Возврат денег за навязанную страховку

Содержание

Как вернуть навязанную страховку?

Возврат денег за навязанную страховку

Получить кредит в банке без заключения дополнительного договора страхования не всегда возможно. Как отказаться от навязанной банком страховки и вернуть за нее деньги вы узнаете из статьи ниже.

  • Все случаи, связанные с обманом потребителя, уникальны и индивидуальны.
  • Понимание основ закона полезно, но не гарантирует достижения результата.
  • Возможность положительного исхода зависит от множества факторов.

В соответствии с законом «О защите прав потребителей» нельзя обуславливать приобретение одной услуги обязательным приобретением другой. На практике, эта норма часто нарушается банками при выдаче займов.

Законодательство РФ содержит четкий перечень кредитов, когда требование о заключении дополнительного договора страхования обосновано. К таким кредитам относятся ипотека и автокредит.

В обоих случаях, заемщик обязан застраховать приобретаемое имущество, которое до погашения кредита находится в залоге у банка. Во всех остальных случаях, дополнительное страхование жизни, здоровья, от потери работы является навязанной услугой.

Для кредитора добровольная страховка – это еще одна гарантия того, что заемные средства будут возвращены. Кроме того, банки имеют хорошую комиссию за каждого клиента, который заключил страховой договор.

Чаще всего кредитные учреждения предлагают купить страховку в компании, которая входит с ними в единую финансовую группу.

Например, при оформлении кредита в ВТБ24 вам предложат оформить страховку в «ВТБ Страхование».

В случае если вы согласны с необходимостью страховки, советуем сравнить цены на аналогичные услуги в банке и в других страховых компаниях. Как показывает практика, цены могут отличаться в несколько раз не в пользу кредитного учреждение.

Страховая компания, с которой вы будете заключать договор добровольного страхования, должна быть аккредитована выбранным банком. Ознакомиться с перечнем аккредитованных страховщиков можно на сайте банка, лично при общении с менеджером или по телефону горячей линии.

Если кредитный менеджер говорит, что обращаться в другие страховые компании нельзя – напомните ему положения антимонопольного законодательства о свободе конкуренции и вашем праве самостоятельно выбрать страховщика. При отказе принять страховой полис требуйте письменный отказ, с которым можно обратиться в антимонопольную службу, Роспотребнадзор и ЦБ РФ.

В Центральный банк жалобу можно подать не выходя из дома. На его сайте имеется интернет-приемная. Срок рассмотрения 30 дней.

Кредитные менеджеры, как правило, имеют план по страховкам на месяц. Кроме того, чем больше договоров добровольного страхования они заключат, тем выше будет их премия. Поэтому, чтобы уговорить потенциального заемщика заключить договор страхования, менеджеры прибегают к разнообразным уловкам. Вот самые распространенные:

– «без страховки наш банк кредиты не одобряет»;

В процессе оформления документов на кредит, менеджер заполняет форму, в которой может указать личные впечатления о заемщике с точки зрения его благонадежности.

На принятие решения о выдаче кредита, кроме объективных факторов (например, уровня доходов, подтвержденного справкой) оказывает влияние человеческий фактор.

То есть, если вы категорически откажетесь от страховки, есть вероятность, что менеджер даст вам отрицательную оценку в заявке на получение займа.

При отказе в выдаче займа кредитные учреждения имеют право не объяснять причины своего решения. Поэтому при обращении с жалобой в ЦБ РФ очень трудно доказать, что банк не одобрил заем, так как вы отказались от страховки.

– «при отказе от страхования условия кредитной программы хуже, чем с ней»;

Такая ситуация является распространенной и законной. Чтобы мотивировать граждан заключить договор страхования, условия по кредитным программам со страховкой могут сильно отличаться.

Например, процент за пользование заемными средствами по потребительскому кредиту со страховкой от потери трудоспособности будет 16% годовых, а без нее – 20%.

– «в случае смерти наследникам придется выплачивать ваши долги по кредитам»;

Да, действительно, в соответствии с законодательством РФ, наследуется не только имущество, но и долги наследодателя. При этом, как показывает судебная практика, наследникам часто приходится обращаться в суд с иском к страховой компании, которая отказывается в добровольном порядке возмещать средства при наступлении страхового случая.

Также банковские специалисты часто дают на подпись клиенту бумаги по кредиту, в которых уже проставлена «галочка» напротив слов «согласен с заключением договора дополнительного страхования жизни и здоровья». В таких случаях, стоимость страховки «автоматически» прибавляется к сумме для погашения.

К сожалению, после подписания, доказать, что вы не заметили этого пункта, практически невозможно, так как подпись в кредитном договоре вы ставили добровольно.

Не расстраивайтесь, если в процессе оформления кредита не удалось отказаться от навязанной страховки. С 2016 года стало возможным расторгнуть договор и вернуть деньги за навязанную страховку.

Указания распространяются на добровольное страхование:

  • жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока;
  • жизни с условием периодических выплат, в том числе инвестиционных страховой компанией страховщику;
  • от болезней и несчастных случаев;
  • финансовых рисков;
  • медицинского страхования;
  • гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;
  • гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств;
  • средств наземного транспорта.

То есть теперь можно совершенно спокойно оформлять страховку вместе с кредитным договором, а после получения средств обращаться в страховую компанию для расторжения договора страхования.

Проблем с возвратом страховки обычно не возникает. По словам представителей банков, такая возможность положительно влияет на их репутацию среди клиентов и снижает количество жалоб в ЦБ РФ, поэтому случаев отказа в «период охлаждения» практически нет.

