Взыскание страховой выплаты по каско

Содержание

Взыскание недоплаты за ДТП по КАСКО через суд

Взыскание страховой выплаты по каско

Чтобы не испытывать проблем с ремонтом в случае, если с автомобилем произойдут неприятности, люди предпочитают оформлять полис КАСКО. Но не всегда страхование гарантирует ремонт или его оплату и страховщики, бывает, не доплачивают пострадавшему. Разберемся, как произвести взыскание недоплаты за ДТП по Каско через суд и почему помощь юриста в Москве окажется крайне полезной.

  1. Суть проблемы
  2. Алгоритм действий до суда
  3. Судебное взыскание

К сожалению, далеко  не все владельцы полисов КАСКО страховались добровольно – многие из них были вынуждены купить полис при оформлении авто в кредит. И из этого проистекает явное незнание особенностей добровольного автострахования. И водители считают, что здесь действуют почти те же правила, что и при ОСАГО. Но нюансы есть:

  • ущерб при ДТП оценивается по КАСКО без учета износа (если иное не предусмотрено правилами автострахования, указанными в договоре), тогда как по ОСАГО возраст авто напрямую влияет на сумму выплат;
  • утеря товарной стоимости – при расчетах суммы компенсации по КАСКО УТС учитывается, тогда как по полису ОСАГО этого не происходит.

Страховщики пользуются незнанием особенностей КАСКО «по-полной». И потому нередко клиент получает или сниженную выплату, или вовсе не получает ничего. И тогда приходится требовать доплату (и даже выплату) через суд.

Но не одни лишь выплаты по КАСКО при ДТП (или доплаты по ним) можно взыскать со страховщика в судебном порядке. Кроме этого законодательство допускает присоединение ряда других требований. К оплате стоит предъявить:

  • непосредственно, сумму к выплате (недостающая ее часть);
  • процент за пользование чужим деньгами;
  • неустойку;
  • штраф в размере 50% от взыскиваемой суммы;
  • моральный вред;
  • услуги адвоката, судебные издержки, иные доказанные расходы, которые возникли вследствие неправомерных действий страховщика;
  • услуги независимой экспертизы.

О штрафе и неустойках стоит сказать отдельно. Он налагается на страховщика в соответствии с законом о правах потребителя. Страховщики в своей массе пытаются уменьшить размер штрафа и подают соответствующее ходатайство. Однако в ответ на это можно направить возражение о неприменимости ст. 333 ГК РФ в рассматриваемой ситуации.

Исходя из вышесказанного, легко прийти к выводу: неполная выплата страховщиком обернется для него существенной потерей в деньгах. Разумеется, страховщики это понимают, но почти всегда стоят «до последнего», что и приводит к судебному разбирательству.

Алгоритм действий до суда

Когда владелец полиса оказывается в ситуации, что ему не выплачивают положенную сумму, у него сразу появляется желание взыскать все по суду. Но спешить ни в коем случае нельзя. Для начала следует направить страхователю официальную претензию и дождаться ответа на нее.

Этот этап «обмена мнениями» крайне важный, поскольку создает видимую попытку мирного разрешения конфликта, что обязательно учитывается судьей.

Кроме того, за каждый день просрочки «капает» неустойка и возрастает сумма штрафа. Но если страховая компания все-таки изменит свое решение, выплата (без неустойки), возможно, будет произведена именно на этом этапе.

Но даже факт выплаты не означает, что неустойку нельзя будет взыскать.

Однако в большинстве ситуаций страховщики будут упорно «отнекиваться» от претензий (игнорировать их нельзя, и СК это понимает). В конечном итоге «обманутому» автовладельцу придется составить последнюю, досудебную претензию, в которой собрать воедино всю сумму требований. Страховщик ответит отказом и на нее. И тогда уже нужно идти в суд.

Судебное взыскание

В первую очередь надлежит побеспокоиться об адвокате. По-хорошему, это стоит сделать сразу, как только будет установлен факт занижения выплаты. Но подключить адвоката можно на любой стадии процесса.

Юрист поможет:

  • собрать нужные доказательства по делу и подтвердить, что была недоплата по КАСКО;
  • правильно и аргументировано составить претензию.

Также адвокат будет присутствовать на судебных заседаниях. Но присутствовать на них стоит и пострадавшему, ведь это в разы ускорит процесс, а у судьи опять же, сложится положительное мнение об истце.

Поскольку в большинстве ситуаций иск подается по месту нахождения ответчика, многие автолюбители предпочитают не связываться с судебными органами. Ведь одни лишь поездки в другой район займут много времени. Но в случае с недоплатой по КАСКО вполне возможно подать заявление в суд по месту жительству истца – закон это позволяет.

При составлении искового заявления важно выражать мысли кратко, без эмоций и строго по существу. К исковому заявлению прикладываются документы, подтверждающие оформление страховки, а также все доказательства по делу:

  • заключение экспертов о стоимости ремонта;
  • выписку о выплате (если была) с указанием суммы;
  • претензии и ответы на них.

В итоге, суд встанет на сторону истца (конечно, если не будут допущены грубые ошибки). И через 2-5-7 судебных заседаний будет вынесено решение (если СК не пойдет на мировое соглашение). По решению стоит получить исполнительный лист, на основании которого происходит принудительное взыскание. Но чаще всего СК, проиграв судебный процесс, уже не препятствует в выплате и не просрочивает ее.

