей:

  • его можно предъявить только в отдельных случаях, обозначенных в законодательстве;
  • инициировать взыскание имеет право страховая компания, которая выплатила возмещение в пользу пострадавшей стороны;
  • регресс может быть предъявлен только виновнику страхового случая.

Зачатую граждане путают между собой такие понятия, как регресс и суброгация. Данные механизмы имеют похожу схему действия, однако между ними есть ряд различий, заключающихся в следующем:

  1. Предъявить регрессионное требование может лицо, возместившее ущерб. Иными словами, такое право возникает только в случае причинения вреда. Право требования в порядке суброгации возникает из договора страхования.
  2. Регресс можно выдвинуть только в строго обозначенных случаях. Право суброгации всегда является одним из условий, присутствующий в договоре имущественного страхования.

К наиболее общим чертам, присущим обоим этим понятиям, можно отнести то, что и по регрессу, и по суброгации виновник должен вернуть третьей стороне (в данном случае страховой компании) сумму возмещения, выплаченную в пользу пострадавшего.

Срок исковой давности

Период времени, в течение которого страховая компания имеет право выдвинуть регрессионное требование по ОСАГО, определяется в соответствии с п. 2 ст. 966 ГК РФ. Так, согласно данной норме срок исковой давности по требованиям, вытекающим из договора страхования ответственности перед другими лицами (вследствие причинения вреда имуществу или здоровью) равен 3 годам.

Когда могут выставить регрессивные требования, на основании чего?

Перечень случаев, при наступлении которых страховая компания имеет право предъявить регрессионное требование к виновнику, обозначен в ст. 14 ФЗ РФ «Об ОСАГО». Более подробно основные ситуации рассмотрены ниже.

Вред причинен умышленно

Если будет установлено, что виновник целенаправленно спровоцировал наступление страхового случая, чем причинил вред другой стороне, то он должен будет возместить страховой компании, выплаченную сумму компенсации.

Отсутствие в полисе виновного лица

Как известно, в случае оформления ограниченного ОСАГО все лица, допущенные к управлению, в обязательном порядке вписываются в полис. В нем указывается их ФИО и реквизиты водительских прав.

Отсутствие в страховке (ограниченного типа) сведений о водителе, ставшем виновником аварии, является основанием для предъявления регресса.

Истек срок действия полиса

Полис ОСАГО может быть приобретён на различные сроки (3, 4, 5 и более месяцев).

Однако независимо от того, на какой период оформлена страховка, по его окончании ОСАГО необходимо продлить. Автовладелец не может управлять транспортным средством, имея на рука просроченную страховку.

Виновнику придется произвести выплату по регрессионному требованию, предъявленному страховой компанией.

Состояние опьянения

Под состоянием опьянения подразумевается помутнение рассудка вследствие принятия алкоголя, наркотических и дурманящих средств и т.д. Данный проступок является достаточно грубым нарушением.

Управление ТС без водительского удостоверения

Каждый водитель, садясь за руль обязательно должен иметь водительские права установленного образца и соответствующие категории транспортного средства.

Не соблюдение правила является прямым основанием для предъявления страховой компанией регрессионного требования по отношению к виновнику аварии.

Скрытие с места аварии

В случае наступления ДТП лицо, по вине которого оно произошло, в обязательном порядке должно дождаться приезда сотрудников ГИБДД. При этом самовольный уход с места происшествия может повлечь за собой возникновение обязательства по возрасту страховщику суммы компенсации, выплаченной пострадавшей стороне.

Нет действующего ТО

Наличие просроченной диагностической карты транспортного средства также является основанием для предъявления регресса.

В соответствии с п. 2 ст. 14 ФЗ РФ «Об ОСАГО» в случае, если ДТП произошло при причине неисправности автомобиля, то страховая компания имеет право предъявить регрессионное требование в размере выплаченного возмещения к специалисту, осуществившему технический осмотр и выдавшему диагностическую карту, содержащую сведения о том, что машина полностью соответствует требованиям безопасности.