Правило распространяется только на договора дополнительного страхования, заключенные с физическими лицами и не действуют на коллективные. Это связано с тем, что по закону договор могут расторгнуть только со страхователем, а при присоединении к общему договору страхователем выступает не заемщик, а кредитное учреждение – юридическое лицо.

Пользуясь этой «лазейкой» в законе, многие банки вместо заключения индивидуальных договоров, начали предлагать заемщикам присоединиться к коллективному договору страхования. Осенью 2017 года в Центробанке обсуждалась возможность введения «периода охлаждения» для участников таких договоров, но окончательного решения по данному вопросу принято не было.

При этом уже сейчас есть кредитные учреждения, допускающие возврат денежных средств клиентам, которые подключились к коллективному договору страхования либо разрабатывают компромиссную схему, подходящую и заемщику, и банку. Так, например, в ВТБ 24 плата за страховку взимается ежемесячно, клиент может отказаться от страхования в любой момент, но при этом плата за текущий месяц не возвращается.

Отдельно хочется сказать про добровольное страхование жизни и здоровья при ипотеке. Заем денежных средств на покупку жилья отличается от других кредитов крупным размером, а также увеличенным сроком кредитования.

Ипотека, как правило, берется на 10-30 лет. За это время в жизни заемщика могут произойти серьезные изменения, поэтому страхование жизни и здоровья является серьезной гарантией возврата денежных средств для банка.

Во избежание споров между кредитными учреждениями и гражданами, Центробанк дал разъяснения по данному вопросу. При страховании жизни и здоровья действует общее правило по добровольному страхованию, то есть заемщик может отказаться от такой страховки в течение 14 дней после заключения договора. Но банк в таком случае имеет полное право повысить процентную ставку по кредиту.

Правила возврата

Каждый договор дополнительного страхования должен содержать пункт, в котором прописано, что страхователь имеет право в течение 14 календарных дней («Период охлаждения») отказаться от страховки, если за это время не наступил страховой случай.

Указанный в законе период является минимальным и может быть увеличен страховщиком. Так, например, в «Хоум Кредит банке» документы надо успеть подать в течение 21 дня, а в ОТП Банке на возврат денежных средств дается 30 дней. При этом «периодом охлаждения» в среднем пользуется всего 5-7% заемщиков.

Для возврата страхователь должен обратиться в банк, где заключался договор или страховую компанию:

  • лично;
  • направить заказное письмо с уведомлением и вложенной описью;
  • факсом;
  • по электронной почте.

Перечень документов не регламентирован, поэтому узнать, что именно нужно предоставить можно в правилах страхования непосредственно вашей страховой компании. Обычно перечень документов включает в себя:

  • заявление – в зависимости от страховщика пишется в произвольном виде либо заполняется готовый бланк, разработанный страховой компанией. Если вы просите перевести денежные средства на карту, не забывайте указать реквизиты счета;
  • копию паспорта;
  • договор страхования.

Денежные средства возвращаются наличными или на банковскую карту в течение 10 дней с момента обращения страхователя.

Договор добровольного страхования считается расторгнутым с момента получения страховой компанией заявления от гражданина.

Размер выплаты напрямую зависит от того, когда вступает в действие договор страхования и через сколько дней вы обратились. Если он вступил в день подписания, а вы, например, обратились только через неделю, то страхования компания удержит часть средств за пользование страховкой в эти дни. В случае если вы обратитесь до начала действия договора, то деньги вернут в полном объеме.

Как вернуть средства за навязанную страховку, если «период охлаждения» истек?

Расторгнуть договор обычно можно без проблем, а вернуть денежные средства удается не всегда – все зависит от условий досрочного расторжения. Поэтому если вашим кредитным договором не предусмотрен возврат денежных средств за страховку после 2 недель использования, то обращаться в банк с заявлением смысл нет – кредитное учреждение откажет на законных основаниях.

В случае когда деньги вернуть можно, следует понимать, что речь идет лишь о страховой премии, комиссия за присоединение к коллективному договору, которая может составлять 70-80% от общей суммы, не возвращается. Поэтому, если возможно вернуть лишь незначительную часть потраченных средств, рекомендуем оставить все как есть и не расторгать договор.

Резюме

Подводя итог, отметим, что введение «периода охлаждения» позволило заемщикам отказываться от страховки на законных основаниях.

Но такой отказ не всегда выгоден финансово, ведь если вы имеете страховку, условия по кредиту могут быть значительно лучше.

Поэтому рекомендуем вам отказываться от страхования уже после заключения кредитного договора, а в случае возникновения споров с банком и страховой компанией обращаться за помощью к квалифицированному юристу.

ВНИМАНИЕ! В связи с последними изменениями в законодательстве, информация в статье могла устареть! Наш юрист бесплатно Вас проконсультирует – напишите в форме ниже.

Обсудить проблему с юристом

Источник: https://pradialog.ru/vozvrat-deneg-za-uslugu/kak-vernut-navyazannuyu-strahovku/

Как вернуть деньги за навязанную страховку?

Возврат денег за навязанную страховку

Многие автовладельцы сталкиваются с навязыванием дополнительных услуг при приобретении полиса ОСАГО. Это может быть страхование жизни, здоровья, недвижимости, движимого имущества, предоставление бесплатного юриста, эвакуатора, прохождение техосмотра и др.

