Выкуп страховки

Содержание

Выкуп страховых дел по ДТП в 2020 году: куда обращаться, документы

Выкуп страховки

Участие в ДТП всегда требует ремонта транспортного средства. При этом водитель, имеющий полис ОСАГО, далеко не во всех случаях может добиться от своей страховой компании выплаты положенной ему компенсации в установленные законом сроки.

Иногда спор между владельцем автомобиля и страховщиком может растянуться на несколько месяцев.

Помочь в подобных случаях может выкуп страховых дел по ДТП – услуга, благодаря которой водитель имеет возможность получить большую часть причитающихся ему средств, переуступив права на страховую выплату.

Способы выкупа страховых дел

Согласно действующему законодательству, возмещение ущерба по ДТП по ОСАГО должно произойти в течение 20 дней с момента подачи заявления о наступлении страхового случая. Если компенсация не была выплачена в течение указанного срока, страховщику начисляется пеня из расчета 1% за каждый день просрочки.

Казалось бы, такие законодательные рамки должны пресекать нарушения процедуры выплат по страховке. Однако случаи, когда владелец страхового полиса не может получить свои деньги по полису ОСАГО, всё равно происходят. Конфликт между страховщиком и потерпевшим в ДТП может возникнуть по таким причинам:

  • необоснованно низкий коэффициент выплаты;
  • отказ в признании страхового случая;
  • отзыв у компании лицензии ЦБ РФ;
  • финансовая несостоятельность страховой компании.

Выкуп страховых случаев по ДТП чаще всего происходит по договору цессии между владельцем полиса и юридическим лицом – приобретателем прав. Подписав договор, потерпевший получает оговоренную сумму, после чего уже не имеет права предъявлять претензии страховой компании по данному случаю.

Ещё одним способом продажи невыплаченной страховки является подписание доверенности на имя адвоката. Согласно этому документу, подача судебного иска формально будет происходить от имени потерпевшего. Условия, на которых доверитель предоставляет своему доверенному лицу право требовать от страховщика выплату по полису, оговариваются заранее.

Плюсы процедуры

Является ли выкуп ОСАГО после ДТП правильным решением? Если брать исключительно финансовую сторону сделки, то может показаться, что выкуп дел по ДТП станет причиной того, что потерпевший получит меньше денег, чем при самостоятельной подаче искового требования. Как правило, покупка страховых обязательств происходит с дисконтом от 20% до 50%. Если же дело кажется совсем безнадёжным (банкротство страховой фирмы), то скидка может составлять до 70-80% от номинальной суммы компенсации.

Тем не менее, не стоит забывать, что к вопросу переуступки прав по истребованию страховой выплаты владелец полиса обращается тогда, когда не имеет возможности получить деньги самостоятельно.

Судебное разбирательство, даже при успешном для истца решении вопроса, может растянуться на несколько месяцев. А если страховая фирма решит подать апелляцию, то окончательный срок получения денег может составлять полгода и более.

Кроме того, чтобы грамотно защитить свои интересы в суде, необходимы юридические знания и время для участия в судебных заседаниях.

Также очевидным плюсом выкупа страховых обязательств является тот факт, что владелец автомобиля сразу же получает деньги после подписания договора цессии. Это значит, что он может незамедлительно приступить к ремонту поврежденного в ДТП автомобиля.

Налоги

Согласно Налоговому кодексу РФ, возмещение ущерба, полученного при ДТП, освобождено от налогообложения. Но следует учесть, что эта норма относится лишь к прямому ущербу.

Если же страховая компания просрочила выплату по полису ОСАГО и ей, в соответствии с законом, была начислена пеня из расчета 1% за каждый день просрочки, то дополнительные выплаты, полученные потерпевшим, подлежат налогообложению в размере 13%.

Порядок выкупа долга страхового агентства по ОСАГО

Передача прав на выплату по страховому полису через процедуру подписания договора цессии происходит довольно просто.

Компания, выступающая приобретателем прав, предоставляет уже готовый договор, который владельцу полиса необходимо лишь внимательно прочитать и подписать. После подписания гражданину выдаются денежные средства в ранее оговоренном размере.

С этого момента все расходы, связанные с истребованием страховой выплаты (независимая экспертиза, оплата услуг юриста), берёт на себя приобретатель прав.

При ознакомлении с текстом договора владельцу полиса понадобится обратить внимание на присутствие фразы, свидетельствующей о том, что денежные средства выдаются в порядке возмещения ущерба. Наличие в договоре этого условия избавит бывшего владельца полиса от необходимости уплаты с полученной суммы подоходного налога.

Договор цессии подписывается с двух экземплярах, один из которых должен остаться у потерпевшего в ДТП. Хранить договор следует 3 года, пока не истечет исковая давность.

Действия потерпевшего при продаже страховки

Учитывая, что на рынке юридических услуг работает большое количество фирм, продать страховой случай по ДТП не так уж сложно.

