Выплаты по каско без дтп

Содержание

Страховые случаи по КАСКО без ДТП

Выплаты по каско без дтп

Казалось бы, купил полис КАСКО и можно не переживать: при наступлении страхового случая выплата полностью покроет ремонт. На деле страховые компании затягивают срок выплат, занижают суммы или вовсе отказываются признавать случай страховым. А что делать, если ущерб есть, а заветной «бумажки» о ДТП, да и самого ДТП нет?

С 2005 года специалисты Хонеста провели не одну сотню экспертиз по таким делам. Разбираем основные виды страховых случаев без аварии и рассказываем, как правильно действовать.

Случаи без аварий

В полисе добровольного страхования могут быть прописаны несколько видов страховых случаев, по которым предусмотрены выплаты без ДТП. Полис КАСКО должен покрывать расходы на восстановление машины в следующих ситуациях.

Угон

В перечне страховых случаев по КАСКО угон довольно популярен. И автовладельцы, лишившиеся транспортного средства, стоящего под окном, часто начинают проклинать страховую – ведь им отказывают в возмещении по полису. Почему это происходит?

Нужно различать понятия «угон» и «кража», которые в российском законодательстве не тождественны.

  • Кража – это фактически отъем вашего имущества тайным путем без применения насилия в ваш адрес.
  • Угон – это именно завладение чужим имуществом без наличия на эти действия права, но без цели хищения.

Некоторые юристы объясняют разницу между терминами так: кража – это взятие машины для перепродажи или разбора на запчасти. Угон – это взятие машины на время, чтобы «покататься» или «подшутить».

Внимательно читайте договор КАСКО перед его подписание, смотрите, что именно подразумевает страховая под определенными терминами и не стесняйтесь требовать у менеджеров разъяснения по неясным пунктам в полисе.

Мелкие повреждения по случайности

Скорее всего, в списки страховых случаев по КАСКО попадают различные повреждения, которые машины могут получить по случайности. Например:

  • Царапины и сколы на корпусе автомобиля от попавших предметов с проезжей части.
  • Проколы шин от острых предметов на дороге и повреждения стекол от отлетевших в машину камней.
  • Повреждения от случайного наезда на острый предмет дном автомобиля, царапины и вмятины от наезда на бортики, тротуары, столбы и прочие стационарные объекты на дороге.

Крупные повреждения автомобиля

Практика показывает, что на деле страховых случаев по КАСКО без ДТП можно найти огромное количество. Речь идет практически о любых повреждениях автомобиля, которые появляются без факта аварии:

  • Повреждения, которые машина получила из-за действий дорожных служб – например, скол на корпусе от отскочившего элемента недоделанной дороги.
  • Повреждения от хулиганов – от банальной царапины до разбитых частей машины.
  • Кража частей автомобиля – например, шин, колес, спойлеров, ободов и других косметических элементов машины.
  • Повреждения, полученные от обрушения построек, схода снежных масс и льда с крыш.
  • Царапины и сколы, которые автомобиль получил из-за «развлечений» животных.

Гибель авто

Полная гибель автомобиля не обязательно означает оформление КАСКО в случае ДТП – такие проблемы могут возникнуть и с просто припаркованной машиной.

Например, те же действиях хулиганов. Или пожар, случившийся рядом с машиной.

Катаклизмы

В понятие страхового случая КАСКО не входят различные теракты и катаклизмы, например, наводнения. Внимательно читайте договор перед заключением – некоторые компании предлагают включить такие случаи на выплату КАСКО без ДТП в полис, но это стоит дополнительных денег, причем, как правило, достаточно внушительных.

Оформление страховых случаев по КАСКО без фактов ДТП должно регламентироваться договором, который заключается между автовладельцем и юридическим лицом. Мы рекомендуем также придерживаться следующего алгоритма.

Общий алгоритм

Оповестить страховую компанию. Как только вы узнали о повреждениях автомобиля, вам нужно сразу же оповестить представителя страховой компании. Номер телефона менеджера должен быть указан у вас в полисе и в договоре.

После этого собирайте документы, которые необходимы для оформления страхового случая. Каждая ситуация требует разный пакет документов, об этом чуть ниже.

В зависимости от количества и степени повреждений, может потребоваться осмотр автомобиля представителем страховой компании. Без осмотра страховые выплачивают в основном компенсацию за незначительные повреждения, например, небольшие царапины на стеклах или небольшие вмятины на корпусе.

Если необходимо, проведите экспертизу автомобиля – она пригодится для спора со страховой компанией, если она решит не выплачивать необходимую сумму компенсации полностью.

Оформления страховых случаев без ДТП должно проводиться только по алгоритму, который прописан в вашем договоре КАСКО. Нарушение правил договора может повлечь за собой отказ в выплате компенсации.

Повреждения получены не на дороге

Если повреждения обнаружен на припаркованном автомобиле – например, вмятины или царапины от неких злоумышленников – то нужно придерживаться следующего порядка действий:

  • Оценивайте, насколько сильно поврежден автомобиль;
  • Сфотографируйте поврежденные элементы автомобиля и сделайте общий кадр припаркованного автомобиля целиком. В последнем случае постарайтесь захватить другие детали обстановки, чтобы было понятно, где именно находится автомобиль, например, на платной автостоянке или во дворе;
  • Не трогайте ничего на месте происшествия;
  • Если есть свидетели, опросите их – видели ли они, кто нанес повреждения. Возьмите их контактные данные и другую информацию для связи – например, номер телефона, ФИО;
  • Позвоните в правоохранительные органы, сообщите о происшествии;
  • После регистрации происшествия и получения талона о регистрации обращайтесь в страховую компанию очно, одним звонком здесь не обойтись.