Стоимость подобного предложения довольно высока и зачастую даже выше стоимости полиса автострахования.

Можно ли вернуть деньги за навязанную страховку ОСАГО, в течение какого времени это возможно сделать? Каков алгоритм действий и куда необходимо обращаться?

  • 1 Как отказаться от навязанных услуг
  • 2 Алгоритм действий
  • 3 Возможные проблемы возврата средств
  • 3.1 Куда обращаться при отказе
  • 3.2 Стоит ли обращаться в суд

Как отказаться от навязанных услуг

Так как законодательство однозначно стоит на стороне владельцев авто в вопросе правомерности навязывания дополнительной страховки, вы имеете право отказаться от нее даже после заключения договора и вернуть свои деньги.

При отстаивании своих интересов руководствуйтесь следующим перечнем законодательных актов и статей закона:

  • статья 445 части первой ГК РФ – страховая компания обязана в течение 30 дней застраховать собственника транспортного средства при наличии его заявления и отсутствии объективных причин для отказа;
  • ст. 16 «Закона о защите прав потребителей» – согласно пункту 2 и п.3 данной статьи организациям, предоставляющим услуги, запрещено ограничивать право потребителя на свободный выбор и привязывать к покупке услуг покупку нагрузки (дополнительные услуги);
  • п. 14 раздела 4 «Правил ОСАГО» – при обращении страхователя в СК с пакетом необходимых документов и без выявленных нарушений страховщик не может ему отказать в обязательном страховании;
  • статья 15.34.1 КоАП РФ – устанавливает меру ответственности компании (юр. лица) и ее работников (физ. лиц) в случае немотивированного отказа в выдаче обязательной страховки и попытки навязать доп. услуги.

Начиная с 01.06.2016 г. вступил в действие закон о периоде охлаждения — Указание ЦБ РФ № 3854-У.

Теперь автовладельцы имеют право обращаться к страховщику с заявлением об отказе от лишних дополнений, потребовав вернуть им деньги за навязанную страховку.

Сделать это нужно в течение 5 дней с момента подписания документа (период охлаждения страхования). Пункт об этом должен быть включен в договор. Вернуть навязанную к уплате дополнительную сумму должны в течение 10 дней.

Информация: если написать отказ не сразу, а через несколько дней, то вернут не всю сумму, а вычтут стоимость каждого дня действия документа. Период охлаждения не распространяется на договоры, срок действия которых меньше 30 суток.

Алгоритм действий

Для возврата денег нужно выполнить следующее:

  • Написать заявление о намерении расторгнуть договор в соответствии с вышеназванным Указанием Центрального банка и в сроки, связанные с периодом охлаждения. Отобразить в нем дату заключения, сумму навязанной покупки по договору страхования, номер телефона для связи. Законом не установлена единая форма бланка — пишите в свободной форме. Можно скачать образец в интернете. Некоторые фирмы требуют подавать его на разработанном ими бланке. Чтобы избежать излишних проволочек, лучше не спорить и выполнить требование.
  • Приложить ксерокопии паспорта (основную страницу и место регистрации), ПТС с данными о собственнике, полиса, договора страхования, номер своей банковской карты или счета с реквизитами банка, если возвращать средства будут по безналу.
  • Отнести документы в страховую компанию либо отправить по почте заказным письмом с уведомлением о вручении, описью вложения. Если действуете по первому варианту (отнести лично), то заявление напишите в двух экземплярах, на своем потребуйте проставить входящий номер, дату.
  • Ожидайте – в течение 10 рабочих дней должны вернуть деньги или пригласить в СК (при получении денег наличными).

Внимание! Часто адрес страховщика и адрес возврата денег не совпадают, если полис оформлялся не в головном офисе, а в дополнительном. Узнать, куда обращаться или направлять письмо, можно по телефону горячей линии либо обратившись в центральный офис. Если выдавало ОСАГО и предоставляло дополнения одно и то же юридическое лицо, его адрес можно увидеть на полисе.

Возможные проблемы возврата средств

При возврате средств могут возникнуть определенные проблемы. Значительно облегчает процедуру подача заявления в момент, когда действие периода охлаждения еще не закончено.

Если же данный срок уже прошел, страховые компании могут утверждать, что никакого навязывания не было – на всех документах страхователь добровольно ставил свои подписи, поэтому все же постарайтесь уложиться в 5-дневный срок.

Куда обращаться при отказе

В случае отказа возвратить уплаченные за навязанную страховку деньги, можно обратиться с жалобой в следующие инстанции:

  • Центробанк РФ – в его головной аппарат через интернет-приемную на официальном сайте или в Службу по защите прав потребителей;
  • Российский союз автостраховщиков (РСА);
  • Федеральную антимонопольную службу (ФАС);
  •  Управление Роспотребнадзора.

Можно оставить негативный отзыв о работе компании на портале «Банки.ру», на сайте самой организации.

Как правило, юридические лица заботятся о реноме своего бренда в интернете, поэтому могут отреагировать на отрицательный отзыв, решив вопрос в пользу его подателя.

Стоит ли обращаться в суд

Если никакие вышеперечисленные меры не помогут, можно обратиться в арбитражный или мировой суд. Практика показывает, что эти инстанции перегружены исками по данному вопросу. От подачи иска до назначения заседания может пройти от полугода до года.

К тому же придется доказывать, что договор был подписан по принуждению, а это не всегда удается. У суда может возникнуть резонный вопрос – почему же вы не использовали право отказаться от незаконного документа в пятидневный срок? В связи с этим в суд нужно обращаться, только если жалобы во все указанные выше инстанции не принесли положительного результата.