Однако было бы ошибкой считать, что договор цессии освобождает владельца страхового полиса от любых действий, за исключением ознакомления с текстом соглашения и его последующим подписанием.

Гражданин, имеющий статус потерпевшего в ДТП, должен будет также предоставить приобретателю прав ряд необходимых документов. К ним относятся:

  • справка о ДТП;
  • копия протокола ГИБДД;
  • результаты независимой технической экспертизы автомобиля (если она проводилась);
  • квитанция об оплате экспертизы;
  • копия первых страниц паспорта гражданина РФ;
  • копия водительского удостоверения;
  • копия документов на автомобиль.

Советы по выбору компании для переуступки прав

Выбирая юридическую фирму для переуступки прав на получение страховой выплаты, граждане чаще всего обращают внимание на размер компенсации. Слишком высокий процент (более 90%) уже сам по себе должен настораживать. Особенно если приобретатель прав обещает выплатить компенсацию не сразу, а лишь после того, как отсудит её у страховой компании.

В этой ситуации рекомендуется тщательно изучить регистрационные документы фирмы и выяснить, как долго она работает на рынке юридических услуг. Это относится также и к практикующим юристам. Иначе существует риск, что вы можете не получить свои деньги после того, как приобретатель прав их истребует у страховщика.

Наилучшим вариантом выбора будет подписание договора цессии с известной юридической фирмой или адвокатом при условии получения денег сразу после подписания. В этом случае сумма будет меньше, однако деньги потерпевший в ДТП получит сразу.

Источник: https://voditel.guru/dtp/vyplaty/vykup-straxovyx-sluchaev

Бизнес на выкупе страховых дел

Выкуп страховки

  • Набор сотрудников для компании, занимающейся консультированием по страховым вопросам, станет одним из ключевых аспектов открытия фирмы. Костяком коллективадолжны стать квалифицированные юристы, имеющие опыт в отрасли страхования.

    Если компания предлагает услуги оценки имущества и проведения экспертизы, в штате обязательно должны быть представлены соответствующие специалисты. Также понадобится секретарь, который будет решать вопросы с корреспонденцией и сможет вести всю организаторскую работу компании. Размер штата важно предусмотреть в зависимости от предстоящего объема работы.

    Важно помнить, что работа квалифицированных юристов должна достойно оплачиваться, в связи с чем этот пункт необходимо предусмотреть при составлении бизнес-плана.

    Читать еще:  Что делать при отказе в налоговом вычете

    Для того чтобы открываемая фирма была более успешной и быстрее развивалась, лучше начинать ее создание, уже наработав определенную клиентскую базу. В любом случае для привлечения клиентов следует использовать все рекламные методы.

    Действенным будет размещение объявлений об услугах помощи в вопросах страхования на тематических интернет-сайтах, а также с использованием контекстной рекламы и информирования в соцсетях и других популярных ресурсах.

    Обязательным будет создание сайта фирмы, на котором должна размещаться вся информация о предприятии, включая предоставляемые виды услуг и расценки.

    Если сотрудники компании будут вести в интернете тематический блог, это поспособствует распространению информации о фирме и привлечет клиентов.

    Информация в СМИ, а также внешняя реклама тоже будут способствовать расширению клиентской базы.

    Официальное оформление предприятия

    Компания, предоставляющая помощь в решении проблем со страховыми выплатами, а также экспертизой и оценкой имущества, может быть субъектом малого бизнеса, который при этом требует официальной регистрации в налоговой инспекции.

    Именно на основе учредительных документов, по которым предприятие принадлежит к той или иной организационной форме, деятельность фирмы становится легальной и позволяет уплачивать налоги. Для предприятия, которое занимается страховыми выплатами, желательно оформление формы юридического лица.

    Наиболее приемлемой будет вариант ООО, который предусматривает обязательное внесение уставного капитала перед регистрацией, что в дальнейшем позволяет учредителям не нести личную материальную ответственность в случае финансовой неудачи компании.

    Оформление ООО требует выполнения ряда процедур:

    • составление устава предприятия. Этот документ составляется по стандартной схеме. Обязательно в него включают такие сведения, как официальное наименование компании, ее юридический адрес, распределение долей между учредителями, если их несколько, а также коды деятельности, определяемые по специальному классификатору ОКВЭД;
    • составление решения о создании ООО;
    • при наличии нескольких учредителей компании обязательно предоставление протокола, который составляется по результатам собрания всех будущих владельцев;
    • внесение уставного капитала. Для создания любого предприятия формы ООО требуется наличие на специальном счету в банке не менее 10 тысяч рублей;
    • уплата госпошлины и предоставление квитанции;
    • заполнение специальной формы заявления;
    • предоставление копий паспорта и идентификационного номера каждого учредителя компании.

    Кроме регистрации ООО, понадобится также определиться с системой налогообложения будущей компании. Так, если объем работы и количество сотрудников будет небольшим, можно сразу при регистрации оформить упрощенную форму налогообложения, заполнив специальную форму заявления.

