Втб автокредит с остаточным платежом

Автокредит с остаточным платежом: что это, плюсы и минусы

Втб автокредит с остаточным платежом

В 2013 году в России появилась новинка в мире автокредитов, которая произвела на клиентов неплохое впечатление.

Автокредит с отсроченным платежом, по-другому Buy-back, становится всё более популярным в нашей стране, так как позволяет хорошо сэкономить на небольшой процентной ставке.

Ежемесячные выплаты составляют немного, но последнее начисление на счёт банка может вызвать небольшие трудности.

Появление остаточного платежа

Остаточный платёж был согласован ФЗ №353 «О потребительском кредите». Документ дал право финансовым организациям выдавать заём с остаточным платежом. Данный способ снизил ежемесячные выплаты, чем и привлёк большое количество автолюбителей.

Идея кредита с остаточным платежом

Данный вид автокредита отличается от классического новым способом оплаты. В начале и конце займа нужно заплатить немалую сумму денег (около 20-40% от суммы займа), но в процессе ежемесячных выплат суммы становятся небольшими, а процентная ставка также более выгодна, чем в классических автокредитах.

Бывают случаи, когда человек продаёт автомобиль и этими средствами оплачивает остаточный платёж, далее берёт новый кредит на другое транспортное средство. Этот способ разрешён законом и его практика достаточно проста.

Как пример автокредита с остаточным платежом можно взять автомобиль стоимостью 1 миллион рублей. 200 тысяч рублей выплачивается как первоначальный взнос. (Это 20% от всей суммы кредита).

Остаточная сумма будет начислять 500 тысяч, значит, 300 тысяч рублей нужно выплатить в течение 3-х лет. Сумма делится на 36 месяцев – получаем 8300 ежемесячной выплаты. Процентная ставка, в среднем, составит 10 тысяч рублей в месяц.

Итоговая оплата в месяц будет составлять 18 тысяч.

Нужно обратить внимание на то, что кредитование с остаточным платежом предоставляется только при покупке нового автомобиля определённых марок, например, BMW, Toyota, Land Rover, Mercedes-Benz, Audi, Mazda, Volkswagen, Skoda, Citroen, Jaguar.

Выгода

Как и в любом виде кредита банк получает значительную сумму денег с процентной ставки и комиссии. При кредите Buy-back основная часть суммы идёт на погашение переплаты.

Половина задолженности сохраняется до самого закрытия кредита. В итоге данный род автокредита становится более выгодным, в отличие от классического займа.

Предложение – это некая трансформация платежей, которая делает покупку автомобиля более интересной для клиента.

Нужно учесть то, что не все банки имеют услугу автокредита с остаточным платежом. Но из-за растущей популярности данного рода автокредитов количество предложений растёт.

Также выгоден данный способ кредитования тем, кто планирует продать старый автомобиль после погашения одного кредита и задумывается о покупке новой техники. Такая банковская услуга упрощает процесс продажи тем, что не нужно будет искать покупателя и появляется возможность сдать автомобиль в салон.

В других случаях рекомендуется взять классический банковский автокредит. Особенно это касается случаев, когда человек планирует купить подержанный автомобиль.

Требования при получении кредита:

  • Возраст от 21 – 65 лет.
  • Наличие регистрации в регионе, где работают официальные дилеры автосалона.
  • 4 месяца стажа на последнем месте работы. Достаточная сумма заработка.
  • Чистая кредитная история.

Инструкция оформления кредита:

  • Изучение и выбор банка. Сравнение процентной ставки и условий.
  • Сбор документов и подача заявления в банк. Заявка рассматривается до 14 рабочих дней.
  • Выбор автомобиля и оформление документов. (Возможно оформление КАСКО и других платных бумаг.)

Плюсы автокредита c остаточным платежом

  • Автовладелец может поменять машину на автомобиль более высокой классификации.
  • Ежемесячная выплата регулируется клиентом в зависимости от доступных средств.
  • Размер остаточного платежа также регулируется заёмщиком.
  • Существует гарантия реализации автомобиля обратно в автосалон. Реализация происходит только в том случае, если автомобиль не повреждён, не имеет царапин, вмятин, внутренних поломок.
  • Оплата остаточного платежа может происходить несколькими способами. Если средств недостаточно, кредит можно продлить. Не рекомендуется продлевать автокредит более чем на год, иначе переплата будет составлять «кругленькую» сумму.
  • При продаже купленного автомобиля, искать клиента на покупку не придётся, транспортное средство может выкупить дилерский центр. Но если сумма выкупа будет меньше остаточного платежа — потратиться придётся заёмщику.

