Возврат страхования жизни по осаго

Содержание

Как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги: можно ли отменить, какую причину указать

Возврат страхования жизни по осаго

Чтобы обезопасить себя от риска невыплаты по кредитному займу, банки настаивают на оформлении договора, страхующего жизнь и здоровье заёмщика. За счёт этого выплаты по возврату кредита возрастают, особенно, если он оформлен на несколько лет. Предлагаем подробно узнать о том, как расторгнуть договор страхования жизни, и вернуть деньги.

Можно ли расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги

Страхование жизни – разумный шаг, позволяющий защитить себя и своих близких от возможных трат при наступлении страхового случая. Это необходимо, если предстоит отдых или работа за рубежом, когда речь идёт о добровольной медицинской страховке или страховании гражданской ответственности.

Если же, заключая кредитный договор, специалист банка объявил страховку жизни одним из условий к положительному решению выдачи займа или убедил заёмщика застраховаться, так как это даёт возможность получить сниженную процентную ставку по кредиту, всё это некое лукавство, которое применяют кредитные организации, чтобы отчасти застраховать свои риски, ну и повысить доходы. Выясним, что делать, когда пришло понимание, что навязанная страховка по кредиту – это дополнительные расходы, и как можно расторгнуть договор со страховой компанией, чтобы по максимуму вернуть свои деньги.

Важно! Отказаться от страховки можно, только нужно знать, как правильно это сделать.

Основания для расторжения страхового полиса

Оформляя кредитное соглашение, заёмщик не всегда в состоянии в полном объёме оценить, в каком денежном эквиваленте обернутся дополнительные услуги.

Лишь по приходу домой и прочтению всех пунктов договора приходит это понимание.

Как раз для таких случаев Центральным Банком РФ был отведён отрезок времени, в течение которого клиент может передумать и отказаться от предложенных дополнительных услуг, в том числе и от страхования жизни.

С 2018 года этот период составляет две недели (Указание № 4500-у ЦБ РФ).

Чтобы вернуть деньги полностью, помимо срока, в который необходимо уложиться, нужно соблюсти ещё одно условие: до момента расторжения договора не должно быть факта страхового случая.

Если действие страхового полиса ещё не началось, обычно такое возможно в первые сутки заключения договора, также можно отменить соглашение и полностью вернуть уплаченную страховую премию.

Особенности разрыва страхового договора и возврата средств

При отказе от страховки, клиент не во всех случаях может удовлетворить свои требования, так как порядок расторжения предусмотрен не для всех видов страхования, к тому же этим послаблением не смогут воспользоваться юридические лица и физические лица, с которыми заключили коллективное соглашение.

Банки практикуют такую форму, чтобы невозможно было отказаться от страховки. Как это работает? По сути, происходит подмена понятий: клиенту не предлагают напрямую заключить договор страхования, а подключают к имеющейся программе страхования, которая существует между кредитной организацией и страховой компанией.

И здесь страхователем уже является не «Иванов Иван Иванович», а банк, который решает, что делать с подключенной услугой.

Если же заключён прямой договор страхования, время для раздумья предоставляется только по части добровольного страхования граждан, страхующих следующие риски:

  • вред здоровью и жизни;
  • утрата имущества;
  • от несчастных случаев;
  • КАСКО;
  • медицинское страхование;
  • от финансовых рисков.

Условия, при которых нельзя отказаться от страховки даже в льготный период:

  • при оформлении медполиса для загранпоездок;
  • при добровольном медстраховании иностранных граждан, находящихся на территории нашего государства;
  • если страховка даёт доступ к профессиональной деятельности;
  • полис ОМС, запрашиваемый при трудоустройстве иностранцев;
  • при заключении полиса ОСАГО.

Примечание! При ипотечном кредитовании расторгнуть страховку можно только при условии выбора другого страховщика, при этом кредитор вправе повысить процентную ставку.

В “период охлаждения” и после него

за две недели, которые дают на осмысление проведённой операции, так называемый “период охлаждения”, введенный указанием цб рф, клиент может просто передумать или сознательно отказаться от ненужной опции, причём, независимо от момента внесения денег за страховку. для этого надо прийти в офис компании, в которой была оформлена страховка, и написать заявление на возврат страховки.

при получении кредита

если сотрудники компании при оформлении кредита не будут настаивать застраховать жизнь, то отказаться в этот момент – наиболее подходящее время.

если с момента заключения страховки прошло более двух недель, то досрочное расторжение договора о страховании жизни по кредиту всё равно возможно, только сумму в полном объёме вернуть не получится.

если это предусмотрено в документе о страховании, то достаточно будет написать заявление на расторжение, в противном случае придётся обратиться в роспотребнадзор и/или суд. опять же, если договор не является коллективным.

хотя уже есть примеры в судебной практике, когда пункты договора были признаны недействительными и клиенту были возвращены денежные средства, с перерасчётом тех дней, в которые услуга была оказана.

при досрочном и плановом погашении

если кредит погашен раньше прописанной даты, то досрочное прекращение по договору страхования возможно, если это прописано в документе.

по сути, договор страхования расторгнуть можно, происходит это в день написания заявления, но вот вернуть деньги будет проблематично, банки идут на это неохотно и только по присуждению суда.