    Узнаваемый бренд, активная рекламная кампания и грамотно организованная деятельность компании, занимающейся увеличением страховых выплат, экспертизой, оценкой, выкупом ТЗ в СК и страхованием, способствуют популяризации предприятия. Но качественно выполняемая работа и высокий профессионализм сотрудников фирмы будет говорить значительно больше, поэтому, создавая компанию по страховой помощи с нуля, стоит помнить об этом аспекте.

    Как работает выкуп страховых дел по ДТП?

    После дорожной аварии водитель чаще всего обращается к страховщику, стараясь получить деньги за ущерб. Но не всегда это удается: страховая компания может заплатить только часть, или совсем отказать.

    Тогда придется долго судиться со страховщиком. Но можно воспользоваться другим способом – продажей страхового дела. Его может купить компания, которая работает по возмещению сумм за страховые случаи.

    Как это происходит на практике и в каком порядке действует в 2019 году?

    Кто выкупает страховые дела

    Чтобы получить материальное возмещение по страховому случаю, создается специальная база, называемая страховым делом. После ДТП – это документы, доказывающие случившуюся аварию и его обстоятельства, описанные по закону.

    Выкуп страхового дела – новая услуга, которая облегчает участь водителя.

    Читать еще:  Долг по исполнительному производству срок давности

    Сегодня существует много коллекторских фирм, которые покупают задолженность страховщиков у водителей, ожидающих денег. Эти фирмы действуют как банки, когда долги передаются для взыскания другой организации. Такие сделки регулирует законодательство в части статьи 382 Гражданского кодекса.

    Среди водителей подобная практика получает все большую популярность, так как дает им возможность быстрее получить деньги на ремонт поврежденного автомобиля. Компания выступает в роли перекупщика задолженности и сразу производит расчет с водителем из своих средств. Остальные проблемы со страховщиком они решают сами.

    Чаще всего подобные компании предлагают дополнительные юридические и экспертные услуги.

    Такие услуги востребованы, если страховая фирма специально занижает сумму выплаты, а экспертиза дает возможность показать реальную компенсацию.

    Процесс выкупа дела не нарушает закон и описан в Гражданском кодексе России. Между владельцем автомобиля и коллекторами оформляется договор цессии. В нем указываются все тонкости услуги.

    Законодательство допускает обеим сторонам договора заключить его без уведомления и согласия страховщика.

    В каком случае выгодна сделка

    Водители продают задолженность в случаях, когда страховая фирма:

    1. Занижает сумму выплаты.
    2. Отказывает в оплате.
    3. Затягивает вопрос.
    4. Стала банкротом.

    Способы продажи страховых дел

    Существует несколько вариантов выкупа подобных дел по ДТП:

    • Полная продажа, то есть, оформление договора цессии.
    • Выдача доверенности.

    Чаще всего производится полная продажа через договор цессии. Этот способ позволяет водителю получить до 30% от суммы выплаты. Сделка проводится договором между цессионарием и цедентом. Автовладельцу договор выгоден, так как не нужно платить налог.

    Сделка проводится быстро: достаточно один раз прийти в офис компании, посетить нотариуса. Выдача доверенности не означает полную передачу прав покупателю, а только дает возможность компании действовать от имени автовладельца.

    Такой метод называют фиктивным выкупом. Он выгоден для водителя, так как может получить до 90% компенсации. Фирма-покупатель имеет свою выгоду в том, чтобы отсудить больше денег, и с экспертами договаривается самостоятельно.

    В результате бывает, что компенсация может быть увеличена в два раза.

    В случае оформления доверенности водителю придется заплатить подоходный налог. Все действия проводятся от его имени, поэтому возможные проблемы со страховой компанией снова могут возвратиться.

    Автовладелец, который решил продать страховое дело, должен знать, что кроме компенсации за повреждение машины, суд назначает штраф 20% и другие виды неустойки. Их получит коллекторское агентство, минуя водителя, и оставшись в большой выгоде.

    Список документов для продажи дела

    В этом случае установлен стандартный перечень бумаг, которые обычно нужны для сделок:

    1. Справка о ДТП.
    2. Отчет по экспертизе.
    3. Протокол нарушения.
    4. Полис страхования.
    5. Свидетельство о регистрации автомобиля.
    6. Водительское удостоверение.
    7. Данные паспортов пострадавшего и виновника.

    Порядок полного выкупа

    Если водитель решил уступить свой долг коллекторским юристам, то обращается к ним с полным комплектом документов. Затем между ними оформляется и подписывается договор цессии. Это простое соглашение сторон об уступке требования выплаты по страховому случаю. Все действия описаны в Гражданском кодексе ст. 389.

    После подписания договора цессии страховая компания уведомляется об этом.

    Закон говорит, что должника необходимо уведомить в письменном виде, что права на долг перешли к новому лицу. Для этого не требуется разрешение страховщика, если такое условие не указано в договоре между водителем и должником. Перед подписанием договора нужно внимательно прочитать его, так как в этой области много мошенников.