Причины по Европротоколу

Основаниями для предъявления регрессионного требования по Европротоколу выступают следующие случаи (пп. ж) и з) п. 1 ст. 14 ФЗ РФ «Об ОСАГО»:

  • Виновник не направил своему страховщику заполненный бланк извещения о ДТП в течение 5 дней, прошедших с момента наступления страхового случая.
  • До истечения 15 дней со дня аварии, был произведен ремонт или утилизация машины виновника. При этом лицо, из-за которого был причинён вред имуществу или здоровью другой стороны, не представило по требованию страховой организации свою машину для осмотра и проведения экспертизы.

Порядок взыскания ущерба

Процедура денежного взыскания по регрессу производится в следующем порядке:

  1. Вначале страховая компания направляет в адрес виновника ДТП досудебную претензию, содержащую требование выплатить денежные средства в размере произведенной страховой компенсации.
  2. В случае, если нарушитель не согласен с требованиями страховщика, то следующим шагом является подача иска в суд.
  3. Специалисты страховой компании подготавливают иск, собирают документы, необходимые доказательства правомерности требования регресса и направляют для рассмотрения в суд.
  4. Далее происходит разбирательство по делу, выслушиваются доводы обеих сторон, а также показания свидетелей и экспертов.
  5. В конце выносится окончательное судебное решение, по которому виновнику придется произвести возмещение (в случае удовлетворения иска) или же он будет освобожден от регресса (если будет установлено, что требование страховщика неправомерно).

Возможная сумма и пример ее расчета

Сумма, подлежащая выплате по регрессному требованию, определяется исходя из размера возмещения, произведенного страховщиком в пользу потерпевшей стороны. При этом в данную сумму могут быть также включены дополнительные расходы, связанные с разбирательством.

При определении размера ущерба учитываются результаты экспертизы повреждений, а также износ машины и ее отдельных запчастей.

В соответствии с ст. 7 ФЗ РФ «Об ОСАГО» сумма возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью другого лица не может превышать 500 000 рублей, а имуществу – 400 000 рублей.

Например, на трассе произошла авария, в результате которой водитель А.

причинил ущерб машине водителя В. Страховая компания осмотрела транспортное средство, провела экспертизу и на основании этого выплатила сумму ущерба водителю В размере 120 000 рублей.

При этом страховщик понес дополнительные расходы в размере 10 000 рублей.

Таким образом, в данном случае сумма возмещения по регрессионному требованию составит: 120 000 + 10 000 = 130 000 рублей.

Как избежать – практические советы

Чтобы не получить регрессионное требование необходимо придерживаться следующих простых рекомендаций:

  • строго соблюдать все правила, установленные страховой компанией в части оформления ДТП (сроки направления извещений об аварии, представление машины для осмотра и т.д.);
  • не садиться за руль, находясь в состоянии опьянения;
  • своевременно продлевать полис ОСАГО, не допуская его просрочки;
  • не давать свою машину лицам, которые не вписаны в страховку (для ограниченного ОСАГО);
  • обязательно возить с собой в машине водительские права;
  • ни в коем случае не уезжать с места аварии, не дождавшись приезда сотрудников ГИБДД;
  • своевременно производить техосмотр машины;
  • выполнять иные требования, предусмотренные законодательством.

Как быть, если страховая компания выдвинула регрессные требования против вас?

Действовать необходимо в зависимости от наличия или отсутствия вины, то есть, если водитель был однозначно пьян за рулем, то доказывать свою невиновность будет пустой затеей. Однако, если лицо уверено, что страховая компания действует незаконно, то необходимо отстоять свои права.

Тут возможно несколько вариантов:

  1. подача письменного возражения на исковое заявление страховщика;
  2. направление встречного иска;
  3. обжалование вынесенного судебного решения.

Оспаривание законности выплат

При наличии оснований полагать, что страховая компания произвела незаконные действия, связанные с выплатой возмещения по ОСАГО, можно попытаться доказать свою правоту. Тут в качестве доказательств может выступать:

  • показания свидетелей о том, что страховщик не выплатил компенсацию потерпевшей стороне;
  • документальное подтверждение того, что заявленная в иске сумма по факту была выплачена в меньшем размере и т.д.

Оспаривание виновности

В случае, если лицо полностью уверено, что законные основания для предъявления к нему регрессионных требований отсутствуют, то ему необходимо будет подтвердить свою невиновность. В качестве доказательств могут выступать:

  • квитанция с почты об отправке извещения о ДТП заказным письмом в адрес страховой компаний (в случае с Европротолоком);
  • показания свидетелей о том, что машина была предоставлена страхователю для проведения осмотра и экспертизы;
  • заключение судмедэкспертизы о том, что в крови водителя отсутствовал алкоголь и т.д.