На сегодняшний день получить полис автострахования без попыток страховой компании навязать дополнительную страховку очень сложно. Чтобы не оказаться обманутым – изучайте внимательно бумаги перед их подписанием.

Если отказаться от ненужных дополнений все же не удалось – пишите заявление об отказе, укладывайтесь в период охлаждения. Защитить свои гражданские права можете только вы сами!

Более подробную информацию вы найдете на сайте myautohelp.ru

Источник: https://zen.yandex.ru/media/myautohelp/kak-vernut-dengi-za-naviazannuiu-strahovku-5aa8879755876b2b8d77f6b7

Как мы вернули навязанные страховки по автокредиту на 54 000 руб. — Renault Sandero Stepway, 1.6 л., 2017 года на DRIVE2

Возврат денег за навязанную страховку

В принципе эта информация актуальна для любого вида кредитования, но особенно для тех, кто собирается брать автокредит. Учитесь на моих ошибках))

Ну никак не получается разложить ситуацию по пунктам, тем более проблема бюрократическая — с банками не может быть всё просто)) Важные вещи выделила капсом, чтобы вы могли читать между строк, первые 3 абзаца необходимая предыстория, но можно и пропустить)

Оформление автокредита проходило в два этапа: в один день отправила заявку на одобрение (хотела знать заранее дадут нет, чтобы если что искать другие варианты покупки), а через 10 дней пришли оформлять трейд ин, доки на кредит и забирать Росомаху. Обслуживание в салоне на высшем уровне, как будто лексус покупали, поэтому я расслабилась и доверилась кредитному специалисту.

Попросила рассчитать кредит на 3, 4 и 5 лет, чтобы выбрать максимальное соотношение платежа\переплаты. В Рено действовал (а может и сейчас действует) акционный кредит под 4,9% но только на 3 года.

Платеж, конечно, получился большой, но зато не нужно было самостоятельно продлевать КАСКО за 4-ый и 5-ый года (мне сказали на три года только оформляют, а дальше сами) и переплата была существенно меньше.

Я оформила “Разумное КАСКО”, которое обошлось в 76 000 руб. на три года (с моим стажем вождения чуть более года — это очень дешево). Больше ни о каких дополнительных условиях мне точно НЕ ГОВОРИЛИ.

Скидка по трейд ин составила 30 000 + скидка для компенсации процентов 40 000 руб.

(как мне объяснили, ставка по кредиту не может быть меньше, установленной ЦБ, поэтому дают, как будто по ставке 9,9%, но компенсируют скидкой на кредитную часть).

Оформление всех этих дел, из-за каких-то проблем в банке в Москве, заняло 9 часов. Я уже ничего не соображала и просто подписывала документы. И тут первый сюрприз — я ОКАЗЫВАЕТСЯ стала счастливым обладателем карты помощи на дорогах “Шоколад” от “VIP assistance” за 17 900 руб. Я не расстроилась и сказала: “Ну вернем”. Расстроилась я потом…

Полный размер

То, на что мы оформили кредит — 2 и 4 пункты необязательны и мы про них не знали

Уже дома начали изучать кредитный договор и помимо этой карты обнаружили там СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ и СТРАХОВАНИЕ GAP (утеря товарной стоимости). Страхование жизни оказалось обязательным пунктом договора, отказ от него влечет ПОВЫШЕНИЕ СТАВКИ на 7%,

Полный размер

Условия повышения ставок

Полный размер

Это обязательные условия по кредиту под 4,9%

А вот от Гап и Шоколада значит можно отказаться, вместе они стоят 54 000 руб. Я наивно полагала, что на возврат отводится 2 недели))) И если бы не случай, мы бы эти деньги потеряли.

Одна из клиенток на работе занимается кредитованием, она как раз приехала на встречу и мой начальник (за что ему большое спасибо))) спросил у нее про мою проблему.

Оказалось, что срок возврата всего 5 ДНЕЙ (он прописан в договоре страхования), а шел уже третий день! И офиса страховой нет в моем городе — он в Москве, а VIP Assistance вообще какая-то непонятная контора…

Позвонили ОД — говорят звоните в банк. Позвонила в банк — говорят — не знаем ни про какие карты, а страховка ГАП необязательная, можете вернуть, но чтобы успели за 5 дней.

Звоню в страховую “СК Благосостояние”, там, кстати, нормально объясняют, что нужно делать:1. Скачать заявление на возврат с сайта2. Сделать копии самого полиса и паспорта3. Отправить всe это им по почте в Москву (и продублировать по электронной почте).

4. Страховая уведомляет банк и мне возвращают сумму на счет

Важно! Датой расторжения договора является дата ОТПРАВКИ письма. Обязательно нужно отправлять письмо с уведомлением о получении.

А что же с картой помощи на дорогах? РН-Банк отправил нас к дилеру. У ОД кредитный специалист встретила нас уже не так радостно — написали заявление, подождали несколько дней и 17 900 вернулись на счет. (хотя нас пугали тем, что вернутся только 10%).

Спустя еще неделю вернули деньги за страхование GAP и мы опять поехали к ОД, чтобы написать заявление на частично-досрочное погашение кредита. Сегодня на почту пришел новый график платежей.

В цифрах я не сильна, тем более, что процент по кредиту высчитывается по формулам одному банку известным, но вот какие итоги.