но нужно будет суметь доказать, что вас не уведомили, что страховка добровольная, и что вас ввели в заблуждение, навязав ненужную услугу.

внимание! если кредит выплачен в срок, а страховой случай не произошёл, то вернуть деньги не удастся, так как услуга будет считаться выполненной.

как расторгнуть страховку и возвратить денежные средства

Расторжению подлежит только договор добровольного страхования. Прежде всего, посмотрите на дату заключения соглашения, если с момента заключения не прошло 14 дней, обратитесь непосредственно в компанию, выдавшую страховку, либо отправьте заказное письмо по указанному в договоре адресу. Сохраняйте почтовую квитанцию до тех пор, пока не уладите все споры и деньги будут возвращены.

Составление заявления

Написать заявление можно в произвольной форме, либо воспользовавшись готовым бланком (образец), имеющимся у каждой страховой компании. Сведения, которые должны обязательно фигурировать в бумаге:

  • Ф.И.О. заявителя;
  • его паспортные данные и дата рождения;
  • номер договора;
  • реквизиты счёта, на который должны вернуться деньги.

Личное посещение офиса СК сократит время ожидания, договор будет считаться расторгнутым датой написания заявления, деньги вернуть обязаны в течение 10 рабочих дней. Некоторые компании требуют указать причины расторжения договора страхования жизни.

Какие документы взять с собой

Документы, которые понадобятся для оформления отказа от страховки:

  • паспорт;
  • заверенная нотариусом доверенность, если заявление подает представитель заемщика;
  • договор страхования;
  • квитанция об оплате страхового взноса;
  • банковские реквизиты для перечисления денег.

При заполнении заявления в компании или банке, выдавшем страховку, к бланку прикладывают копии паспорта страхователя и квитанции об оплате страховки.

Срок рассмотрения

Сроки прописывают в договоре либо в правилах, которыми руководствуется страховая компания. Если страхователь намерен аннулировать договор после периода охлаждения, то он обязан уведомить об этом страховщика за 30 дней. Большинство компаний устанавливают именно такой срок. Период рассмотрения заявки страхователя составляет 10 дней.

Какую сумму можно вернуть

Если период охлаждения не истёк, то возврату подлежит вся сумма, выплаченная по страховой премии, в противном случае придётся подробно изучить правила, которые у каждой компании свои. Банки неохотно делают возврат страховой премии, обычно это происходит в судебном порядке.

Ссылаясь на издержки, агентское вознаграждение, административный расходы, страховщик всячески пытается сократить выплаты, и как показывает практика, сумма сокращается на 10-20% от той, на которую рассчитывает клиент, проделавший простые арифметические вычисления, умножив количество неиспользованных дней на тариф.

При страховке по кредиту, возврат средств возможен в двух вариантах:

  • фактический;
  • в форме перерасчёта остатка по кредиту (в сторону уменьшения).

Если же возврат денег будет по суду, можно помимо страховой премии затребовать компенсацию морального ущерба, также будут компенсированы судебные издержки, потраченные на адвоката.

Почему страховая может отказать в возвращении денег

Расчёт сделан на то, что клиент не станет связываться и примет, как должное всё, что будет сказано сотрудником банка или СК. Таким доводом может стать:

  • истекший льготный период;
  • коллективная страховка;
  • пункт в правилах, в котором прописаны условия невозврата.

Но если добровольно деньги вернуть не удалось, непременно обращайтесь в суд. Сохраните копии заявления о досрочном прекращении договора и возврате денег. Если документы отправляли по почте, понадобится приложить чек отправки. Требуйте от компании, чтобы отказ был оформлен в письменной форме.

Что предпринять, если СК отказывает в расторжении соглашения

В каждом договоре прописывают права и обязанности сторон, в одном из пунктов которых содержится информация о досрочном прекращении договора. Обычно, законных оснований для отказа в преждевременном расторжении соглашения нет.

Но и здесь есть свои подводные камни. Так, например, в Правилах СК “ППФ Страхование жизни” в пункте 6.20. прописано, что при досрочном прекращении действия договора, уплаченные средства возврату не подлежат.

И даже в судебном порядке вернуть их не удастся.

Если в договоре нет пункта о невозврате средств, а страховщик отказывается возвращать деньги, следует обращаться в суд.

Судебная практика при разрыве договора страхования по кредиту

Желание навязать различные виды страховки при попытке оформить договор потребительского кредита банками, имеется и в настоящее время. Позиция кредиторов понятна, это их дополнительный заработок.

В период до 2018 года суды активно признавали недействительными страховки ввиду их навязывания, но в настоящее время приходится искать другие основания для отказа.

Доказать навязывание услуги сложно, так как при заключении договора компании прописывают все условия, и только юридическая неграмотность или простое нежелание клиента ознакомиться с договором перед его подписанием, приводят к лишним затратам.

Зато всё больше положительных решений по суду, в которых признаётся незаконным «невозврат» по коллективным договорам. В этой ситуации суд встаёт на сторону заёмщика и признаёт недействительными аргументы, приводимые страховщиками.

Также есть положительная практика по возврату денег по страховке при досрочном погашении кредита (определение ВС РФ, Дело № 16-КГ18-55).