Минусы

  • При превышении пробега автосалон может отказаться от выкупа автомобиля.
  • Данный тип автокредита не позволяет приобрести поддержанный автомобиль.
  • Остаточный платёж составляет минимум 20% от полной стоимости автомобиля, то есть придётся рационально планировать свой бюджет и правильно оценивать собственные возможности.
  • Перед реализацией обратно в автосалон автомобилю проводят комплексный технический осмотр. При каких-либо поломках стоимость автомобиля может значительно упасть.
  • Стартовый взнос составляет минимум 20% от суммы займа.
  • Проходить техобслуживание в салоне – это необходимая услуга перед реализацией автомобиля в автосалон. Отказаться от него нельзя, а стоит данная услуга немало.
  • При продаже автомобиля, сумма будет значительно меньше, чем затраты на страховку, техосмотр, комиссию, банковские проценты и т.д.

Вывод

В выводе хочется отметить, что такие условия кредитования подходят тем автомобилистам, которые привыкли менять автомобиль в течение 2-3 лет.

У программы достаточно много недостатков и она не подойдёт каждому из автолюбителей. Самый главный минус автокредита с остаточным платежом – это трудности с продажей\реализацией автомобиля.

Ну а к основному плюсу относятся небольшие ежемесячные выплаты и небольшая общая переплата по процентной ставке.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5e5111ecf2bc6232422384f7/avtokredit-s-ostatochnym-platejom-chto-eto-pliusy-i-minusy-5e5d55625ba40e23f2d3fcf5

Автокредит в ВТБ 24: условия, процентные ставки в 2020 году, калькулятор и отзывы

Втб автокредит с остаточным платежом

В России банк ВТБ 24 является лидером по предоставлению услуг, а также выдачи целевых и нецелевых кредитов. Автокредит в ВТБ 24 относится к одному из популярных и востребованных видов услуг в целевом кредитовании, что позволяет любому человеку получить помощь в покупке автомобиля.

Машину можно выбрать новую или из подержанных, отечественного и иностранного автопрома. ВТБ 24 предоставляет услугу физическим лицам и корпоративным клиентам.

Можно использовать базовые условия или специальные, при которых происходит сотрудничество с дилерами и автосалонами.

Достоинства автокредита в ВТБ 24

ВТБ 24 предоставляет клиентам выгодные и привлекательные условия по автокредиту, что важно, ведь не все банки могут похвастаться привлекательными предложениями.

Перед покупкой автомобиля рекомендуется обратиться к выбранному дилеру, для уточнения информации о сотрудничестве с ВТБ 24.

Автокредитование от банка ВТБ 24 позволит людям применять следующие достоинства:

  • Большой выбор дилеров и салонов, с которыми работает банк.
  • Большой перечень автомобилей, что можно взять в кредит. Есть возможность использовать автомобильный кредит для покупки иномарок или отечественных машин, а также грузовиков.
  • Множество выгодных программ, у которых работают разные условия, некоторые даже без первоначального взноса.
  • Возможность использовать официальный сайт ВТБ 24, где можно детально посмотреть все программы, рассчитать самостоятельно кредит, используя онлайн калькулятор, посмотреть сумму платежа и время кредитования, оставить заявку на оформления займа.
  • Есть государственная программа, уменьшающая ставки по займам и дающая определенные преимущества.

Как видно положительных сторон много, поэтому, кто брал заем у ВТБ 24 для авто остаются довольны сервисом и условиями.

Базовые условия

В базовые предложения автокредитования от ВТБ 24 сегодня входит 6 программ, у которых следующие характеристики:

  1. АвтоСтандарт. Пользователи могут купить машину без документов о доходах, дополнительной комиссии нет, а первый взнос минимален.
  2. АвтоЛайт. Данная программа позволяет оформить кредит не только по паспорту, но и по водительским правам.
  3. АвтоЭкспресс. Данное предложение подразумевает оформление кредита всего за день. Решение по выдаче принимается банком ВТБ 24 на протяжении получаса. Для оформления необходим минимальный пакет документов.
  4. Залоговые авто. Программа, при которой предоставляется возможность покупки залоговых машин, что есть на балансе ВТБ 24.
  5. Коммерческий транспорт. Автокредит, что направлен на выдачу средств под покупку грузовика или автобуса для коммерческой деятельности.
  6. АвтоПробег. Автокредит выдается для покупки подержанных машин. Процентная ставка не высокая, но приобрести технику можно только у дилеров.