Кредит стал “короче” на 2 месяца
Переплата уменьшилась на 17 400 руб. (Была 105 тыс.)

Вот такая история, спасибо, что дочитали!
Сначала хотела назвать “Как мы сэкономили 54 000 тыщи”, но какая же это экономия — дать себя обмануть, а потом очнуться))) Банк всегда будет в плюсе, только вот девочка-кредитница не получит, наверное, теперь премии…

Источник: https://www.drive2.ru/l/470851287139746214/

Возврат навязанной страховки при ОСАГО

Возврат денег за навязанную страховку

На территории Российской федерации действует закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (ОСАГО). №40-ФЗ.

Согласно закону каждый автовладелец обязан приобрести полис ОСАГО.

Отсутствие у владельца ТС полиса автогражданской ответственности влечет за собой штрафные санкции.

В последние годы страховые компании начали продавать гражданам полисы ОСАГО, нагружая их дополнительными страховками жизни и здоровья, страхования жилища, финансовых рисков и т.п.

В результате автовладельцу не предоставляется возможность отказаться от дополнительной услуги, и он вынужден переплачивать от 500 до 3000 рублей за навязанный страховой полис.

Как и зачем навязывают дополнительную страховку к ОСАГО?

Среди множества компаний имеющих лицензию на продажу ОСАГО, лишь незначительный процент продают полисы без дополнительных страховок. Соответственно к таким страховщикам собираются огромные очереди. Остальные же предлагают различные продукты своих компаний в «нагрузку» к полису ОСАГО. Самым распространенным допом является страхование жизни и здоровья водителя.

Далее следуют:

  • Страхование жизни и здоровья пассажиров транспортного средства – одна из самых дорогих услуг, которая в редких случаях может себя оправдать.
  • Страхование движимого и недвижимого имущества – тут, в качестве аргументов, приводятся всевозможные риски от кражи до землетрясения.

Помимо дополнительных страховых продуктов агент может предложить дополнительные услуги, которые по сути своей являются фикцией или уже включены в договор обязательного страхования автогражданской ответственности:

  • Компания-страховщик оплачивает эвакуатор – когда возникает необходимость, застрахованное лицо обращается только в свою страховую компанию.
  • Выезд аварийного комиссара к месту ДТП – фактически не всегда представляется возможным;
  • Предоставление бесплатного автоюриста – на деле такие юристы не оправдывают себя.

Некоторые из предлагаемых дополнительных услуг могут быть полезны для автовладельца, но они не могут быть навязаны принудительно к ОСАГО.

У страховых компаний в арсенале есть множество отговорок к отказу возмущенным клиентам, ввиду невыгодности обычного заполнения документа и продажи дополнительной нагрузки к полису ОСАГО кому-то другому:

  • Отсутствие бланков ОСАГО – чаще всего это не так. Для гражданина, согласившегося купить дополнительную страховку, бланки обычно находятся.
  • Сбой компьютера или программного обеспечения – агент утверждает, что программа работает только на оформление пакета услуг. При этом сложно будет обвинить менеджера в обмане, так как клиент не имеет права требовать отчет о техническом состоянии компьютеров и программного обеспечения компании-страховщика.
  • Требование техосмотра автомобиля – страховая компания имеет право провести собственный техосмотр транспортного средства, при этом ожидание в очереди может длиться до 30 дней.
  • Ссылки на несуществующие нормативные акты, предписывающие обязательное дополнительное страхование, что является прямым обманом потребителя.

Все эти причины являются выдуманными и направлены они лишь на увеличение прибыли компании. Страховые фирмы с самого начала введения автогражданки начали наперебой жаловаться на убыточность данного вида страхования.

Даже повышение Центробанком тарифов не умерило аппетиты страховщиков. Менеджеры и страховые агенты зачастую вынуждены навязывать дополнительные услуги своим клиентам.

Так процент за проданный полис ОСАГО может равняться 0%, в то время как дополнительное страхование премируется 10% и более.

На самом деле рентабельность автострахования достаточно высока.

Пример квитанции дополнительного страхования квартиры:

Пример  условий дополнительного страхования квартиры:

Что делать если навязывают?

Когда возникла необходимость в покупке полиса ОСАГО, для начала надо поискать компанию, которая продаст документ без дополнительных услуг. Не все страховщики навязывают ненужные продукты.

До похода в страховую компанию полезным будет рассчитать стоимость страховки на онлайн-калькуляторе.

Существует несколько способов отказаться от навязывания ненужных услуг:

  1. Для начала просто сообщите агенту о своем нежелании покупать предлагаемые помимо ОСАГО продукты.
  2. Напомнить менеджеру о законодательных актах, которые защищают автовладельца в подобной ситуации:
  • Раздел 14, пункт 4 правил ОСАГО — ни одна СК не имеет права отказать страхователю в предоставлении услуги обязательного страхования, если последний обратился с соблюдением всех норм и имеет необходимые документы.
  • Закон о защите прав потребителя запрещает ставить непременным условием для покупки одной услуги, приобретение других услуг.
  • Гражданский кодекс РФ обязывает страховые компании заключать договор обязательного страхования, если предоставлены все необходимые документы и нет объективных препятствий для получения гражданином такого договора.
  • КоАП РФ устанавливает ответственность за навязывание дополнительных услуг и необоснованный отказ в выдаче страхового полиса.
  1. Попросить оформить отказ от предоставления услуги в письменном виде.
  2. Записать разговор с менеджером на диктофон или снять видео на телефон, но надо понимать, что тайная съемка в такой ситуации будет считаться неправомерной и доказательством послужить не сможет.

