Возмещение вреда имуществу по осаго

Содержание

Компенсационные выплаты

Возмещение вреда имуществу по осаго

Ежедневно на наших дорогах происходят тысячи дорожно-транспортных происшествий (ДТП). В них нередко погибают или получают увечья водители, пассажиры и пешеходы. Зачастую виновники ДТП не в состоянии оплатить в полном объёме причинённый ими ущерб.

Права человека, пострадавшего в ДТП, и членов его семьи защищены  Федеральным Законом от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ “Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств” (далее – Закон об ОСАГО).

Согласно Закону об ОСАГО Российский Союз Автостраховщиков осуществляет компенсационные выплаты в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего, а также в счет  возмещения имущественного вреда в случаях, если страховое возмещение по обязательному страхованию не может быть осуществлено страховой компанией по ряду причин, установленных законом.

ЧТО ТАКОЕ КОМПЕНСАЦИОННЫЕ ВЫПЛАТЫ?

Компенсационные выплаты осуществляются в целях возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью пострадавших в ДТП и имуществу потерпевших в соответствии с Законом об ОСАГО, в случаях, когда страховая выплата не может быть осуществлена.

В КАКИХ СЛУЧАЯХ ОСУЩЕСТВЛЯЮТСЯ КОМПЕНСАЦИОННЫЕ ВЫПЛАТЫ?

·         Компенсационные выплаты в счет возмещения вреда жизни или здоровью осуществляются только в тех случаях, когда потерпевшие не могут получить страховую выплату по договору обязательного страхования, а именно:

1) страховая компания, в которой застрахована гражданская ответственность причинителя вреда, признана банкротом;

2) у страховой компании, в которой застрахована гражданская ответственность причинителя вреда, отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности;

3) виновник ДТП неизвестен;

4) виновник ДТП не имеет договора обязательного страхования гражданской ответственности.

·         Компенсационные выплаты в счет возмещения вреда  имуществу осуществляются только в тех случаях, когда потерпевшие не могут получить страховую выплату по договору обязательного страхования, а именно:

1) страховая компания, в которой застрахована гражданская ответственность причинителя вреда,, признана банкротом;

2) у страховой компании, в которой застрахована гражданская ответственность причинителя вреда, отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности.

Обратите внимание на то, что если обстоятельства ДТП, в результате которого транспортному средству потерпевшего причинен вред, соответствуют критериям прямого возмещения убытков (пункт 1 статьи 14.1 Закона об ОСАГО), потерпевший обязан обратиться за выплатой к страховщику, застраховавшему его ответственность (к “своему” страховщику).

Определить, куда следует обращаться – к страховщику или в РСА – можно с помощью указанной ниже таблицы с описанием ситуаций:

СитуацияСтатус Страховщика потерпевшегоСтатус Страховщика причинителя вредаКуда обращаться
Обстоятельства ДТП соответствуют критериям прямого возмещения убытков
ДТП произошло в результате столкновения двух и более транспортных средств;Гражданская ответственность всех водителей застрахована по ОСАГО;Вред причинен только транспортным средствам, причастным к ДТП (в аварии не пострадали люди или другое имущество).Действующая лицензия, не банкрот, участник Соглашения о прямом возмещении убытковНеважнок страховщику потерпевшего
Действующая лицензия, не банкрот, не является участником Соглашения о прямом возмещении убытковДействующая лицензия, не банкротк страховщику причинителя вреда
Отозвана лицензия или банкрот, не является участником Соглашения о прямом возмещении убытковОтозвана лицензия или банкротв РСА
Обстоятельства ДТП не соответствуют критериям прямого возмещения убытков
в ДТП пострадали или погибли людиНеважноДействующая лицензия, не банкротк страховщику причинителя вреда
НеважноОтозвана лицензия или банкротв РСА
В ДТП причинен вред иному имуществу, кроме транспортных средств, причастных к происшествию (здания, сооружения, конструкции, предметы одежды  и проч.)НеважноДействующая лицензия, не банкротк страховщику причинителя вреда
Неважно Отозвана лицензия или банкротв РСА
Один из участников ДТП не имеет действующего договора ОСАГО (не застрахована ответственность), потерпевший является держателем “Зеленой карты”НеважноДействующая лицензия, не банкротк страховщику причинителя вреда
Причинитель вреда является держателем “Зеленой карты”Неважнов информационный центр “Зеленая карта” по телефону +7 (495) 641 27 87 за направлением на урегулирование в рамках системы “Зеленая карта”
Один из участников ДТП не имеет действующего договора ОСАГО (не застрахована ответственность) или является держателем “Зеленой карты”НеважноОтозвана лицензия или банкротв РСА
Причинитель вреда в ДТП неизвестен, в ДТП причинен вред здоровью и/или жизнив РСА (компенсационная выплата осуществляется только в счет возмещения вреда жизни/здоровью)
Гражданская ответственность причинителя вреда в ДТП не застрахована по ОСАГО, в ДТП причинен вред здоровью и/или жизнив РСА (компенсационная выплата осуществляется только в счет возмещения вреда жизни/здоровью)

Информация об исключенных из Соглашения о прямом возмещении убытков страховщиках размещена по адресу: http://www.autoins.ru/ru/Evro/pvu/strahovateli/

ЛИМИТЫ КОМПЕНСАЦИОННЫХ ВЫПЛАТ

Сумма, в пределах которой РСА осуществляет компенсационные выплаты потерпевшим по каждому ДТП, составляет:

Если договор ОСАГО причинителя вреда заключен начиная с 1 апреля 2015 года
– не более 500 тысяч рублей  при причинении вреда жизни или здоровью каждого потерпевшего.

