Все про каско

Содержание

Что дает КАСКО автовладельцу

Все про каско

Автомобиль является собственностью, постоянно подвергающейся риску быть повреждённым или утраченным. Неудивительно, что многие владельцы хотели бы избежать дополнительных растрат при повреждении.

Это можно сделать с помощью страховки, но обязательный полис имеет множество ограничений, поэтому собственникам невыгодно на него полагаться. Зная преимущества КАСКО, можно оформить этот вид дополнительного страхования.

Преимущества договора КАСКО

Прежде чем покупать полис, который стоит достаточно дорого (ведь государство не регулирует его цену), нужно понять, какие преимущества дает КАСКО своему владельцу. Позитивные стороны:

  1. При повреждении автомобиля нет нужды долго ждать выплаты для ремонта автомобиля. Сроки определяются договором и часто они гораздо меньше, чем указанные в требованиях к ОСАГО.
  2. Покрывается полная сумма повреждений, возникших в результате страхового инцидента. Но при этом она не должна превышать стоимость машины на момент заключения контракта – именно она берётся за размер страховой суммы.
  3. Расширенный перечень событий, которые оплачивает финансовая организация. При этом не важно, что стало причиной повреждений. Страховщик должен возместить ущерб, нанесённый транспортному средству.
  4. Страховая компания обеспечивает клиента эвакуатором бесплатно или с большой скидкой. Часто с таким клиентом работает определённый сотрудник, который старается использовать индивидуальный подход в каждом случае. Из-за этого реагирование компании на обращение ускоряется.
  5. Условия соглашения регулируются в частном порядке между страховщиком и страхователем. В документе может быть прописано любое количество рисков, условий и ограничений, согласованных между сторонами.
  6. Страховка действует для всех водителей, которые имеют право на управление транспортным средством.
  7. Оплата производится как одноразово, так и может быть разбита на несколько частей. Размер и количество выплат, производимых страхователем, определяется до подписания договора, и чётко отображается в документе.

КАСКО предоставляет своему владельцу достаточно большой спектр преимуществ, особенно если водитель не уверен в сохранности автомобиля.

Недостатки

Как и любой продукт, КАСКО имеет и ряд негативных сторон, способных практически нивелировать положительные качества. Поэтому прежде чем приобретать полис, нужно ознакомиться с его недостатками и сравнить их с преимуществами. Недостатки:

  1. Высокая стоимость полиса – главная причина отказа от КАСКО. В зависимости от определяющих факторов (стаж и страховая история, цена автомобиля, противоугонные средства, статистика угонов данной модели, назначение и т. д.), страховка обойдётся в 3-10% от стоимости машины.
  2. Большое количество подтверждающих документов, запрашиваемых страховщиком. В отличие от обязательного полиса, в КАСКО нет государственного регулирования, подача каких документов является достаточным поводом для возмещения ущерба.
  3. Срок подачи заявления отличается от обычного и принят в индивидуальном порядке. Количество дней, во время которых нужно подать прошение, записано в каждом договоре. При этом, даже покупая такой же КАСКО, что и в предыдущем году, сроки могут отличаться, поэтому каждый раз нужно обращать на это внимание, и запоминать новые даты.
  4. Покупка КАСКО не освобождает от приобретения ОСАГО. Это увеличивает не только общие затраты, но и вызывает путаницу. Часто водители с истекшим ОСАГО, но действующим КАСКО, думают, что не нарушают ПДД. В таких случаях при проверке документов служащие ГИБДД регистрируют нарушение и выписывают штраф.

Существует вероятность заключить договор с недобросовестным страховщиком. Такие компании зачастую стараются не выплачивать деньги, особенно если машине нанесён серьёзный ущерб.

Поэтому нужно внимательно изучить договор, а лучше предоставить его квалифицированному юристу, специализирующемуся на автостраховании.

Если страховщик не разрешает уносить договор из офиса, это должно насторожить страхователя. Но избежать проблем можно, приехав на оформление вместе со своим юристом.

Выездная консультация стоит гораздо меньше, чем стоимость КАСКО, которую можно потерять из-за неправильно оформленных бумаг.

От какого ущерба можно застраховать автомобиль

В отличие от ОСАГО, КАСКО не имеет регламентированного перечня ущерба, нанесённого автомобилю. Страхователь сам определяет, какие ситуации должны оплачиваться, а какие он будет обеспечивать самостоятельно. Поэтому полисы разделяются на полные и частичные.

Полная страховка

Полис КАСКО, включающий в себя все возможные страховые случаи, называют полным. На что распространяются условия:

  • Угон транспортного средства, совершенный третьей стороной. При этом владелец не должен участвовать в этом или знать о предстоящем преступлении.
  • Аварии с причинением вреда машине.
  • Действия третьих лиц, повлёкшие полное или частичное разрушение автомобиля или дополнительного оборудования, включённого в договор (аудиосистема, колёсные диски и т. д.).
  • Стихийные бедствия (наводнения, пожары, землетрясения, оползни, удар молнией).
  • Падение на машину предметов или деревьев.
  • Повреждение животными.
  • Возгорание или взрыв, не вызванные действиями водителя.

Стоимость полного полиса достаточна большая, и, в зависимости от страховой компании, может достигать 8-10% от цены машины. Поэтому часто такой вариант не выгоден, если водитель водит аккуратно и соблюдает меры предосторожности.

Частичное страхование

Количество случаев, оплачиваемых компанией, влияет на условия предоставления страховки и в основном на цену полиса. Поэтому владельцы автомобилей, желающих сохранить свои деньги, выбирают только некоторые ситуации для страхования.