Повреждения получены в движении

Если автомобиль получил повреждения на дороге в движении, но при этом другие машины или люди не пострадали, обязательно оформите происшествие в органах ГИБДД.

Затормозите, выставите знак аварийной остановки, позвоните в полицию. Дождитесь приезда сотрудника, возьмите у него копию протокола и другие документы. В дальнейшем это поможет в общении со страховой компанией или при обращении в суд.

Эти действия особенно актуальны при, например, наезде на открытый канализационный люк или большую глубокую яму.

Угон автомобиля

Если автомобиль угнан, то нужно придерживаться следующего порядка действий:

  • Зафиксировать на фотографии место, где находился автомобиль.
  • Позвоните в полицию, вызвать сотрудников на месте происшествия.
  • Взять уведомление о регистрации вызова и происшествия.
  • Написать заявление о возбуждении уголовного дела по факту угона или кражи. Ответить на вопросы полицейских, подписать протокол опроса, получить свою копию.
  • Дождаться возбуждения уголовного дела – если полицейские отказывают, настаивать на возбуждении.
  • Параллельно с этим оповестить представителя страховой компании о происшествии по телефону.
  • Написать письмо в страховую, добавить туда заявление о возмещении ущерба из-за случившегося.
  • Если за 2 месяца автомобиль не нашли, собрать нужные документы, включая справку из полиции о том, что автомобиль не получилось найти.
  • Обратиться в страховую с заявлением.

Катаклизмы

Если в договоре на КАСКО есть пункт о возмещении расходов на повреждения, полученные в результате различных катаклизмов, то автовладельцу может потребоваться справка о происшествии. Получить ее можно в управлении МЧС или в местной службе по контролю и прогнозу за метеоусловиями.

Оформление страхового случая по КАСКО без ДТП требует большого пакета документов. Отнестись к сбору документов стоит внимательно – так автовладелец не даст повода страховщикам отказать в выплате компенсации или снизить ее сумму.

Страховые случаи по КАСКО без ДТП требуют обязательного пакета документов:

  • Заявление с требованием выплаты компенсации.
  • Копия паспорта застрахованного автовладельца.
  • Копия водительских прав.
  • Бумаги о регистрации и праве собственного на автомобиль.
  • Оригинал договора со страховой, копия квитанции (чека) об оплате полиса КАСКО.
  • Справки, которые автовладелец получал при наступлении страхового случая от органов государственной власти (при наличии таковых).

Если автомобиль угнан или поврежден злоумышленниками, то нужно приложить копии заявлений в полицию и копии постановления о возбуждении уголовного дела.

Деньгами страховая компания возмещает компенсацию в основном при угоне ТС или в случае его полной гибели.

Если автомобиль ремонтируется, то есть два варианта:

  • Автомобиль доставляется в СТО страховой компании, там проводится ремонт. За оплату счета в итоге отвечает автовладелец.
  • Автомобиль по соглашению со страховой компанией владелец ремонтирует в СТО, после этого по платежным документам ему возмещается часть суммы за восстановление.

Когда страховая отказывает

Страховая компания может законно отказать в выплате компенсации или в восстановлении автомобиля в нескольких случаях:

  • Владелец автомобиля управлял им в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.
  • Управление осуществляло лицо без водительских прав нужной категории.
  • Нарушены правила при оформлении страхового случая, указанные в договоре.

В остальных случаях нужно подробно изучать ситуацию и разбираться, правомерен ли отказ страховой компании или же нарушаются права владельца полиса КАСКО.

Есть несколько ситуаций, когда приходится вступать в конфликт со страховой компанией:

  • Страховая не признает страховой случай – здесь владельцу авто потребуется помощь юриста;
  • Страховая не хочет полностью выплачивать деньги за автомобиль при угоне или полной его гибели – поможет экспертиза стоимости автомобиля, досудебная претензия и судебное разбирательство;
  • Сервисный партнер страховой компании произвел некачественный ремонт, автомобиль восстановлен не полностью – оценка работ, проведенных при ремонте, проводится с помощью технической экспертизы. Затем – досудебная претензия и судебное разбирательство.

Вместо выводов

Автовладельцы нередко испытывают проблемы с компенсацией за страховые случаи без ДТП по полисам КАСКО. Не стоит нервничать и действовать на эмоциях – добиться правды и справедливой выплаты можно и нужно законным путем – с помощью экспертизы, досудебной претензии и суда. Если не знаете, как себя вести. позвоните в Хонест, специалисты проконсультируют вас. Это бесплатно.

Источник: https://damages.ru/articles/strahovye-sluchai-po-kasko-bez-dtp

Страховые случаи по КАСКО: что входит в случаи без ДТП, как получить страховку, куда обращаться

Выплаты по каско без дтп

Страховой случай по КАСКО — наступление одного из событий, которое упомянуто в договоре автострахования. Документ определяет перечень повреждений авто, происшествий и их причины, порядок оформления ДТП и получения компенсации за понесенный ущерб.