Для получения наглядной и детальной информации по базовым предложениям рекомендуется использовать данные таблицы:

ПредложениеСтавка, %Первый платеж, %Сумма кредитования, руб.Период, летВремя на рассмотрения заявления, дни
АвтоСтандартОт 14,920150000-70000001-7До 2
АвтоЛайтОт 14,720100000-50000001-5До 2
АвтоЭкспрессОт 16,920100000-15000001-5До 30 минут
Залоговые авто20.920До 50000001-5Персонально в зависимости от ситуации
Коммерческий транспорт20.520До 30000001-5Персонально в зависимости от ситуации
АвтоПробегОт 13,9От 20100000-30000001-5До 2

Автокредит «Свобода выбора» от банка ВТБ 24

Используя автокредиты по программам «Автостандарт» и «АвтоЛайт», оформление проводится на поручителей. Ранее ВТБ 24 предлагала пользователям оформить заем без первого взноса, но из-за нестабильности в экономике и других факторов подобное предложение нужно было отменить.

Теперь по всем базовым предложениям необходимо платить первый взнос, который составляет от 20%.

Оформляя займы на подержанный автомобиль, рекомендуется использовать «АвтоСтандарт», ведь остальные условия не предусматривают покупку машине старше 10 лет.

Специальные условия

Второй выгодной услугой от Vtb24, является использование специальных предложений автокредитования. По таким программам клиенты получают ряд преимуществ и вот их основной перечень:

  1. Драйвер. Данное условие подразумевает процентную ставку от 5,5% при этом купить можно только определенные марки машин.
  2. Программа с государственным субсидированием 2020 года. Предоставляет скидку до 10% на куплю новой машины, не предусматривает первого взноса, процентная ставка от 5,5%.
  3. Свобода выбора. Заем для покупки машины на вторичном рынке у физических лиц, без первоначального взноса.
  4. АвтоПривилегия. Главным достоинством программы является увеличенная сумма кредитования и сроки для погашения задолженности. Очень выгодное предложение для физических лиц.
  5. ЭкспрессЪ. Предложение, включающее уменьшенные ставки, заявка одобряется на протяжении получаса.
  6. Автокредит с остаточным платежом. Предложение позволит приобрести новую машину, при использовании удобной системы оплаты.

Детальнее увидеть условия, процентные ставки и суммы можно в представленной таблице:

ПредложениеСтавка, %Первый платеж, %Сумма кредитования, руб.Период, летВремя на рассмотрения заявления, дни
ДрайверОт 5,5От 20300 тыс. – 1120 тыс. с господдержкой и 300 тыс. – 5 млн. без поддержки.1-3 и 1-5До 2
Госпрограмма субсидированияОт 5,5От 0До 1450 тыс.До 1,5До 2
Свобода выбораОт 11,9От 0150 тыс. – 3 млн. для иномарок и 150 тыс. – 700 тыс. для отечественного авто1-5До 2
АвтоПривилегияОт 11,1От 201 млн. – 7 млн.1-7До 2
ЭкспрессЪОт 8,9От 20300 тыс. – 1500 тыс.1-5От 30 мин.
Автокредит с остаточным платежомОт 9,5От 20150 тыс. – 3 млн.1-3До 2

Как видно специальные программы не все предусматривают оплату первого взноса. Для уточнения более детальной информации лучше использовать телефон горячей линии ВТБ 24, официальный сайт или ознакомиться с данными в самом банке.

ВТБ24 предлагает специальные условия автокредитования по отдельным процентным ставкам для этих марок авто.

Страховка при кредитовании

Кредитный автомобиль обязательно страхуется независимо от того какая программа выбрана. Одной из удобных программ, что всегда предлагают сотрудники ВТБ 24 называется «Вместо КАСКО».

Такая страховка позволит защитить как подержанную машину, так и новую. В случае с машинами в использовании предложение активно для транспорта, которым не больше 7 лет, категории «В».

К страховым рискам по предложению относятся:

  1. Полное уничтожение техники.
  2. Кража, угон.

Автокарта от банка ВТБ 24: кэшбэк от 3 до 5 процентов

Дополнительно к займу можно включить страховку жизни клиентов. Если заемщик отказывается от КАСКО, то ему доступны только одна программа под названием «АвтоЭкспресс». Для выдачи автокредита, можно застраховать транспорт в любой страховой компании и ВТБ 24 предлагает большой список, где указаны аккредитованные страховые компании.

Если человек проводит досрочное погашение займа, то ВТБ 24 не возвращает страховку, но возврат страховки по автокредиту возможен, используя следующие методы:

  • Следует закрыть досрочно заем и взять документы подтверждающие отсутствие долгов перед банком.
  • Сделать в банке заявку на отказ от страховки, а также возврат средств по ней, за остаточный период кредита.
  • К заявлению нужно прикрепить документы о погашении займа и другие копии.
  • После этого сведения передаются в страховую по почте или самостоятельно в отделение.

На протяжении 10 дней компания обязана дать ответ о возврате средств. Если страховая дает одобрение, то средства переводятся на протяжении 2 месяцев по указанным ранее реквизитам.