Количество страховых случаев может быть различным, чаще всего выбирают несколько самых возможных повреждений автомобиля. Но частичным полис называют, даже если из полного перечня исключён 1 пункт.

Так, машина может быть защищена от ДТП, но при угоне компания не возмещает потерю.

От чего страхует автовладелец, зависит от личных желаний страхователя, но чаще всего КАСКО играет роль дополнения к ОСАГО, поэтому в полисе прописывают ситуации, не оплачиваемые по обязательной страховке.

Что не страхует добровольный полис

Несмотря на то, что КАСКО возмещает потери в любых случаях, существуют ситуации, по которым выплаты не производятся. Это связано с рядом обстоятельств, как зависящих от владельца, так и возникших под влиянием третьей стороны.

Перечень неоплачиваемых случаев, не предусмотренных договором:

  1. Угон или повреждение авто, возникшие из-за преднамеренных действий владельца.
  2. Нарушение техники безопасности транспорта, приведшие к повреждению машины (водитель оставил ключи зажигания в замке, двери или окна открытыми и т. д.).
  3. Авария произошла из-за неисправности, которая возникла задолго до ДТП. Чаще всего такие нарушения записаны в ПДД, но могут отдельно оговариваться в договоре.
  4. Машина повреждена из-за боевых действий, теракта или радиационного заражения.
  5. Автомобиль повреждён в момент перевозки или погрузочно-разгрузочных работ.
  6. Авто использовалось для специальных нужд, не прописанных в договоре (учебные машины, такси и т. д.).
  7. Отчуждение или ликвидация машины по решению государственных органов.

Исключения из договора:

  • Поломки, связанные с эксплуатацией автомобиля или заводским браком.
  • Небольшие повреждения декоративной части авто или остекления.
  • Потеря или нарушение работы в дополнительном оборудовании, не записанном в договоре.
  • Пожар или взрыв машины из-за нарушения противопожарных мер или перевозки горючих веществ.

Пункты договора, снимающие со страховой компании ответственность:

  1. Если водитель находился в состоянии изменённого сознания после принятия наркотических или отравляющих веществ.
  2. Когда авария произошла по вине водителя, не имеющего прав, или у которого нет разрешения на управление этой машиной (не вписан в полис или нет доверенности).
  3. Нарушение оформления ДТП, произошедшие по вине страхователя.
  4. Владелец авто подал заявление о страховом случае после завершения срока (период зафиксирован в договоре).
  5. Подтверждающие документы содержат ошибки или не соответствуют действительности.

Отказ от выплат по объективным причинам:

  • Страховая компания обанкротилась, у неё отозвана лицензия или сейчас проходит процедура банкротства. Тогда полностью получить выплаты не выйдет, при этом, чтобы увидеть деньги, потребуется помощь юристов и обращение в суд. Если у компании отозвана лицензия, то её не освобождают от выплат, и она должна полностью их произвести. Когда страховая организация банкрот – то владелец получит средства после продажи активов организации.
  • Отсутствие бланка полиса. Организация ссылается на то, что владелец машины не обратился за дубликатом.
  • Соглашение считается недействительным из-за нарушения действующего законодательства. При этом страховая может отказать в выплатах только после решения суда.
  • Ущерб, что покрывает при ДТП другой полис (ОСАГО).

Кроме этих причин, бывает ещё и частичная невыплата ущерба, когда он больше стоимости авто на момент заключения договора (страховой суммы). Тогда владельцу выплачивается цена машины, за вычетом предыдущих обращений и стоимости деталей, которые можно продать.

Каждый владелец транспортного средства самостоятельно решает, подходит ли такой тип страхования или лучше от него отказаться. Всё зависит от соотношения позитивных и негативных сторон КАСКО, проявляющихся по-разному в каждом случае.

Источник: https://strahovoy.online/vozmeshhenie/chto-strahuet-kasko.html

Каско — виды полисов автострахования

Все про каско

С помощью программы КАСКО можно застраховать транспортное средства от любых видов рисков. Это может быть угон, хищение, поджог, порча третьими лицами и прочее.

Данный вид страхования является добровольным, поэтому клиент самостоятельно принимает решение — покупать полис или нет. Виды страховок КАСКО различаются в зависимости от перечня рисков, указанных в договоре, и стоимости.

Важно! Полная программа выплачивает компенсацию даже в том случае, если держатель полиса оказался виновником дорожно-транспортного происшествия.

КАСКО — варианты страховок

Виды КАСКО страхование — полная и неполная защита транспортного средства. Какую из программ выбрать, решает клиент исходя из того, каким рискам больше всего подвержено ТС и какими финансами он располагает.

Стоимость полиса с полной защитой будет порядком выше, но и перечень опций достаточно широкий. Если говорить о неполном страховании, то оно более доступно по цене, однако, и список рисков в таком случае узкий.

Виды: полное КАСКО

Страхование подразумевает полную защиту транспортного средства от:

  • дорожно-транспортных происшествий;
  • конструктивной гибели ТС;
  • погодных явлений (град, молния, падение сосулек и прочее);
  • угона и хищения;
  • столкновения с животными;
  • порчи ТС третьими лицами, в том числе поджог;
  • опрокидывания авто или его падения с высоты.

Преимущества программы заключаются в бесплатном предоставлении эвакуатора на место происшествия и вызове аварийного комиссара. Многие компании организовывают проезд клиента на такси от места ДТП до дома, а также обеспечивают подменным транспортом на время ремонта собственного.