Все предусмотреть невозможно, да и финансово это накладно, так как каждый новый пункт потенциальных угроз стоит денег. Но, даже если случилось так, что владелец авто предусмотрел неприятность и она свершилась, он должен точно понимать и знать, что делать в таких ситуациях.

От этого зависит, сможет ли потерпевший получить страховку или останется сам со своими проблемами.

Какой случай признается страховым по КАСКО

Правовые основы страхования машины прописаны в Гражданском Кодексе (ГК) РФ.

В законодательном акте изложены такие положения:

  • ст. 929 — сроки делопроизводства определяются страховой компанией (СК) в рамках действующих правил и договором;
  • ст. 961-964 — права и обязанности страховщика.

Кроме того, ст. 158 УК РФ регламентирует порядок возбуждения дела после угона машины.

Чтобы обоснованно обращаться в СК, нужно знать, что входит в перечень страховых случаев по КАСКО. Условно они подразделяются на 2 категории.

  • ДТП, произошедшее как на дороге, так и на прилегающей к ней территории:
  • угон;
  • удар о препятствие на проезжей части;
  • умышленные повреждения третьими лицами;
  • повреждение или порча стекол, фар, кузова от фрагмента дорожного полотна;
  • уничтожение транспортного средства вследствие техногенной или природной катастрофы;
  • несчастный случай, причиной которого является человеческий фактор или техническая неисправность.

2. Имущественные повреждения. К ним относятся как кражи отдельных деталей, узлов и механизмов, так и всего автомобиля.

Обратите внимание! Повреждения транспортного средства, подстроенные специально, СК не оплачиваются.

Что такое страховой случай по КАСКО без ДТП

Страховые случаи по КАСКО без ДТП прописываются в договоре, их перечень может быть кратким или расширенным, это зависит от желания владельца машины.

Так, в соответствии с действующими правилами, в документе могут быть прописаны такие причины повреждения или местного ущерба для автомобиля:

  • угон, вследствие которого транспортному средству был нанесен урон, требующий ремонта в СТО;
  • самовозгорание, вызванное технической неисправностью;
  • пожар в гараже или воспламенение от расположенного рядом объекта;
  • действия злоумышленников — разбитые фары, стекла, разрезанные колеса, вмятины и царапины;
  • падение на авто деревьев, сосулек и снега, строительных материалов с крыши;
  • неосторожные действия третьих лиц.

Прежде чем составлять обращение в СК, необходимо уяснить, что не является страховым случаем. Перечень таких обстоятельств довольно обширен, их знание позволит избежать неприятностей.

Как оформить страховой случай по КАСКО

От аварии и кражи имущества не застрахован даже самый осторожный и порядочный водитель, так как он не может влиять на природные явления, человеческий и технический факторы.

При возникновении происшествий с транспортным средством, порядок действий следующий:

  • Взять себя в руки, сохранять спокойствие, не поддаваться желанию вступать в конфликты с участниками и виновниками события.
  • Достать полис и внимательно изучить его положения, обратив особое внимание на перечень ситуаций и свои права относительно получения страховки.
  • При страховом случае позвонить в ГАИ и обрисовать подробности случившегося. Также сообщить о происшедшем страховщику. Это нужно для объективной оценки всех фактов.
  • Если произошло ДТП, выставить аварийные указатели. Когда в этом нет необходимости, отвести авто на обочину, чтобы освободить проезжую часть.
  • Зафиксировать на видео и фото все детали, имеющие отношение к ЧП. Привязать место оформления ДТП к характерным ориентирам.
  • После окончания оформления сотрудниками правоохранительных органов потребовать у них заведения уголовного дела, если имел место угон ТС.
  • По окончании всех мероприятий нужно с пакетом документов явиться в контору страховщика, где заявить о своих правах на возмещение ущерба.

Важно! Бумаги сдаются под расписку с указанием даты и времени. При этом у истца должны остаться копии каждого документа.

Требующиеся документы

Чтобы быстро и грамотно оформить страховой случай по КАСКО, необходимо действовать не только оперативно, но и грамотно.

В компанию необходимо предоставить следующие документы:

  • удостоверение личности;
  • заявление на выделение выплаты по КАСКО;
  • права соответствующей категории;
  • договор о страховании;
  • техпаспорт на машину;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • схема места происшествия, заверенная сотрудником ГИБДД;
  • протокол о ДТП;
  • фотографии и видеоролики;
  • пульт сигнализации и ключи (если они сохранились).

Обратите внимание! Все материалы должны быть составлены грамотно, без исправлений и помарок, заверены уполномоченными органами. В противном случае страховщик может отказать в выполнении своей части договора.

Заявление на получение компенсации

Заявление на получение компенсации при возникновении страхового случая КАСКООбразец заполненного заявления о страховом случае

Образцы заявлений :

  • Росгосстрах (образец)
  • СОГАЗ (онлайн-заявление – будет совершен переход на официальный сайт СК)
  • ИНГОсстрах (образец)
  • Альфа-Страх (образец)
  • ВСК (образец)
  • ВТБ Страхование (образец)

Образцы взяты с официальных сайтов страховых компаний

Чтобы заявить о своих правах на возмещение ущерба, необходимо подать в СК бумагу соответствующего содержания. Поскольку ГК РФ не регламентирует этот вопрос, то каждая компания разрабатывает свой формализованный бланк. Взять его можно по ссылкам выше, либо в офисе и на сайте страховщика.

