Выплаты по каско при дтп

Содержание

Выплаты по КАСКО при ДТП: что делать и как оформить

Выплаты по каско при дтп

КАСКО – это специализированный вид страховой защиты, предоставляемой в результате заключения добровольного договора о страховании при конструкционных повреждениях автомобиля.

В отличие от ОСАГО, этот вид страхования не является обязательным, поэтому менее регламентирован законодательно. Сам процесс получения страховки очень чувствителен к характеру оформления страхового случая.

При несоблюдении условий, в подавляющем большинстве случаев, следует отказ страховщика, и выплата по КАСКО при ДТП не производится.

Это должны учитывать все водители, считающие, что застрахованы от непредвиденных обстоятельств при наличии полиса.

Важно! КАСКО является общепринятым страховым термином, но не является сокращенной аббревиатурой услуги. Учитывайте при поездке за границу, что подобные страховые услуги могут предоставляться под другим названием.

К страховым событиям обычно относится несколько категорий происшествий:

  • кража частей, узлов и компонентов автомобиля;
  • угон застрахованного транспортного средства;
  • ущерб от хулиганских действий;
  • нарушение целостности или повреждение автомобиля, полученные в результате природных факторов;
  • аварии и иные дорожно-транспортные происшествия, которые привели к ущербу.

Как видно, услуга КАСКО подразумевает страхование непосредственно отдельных деталей и узлов транспортных средств. Список того, в каких случаях производятся выплаты по КАСКО, обычно отражен в договоре.

Все страховые случаи по КАСКО

При заключении договора лучше сразу уточнить, как получить выплату по КАСКО в конкретной страховой компании. Несмотря на одинаковые общие правила, лучше следовать инструкции конкретной СК, с которой заключен договор.

Перед подписанием договора желательно проконсультироваться с автоюристом или купить страховой полис по рекомендации специалиста, хорошо знающего особенности рынка страховщиков в вашем городе.

Перечень страховых случаев и особенности предоставления финансовой помощи должны быть зафиксированы в договоре. В общем случае договор КАСКО может касаться следующих событий:

  1. Все виды разбойных нападений и последствия этих действий: угон транспортного средства или утрата отдельных запчастей.
  2. Нанесение ущерба транспортному средству в результате действий посторонних людей.
  3. Повреждения, причиненные при стихийных бедствиях и природных катаклизмах.
  4. Падения с дороги (в овраг, пропасть).
  5. Повреждения компонентов и узлов автомобиля в результате происшествий на дорогах.
  6. Утрата эксплуатационных качеств транспортного средства независимо от обстоятельств.

В отличие от ОСАГО, водитель должен получать компенсацию по полису КАСКО даже при наличии вины в ДТП. При этом так бывает далеко не всегда, страховщики по этому виду полиса также пытаются списать ущерб на виновную сторону. Причем для этого используются уловки при нарушении регламента оформления. Это частые и основные причины отказа в выплате КАСКО.

Что делать при ДТП и КАСКО

Если у вас имеется полис КАСКО, при наступлении страхового случая важно соблюсти требования к его оформлению и соответствующие действия:

  1. От водителя требуется остановка сразу после события.
  2. После остановки нужно зажечь аварийные огни и установить соответствующие дорожные сигналы.
  3. После этого надо обратиться в ГИБДД, вызвать патрульную машину на место происшествия.
  4. Одновременно нужно перезвонить страховщику по указанному в памятке к полису телефону и описать ситуацию (дополнительно стоит обратиться к автоюристу за консультацией).
  5. Желательно собрать фото-свидетельства с места происшествия.

Обратите внимание, что получить компенсацию можно по полису КАСКО виновника или по своему договору. Компенсация предоставляется однократно. Выплата по КАСКО без справки о ДТП возможна только при получении компенсации по одному из описанных страховых случаев, не касающихся дорожно-транспортных происшествий.

Справка о ДТП не является исчерпывающим документом, еще требуется схема после аварии, составляемая ГИБДД. Именно она является отправной точкой в решении спорных вопросов при получении компенсации.

Любые разговоры с участниками событий на дороге лучше осуществлять вместе с адвокатом и автоюристом. Постарайтесь соблюдать молчание до прибытия ваших представителей, за исключением случаев оказания помощи пострадавшим.

Как оформляется ДТП по КАСКО

Прежде всего, при оформлении происшествий нужно уделить внимание протоколу. Ни в коем случае нельзя его подписывать наотмашь в состоянии стресса, лучше это делать после согласования со своим юристом.

После происшествия ГИБДД оформляет штраф за ДТП, квитанцию об оплате и само постановление нужно предоставить для получения выплаты по КАСКО.

Далее в свободной форме заполняется заявление о происшествии для получения возмещения.