Стоимость полиса складывается из:

  • возраста водителя и стажа вождения;
  • марки и модели транспортного средства;
  • региона предоставления услуги;
  • технических возможностей ТС (мощность, опции);
  • наличия противоугонных систем;
  • стоимости автомобиля;
  • количества водителей, допущенных к управлению.

Рассчитать цену полной страховки можно на сайте vbr.ru с помощью удобного онлайн-калькулятора. При этом можно сравнить виды КАСКО страхования, предложения разных компаний, например, Арсеналъ, Liberty, Росгосстрах, Ингосстрах и выбрать для себя самый выгодный вариант.

Обратите внимание. Если оформляется франшиза, страхование выходит гораздо дешевле. Чтобы сэкономить, клиенту необходимо указать в соглашении процент, который он готов выплатить компании при наступлении страхового случая.

Чем больше будет процентная ставка, тем дешевле придётся платить за страховку.

Виды: частичное КАСКО

Более доступный вид — частичное КАСКО, вариант которого подразумевает защиту транспортного средства от одного или нескольких видов рисков. Их выберет клиент в зависимости от личных потребностей. Например, только от угона или от хищения и порчи при ДТП. Комплекс услуг подбирается с учётом рисков, которым авто подвержено больше всего.

В основном автовладельцы страхуют от угона. Особенно актуально это для тех, у кого нет гаража или постоянного охраняемого парковочного места. В таких случаях ТС подвержено краже, поэтому добровольное страхование — надёжный способ защиты.

В частичное КАСКО входит несколько программ:

  • «Лайт» — подразумевает комплексную защиту от угона, значительных повреждений и конструктивной гибели авто. Мелкие повреждения и другие риски не предусмотрены. Программа будет выгодна водителям с большим опытом вождения.
  • «Эконом» — этот продукт экономичен по стоимости и даёт автовладельцу право на обращение в компанию при серьёзных ДТП или угоне. Единственный минус заключается в том, что клиент может получить компенсацию только 1 раз в 12 месяцев.

Продукт не предназначен для защиты транспортного средства от стихийных бедствий и в том случае, когда держатель полиса виновен в ДТП, но именно за счёт этого и снижается стоимость услуги.

Обратите внимание. Виды полисов КАСКО различаются не только по рискам, но и по выплатам. Они бывают агрегатные и неагрегатные.

В первом варианте компенсация уменьшается пропорционально страховым случаям. Если, например, при первом обращении клиенту положено 40 тыс руб ущерба, то он получит именно эту сумму. При втором обращении, убытки равны 40 тыс руб, но к выплате уже будет 30 тыс руб и так далее.

При неагрегатном виде, держателю полиса выплачивают всё, что положено независимо от количества страховых случаев.

Порядок выплаты компенсаций

Любые виды полисов КАСКО предусматривают определённые правила выплат. Чтобы получить компенсацию, клиенту необходимо:

  • Вызвать на место происшествия сотрудников ГИБДД, не перемещая при этом транспортное средство.
  • Тщательно ознакомиться с протоколом, и только после этого его подписывать.
  • После оформления необходимой документации как можно быстрее сообщить страхователю о наступлении страхового случая.
  • Предоставить компании пакет необходимых документов, в который обязательно входит справка из ГИБДД.
  • Доставить транспортное средство на осмотр страховому агенту.

После подтверждения факта наступления страхового случая страхователь или выплачивает компенсацию, или производит восстановление транспортного средства за свой счёт. Страховые выплаты зависят от амортизационного износа, наличия франшизы, вида страховки и способа выплат (агрегатная, неагрегатная).

Причины отказа в выплате

Несмотря на то что КАСКО выплачивает практически во всех случаях, есть моменты, когда страхователь может отказать в возмещении ущерба. Наиболее частые причины:

  • Предоставление заведомо ложной информации о страховом случае.
  • Несвоевременный вызов сотрудников ГИБДД на место происшествия.
  • Серьёзные нарушения правил дорожных движений — вождение в нетрезвом состоянии, проезд на запрещающий сигнал светофора, оставление места ДТП.
  • Умышленная порча транспортного средства с целью получения компенсации.
  • Самостоятельное восстановление автомобиля без ведома страховой компании.

Чтобы избежать спорных ситуаций, при наступлении страхового случая все действия должны согласовываться со страхователем. Только в такой ситуации можно рассчитывать на беспрепятственное возмещение понесённых убытков.

Обратите внимание. Если вы не согласны с отказом в выплате, можно обратиться в суд.

Для этого нужно отправить претензию на имя руководителя компании, дождаться ответа, и только после этого писать заявление в судебные инстанции.

Из документов потребуется копия претензии с ответом страхователя, паспорт водителя, ПТС, квитанции об оплате полиса, справка из ГИБДД и документ от эксперта с оценкой повреждений.

Как выбрать страховую компанию

У каждой компании есть свои виды страховок КАСКО и подводные камни, поэтому перед подписанием соглашения важно тщательно изучать каждый пункт. Кроме того, лучше отдавать предпочтение проверенным страхователям с многолетним стажем. Это гарантия того, что компания не исчезнет внезапно с рынка и не откажет в выплате компенсации. Наиболее важные моменты в договоре:

В течение какого времени производятся выплаты.

По каким критериям оценивается полная гибель ТС.