Так или иначе, если судебное решение не удовлетворяет ваши требования, его всегда можно оспорить, обратившись в Верховный Суд.

Итак, подведём итог. Возврат денег по страхованию жизни – процедура нелёгкая, но возможная. Исключение – обязательная страховка, в том числе при оформлении ипотеки.

Меньше всего проблем возникает, если уложиться в двухнедельный срок, но и здесь возможны препоны в виде коллективных договоров, тогда для отстаивания своих интересов придётся обращаться в Роспотребнадзор или суд.

Чтобы свести к минимуму непредвиденные расходы при кредитовании, в момент, когда специалист банка настаивает на приобретении дополнительной услуги в виде страховки, попросите дать для ознакомления проект договора.

Изучите внимательно все пункты договора и узнайте, возможен ли возврат средств по неиспользованной услуге при досрочном погашении кредита, и если «да», то какой процент. Попросите специалиста рассчитать выплаты с повышенной ставкой (в случае отказа от страховки) и сравните её с «льготной». Будьте настойчивы и знайте, что даже принятое не в вашу пользу судебное решение можно оспорить в Верховном суде.

Источник: https://gidpostrahoe.ru/dokumenty/dogovor/kak-rastorgnut-dogovor-strakhovaniya-zhizni-i-vernut-dengi.html

Источник: https://zen.yandex.ru/media/gidpostrahovke/kak-rastorgnut-dogovor-strahovaniia-jizni-i-vernut-dengi-mojno-li-otmenit-kakuiu-prichinu-ukazat-5db7fbdf35c8d800b142ba77

Как вернуть деньги за навязанную страховку жизни при оформлении ОСАГО

Возврат страхования жизни по осаго
Хотите пройти тест по материалам статьи после ее прочтения?

Обращаясь в страховую компанию за обязательным полисом ОСАГО, водитель может обнаружить, что помимо автомобиля, были подписаны документы за страхование жизни, здоровья и т. д. Между тем, подобная манипуляция может быть расценена как навязывание услуг и отменена по закону. Знание своих законных прав позволит водителю определить план, как вернуть деньги за навязанную страховку жизни, здоровья по ОСАГО.

Можно ли вернуть деньги за дополнительную страховку

Мало кто из водителей задумывается о страховании собственной жизни, когда обращается за полисом гражданской ответственности, а страховщик по умолчанию включает в базовую программу дополнительные опции. Только спустя некоторое время автомобилист обнаруживает, что сумма расходов включает и другие услуги СК.

Наиболее частыми опциями автогражданской страховки служат:

  • страхование жизни;
  • от несчастного случая;
  • от финансового риска;
  • медицинский полис.

Страховые компании спокойно предлагают расширить спектр предоставляемых услуг, так как, в большинстве случаев, никаких последствий данное предложение не имеет: водители не замечают дополнительную страховку, либо мирятся с новой услугой, как с неизбежностью, либо, заметив добавленную услугу, отказываются от оплаты.

В то же время действия СК, так или иначе, нарушают права потребителя, установленные ч. 2 ст. 16 Закона №2300.

Закон РФ от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей»

Статья 16. Недействительность условий договора, ущемляющих права потребителя

2. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Запрещается обусловливать удовлетворение требований потребителей, предъявляемых в течение гарантийного срока, условиями, не связанными с недостатками товаров (работ, услуг).

Противодействовать самоуправству компаний призваны новые изменения в законодательстве. Начиная с 2016 года, благодаря «сроку охлаждения», появилась возможность вернуть средства, уплаченные не по своей воле при оформлении расширенного страхового покрытия по ОСАГО.

Срок охлаждения составляет 5 дней после того, как был приобретен полис. В течение этого периода автомобилист вправе расторгнуть договор страхования жизни.

За какие страховки возвращают средства

Согласно разъяснениям со стороны Центробанка, незаконно навязанные страховки можно отменить по упрощенной схеме только в случае, если между страхователем и компанией был оформлен дополнительный полис. Подобное ограничение существенно сказалось на дальнейшей корректировке деятельности страховщиков и реализации прав водителей.

Дело в том, что в период охлаждения деньги будут возвращены только по тем услугам, которые оформлены в виде полиса. На различные дополнительно включенные в автостраховку услуги право возврата по-прежнему не распространяется. Таким образом, отменить оплаченные ранее услуги техосмотра, эвакуатора, аварийного комиссара и множество других дополнительных опций не получится.

Кроме того, положения п. 4 Указаний ЦБ N3854-У ограничивают сферу применения срока охлаждения по следующим услугам:

  1. Полис международного автострахования.
  2. Обязательное страхование для иностранцев.
  3. Страховка при использовании авто в профессиональной деятельности.
  4. Мед. полис при выезде за рубеж.

Получается, что можно потребовать возврат денег по периоду охлаждения только при оформлении отдельного полиса на навязанную услугу, если установлен факт отказа в продаже ОСАГО без нее.

Если у водителя сохраняется право отказаться от покупки дополнительных услуг, и он может самостоятельно выбрать, оформить ли расширенное автострахование с большой скидкой и оплатой дополнительной опцией, либо отказаться, в таком случае действия СК квалифицируются как кросс-продажи.