Источник: https://Pravda-Zakona.ru/article/vzyskanie-nedoplaty-za-dtp-po-kasko-cherez-sud-pomosch-yurista.html

Взыскание выплаты по КАСКО: сроки, правила, причины отказа в страховых выплатах по КАСКО

Взыскание страховой выплаты по каско

Заключая договор имущественного страхования на свой автомобиль, автовладелец не задумывается, что получить возмещение при наступлении страхового случая может быть не всегда просто.

Часто столкнувшись с проблемой отказа или задержки в выплате по полису КАСКО в Москве, страхователь вынужден судиться со страховой компанией по взысканию стоимости ремонта автомобиля, который многим приходится оплачивать из своего кармана.

Как страховщик уходит от обязанности платить

В отличие от страхования гражданской ответственности, условия договора имущественного страхования предусматривают большое количество способов ухода от выплаты предполагаемого ущерба.

В случае причинения убытков, стоимость восстановительного ремонта поврежденного автомобиля несопоставима с размером страховой премии за оплату полиса КАСКО на год.

В зависимости от объема возмещения, которая будет включена в страховую сумму, рассчитывается и стоимость самой страховки.

Возможности взыскания страховых выплат по КАСКО в наше время можно добиться только при наличии нарушения статей гражданского закона страховщиком, когда права страхователя заведомо нарушены с целью незаконно избежать выплаты по договору страхования.

При наступлении страхового случая страховая компания должна оценить все обстоятельства дорожно-транспортного происшествия, определить способ возмещения убытков клиенту по договору, а также проверить соответствует ли происшествие положениям своих правил страхования.

Для сохранения собственных средств, страховая компания использует следующие виды уловок, нарушающих условия договоров страхования, а также норм гражданского законодательства:

  • Отказывает в выплате страхового возмещения;
  • Задерживает выплату страховки КАСКО;
  • Занижает размер выплаты по полису страхования.

Процесс принятия решения о выплате или же об отказе в выплате, сопровождается не только сбором всех необходимых документов, осмотром поврежденного транспортного средства, но и внутренним расследованием страховой компании, а также оценкой реального размера убытка страховщика. Результат такой работы влияет на размер страховой суммы, в пределах которой обычно возмещается ущерб по аналогичным происшествиям.

Отказ в выплате

Решение об отказе в выплате принимается в тех случаях, когда изучение документов по конкретной аварии указывает на нарушение страхователем правил страхования, предоставление им подложных сведений или документов, а также несоответствие полученных повреждений автомобилем обстоятельствам произошедшей аварии.

Такие выводы могут быть заведомо незаконными, но они помогают страховщикам избежать необходимости оплачивать дорогостоящий ремонт своим страхователям, нарушая тем самым их права на возмещение страховки по договору, а также правовые нормы в сфере страхования.

Искать в материалах выплатного дела страховой компании нарушения и надуманные основания для отказа нужно незамедлительно, после истечения срока на рассмотрения документов по страховому случаю.

Задержка в выплате

Аналогично отказу в выплате ущерба, страховая организация задерживает выплату, когда есть сомнения в достоверности сведений или же необходимости дополнительного исследования обстоятельств происшествия. На практике же страховщик может задержать выплату на неопределенный срок без объяснения причин, однако мотивированного отказа в выплате так и не последует.

Такая позиция страховой организации часто встречается, если ущерб причинен автомобилю не в условиях ДТП, а в результате несчастного случая.

Так же и в случае обращения за выплатой виновника дорожно-транспортного происшествия, когда виновную сторону в причинении убытков установить не удается и получить выплаченные денежные средства в будущем будет не с кого.

Предъявить же суброгационные (регрессные) требования в такой ситуации тоже будет некому. Это самые убыточные ситуация для страховых компаний, которые нужно учитывать обращаясь за выплатой по полису КАСКО и оформляя документы о страховом случае.

Право на задержку в рассмотрении страхового случая часто используют страховые компании, когда не все документы сразу могут быть представлены для дачи окончательного заключения по материалам выплатного дела.

При серьезных авариях бывает необходимо провести дополнительную экспертизу повреждений транспортного средства.

Растянув сроки рассмотрения страхового случая, организация сохраняет свои деньги, лишая клиента получить причитающиеся средства на ремонт.

Занижение выплаты

Случаи занижения страховой выплаты по КАСКО встречаются на практике не очень часто, в тоже время, помогают страховщикам минимизировать свои убытки от наступления страхового случая.

Такой способ сэкономить на клиенте заключается в искусственном уменьшении объема заявленных повреждений автомобиля, пострадавшего в ДТП, либо занижении оценки реальной стоимости восстановительного ремонта.

Часто для уменьшения размера страховой выплаты служат условия договора страхования, а также правила страхования страховой организации, содержащие в себе определенные понижающие коэффициенты, о которых не сообщается при заключении договора страхования. Такие условия влияют на то, сколько выплатит компания на ремонт, и на какой  лимит страховой суммы выплаты можно рассчитывать по полису КАСКО.

Эффективный способ оспорить действия страховой компании заключается в подключении юриста, занимающегося данными видами споров и знающего, как оспорить надуманный или заведомо незаконный отказ в выплате страховщика по КАСКО. Важно грамотно оценить перспективы дела с точки зрения законности отказа или задержки в выплате, иначе в требованиях в суде откажут в полном объеме.