Обратите внимание, что только в некоторых случаях можно рассчитывать на нарушение порядка оформления и составление извещения на месте происшествия. Чаще всего это ведет к отказу в выплате. Когда можно получить компенсацию и сам порядок, уточнит страховой инспектор. Предельные сроки выплат по КАСКО отражены в договоре.

Если вы все-таки хотите составить извещение, это можно сделать самостоятельно. В отдельных случаях страховщик может удовлетворить просьбу без полного пакета документов. При этом нужно точно описать обстоятельства, также прикладываются доказательства происшествия и полученных повреждений. Понадобится привлечь свидетелей.

Как оформляется по Европротоколу

Еще одним вариантом оформления ДТП является Европротокол. При заполнении лицевой части должны присутствовать оба участника, для этого можно использовать любые ручки. Обратную сторону заполняют уже после событий. Чтобы исключить различные ситуации с несоответствием бланков, лучше использовать формы, предоставленные страховой компанией.

В протоколе должны быть указаны следующие данные:

  • ущерб и перечень поврежденных узлов и компонентов;
  • описание ущерба в финансовом выражении;
  • схема аварии, составленная ГИБДД;
  • обстоятельства аварии;
  • личные данные участников с контактами и адресами;
  • название страховщика;
  • номера водительских удостоверений участников;
  • контакты водителей;
  • персональные данные лица, находившегося за рулем при аварии автомобиля с полисом КАСКО;
  • техпаспорт и VIN;
  • краткое описание автомобилей-участников (марки и модель);
  • данные инспекторов дорожной службы;
  • персональные (паспортные) данные свидетелей;
  • информация о проведении медицинского освидетельствования участников;
  • наличие раненых (погибших);
  • дата и время аварии;
  • данные о месте ДТП.

Учтите, что максимальная выплата по КАСКО будет сделана, если правильно описан перечень повреждений и оценен общий ущерб в финансовой форме.

Обращение в страховую после ДТП по КАСКО

При обращении в страховую компанию после аварии лучше соблюсти требования договора или инструкции, предоставленной страховым агентом.

Перед заключением договора не помешает сопоставить данные договора с законодательными требованиями.

Если нормативные нарушения пунктов договора замечены позднее, получения выплат можно добиться через суд. Однако вероятность подобного исхода не так высока.

Уведомить страховую компанию о событии нужно в течение 3 дней, лучше в день происшествия!

Какие документы нужны

Образец заполнения Европротокола. Увеличить.

При обращении в страховую компанию требуется следующая документальная подоснова:

  • протокол ДТП (копия) и справка ГИБДД;
  • схема аварии;
  • постановление о штрафе;
  • самостоятельное извещение (при упрощенном варианте);
  • СТС и ПТС;
  • водительское удостоверение;
  • заявление;
  • полис КАСКО и Европротокол;
  • согласие по размеру выплат;
  • паспорт;
  • решение суда (при наличии);
  • талон о техосмотре;
  • медицинская выписка при наличии раненых и жертв.

Образец справки о ДТП. Увеличить.

Если нет справки о ДТП

Если нет справки о ДТП, можно получить выплаты в связи с повреждениями машины. Однако если машина явно участвовала в аварии, страховой агент может настаивать на обращении в ГИБДД, чтобы исключить криминальный след происшествия.

При других последствиях можно использовать иные варианты компенсаций, отраженных в договоре. Для этого следует обратиться в сервис и к опытному автоюристу.

Что потребуется для оформления ущерба по ДТП:

  • описание места происшествия, включая описание разметки и схемы проезда;
  • указать величину тормозного пути на месте аварии и расположение относительно других транспортных средств и препятствий;
  • сведения о застрахованном автомобиле;
  • данные водителя;
  • данные двух свидетелей.

Как выплачивается страховка?

Обычно возмещение можно получить сразу после согласования лимитов выплат. При подаче заявления лучше предоставить доступ специалистам страховщика к поврежденному автомобилю.

Если водитель не согласен с выводами страховой компании и размером возмещения, требуется проведение экспертизы, но финансовый выигрыш владельца обычно будет небольшим.

Причем не исключено, что страховщик начнет искать причины полного отказа от возмещения.

Как происходит выплата по КАСКО? Получить денежные средства можно в офисе компании, или оформляется платеж на указанный счет пострадавшего.

Возможна целевая выплата исполнителю ремонтных работ, однако это происходит в редких случаях, когда клиент и страховой исполнитель изначально не были согласны с объемом выплат, но пришли к мировой посредством проведения ремонтных работ.

Подобное соглашение уже выходит за рамки стандартного страхового полиса, но в отдельных случаях имеет место.