Как расторгнуть договор и вернуть деньги

Каждый ответственный автомобилист, заключая договор по полису ОСАГО, обязан проверить подписываемые бумаги.

Однако если навязали ненужную страховку, а водитель установил данный факт позже, важно успеть подать обращение о возврате средств в течение ближайших 5 дней.

Чем раньше обнаружилось несоответствие в намерениях клиента и фактически подписанными и оплаченными страховыми услугами, тем лучше.

Процедура возврата должна быть инициирована страхователем через подачу заявления, составляемого в трех экземплярах. Обращение подкрепляют документами, доказывающими, что услугу навязывают — это может быть любая бумага, файл с видео- или аудиозаписью. Также готовят новый пакет бумаг:

  • гражданский паспорт;
  • СТС/ПТС (копии);
  • диагностическая карта (копия);
  • права (плюс копия).

К бланку еще прикладывают копию соглашения и реквизиты для перечисления денежных средств.

Письмо направляют заказным отправлением с уведомлением, что позволит подтвердить факт вручения обращения и соответствие сроков. Заявление на возврат также можно передать лично, однако в таком случае придется написать еще одну копию, чтобы при передаче документа на ней поставили отметку о получении оригинала.

При игнорировании заявления в течении следующих 10 дней или несогласии с решением, страхователь обращается в надзорный орган — Центробанк.

Заявление на расторжение договора

Так как расторгнуть договор по навязанным услугам можно только при официальном обращении водителя, письмо с заявлением о расторжении договора надежнее всего направлять в адрес компании заказным отправлением с уведомлением.

Рекомендуется сделать опись отправки всех вложенных документов, чтобы впоследствии можно было подтвердить факт того, что вы расторгаете договор со страховой компанией. Никаких особенных требований к бланку документа не предусмотрено.

Достаточно в свободной форме выразить свое намерение вернуть навязанную услугу обратно, ссылаясь на законодательные нормы.

Полезно также в тексте заявления указать, что разрыв соглашения с компанией происходит в период охлаждения, на основании Указаний ЦБ РФ (3854-У).

Использование готовых образцов подобных заявлений облегчит процесс грамотного составления обращения. Предваряя намерения страховщика отказать заявителю в просьбе, рекомендуется в письме сообщить о своем намерении подать иск в суд и обратиться в соответствующие надзорные службы.

Если СК все же вынесет отрицательное решение в ответ на обращение, мотивированная жалоба в Центробанк грозит гораздо более серьезными проблемами для СК – полным отзывом лицензии.

Понимая всю серьезность последствий, страховщик, как правило, идет на уступки и возвращает уплаченные ранее средства.

Благодаря введению в действие периода охлаждения, каждый водитель, ставший жертвой навязывания услуг страховой компании, сможет расторгнуть ненужный договор по упрощенной схеме.

Источник: https://zakoniavto.ru/avtostrahovanie/kak-vernut-dengi-za-navyazannuyu-strahovku-zhizni-po-osago.html

Возврат навязанной страховки при ОСАГО: пошаговая инструкция

Возврат страхования жизни по осаго

Чтобы вернуть деньги за навязанную страховку жизни при ОСАГО, важно знать тонкости предоставления такой услуги, нормы законодательства РФ, а также четко следовать инструкции в статье.

В чем суть проблемы? С целью повышения прибыли страховщики все чаще продают полисы ОСАГО с дополнительным страхованием (к примеру: здоровья, жизни, имущества и так далее). В результате автовладелец переплачивает деньги за опции, которые ему не нужны.

Ниже рассмотрим, как избавиться от такой обузы, и в какой последовательности действовать.

Дополнительная страховка жизни — что нужно знать?

Сегодня десятки страховых компаний имеют лицензию, позволяющую выдавать полисы ОСАГО автовладельцам, но лишь незначительная часть страховщиков предлагает клиентам «чистую» страховку (без дополнительных услуг).

Остальные активно продвигают дополнительные продукты, в том числе и страхование жизни (здоровья) автовладельца.

Кроме этого, в нагрузку может идти страхование имущества и пассажиров, а также ряд дополнительных услуг (выезд эвакуатора или аварийного комиссара).

Некоторые из опций, которые предлагаются страховщиками, могут быть полезны. Но есть и такие, которые навязываются человеку и вряд ли пригодятся в период действия страхового договора. Если клиент отказывает страховщику, у работников фирм подготовлен ряд обоснований таких действий:

  • Нет бланков ОСАГО. Сотрудники страховой компании заявляют, что у них отсутствует форма для оформления «чистого» ОСАГО, что в большинстве случаев не соответствует истине.
  • Требование ТО. Страховщик вправе провести техосмотр машины, на что может потребоваться срок до одного месяца.
  • Сбой ПО или проблемы с компьютером. Работник страховой фирмы уверяет, что  программа не позволяет оформить только ОСАГО из-за сбоя в работе.
  • Ссылки на нормы законодательства, которых в реальности нет.

Каждая из рассмотренных причин надумана, поэтому страхователю не нужно вестись на упомянутые уловки. задача страховщика в том, чтобы увеличить объем прибыли, а остальное его не интересует.