    При подписании соглашения водителю также рекомендуется уточнить в налоговой о наличии долгов должника перед государством. Если таковые имеются, то с процедурой передачи дела могут появиться трудности. Об этом говорит арбитражная практика по Российской Федерации.

    После сделки водитель получит деньги, а коллекторы дальше будут добиваться возмещения через суд. Порядок продажи страхового дела по КАСКО и ОСАГО не отличается. Но в первом случае в договоре может быть пункт о запрещении продажи страхового дела.
  • Источник: https://Inspectrum.su/trudovoe-pravo/biznes-na-vykupe-strahovyh-del.html

    Выкуп страховых дел по новым полюсам

    Выкуп страховки

    Бюрократические проволочки не позволяют потерпевшему в ДТП быстро получить причитающуюся ему компенсацию. Если средства на ремонт нужны немедленно, нет желания лично общаться со страховыми менеджерами и судьями, можно продать право требования к страховщику специализированной организации. Сумма компенсации неминуемо снизиться на 10–30%, зато получить деньги можно в кратчайшие сроки.

    Выкуп страховых дел по ДТП: в чем выгода?

    С 2002 года на основании 40-ФЗ «Об ОСАГО» в России успешно функционирует система принудительного страхования имущественных обязательств виновников ДТП перед потерпевшими.

    Автолюбитель вправе добровольно застраховать вред, который потенциально может быть нанесен его транспортному средству по вине другого участника дорожного движения.

    Существует два типа правообладателей по требованиям к страховщику:

    • собственник полиса КАСКО;
    • потерпевший в ДТП по вине собственника полиса ОСАГО.

    Первый является клиентом страховой компании, поскольку заключил с ней договор страхования. Претензии по системе ОСАГО основываются на законе и «чужом» договоре страхования.

    Однако в обоих случаях речь идет именно о праве требования. В понимании ст.

    307 Гражданского кодекса такие отношения являются обязательством, где правообладатель выступает кредитором, а страховая компания – должником.

    Важно! Право требования – это актив, который можно купить, продать, подарить, получить в наследство или заложить. «Товарности» ему придает страховое дело – совокупность документов и материалов, необходимых для разрешения вопроса о получении страхового возмещения.

    Если страховой случай – ДТП, страховое дело формируется следующий пакет документов.

    1. Извещение о произошедшем ДТП. Составляется с использованием специального бланка, выданного представителями страховщика при заключении сделки. По системе ОСАГО совместно заполняется участниками аварии.
    2. Протокол ДТП, составленный уполномоченным сотрудником ГИБДД.
    3. Постановление по делу об административном нарушении либо определение об отказе в возбуждении административного делопроизводства.
    4. Справка ГИБДД формы 12, содержащая сведения о субъектах страхового дела, автомобиле, нанесенных в ДТП повреждениях.
    5. Дополнительные документы, в зависимости от специфики ситуации.

    Материалы страхового дела являются основанием для принятия страховщиком решения о:

    • выплате причитающихся получателю денежных средств;
    • выдаче направления на ремонт транспортного средства, если такой способ возмещения убытков был предварительно согласован с клиентом.

    Страховка должна покрывать убытки. Для этого она, собственно, и нужна. Увы, недобросовестные страховщики зачастую открещиваются от проблем клиентов: минимизируют возмещение, затягивают с выплатами, необоснованно отказывают в удовлетворении законных требований, игнорируют обращения. В проблемной ситуации у правообладателя есть несколько вариантов поведения:

    • попытаться отстоять свои интересы самостоятельно путем поиска рычагов влияния на страховщика, подачи жалоб;
    • нанять юристов для судебной тяжбы;
    • продать право требования третьему лицу.

    Хотя оба последних способа предусматривают обращение к профессионалам, они существенно разняться. Наем юристов – лучшая идея, чем борьба со штатом подготовленных сотрудников страховщика в одиночку. Но и этот вариант имеет недостатки:

    • неопределенность конечного результата;
    • откладывание получения реальных денег на руки во времени на неопределенный срок (претензионное урегулирование + судебная тяжба + исполнительное производство);
    • в случае проигрыша вложенные деньги (гонорар юристов + госпошлина + стоимость экспертизы) станут некомпенсированными расходами.

    Выкуп страховых дел по ДТП как способ решения спора со страховщиком лишен этих недостатков:

    • конечный результат тяжбы со страховщиком не важен, проигрыш дела на интересы потерпевшего в ДТП не повлияет;
    • сумма определяется и выдается на руки либо перечисляется на счет выгодоприобретателя сразу, к ремонту можно приступить немедленно;
    • минимум формальностей – можно договариваться о продаже права требования сразу после уведомления страховщика о страховом случае;
    • возможен свободный торг о сумме;
    • уступка возможна, в том числе, при отказе от выплаты страховой премии, неполном возмещении материального ущерба.

    В России повсеместно появляются компании, выкупающие у автолюбителей права требования на разных стадиях тяжбы со страховщиком. Зачем им это? Вопрос не праздный. Чтобы вести переговоры с контрагентом, нужно понимать, на чем он зарабатывает.