Учет износа по КАСКО в случае ДТП

Лимиты компенсации по КАСКО рассчитываются с учетом износа автомобиля. Для этого существует специальная формула амортизации. В интернете можно найти калькулятор износа, чтобы сделать расчеты самостоятельно. В общем случае износ зависит от пробега и состояния шин, если новые протекторы были установлены более 3 лет назад. Объем выплат в этом случае резко снижается.

Если автомобиль в тотале при КАСКО

Этот вопрос на языке страховщиков и водителей обозначает полную утрату транспортного средства и отсутствие возможности восстановления. Речь идет о так называемой конструктивной гибели автомобиля.

Обычно такая компенсация имеется в стандартном полисе, но перед подачей заявления о компенсации следует прочитать пункты своего договора КАСКО.

Размер выплат при таких повреждениях от амортизационной стоимости составляет 65–80% и зависит от политики страховщика.

«Тотал» также может быть признан в результате расчета стоимости восстановления экспертом. В данном случае он должен превышать 400 тысяч рублей.

В какие сроки страховая выплатит

Страховая компания обязана выплатить компенсацию в сроки, указанные в договоре.

Обычно сроки выплаты по КАСКО при тотале устанавливаются по соглашению сторон по согласованию с финансовым отделом компании, места и времени выдачи средств.

Если сроки критически нарушены, пострадавший может получить деньги по решению суда, при этом можно претендовать на получение пени, если задержка выплат была по вине страховой компании.

В среднем срок крупной выплаты не превышает 2 недели.

Что, если пострадавший водитель не вписан в КАСКО?

Даже при условии, что водитель, находившийся за рулем, не был вписан в КАСКО, страховая выплата должна быть произведена. Дело в том, что полис этого вида не предусматривает зависимость компенсации от пострадавшего водителя.

Возмещение предоставляется при нанесении ущерба транспортному средству. Если страховщик отказывается от такой трактовки, ему нужно предоставить выписку из Постановления Пленума ВС РФ от 27.06.

2013 № 20, где описано решение по этому вопросу.

Возместят ли ущерб по КАСКО, если виновник скрылся

Аналогично, как в предыдущем пункте, можно ответить на текущий вопрос. Выплаты по КАСКО не зависят от характера вины водителя, а выплачиваются при наличии конструкционного ущерба автомобилю.

Другое дело, что само происшествие и нанесенные повреждения транспортного средства должны быть правильно документированы. В случае нарушения регламентов лимиты компенсации могут быть занижены.

Некоторые страховые компании часто прибегают к таким способам снижения ущерба.

Коэффициенты по КАСКО

При проведении экспертизы и расчетах лимитов выплат учитываются так называемые коэффициенты по КАСКО. Размеры компенсации и стоимости полиса меняются:

  • если автомобиль находится в банковском залоге;
  • при наличии или, наоборот, отсутствии аварий в прошлом;
  • от правого или левого руля;
  • мощности транспортного средства;
  • фактического возраста и пробега;
  • марки и модели;
  • места прописки владельца.

Стоимость полиса КАСКО значительно увеличивается после участия машины в ДТП.

Эти вопросы помогут вам правильно вести себя и оформить документы при оформлении заявления на возмещение ущерба по полису КАСКО.

Таблица коротких ответов на важные вопросы по теме КАСКО

ВопросОтвет
От чего страхует КАСКО?Застраховывает ТС от любого ущерба, независимо от виновности водителя.
Если виновник ДТП застрахован по КАСКО, выплатит ли СК возмещение за ущерб?Да.
Кого или что именно страхует КАСКО? Водителя (как при ОСАГО страховка защищает гражданскую ответственность) или сам автомобиль?КАСКО защищает автомобиль. Независимо от того, кто находится за рулем.
Что нужно, чтобы получить максимальную выплату по КАСКО?Всё что нужно, это внимательно прочитать договор страхования и убедиться, что все желаемые страховые риски в нём учтены. Имейте ввиду: в разных СК условия КАСКО могут сильно различаться.
Какие предусмотрены способы возмещения ущерба по КАСКО при ДТП?Возмещение в виде выплаты и организация ремонта страховой компанией в партнерском автосервисе.

Возмещение ущерба по КАСКО при ДТП в 2020 году: как получить, документы

Выплаты по каско при дтп

Каждый водитель знает о том, что он может застраховать свой автомобиль не только по полису ОСАГО, но и по каско.

В отличие от полиса ОСАГО, который покрывает ответственность водителя за причинение ущерба перед другими гражданами, возмещение ущерба по каско при ДТП предусматривает более широкий перечень страховых случаев. При этом полис каско оформляется добровольно.

Если владелец транспортного средства считает, что с его автомобилем ничего не может случиться, он имеет право отказаться от приобретения страховки. В случае же с полисом ОСАГО его отсутствие станет причиной наложения штрафа.