Если договор ОСАГО причинителя вреда заключен до 1 апреля 2015 года
– не более 160 тысяч рублей  при причинении вреда жизни или здоровью каждого потерпевшего.                 

Если договор ОСАГО причинителя вреда заключен начиная с 1 октября 2014 года
– не более 400 тысяч рублей  при причинении вреда имуществу каждого потерпевшего.

Если договор ОСАГО причинителя вреда заключен до 1 октября 2014 года – 160 тыс. рублей при причинении вреда имуществу нескольких потерпевших;

– не более 120 тыс. рублей при причинении вреда имуществу одного потерпевшего.

ЧТО НУЖНО СДЕЛАТЬ, ЧТОБЫ ПОЛУЧИТЬ КОМПЕНСАЦИОННУЮ ВЫПЛАТУ?

Чтобы получить компенсационную выплату, нужно заполнить заявление установленного образца, приложить к нему все необходимые документы и обратиться непосредственно в РСА или представительства Союза в Федеральных округах.

Перечень документов, а также порядок осуществления компенсационных выплат Вы можете узнать, обратившись в РСА по телефону, или на сайте РСА.

Информацию по всем вопросам, связанным с компенсационными выплатами, Вы можете получить по  телефонам Информационного центра РСА:

Федеральный – 8 800 200 22 75 (бесплатный для всех регионов),

Московский – (495) 641-27-85 (бесплатный для жителей Москвы),

а также на сайте РСА – www.autoins.ru

Источник: http://mirror.autoins.ru/ru/compensation/

Как получить возмещение ущерба пострадавшей стороне при ДТП по ОСАГО

Возмещение вреда имуществу по осаго

Полис обязательного автострахования является непременным спутником любого участника дорожного движения. В случае возникновения транспортных происшествий именно он гарантирует пострадавшей стороне возмещение ущерба по ОСАГО.

Но несмотря на то, что система защиты гражданской ответственности действует в России давно, далеко не все водители знают, как при ДТП получить компенсацию от страховщика.

Как сейчас происходит возмещение ущерба пострадавшему по ОСАГО

Законодательство в области страхования гражданской ответственности регулярно совершенствуется.

Нередко новый календарный год приносит с собой и изменения, в курсе которых должны быть все автолюбители. Не стал исключением и 2017 год. Вступивший в силу в апреле закон № 49-ФЗ от 28.03.

2017 года изменил порядок, по которому ранее производилось взыскание страхового возмещения по договорам ОСАГО.

В настоящее время страховщик уже не предлагает пострадавшей стороне получить компенсацию в денежной форме.

Автомобиль, получивший при аварии повреждения, направляется на ремонт в сервисный центр, аккредитованный страховой компанией.

Справедливости стоит заметить, что автомобилист имеет право и самостоятельно выбрать СТО для ремонта своего авто, но прежде чем передавать машину в руки мастеров, ему необходимо согласовать данный сервис со своим страховщиком.

Новые страховые правила распространяются только на те договоры, дата заключения которых предшествовала вступлению закона в силу. Их введение было вызвано необходимостью предотвращать возможные случаи фальсификации со стороны физических лиц или страховых компаний данных об авариях с целью получения денежного возмещения.

Но, как и любое правило, данная законодательная норма предусматривает ряд исключений:

  • потерпевший получил вред здоровью средней или тяжкой степени или погиб в результате аварии;
  • автомобиль получил настолько сильные повреждения, что не подлежит восстановлению;
  • стоимость ремонтных работ превышает лимитированную законом сумму компенсации, а владелец отказывается производить доплату из собственных средств;
  • страховая компания и пострадавшая сторона заключили соответствующее письменное соглашение;
  • при столкновении был нанесен вред инвалиду 1 или 2 группы.

В этих случаях взыскание по ОСАГО будет производиться в денежной форме.

Финансовая компенсация будет рассчитана с учетом износа автомобиля на момент столкновения, а натуральная форма возмещения износ авто не учитывает.

Сумма компенсации при ДТП

В 2014 году лимиты страховых выплат, утвержденные законом «Об ОСАГО», были пересмотрены в сторону увеличения, и сейчас они составляют достаточно внушительные суммы. Учитывая, что пострадать в дорожном инциденте может не только машина, но и человек, виды выплат делятся на компенсацию:

  • имущественного ущерба;
  • вреда здоровью и жизни;
  • потери заработка;
  • погребения;
  • потери кормильца.

Проще всего дело обстоит с компенсацией материального ущерба, полученного автомобилем. Его владелец может рассчитывать на получение от страховщика 400 тысяч рублей. Конечно, это максимальная сумма.

Фактический размер компенсации, подлежащий выплате водителю, чей автомобиль получил повреждения в результате действий виновной стороны, определяется на основании данных экспертизы.

При расчете будут учтены:

  • износ машины;
  • число и характер полученных повреждений;
  • рыночная стоимость авто.

Если же страховщик установит, что ущерб, причиненный автомобилю, превышает установленный законом лимит в 400 тысяч рублей, расход в объеме разницы в стоимости ремонта предстоит нести виновнику аварии.

Совсем другие суммы выплачиваются  в случае, если в результате аварии вред был нанесен не имуществу, а жизни и здоровью потерпевших. Закон предусматривает в подобных ситуациях выплату:

  • 500 тысяч рублей при причинении вреда здоровью;
  • 475 тысяч близким родственникам в случае гибели пострадавшего;
  • 25 тысяч близким родственникам дополнительно на похороны;
  • 50 тысяч дальним родственникам на погребение погибшего.