В документе необходимо указать такую информацию:

  • кому и от кого;
  • контактные данные;
  • описание происшествия с привязкой к месту и указанием точного времени;
  • прошение о возмещении потерь со ссылкой на номер и дату действующего договора страхования;
  • список материалов, собранных в ходе и после оформления происшествия с машиной;
  • подпись, фамилия, инициалы, дата.

Обратите внимание! Каждая компания устанавливает свои способы приема исков от граждан. Во всех случаях нужно убедиться, что бумага принята и ей присвоен регистрационный номер.

Сроки обращения

Срок подачи заявления прописывается в договоре и он не может превышать установленных законодательством ограничений по времени. В большинстве фирм он составляет 3 рабочих дня.

Обращаться в компанию рекомендуется как можно быстрее, лучше сразу после окончания всех разбирательств. Промедление может быть расценено страховщиком, как вариант того, что истец повредил авто умышленно и пытается устранить следы такого действия.

Поврежденная машина (если не имел место факт угона) должна быть представлена на экспертизу в течение 5 дней.

СК с условием письменного уведомления клиента может продлить срок по следующим причинам:

  • собраны не все бумаги;
  • документы составлены с ошибками;
  • незакончены разбирательства, имеются спорные моменты;
  • клиент без согласования начал ремонт ТС, в результате чего появилась вероятность сокрытия предпосылок ЧП.

Внимание! Началом срока подачи документов является дата принятия решения компанией о наличии страхового случая, а не день регистрации заявления.

Порядок возмещения ущерба

При положительном решении в пользу клиента компания в течение 30 календарных дней, если иное не прописано в договоре, проводит возмещение причиненного ТС ущерба.

Оплата может быть проведена в такой форме:

  • наличными через кассу;
  • перечисление на банковскую карту;
  • оплата услуг СТО;
  • восстановление машины в собственной мастерской.

В случае угона подобные действия проводятся после закрытия дела, независимо от его исхода.

Если клиент оплатил франшизу, то ему необходимо обратиться в Ингосстрах в течение 7 календарных суток после ЧП с авто. К заявлению нужно приложить тот же пакет документов, что и для страховой компании. После этого организация будет проводить все действия по восстановлению машины за свой счет или перечислит средства СК.

Важно! Во всех случаях мероприятия по рассмотрению обращения и возмещению ущерба должны быть закончены на протяжении 90 дней. После этого можно обращаться в ОПЗПП или в суд.

Что делать, если вам отказали в выплате

Правомерный отказ в оплате возможен, если имеют место следующие не страховые случаи по КАСКО:

  • управление автомобилем производилось третьим лицом;
  • отсутствие действующих прав;
  • состояние опьянения шофера;
  • прием препаратов, замедляющих реакцию;
  • ошибки при эксплуатации авто;
  • нарушение мер безопасности;
  • самостоятельный ремонт узлов и механизмов;
  • езда вне дорожной инфраструктуры.

Если страховщик необоснованно затягивает с выплатой, занижает ее сумму или отказывается возмещать ущерб, следует обращаться в суд. Целесообразно привлечь к делу опытного адвоката, хорошо разбирающегося в специфике этого направления юриспруденции.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/avto/kasko/strahovye-slucai-po-kasko.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/strahovye-sluchai-po-kasko-chto-vhodit-v-sluchai-bez-dtp-kak-poluchit-strahovku-kuda-obrascatsia-5d66698de6cb9b00ad1b90a9

Страховые выплаты по КАСКО без справки из ГИБДД

Выплаты по каско без дтп

Одним из документов, которые требуются при получении выплат по страховке, является справка из ГИБДД.

Но, по разным причинам, она может быть не выдана: например, сотрудник Госавтоинспекции поспешил на срочный вызов, или автомобилист сам не захотел тратить свое время после небольшого ДТП.

В любом случае перед автовладельцем встает вопрос о том, можно ли получить выплаты по КАСКО без справки.

Для чего нужна справка ГИБДД

Справка из ГИБДД по форме Ф-154 нужна для того, чтобы страховая компания могла начать рассмотрение обращения водителя по КАСКО. В этой бумаге указывается основная информация о ДТП: обстоятельства происшествия, участники и т.д.

Справка оформляется непосредственно на месте аварии сотрудником ГИБДД (его данные тоже фиксируются). Выдать он ее должен в обязательном порядке (существуют исключения, но об этом позже). Впоследствии бумага передается участником ДТП в страховую компанию вместе с основным пакетом документов.

После получения справки, водитель должен убедиться, что она содержит только достоверную информацию об аварии. Даже если присутствуют лишь небольшие искажения – желательно уточнить их у представителя ГАИ.

Оформление справки для КАСКО

Итак, в бланке указывается ключевая информация об аварии, данные ее участников, причиненный ущерб, а также звание, имя и телефон инспектора. Он же должен будет поставить свою подпись.

Отказать в выдаче справки из ГИБДД для КАСКО представитель ГАИ может только в трех случаях.