На что обращать внимание

Чтобы добиться справедливого возмещения по договору страхования автомобиля важно учитывать все способы и ситуации, при которых страховщик может оставить вас без денежных средств на ремонт пострадавшего автомобиля.

Попав в ДТП и собирая документы для получения компенсации обратите внимание на полноту всех сведений и отражения всех обстоятельств происшествия. Нередко страховая организация вводит клиента в заблуждение и требует предоставление несуществующих сведений и документов.

Примите во внимание при обращении в страховую компанию:

  • Четкость данных, зафиксированных сотрудниками ГИБДД;
  • Хронологическую последовательность своих объяснений;
  • Правильность оформления схемы ДТП;
  • Полноту списка повреждений автомобиля;
  • Качество фотографий с места происшествия;
  • Условия Вашего договора страхования.

Соблюдение указанных пунктов поможет не только получить положительное заключение по страховке КАСКО, но и увеличат Ваши шансы взыскать страховое возмещение со страховщика через суд в полном объеме.

Как оценить свои убытки

Перед тем как начинать процедуру по возмещению страховой выплаты по КАСКО, необходимо собрать все сведения и документы по аварии или обстоятельствам происшествия. Важно иметь на руках все документы по своей дорожной ситуации.

Необходимый пакет документов:

  • Протокол и постановление из ГИБДД или отдела полиции;
  • Фотографии с места происшествия;
  • запись с камер уличного наблюдения;
  • Документы на автомобиль (ПТС и СТС);
  • Полис страхования КАСКО, с квитанцией об оплате страховой премии.

Только имея на руках все необходимые для оценки ситуации документы и сведения, можно понять, в чем заключается нарушение условий договора страхования страховой компанией и как взыскать страховку КАСКО в суде и не проиграть.

В том случае, когда все сроки рассмотрении страхового случая истекли, у владельца автомобиля появляется право отремонтировать его самостоятельно.

Для правильной же оценки размера убытка перед ремонтом стоит составить акт осмотра повреждений экспертом и провести экспертизу по оценке стоимости ремонта транспортного средства.

На место составления акта осмотра и проведение экспертизы лучше приглашать как представителя страховой организации, так и виновника ДТП, если он есть.

В зависимости от условий договора и правил страхования, в свой убыток можно включить величину утраты товарной стоимости (УТС) автомобиля, стоимость дополнительного оборудования, размер расходов на восстановительный ремонт без учета износа заменяемых деталей, пени за нарушение сроков выплаты компенсации, стоимость независимой экспертизы, расходы на услуги юриста и юридическую помощь по ведению дела в суде.

Определить размер ущерба и взыскать страховку КАСКО, можно также по фактическим затратам на его ремонт, при наличии оплаченных заказ-нарядов и актов осмотра из сервисного центра. В случае неисполнения обязательств страховщика и затягивания сроков выплаты самостоятельный ремонт автомобиля будет весомым доказательством.

Рассмотрение спора в суде

Когда все документы уже собраны, экспертное заключение подготовлено, можно обратиться страховую компанию с претензией в порядке досудебного урегулирования спора. На практике это практически никогда не приносит результата, но поможет в процессе суда со страховой получить все штрафные санкции.

Суд взыскивает только тот ущерб, который отражает убытки страхователя и может быть возмещен со страховщика в конкретной ситуации.

В судебном процессе выясняются следующие обстоятельства:

  • Оплачена ли страховая премия за полис КАСКО;
  • Оформлялась ли франшиза при заключении договора;
  • Максимальный размер страховой выплаты;
  • Подпадают ли повреждения под условия договора.

В Москве суды со страховыми компаниями по выплате страховки КАСКО занимают не один месяц, в течение которых нужно не только представить все недостающие документы, но и доказать незаконность занижения, задержки или отказа в выплате. Если в процессе суда страховой компанией будет доказано, что размер ущерба установлен неверно, назначается судебная экспертиза, устанавливающая точный размер компенсации.

При неисполнении страхователем своих обязанностей по оплате страхового взноса или включение в договор с компанией условий о франшизе, суд вправе уменьшить сумму компенсации.

Обращение к юристу по ведению суда со страховой компанией по выплате, избавят Вас от необходимости самостоятельно решать вопрос с возмещением ущерба, и позволит достичь положительного результата в споре.

Юридическая помощь страхового адвоката в таких спорах оказывается незаменима, особенно в тех ситуациях, когда страховщик не желает платить, или отказал в выплате, сославшись на нарушение условий договора страхования или несоответствия заявленных повреждений транспортного средства обстоятельствам происшествия. При судебной тяжбе суд обратит пристальное внимание на наличие нарушений и несоответствие действий страховой компании нормам гражданского законодательства.

Исковое заявление в суд о взыскании страховой выплаты по договору КАСКО следует подавать после изучения своей ситуации, а также получения ответа страховщика на досудебное требование. Если в выплате в досудебном порядке откажут, важно принять во внимание причину отказа, сравнив ее с условиями страхования, на которых застрахован ваш автомобиль.

Читать подробнее:

Независимая экспертиза после ДТП

Подводя итог

За последние 10 лет в нашей судебной практике были различные случаи нарушения прав страхователей. Каждая из ситуаций никогда не была похожа друг на друга и требовала тщательного анализа.

Столкнувшись с нарушением своих прав в общении со страховой компанией советуем обратиться за юридической помощью и не экспериментировать самостоятельно.

Ниже представлены некоторые примеры судебных решений по выигранным адвокатом делам.