  • Когда возмещение ущерба не предусмотрено.
  • Предоставляется ли подменный транспорт на время ремонта авто.
  • Стоимость полиса. Многие компании искусственно завышают цену. Прежде чем определиться с выбором, ознакомьтесь с условиями нескольких страхователей.
  • Перечень рисков, предусмотренных той или иной программой.
  • Возможность добавления дополнительных опций во время использования полиса.
  • Количество станций технического обслуживания. Чем их больше, тем лучше. Это позволит клиенту выбрать более удобный вариант при возникновении страхового случая.
  • Предусмотрены ли специальные предложения при продлении полиса на второй период — например, за безаварийную езду.
  • Есть ли возможность получения компенсаций без предоставления дополнительных справок от ГИБДД.
  • Какие требования предъявляются к хранению транспортного средства.

Чтобы не переплачивать, можно выбрать только нужные риски. Кроме того, если есть возможность, лучше оформить услугу с франшизой. Наступит ли страховой случай — неизвестно, а цена полиса в данном случае будет гораздо ниже. Варианты экономии есть, однако, главное, правильно выбрать компанию, предлагающую качественные услуги.

При заключении договора с брокерами лучше перепроверить бланк страховки — не числится ли он как утерянный и зарегистрирован ли посредник в официальной базе Центробанка.

Для этого есть специальные интернет-площадки, поэтому проверить подлинность организации не составит труда. Лучше заранее позаботиться о своей безопасности и исключить риск покупки поддельной страховки.

Правда и мифы о деньгах в Telegram Каско Автострахование

Источник: https://www.vbr.ru/strahovanie/help/kasko_help/vidi_kasko/

Что такое КАСКО и как расшифровывается аббревиатура

Все про каско

Рынок страхования КАСКО в России активно развивается. Все больше автовладельцев начинают понимать, что такое КАСКО, в чем его особенности, и какие могут быть преимущества от данного вида автострахования. Но обо всем, по порядку. Давайте начнем с определения термина КАСКО – что это такое и есть ли вообще расшифровка у этого слова?

Многие ошибочно считают, что КАСКО – это какая-то аббревиатура, и ломают голову над тем, как её расшифровать.

Все автовладельцы знают, что такое ОСАГО, потому что данный вид страхования является обязательным в нашей стране уже несколько лет.

Но ОСАГО распространяется только на ответственность автовладельца, а не на его автомобиль.

Возникает логичный вопрос, как защитить собственное авто? Для того, чтобы чувствовать, что ваша машина в безопасности, следует приобрести полис добровольного вида страхования – КАСКО.

Преимущества автострахования КАСКО

Оформление полиса КАСКО даёт автовладельцу следующие преимущества:

  1. Страхование по риску «Ущерб». Компенсация расходов за собственный автомобиль при попадании в ДТП, по причине стихийных бедствий, а также в результате противоправных действий третьих лиц. Причем в случае ДТП неважно кто виновник аварии, страховые компании будут покрывать расходы на восстановление авто в обеих ситуациях, и, когда вы виноваты, и, когда в вас врезались.
  2. Есть возможность застраховаться от риска «Угон».
  3. Страхование не только транспортного средства, но и дополнительного оборудования, например, магнитолы, спутниковой сигнализации.
  4. Страховая сумма устанавливается по соглашению сторон, прописывается в договоре, и не уменьшается в течение действия полиса КАСКО.
  5. Страхователь имеет право выбрать способ компенсации ущерба: денежные средства или ремонт на автосервисе.
  6. Компенсация незначительного ущерба транспортного средства без предоставления справок из ГИБДД. Эта услуга пользуется большим спросом у страхователей, но ее предлагают далеко не все страховые компании, поэтому этот вопрос нужно заранее согласовывать.
  7. Дополнительные опции, которые страховщики включают в программы страхования КАСКО. К дополнительным услугам можно отнести урегулирование страхового случая в сервисном центре, эвакуация автомобиля или помощь на дорогах.

Но, несмотря на все достоинства КАСКО, у данного вида страхования есть один минус, причем значительный, который является для многих автовладельцев камнем преткновения, – это цена. Стоимость добровольного вида автострахования раз в 10-15 может превышать цену обязательного страхования авто. Для многих автовладельцев вопрос, как уменьшить стоимость КАСКО, является очень актуальным.

Как сэкономить на КАСКО?

Рассмотрим варианты, как сэкономить на КАСКО:

  • Приобретение полисов ОСАГО и КАСКО у одного страховщика. Страховые компании даже готовы снижать тарифы для тех, кто покупает два типа автостраховки.
  • Застраховать транспортное средство можно частично. Если дома есть гараж, а на работе – охраняемая стоянка, то стоит застраховаться только по риску «Ущерб». Или наоборот, если на дорогах вы в своих силах уверены, то выбирайте риск «Угон», если ни днем, ни ночью нет охраняемого места парковки.
  • Выбирайте правильно лиц, допущенных к управлению своего автомобиля. Водителей с минимальным стажем лучше не допускать за руль своего транспортного средства, ведь по статистике 75% всех аварий происходит с теми, у кого нет и 3-х лет стажа. При этом в полис ОСАГО можно вписать любых водителей, так как разница на ОСАГО не будет так значительна.
  • Рассмотрите варианты страхования авто с франшизой. Но помните, что франшиза – это та часть убытка, которую страховщики не выплатят, зато цена на КАСКО заметно снизится. Франшиза бывает двух видов, может иметь разные суммы, поэтому перед заключением договора страхования обязательно все выясните у сотрудников страховой компании.
  • Компенсация расходов в денежном виде при наступлении страхового события позволит немного сэкономить на КАСКО, так как страховые компании всегда применяют повышающие коэффициента за ремонт на сервисе.
  • Единовременная и наличная оплата также могут влиять на стоимость КАСКО у некоторых страховщиков.