    Организации, выкупающие страховые долги – профессиональные участники страхового рынка. С потерпевшим в ДТП они расплачиваются собственными средствами, рассчитывая в последующем не только покрыть расходы, но и заработать на выплатах от страховой компании.

    Компании, практикующие выкуп страховых дел после ДТП, заявляют клиентам, что их доход в этом бизнесе – пени и штрафы, взыскиваемые со страховщиков в порядке 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» и ФЗ-2300-I «О защите прав потребителей». Отчасти так и есть. Имея в штате профессиональных юристов, перекупщик может тягаться с акулами страхового бизнеса на равных. Более того, ему зачастую удается воспользоваться преимуществами, которыми государство наделило обывателей как более слабую сторону страховых правоотношений.

    При возможности перекупщик не прочь нажиться и за счет страхователя, предложив автолюбителю меньшую сумму, чем вероятная сумма возмещения от страховщика. Есть еще нюансы:

    • предприниматель не обязан выкупать долги, принудить его к этому невозможно;
    • изъяны правого оформления ДТП могут стать причиной отказа в заключении сделки о выкупе права требования (цессии) или основанием существенного снижения цены этого «товара»;
    • цессия – гражданско-правовой договор, не подпадающий под действие законодательства о правах потребителей;
    • с момента переуступки долга страховщика автолюбитель теряет какую-либо связь со страхователем в пределах спора о ДТП и страхового договора.

    Важно! Обычная маржа между ценой перекупщика и страховым возмещением, которое можно отсудить у страховщика, составляет 10–30%. И это без учета санкций (пеней, штрафов) за неправомерный отказ или занижение выплат. В случае уступки требования эти суммы безоговорочно уйдут в доход перекупщика.

    Исходя из ситуации, автовладелец может выбрать: дожидаться выплат от страховой компании или немедленно получить средства от перекупщика. Так или иначе, практика заключения договоров цессии в сфере страхования набирает обороты. Ключевую роль в этом играет фактор времени и процессуальной экономии для страхователя.

    Преимущества реализации долга

    Большинство автовладельцев решаются продавать страховые дела по следующим причинам:

    1. Быстрота решения вопроса. Получить деньги после подписания договора цессии можно в течение нескольких часов. Подобные ситуации со страховой решаются месяцами.
    2. Уменьшение риска. Клиент сразу же получает деньги наличными, то есть сумма отступных не может быть уменьшена. Чего не скажешь о самостоятельной «схватке» с СК — по результатам экспертизы выплата по страховке может уменьшиться. К тому же, благодаря скорости решения вопроса, отсутствует риск роста цен на запчасти, необходимых для ремонта машины.
    3. Гарантия выплаты. Клиент 100% получает деньги. Получить такую гарантию от страховщика нереально.
    4. Нет дополнительных расходов. Если подавать иск в суд, надо быть готовым к оплате независимой экспертизы, юридических и нотариальных услуг. В случае выигрыша дела, эти расходы будут компенсированы за счет проигравшей стороны, но изначально нужно вложить свои средства. К тому же всегда существует риск дело проиграть.

    Порядок выкупа страховых дел по ДТП

    Правообладатель вправе передать стороннему лицу право требования к страховщику, возникшее в связи с ДТП. Для этого используются такие юридические конструкции:

    • доверенность;
    • договор цессии об уступке права требования.

    Львиная доля случаев передачи прав оформляется договором цессии. Но это не приуменьшает значения доверенности. Согласно ст. 185 Гражданского кодекса последняя является письменным уполномочием, выдаваемым поверенному. Страхователь вправе уполномочить стороннее лицо/лиц на:

    • представительство своих интересов перед страховщиком;
    • обращение от своего имени к контролирующим структурам и судам по вопросам взыскания страхового возмещения;
    • получение предназначенных ему денежных средств.

    Нотариально удостоверенной доверенности вполне достаточно, чтобы наделить поверенного всеми возможностями правообладателя. Однако документ охватывает не все аспекты взаимоотношений страхователя и страховщика. Существенная часть соглашений остается в рамках устного «джентльменского соглашения»:

    • юридически неоформленным остается факт передачи поверенным денежных средств доверителю;
    • номинально поверенный получает от страховщика денежные средства не для себя, а для доверителя (правда, факт последующей передачи денег доверителю никем не отслеживается);
    • доверитель вправе отозвать доверенность в любой момент и, тем самым, воспрепятствовать получению страхового возмещения поверенным.

    Доверенность удобна для оформления передачи права требования физическому лицу. Выкуп может быть интересен практикующему юристу или предприимчивому человеку. Иногда доверенности используется начинающими компаниями.

    Страховая компания отказала в выплате по страховому случаю. О досудебной претензии виновнику ДТП читайте тут.

    Что делать если лишают прав за пьянку узнайте из статьи:

    Договор цессии регламентирован § 1 главы 24 Гражданского кодекса. В понимании ст. 382 Гражданского кодекса цессия – один из механизмов перемены кредитора в обязательстве. При этом суть гражданского обязательства страховщика остается прежней, меняется только правообладатель.