Скорее всего, страховой агент все равно будет настаивать на продаже полиса с дополнительной услугой. В таком случае можно согласиться на такие условия и сразу после приобретения пакета страховых услуг написать заявление на отказ от навязанной услуги и возврат денежных средств.

Заявление надо написать в двух экземплярах, в доказательство того, что дополнительный полис был приобретен вынужденно, можно приложить аудио или видео фиксацию разговора с агентом. Кроме заявления понадобится:

  • ксерокопия паспорта;
  • ксерокопия ПТС и СТС;
  • копия и оригинал водительского удостоверения;
  • ксерокопия диагностической карты (техосмотра).

Не лишним будет упомянуть, что в случае отказа от возврата денег, данное заявление будет передано в суд. Если все вышеперечисленные действия не возымели желаемого результата, надо настоятельно попросить у руководства страховой компании письменный отказ в возврате денежных средств, с соответствующей пометкой на бланке.

Следующим шагом будет направление всех полученных документов в Центробанк, Роспотребнадзор, РСА, суд, указав номера приобретенных полисов.

Можно ли отказаться от навязанной страховки?

Отказаться от навязанной страховки можно. Для этого нужно заблаговременно написать заявление в страховую компанию с просьбой оформить полис ОСАГО без дополнительных нагрузок. Руководство компании обязано рассмотреть данное обращение. Ответить отказом страховщик не имеет права. Однако период, в течение которого будет принято положительное решение, может затянуться до 30 дней.

Другим вариантом может стать самостоятельный поиск добросовестной компании, которая продаст полис ОСАГО без дополнительных услуг.

Можно отказаться от дополнительного договора страхования даже в том случае, когда сделка со страховым агентом уже совершена и навязанная услуга оплачена.

С 1 января 2018 года вступило в силу указание Банка России, в котором прописаны условия возврата средств гражданам, затраченных на добровольное страхование. Это значит, что в течение 14 дней (период охлаждения) гражданин имеет право отказаться от ненужного договора и потребовать возврат денежных средств. В этом случае страховая компания должна полностью вернуть деньги клиенту.

Исключением становится ситуация, когда за время периода охлаждения произошел страховой случай.

Часто страховые компании прибегают к различным уловкам при продаже дополнительных услуг. Так, например:

  • оформляется не полноценный договор страхования, а просто страховой бланк, по которому получить возмещение ущерба будет невозможно;
  • в договоре страхования жилища «случайно» указываются неверные сведения о количестве квадратных метров;
  • допускаются ошибки в написании адреса или реквизитов страхователя.

В таких случаях получить выплаты по страховке практически не возможно, так как выданный бланк не является договором страхования или составлен неправильно.

Необходимые документы для возврата

Для оформления возврата денежных средств потребуется собрать пакет документов:

  1. заявление в двух экземплярах;
  2. ксерокопия паспорта(1 страница и прописка);
  3. копия ОСАГО и ПТС с указанием собственника;
  4. копия договора страхования жизни (навязанной страховки);
  5. реквизиты счета (в случае, если оплата была произведена по-безналичному расчету).

Список необходимых документов для возврата навязанной страховки к ОСАГО может разниться в зависимости от фирмы страховщика. За бланком заявления лучше обратиться в компанию, выдавшую страховой полис. На экземпляре заявителя необходима соответствующая отметка о регистрации (входящий номер).

Как вернуть деньги за навязанную страховку при ОСАГО?

Для возврата потраченных средств, необходимо следовать пошаговой инструкции:

  1. взять в своей страховой компании соответствующий бланк для подачи заявления;
  2. написать заявление с указанием номера полиса ОСАГО, вида и номера навязанного страхового полиса;
  3. приложить к заявлению пакет необходимых документов (описано выше), можно добавить аудио или видео подтверждение того, что дополнительная страховка была навязана;
  4. отнести заявление в офис своей страховой компании;
  5. настоять на регистрации заявления, как входящего документа;
  6. один бланк заявления остается у заявителя;
  7. получить соответствующую отметку на своем экземпляре заявления.

Подавать заявление о возврате денежных средств необходимо в течение 14 дней с момента приобретения полиса. В противном случае сумма возмещения может быть изменена в меньшую сторону.

Пример заявления на возврат навязанной страховки при ОСАГО:

Когда деньги возвращаются на счет?

Чаще всего после получения заявления от клиента, страховая компания принимает положительное решение о возврате денег за навязанный страховой полис. Средства возвращаются на указанный счет в течение 10 дней.

Всю ли сумму вернут?

  • Если страховка не вступила в действие, то страховщик обязан вернуть всю сумму страхового взноса.
  • Если же в период охлаждения наступил страховой случай – деньги по возврату страховки возвращены не будут.
  • Если желание клиента вернуть ненужный страховой период по истечении пяти дней, то страховая компания имеет право выплатить оставшуюся страховую премию, за вычетом того срока, когда страховка вступила в действие.

Ответственность страхового агента за навязанную страховку

Страховой агент или менеджер, работающий непосредственно в офисе страховой компании является обычным наемным сотрудником. Он действует согласно установленным в компании правилам и распоряжениям начальства.

Таким образом, продавать ненужные услуги клиентам или нет, рядовой агент решать не может. Поэтому вся ответственность ложится на компанию в лице ее руководителя.