ПРИМЕРЫ ВЫИГРАННЫХ ДЕЛ:

Страховое возмещение взыскано полностью после отказа в выплате

Страховое возмещение взыскано полностью с правопреемника страховщика

Страховое возмещение взыскано в размере стоимости автомобиля

Страховое возмещение взыскано полностью по фактическим затратам на ремонт

Страховое возмещение взыскано по трем страховым случаям

Страховое возмещение взыскано после отказа в выплате

Источник: http://www.mos-avtourist.ru/vidi-uslug/strakhovka/vzyiskanie-uscherba-po-kasko.html

Неустойка по Каско, порядок расчета и основания для её взыскания

Взыскание страховой выплаты по каско

Неустойка по Каско является одной из мер гражданско-правовой ответственности страховщика, в связи с неисполнением или ненадлежащим (несвоевременным) исполнением им принятых на себя по договору добровольного страхования транспортных средств, обязательств. Несмотря на сложившуюся в судебной практике положительную тенденцию взыскания неустойки по Каско в пользу страхователя, ряд вопросов по-прежнему остается открытым.

Стоит обозначить неоднозначный подход судов к вопросам взыскания неустойки по Каско. В частности, отмечалось, что взыскание неустойки поставлено в прямую зависимость от взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами, где применение к страховщику одной финансовой санкции исключало другую.

Не так давно суды исходили из того, что в при нарушении со стороны страховщика сроков страховой выплаты по Каско, потребителю по его требованию могли на сумму страхового возмещения быть начислены только проценты за пользование чужими денежными средствами. Однако уже с начала 2015 г. сложилась принципиально иная позиция судов в решении вопроса о взыскании неустойки по Каско.

Важно! Суды полагают возможным взыскивать неустойку со страховщиков, допустивших нарушение сроков урегулирования убытков.

При этом к рассматриваемым правоотношениям в полном объеме применяются нормы законодательства о защите прав потребителей в части размера неустойки и оснований ее взыскания. Правда, все же стоит допускать небольшую поправку на правила добровольного страхования, которыми оговорены сроки урегулирования взаимоотношений страховщика и страхователя в связи с наступившим страховым событием.

В связи с чем можно получить неустойку по каско

В большинстве страховых компаний выплата страхового возмещения в связи с наступившим страховым событием предполагается в виде направления поврежденного транспортного средства на ремонт. В крайне редких случаях допускается выплата возмещения в денежной форме.

Именно это обстоятельство и является сдерживающим страхователей фактором: наиболее часто приходится сталкиваться с вопросами — когда можно обратиться в суд, на какую выплату стоит рассчитывать, как долго будет идти судебное разбирательство, какой размер неустойки и иных штрафных санкций по Каско взыщет суд и т.п.

Важно! Как и любая услуга, страховая выплата, независимо от ее формы, должна быть произведена в конкретные сроки.

Условно их можно разбить на две группы: сроки, связанные с выдачей направления на ремонт и, собственно, сроки самого ремонта поврежденного транспортного средства. Если первая группа достаточно четко прописана, то продолжительность второй определяют по аналогии с Законом РФ «О защите прав потребителей» составляет не более 45 дней.

Важно! Именно нарушение одного из сроков оказания услуги и влечет возникновения у страхователя права на получение неустойки по Каско.

Расчет неустойки по Каско

Руководствуясь все тем же Законом РФ «О защите прав потребителей» размер неустойки по Каско можно определить как 3 процента от стоимости услуги за каждый день просрочки. К определению стоимости услуги суды подходят с заметным единодушием.

Страховая услуга с позиций действующего законодательства есть ничто иное как финансовая услуга, оказываемая страховой организацией (страховщиком) первостепенное значение которой состоит в защите интересов страхователей на случай наступления определенных событий, признаваемых страховым случаем.

Ценой страховой услуги определяется как вносимая страхователем страховая премия, по цене которой и покупается страховой полис Каско.

Здесь заранее стоит обозначить, что  выплата страхового возмещения, как бы этого не хотелось, но ценой страховой услуги не является – это своеобразный денежный эквивалент результата оказания страховщиком данной услуги.

И именно поэтому на сумму страхового возмещения при задержке ее выплаты неустойка по Каско не начисляется. Правда, не стоит упускать из виду, что на сумму страховой выплаты, при нарушении сроков ее осуществления, могут быть начислены проценты за пользование чужими денежными средствами.

Важно! При расчете неустойки главное не упустить из виду, что размер подлежащей взысканию суммы ограничен.

Сумма потребителем неустойки  не может превышать общую стоимость услуги, т.е. размер уплаченной страховой премии. Таким образом, если при покупке покупки полиса Каско было внесено в кассу страховой компании 80 тысяч рублей, то при расчете неустойки – это будет тот максимум, на который следует ориентироваться.

Как начисляются проценты

Так как страховое возмещение по договору КАСКО является денежным обязательством, то нарушение сроков его выплаты согласно заключенному договору в пределах указанной страховой суммы является нарушением страховщиком в части исполнения своих денежных обязательств перед лицом, застраховавшим свою ответственность. В связи с этим, исходя из норм ст. 395 ГК РФ, для неисполнения взятого на себя обязательства по невыплате причитающегося страхового возмещения в срок, предусмотрена ответственность, которая выражается в виде уплаты процентов на сумму долга. Размер таких процентов определяется исходя из установленной на данный период ключевой ставки Банка РФ. В случае, если же процентная ставка за ненадлежащее исполнение страховщиком своего обязательства установлена договором, то для расчета применяется она.