Что нужно знать перед оформлением полиса КАСКО

Каждый владелец автомобиля должен знать как можно больше информации о полисах КАСКО: что это такое, какие дает преимущества, как можно сэкономить. Перед заключением договора следует сразу спросить у сотрудников страховой компании, что делать в той или иной ситуации, как уведомить страховщика о страховом случае, какие нужны справки и т.д.

Также вам, наверняка, будет интересно узнать, какую страховку лучше выбрать при ДТП – КАСКО или ОСАГО?

Страховых компаний, которые занимаются автострахованием на нашем рынке, огромное количество. Лидерами являются Росгосстрах, Ингосстрах, АльфаСтрахование, Ресо, Согласие. Эти страховые компании уже давно работают на рынке, имеют крупных клиентов и хорошую репутацию. Цены у них выше, чем у мелких региональных компаний, но зато они предлагают услуги отличного качества.

Также при выборе программы по КАСКО можно обратиться к помощи страхового агента или квалифицированного брокера, которые произведут расчеты сразу по нескольким страховым компаниям. Однако следует помнить, что платить за КАСКО придется из своего кармана, поэтому решать где застраховать машину нужно самостоятельно.

Актуальное видео: КАСКО – что это такое?

Источник: https://unit-car.com/avtostrahovanie/98-chto-takoe-kasko.html

Страхование каско – надежная защита автомобиля

Все про каско

Что такое каско знает не каждый, ведь не имея собственного транспорта, такие нюансы мало кого интересуют. Но после приобретения автомобиля ситуация в корень меняется. Ведь покупка далеко не из дешевых, а жизнь полна сюрпризов, и не все из них приятные.

Чтобы уберечь себя от непредвиденных расходов, связанных с восстановлением транспортного средства (ТС) после аварии, варварских действий мелких грабителей, владелец прибегает к услугам страховых компаний. Каско возмещает не только траты, понесенные в связи с повреждениями авто или полной утратой его работоспособности, но и убытки, которые стали результатом угона или хищения ТС.

По данной теме есть похожая статья – ОСАГО — что это такое? Оформление и использование полиса.

Трактовка термина

Многие ломают себе голову, как расшифровывается каско. Все довольно просто. Это никакая не аббревиатура, как может показаться на первый взгляд. Термин взят с итальянского casco, в переводе на русский звучит как «шлем», «борт».

Суть его довольно ясна: после приобретения этой страховки именно собственное транспортное средство получает дополнительную защиту.

По сути каско – это добровольное страхование транспортного средства, которое, в зависимости от условий договора, защищает владельца от риска угона, понесенного ущерба или и того, и другого.

Соответственно, страховка может быть частичной или полной, по желанию клиента.

В чем разница каско и осаго?

В отличие от каско, ОСАГО является обязательным видом страхования. И это не единственное существенное отличие. Для четкого понимания обоих понятий рассмотрим простой пример.

Водитель из-за своей невнимательности не уступил дорогу автомобилисту, движущемуся по главной дороге. В результате произошло дорожно-транспортное происшествие.

Благодаря полису ОСАГО, страхующему автогражданскую ответственность, метаться в поисках суммы денег, необходимой для компенсации ущерба пострадавшей стороне, не придется.

Имея же еще и страховку каско, водитель дополнительно получает возмещение убытков на ремонт собственного авто.

Очень удобно, ведь вносить ежемесячные платежи, делая небольшие отчисления с каждой зарплаты, намного проще, чем вывести с семейного бюджета крупную сумму, которой, в большинстве случаев, может и вовсе не оказаться.

Поэтому ответ на стандартный вопрос клиентов, интересующихся, если есть каско, нужно ли ОСАГО и наоборот, напрашивается сам собой. Надежнее всего приобрести оба полиса. Так получится застраховать как свою автогражданскую ответственность, так и собственное транспортное средство.

Ценовая политика

Стоимость оформления полиса каско зависит от ряда факторов. Наиболее существенными с них являются:

  • Возраст автомобиля.
  • Его марка, модель и оценочная стоимость.
  • Степень оснащенности автотранспорта противоугонными средствами.
  • Место ночевок ТС (автостоянка, гараж, двор).
  • Престиж и популярность страховой компании, уровень ее процветания или убыточности.
  • Возраст и стаж людей, которые во время действия полиса будут иметь доступ к управлению транспортным средством.

Таким образом, самостоятельно точно рассчитать, сколько стоит каско, довольно проблематично. Ведь каждая страховая компания диктует собственные условия.

Но для удобства автомобилистов в интернете можно найти онлайн-калькуляторы, помогающие рассчитывать ориентировочную стоимость каско.

Придется заполнить анкету, содержащую вопросы, касающиеся как основных характеристик страхуемого автомобиля, так и самого водителя, в эксплуатации которого будет находиться ТС. Итоговая цифра получится примерной, но все же, поможет человеку предварительно спланировать свой бюджет.

Вопрос, как рассчитать стоимость каско на авто для человека, имеющего свободный доступ в интернет, легко решаем. Но что делать, если таковой возможности нет? Естественно, нужно обратиться напрямую в несколько страховых компаний, чтобы там специалисты предоставили собственные расчеты.