Кроме того, практика показывает, что страховщики производят выплату компенсации с учетом градации ущерба здоровью:

  • 500 тысяч при получении инвалидности 1 степени;
  • 350 тысяч, если человек стал инвалидом 2 степени;
  • 250 тысяч инвалиду 3 степени;
  • 500 тысяч, если в результате ДТП инвалидом стал ребенок.

Кроме того, порядок расчета возмещения по факту причинения ущерба здоровью подразумевает и степень полученных повреждений:

  • 35 тысяч может быть выплачено при внутренних кровотечениях, подразумевающих потерю до 1 литра крови;
  • 50 тысяч получит пострадавший при большой кровопотере.

Чья страховая компания выплачивает ущерб

Нередко после оформления бумаг, фиксирующих факт аварии, автомобилист не знает, в какую из страховых компаний ему следует направить заявление о компенсации урона:

  • в организацию, с которой он сам заключил договор;
  • или в компанию, обслуживающую виновника столкновения.

Ответ на вопрос, кто выплачивает ущерб по ОСАГО при ДТП, четко дает закон об ОСАГО.

  1. Пострадавшему автомобилисту следует обратиться к своему страховщику, если соблюдены следующие условия:
    • число машин, участвовавших в дорожном инциденте, 2 или более;
    • никому из участников аварии не был нанесен урон здоровью, и никто из них не погиб;
    • оба водителя имеют действующие полисы обязательного страхования;
    • в результате происшествия не задеты имущественные интересы третьих лиц.
  2. Во всех остальных случаях, где имеет место наличие человеческих жертв или причинение вреда здоровью, пострадавший автолюбитель должен нести заявление в страховую компанию, защищающую ответственность виновника аварии.

Если же инициатор столкновения и вовсе не имеет полиса ОСАГО и при этом отказывается добровольно компенсировать урон, потерпевшему водителю предстоит обращаться в суд, чтобы получить решение о принудительном взыскании денежной компенсации с виновной стороны.

Порядок возмещения по полису ОСАГО

Даже самый аккуратный водитель может в любой момент стать участником дорожного происшествия не по своей вине.

И тем более ему будет обидно, если из-за ошибок, допущенных при оформлении ДТП, страховая компания по формальным признакам откажет ему в страховой выплате.

А поскольку страховщики не желают расставаться с деньгами, каждый автолюбитель должен знать, как ему получить положенную компенсацию.

Чтобы своевременно и в полном объеме получить страховую выплату нужно придерживаться четкого порядка действий:

  1. Сразу же после наступления страхового случая включить аварийную сигнализацию и выставить предупреждающий аварийный знак. Если есть пострадавшие люди, немедленно вызвать на место происшествия медиков.
  2. Оформить ДТП. Это можно сделать с помощью сотрудников полиции или самостоятельно, использовав бланк Еевропротокола. Если водители не имеют спора в отношении размера ущерба, который не превышает 50 тысяч рублей, и сходятся во мнении по вопросу виновности сторон, они могут:
    • осуществить фото- и видеосъемку места столкновения;
    • после этого убрать автомобили с проезжей части, если они мешают движению;
    • заполнить бланк Европротокола самостоятельно или доехать до ближайшего поста ГИБДД и обратиться к сотрудникам полиции по вопросу оформления аварии.
  3. Известить своего страховщика о происшествии. Срок, в течение которого водитель должен известить своего страховщика о полученном ущербе, оговаривается в законе и составляет 5 дней.
  4. Собрать комплект необходимых документов. Их перечень указан в Положении о правилах ОСАГО и включает:
    • паспорт гражданина;
    • доверенность, если в страховую обращается посредник, а не владелец авто;
    • документ о регистрации авто;
    • действующий страховой полис;
    • документы, подтверждающие факт аварии, например, копия протокола ГИБДД, Европротокол, постановление о возбуждении административного дела.
  5. Обратиться в страховую компанию. В адрес страховщика следует написать заявление, приложить к нему все собранные документы, предъявить автомобиль для экспертного осмотра.

Действуя по данному алгоритму, автомобилист должен помнить, что закон об ОСАГО отводит для обращения в страховую с заявлением только 5 рабочих дней. И отсчитываются они, начиная с даты произошедшего ДТП.

Последним шагом является получение возмещения, которое может быть представлено в двух формах:

  • натуральная – подразумевает ремонт машины на СТО.
  • денежная – выплачивается только в предусмотренных законом исключительных случаях наличными через кассу или безналичным переводом на банковский счет заявителя.

Страховщик обязан выплатить заявителю компенсацию или выдать ему направление на ремонт машины в срок, не превышающий 20 календарных дней, за исключением праздничных.

Отсчет срока производится от даты подачи заявления и предоставления требуемых документов. На проведение ремонтных работ отводится месяц.

  Если страховщик не выполняет свои обязательства в срок, заявитель имеет право взыскать с него неустойку в размере 1 процента за каждый день просрочки.

Система защиты гражданской ответственности водителей действует на территории России уже давно, но законодательство в сфере страхования продолжает изменяться, преподнося автовладельцам все новые сюрпризы. Чтобы быть уверенным в том, что полис ОСАГО поможет покрыть полученный при аварии ущерб, следует следить за нормативными новшествами, а также неукоснительно соблюдать правила движения на дорогах.

Источник: https://strahovoy.online/vozmeshhenie/vozmeshhenie-ushherba-pri-dtp-po-osago.html

Как взыскать ущерб по ОСАГО с виновника ДТП? Порядок действий и необходимые документы

Возмещение вреда имуществу по осаго

Размер ущерба, полученного в дорожно-транспортном происшествии, зависит от множества факторов, но в целом может быть разделен на такие виды:

  • материальный ущерб;
  • физический вред;
  • моральный вред.