При отрицательном решении, можно отправить документы в суд, который поможет сделать перерасчет при досрочном погашении.

Оформление автокредита в ВТБ 24

Правила оформления автокредита в ВТБ 24 просты. Для возможности подать заявку на заем нужно:

  • Зайти на сайт и оставить в режиме онлайн заявку. Эта же операция делается в отделении банка или в салонах.
  • Далее, передаются персонально все документы в центр автокредитов, но эту процедуру можно провести через своего менеджера в салоне.
  • Ждать подтверждения на выдачу займа от работников ВТБ 24. При положительном решении необходимо сделать страховку и взять в автосалоне образец договора по купли-продажи, копию ПТС, счета для оплаты.
  • Когда пакет документов собран нужно подать заявку в банке, чтобы оформить заем.
  • Когда средства перечислятся от банка в автосалон, то покупку транспорта можно считать оконченной.

В самом банке для выдачи кредита нужно:

  1. Предоставить паспорт.
  2. Справку о доходах за 6 месяцев.
  3. Трудовую книжку, если наличными выдается больше 1,5 млн. рублей, а также при первом взносе до 50%.

ВТБ 24 может потребовать от заемщика диплом, права, а также документы, что подтверждают наличие имущества.

На официальном сайте vtb24.ru можно рассчитать автокредит по разным программам с помощью калькулятора.

Погашение и оплата

Оплата по автокредиту проводится ежемесячно равными долями. В ВТБ 24 первый месяц льготный, когда оплата делается только по процентам. Если заемщик просрочит отплату по кредиту и процентам, то начисляется неустойка, в размере 0,1% от общей суммы за каждый день прострочки.

Автокредит «Свобода выбора» от банка ВТБ 24

Погасить автокредит ВТБ 24 можно так:

  1. Через банкоматы, что принимают купюры.
  2. Через отделение банка, наличными в кассах.
  3. Используя интернет банк.
  4. Переводить деньги через другие банки на счет ВТБ 24.

Зная, как оплатить автокредит, еще нужно знать, что банк может рефинансировать займы. Рефинансирование проводится на более выгодных условиях, если они есть, по сути это перекредитование.

Возможна реструктуризация, когда сокращается сумма ежемесячных выплат, но увеличивается срок оплаты, за счет чего процент становится больше. Какой процент будет использоваться, скажут сотрудники банка.

Досрочно закрыть заем можно в любое время без ограничений. Для этого нужно позвонить на горячую линию и закрыть кредит. В данном случае анкета в отделение банка не подается.

Условия кредитования

Для простого понимания подходит ли кредит или нет, можно использовать таблицу, в которой представлены проценты автокредита ВТБ 24 и остальные важные данные:

Тип автоПервый платежПериод действия кредитаГодовая ставка
Новые иномарки 20% от суммы авто1-7 лет18-20%
Новое отечественное авто20-30% от суммы транспорта1-7 лет16-21%
Подержанное авто20% от суммы авто1-5 лет18%
Подержанный транспорт для коммерцииминимальный1-5 лет20%

При оформлении автокредита и заполняя договор, нужно указывать адрес, персональные данные и прочее, но в договоре еще прописываются комиссионные банку за предоставление денег. За такую услугу клиент заплатит порядка 5000 рублей.

Отзывы

Олег, Воронеж

Оформлял кредит в Ростове на Дону, по условиям, страховка обязательна и мне говорили, что от досрочного погашения получится вернуть страховку, за исключением 18%. Погасил на неделю раньше, деньги возвращать отказались.

Валентина, Волгоград

Оформляла автокредит и через несколько месяцев сумма незаметно выросла на 70 тысяч. В банке заявили, что это случайность, но оказалось, что это страховка. Остальное пока удовлетворяет.

Екатерина, Самара

По моему мнению, лучше всего использовать специальные программы для автокредита. У самой подобный и все радует. Процент не высокий, оформление быстрое.

Дмитрий, Екатеринбург

Пару месяцев назад взял автокредит ВТБ 24 и остаюсь доволен. Особенно порадовало то, что есть большая вероятность получить скидку у салонов, ведь партнеры на этом отлично зарабатывают, а покупателю только плюсы.

Максим, Санкт-Петербург

Не первый раз сталкиваюсь с работой ВТБ 24. Банк быстро проводит расчет, есть удобное обслуживание и выгонные ставки по кредитам. По вопросам можно звонить на круглосуточные горячие линии, а значит защита заемщика на высоком уровне.

Олег, город Бузулук

Я захотел семейный автомобиль, как раз была реклама в 2020 году, о возможности взять машину по госпрограмме, чем я и воспользовался. Еще плачу за авто, но остался доволен, была скидка на машину и остается низкий процент.

Источник: https://AllVtb24.info/kredity/avtokredit/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.