  • ТС необходимо было эвакуировать в кратчайшие сроки.
  • Сотрудник ГИБДД должен был ехать на место другого происшествия и не успел окончить заполнение.
  • ТС потребовалось для того, чтобы оказать помощь пострадавшим.

Во всех вышеприведенных ситуациях, бумага должна быть выдана в течение 24 часов после аварии. Поэтому необходимо заранее уточнить, в каком именно отделении будет осуществлена выдача.

Если инспектор увиливает, ссылается на отсутствие бланков и т.д. – его действия неправомерны. В этом случае можно обратиться с жалобой к его начальству.

Выплаты по КАСКО без справки из ГИБДД

Если по какой-либо причине получить справку из ГИБДД все же не удалось, необходимо действовать следующим образом.

  1. Первое, что нужно сделать – это проверить свой страховой договор КАСКО. Довольно часто в нем указываются возможные ситуации, когда для получения компенсации бумага из ГИБДД не требуется.
  2. Далее требуется удостовериться, что последствия ДТП действительно подпадают под условия договора. Если это так, то можно переходить к следующему пункту.
  3. Необходимо обратиться в офис СК с пакетом нужных документов и уточнить, действительно ли получение компенсации возможно.
  4. Компания проведет экспертизу, и ее представители смогут с точностью сказать, будут ли сделаны выплаты.

Если же справка была попросту утеряна водителем, то можно взять ее ксерокопию в отделении ГИБДД. Документ оформляется в двух экземплярах, поэтому проблем с этим возникнуть не должно. Для выдачи, нужно взять с собой паспорт. Срок действия справки из ГИБДД для выплат по КАСКО не ограничен, так что об этом беспокоиться не стоит.

Как уже упоминалось, иногда, договор со страховщиком допускает предоставление выплат без справки из ГИБДД. Однако зачастую такая возможность ограничивается максимальным размером ущерба. Также может быть выделен список конкретных повреждений. Чаще всего в него входят:

  • Порча стеклянных элементов (люк на крыше сюда, обычно, не относится).
  • Повреждение лишь одного элемента кузова или двух смежных деталей (бампер может сюда не относиться).
  • Повреждение лакокрасочного покрытия.

Иногда страховые компании указывают дополнительное условие о том, что компенсация без справки по КАСКО может быть проведена только один раз за определенный промежуток времени (чаще всего – раз в год). Это тоже нужно учитывать.

Ремонт автомобиля

В любом случае, проверять все условия нужно непосредственно в договоре с оформившей КАСКО страховой компанией. Здесь будет указана основная информация. Проверить документ надо еще и для того, чтобы, в случае отказа страховщика, удостовериться в его правомерности.

Итак, водитель должен узнать, какие именно повреждения могут быть покрыты страховкой без справки из ГИБДД. Обычно, СК дают положительный ответ, если размер компенсации не превышает 3-5% от общего размера страховки. Иногда может быть ограничена и сама сумма (например, в 15000 рублей).

Договоренность может иметь и дополнительные условия. Страховые компании отказывают в компенсации по КАСКО, когда в аварию попало два авто, и водитель по собственной воле отказался от вызова ГИБДД.

Обжалование отказа страховой по КАСКО

Страховая компания вполне может отказать водителю в осуществлении выплат по КАСКО без справки из ГИБДД. Если автомобилист внимательно изучил условия договора и считает, что отказ неправомерен – необходимо обратиться в вышестоящие инстанции.

Для начала, нужно обратиться в РСА и/или Центробанк (надо будет подготовить те же документы, что и для получения страховых выплат).

Эти организации внимательно следят за деятельностью страховых компаний. Если обнаружатся нарушения в деятельности страховщика – у него может быть отозвана лицензия.

Поэтому, если компанию обяжут провести ремонт, проблема решится в кратчайшие сроки.

Если обращения не помогли, а водитель по-прежнему считает, что он прав – самое время обжаловать решение через суд (хотя, обычно, до этой инстанции дело не доходит).

В этом случае подготовить нужно письменный отказ СК в выплатах по КАСКО, описание аварии с подписями участников, документы на автомобиль, полис и паспорт.

Если в суде будет установлена правота автомобилиста, то страховщик должен будет оплатить ремонт, а также возместить неустойку.

Возможные нюансы

Существуют некоторые, на первый взгляд, малозначительные детали, на которые мало кто обращает внимание. Однако именно из-за таких нюансов автомобилист может остаться без страховых выплат. Вот основные «подводные камни» получения выплат по КАСКО:

  • В случае если в ДТП участвовало два автомобиля, то справку из ГИБДД обязательно придется получить. Такая авария оформляется в стандартном порядке, поэтому предстоит вызвать ГИБДД и собрать полный пакет документов. Возмещение ущерба ложится на СК виновника. Если у виновного имеется КАСКО, то ущерб его автомобилю тоже может быть возмещен (за исключением случаев, предусмотренных договором).
  • Аналогичная ситуация возникает и в том случае, если повреждение было нанесено третьими лицами, а владелец ТС не пожелал вызывать полицию.
  • Возможно, в договоре есть ограничение на максимальную сумму компенсации по КАСКО без справки из ГИБДД. Обычно, оно составляет 3-5% от стоимости автомобиля. То есть, если он оценивается, например, в 400 000 рублей, то водитель сможет получить не более 12000-20000 рублей.
  • Повреждения некоторых элементов могут не включаться страховщиками в договор. Об этом тоже следует помнить.
  • Иногда, после аварии водителю может быть трудно с точностью оценить размеры ущерба. Однако если сумма превысит установленный лимит, то в выплате компенсации будет отказано. При наличии сомнений, желательно все же получить справку.
  • Зачастую, СК ограничивают максимальное количество случаев, когда может быть выдана компенсация без справки из ГИБДД за период действия договора. К этому моменту тоже следует отнестись со вниманием.
  • Существует ряд ситуаций, когда получение выплат по КАСКО вообще невозможно. Например, ремонт придется проводить за свой счет, если авария произошла вне региона действия страховки, водитель не был внесен в полис или находился в состоянии опьянения, были серьезно нарушены правила дорожного движения, ущерб был причинен умышленно и т.д.