Какие виды ущерба при ДТП покрывает ОСАГО

Материальный ущерб связан с повреждением или гибелью имущества. В случае с ДТП ущерб материального характера связан с повреждением транспортного средства, но в некоторых случаях могут быть повреждены и окружающие объекты (здания, ограждения, объекты дорожной сети и прочее).

Размер материального ущерба, полученного пострадавшей стороной, может быть определен следующими способами:

  • проведение независимой экспертизы и получение заключения эксперта с калькуляцией суммы восстановительного ремонта;
  • оценка фактически понесенных расходов;
  • на основании среднерыночной стоимости пострадавшего автомобиля.

Материальный ущерб, полученный в результате страхового случая по ОСАГО, подлежит возмещению страховой компанией за исключением некоторых ограничений, установленных Законом от 25.04.2002 №40-ФЗ. Максимальный размер выплаты не может превышать сумму в 400 тыс. руб. по имуществу каждого потерпевшего (ст. 7 №40-ФЗ).

Под физическим вредом подразумевается вред жизни и здоровью человека. Размер компенсации за понесенные травмы рассчитывается на основании фактически затраченных денежных средств и необходимых затрат в будущем для восстановления здоровья (лечение, медикаменты и прочее).

Если пострадавший погиб в результате аварии, то компенсацию за утерю жизни данного лица получают его близкие родственники. Выплаты за вред, причиненный жизни и здоровью, по полису ОСАГО не могут превышать максимального лимита 500 тыс. руб. (ст. 7 №40-ФЗ).

Моральный вред включает в себя нравственные и физические страдания, полученные в результате происшествия. Компенсацию за него, как правило, можно взыскать с самого виновника ДТП. Полис ОСАГО не предусматривает возмещения за моральные страдания, однако, пострадавший вправе взыскать возмещение в том случае, если страховая компания нарушила свои обязательства в соответствии с договором ОСАГО.

Кто и в каких случаях обязан возместить ущерб

В соответствии с Законом №40-ФЗ обязанность по возмещению ущерба, нанесенного виновником аварии, чья ответственность перед третьими лицами застрахована по полису ОСАГО, ложится на страховую компанию, с которой у виновника заключен страховой договор.

Но существует ряд случаев, когда получить компенсацию от страховой компании не удастся и обращаться за возмещением ущерба нужно к самому виновнику происшествия. Так, денежные средства необходимо будет требовать с виновника при наличии следующих обстоятельств:

  1. Сумма полученного пострадавшей стороной материального ущерба превышает установленный законодательством лимит 400 тыс. руб.
  2. Виновник ДТП управлял ТС без полиса ОСАГО (страховка не оформлена, закончился срок действия, или полис оказался фальшивым).
  3. Автомобиль потерпевшей стороны получил повреждения не во время движения. Например, виновник, открывая дверь своего авто, повредил припаркованную по соседству машину. Такая ситуация не относится к страховому случаю по ОСАГО, и, соответственно, выплаты страховщик не обязан производить.
  4. Вред здоровью и жизни пострадавшего в ДТП нанесен свыше лимита по ОСАГО (более 500 тыс. руб.).
  5. Пострадавшая сторона требует компенсации морального вреда. Полис ОСАГО не покрывает такой вид ущерба, взыскать его можно только с виновника аварии.

Как взыскать компенсацию с виновника аварии

Если возместить ущерб, полученный при ДТП, за счет страховой компании невозможно, то с таким требованием следует обращаться к самому виновнику происшествия. Следует знать, что в такой ситуации есть некоторые ограничения. Так, с виновника аварии можно взыскать:

  • возмещение материального ущерба, полученного автомобилем, с учетом износа деталей, подлежащих ремонту или замене, а также стоимости работ по проведению восстановительного ремонта;
  • расходы, потраченные на эвакуацию авто, если ТС нельзя было эксплуатировать после происшествия;
  • утрату товарной стоимости при условии соблюдения законодательных требований по возрасту ТС и величине износа;
  • моральный вред, если потерпевший в результате аварии получил физические и нравственные страдания;
  • возмещение утраченной выгоды (доход, который потерял пострадавший из-за ДТП);
  • расходы на оказание медицинской помощи (медикаменты, лечение, реабилитация), если виновником был нанесен вред жизни и здоровью другому участнику аварии;
  • расходы на проведение экспертизы, юридическое сопровождение и прочие траты, связанные с урегулированием ДТП.

Порядок действий и перечень необходимых документов

Если в ходе оформления ДТП и урегулирования вопроса по возмещению ущерба выяснилось, что необходимо обращаться за получением компенсации непосредственно к виновнику аварии, пострадавший участник может требовать возмещения следующим образом:

  • обратиться к виновнику с просьбой компенсировать нанесенный им вред в добровольном порядке;
  • если невозможно урегулировать вопрос добровольно, направить досудебную претензию виновнику;
  • обратиться с исковым заявлением в суд, если предыдущие два этапа не дали результатов.

Добровольное урегулирование

Как показывает практика, виновная сторона редко соглашается в добровольном порядке возмещать ущерб, особенно, если речь идет о крупных суммах.

Если же сторонам удалось договориться о выплатах, то такое решение следует зафиксировать в письменном виде. Для этого стороны подписывают между собой соглашение о возмещении ущерба при ДТП.

Сделать они это могут на месте аварии или спустя какое-то время после нее.

В соглашение следует включить такие сведения:

  • наименование документа;
  • дата и место его подписания;
  • детальное описание обстоятельств аварии (место происшествия, дата, время, данные ТС обоих участников, виновник, последствия);
  • суть соглашения (договоренность между сторонами о добровольном возмещении ущерба виновником аварии);
  • размер выплат с обоснованием конкретной суммы;
  • срок возмещения;
  • ФИО участников, паспортные данные, адреса, контакты;
  • подписи сторон.