Что такое каско

Страховой полис каско необходим в тех случаях, когда владелец автомобиля желает обезопасить себя от материального ущерба в самых различных ситуациях, в том числе и тех, которые не связаны с ДТП. Наличие страховки каско возмещает ущерб лишь самому владельцу, но не третьим лицам.

Что покрывает каско при ДТП? Оформив этот страховой полис, можно защитить убытки при угоне автомобиля, повреждении в результате стихийного бедствия или злонамеренных действий других граждан. Также полис каско покрывает ущерб, связанный с любыми другими повреждениями автомобиля, если они не причинили вред посторонним лицам.

В чем состоит разница между каско и ОСАГО при ДТП можно прочесть в отдельной статье.

Можно ли получить выплату без ДТП

Довольно часто водителей интересует, покрывается ли ремонт по каско без ДТП. Например, если на припаркованный автомобиль упало дерево, в случае пожара или если ущерб был нанесен злоумышленником.

Согласно условиям страхования каско, допускается возможность компенсации ущерба, полученного в результате действий сил природы, других лиц или случайного стечения обстоятельств.

Однако перед тем как заключать договор страхования, владельцу автомобиля рекомендуется уточнить перечень страховых случаев, подлежащих покрытию.

Это объясняется тем, что некоторые страховые компании исключают определенные виды страхования из полиса.

Как оформить страховой случай по каско без ДТП? При наличии страхового полиса следует проинформировать страховщика о произошедшем. Закон отводит на это до 5 дней. Но чем раньше это будет сделано, тем лучше.

Если автомобиль был угнан, намеренно поврежден или сожжен, необходимо срочно вызвать полицию для регистрации факта правонарушения.

При отсутствии явного криминала (падение дерева или стихийное бедствие) страховой случай должен быть подтвержден представителем МЧС. Если их вызвать не удалось, позаботьтесь о том, чтобы у вас имелись свидетели.

Это могут быть работники коммунальных служб, сотрудники фирмы, занимающейся эвакуацией автомашин, соседи.

Лучше сразу вызвать представителей страховой компании на место происшествия. Даже если они не смогут приехать, то у страховщика не будет повода обвинять владельца машины в том, что он сокрыл от них обстоятельства случившегося.

Расчет суммы выплат

Опыт показывает, что гражданам не всегда стоит рассчитывать на то, что страховая компания покроет все убытки, связанные с повреждением или угоном автомобиля. Максимальная выплата по каско при ДТП в 2020 году имеет ограничение в размере компенсации. В частности, он не может превышать естественную амортизацию автомобиля.

Таким образом, страхование не допускает возможности, когда сумма страхового покрытия превышает рыночную стоимость транспортного средства. Иначе владелец автомобиля будет заинтересован в том, чтобы наступил страховой случай.

Обычно на максимальный размер выплаты влияет сумма, на которую был застрахован автомобиль. Тарифы страховщика (стоимость полиса) при этом составляют от 2 до 6%. Если машина была застрахована на 400 тысяч рублей, то ежегодный взнос по каско будет составлять от 8000 до 24000 рублей.

Указанный в полисе размер максимальной страховой выплаты не означает, что владелец автомобиля автоматически получит 400 тысяч рублей. Они будут выплачены лишь при угоне или полном уничтожении автомобиля. Во всех остальных случаях размер возмещения рассчитывается на основании результатов независимой технической экспертизы.

Порядок возмещения ущерба при каско

При столкновении или наезде на препятствие оформление ДТП для каско требуется в обязательном порядке. Исключением будут лишь незначительные повреждения, для фиксации которых вызывать инспектора ГИБДД не нужно. Во всех остальных случаях порядок действий водителя должен выглядеть следующим образом:

  • установить знак аварийной остановки;
  • вызвать инспекторов ГИБДД;
  • вызвать представителя страховой компании (если это оговорено условиями договора);
  • проследить за тем, чтобы в протокол ДТП были включены все явные повреждения автомобиля и другие важные детали;
  • получить копию протокола;
  • получить справку о ДТП (выдаётся в управлении ГИБДД);
  • обратиться в страховую компанию с заявлением о выплате по полису.

Документы

Какие документы нужны для обращения в страховую после ДТП по каско? В этот список входят:

  • паспорт гражданина РФ (ксерокопия первых страниц);
  • заявление о наступлении страхового случая;
  • справка от участкового или документ о возбуждении уголовного дела (при угоне);
  • копия протокола ГИБДД;
  • справка о ДТП.

Документы следует подавать лично в офис страховой компании. Чтобы избежать недоразумений, рекомендуется проследить за тем, чтобы ответственный за приём документов сотрудник зарегистрировал поданное заявление и сообщил его номер.