Поскольку в стране существует высокий уровень конкуренции по данному направлению деятельности, каждая компания пытается всячески переманить к себе клиента. Поэтому возможны дополнительные скидки, выгодные предложения.

Способы экономии на каско

Существует несколько проверенных уловок, которые помогут максимально сэкономить тяжело заработанные денежные средства при оформлении страхового полиса:

  • Приобретение авто неразлучно связано с последующим оформлением полиса ОСАГО. Если же владелец намерен застраховать не только автогражданскую ответственность, но и собственный автомобиль с помощью каско, лучше это сделать в одной компании. Обычно такие клиенты наиболее ценны для страховых компаний, поэтому им предоставляют дополнительные скидки.
  • Полное страхование каско не всегда уместно. Если транспортное средство имеет хорошую систему защиты, на ночь всегда загоняется в гараж или на стоянку, то есть риск угона минимален, можно оформить частичную страховку, по которой выплата будет производиться лишь в случае понесенных убытков в результате повреждения авто. Если же ТС часто остается без присмотра, к примеру, на ночь хозяева рискуют оставлять его во дворе, надеясь на собственное везение, то каско от угона все же лишним не будет.
  • Выбрав особые условия страхования, можно уменьшить цену полиса. Речь идет о страховании транспортного средства с франшизой. Но здесь нужно с умом подойти к определению ее размера. Многие задаются вопросом, что такое франшиза. Простыми словами, это та сумма, которую компания не выплачивает в случае наступления страхового случая. К примеру, если ее размер составляет 200 долларов США, то при попадании в ДТП, сумма убытков по которому составила 10000, водителю возмещается ущерб в размере 9800 долларов.
  • Нужно бережно относиться к своему авто, не допускать к управлению водителей, имеющих малый стаж или находящихся под влиянием алкоголя. Ведь большинство аварий случается по неопытности человека, находящегося за рулем, или из-за нахождения его под действием любого рода наркотиков.
  • Некоторые страховые компании предлагают более выгодные условия в случае единовременной оплаты наличными за предоставляемые услуги. Если есть возможность выполнить это условие, не нужно упускать шанс хоть немного сэкономить.

Что такое франшиза при каско простыми словами? :

Не всегда человек, принявший решение о покупке собственного транспортного средства, имеет необходимое количество денег. Сейчас это не является особой преградой, ведь можно оформить его в кредит.

Конечно, придется переплатить, но ведь на сбор требуемой суммы может уйти не один год, а за это время и цены значительно поднимутся. Так что это еще не факт, какой вариант является наиболее выгодным.

Чтобы банк предоставил наиболее лояльные условия, требуется оформление каско на кредитный автомобиль, причем частичное страхование не допускается. Это и не странно, ведь без оформления подобного рода формальностей финансовое учреждение рискует оказаться ни с чем, если автомобиль будет угнан или пострадает в ДТП.

Также обязательным условием банка обычно является страхование собственной жизни и здоровья, чтобы в случае потери работоспособности или гибели заемщика ему был возмещен ущерб.

Если же банк соглашается оформить автокредит без каско, нужно внимательно изучить условия договора, в нем обязательно найдутся подводные камни.

Дополнительные платежи, невыгодные условия, завышенные проценты – вот основные особенности такого рода сделок.

Да и выбор марки автомобиля будет ограничен. К тому же в случае ДТП заемщик должен будет самостоятельно оплатить ремонт, при этом параллельно выплачивать платежи по кредиту. Не каждый семейный бюджет выдержит подобные расходы.

Получение выплаты по каско

Чтобы быть уверенным, что при наступлении страхового случая компания возместит понесенный ее клиентом ущерб, нужно до подписания договора внимательно ознакомиться с его условиями. В случае необходимости нужно требовать внесения правок в предложенный вариант договора, каждый клиент для страховой компании является ценным, поэтому замечания они, скорее всего, примут во внимание.

Сигналы регулировщика: легко и просто! – здесь больше полезной информации.

Наиболее часто страховые компании прибегают к следующим уловкам:

  1. ДТП, которые произошли по вине клиента, не входят в перечень страховых случаев, соответственно, и ущерб по ним возмещен не будет.

  2. Договор страхования может содержать формулировки, имеющие двоякий смысл.
  3. Условия предоставления услуг могут содержать массу пунктов, в соответствии с которыми страховой агент имеет право отказать клиенту в возмещении ущерба.

    За свои права нужно бороться и ставить собственные условия.

Чтобы избежать любых упущений, можно обратиться за помощью к юристу, который за определенную плату проконсультирует неопытного владельца, купившего свое первое авто. Также можно посоветоваться с друзьями, которые уже не первый год не понаслышке знакомы с работой одной или нескольких страховых компаний.

Вас заинтересует эта статья – ОСАГО — что это такое? Оформление и использование полиса.

К сожалению, ДТП в наше время – довольно распространенное явление, как, в принципе, и угон авто. В кругу общения обязательно можно найти человека, который столкнулся с подобной неприятностью. Вот он-то и сможет высказать свое объективное мнение о работе страховой компании, полис которой был оформлен.

Автострахование каско – серьезный шаг, поэтому нужно ответственно отнестись как к выбору страховой компании, так и к оформлению договора, чтобы в итоге не пожалеть о зря потраченных деньгах. В противном случае можно остаться ни с чем, ведь договор был подписан, а это значит, что клиент согласился со всеми его условиями.