Как действовать при навязывании услуги?

Если автовладелец нуждается в оформлении ОСАГО, не нужно обращаться в первую попавшуюся фирму. Рекомендуется изучить рынок, подобрать несколько вариантов и обзвонить компании на факт включения в договор дополнительных услуг. Кроме того, нужно провести расчеты с помощью онлайн-калькулятора для определения расходов.

Если дополнительные услуги все-таки навязывают, отказаться от них можно следующим образом:

  1. Информируем работника страховщика о нежелании платить за другие продукты (кроме ОСАГО).
  2. Напоминаем агенту о существовании ряда законодательных актов, которые защищают владельца транспортного средства от подобных ситуаций. Речь идет о правилах ОСАГО (раздел 14, пункт 4), законе о защите прав потребителя, ГК РФ и КоАП РФ.
  3. Просим заполнить бланк отказа от оформления «чистого» полиса (документ должен составляться в письменном виде).
  4. Фиксируем разговор с работником компании на цифровой носитель или снимаем общение на телефон. Стоит учесть, что скрытая съемка считается незаконной, и использовать ее для защиты интересов не получится.

Как правило, заявления страхователя не действуют на работника компании. Он работает согласно инструкции руководства и настаивает на дополнительных услугах. В таком случае можно пойти иным путем — воспользоваться предложением, но сразу оформить возврат навязанной страховки при ОСАГО. Для этого заполняется заявление.

Указанный документ оформляется в двух вариантах и используется в виде доказательства навязанной покупки полиса. Кроме того, можно приложить сведения о разговоре с агентом (видео или звуковую версию), В дополнение к заявлению требуется:

  • Удостоверение личности (копия).
  • СТС и ПТС (копии).
  • Водительские права (подлинник и копия).
  • Диагностическая карта (копия).

Не лишне упомянуть, что при отказе от возврата заявление передается в судебный орган. Если указанные действия не дали эффект, требуем письменного отказа в возврате денег с соответствующей отметкой на бланке. Дальнейшими действиями может быть отправление подготовленного пакета бумаг в Роспотребнадзор, ЦБ РФ, РС, судебный орган и иные инстанции.

Отказ от навязанной страховки — что говорит законодательство?

В 2018 году страхователь вправе отказаться от навязанной и ненужной ему услуги. Для этого стоит заранее составить заявление с просьбой оформить «чистую» ОСАГО без дополнительных опций. Руководитель организации должен рассмотреть заявку.

При этом отказать в просьбе клиента он не имеет права. Проблема в том, что выдача решения может затянуться на срок до 1 месяца. Еще один путь — изучить рынок страховых компаний и подобрать организацию, не злоупотребляющую своими возможностями.

Отказ от дополнительных услуг возможен даже в той ситуации, когда договор со страховщиком уже составлен, а опция оплачена клиентом. Так, с начала 2018-го действует указание ЦБ РФ.

В нем прописаны условия возврата денег, потраченных на дополнительные услуги. Это означает, что в срок до 14 суток (период охлаждения) человек вправе отказаться от дополнительных опций и требовать возврата средств.

Если в указный период произошел страховой случай, требование законодательства теряет силу.

Хитрости страховых компаний

Многие страховщики идут на уловки и хитрят в процессе предоставления услуги. К примеру, оформляется не страховой договор, а обычный бланк страховой компании, по которому получить выплаты не выйдет. Еще один вариант — «случайные» ошибки в адресе, ФИО или реквизитах клиента. В указанных случаях получить деньги по страховке почти невозможно.

Какие документы потребуются?

Чтобы вернуть средства по страховке,  требуется собрать следующие бумаги:

  • Заявление клиента (оформляется в 2-х вариантах).
  • Удостоверение личности (копия). Здесь требуется страница с фото и пропиской.
  • ПТС и ОСАГО (копии).
  • Договор страхования жизни (копия).
  • Реквизиты аккаунта (если оплата проведена в безналичном виде).

Образец заявление на возврат дополнительной страховки по ОСАГО:

Перечень необходимых бумаг может различаться (в зависимости от компании-страховщика). Для подробной информации нужно обратиться в страховую компанию для получения бланка. На экземпляре документа должна быть отметка о регистрации.

Возврат денег за навязанную страховку — алгоритм действий

Рассмотрим пошаговую инструкцию, как действовать для получения денег от страховщика за ненужную опцию:

  1. Идем в страховую компанию и получаем в ней специальный бланк для оформления заявки.
  2. Пишем заявление и указываем в нем номера полиса обязательного страхования, вид и номер полиса.
  3. Прикладываем к заявке необходимые бумаги (указаны выше). Для повышения шансов прикладываем видео или аудио общения, добытое законным путем.
  4. Несем заявку страховщику и требуем регистрации входящей бумаги.
  5. Забираем один вариант документа с собой и получаем отметку на своей копии заявления.

На оформление заявки с требованием возврата денег дается не больше 2-х недель со дня покупки полиса. В ином случае высок риск снижения суммы выплат.