Сроки выплат по закону

В законодательстве не предусмотрены четкие сроки выплаты по каско при ДТП. В большинстве случаев срок получения компенсации занимает от 15 до 30 дней. Крупные страховые компании платят быстрее. Мелкие страховики могут затягивать с выплатой.

Стоит учесть, что на получение выплаты влияет срок подачи документов в страховую после ДТП. Чем раньше это произойдёт, тем раньше владелец полиса получит свои деньги.

Ремонт или деньги?

Некоторые страховые компании предлагают альтернативный способ возмещения материального ущерба, полученного в результате ДТП. Так, взамен денежной компенсации владельцу автомобиля могут предложить бесплатный ремонт.

Подобное решение проблемы несет в себе очевидную выгоду для тех водителей, которые заинтересованы в скорейшем восстановлении технического состояния своего автомобиля.

Это объясняется тем, что страховая компания, как правило, имеет договоренность с сервисным центром, что ускоряет срок ремонта.

В то же время такой способ будет не совсем приемлемым, если владельца полиса каско интересует также взыскание морального вреда при ДТП.

Если страховая затягивает выплату

Необоснованное затягивание срока страховых выплат является серьёзной проблемой для клиентов небольших фирм, работающих на рынке страхования. Своё бездействие относительно возмещения компенсации страховщик оправдывает тем, что в законе не указан максимальный срок выплаты по полису каско. В некоторых случаях ожидание получения компенсации может растянуться на несколько месяцев.

Юристы рекомендуют не поддаваться на уговоры страховой компании. Если срок ожидания выплаты превысил 30 дней, а возмещение по каско так и не было произведено, гражданин должен составить досудебную претензию.

В тексте этого документа владелец полиса должен потребовать выдать ему причитающуюся компенсацию в течение 7 дней.

В случае отказа в удовлетворении досудебной претензии гражданин имеет полное право подать против страховой компании исковое заявление.

Основанием для подачи иска будет являться п.2 ст.314 ГК РФ, в которой прописано, что обязательство, не имеющее предварительно оговоренного срока выполнения, должно быть исполнение в течение 7 дней после подачи требования об этом.

Скачать статью 314 ГК РФ (.DOCX)

Основания для отказа в компенсации материального ущерба

Существует довольно много причин для отказа в выплате компенсации по страховому полису каско. Чтобы не оказаться в ситуации, когда за разбитый автомобиль вам никто не заплатит на законных основаниях, до приобретения полиса следует выяснять все детали и условия страхования. В противном случае владелец автомобиля не сможет получить денежное возмещение даже в судебном порядке.

Наиболее распространёнными причинами отказа в выплате по каско являются:

  • совершение ДТП намеренно или в состоянии алкогольного опьянения;
  • автомобиль не прошел обязательный техосмотр;
  • причиной аварии являлось грубое нарушение ПДД (например, проезд на красный свет или превышение скорости более чем на 50 км/час);
  • несмотря на наличие серьёзных повреждений или пострадавших в аварии лиц, водитель не вызвал ГИБДД на место ДТП;
  • водитель скрылся с места аварии;
  • водитель указал заведомо недостоверные сведения при покупке полиса или при составлении протокола ДТП;
  • водитель самостоятельно выполнил ремонт автомобиля;
  • причиной возникновения страхового случая стала неправильная эксплуатация автомобиля (например, перегруз).

Если владелец автомобиля не предоставил в страховую компанию необходимые документы, то это также будет являться причиной для отказа. Возмещение по каско без справки о ДТП будет невозможно, пока этот документ не представят страховщику в оговоренный срок.

Куда обратиться для обжалования решения страховой компании

Получив отказ в страховой выплате или необоснованное понижение суммы компенсации, владелец полиса имеет право подать жалобу:

  • в Российский союз автостраховщиков;
  • в Роспотребнадзор;
  • в Центробанк РФ.

Рассмотрение жалобы в Роспотребнадзоре может стать причиной наложения штрафа на страховую компанию. Жалоба, поданная в Центробанк, может являться одним из оснований для отзыва лицензии у страховщика.

Наиболее эффективным способом добиться выплаты по страховому полису каско является подача судебного иска. Однако гражданину следует быть готовым, что взыскание денег со страховщика, даже в случае удовлетворения судом исковых требований, может растянуться на несколько месяцев.

Типичные ошибки

Наряду с тем, что страховые компании необоснованно отказывают в выплате по каско или занижают ее размер, владельцам автомобилей необходимо принять во внимание также и то, что их действия могут служить основанием для отказа в выполнении условий договора. Среди наиболее часто встречающихся ошибок водителей стоит выделить следующие.