    Чтобы продать право получения возмещения убытков от ДТП, автовладельцу не нужно согласие страховщика. Правда, договором КАСКО может быть установлен запрет на уступку прав требования. В этом случае страхователь лишен возможности заключать договор цессии (п. 2 ст.

    382 Гражданского кодекса). О заключении договора цессии страховую компанию следует уведомить в кратчайший срок. Но цеденту (автовладельцу, продавшему право требования), об этом беспокоиться нечего.

    Будучи заинтересованным лицом, цессионарий (приобретатель права требования) самостоятельно уведомит страховщика.

    Пребывающий в неведении страховщик, выполнивший требования перед цедентом, освобождается от исполнения своих обязательств перед цессионарием.

    Для оформления договора цессии достаточно обычной письменной формы. Такая сделка не подлежит нотариальному удостоверению (ст. 389 Гражданского кодекса). Компании, выкупающие долги страховой компании, разрабатывают собственные шаблоны. При заключении договора цессии должны соблюдаться следующие условия:

    • цедент является потерпевшим в ДТП или его законным представителем;
    • к моменту уступки требование к страховщику юридически действительно;
    • право требования к страховщику ранее не отчуждалось другому лицу;
    • цедент передает новому кредитору документацию, удостоверяющую наличие обязательства, то есть – страховое дело.

    Если цедент нарушил одно из вышеупомянутых требований, его контрагент вправе требовать возврата всего переданного по договору цессии и возмещения убытков (ст. 390 Гражданского кодекса).

    Является ли сделка законной?

    Возможность осуществления выкупа страховых дел при ДТП обозначена в статье 382 ГК РФ. Процесс не противоречит нормам ФЗ №4015-1 от 27 ноября 1992 года “Об организации страхового дела в РФ”. Выкуп страховых дел обозначен в законодательстве, как процедура цессии или уступки. Право на истребование страхового возмещения переходит третьим лицам.

    Коллекторы и автовладелец, пострадавший в ДТП, но не получивший полагающуюся сумму выплаты, заключают письменный договор. В соглашении фиксируются все особенности взаимодействия. В законе не обозначена потребность привлечения к осуществлению действия страховых компаний. Поэтому соглашение оформляется без их участия.

    Как правильно выбрать компанию для переуступки прав?

    В каждом уголке России достаточно компаний, предлагающих услуги по выкупу страховых дел. Объявления такого рода можно встретить в интернете и СМИ. Но не стоит всецело доверяться перекупщикам.

    Потерпевшему в ДТП важно осознавать, что цессионарий – это предприниматель, заботящийся, прежде всего, о собственной выгоде.

    Поэтому многие из утверждений перекупщика – лишь рекламные уловки.

    Чтобы выбрать порядочного перекупщика и добиться наиболее выгодного для себя предложения, стоит придерживаться ряда правил:

    • не заключать договор цессии сгоряча – сразу после ДТП или в день обращения к перекупщику;
    • не иметь дел с компаниями, гарантирующими возмещение причиненного вреда в полном объеме;
    • внимательно изучать условия договора переуступки прав требования, а если они все же остались непонятными – привлекать к разъяснению юриста.

    Срочный выкуп страховых дел по ДТП в нормальном режиме – это несколько дней, а не несколько часов. Правообладателя должно настораживать обещание о выплате в день обращения.

    Источник: https://your-garage.ru/prava/vykup-strahovyh-del-po-dtp-moskva.html

    Выкуп и продажа страховых случаев по дтп

    Выкуп страховки

    Водители, ставшие жертвами ДТП, наверняка знают, что получить по ОСАГО достойную компенсацию на восстановление своего транспортного средства практически невозможно.

    Чтобы СК произвела доплату по конкретному рисковому случаю, пострадавшие граждане обычно обращаются в суд.

    Но решить сложившуюся ситуацию можно намного проще: путем продажи своего полиса компании, осуществляющей выкуп страховых дел по ДТП.

    Что такое выкуп страховых дел по ДТП

    Отказывая очередному клиенту в полном возмещении ущерба при дорожно-транспортном происшествии, сотрудники СК ссылаются на действующий закон, рассчитывая на то, что водитель не обладает знаниями в данной отрасли. И в большинстве случаев это реально работает. Остановить подобного рода беспредел помогают компании, занимающиеся выкупом дел по ДТП.

    По принципу действия такие организации очень похожи на коллекторов, основной задачей которых является возврат задолженности от СК по конкретному страховому случаю. Работают они по следующему установленному алгоритму:

    1. Фирма покупает у пострадавшего автолюбителя полис и сопутствующий пакет документов по произошедшей аварии;
    2. С имеющейся доказательной базой представители конторы обращаются в суд, требуя от СК доплаты по рисковой ситуации;
    3. Получив дополнительную компенсацию, сотрудники компании отдают большую часть средств заявителю, а оставшиеся деньги оставляют себе, в счет предоставленных услуг.