Важно! При исчислении суммы процентов за пользование чужими денежными средствами необходимо применять ключевую ставку, установленную на момент подачи искового заявления в суд.

Проценты за пользование чужими денежными средствами должны быть взысканы со страховщика с момента:

  1. отказа страховщика в выплате страхового возмещения;
  2. выплаты не в полном объеме;
  3. истечения срока выплаты страхового возмещения.

Таким образом, если обязательство предусматривает момент (период времени), когда оно должно быть исполнено, то его неисполнение дает право лицу, застраховавшему свою ответственность по КАСКО, требовать выплату процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ и руководствуясь п. 43, п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 № 20 “О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан”.

Пример расчета

Источник: https://dtp24.com/strahovye-spory/neustojka-po-kasko/

Выплаты по КАСКО при ДТП: как действует страховка и как получить страховое возмещение ущерба по АВТОКАСКО

Взыскание страховой выплаты по каско

Автомобильные магистрали нашей страны не отличаются высоким качеством и культурой участников дорожного движения. Из-за этого по числу аварий Россия занимает лидирующее место в Европе. Соответственно, попавшим в неприятную ситуацию водителям, приходится решать вопрос о возмещении понесенного ущерба.

Частично или полностью в этом им помогут выплаты по КАСКО при ДТП. Эта добровольная система позволяет получить компенсацию при возникновении критических ситуаций, связанных с хранением и эксплуатацией транспортного средства. Однако, условия автострахования имеют свои особенности.

Их необходимо знать и соблюдать, иначе получить возмещение не получится или для этого потребуется потратить много времени, сил и средств.

Что собой представляет страховка КАСКО и как она действует при аварии

Страховой полис КАСКО распространяется на узлы и агрегаты автомобиля. В отличие от обязательной автогражданки (ОСАГО), он приобретается по желанию хозяина машины.

Сфера действия услуги значительно шире упомянутого сервиса и распространяется практически на все виды рисков, которым даже теоретически могут подвергнуться транспортные средства.

Так, основное отличие состоит в том, что полис ОСАГО покрывает только ущерб потерпевшей стороны в ДТП, а АВТОКАСКО защищает интересы владельца машины не только от последствий аварии, но и от воздействия внутренних и внешних факторов, не связанных с дорожным движением. Подробнее про отличие КАСКО от ОСАГО можно почитать здесь.

Так, водители могут предусмотреть обеспечение страховой выплаты при возникновении следующих ситуаций:

  • Машина была украдена, ее угнали, а затем разобрали на запчасти или сожгли.
  • Были совершены хулиганские действия, не имеющие цели присвоения имущества, но ТС получило серьезные повреждения.
  • Злоумышленники вскрыли машину, сняли с нее все, что возможно было демонтировать путем разборки или путем грубой силы.
  • Падение авто в овраг, реку, с обрыва по любой причине, которой могут быть погодные условия, техническая неисправность, третьи лица или субъективный фактор.
  • Самовозгорание, вызванное технической неисправностью или условиями хранения.
  • Убыток, полученный вследствие стихийных бедствий, техногенных катастроф или неблагоприятных погодных условий. Гарантии распространяются как на порчу, так и на полное уничтожение собственности.
  • Авария, совершенная по вине владельца транспортного средства. Страховка выплачивается в тех случаях, когда у виновника ДТП нет ОСАГО или владелец полиса повредил авто в результате наезда, столкновения или опрокидывания.

Важно! Когда страховой случай произошел по вине хозяина машины, СК могут отказать в компенсации или перекладывают ее на компании, выдавшие ОСАГО третьей стороне. Это обычная практика, но и она регламентирована установленными государством сроками выплат по КАСКО.

Как действовать при ДТП по КАСКО

От правильности поведения водителя при возникновении аварии на дороге зависит вероятность и полнота выплаты компенсации со стороны страховой компании.

При ДТП по КАСКО необходимо действовать следующим образом:

  • Остановить машину, по возможности так, чтобы она не мешала остальным участникам дорожного движения. Включить аварийную сигнализацию.
  • Выставить рядом с местом происшествия предупреждающие знаки так, чтобы исключить вероятность нарушения обстоятельств ЧП.
  • Если есть такая необходимость, оказать помощь пострадавшим, позвонить в экстренные службы. Дождаться приезда инспекторов ГИБДД, не трогая ничего и не подпуская никого к машине.
  • Сообщить страховому агенту о случившемся событии, максимально подробно указав детали ДТП.
  • Если позволяет состояние здоровья, провести фото и видео документирование обстоятельств происшедшего. Собрать показания свидетелей любыми доступными способами. По возможности связаться со своим адвокатом.
  • Получить копию протокола, составленного сотрудниками ГИБДД. Внимательно изучить его относительно того, кто был виновен и какие объекты ущерба.

В том случае, когда оба транспортных средства получили незначительные повреждения, а вреда для здоровья их владельцев не зафиксировано, можно составить европротокол. Делается это по взаимному согласию на бланках, которые выдают СК специально для таких ситуаций. Достаточно составить один документ, а с остальных сделать копии, которые представить заинтересованным инстанциям.

Обратите внимание! Имеющая КАСКО пострадавшая сторона, имеет право выбора, воспользоваться своим полисом или ОСАГО виновника ДТП.