  1. Предъявление к страховой компании требований, не входящих в условия договора.
  2. Неофициальная сделка с другим водителем на месте ДТП. Если владелец автомобиля получил от виновника аварии, не имеющего страхового полиса, компенсацию наличными, он не имеет права обращаться к своей страховой фирме. Это будет считаться обманом и станет причиной не только отказа в выплате, но и подачи судебного иска к самому водителю со стороны страховой компании.
  3. Пропущен срок подачи заявления. Закон требует от водителя обратиться в страховую компанию в течение 5 дней после ДТП. Если этот срок был пропущен без уважительной причины, отказ в выплате страхового возмещения будет считаться обоснованным.
  4. Отсутствие необходимых правовых знаний для оценки условий страхового договора.
  5. Неверное оформление документов (супруг не вписан в каско, но попал в ДТП). Это также может стать причиной отказа в выплате компенсации.
  6. Самостоятельный ремонт автомобиля до проведения независимой технической экспертизы.
  7. Невнимательность к деталям (водитель не проследил за тем, что инспектор ГИБДД не внес в протокол все явные повреждения автомобиля).

Обращение в страховую компанию с требованием выплаты компенсации по условиям договора покупки полиса каско является законным правом гражданина. Владение этой информацией позволит водителю защитить свои права во время досудебного урегулирования спора или в судебном порядке.

Источник: https://voditel.guru/dtp/vyplaty/po-kasko

Выплаты по КАСКО при ДТП в 2020 году: возмещение ущерба при ДТП и перечень страховых случаев

Выплаты по каско при дтп

После ДТП автовладельцы могут подать заявление на получение выплаты по КАСКО. Для ее одобрения потребуется выполнить ряд условий, при которых в компании признают случай страховым. При этом не менее важно понимать, как правильно действовать в случае происшествия, чтобы не потерять возможность получить страховку. Поэтому следует разобраться в этом вопросе подробнее.

Что такое КАСКО

Так называется добровольное страхование транспорта, которое позволяет получить выплату денежных средств, покрывающую расходы на ремонт. У этого полиса есть свои особенности. Многие водители не знакомы с ними, из-за чего сталкиваются с проблемами, когда хотят воспользоваться страховкой и получить компенсацию.

Полис покрывает затраты не только на ремонт, но и на замену автомобиля. Такая необходимость возникает при серьезных повреждениях машины, когда она не подлежит восстановлению. На практике выплат для приобретения нового авто недостаточно, а составляют они порядка 50–70% от его рыночной стоимости.

Важно! Если виновник аварии не приобрел полис КАСКО, то оплачивать ремонт собственного автомобиля он будет самостоятельно.

В чем отличия от осаго

Другой вид автострахования, ОСАГО, тоже позволяет получить выплаты при аварии. Однако между ними есть различия. С помощью последнего типа автовладелец страхует не машину, а собственную ответственность.

При ДТП такая страховка покроет расходы на ремонт чужого транспорта, если в происшествии виноват сам застрахованный человек. КАСКО же касается именно автомобиля и возмещает затраты на его восстановление.

Оба вида страховки различаются перечнем случаев, когда можно рассчитывать на выплаты. От этого меняется и стоимость. ОСАГО имеет фиксированную цену. Затраты на приобретение КАСКО зависят от многих факторов, включая состояние и престижность авто.

Правила страхования и условия

Застраховать по такому полису можно любой автомобиль. Для этого потребуется посетить страховщика с пакетом необходимых документов и подписать договор. Страхование бывает полным или частичным.

Разница в размере списка случаев, когда владельцу машины полагается выплата. Приобретая полный полис, человек защищает свой автомобиль на 100%.

Но иногда целесообразнее предпочесть частичную страховку, включающую только наиболее вероятные риски.

Существует 2 группы страховых случаев: хищение автомобиля и события или действия, поспособствовавшие причинению ему ущерба разной степени тяжести. В первом случае относительно угонщика будет возбуждено уголовное дело, а автовладелец может рассчитывать на дополнительные компенсации от виновного.

В перечне страховых случаев присутствуют:

  • различный ущерб при ДТП;
  • возгорание или взрыв;
  • несчастный случай;
  • воздействие стихийных явлений;
  • действия животных;
  • хулиганство, вандализм, хищение.

Если автовладелец потеряет полис, то есть вероятность получения отказа при наступлении страхового случая. Также не получить выплаты рискуют те, чей агент обанкротился или признал договор недействительным. Злостные нарушения ПДД тоже влияют на решение страховой фирмы о назначении выплат. Зачастую нарушителям не выплачивают деньги, о чем дополнительно прописывают в договоре.

Важно! Если автовладелец незначительно нарушил ПДД, то получение страховки не избавит его от ответственности.