Документ составляется в простой письменной форме, но при желании он может быть удостоверен у нотариуса. Для составления можно воспользоваться следующим образцом.

Соглашение составляется в двух экземплярах, по одному для каждого участника происшествия. При передаче денежных средств в соответствии с соглашением составляется расписка.

Досудебный порядок

Если виновник не идет на контакт или после составления соглашения отказывается выполнять свои обязательства, пострадавший вправе направить досудебную претензию.

На момент направления документа у пострадавшего на руках должны быть следующие документы:

  • акт о наступлении страхового события;
  • постановление, протокол по делу об административном нарушении;
  • копия уведомления о приглашении виновника на проведение экспертизы;
  • заключение независимого эксперта;
  • чеки и квитанции о понесенных расходах.

Претензию можно составить по образцу, указав все необходимые данные:

  • сведения об участниках происшествия;
  • информацию об аварии и поврежденном ТС;
  • заключение экспертизы;
  • сумму ущерба;
  • выплаты от страховой компании (если производились);
  • расходы, которые подлежат компенсации со стороны виновника;
  • сроки и порядок осуществления выплат.

В текст претензии следует включить упоминание о том, что в случае игнорирования обращения пострадавший обратится в суд. Образец претензии можно скачать тут.

Вместе с претензией виновнику направляются копии вышеперечисленных документов. Направлять претензию следует заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении адресату.

Обращение в суд

Если после отправки претензии виновник на нее не отреагировал, то добиться возмещения ущерба пострадавшему можно будет только через суд. Иск подается мировому судье (цена иска до 50 тыс. руб.) или в районный суд (цена иска более 50 тыс. руб).

Исковое заявление пишется в свободной форме, но с учетом требований, указанных в ст. 131 ГПК РФ. Иск можно составить на основании следующего образца.

В тексте следует описать основные факты происшествия, указать данные истца и ответчика по делу, выдвинуть требования с подтверждением оснований.

Вместе с заявлением истец предоставляет суду тот же перечень документов, которые требовались и для отправки досудебной претензии. Дополнит список только копия самой претензии виновнику аварии, бумаги, подтверждающие почтовую отправку претензии и ее вручение адресату, а также квитанция об оплате госпошлины за подачу иска.

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/straxovanie/osago/vozmeshhenie-ushherba-2.html

Какой ущерб покрывает полис ОСАГО в 2020 году, что в себя включает расширенная страховка и как написать заявление о страховом возмещении

Возмещение вреда имуществу по осаго

Управление автомобилем не исключает неприятные ситуации на дороге, в том числе аварии, последствием которых становятся различного уровня повреждения. Наличие страховки существенно снижает временные и денежные затраты на урегулирование подобных споров.

Какой ущерб покрывает полис ОСАГО при аварии, сколько ущерба возмещает расширенная страховка, в каком размере производятся выплаты и как написать заявление о страховом возмещении в 2020 году рассмотрим далее.

Что такое ОСАГО

Полис по страхованию гражданской ответственности обязателен для каждого водителя.  ОСАГО приобретается путем заключения соглашения между страхователем (водителем автомобиля) и страховщиком (страховой компанией).

В качестве страховщика вы можете выбрать любую аккредитованную компанию на основании собственных предпочтений или отзывов знакомых. финансовой надежности страховых компаний поможет сделать вам правильный выбор.

Для чего нужен

Полис обязательного страхования является финансовой защитой для его владельца, в случае если он станет виновником аварии со следующими последствиями:

  • причинение повреждений другому транспортному средству;
  • причинение вреда жизни или здоровью пассажиров транспортного средства или пешеходам.

Наличие полиса ОСАГО является гарантией возмещения части убытков потерпевшей стороне. Если виноваты оба водителя, компенсация будет произведена страховыми компаниями с обеих сторон.

Что покрывает

Согласно Федеральному закону № 40-ФЗ страховыми случаями при ОСАГО являются:

  • столкновение автомобилей на дорогах различного значения (федеральные, региональные местные);
  • столкновение транспортных средств на парковке (стоянке);
  • наезд на пешехода, повлекший за собой травмы или смерть потерпевшего;
  • повреждение транспортным средством движимого или недвижимого имущества, находящегося на проезжей части или за ее пределами.

Максимальный лимит

Сумма ущерба при аварии оценивается экспертом и не может превышать определенный порог.

Максимальная сумма регламентируется статьей 7 Федерального закона № 40:

  1. До 500 000 руб. может возместить страховая компания виновника по причинению вреда жизни или здоровью пострадавших.
  2. До 400 000 руб. покрывается причиненный ущерб имущественного характера.
  3. До 100 000 руб. возместят сторонам, оформившим Европротокол (максимальный размер для жителей Москвы и области и Санкт-Петербурга и области составляет 400 000 рублей). Помимо соглашения обязательно заполните извещение о ДТП.

Обратите внимание, что эти значения являются максимальным порогом. Выплата именно в таком размере законодательством не гарантируется.

На итоговый размер страховки влияет ряд факторов, таких как:

  • процент повреждений;
  • стоимость имущества;
  • степень получения травм;
  • условия действующей страховки.

Если выплаченная сумма не покроет ущерб, оставшуюся часть виновник ДТП обязан выплатить из собственного кармана (как добровольно, так и через суд).

Если страховая занизила итоговую сумму компенсации, собственник поврежденного автомобиля может прибегнуть к услугам независимой экспертизы.

Вы можете уточнить максимально возможный платеж по приобретенному вами полису на сайте РСА.