Автомобилисту необходимо во всех подробностях узнать условия страховки еще при ее оформлении. Также перечитать договор нужно сразу же после ДТП, чтобы удостовериться, что случай подпадает под его действие.

Страховые компании с оформлением КАСКО без справок

Для того чтобы лучше ориентироваться в условиях договоров с различными страховыми компаниями, далее приведена сравнительная таблица работы основных компаний.

Страховая компанияОбращение по поводу повреждения стеклянных элементовОбращение по поводу повреждения деталей кузова
СогласиеЛюбые элементы, за исключением люка и стеклянной крыши. Количество обращений – не ограничено.Не более двух обращений по КАСКО за период действия полиса.
ИНГОССТРАХЛюбые элементы без ограничения по количеству обращений.Только при повреждении лакокрасочного покрытия.
МСКЛюбые элементы без ограничения по количеству обращений.Только в том случае, если сумма ущерба не превышает 30 000 рублей. Но не более 5% от размера страховки.
ВСКЛюбые элементы без ограничения по количеству обращений.Количество обращений не ограничено. Но не более 5% от размера страховки.
АльфаСтрахованиеЛюбые элементы. Количество обращений – не более двух раз за период действия полиса.Количество обращений – не более двух раз за период действия полиса. Если были повреждены несколько элементов – решение принимается на усмотрение страховщика.
РЕСО-ГарантияЛюбые элементы без ограничения по количеству обращений.Только в том случае, если сумма ущерба не превышает 25 000 рублей. Количество обращений – одно за период действия полиса.

Для всех страховых компаний существует одно общее правило: автомобиль не должен участвовать в ДТП с другими ТС. Если повреждение получил и другой транспорт – вызов сотрудников ГИБДД, получение справки и сбор необходимых документов обязательны. Вне зависимости от суммы ущерба, без справки компенсация произведена не будет

Итак, если встает вопрос о том, стоит ли доплачивать за возможность получения страховых выплат без справки из ГИБДД – то ответ, однозначно, будет положительным (если, конечно, позволяет бюджет).

Однако всегда нужно помнить, что размер допустимых повреждений ограничен. Также СК может включать в опцию дополнительные условия на свое усмотрение. Поэтому в обязательном порядке следует внимательно изучить договор.

Проявив излишнюю самонадеянность, водитель может в итоге вообще остаться без компенсации.

Источник: https://zakon-voditel.ru/strahovanie-kasko/vyplaty-bez-spravki-gibdd

Выплата по КАСКО без ДТП

Выплаты по каско без дтп

Оформляя добровольный договор страхования средств наземного транспорта, многие автовладельцы не знают в полной мере тех рисков, от которых защищает страховка.

Дело в том, что все подробности и нюансы описаны в условиях соглашения, которые требуют внимательного рассмотрения. Зачастую данное приложение либо выдают вместе с полисом, либо указывают только некоторые выдержки из него.

От каких рисков защищает КАСКО и что такое выплата без ДТП, вы узнаете из этой статьи.

В чем разница страховых событий

При покупке «классической» имущественной страховки транспорта вы защитили свой автомобиль по полному пакету рисков. Значит, у вас есть гарантия возмещения ущерба в связи со страховыми случаями по КАСКО как без ДТП, так и при автокатастрофе.

ДТП – это дорожно-транспортное происшествие, которое произошло на проезжей части в результате столкновения двух и более транспортных средств.

При этом наезд на припаркованные машины или другие стоящие предметы (бордюры, столбы, ограждения и т. д.), также признается дорожным действием, ведущим к страховому событию.

Остальные вне дорожные столкновения и наезды подразумевают выплату без ДТП. К таким рискам относятся:

  • Угон (хищение), завладение а/м незаконным способом.
  • Повреждения кузова и других частей машины без участия другого водителя. Например: неосторожный наезд на дверь гаража, прокол шины, раскол лобового стекла, трещины и царапины лакокрасочного покрытия и другое.
  • Поломки стеклянных поверхностей и фар (камни, сосульки).
  • Противоправные действия сторонних лиц, вандализм.
  • Стихийные бедствия, град, удар молнии и т. д.
  • Пожар, поджег, самовозгорание, взрыв.

Исходя из вышеизложенной информации, мы приходим к следующему выводу: имущественный договор на транспорт работает по полному пакету рисков. Значит, порядок обращения в страховую компанию подразумевает не только часть дорожно-транспортных аварий, но и нанесенный урон без других участников.