Источник: https://autoot.ru/kasko-chto-eto-takoe-autostrakhovanie.html

16 наивных вопросов про каско: от чего защищает, как оформить, как сэкономить

Все про каско

Каско это добровольное страхование автомобиля. Оно поможет, если с застрахованной машиной что-либо произошло: ее угнали, повредили в ДТП или поцарапали во дворе. Расходы в таком случае покрывает страховая компания. Рассказываем, как устроено каско, в каких случаях работает, а в каких — не работает, можно ли сэкономить (спойлер: можно, причем хорошо!)

Каско страхует автомобиль, а ОСАГО — гражданскую ответственность. Про ОСАГО мы подробно рассказывали в отдельной статье.

Гражданская ответственность — это когда водитель стал виновником ДТП, из-за чего пострадали другие участники дорожного движения и их имущество. Полис ОСАГО покроет ущерб пострадавших, а по полису каско (если он у него есть) водитель отремонтирует свой автомобиль. Страхование по каско — добровольное. ОСАГО – обязательное.

ОСАГОКаско
Что застрахованоГражданская ответственность водителя во время эксплуатации автомобиляАвтомобиль
Страховой случайТолько ДТП, в котором виноват водитель, указанный в полисе ОСАГОПовреждения (любое ДТП, пожар, падение предметов, стихийные бедствия и прочее), хищение автомобиля или его частей
Обязательно?Да, за отсутствие полиса —штраф 800 рублейНет
Страховое возмещениеВ приоритете — натуральное (то есть ремонт). Денежное — в отдельных случаях (максимальная сумма — 400 000 руб.)Форма (денежная или натуральная) устанавливается договором. Максимальная сумма — рыночная стоимость автомобиля
Стоимость полисаОпределяется государством. Страховая компания может менять условия, но в рамках базовых тарифов, которые регулирует Банк РоссииНа усмотрение страховой. На стоимость полиса может влиять множество факторов, которые также определяет страховая компания.
Условия страхованияОдинаковые во всех страховых компаниях, поскольку установлены государством и прописаны в Федеральном законе.У каждой страховой компании — свои условия. Можно выбрать наиболее подходящие

Нет, нельзя. ОСАГО — обязательное страхование, такой полис должен быть у каждого транспортного средства. Суть полисов ОСАГО и каско никак не пересекается, эти два вида страхования не могут друг друга заменить.

Каско — это страхование транспортного средства от угона, хищения и повреждения. В отличие от ОСАГО, где выплата производится в пользу пострадавшей стороны, страховка каско защищает автомобиль того, кто этот полис оформил.

https://www.youtube.com/watch?v=z_zo-QymCoo

Можно застраховать сразу все риски: угон, хищение и повреждения — это полное каско. А можно оформить частичное — то есть застраховать от какого-то одного риска.

По риску «ущерб» страховыми случаями будут, например: повреждение автомобиля в ДТП (неважно по чьей вине), умышленная порча третьими лицами, последствия стихий и непогоды (упало дерево или сосулька, произошел пожар, попала молния и т.д.)

По риску «угон» или «хищение» автовладелец застрахован от неправомерного завладения машиной третьими лицами.

Иногда страховщики предлагают с полисом каско дополнительные опции — например, страхование жизни водителя и пассажиров, техническую помощь или автомобиль на замену.

Причины, когда каско не работает, описаны в ГК РФ. К ним относятся:

 Воздействие ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

 Военные действия, маневры или иные военные мероприятия,

 Конфискация, изъятие, арест или уничтожение застрахованного авто по распоряжению государственных органов.

Также страховая откажет в выплате, если повреждение или хищение автомобиля произошло по злому умыслу самого владельца. Еще когда водитель в момент ДТП находился под воздействием алкоголя или наркотиков.

Обязательно потребуются:

 паспорт транспортного средства,

 свидетельство о регистрации транспортного средства,

 паспорт владельца,

 водительские удостоверения всех, кого нужно вписать в страховку

Если договор заключает не владелец авто, а его представитель, нужна нотариальная доверенность.

Страховая компания может потребовать и другие документы. К ним относятся кредитный договор, договор залога, документы, подтверждающие стоимость автомобиля.

При заключении договора страхования и внесении в договор дополнений страхователь обязан представить застрахованное имущество для осмотра.

Однако есть исключения. Автомобиль можно не показывать:

При оформлении нового автомобиля в салоне.

Если автовладелец переходит в новую страховую компанию с действующим полисом каско.

При непрерывной пролонгации в одной и той же страховой. Но если между окончанием старого полиса и началом нового есть перерыв, осмотр потребуется.

Оформите каско без посещения офиса страховой

Есть. По каско поврежденные детали автомобиля меняют на новые, поэтому ремонтировать возрастные машины невыгодно. Обычно, чтобы оформить каско, иномарки не должны быть старше семи лет, отечественные автомобили не старше пяти лет, но единого правила нет.

Некоторые страховщики оформляют полисы каско на ценные старинные машины. Но это тема для отдельного разговора: полис оформляется на индивидуальных условиях, заключается нетиповой договор и порой цена такого полиса может быть сопоставима со стоимостью автомобиля.

В первый год сумма страхования новой машины равна ее стоимости. Дальше сумма уменьшается, причем каждая страховая компания определяет стоимость страховки самостоятельно. В среднем за первый год машина теряет примерно 18% цены, за второй — еще 15% и дальше по 10% каждый год. Но это только приблизительно, потому что разные автомобили теряют в цене по-разному.

Сумма страхования по каско бывает агрегатной и безагрегатной.

Агрегатная — это когда есть ограничения в выплатах. То есть страховая сумма уменьшается после каждой выплаты.