    Важно знать! При этом все инструменты, которые организация использует для возврата задолженности от СК, строго юридические. Поэтому возникнуть проблем со стороны закона у владельца пострадавшего ТС не может.

    Нормативная база

    Выкуп страховых случаев по ДТП регламентируется ст. 382 ГК РФ, где четко сказано, что пострадавший в дорожно-транспортном происшествии гражданин при обращении в СК приобретает статус кредитора.

    В соответствии с действующим законом такое лицо имеет полное право на заключение цессии с организациями, занимающимися возвратом чужих долгов. Единственное, что для этого нужно – составить договор между потерпевшим водителем и сотрудником компании.

    Без него представлять в суде интересы автовладельца фирма не сможет.

    В каком случае выгоден

    Чаще всего граждане решаются продать свой страховой случай по ДТП при слишком заниженной оценке полученного ими ущерба со стороны независимого эксперта СК. Но причинами для такого шага могут послужить еще и следующие обстоятельства:

    • Фирма, обеспечивающая защиту движимого имущества особы объявила себя банкротом;
    • Процесс по выплате компенсации значительно затянулся;
    • Страховая контора отказалась покрывать ущерб по ремонту автомобиля.

    Все вышеперечисленные варианты обмана клиентов являются незаконными. Но доказать их без помощи квалифицированного юриста практически невозможно. Поэтому большинство водителей видят выгоду в том, чтобы продать свое дело по ДТП специалистам, имеющим навыки в данной отрасли.

    Кто занимается

    На территории РФ выкупом ДТП занимаются исключительно коллекторские агентства, имеющие в своем штабе:

    • Аккредитованных экспертов по оценке имущества;
    • Опытных юристов.

    Связаться с ними может любой человек через интернет или путем личного визита в офис.

    Варианты выкупа

    После того, как водитель обратился в компанию, осуществляющую выкуп плисов ОСАГО после ДТП, ему необходимо передать свои права на страховой договор ее представителям. Делается это любым из двух доступных способов:

    • Через заключение цессии;
    • Путем составления генеральной доверенности (он же фиктивный выкуп).

    Далее все вопросы с СК будут решаться коллекторами, получившими право на защиту интересов автомобилиста в суде. Потерпевшему остается лишь дождаться своей доплаты по полученному в ДТП ущербу (иногда компании рассчитываются с клиентами сразу после оформления цессии).

    Заключение договора цессии

    Как ранее упоминалось, самым лучшим вариантом продажи своего долга третьим лицам является заключение цессии.

    Ведь для составления такого документа, как правило, требуется всего две стороны: владелец битого автомобиля и представитель коллекторского агентства (согласие страховой компании в данном случае необходимо лишь при условии, что запрет на передачу полиса оговорен в договоре ОСАГО).

    Важно знать! Оформить сделку по реализации долга в пользу компании можно у любого нотариуса. Для этого клиенту достаточно принести с собой пакет сопутствующих документов и заполнить бланк цессии. Остальные проблемы по возврату задолженности лягут на плечи исполнительной фирмы.

    Доверенность

    В отличие от предыдущего варианта, заключение генерального договора между пострадавшим гражданином и коллекторской организацией дает возможность второй стороне лишь частично распоряжаться действующей страховкой ОСАГО, без права ее полной приватизации. Поэтому произвести расчет компенсации компания сможет не сразу, а лишь при получении средств от СК.

    Это единственная разница между цессией и доверенностью. В остальном эти два документа будут гарантировать водителю возмещение 90% полученного им ущерба при ДТП.

    Оставшиеся 10% фирма забирает себе в качестве оплаты за предоставленные услуги (в соответствии с единым регламентом, клиент должен оформлять договор за свой счет.

    А вот оценка поврежденного имущества и судебный процесс уже будут оплачиваться исполнительной организацией).

    Инструкция полного выкупа страхового дела

    В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ, покупка страховых случаев по ДТП должна происходить по следующему установленному алгоритму:

    1. Кредитор связывается с коллекторским агентством по телефону, через интернет или при личном визите в офис компании, и уведомляет сотрудников о своем намерении продать полис ОСАГО;
    2. Заявитель собирает необходимый пакет документов по совершенному дорожно-транспортному происшествию, передает их в фирму для дальнейшего изучения;
    3. После проверки предъявленных клиентом бумаг, контора согласовывает с ним место и время составления цессии (или генеральной доверенности);
    4. Получив право на использование договора о защите гражданской ответственности, коллекторы обращаются в суд с требованием компенсации недостающих средств на ремонт изувеченного ТС;
    5. Если была составлена доверенность, то расчет с потерпевшим водителем производится в самом конце процедуры. При наличии цессии оплата полиса осуществляется сразу, после подписания документа у нотариуса.

    Такой простой алгоритм предусматривается для всех контор, расположенных на территории РФ. Если же представители компании требуют от человека выполнения иных действий, то есть вероятность, что они занимаются мошенничеством. А потому от дальнейшего сотрудничества с ними лучше отказаться.