Какая может быть максимальная выплата по КАСКО

Возмещение ущерба по КАСКО при ДТП проводится на основании правовых актов, которые периодически корректируются, исходя из экономической ситуации в стране.

Так, отношения граждан и СК регулируются законами о страховании, защите прав потребителей и гражданским кодексом. Максимальная выплата по КАСКО в 2019 году установлена на уровне 400 000 рублей.

При этом, есть ряд условий, в соответствии с которыми компания оплачивает восстановление поврежденного автомобиля.

Необходимо учитывать, что правила оформления страховки разрабатываются отдельно каждой компанией в рамках действующего законодательства. Возмещение ущерба по КАСКО при ДТП осуществляется в соответствии с условиями, которые прописываются отдельным разделом в уставных документах СК и каждом заключаемом соглашении.

Сумма выплат по КАСКО после аварии не является постоянной и рассчитывается отдельно для каждого клиента, в том числе и за повреждение или угон кредитного автомобиля. Ее размер в разных компаниях различается не только ограничениями по выплатам, но и методикой их расчетов. При этом, потребителю предлагается несколько программ, из которых он может выбрать лучший для себя вариант.

На размер компенсации влияют следующие факторы:

  • перечень страховых случаев;
  • прописанная в договоре сумма максимального покрытия;
  • срок подачи заявления на получение выплат;
  • износ техники, который рассчитывается по 10% в год;
  • установленные СК условия возмещения ущерба.

Так, клиент может получить выплаты только по тем случаям, которые прописываются в соглашении.

Важно! Если стоимость ремонта выше максимальной суммы, указанной в полисе КАСКО, то пострадавший может потребовать возместить ущерб сверх нее от виновника ДТП, который имеет ОСАГО.

Как получить возмещения после аварии по АВТОКАСКО

Узнать, как получить выплату по КАСКО, следует еще на этапе заключения соглашения с агентом СК. Это поможет правильно вести себя во время чрезвычайной ситуации. После аварии и решения первоочередных вопросов, действуйте быстро и грамотно.

Необходимо оперативно собрать такую информацию:

  • перечисление обстоятельств;
  • список повреждений авто;
  • схема ДТП;
  • паспортные данные участников аварии;
  • регистрационные данные и фамилии инспекторов ГИБДД, оформлявших аварию;
  • медицинские справки;
  • заключение экспертов о размере ущерба;
  • дата и номер полиса ОСАГО виноватого.

После этого нужно незамедлительно обратиться в СК, выдавшую полис КАСКО. Во всех случаях, вероятность получения компенсации здесь выше, чем в конкурирующей организации, осуществившей обязательное страхование третьей стороны.

Внимание! Действовать нужно предельно быстро, так как промедление может быть воспринято страховщиком, как попытка повернуть ситуацию в свою пользу.

Правила выплаты возмещения по КАСКО

Зная, как платится КАСКО после совершения ДТП, можно на законных основаниях получить соответствующую случаю сумму.

В отношении материальной компенсации аварийного авто действуют следующие правила:

  • находившееся за рулем лицо вписано в полис;
  • кредитная машина застрахована по рыночной стоимости;
  • юридически правильные действия на месте происшествия;
  • грамотное оформление ДТП;
  • оплата сверх размера франшизы;
  • определение ущерба независимыми экспертами.

При полной гибели ТС, размер компенсации определяется по максимальному порогу с учетом рыночной стоимости авто и его износа.

Необходимые документы для получения компенсации

Любая страховая компания заплатит за повреждение или уничтожение транспортного средства только в том случае, если водитель представит нужные документы.

К ним относится:

  • справка о ДТП, без нее обращение рассматриваться не будет;
  • свидетельство о праве собственности на ТС;
  • технический паспорт (если он уцелел);
  • страховой полис;
  • талон технического осмотра;
  • ксерокопия паспорта водителя;
  • заявление, которое можно заполнить заранее или написать в офисе;
  • оценочная ведомость ущерба.

Образцы заявлений :

  • Росгосстрах (образец)
  • СОГАЗ (онлайн-заявление – будет совершен переход на официальный сайт СК)
  • ИНГОсстрах (образец)
  • Альфа-Страх (образец)
  • ВСК (образец)
  • ВТБ Страхование (образец)

Образцы взяты с официальных сайтов страховых компаний

Важно! Все бумаги должны быть подписаны должностными лицами, иметь регистрационные номера и печати.

Сроки выплаты денежных средств по страховке

Законодательством установлены сроки выплаты страховой компенсации при совершении аварии владельцем полиса. Для этого СК отводится 20 календарных дней со дня подачи заявления.

В том случае, когда владелец авто ходатайствует о ремонте в СТО, которая не прописана в договоре, то добавляется еще 10 дней.

За каждый последующий день просрочки компания обязана выплатить 0,5-1% от суммы ущерба, определенной на основании экспертизы.

Как платится КАСКО

В соответствии с внесенными в законодательство изменениями, компенсация за повреждение авто производится путем выполнения его ремонта в мастерской СК, дилера или СТО, с которыми заключены соответствующие договоры.

Выплата денег производится в таких случаях:

  • ТС разрушено полностью, его восстановление невозможно или экономически нецелесообразно;
  • стоимость реставрации больше максимального порога, а владелец не может ее оплатить;
  • водитель в результате аварии стал инвалидом;
  • владелец техники погиб, а его родственники не желают ее забирать и использовать по назначению.