Кроме того, можно попытаться доказать, что нарушение было совершено при наличии уважительных причин (например, заполненное извещение о ДТП не было предоставлено в срок из-за тяжелого состояния здоровья).

Снижение суммы ущерба

Иногда происходят ситуации, когда лицо, к которому был предъявлен регресс, не отрицает своей вины, однако не согласно с размером рассчитанного ущерба. В этом случае можно добиться снижения суммы регресса. Однако следует отметить, что это довольно сложный процесс. В этом случае придется повторно производить независимую экспертизу пострадавшего транспортного средства.

В завершение стоит отметить, что помимо выплаты взыскания по регрессу при оформлении полиса на следующий период к нарушителю будет применен повышающий коэффициент (КН=1,5), что приведет к удорожанию ОСАГО.

ПредыдущаяСледующая

Источник: https://strahovanie.guru/osago/deystviya-pri-dtp-po-osago/regress.html

Осаго и регресс // об отношении страховщиков к клиентам

Взыскание в порядке регресса по осаго
– Знаешь, кто нам платит зарплату?- Бухгалтерия.- Нет, зарплату нам платят люди, которых вы называете “клиентами”…

Это слова директора филиала страховой компании “Югория”, в которой я работал ещё студентом. Это было первое место, где я работал юристом, и этот диалог надолго мне врезался в память.

Думаю, к данной заметке он придется кстати. И речь тут пойдет об ОСАГО и отношении страховых компаний к своим клиентам.

Последняя заметка на эту тему у меня была в далеком 2018 году: “ОСАГО умирает. А лечит его будут за наш счет”. И есть ощущение, что с тех пор лучше не стало…

Теперь к делу.

Выплата ОСАГО – регресс – и “пункт Ж”

В начале этого года Страховая компания направляет нашему герою и по совместительству своему клиенту претензию с требованием добровольно выплатить им сумму страховой выплаты, которую страховая компания по ОСАГО выплатила пострадавшему в ДТП.

Так и написали в претензии:

такого-то числа 2019 года произошло ДТП с участием автомобиля “А” и автомобиля “Б”. ДТП было оформлено без вызова сотрудников ГИБДД.

Страховая компания выплатила пострадавшему возмещение 50000 рублей по ОСАГО, и теперь просит виновника возместить ей сумму страховой выплаты в порядке регресса со ссылкой на подпункт «Ж» пункта 1 статьи 14 ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств”.

Тот самый подпункт “Ж” (ныне признан утратившим силу) звучал следующим образом:

«К страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшегок лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если указанное лицо в случае оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции не направило страховщику, застраховавшему его гражданскую ответственность, экземпляр заполненного совместно с потерпевшим бланка извещения о дорожно-транспортном происшествии в течение пяти рабочих дней со дня дорожно-транспортного происшествия» Согласен, что написанное в подпункте “Ж” больше похоже на бред сумасшедшего, чем на текст закона. Но, наверное, этот подпункт в своё время хорошенько пролоббировали, раз не один год страховщики им пользовались. Кстати, вот ссылка на одно из информационных писем ЦБ РФ 2019 года, которым ЦБ, видимо, пытался подпункт “Ж” хоть как-то оставить в силе.

Работало это как-то так:

Происходит ДТП – виновник не направляет страховщику свой экземпляр извещения о ДТП (часто это извещение вообще в одном экземпляре оформляли) – пострадавший обращается в страховую и получает возмещение – страховщик, возместивший ущерб, обращается в суд и взыскивает с виновника сумму страховой выплаты в порядке регресса.

И как любая дурацкая схема, эта схема исправно работала до поры до времени…

МЫ боролись, как могли

Лет пять назад подобных исков от страховых компаний было довольно много. И автовладельцы по всей стране с переменным успехом пытались доказать суду свою правоту и абсурдность требований страховщиков.

До сих пор помню, как в возражениях на иски писал: “Сам по себе факт ненаправления водителем извещения о ДТП страховщику не освобождает страховщика от исполнения обязанности по возмещению вреда и не возлагает на страхователя обязанность возместить причиненный вред пострадавшему или страховщику”.