В случае положительного решения средства возвращаются на счет в срок до 10 суток с момента выдачи ответа. При этом сумма возврата зависит от ряда факторов:

  • Вступления в силу страхового полиса. Если этого не произошло, страховщик обязан выплатить всю сумму.
  • Наступление страхового случая. Если он произошел в период охлаждения, деньги не возвращаются.
  • Прошло пять дней и более. В этом случае страховщик вправе вернуть оставшуюся премию, кроме срока, когда услуга действовала для клиента.

Ответственность

По законодательству работник страховой компании, вне зависимости от его статуса, несет ответственность за свои действия. К примеру, менеджеры и агенты ориентируются на  распоряжение руководства и выполняют функции с учетом внутренних правил.

При этом навязывать дополнительные услуги они не имеют права по закону.  При наличии проблем с возвратом страховки полная ответственность возлагается на руководство. Размер штрафных санкций может достигать 50 000 р.

и более, а конечное решение принимает судебный орган.

Как действовать при отказе?

Если страховая компания отказывает в возврате денег за ненужную клиенту страховку ОСАГО, требуется идти в суд, а также подавать жалобы в ЦБ РФ и РСА.

В своем заявлении стоит расписать суть проблемы, а также приложить документацию. В базовый пакет входит отказ страховщика (в письменном виде), а также заявление об отказе.

Не лишне прийти в страховую компанию и проинформировать ее о желании направить такие заявления. Возможно, позиция изменится.

Обращение в судебный орган

Возврат денег через суд — трудоемкий и длительный процесс.

Во время разбирательств судебному органу нужно передать необходимые доказательства, а также объяснить, как страхователя принуждали к подписанию «расширенного» договора. В результате могут быть приняты разные решения.

Как правило, суд присуждает выплатить сумму компенсации за ненужную страховку (до 3000 р.). Но стоит учесть, что расходы на организацию судебного  разбирательства много выше.

Итоги

В завершение отметим, что навязываемая страховка может быть полезна клиенту страховой компании.

Если же услуга не нужна, важно заранее ознакомиться с действующими требованиями законодательства, внимательно изучить отзывы о компаниях (при выборе) и при отправлении к страховщику взять с собой 2-3 свидетелей.

При излишней настойчивости работников офиса запрещено вступать с ними в перепалку. Кроме того, страхователь всегда может оформить страховку и сразу написать отказ.

Источник: https://mirmotor.ru/article/read/kak-vernut-dengi-za-navyazannuyu-straxovku-zhizni-pri-osago

Возврат навязанной страховки при ОСАГО

Возврат страхования жизни по осаго

На территории Российской федерации действует закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО). №40-ФЗ.

Согласно закону каждый автовладелец обязан приобрести полис ОСАГО.

Отсутствие у владельца ТС полиса автогражданской ответственности влечет за собой штрафные санкции.

В последние годы страховые компании начали продавать гражданам полисы ОСАГО, нагружая их дополнительными страховками жизни и здоровья, страхования жилища, финансовых рисков и т.п.

В результате автовладельцу не предоставляется возможность отказаться от дополнительной услуги, и он вынужден переплачивать от 500 до 3000 рублей за навязанный страховой полис.

Как и зачем навязывают дополнительную страховку к ОСАГО?

Среди множества компаний имеющих лицензию на продажу ОСАГО, лишь незначительный процент продают полисы без дополнительных страховок. Соответственно к таким страховщикам собираются огромные очереди. Остальные же предлагают различные продукты своих компаний в «нагрузку» к полису ОСАГО. Самым распространенным допом является страхование жизни и здоровья водителя.

Далее следуют:

  • Страхование жизни и здоровья пассажиров транспортного средства – одна из самых дорогих услуг, которая в редких случаях может себя оправдать.
  • Страхование движимого и недвижимого имущества – тут, в качестве аргументов, приводятся всевозможные риски от кражи до землетрясения.

Помимо дополнительных страховых продуктов агент может предложить дополнительные услуги, которые по сути своей являются фикцией или уже включены в договор обязательного страхования автогражданской ответственности:

  • Компания-страховщик оплачивает эвакуатор – когда возникает необходимость, застрахованное лицо обращается только в свою страховую компанию.
  • Выезд аварийного комиссара к месту ДТП – фактически не всегда представляется возможным;
  • Предоставление бесплатного автоюриста – на деле такие юристы не оправдывают себя.

Некоторые из предлагаемых дополнительных услуг могут быть полезны для автовладельца, но они не могут быть навязаны принудительно к ОСАГО.

У страховых компаний в арсенале есть множество отговорок к отказу возмущенным клиентам, ввиду невыгодности обычного заполнения документа и продажи дополнительной нагрузки к полису ОСАГО кому-то другому:

  • Отсутствие бланков ОСАГО – чаще всего это не так. Для гражданина, согласившегося купить дополнительную страховку, бланки обычно находятся.
  • Сбой компьютера или программного обеспечения – агент утверждает, что программа работает только на оформление пакета услуг. При этом сложно будет обвинить менеджера в обмане, так как клиент не имеет права требовать отчет о техническом состоянии компьютеров и программного обеспечения компании-страховщика.
  • Требование техосмотра автомобиля – страховая компания имеет право провести собственный техосмотр транспортного средства, при этом ожидание в очереди может длиться до 30 дней.
  • Ссылки на несуществующие нормативные акты, предписывающие обязательное дополнительное страхование, что является прямым обманом потребителя.