У Максима Сидорова автомобиль застрахован на 500 000 рублей. Он попал в ДТП, ущерб от которого составил 100 000 рублей. Максим получил эту сумму в качестве компенсации.

После этого машина уже считается застрахованной на другую сумму — 400 000 рублей. Следующее происшествие еще уменьшит страховую сумму.

Если Максим будет постоянно попадать в ДТП, то теоретически может «выйти в ноль» и страховая прекратит выплаты.

Безагрегатная страховая сумма остается неизменной после каждой выплаты. Частота и тяжесть страховых случаев никак не влияют на заявленную страховую сумму. Но такой полис будет стоить дороже.

Франшиза — это часть убытков, которую водитель при наступлении страхового случая возмещает за свой счет. Сумма франшизы заранее оговаривается между страховщиком и клиентом и прописывается в договоре.

Максим Сидоров решил сэкономить и оформил полис каско с франшизой 30 тысяч рублей. Через пару дней он попал в ДТП — помята дверь и крыло. Страховая компания оценила ремонт в 50 тысяч. В этом случае страховая выплатит 20 тысяч, а 30 тысяч (размер франшизы) Максим оплатит из своего кармана.

Франшиза бывает условной и безусловной.

Безусловная франшиза — это та сумма, которую автовладелец НЕ получит при страховой выплате. Описанная выше ситуация с Максимом Сидоровым — как раз пример безусловной франшизы.

Условная франшиза предусматривает полную выплату, если убыток превышает размер франшизы.

Наталья Иванова оформила полис с условной франшизой в 30 тысяч рублей. После ДТП ремонт оценили в 20 тысяч рублей. Наталья чинит машину за свой счет (стоимость ремонта меньше стоимости франшизы). Но если бы ущерб оценили в 35 тысяч рублей, то по страховая компания выплатила всю сумму, то есть 35 тысяч рублей.

У франшизы есть два основных преимущества:

 Финансовая выгода. Чем больше франшиза, тем дешевле полис.

 Экономия времени при мелком ремонте. Автовладельцу не нужно тратить время на обращения к страховщику при незначительных повреждениях. При этом от серьезных рисков (например, от угона) его автомобиль будет защищен.

Если в ДТП виноват другой водитель, страхователю не придется оплачивать франшизу.

Такой полис может быть выгоден:

 опытным водителям — тем, кто сам не попадает в ДТП, но хочет застраховаться от других участников дорожного движения.

 желающим сэкономить. При оформлении полиса каско с франшизой скидка составит от 5% до 40%.

 Оформить частичное каско — полис, который предусматривает покрытие какого-то одного вида рисков: только ущерб или только угон.

 Не вносить в полис водителей с маленьким стажем вождения (до трех лет).

 Если установить на машину спутниковую противоугонную систему, можно также получить значительную скидку.

 Некоторые страховые компании еще дают скидку за оформление полиса не в офисе, а онлайн на сайте или в мобильном приложении.

Нужно внимательно читать договор. Страховая компания сама определяет, какие случаи считаются страховыми, а какие нет. Если в договоре указано, что компания не страхует автомобиль от ущерба, причиненного по вине водителя, не вписанного в полис, то клиент в этом случае не получит возмещения.

Лучше не рисковать и не позволять садиться за руль своего автомобиля людям, которые не вписаны в полис.

Можно, если эта деталь не входит в заводскую комплектацию. Часто автовладельцы вкладываются в хорошую аудиосистему, продвинутый бортовой компьютер, более удобные кресла. Чтобы застраховать эти и другие элементы тюнинга, потребуется услуга «Страхование дополнительного оборудования» в рамках договора каско.

Важно: дополнительное оборудование можно застраховать только совместно с самим автомобилем от кражи и повреждений. Даже если сумма тюнинга выше, чем стоимость машины, застраховать его без автомобиля не выйдет.

Еще важно сохранять все чеки, поскольку страховые выплаты зависят от реальной стоимости оборудования.

Стоимость такой страховки будет выше, чем при оформлении полиса на автомобиль в заводской комплектации. В среднем страхование отдельного элемента тюнинга обойдется в сумму около 15% от его стоимости.

Нельзя. По закону, страховые выплаты нужны для возмещения ущерба, а не для получения прибыли. Попытка получить двойную сумму считается мошенничеством.

Часто это просто невозможно, потому что ОСАГО и каско покрывают разные ситуации. ОСАГО покроет ответственность автовладельца, виновного в ДТП. А каско покроет ущерб.

У Максима Сидорова есть два полиса – ОСАГО и каско. Если он будет признан виновным в ДТП, то за счет его полиса ОСАГО будет возмещен ущерб пострадавшей стороне. А за счет полиса каско Максим отремонтирует свой автомобиль. В этом случае работают оба полиса, но выплаты идут разным участникам ДТП и не идут вразрез с законодательством.

Если Максим Сидоров будет признан пострадавшим в ДТП, то он получит возмещение с полиса ОСАГО виновника. Обращаться за получением выплаты по каско нельзя

Каско — добровольное страхование. Его в любой момент можно расторгнуть или изменить условия, к которым относится и смена выгодоприобретателя. Полис остается действительным на протяжении всего срока, оговоренного в договоре. Его можно переоформить на нового владельца, согласовав нюансы со страховой компанией 

Источник: https://vskali.ru/instructions/16-naivnykh-voprosov-pro-kasko-ot-chego-zashchishchaet-kak-oformit-kak-sekonomit/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.