От количества проданных страховых продуктов может зависеть только размер оплаты труда менеджера или премиальные выплаты, предусмотренные для сотрудников компании.

В свою очередь сама компания, в случае обращения недовольного клиента в суд или другие регулирующие ее деятельность инстанции, может понести штрафные санкции от 50000 рублей и выше.

 Действия в случае отказа

Если страховщик не желает возвращать деньги за навязанную страховку к ОСАГО следует обратиться с исковым заявлением в суд, направить жалобу в РСА и Центробанк.

В обращении необходимо подробно описать все этапы общения со страховой компанией, приложить все имеющиеся доказательства обмана со стороны страховщика, копии заявлений об отказе от ненужной страховки, копию письменного отказа компании в выплате денежных средств (если таковая имеется).

Не лишним будет еще раз сообщить недобросовестному страховщику о подаче таких заявлений. Возможно, проблему можно будет решить в досудебном порядке.

Обращение в суд

Требование возврата денег через суд может стать очень сложным и долгим процессом. Необходимо предоставить аудио или видео подтверждения недобросовестности страховщика. Помимо этого суду придется объяснить, каким образом клиента заставляли подписывать неудобный договор.

Судебная практика показывает, что такие дела растягиваются на длительное время и не всегда решаются в пользу обманутого клиента.

Возможные последствия судопроизводства

Сумма возмещения за навязанную страховку к ОСАГО, как правило, не велика (в среднем 500-3000 рублей). Судебные издержки могут в несколько раз превысить полученные, в результате судебного разбирательства, средства. Следует прибавить к этому значительное количество потраченного времени и сил.

Нюансы

Как уже говорилось ранее, не всегда дополнительная страховка является бесполезной. Например, страхование жизни и здоровья возлагает материальную ответственность на страховую компанию в том случае, когда водитель через какое-то время после оформления ДТП вынужден возобновить лечение.

Для того что бы обезопасить себя от навязывания услуг, прежде чем отправляться в страховую компанию будет полезно:

  • Ознакомиться с законами и законодательными актами, регулирующими продажу страховых продуктов (закон о защите прав потребителя, закон об ОСАГО, КоАП РФ).
  • Просмотреть отзывы о компаниях, продающих полисы ОСАГО (наверняка найдутся добросовестные продавцы);
  • По возможности, взять с собой одного или, лучше, двух свидетелей.
  • Не вступать в открытый конфликт с сотрудниками офиса страховой компании (они всего — лишь исполнители);
  • Спокойно покупать предложенный пакет услуг и сразу же писать отказ от навязанной страховки.
  • Не пренебрегать временем периода охлаждения.

В последнее время появилась возможность покупки электронного полиса ОСАГО через РСА. В этом случае полис обходится несколько дешевле и никаких допов покупать не приходится.

Источник: https://zakon-voditel.ru/oformlenie-osago/vozvrat-navyazannoi-strahovki

Инструкция: как вернуть навязанную страховку

Возврат денег за навязанную страховку

В конце февраля заёмщик из Кабардино-Балкарии отсудил у банка сумму, равную тройной цене навязанной ему страховки. Ранее мужчина пришел в банк за кредитом, где менеджер сообщила, что ему необходимо оформить страхование жизни более чем за 47 тысяч ₽ — иначе в выдаче денег будет отказано.

Мужчина согласился, а через неделю обратился в банк с претензией о возврате страховой премии, но ответа на неё не получил. Тогда он пошёл в суд, который в итоге занял его сторону.

С банка и страховой компании будут взысканы не только страховая сумма, неустойка, компенсация морального вреда в 6 тысяч ₽, но и штраф за нарушение прав потребителя — всего около 152 тысяч ₽.

Как рассказал Сравни.ру представитель пресс-службы ЦБ, к регулятору поступают жалобы, связанные с реализацией банками дополнительных продуктов и услуг при заключении с потребителями кредитных договоров.

Одной из самых распространённых дополнительных услуг, предлагаемых банками клиентам при обращении за кредитом, является как раз добровольное страхование (чаще всего — страхование жизни и здоровья или страхование от потери работы).

«При выявлении случаев навязывания дополнительных продуктов и услуг регулятор предупреждает банки о недопустимости такой практики и, при наличии доказательств нарушения прав потребителей, направляет соответствующее предписание», — говорит представитель регулятора.

Председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин отмечает, что навязывание страховок в России — широко распространённая практика.

«Большинство из тех, кто вынужден был взять кредит с навязанной страховкой, не знают о незаконности таких действий банков, и, соответственно, это незнание приводит к тому, что люди переплачивают (стоимость страховки включается в тело кредита)», — рассказывает Янин.

Читайте по теме: 6 самых необычных страховок

Есть страховки, которые можно вернуть, и такие, которые вернуть не получится. К невозвратным, в частности, относятся:

  • ВЗР (туристическая страховка);
  • «Зелёная карта» (ОСАГО для иностранца);
  • Профессиональная страховка (нотариусов, аудиторов и пр.);
  • Медицинская страховка (в случае если вы не гражданин РФ и приобрели эту страховку, чтобы получить разрешение на работу).

Остальные страховки вернуть можно. По словам руководителя портала «Вернемстраховку.РФ» Ильи Афанасьева, страховки жизни и здоровья люди хотят вернуть чаще всего. Их банки, по его словам, нередко навязывают во время оформления потреб- и автокредитов.

Банкам выгодно продавать страховки в дополнение к кредитам. Они зарабатывают на комиссионном вознаграждении, которое, по оценкам Дмитрия Янина из КонфОП, может достигать 90% от суммы полиса.