Все эти причины являются выдуманными и направлены они лишь на увеличение прибыли компании. Страховые фирмы с самого начала введения автогражданки начали наперебой жаловаться на убыточность данного вида страхования.

Даже повышение Центробанком тарифов не умерило аппетиты страховщиков. Менеджеры и страховые агенты зачастую вынуждены навязывать дополнительные услуги своим клиентам.

Так процент за проданный полис ОСАГО может равняться 0%, в то время как дополнительное страхование премируется 10% и более.

На самом деле рентабельность автострахования достаточно высока.

Пример квитанции дополнительного страхования квартиры:

Пример  условий дополнительного страхования квартиры:

Что делать если навязывают?

Когда возникла необходимость в покупке полиса ОСАГО, для начала надо поискать компанию, которая продаст документ без дополнительных услуг. Не все страховщики навязывают ненужные продукты.

До похода в страховую компанию полезным будет рассчитать стоимость страховки на онлайн-калькуляторе.

Существует несколько способов отказаться от навязывания ненужных услуг:

  1. Для начала просто сообщите агенту о своем нежелании покупать предлагаемые помимо ОСАГО продукты.
  2. Напомнить менеджеру о законодательных актах, которые защищают автовладельца в подобной ситуации:
  • Раздел 14, пункт 4 правил ОСАГО — ни одна СК не имеет права отказать страхователю в предоставлении услуги обязательного страхования, если последний обратился с соблюдением всех норм и имеет необходимые документы.
  • Закон о защите прав потребителя запрещает ставить непременным условием для покупки одной услуги, приобретение других услуг.
  • Гражданский кодекс РФ обязывает страховые компании заключать договор обязательного страхования, если предоставлены все необходимые документы и нет объективных препятствий для получения гражданином такого договора.
  • КоАП РФ устанавливает ответственность за навязывание дополнительных услуг и необоснованный отказ в выдаче страхового полиса.
  1. Попросить оформить отказ от предоставления услуги в письменном виде.
  2. Записать разговор с менеджером на диктофон или снять видео на телефон, но надо понимать, что тайная съемка в такой ситуации будет считаться неправомерной и доказательством послужить не сможет.

Скорее всего, страховой агент все равно будет настаивать на продаже полиса с дополнительной услугой. В таком случае можно согласиться на такие условия и сразу после приобретения пакета страховых услуг написать заявление на отказ от навязанной услуги и возврат денежных средств.

Заявление надо написать в двух экземплярах, в доказательство того, что дополнительный полис был приобретен вынужденно, можно приложить аудио или видео фиксацию разговора с агентом. Кроме заявления понадобится:

  • ксерокопия паспорта;
  • ксерокопия ПТС и СТС;
  • копия и оригинал водительского удостоверения;
  • ксерокопия диагностической карты (техосмотра).

Не лишним будет упомянуть, что в случае отказа от возврата денег, данное заявление будет передано в суд. Если все вышеперечисленные действия не возымели желаемого результата, надо настоятельно попросить у руководства страховой компании письменный отказ в возврате денежных средств, с соответствующей пометкой на бланке.

Следующим шагом будет направление всех полученных документов в Центробанк, Роспотребнадзор, РСА, суд, указав номера приобретенных полисов.

Можно ли отказаться от навязанной страховки?

Отказаться от навязанной страховки можно. Для этого нужно заблаговременно написать заявление в страховую компанию с просьбой оформить полис ОСАГО без дополнительных нагрузок. Руководство компании обязано рассмотреть данное обращение. Ответить отказом страховщик не имеет права. Однако период, в течение которого будет принято положительное решение, может затянуться до 30 дней.

Другим вариантом может стать самостоятельный поиск добросовестной компании, которая продаст полис ОСАГО без дополнительных услуг.

Можно отказаться от дополнительного договора страхования даже в том случае, когда сделка со страховым агентом уже совершена и навязанная услуга оплачена.

С 1 января 2018 года вступило в силу указание Банка России, в котором прописаны условия возврата средств гражданам, затраченных на добровольное страхование. Это значит, что в течение 14 дней (период охлаждения) гражданин имеет право отказаться от ненужного договора и потребовать возврат денежных средств. В этом случае страховая компания должна полностью вернуть деньги клиенту.

Исключением становится ситуация, когда за время периода охлаждения произошел страховой случай.

Часто страховые компании прибегают к различным уловкам при продаже дополнительных услуг. Так, например:

  • оформляется не полноценный договор страхования, а просто страховой бланк, по которому получить возмещение ущерба будет невозможно;
  • в договоре страхования жилища «случайно» указываются неверные сведения о количестве квадратных метров;
  • допускаются ошибки в написании адреса или реквизитов страхователя.

В таких случаях получить выплаты по страховке практически не возможно, так как выданный бланк не является договором страхования или составлен неправильно.

Необходимые документы для возврата

Для оформления возврата денежных средств потребуется собрать пакет документов:

  1. заявление в двух экземплярах;
  2. ксерокопия паспорта(1 страница и прописка);
  3. копия ОСАГО и ПТС с указанием собственника;
  4. копия договора страхования жизни (навязанной страховки);
  5. реквизиты счета (в случае, если оплата была произведена по-безналичному расчету).