Сроки и порядок компенсации

Государство не регулирует сроки и порядок компенсации по КАСКО. Поэтому все определяется страховыми компаниями индивидуально. Крупные фирмы производят необходимые проверки и выплачивают деньги в течение 14 дней.

Компании среднего звена переводят средства при одобрении страхового случая в течение месяца. Малоизвестные страховщики могут выплачивать деньги быстро, но чаще всего затягивают процесс и даже отказывают.

Если работники фирмы одобряют перевод, то компенсация выплачивается наличными или путем перевода на карту. Для этого нужно прийти в офис страховщика и подписать бумаги.

Если выбрать ремонт машины вместо получения денег, то сроки могут уменьшиться. Как правило, это занимает 1-2 недели. При отсутствии некоторых запчастей придется дождаться их доставки, что иногда затягивает процедуру на несколько месяцев.

От чего зависят выплаты

Размер выплат определяется каждый раз индивидуально. Поэтому сроки принятия решения о назначении компенсации могут затянуться на долгое время. Как правило, фирмы предоставляют лишь итоговые цифры, не раскрывая формулы расчета. Однако некоторые факторы, оказывающие влияние на размер выплат, все же известны.

Как заставить страховую компанию заплатить:

Что влияет на выплаты:

  • страховая сумма – бывают агрегатные и неагрегатные страховые суммы, в первом случае каждая новая выплата будет уменьшать размер следующей;
  • износ автомобиля – чем выше износ, тем меньше будет размер выплат, но этот фактор учитывается не всегда;
  • вариант страхования (полное или частичное) – если страховка не включает тип нанесенных повреждений, то выплат не будет вообще.

Получить деньги в желаемом объеме удается далеко не всегда. Чаще сумма оказывается, значительно ниже той, на которую рассчитывает автовладелец. Итогом становится необходимость доплаты на ремонт личными средствами.

Важно! Если автовладелец приобрел машину в кредит и не платит за нее, то банк имеет право наложить запрет на выплату страховки при ДТП.

Пошаговое руководство получения

Получение выплат в большинстве случаев происходит по идентичной схеме. Перед процедурой нужно подготовить все необходимые документы, среди которых обязательно должны быть ПТС, СТС, паспорт, в/у и справка о ДТП. Заявление можно написать дома или непосредственно в офисе страховщика.

Как действовать:

  1. Посетить страховую компанию со всеми документами, подать заявление.
  2. Обеспечить беспроблемное проведение технической экспертизы автомобиля.
  3. Дождаться решения, прийти в офис для получения денежной компенсации.

Некоторые компании не требуют повторного посещения офиса при одобрении выплат. Если владельцу машины удобно получать деньги на карту, то следует указать это в заявлении, чтобы их перевели после рассмотрения заявления. При осуществлении возмещения путем бесплатного ремонта нужно отвезти ТС в названый сервис.

Страховой случай при ДТП

Получить выплаты при аварии можно в большинстве случаев. Исключением являются ситуации, когда водитель совершил серьезные нарушения, которые привели к тяжелым последствиям.

Также в договоре могут быть указаны иные факторы, лишающие автовладельца компенсаций.

Ущерб возместят при аварии с участием других автомобилей или объектов, а также при повреждении машины без причинения вреда другим материальным объектам. Например, при падении в овраг или реку.

Страховым случаем будет любая степень повреждения машины. Однако при серьезном ущербе, который исключает ремонт и восстановление ТС, водитель сможет рассчитывать только на частичную выплату его стоимости. Поэтому приобрести такой же автомобиль на компенсацию не удастся.

Действия в случае аварии и после

Правильные действия повысят шансы на получение возмещения ущерба при ДТП. Поэтому сразу после аварии следует предпринять все необходимые действия, не впадая в панику. Первым делом нужно остановить транспортное средство и выйти из него.

Как действовать дальше:

  1. Вызвать полицию, сообщив о происшествии.
  2. Оценить уровень повреждений машин.
  3. Поставить аварийные знаки, исключить перемещение автомобилей.
  4. Отказаться от составления Европротокола.
  5. Дождавшись работников ГИБДД, описать ситуацию.
  6. Внимательно ознакомиться с протоколом и подписать его.
  7. Сообщить страховому агенту о намерении подать заявление.
  8. Подготовить документы, отправиться в офис для подачи заявления.

Нельзя соглашаться на предложение второго участника аварии разъехаться без вызова ГИБДД. Если покинуть место происшествия, то шансы получить страховку будут нулевыми. Платить за ремонт тогда придется самостоятельно.

Оформление ДТП по КАСКО

Получение страхового возмещения по КАСКО возможно только при наличии правильно оформленных бумаг, доказывающих произошедшую аварию. Для этого в протоколе должны быть указаны все обстоятельства происшествия, сведения об автомобилях и водителях, подробная схема ДТП, а также показания обеих сторон. Если на участке дороги имеются камеры, то это следует отразить в документах.