Формы возмещения ущерба

В зависимости от условий приобретенного полиса и от вида страхового случая, возместить ущерб страховая компания может двумя путями (п. 16.1 ст. 12 Федерального закона № 40-ФЗ):

  1. В натуральном выражении (ремонт транспортного средства). Такой вид является приоритетным для легковых автомобилей, зарегистрированных в соответствии с требованиями законодательства.
  2. Выплата денежных средств. Такой вид возмещения реализуется при следующих обстоятельствах:
  • автомобиль не подлежит восстановлению;
  • смерть потерпевшего;
  • ремонт ТС требует дополнительных вложений, а потерпевший не имеет такой возможности;
  • у страховщика отсутствует возможность обеспечения ремонта.

Выбор между натуральным и денежным выражением доступен при следующих обстоятельствах:

  • если потерпевший является инвалидом;
  • причинение тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшему;
  • если между сторонами – участниками ДТП заключено письменное соглашение.

Плюсы оформления ДСАГО

Если вы хотите повысить уровень финансовой защищенности имущества, на добровольной основе можно оформить ДСАГО, или, проще говоря, расширенную страховку.

Оформление такого соглашения полезно тем, что:

  1. Виновнику аварии не придется доплачивать разницу между реальным ущербом и суммой, полученной по договору страхования.
  2. Бесплатные услуги эвакуатора, аварийного комиссара.
  3. Несколько вариантов получения компенсации: агрегатный и неагрегатный. При первом варианте счет уменьшается после каждой выплаты, при втором он остается неизменным.

Какие убытки возмещает ДСАГО

Сфера действия полиса добровольного страхования мало чем отличается от стандартного и распространяется на повреждения, полученные ТС или гражданами – участниками аварии.

Отличия составляют только размер компенсации (до 3 миллионов рублей) и наличие дополнительных функций. При наличии ДСАГО страховым случаем будет также повреждение или гибель ТС вследствие возгорания.

Например, вы приобрели расширенную страховку с суммой покрытия 500000 рублей. В результате ДТП по вашей вине нанесен ущерб ТС в размере 700 000 рублей. Тогда по основной страховке будет покрыто 400 000 рублей, оставшиеся 300 000 рублей будут покрыты за счет ДСАГО.

Стоимость дополнительного соглашения

Цена ДСАГО будет зависеть от стоимости желаемого расширения в расчете 0,1-0,5%:

Размер расширения, руб.Стоимость страховки, руб.
300 0001000 — 2000
500 0001200 – 2000
1 000 0001500 — 2600
1 500 0001800 — 3600
2 000 0002200 — 2800
3 000 0003000 — 5400

Особенности страхового возмещения при физическом уроне

Правила расчета сумм страхового возмещения регулируются Постановлением № 1164 и включают следующие направления.

  1. Оплата лечения. Размер покрытия будет зависеть от степени причиненного вреда. К таким оплатам относятся, к примеру, оплата медицинских препаратов, восстановительного лечения или протезирования.
  2. При наличии травм. Сумма возмещения убытков рассчитается исходя из максимальной суммы покрытия (500 тысяч рублей), умноженной на процент в соответствии со степенью травмы.
  3. По инвалидности. Размер выплаты зависит от группы инвалидности на основании соответствующей справки:
  • 500 тысяч выплатят инвалиду 1 группы и ребенку-инвалиду;
  • 350 тысяч – 2 группа;
  • 250 тысяч – 3 группа инвалидности.
  1. Утраченный заработок при лечении. Подразумевается доход, не полученный гражданином вследствие утраты работоспособности. Размер выплат определяется исходя из срока нетрудоспособности и ежемесячного дохода, подтвержденного справками.

Возмещение при смерти потерпевшего

Если последствием дорожно-транспортного происшествия стала смерть потерпевшего, выплаты осуществляются только при условии его невиновности. Лимит выплат составит 500 000 рублей. Правила обязательного страхования предусматривают компенсацию в размере 475 000 рублей в случае смерти кормильца (п. 4.4.3) и 25000 рублей на погребение (п. 4.5).

Как помогает ОСАГО при ДТП

Если у виновника аварии  отсутствует действующий полис, выплачивать компенсацию потерпевшей стороне ему придется из собственного кармана. Выплата может быть:

  1. Добровольной — если стороны договариваются о возмещении нанесенного вреда в досудебном порядке. В таком случае достаточно наличия расписки о взаимном отсутствии претензий.
  2. Через суд – если потерпевшая сторона обращается в судебные органы за получением компенсации с виновника аварии.

Наличие страховки частично избавляет виновника ДТП от денежных трат на возмещение причиненного вреда. Расчет производится на основании степени причиненного вреда с учетом максимального порога выплат.

Покрывает ли ОСАГО повреждения, полученные на парковке

Если автомобиль был поврежден на парковке или во дворе жилых домов, можете претендовать на получение компенсации.

Для того, чтобы подобная ситуация была признана страховым случаем, необходимо соблюдение ряда условий:

  • повреждение нанесено сторонним лицом, а не собственником авто (фото или видео доказательства, свидетельские показания);
  • участники ДТП – автомобили. Нанесение повреждений пешеходом не будет отнесено к ДТП;
  • у виновного лица имеется действующий полис ОСАГО.

Если виновник скрылся, обратитесь в службу ГИБДД и в страховую компанию.

Внимание! Не передвигайте автомобиль, не предпринимайте попытки к самостоятельному восстановлению повреждений. Даже незначительная царапина на кузове считается дорожно-транспортным происшествием, а оставление места ДТП грозит виновнику ответственностью согласно ст. 12.27 КоАП РФ.

Как правильно составить заявление

Соблюдение сроков – самое важное условие в процессе оформления компенсаций. С момента наступления страхового случая до обращения к страховщику должно пройти не более 5 рабочих дней (п. 8 ст. 12 ст. 40-ФЗ).