Список необходимых документов для возврата навязанной страховки к ОСАГО может разниться в зависимости от фирмы страховщика. За бланком заявления лучше обратиться в компанию, выдавшую страховой полис. На экземпляре заявителя необходима соответствующая отметка о регистрации (входящий номер).

Как вернуть деньги за навязанную страховку при ОСАГО?

Для возврата потраченных средств, необходимо следовать пошаговой инструкции:

  1. взять в своей страховой компании соответствующий бланк для подачи заявления;
  2. написать заявление с указанием номера полиса ОСАГО, вида и номера навязанного страхового полиса;
  3. приложить к заявлению пакет необходимых документов (описано выше), можно добавить аудио или видео подтверждение того, что дополнительная страховка была навязана;
  4. отнести заявление в офис своей страховой компании;
  5. настоять на регистрации заявления, как входящего документа;
  6. один бланк заявления остается у заявителя;
  7. получить соответствующую отметку на своем экземпляре заявления.

Подавать заявление о возврате денежных средств необходимо в течение 14 дней с момента приобретения полиса. В противном случае сумма возмещения может быть изменена в меньшую сторону.

Пример заявления на возврат навязанной страховки при ОСАГО:

Когда деньги возвращаются на счет?

Чаще всего после получения заявления от клиента, страховая компания принимает положительное решение о возврате денег за навязанный страховой полис. Средства возвращаются на указанный счет в течение 10 дней.

Всю ли сумму вернут?

  • Если страховка не вступила в действие, то страховщик обязан вернуть всю сумму страхового взноса.
  • Если же в период охлаждения наступил страховой случай – деньги по возврату страховки возвращены не будут.

  • Если желание клиента вернуть ненужный страховой период по истечении пяти дней, то страховая компания имеет право выплатить оставшуюся страховую премию, за вычетом того срока, когда страховка вступила в действие.

Ответственность страхового агента за навязанную страховку

Страховой агент или менеджер, работающий непосредственно в офисе страховой компании является обычным наемным сотрудником. Он действует согласно установленным в компании правилам и распоряжениям начальства.

Таким образом, продавать ненужные услуги клиентам или нет, рядовой агент решать не может. Поэтому вся ответственность ложится на компанию в лице ее руководителя.

От количества проданных страховых продуктов может зависеть только размер оплаты труда менеджера или премиальные выплаты, предусмотренные для сотрудников компании.

В свою очередь сама компания, в случае обращения недовольного клиента в суд или другие регулирующие ее деятельность инстанции, может понести штрафные санкции от 50000 рублей и выше.

 Действия в случае отказа

Если страховщик не желает возвращать деньги за навязанную страховку к ОСАГО следует обратиться с исковым заявлением в суд, направить жалобу в РСА и Центробанк.

В обращении необходимо подробно описать все этапы общения со страховой компанией, приложить все имеющиеся доказательства обмана со стороны страховщика, копии заявлений об отказе от ненужной страховки, копию письменного отказа компании в выплате денежных средств (если таковая имеется).

Не лишним будет еще раз сообщить недобросовестному страховщику о подаче таких заявлений. Возможно, проблему можно будет решить в досудебном порядке.

Обращение в суд

Требование возврата денег через суд может стать очень сложным и долгим процессом. Необходимо предоставить аудио или видео подтверждения недобросовестности страховщика. Помимо этого суду придется объяснить, каким образом клиента заставляли подписывать неудобный договор.

Судебная практика показывает, что такие дела растягиваются на длительное время и не всегда решаются в пользу обманутого клиента.

Возможные последствия судопроизводства

Сумма возмещения за навязанную страховку к ОСАГО, как правило, не велика (в среднем 500-3000 рублей). Судебные издержки могут в несколько раз превысить полученные, в результате судебного разбирательства, средства. Следует прибавить к этому значительное количество потраченного времени и сил.

Нюансы

Как уже говорилось ранее, не всегда дополнительная страховка является бесполезной. Например, страхование жизни и здоровья возлагает материальную ответственность на страховую компанию в том случае, когда водитель через какое-то время после оформления ДТП вынужден возобновить лечение.

Для того что бы обезопасить себя от навязывания услуг, прежде чем отправляться в страховую компанию будет полезно:

  • Ознакомиться с законами и законодательными актами, регулирующими продажу страховых продуктов (закон о защите прав потребителя, закон об ОСАГО, КоАП РФ).
  • Просмотреть отзывы о компаниях, продающих полисы ОСАГО (наверняка найдутся добросовестные продавцы);
  • По возможности, взять с собой одного или, лучше, двух свидетелей.
  • Не вступать в открытый конфликт с сотрудниками офиса страховой компании (они всего — лишь исполнители);
  • Спокойно покупать предложенный пакет услуг и сразу же писать отказ от навязанной страховки.
  • Не пренебрегать временем периода охлаждения.

В последнее время появилась возможность покупки электронного полиса ОСАГО через РСА. В этом случае полис обходится несколько дешевле и никаких допов покупать не приходится.

Источник: https://zakon-voditel.ru/oformlenie-osago/vozvrat-navyazannoi-strahovki

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.