    Необходимые документы

    Для того, чтоб представлять интересы потерпевшего автомобилиста в суде, страхового полиса ОСАГО коллекторам будет недостаточно. В качестве сопутствующей документации для возбуждения судебного процесса им понадобятся:

    • Европротокол или выписка из ГИБДД о случившемся дорожно-транспортном происшествии;
    • Первичное заключение независимого эксперта, представленного СК;
    • Паспортные данные участников аварии;
    • Действующее водительское удостоверение водителя, находящегося на момент ДТП за рулем автомобиля;
    • Технический паспорт изувеченного транспортного средства;
    • Текущий полис ОСАГО.

    Без перечисленной документации выкупать рисковый случай ни одна компания не будет, так как вероятность их успеха в судебном расследовании без доказательной базы устремиться к нулю. Подготовить установленные законом бумаги желательно заранее, поскольку для страхового случая предусматривается свой срок давности.

    Правила выбора компании для переуступки прав

    На сегодняшний день очень большое количество организаций готовы предложить водителям свои услуги по возврату долга при ДТП. Но прежде, чем обратиться в конкретную фирму, человеку нужно проверить, соответствует ли она трем основным критериям аккредитованных агентств. А именно:

    • Сумма возврата средств не должна превышать 90% от полного размера возмещения последствий после аварии (компании, обещающие своим клиентам 100% компенсации, автоматически можно причислить к мошенникам, так как подобные тарифы в едином регламенте не предусмотрены);
    • Коллекторы не будут браться за дело, если срок давности страхового случая слишком затянут (для возврата средств упомянутые организации используют судебный процесс, который, как правило, отнимает немало времени, поэтому рисковать сроками они точно не будут);
    • При составлении договора (или доверенности) фирма не выдвигает заявителю никаких дополнительных условий, не прописанных в Гражданском кодексе (также сноски могут находиться и в самом бланке. Поэтому прежде, чем поставить свою подпись, документ следует внимательно изучить).

    Совет! Если все вышеперечисленные правила компанией соблюдены, то можно быть уверены в том, что продажа страхового случая при ДТП пройдет успешно. В противной ситуации лучше подыскать иного представителя ваших прав по возврату задолженности.

    Плюсы и минусы продажи страховых дел

    Поскольку в процессе переуступки полиса принимают участие все три стороны (пострадавший водитель, страховая компания и коллекторское агентство), то и рассматривать плюсы данной процедуры желательно по каждому из представителей в отдельности. Для автовладельца, в частности, продажа рискового случая будет чревата такими достоинствами и недостатками:

    ПлюсыМинусы
    Существенная экономия времени (самостоятельно принимать участие в судебном процессе заявителю не нужно)Для обращения к коллекторам требуется сопутствующий пакет документов, сбор которого иногда бывает весьма проблематичным
    Отсутствие неоправданных затрат (агентство дает гарантию на грамотное решение вопроса с СК, а потому тратиться на адвокатов водителю не придется)Есть вероятность стать жертвой мошеннических действий со стороны организации
    Увеличение компенсационной выплаты (коллекторы возвращают до 90% от стоимости восстановительных работ по ТС, что в двое превышает средний лимит возмещения по ОСАГО)Гарантированное компанией покрытие ущерба несколько уступает возможному размеру выплаты от СК при самостоятельном инициировании судебного процесса
    Возможность получения денег сразу, после составления цессии

    Со стороны коллекторов, при покупке страхового случая, также наблюдается немало преимуществ. А именно:

    ПлюсыМинусы
    Контора получает прибыль от сделки, не внося личных средствСфера возврата задолженности от СК через суд требует от исполнительной фирмы не только навыков, но и моральной стойкости
    При наличии ошибок в сопутствующей документации, предъявленной автолюбителем, компания оставляет за собой право уменьшить процент выплаты долга клиенту в счет увеличения собственной премии
    Согласно договору, организация не обязуется защищать интересы гражданина в суде, а лишь предлагает ему свою юридическую помощь (исходя из этого, привлечь к ответственности коллекторов, ввиду невыполнения ими поставленных условий, у водителя не получится)В случае проигрыша организация рискует потерять свои средства, потраченные на возбуждение уголовного производства

    А вот для страховой компании подобный процесс не несет никаких положительных последствий. Ведь при взаимодействии с коллекторами они потратят намного больше денег, нежели при мирном решении конфликта с владельцем полиса.

    Мы узнали, как происходит продажа рисковых ситуаций и чем она выгодна для каждой из сторон договора. В заключение стоит добавить, что многие СК принципиально избегают встречи с исполнительными организациями. Поэтому, прежде чем подавать заявление в такую фирму, человеку нужно попробовать решить проблему самостоятельно, просто пригрозив представителям страховой.

    Источник: https://pravodorog.ru/avarija/uplata/vykup-strahovyh-del-po-dtp.html

    Поделиться:
    Нет комментариев

      Добавить комментарий

      Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.