Письменное заявление должно содержать следующие данные:

  • наименование компании;
  • данные пострадавшего (ФИО, паспортные данные, адрес);
  • сведения о ТС виновника аварии (марка, модель, госномер, кто был за рулем);
  • данные о ТС потерпевшего;
  • описание места происшествия;
  • подробное описание условий аварии (пути движения, примерная скорость и т.д.);
  • перечень повреждений (как имущественных, так и физических);
  • данные полисов сторон;
  • перечень дополнительных услуг с приложенными квитанциями (эвакуатор, оплата штрафстоянки).

Скачать бланк заявления на компенсационную выплату по ОСАГО Скачать образец заявления на возмещение по ОСАГО

Срок выплат

Срок, в течение которого СК обязана осуществить компенсационные выплаты, закреплен на законодательном уровне и составляет 20 календарных дней.

За каждый день просрочки страховая компания обязана заплатить неустойку в размере 1%.

Причины отказа

В компенсационной выплате может быть отказано по следующим причинам:

  • собран неполный пакет документов;
  • страховой полис не действителен или содержит не актуальную информацию;
  • компания обанкротилась;
  • ущерб нанесен умышленно собственником, выгодоприобретателем или застрахованным лицом (ст. 963 ГК РФ);
  • если вы обратились за покрытием расходов, не отнесенных к полномочиям страховщика (моральный вред).

Как обжаловать

Если были соблюдены все условия обращения, но вы получили отказ, не отчаивайтесь. Действия страховой компании могут быть обжалованы.

Более того, вам полагается 0,05% от суммы компенсации за каждый день просрочки по причине немотивированного отказа.

Лучше прибегнуть к помощи опытного автоюриста.

Чтобы оспорить отказ, необходимо направить претензию в страховую компанию для попытки досудебного урегулирования спора. Лучше отправлять претензию заказным письмом, чтобы иметь подтверждение.

При отказе по удовлетворению претензии или отсутствии ответа по ней вы можете обратиться в следующие инстанции:

  • Российский союз автостраховщиков;
  • органы прокуратуры;
  • судебные органы.

Резюме

Наличие ОСАГО избавит водителя от ряда забот и финансовых затрат, связанных с наступлением страхового случая.

Если вы вдруг стали виновной стороной аварии, помните:

  1. ОСАГО при ДТП покрывает убытки на восстановление имущественных повреждений или физического вреда потерпевшего.
  2. Максимальная сумма страхового покрытия составляет 500 000 рублей при физическом повреждении, 400 000 рублей – при имущественном.
  3. Разницу между суммой покрытия и реальным ущербом доплачивает виновник.
  4. Расширенная страховка (ДСАГО) позволит увеличить сумму максимального покрытия при причинении ущерба по вине страхователя до 3 000 000 рублей.
  5. При наступлении страхового случая обратитесь к своему страховщику в течение 5 рабочих дней и не предпринимайте попыток к самостоятельному устранению дефектов.

Источник: https://ZakonRF24.ru/kakoj-ushherb-pokryvaet-polis-osago/

Как взыскать страховое возмещение по ОСАГО?

Возмещение вреда имуществу по осаго

Полезная информация » Автовладельцам » Как взыскать страховое возмещение по ОСАГО?

Наша команда

Дубровина Светлана БорисовнаАдвокат. Стаж работы более 25 лет Богданова Ирина МихайловнаАдвокат. Стаж работы более 15 лет Коханов Николай ИгоревичАдвокат. Стаж более 10 лет

В последние пару лет сильному реформированию подвергались нормы обязательной автостраховки. Изменены лимиты ответственности страховщиков, переписаны сроки рассмотрения ими заявлений и правила осмотра повреждённых ТС. Переделу подвернулась практически все аспекты страховых отношений.

Неизменным осталось лишь одно – нежелание страховых компаний добровольно, не вставляя палки в колёса автолюбителям, выплачивать положенные им возмещения по ОГСАГО. Как быстро получить возмещение со страховой, не проходя все этапы бюрократизма? Об этом и пойдет речь.

Что возмещают по ОСАГО

Каждый правообладатель авто по закону обязан оформить ОСАГО на свое ТС. Возмещению подлежит:

  • Вред, нанесенный имуществу.
  • Вред, нанесенный здоровью.
  • Заработок, если он был утрачен.
  • Расходы, связанные с погребением.

В первую очередь, пострадавший может потребовать от страховщика возместить вред, нанесенный его имуществу.

Такое возмещение будет выплачено, когда одновременно соблюдаются указанные ниже условия:

  • Результатом ДТП было повреждение имущества и отсутствовал вред жизни либо здоровью.
  • Происшествие произошло сразу с двумя либо более авто (касается ДТП, произошедших после 25.09.2017), если участники ДТП имеют ОСАГО).

Важно! Реализация своего права возместить убытки не исключает возможность пострадавшего лица обратиться к страховщику виновника аварии и потребовать от него компенсации вреда жизни или здоровью, если такое требование заявлено после того, как была потребована частичная или полная компенсация вреда имуществу. Потерпевший при этом не должен был знать на момент, когда он потребовал выплаты за разбитое авто, о нанесенном его здоровью вреде.

Алгоритм действий

Получить причитающееся пострадавшему лицу возмещение по ОСАГО возможно, придерживаясь следующего порядка действий:

Уведомление страховой компании о факте страхового случая

Если пострадавший намеревается воспользоваться правом на получение полагающейся ему страховки, он сразу, при наступлении страхового случая, незамедлительно должен уведомить страховщика.