«Мы проводили небольшое расследование и выяснили, что страховка от банка по цене может отличаться от обычной в разы», — делится данными Илья Афанасьев. Впрочем, так бывает не всегда. Консультант консалтинговой группы «Личный Капитал» Игорь Подопросветов отмечает, что разница в цене может быть и незначительная.

«Сказать однозначно, что в банке страховка дороже, нельзя — сначала надо изучить условия каждой конкретной страховой программы», — говорит эксперт.

Как вернуть страховку

Согласно указанию Банка России, в договорах добровольного страхования должно быть прописано право страхователя в течение 14 календарных дней со дня заключения договора расторгнуть его и потребовать возврата уплаченной страховой премии. Поэтому чтобы отказаться от страховки самостоятельно, человеку нужно не позднее 14 дней с даты оформления кредита и страховки отправить в страховую компанию заявление об отказе от договора.

«Нужно указать номер договора страхования, ФИО, адрес, ваши банковские реквизиты, — советует Илья Афанасьев.

— Банковские реквизиты, указанные в заявлении, должны быть именно того человека, кто заключил договор. К письму должен быть приложен сам договор страхования и чек о его оплате.

Всё это можно прислать Почтой России. При этом неважно, как быстро письмо придёт. Важно в течение 2 недель его отправить».

Ведущий специалист Национальной Юридической Службы «Амулекс» Жанна Гринева отмечает, что правила страховщика могут предусматривать в том числе возможность электронного обращения. «Однако если этот порядок не определён, то заявление подаётся лично страховщику или направляется почтой заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения», — говорит она.

Дальше клиент ждёт ответ. «Вероятность получения обратно денег близка к 100%», — говорит Илья Афанасьев.

Старший вице-президент, директор департамента по работе с финансовыми институтами АО «АльфаСтрахование» Алина Соколова подтверждает: безусловно, если такое заявление поступит, расторгнуть договор можно, и каких-то условий, при которых страховщик может отказать в расторжении договора, нет.

«Страховщик должен вернуть страхователю (физическому лицу) уплаченную страховую премию в течение 14 календарных дней со дня заключения договора — при условии, что в данном периоде отсутствовали события, имеющие признаки страхового случая», — уточняет руководитель Правового управления СК «Сбербанк страхование» Марианна Лобова.

Согласно ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе потребовать от заёмщика застраховать предмет залога либо иной страховой интерес заёмщика, а в случае невыполнения этой обязанности повысить процентную ставку.

«Если кредитный договор содержит такое условие, то при отказе от страхования повысится процентная ставка по кредиту», — предупреждает Жанна Гринева. Такие условия могут, например, касаться договора ипотеки.

«Однако и в этом случае можно попробовать купить страховку дешевле в офисе страховой компании, а не в банке», — советует Илья Афанасьев.

Выбрать страховку от несчастного случая

Калькулятор Сравни.ру

Коллективные и индивидуальные договоры

Программы страхования могут быть индивидуальными и коллективными. Второй тип подразумевает, что человека присоединяют к программе, действующей между банком и страховой компанией.

Вернуть коллективную страховку сложнее, так как законом такое право пока не предусмотрено. Однако из позиции Верховного Суда РФ следует, что шанс возврата такой страховки есть и попытаться стоит.

«Если заключён договор коллективного страхования, то при отказе от страховки заявление о расторжении нужно подавать не только в страховую компанию, но ещё и в банк, то есть заявлений должно быть два, — предупреждает Илья Афанасьев. — По содержанию они в принципе одинаковые.

Этот нюанс упускают многие юристы и потребители и в итоге получают отказ в возврате этой навязанной страховки».

Однако Жанна Гринева из НЮС «Амулекс» предупреждает, что при подключении к программе коллективного страхования помимо страховой премии удерживается также плата банку за включение потребителя в программу, возврат которой невозможен (если иного не предусмотрено правилами программы).

При отказе в удовлетворении претензии со стороны банка или страховой компании потребитель вправе направить жалобы в Роспотребнадзор и Центральный Банк РФ, в том числе в электронной форме, говорит Гринева.

Так, в пресс-службе ЦБ Сравни.

ру рассказали, что с августа 2018 по февраль 2019 года в отношении 11 банков были приняты меры за нарушение требований федеральных законов, регулирующих сферу защиты прав потребителей финансовых услуг (353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)»;  218-ФЗ «О кредитных историях»; 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), в том числе и за навязывание дополнительных услуг при кредитовании. В результате Банком России по всем этим случаям были вынесены предписания об устранении нарушений, а также наложены штрафы на общую сумму порядка 2,5 миллиона ₽.

Сервисы и специалисты

Вернуть страховку можно также при помощи юристов или специальных сервисов. Кроме классических юридических фирм, можно обратиться к профильным компаниям, специализирующимся именно на страховании. Среди них — «Страхвозврат» и «Верни страховку». Цена на их услуги начинается примерно от 3900 ₽ и во многом зависит от региона и конкретной проблемы.

В октябре прошлого года на рынке также появился онлайн-сервис «Вернём страховку». Минимальная цена по предоплате — 89 ₽, максимальная — 988 ₽. Клиентам сервиса приходит на почту готовое заявление и подробные инструкции.

Екатерина Аликина, коллаж – Ламия Аль Дари

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2019/3/14/instrukcija-kak-vernut-navjazannuju-strakhovku/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.