Внимание! Все действия, не соответствующие условиям полиса, проводятся на основании заявления заинтересованной стороны.

Почему могут отказать в выплате возмещения

Водителю может быть отказано в компенсации в таких случаях:

  • ДТП с серьезными последствиями;
  • управление ТС в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
  • авария из-за технической неисправности авто;
  • неправильные действия на месте происшествия.

Если отказ незаконен, то сначала нужно подать претензию в СК. Когда это не помогает, следует заручиться помощью опытного адвоката и подавать иск в суд.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/kasko/vyplaty-po-kasko-pri-dtp.html,

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/vyplaty-po-kasko-pri-dtp-kak-deistvuet-strahovka-i-kak-poluchit-strahovoe-vozmescenie-uscerba-po-avtokasko-5dd54f4526b616459786630b

Отказ в выплате по КАСКО

Взыскание страховой выплаты по каско

Взыскание выплат по КАСКО является основным направлением нашей деятельности. Каждый год мы помогаем десяткам наших клиентов получить страховое возмещение. Нами накоплен большой опыт по спорам со страховыми компания, что позволят нам принимать правильные и своевременные решения для достижения успешного разрешения правового спора.

Наши преимущества:

-Богатый опыт, профессионализм и ответственность исполнителей;

– При обращении к нам за правовой помощью вести Ваше дело будет профессиональный адвокат специализирующийся на страховых спорах; 

– Мы нацелены на достижение максимального результата по делу, и помимо страховой выплаты, мы взыщем со страховой компании компенсацию морального вреда, неустойку и, в некоторых случаях, штраф;

– Кроме того, мы взыщем со страховой компании компенсацию всех понесенных Вами на ведение дела судебных расходов.

С некоторыми из дел, в которых мы принимали участие, Вы можете ознакомиться в разделе “Судебная практика”.

Не платит страховая по КАСКО!? ЗВОНИТЕ – 8-906-719-77-33!

Ознакомление с документами и консультация – БЕСПЛАТНО!

Если страховая компания не платит по КАСКО

При наступлении страхового события  пострадавшие часто наталкиваются на противодействия со стороны страховых компаний, на необоснованные отказы в выплате страхового возмещения или снижение размера страховой выплаты. Как показывает наша судебная практика, в большинстве случаев, отказы в страховых выплатах по КАСКО являются незаконными, а снижения размера страховых выплат, необоснованными.

Страховые компании не платят  по простой причине – из 10 человек только 4 обратятся за проведением независимой экспертизы, а до суда дойдут не больше двух. Кроме того, очень незначительное число людей обладает специальными знаниями, которые позволяют добиться получения справедливой страховой выплаты в суде.

При обращении к нам за правовой помощью мы возьмем на себя всю работу, связанную с проведением независимой экспертизы, составлением досудебной претензии, составлением искового заявления, представлением Ваших интересов в суде и получением присужденной по решению суда страховой выплаты.

Грамотное ведение дела, основанное на богатом опыте и глубоком понимании права, способствует минимизации временных и финансовых издержек и существенно повышает шансы на получение спрведливой страховой выплаты.

Сроки страховых выплат по КАСКО

Страховая компания должна произвести страховую выплату по добровольному страхованию в сроки установленные договором или законом. При страховании по КАСКО информация о сроках осуществления страховой выплаты содержатся в правилах страхования, которые страховщик обязан вручить клиенту при заключении договора страхования.

Также правила страхования должны быть размещены на официальной сайте страховой компании. Обычно сроки для осуществления страховой выплаты составляют от 30 до 40 дней.

Таким образом, если страховщик не платит больше 30 дней, то Вы имеете полное право подать претензию в страховую компанию и, если это не подействовало, то обратиться иск на недобросовестного страховщика в суд.

Ответственность за нарушение сроков по договорам КАСКО

Так как договор страхования составляется страховщиком, то он также практически никогда не содержит условие об их ответственности за нарушение сроков выплаты страхового возмещения. Специальной ответственности за нарушение сроков по осуществлению страховой выплаты по договорам имущественного страхования (в том числе КАСКО) действующим законодательством не предусмотрено.

Между тем, в законодательстве есть общие нормы предусматривающие ответственность за ненадлежащее исполнение обязательства, которые могут быть применены судом, в случае нарушения условий страховой выплаты. В частности ст.

395 Гражданского кодекса РФ предусматривает ответственность за незаконное пользование чужими денежными средствами.

Кроме того, в случаях, когда на правоотношения сторон может распространяться действие Закона  РФ «О защите прав потребителей» со страховой компании в суде может быть взыскан штраф за неудовлетворение требования потребителя в добровольном порядке.

Таким образом, если страховая компания не платит по КАСКО положенную страховую выплату, то подавая иск к страховщику Вы можете требовать взыскания в Вашу пользу не только сумму страхового возмещения, но и неустойку, штрафа, компенсацию морального вреда и всех понесенных расходов.

Страховая выплата при полной (конструктивной) гибели автомобиля по КАСКО

Конструктивной гибелью транспортного средства признается такое его повреждение, когда стоимость восстановительного ремонта превышает 70-75 % (в зависимости от условий договора) установленной в договоре страхования стоимости транспортного средства.

Если по страховому случаю страховая компания признала конструктивную гибель автомобиля, то есть два варианта осуществления страховой выплаты по  КАСКО:

1. В случае, если годные остатки автомобиля остаются у Вас, то страховая выплата должна осуществляться по формуле: страховая сумма – годные остатки = страховая выплата.