Лицо, управлявшее ТС, и ставшее участником аварии, обязано проинформировать остальных участников происшествия, желающих истребовать страховку, предоставив необходимую информацию об ОСАГО: номер полиса остальных, личные данные, адрес и телефон страховой.

Подготовка документов

Во всех вышеописанных случаях в страховую направляются почтой или лично указанные ниже документы:

  • Заявление о выплате страховки либо о прямом возмещении вреда (убытков).
  • Копия паспорта выгодоприобретателя (пострадавшего) заверенная нотариусом;
  • Доверенность, если от имени пострадавшего действует его доверенное лицо.
  • Банковский счет для перечисления страховки по безналу.
  • Согласие опекунского совета, если страховка выплачивается лицу, которому нет 18 лет.
  • Извещение об аварии.
  • Протокол (копия) об админправонарушении либо Постановление, вынесенное по делу об админправонарушении, либо отказе в производстве дела об админправонарушении. Предоставляются в том случае если оформление указанных документов входит в полномочия сотрудников полиции и оформление указанных документов предполагается нормами законодательства РФ.

 Важно: начиная с 20.10.2017 г. работниками ГИБДД справки об аварии больше не выдаются.

Требования страховщика о ее предоставлении (если ДДТ произошло после указанной даты является незаконным. В некоторых случаях могут понадобиться дополнительные документы. Это касается случаев, когда:

  • происходит возмещение недополученного в результате ухудшения здоровья заработка;
  • возмещаются расходы, понесенных на лечение;
  • заявлено требование о получении компенсации за утерю кормильца;
  • требуется возместить расходы на погребение (не более 25000 руб.).

Помните: если в страховую предоставлен не полный пакет документов, это не может служить основанием лишить потерпевшего страховки. Если страховой случай и размер вреда установлен.

Однако в этом случае страховая может быть освобождена от ответственности в случае невыплаты вовремя страховки от неустойки, штрафа и компенсации морального вреда.

Предоставление документов в страховую

Все собранные имеющиеся документы необходимо вручить страховщику до истечения 5 дней с момента совершения ДТП. Либо направить их способом, который может обеспечить получение документов страховщиком, к примеру, почтой с уведомлением.

Принятые документы всегда регистрируются работником страховой. В случае личной подачи документов нарочно, страховщиком выдаётся опись всего перечня принятых документов, заверив подписью принимавшего и печатью компании.

Предоставление поврежденного ТС для осмотра (экспертизы)

Если пострадавшее в ДТП лицо желает реализовать свое право на получение страховки, то его обязанностью является до истечения 5 дней с момента предоставления заявления в страховую предоставить транспортное средство либо то, что от него осталось для осмотра. Эта процедура преследует цель определить обстоятельства, ставшие причиной повреждения авто, а также размера убытков.

В свою очередь, обязанностью страховщика является согласование с пострадавшим лицом времени и места проведения будущего осмотра ТС, либо его независимой экспертизы. После этого в согласованное со страховой компанией время пострадавшее в ДТП лицо должно предоставить автомобиль.

Если же авто из-за повреждений не имеет возможности передвигаться по дороге, то в заявлении пострадавшее лицо сообщает страховой компании о вышеуказанной ситуации и указывает адрес местонахождения поврежденного авто. Согласно правил Закона N 40-ФЗ эксперт должен осмотреть автомобиль по указанному месту.

Страховщик не проводит экспертизу, что делать?

Страховщик, который проигнорировал вышеописанное обстоятельство и не стал организовывать независимую экспертизу разбитого авто в установленный срок, тем самым наделяет правом пострадавшее в ДТП лицо выбрать самостоятельно эксперта для определения стоимости возмещения поврежденного ТС.

Решая вопрос о выплате страхового возмещения, страховая обязана использовать результаты предоставленной пострадавшим лицом независимой экспертизы.

Если пострадавший не предоставил поврежденное имущество или его остатки для проведения осмотра или независимой технической экспертизы в согласованную со страховой компанией дату, он лишается права самостоятельно организовывать проведение независимой оценки либо независимой технической экспертизы ТС.

Страховщик же в этой ситуации наделён правом возвратить без удовлетворения заявление о возмещении вреда и отказать в выплате.

Страховое возмещение

Страховое возмещение, согласно поправок в Закон об ОСАГО 2017 года, должно происходить в материальной форме. Страховщик организует восстановительные ремонтные работы повреждённого ТС в пределах договорной суммы.

Принять решение о направлении авто на восстановительный ремонт в автосервис, с которым заключен договор, либо о предоставлении пострадавшему мотивированного отказа страховщик должен не позднее 20 календарных дней, с момента принятия заявления от пострадавшего.

В том случае, когда СТО выбирает пострадавшее в ДТП лицо (по договорам, заключенным после 28.04.2017) принятие решения страховой компанией, составляет не более 30 дней.

Если договора заключались с 28.04 2017 года, период восстановительного ремонта не может составлять более 30 дней с момента предоставление ТС на станцию техобслуживания либо передачи его страховщику.

Когда страховой игнорируются сроки выплаты страховки или не возмещается вред, с компании можно потребовать неустойку 1% от суммы страховки. За просрочку страховой компанией времени направления мотивированного отказа пострадавшему, неустойка составляет 0,5% от всей суммы страховки.

Сумма страховки, в рамках которой страховщик должен возместить пострадавшему в аварии лицу вред, при наступлении страхового случая составляет:

  • В части, когда возмещается вред жизни либо здоровью не более 500 000 руб.
  • Когда возмещается вред, причиненный имуществу не более 400 000 руб.

Недостающую сумму страхового возмещения между фактическим размером вреда и страховой

Источник: https://pnadzor.ru/poleznaya-informaciya/kak-vzyskat-strahovoe-vozmeshhenie-po-osago.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.