Оформление компенсации

Страховые случаи по КАСКО без ДТП фиксируются стандартным способом. Единственным отличием является то, что оформление страхового случая не происходит на проезжей части. Возможно, это будет стоянка возле дома или другое вне дорожное местонахождение. Важно проявлять бдительность и не упускать из виду следующие моменты, чтобы не чинить препятствия по возмещению вреда:

  • В момент обнаружения поломок сразу обращаться к страховщику.
  • Не убирать осколки лакокрасочного покрытия и не пытаться убрать препятствие, послужившее причиной урона, а наоборот, фотографировать все имеющиеся повреждения. Например: упало дерево, значит, не выезжать из-под него.
  • Не покидать место происшествия и вызывать сотрудников ГАИ и милицию для фиксирования ситуации.

Чтобы узнать, как оформить страховой случай по КАСКО, читайте далее инструкцию. После того как вы уведомили СК о случившемся, соберите следующий пакет документов:

  • Справка о ДТП, выданная работниками ГИБДД.
  • Протокол об административном правонарушении от милиции.
  • Заполненное извещение о ДТП.
  • Паспорта страхователя и собственника авто.
  • Водительские удостоверения лиц, допущенных к управлению а/м.
  • ПТС и свидетельство о регистрации а/м.
  • Бланк добровольного полиса.
  • Квитанции о его оплате.
  • Фото и видеоматериалы полученных сколов, поломок и места аварии. Желательно привлечь свидетелей.
  • При угоне (краже), вандализме копия заявления об уголовном деле.
  • Соответствующие справки из метеослужбы или пожарной организации.

Важно! Не признавайте себя виновниками, если не считаете себя таковыми. При хулиганских действиях, вандализме и других обстоятельствах дела страховой организации важно найти виновника и направить к нему регрессный иск. Страховщик может отказать в компенсации, если вы откажетесь от возбуждения уголовного дела.

Как получить неустойку

После всех формальностей и подписания Акта расчета выплаты, вам предложат ремонт на СТОА или перечисление денег на банковский счет. Подавляющее число автовладельцев уже столкнулись с тем, как отремонтировать машину по КАСКО в автомастерской — это довольно удобный и рациональный вариант покрытия урона.

В случае перечисления денег на ваш расчетный счет, обратите внимание на то, как получить средства за повреждения машины. Во-первых, не проводите самостоятельный ремонт до получения денежного перевода. Во-вторых, если перечисленная сумма вас не удовлетворит, не снимайте деньги.

Возможно, вы решите подать судебный иск за недостаточно начисленный размер выплаты. В ином случае во время подписания Акта расчета неустойки, вы должны были ознакомиться с составленной сметой.

Другие рекомендации

Совет! В целях самозащиты снимайте копии со всех документов, участвовавших в деле.

Теперь вы знаете, что делать при вне дорожном столкновении. Стоит учесть еще один небольшой момент во время оформления выплаты:  получая страховку КАСКО у любого собственника авто всегда имеется полис по ОСАГО. Иногда при выплатах учитывают обоюдный лимит двух страховок, особенно когда дело касается другого виновника наезда.

Допускается частичное КАСКО с ограниченным перечнем рисковых ситуаций. Каждый водитель приблизительно может предугадать отдельные рисковые именно для себя моменты и ограничить список рисков, снизив тем самым цену полиса.

Источник: https://myautohelp.ru/strahovka/kasko/kasko-bez-dtp

Особенности страховых случаев по КАСКО без ДТП: список ситуаций, оформление и способы получения

Выплаты по каско без дтп

Основная цель покупки полиса КАСКО – защита себя и автомобиля на случай дорожно-транспортного происшествия. Но ДТП – это не единственный страховой случай по добровольному страхованию.

В договоре указывается весьма широкий список ситуаций, при которых страхователь имеет право на возмещение.

Страховка также покрывает ущерб, который был причинен автомобилю и без непосредственной аварии.

Что такое страховой случай по КАСКО без ДТП?

К страховым случаям относятся любые обстоятельства, при которых страховая компания должна возместить убытки по КАСКО. Полный их список и условия возмещения указываются в договоре.

Риски, от которых страхуется машина, делятся на две группы: те, что являются результатом ДТП и те, которые не являются результатом аварии. Страховой случай без ДТП предполагает нанесение автомобилю ущерба не в результате аварийной ситуации.

Перечень таких рисков также указан в договоре, и страховая компания в этом случае не имеет права отказать в возмещении.

Перечень возможных ситуаций

Страховые случаи без ДТП предполагают нанесение ущерба автовладельцу и автомобилю.

К ним могут относиться следующие ситуации:

  • Незаконное завладение машиной и прочие незаконные действия третьих лиц в отношении транспорта.
  • Угон либо хищение машины.
  • Стихийные бедствия. К ним относятся различные природные катаклизмы: ураганы, наводнения, землетрясения.
  • Пожар, горение или самовозгорание.
  • Падение на автомобиль животных.
  • Падение на машину предметов, которые могут ее повредить (камни, сосульки и так далее).
  • Взрыв независимо от его причины.

В этих ситуациях страхователь имеет право получить компенсацию. Страховая компания не может отказать в покрытии ущерба при соблюдении автовладельцем всех условий оформления страхового случая.

Как оформить и получить страховку?