Ну, какая, скажите, принципиальная разница в том, что виновник в течение 5 дней после ДТП вручил или не вручил страховщику этот бланк извещения? От этого размер страховой выплаты изменился бы или солнце утром с другой стороны горизонта встало?

Бланк извещения, как ни крути, до страховщика доходит. Ну, пострадавший ведь обращается за страховой выплатой и прикладывает к заявлению этот несчастный бланк.

И если страховщик производит выплату, значит его ничего не смущает ни в размере ущерба, ни в самом факте ДТП.

И, признаться, на размер страховой выплаты никак не должно влиять количество макулатуры, полученной страховщиком: один бланк он получил или два.

Весной 2017 года проблема с подпунктом “Ж” вроде бы уже даже разрешилась, когда вышло Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 25.05.2017 N 1059-О.

КС РФ в том определении ничего не отменял и даже не принял жалобу к рассмотрению, но многое прояснил, указав в том числе следующее:

Таким образом, подпункт “ж” пункта 1 статьи 14 о праве регрессного требования страховщика к лицу, причинившему вред, …

, призванный обеспечить баланс интересов страховщика и страхователя, – будучи элементом института страхования риска гражданской ответственности владельцев транспортных средств, основанного на принципе разделения ответственности, – в системе действующего правового регулирования не может расцениваться как нарушающий какие-либо конституционные права заявителя в его конкретном деле в указанном в жалобе аспекте.

На этом для меня дальнейшая судьба “подпункта Ж” тогда стала очевидной. Ну, в 2017 году Конституционный Суд еще внушал доверие, уважение и вообще…

Источник: https://zen.yandex.com/media/b26/osago-i-regress--ob-otnoshenii-strahovscikov-k-klientam-5f4e7eb7157d1f0b4f064a7e

Регресс страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО

Взыскание в порядке регресса по осаго

Страховщик ОСАГО обязан возместить пострадавшей стороне ущерб, который причинил его клиент. В таком случае речь идет не только о материальном ущербе автомобилю или конструкциям, что были повреждены из-за вины застрахованного лица.

Помимо этого, ему потребуется возместить вред, причиненный здоровью и жизни людей – то есть расходы на лечение либо погребение. В большинстве случаев после выплаты страховая компания будет требовать регресс по ОСАГО с виновника ДТП.

Этот процесс должен происходить в судебном порядке, поэтому он требует вмешательства юриста. Если правильно проанализировать позицию истца и благодаря этому найти несоответствия в правовой конструкции, то регресса можно избежать.

Особенности регресса по ОСАГО

Право регрессного требования страховой компании — это гарантия сохранности ее средств. Чаще всего такое право возникает в результате ДТП.

Некоторое застрахованные по ОСАГО автовладельцы ошибочно считают, что даже если виновниками ДТП являются они, ущерб пострадавшему оплатит страховая компания. Конечно, страховщик выплатит эти деньги, однако за возмещением своих средств он обязательно обратится к виновнику столкновения.

При этом совершенно неважно, есть ли у него полис ОСАГО, или нет, поскольку в этом случае он должен понести наказание за нарушение правил дорожного движения.

В 2020 году сумма страхового покрытия составляет: для имущественного вреда — 400 000 рублей, для вреда здоровью или жизни — 500 000 рублей. При отсутствии денежных средств можно оформить взыскание долга по частям через суд.

Для того, чтобы воспользоваться своим правом на возмещение затраченных средств, страховая компания обязана:

  • потерпевшей стороне выплатить полную сумму ущерба, беря во внимание предъявляемое требование, документы о дорожном происшествии и оценочную экспертизу;
  • с исковым заявлением обратиться с суд для возмещения затраченных средств с виновника ДТП.

Это основные условия для предъявления регресса страховой компании к виновнику ДТП по ОСАГО, которые в обязательном порядке должны быть соблюдены.

Стоит отметить, что виновнику крайне не рекомендуется игнорировать судебные разбирательства такого рода. При его неявке решение о взыскании всей указанной в иске суммы страхового покрытия примут заочно, а она часто бывает необоснованно завышенной.

Если же решение приняли в присутствии виновника, то как не платить регресс по ОСАГО, как его оспорить? Если виновник ДТП не согласен с суммой, выставленной страховой компанией, то он вправе предъявить ответный иск.