После оформления ДТП нужно правильно составить заявление. В нем потребуется указать наименование страховой фирмы, сведения о заявителе, описание произошедшего, перечень документов и дату, а также поставить подпись. При желании можно внести дополнительные сведения, т. к. строгой формы заполнения заявления нет.

Важно! Если оформление происшествия произошло с ошибками, то страховая может отказать и не компенсировать расходы.

Если водитель не вписан в полис

Вписан ли в полис водитель, находившийся за рулем автомобиля в момент происшествия, не имеет никакого значения. Компенсация по КАСКО будет выплачена в любом случае. Такое постановление было принято в 2014 году. Основанием стал факт, что договор страхования распространяется именно на машину, а не лицо, которое ею управляет.

Перед заключением договора его следует внимательно изучить. Страховка КАСКО иногда предоставляется компаниями на особых условиях. Некоторые страховщики вписывают отдельный пункт, который гласит, что выплаты производятся только при управлении машиной настоящим владельцем.

Размер выплат

Определить, сколько заплатит страховая, невозможно. Сумма высчитывается индивидуально для каждого случая.

Чаще всего выплаты составляют 80–90% от реальной стоимости ремонта, если внутри договора не содержится иных условий. Это связано с тем, что цена на запчасти высчитывается по минимальным показателям.

Приобрести такие детали не всегда возможно, так как сниженная стоимость актуальна только для ремонта от страховой.

Если автомобиль не подлежит восстановлению, можно рассчитывать на крупные выплаты. Они составляют 50–75% от рыночной стоимости машины. Поэтому приобрести аналогичную новую взамен старой без доплаты из личных средств не удастся.

Однако максимальная выплата все же позволит купить другой автомобиль. Это может быть такая же подержанная модель или другая, но новая. Некоторые компании рассматривают этот пункт подробнее, оговаривая в договоре отдельные условия.

Что делать в случае отказа

Отказ при подаче заявления на получение компенсации – не редкость. Если он связан с неправильным заполнением протокола о ДТП или особыми условиями, прописанными в договоре, то рассчитывать на изменение решения нет смысла. Останется лишь ремонтировать транспортное средство за свой счет.

Как происходит выплата страховки по КАСКО при ДТП:

Если страховщики отказывают выплачивать ущерб без законных оснований, то водитель имеет право оспорить их решение.

Для этого нужно написать заявление на имя директора компании с просьбой пересмотреть решение, указав основания для осуществления выплат. Также можно сразу обратиться в суд.

Если судья сочтет автовладельца правым, то страховой компании придется произвести перевод средств в указанные сроки.

Важно! Если компания тянет время и не переводит средства, то можно тоже обратиться в суд.

Если ущерб больше

Большинство страховщиков стараются сознательно занизить размер выплат. Поэтому зачастую они могут намеренно пропустить малозаметные повреждения или отметить необходимость ремонта детали вместо замены. Результатом становится ощутимая разница между компенсацией и стоимостью восстановления авто.

При занижении размера компенсации стоит обратиться к независимой экспертизе. Об этом следует уведомить своего страховщика. После проведения осмотра эксперт составит акт, где будет подробно описано состояние автомобиля. С этим документом можно обратиться в страховую для пересмотра решения. При отказе следует сразу же идти в суд.

Советы

Получить максимально возможное количество денег в качестве компенсации в 2020 году не так легко. Различные нюансы приводят к снижению выплат или отказу. Поэтому нужно воспользоваться простыми советами, чтобы повысить шансы на получение необходимой для ремонта суммы.

Важные советы:

  • перед заключением договора КАСКО следует внимательно с ним ознакомиться;
  • сразу после аварии нужно позвонить страховщикам и сообщить о случившемся;
  • составленный протокол о ДТП требуется внимательно прочесть;
  • не стоит пытаться мошенничать и выдавать старые повреждения за новые;
  • при проблемах с выплатами следует обращаться в суд.

Такие простые советы помогут избежать проблем и получить компенсацию. Исключением станут лишь ситуации, когда выплаты невозможны по условиям договора или иным серьезным обстоятельствам. В остальных случаях ими стоит воспользоваться.

Получаем большую сумму страховки:

Заключение

Многие страховые компании отказывают своим клиентам в выплатах, что приводит к необходимости проведения ремонта за свой счет. Это может вызвать серьезные финансовые проблемы. Поэтому нужно знать нюансы получения компенсаций. Если со стороны застрахованного лица все сделано верно, а страховщики отказывают, то стоит обратиться к судебной системе и добиться законного возмещения ущерба.

Источник: https://vodila.guru/strahovanie/poluchit-vyplatu-po-kasko/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.