Если случилось ДТП, то все и так ясно. Надо обездвижить машину и зафиксировать предметы, которые имеют отношение к аварии.

При страховом случае без ДТП сначала нужно как можно раньше обратиться с компетентные органы – МЧС, МВД или полицию. Также сразу нужно позвонить страховщику по указанному в договоре телефону и сообщить о том, что случилось.

Рекомендуется сделать фото и видео с места происшествия и обозначать явные повреждения машины.

Страховой случай нужно оформить в течение трех дней. Следующий шаг – подготовка документов. При отсутствии ДТП не потребуются протоколы о нарушении, постановления, многочисленные справки и так далее.

Для правильного оформления такого страхового случая нужны следующие бумаги:

  • паспорт страхователя;
  • фото и видео с места событий;
  • паспорт транспортного средства (должен быть у владельца) или копия свидетельства о регистрации машины;
  • страховой полис КАСКО (выдается при заключении договора);
  • заявление на компенсацию ущерба.

В некоторых случаях могут быть нужны другие документы.

При стихийном бедствии потребуется справка от метеорологической службы, при возгорании авто – из пожарной службы, при хищении автомобиля дополнительно надо будет предоставить ключи, сигнализационный брелок и чип.

Сотрудник страховой компании может снять копии документов, так как оригиналы могут потребоваться в иных инстанциях. Процедура также предполагает передачу документов под роспись работнику СК. У страхователя остается список документов с подписью агента и печатью страховщика.

Если страховая компания в силу каких-то причин отказывается принимать документы, можно отправить их заказным письмом, куда будет вложена опись и требование об ответе в письменном виде.

Важно правильно составить заявление. Это делается в произвольной форме или же заполняется специальный бланк, предложенный страховой компанией. Документ страхователь составляет собственноручно. Основное условие – наличие в нем всей нужной информации доля рассмотрения страховщиком стразового случая.

Заявление должно содержать:

  • название компании (страховщика);
  • ФИО заявителя;
  • контактную информацию;
  • номер полиса КАСКО;
  • информацию о машине;
  • просьбу о начислении средств.

Важно, чтоб в документе были описаны все подробности страхового случая: время, место, причины наступления, участники – при их наличии. Также нужно указать повреждения машины и реквизиты заявителя, если предполагается начисление возмещения с выплатой по калькуляции. В конце заявления страхователю нужно указать дату и расписаться.

После подачи документов нужно предоставить транспортное средство страховой компании для его осмотра. Провести его может аварийный комиссар или автоэксперт.

Если заявитель не будет согласен с заключением осмотра, он должен написать об этом в акте, четко обозначив причины этого.

После проведения экспертизы страховая компания должна выдать соответствующий документ, который подтверждает сумму ущерба.

Способов выплаты страховки существует два:

  • Финансовая компенсация. Возможна при угоне или полной гибели транспортного средства. Величину ущерба оценивает экспертиза. Сумма переводится страхователю по указанным реквизитам выбранным им способом. Покрытие расходов на услуги сторонних сервисов обычно также считается денежной выплатой.
  • Оплата восстановления машины. В этом случае представители компании увозят машину на станцию техобслуживания, где ее восстанавливают и передают владельцу. Страховщик оплачивает счета за оказанные услуги.

Сроки возмещения указаны в договоре страхования и могут отличаться в зависимости от конкретной компании. В среднем они составляют 15-30 дней.

Крупные страховщики обычно производят выплаты в течение двух недель. Компании поменьше делают это примерно в течение месяца. Также стоит учесть, что возможны случаи, когда страховщик будет тянуть время, пока клиент не станет требовать возмещения в правовом порядке.

Когда возможен отказ в возмещении ущерба?

Не каждый случай попадает под понятие страхового. Страховая компания имеет право отказать в возмещении убытков в следующих ситуациях:

  • Если водитель сам виноват в умышленном причинении машине ущерба с целью получения средств по страховке.
  • Если он управлял машиной в состоянии алкогольного либо наркотического опьянения, без прав или с их несоответствующей категорией.
  • При нарушении водителем правил договора. К примеру, если он не вызвал сотрудников соответствующих служб, предоставил о произошедшем недостоверную информацию либо написан расписку о том, что претензии к участникам ДТП у него отсутствуют.
  • Если автовладелец допустил нарушения при техобслуживании, которые привели к критическим изменениям в работе важных конструкций автомобиля.

Дополнительная причина, по которой запрос может быть отклонен – это двусмысленные формулировки, среди которых следующие:

  • похищение автомобиля вместо его кражи (это различные понятия);
  • если страхователь не предпринимал попытки минимизировать повреждения;
  • при изменении водителем условий хранения машины без уведомления страховой компании;
  • если ущерб был нанесен из-за горения или взрыва автомобиля, находящегося рядом;
  • при проведении специальных работ, которые спровоцировали дефекты авто из-за близкого расположения к нему.

Нередко спорные ситуации возникают и без дорожно-транспортных происшествий. Добиться благоприятного исхода в отношении компенсации поможет внимательный анализ всех пунктов договора перед его подписанием, уточнение непонятных формулировок и соблюдение всех правил обращения в страховую компанию.

Источник: https://strahovoi.expert/strahovanie-otvetstvennosti/kasko/str-sluchaj-bez-dtp.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.