К счастью, в большинстве случаев можно добиться снижения суммы для выплаты, основываясь на результатах судебной экспертизы или доказав несостоятельность требований страховщика.

Помимо выплаченной стоимости страхового возмещения, страховая компания может получить с виновника аварии средства, затраченные на:

  • ведение страхового дела;
  • проведение экспертиз.

Судебная практика показывает, что в большинстве случаев страховые компании пишут заявление для получения суммы страхового возмещения в принудительном порядке.

Когда могут выставить регресс?

Получая полис ОСАГО, необходимо внимательно изучить раздел, в котором обсуждается возникновение регрессного права страховщика.

В каких случаях страховая компания может выставить регресс по ОСАГО? Страховая компания вправе предъявить виновнику возмещение суммы расходов в следующих случаях:

  1. ДТП произошло по причине алкогольного, наркотического состояния или другого опьянения на момент дорожной аварии.
  2. Виновный в ДТП водитель был с просроченными правами или вовсе без прав.
  3. Шофер управлял чужим автомобилем без доверенности на управление транспортным средством.
  4. У водителя грузового автомобиля просроченный талон о ТО.
  5. Виновник ДТП скрылся с места совершения автомобильной аварии.
  6. Виновник аварии не вписан в полис ОСАГО.
  7. ДТП случилось во время, которое не указано в полисе.
  8. Виновник умышленно спровоцировал ДТП или по своему замыслу был ее прямым соучастником.

Таким образом, основания для регресса по ОСАГО могут быть только в случае противозаконных действий виновника, но никак не при неумышленных и случайных причинах ДТП.

Как избежать регресса?

Какие есть законные варианты избежать выплаты регресса страховой компании? Рассмотрим перечень правил, которые должен соблюдать каждый водитель, оформивший полис ОСАГО, чтобы обезопасить себя от ненужных выплат:

  1. Если вы законопослушный водитель, то, согласитесь, — это значительно снижает риск стать виновником ДТП. Поэтому поставьте себе цель всегда соблюдать правила дорожного движения, быть бдительным и внимательным в пути, поскольку дорога — это зона повышенной опасности.
  2. Контролируйте сроки действия полиса ОСАГО. Некоторые водители, по разным причинам, оплачивают страховой взнос меньше чем на год, важно об этом не забывать, а вовремя доплачивать остаток суммы.
  3. У грузового автотранспорта не должен быть просроченным талон ТО, водитель обязан следить за этим.
  4. В каждом полисе ОСАГО водитель транспортного средства должен быть вписан в строчки бланка полиса. Поэтому следует обязательно удостовериться в том, что ваше имя вписано в страховой полис, закрепленный за вашим автомобилем.
  5. Садясь за руль чужого транспортного средства, всегда держите при себе доверенность собственника на ваше имя.
  6. В случае ДТП, в котором вы были виновником, ни в коем случае не покидайте место аварии, поскольку это расценят как попытку избежать ответственности.
  7. Не пытайтесь скрыть от страховщика какие-либо факты, которые касаются произошедшего дорожного столкновения. А именно: не ремонтируйте (утилизируйте) транспортное средство ранее установленного срока или без разрешения страховщика.

Соблюдая вышеприведенные правила, вы надежно защитите себя от регресса со стороны вашей страховой компании.

Срок исковой давности

Иски по регрессу имеют свои сроки давности. В случае, если было застраховано имущество, то страховая компания может в течение 2 лет заявить о праве регресса.

При страховании жизни и здоровья человека срок исковой давности по регрессу ОСАГО составляет не больше 3 лет.

Исходя из этого, если после определения виновника ДТП страховая компания не потребовала регресса в вышеуказанные сроки, то это значит, что она это право упустила. Однако при наличии веских причин страховщик может это право восстановить через суд.

Поскольку страховые компании – это коммерческие структуры, они также стремятся на всех этапах работы получить доход – как во время продажи страховки клиенту, так и на этапах взыскания по ОСАГО в порядке регресса.

Хорошая новость в том, что суд часто занимает сторону ответчика по этим делам, в случае, если его позицию подкрепляют доводы несоразмерности выплаты ущербу.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/regress-po-osago-s-vinovnika-dtp/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.