(Примечание: страховая сумма – сумма, в пределах которой застраховано транспортно средство).

2. Если Вы отказываетесь от годных остатков в пользу страховой компании, то страховая выплата осуществляется в размере полной страховой суммы.

Право страхователя на получение страхового возмещения в размере полной страховой суммы закреплено ч. 5 ст. 10 Закона РФ «Об организации страхового дела в РФ». Данное право сохраняется независимо от условий договора страхования.

Таким образом, если страховая выплата по КАСКО рассчитана на условиях конструктивной гибели, то страхователь всегда вправе отказать от своих прав на автомобиль в пользу страховой компании, с целью получить страховую выплату в размере полной страховой суммы.

Для этого необходимо подготовить соответствующее заявление и вручить его страховщику. Если же страховая компания отказывает в выплате страхового возмещения в размере полной страховой суммы, то это является основанием для подачи иска на страховую компанию в суд.

Амортизационный износ при гибели или угоне автомобиля

Большинство страховых компаний при осуществлении страховой выплаты при конструктивной гибели или угоне автомобиля уменьшают размер страхового возмещения по КАСКО на амортизационный или эксплуатационный износ транспортного средства. Между тем, такие действия страховых компаний судами признаются незаконными.

Согласно подразделу «Страховая выплата» Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан” (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 30.01.2013) – Включение в договоры страхования условий о возмещении ущерба с учетом износа частей, узлов и агрегатов транспортных средств не основано на законе.

Поскольку нормами гражданского законодательства не предусмотрена выплата страхового возмещения в случае “полной гибели” транспортного средства за вычетом суммы амортизационного износа и остаточной стоимости транспортного средства, то наличие данного положения в договоре страхования средств автотранспорта или в правилах добровольного комплексного страхования автотранспортных средств противоречит федеральному закону, что недопустимо.

В недавнем определении Верховный Суд РФ в очередной раз подтвердил свою позицию и указал, что уменьшение страховой выплаты по КАСКО на размер амортизационного износа при угоне автомобиля является незаконным и нарушает права потребителя.

Таким образом, действия страховых компаний по уменьшению размера страховой выплаты при угоне или полной гибели авто на размер эксплуатационного износа являются незаконными.

Стоит отметить, что размер амортизационного износа только за первый год эксплуатции автомобиля может составлять 15-20 %.

Следовательно, большинство страховых компаний при осуществлении страховых выплат по КАСКО при конструктивной гибели или угоне серьезно недоплачивают своим клиентам.

К счастью, сложившаяся правоприменительная практика позволяет потерпевшим эффективно отстаивать свои права в спорах со страховыми компаниями.

Досудебная претензия в страховую компанию

Досудебная претензия в страховую компанию по КАСКО является важным инструментом для защиты нарушенного права и получения справедливой страховой выплаты. Кроме того, очень часто досудебный порядок урегулирования спора предусмотрен правилами страхования, в таком случае предъявление претензии является обязательным процессуальным действием, без которого суд откажет в рассмотрении иска.

Из договоров добровольного страхования может вытекать значительное количество споров: страховая компания затягивает с выплатой страхового возмещения, страховая не отправляет на ремонт, страховая не согласует объем ремонтных работ на СТО, страховая отказывает в выплате при ДТП, страховая отказывает при угоне, страховая недоплатила при конструктивной гибели ТС и т.п.

Каждое из этих обстоятельств требует составление специальной претензии по КАСКО и ссылки на специальные правовые нормы, что делает затруднительным использование универсального образца претензии.

Кроме того, учитывая, что законодательством урегулированы только основные моменты, связанные с добровольным страхованием имущества граждан, то значительная часть существенных условий договора страхования, таких как: перечень документов предъявляемых при наступлении страхового события, срок принятия решения по событию, срок выплаты страхового возмещения и т.д., содержится в правилах страхования. Правила страхования, при этом, у каждой страховой компании свои.

Иск в суд на страховую компанию по КАСКО

Если страховая компания не исполнят свои обязательства по КАСКО, то единственным эффективным способом получить причитающуюся Вам страховую выплату, является обращение с иском на страховую компанию в суд. 

Исковое заявление в суд на страховую компанию подается по общим правилам территориальной подсудности или по месту жительства страхователя физического лица. К исковому заявлению необходимо приложить документы подтверждающие права на застрахованное транспортное средство, наступление страхового случая и размер убытков.

По закону суд в течение 5 дней со дня поступления искового заявления выносит определение о принятии иска и возбуждении производства  по делу и в течение 30 дней назначает первое предврительное судебное заседание. В среднем на взыскание страхового возмещения со страховой компнии через суд требуется 3 месяца.

При удовлетворении судом иска, поданного на страховую компанию, Вы имеете право на компенсацию с ответчика всех понесенных Вами судебных расходов, в том числе расходов на оплату услуг адвоката, расходов на проведение экспертизы и оплату госпошлины.

Обращаясь к нам за правовой помощью, помимо суммы страхового возмещения, мы обязательно взыщем со страховой компании в Вашу пользу компенсацию морального вреда, неустойку, а, в некоторых случаях, штраф за отказ в удовлетворении требования потребителя в добровольном порядке.

Не платят по КАСКО!? ЗВОНИТЕ – 8-906-719-77-33!

Юридическая консультация – БЕСПЛАТНО!

Источник: http://mos-advo.ru/strahovie-viplati-kasko

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.