Виды автокредитования

Что такое автокредит и какой кредит лучше взять для покупки автомобиля, автокредитование простыми словами

Виды автокредитования

Далеко не все граждане РФ могут позволить себе приобрести автомобиль сразу. Поэтому неудивительно, что частные кредиторы и банки зарабатывают немало денег на автокредитовании населения. Но выгодна ли эта услуга или всё же стоит постараться накопить денег самостоятельно — об этом и пойдёт речь в данной статье.

На каких условиях дают автокредит и как он действуетХарактеристика автокредита: Оформление автокредитаКакие максимальные сроки кредитованияПреимущества и недостатки: Плюсы и минусы автокредитаПочему машина в кредит дешевлеРазница между потребительским и автокредитомКогда могут отказать в кредитованииАвтокредит для ИП и для юридических лицМожно ли погасить автокредит материнским капиталомМожно ли вернуть машину в салон после покупки в кредитvar index=document.getElementsByClassName ('index-post');if (index.length>0) {var contents=index [0].getElementsByClassName ('contents');if (contents.length>0) {contents=contents [0]; if (localStorage.getItem ('hide-contents') === '1') {contents.className+=' hide-text'}}}

На каких условиях дают автокредит и как он действует

Каждый банк вправе сам устанавливать условия автокредитования, но в целом, для физических лиц, основные из них одинаковые:

совершеннолетие и российское гражданство заявителя, иногда с наличием постоянной регистрации в регионе, в котором находится учреждение-заимодателя;стаж работы не менее года, с беспрерывной профессиональной деятельностью на одном месте в течение 3 последних месяцев;положительная кредитная история (некоторые банки требуют открытия счёта именно у них);наличие первого взноса;разрешение на управление транспортным средством и, возможно, наличие страховки КАСКО;военный билет для мужчин младше 27 лет;удовлетворительный доход (не исключено, что заработной платы заявителя может оказаться недостаточно для кредиторов).

Если заёмщик является юридическим лицом, тогда потребуется предоставить в банк официальные данные о месте регистрации организации или компании, минимальном периоде её функционирования (не менее 6–12 месяцев), минимальном объёме годового оборота, наличии расчётного счёта в конкретном банке. Кроме того, как и в предыдущем случае, не менее важной будет предыдущая кредитная история: никаких задолженностей перед любыми банками у компании-заёмщика быть не должно.

Знаете ли вы? Кредиты для населения имеют многовековую историю, поскольку согласно археологическим раскопкам первые такие займы выдавались ещё за 2000 лет до н. э. в Месопотамии. Нередко залогом для кредиторов выступали дети заёмщиков.

После первого взноса можно забрать приобретённый автомобиль, но фактически он и дальше будет находиться в залоге у банка, пока владелец полностью не рассчитается по автокредиту.

Обычно переплата в таких случаях составляет около 15% годовых, а максимальная сумма займа нередко доходит до 10 млн рублей.

Впрочем, как и сами условия автокредитования, размер выдаваемой суммы и время её погашения зависят от внутренних требований конкретной кредитной организации — банка.

Характеристика автокредита

Автокредит подразумевает выдачу кредитором определённой денежной суммы только с целью приобретения легкового автомобиля, грузового транспортного средства или же автобусного вида транспорта для перевозки людей.

Индивидуальными особенностями автокредита, выделяющими его на фоне остальных видов кредитования будут такие характеристики:

залоговая природа по отношению к выбранному транспортному средству (ТС) или другому ценному недвижимому имуществу (приобретаемое авто остаётся в залоге до полной выплаты задолженности и является своеобразной гарантией расчёта);обязательная первая выплата, сумма которой обычно составляет 10–15% от всей стоимости автомобиля, хотя не исключён вариант первичной оплаты в размере 20–50% стоимости машины;страховка КАСКО (это важное требование для выдачи автокредита практически во всех банках).

Без соблюдения этих требований получить желаемый автомобиль в кредит не получится, но в любом случае стоит рассчитывать свои силы по выплатам на ближайшие несколько лет.

: Оформление автокредита

Какие максимальные сроки кредитования

Расчёт максимального срока возврата полученных на автомобиль денег, выполняется с учётом самой взятой суммы и платёжной способности обратившегося лица.

В отдельных случаях финансовая структура-кредитор может потребовать погашения кредита до достижения заёмщиком определённого возраста (например, 65-ти лет), но в среднем выплаты по машине растягивают на 3–5 лет (в редких случаях до 10-ти лет).

При этом стоит учитывать необходимость выплаты не только кредитного «тела», но и комиссию банка за предоставленную услугу, штрафные санкции в случае несвоевременного погашения очередного платежа и возможные дополнительные страховки как автомобиля, так и его нового владельца.

Важно! В договоре по займу обязательно прописываются все возможные платежи по кредиту. Чтобы для вас не стало сюрпризом очередное требование по выплатам, стоит заранее тщательно изучать документ и только после этого ставить свою подпись.

Преимущества и недостатки

Издавна кредитование ассоциируется у многих людей с отрицательными эмоциями и жизненными сложностями, что в большинстве случаев вполне оправдано. Однако не стоит забывать и о выгодах подобной сделки. Поэтому, прежде чем оформлять кредит на автомобиль, стоит взвесить все «за» и «против» подобного решения.

В первую группу можно отнести следующие характеристики:

простоту и быстроту оформления сделки;возможность незамедлительной эксплуатации авто с постепенной выплатой его стоимости (не нужно годами ждать пока соберётся нужна сумма);большой кредитный лимит (обычно до 10 млн рублей или даже больше);защита транспортного средства страховкой в течение всего периода погашения задолженности.

Из недостатков использования услуги автокредитования выделяют:

увеличение изначальной стоимости ТС за счёт растянутых во времени выплат;ограниченный выбор автомобилей (практически у каждого банка имеются свои автосалоны-партнёры, а покупка подержанного авто сопровождается дополнительной бумажной волокитой, нередко с повышением процентной ставки за пользование займом);возможность получения кредита «не для всех»;необходимость уплаты первоначального взноса и оформления полиса КАСКО на весь период выплаты займа, что увеличивает окончательную сумму долга.

Сопоставив все преимущества и недостатки автокредитования, каждый гражданин РФ сможет принять окончательное решение о необходимости использования такой возможности.

Если удастся найти максимально «прозрачные» условия начисления такого займа и есть уверенность в своей платёжной способности в течение продолжительного времени, то не стоит отказываться от получения желаемой машины в режиме «тут и сейчас».

: Плюсы и минусы автокредита

Почему машина в кредит дешевле

Нередко для привлечения клиентов, организации и финансовые учреждения обещают существенные скидки на новые автомобили. При этом стоит помнить о процентной ставке, оплате оформления страхового полиса и ещё ряда более мелких услуг, которые могут скрываться за договором автокредитования, существенно повышая конечную стоимость выбранного ТС.

Также, не стоит исключать возможность оформления кредита в кэптивных банках, открытых непосредственно крупными автоконцернами для повышения своих продаж. Процентные ставки в таких местах практически всегда ниже рыночных. Если вы решите обратиться в такую организацию — обязательно проверьте наличие лицензии Банка России, чтобы не попасть к мошенникам.

Среди популярных объяснений снижения цены на кредитные авто, другие финансовые учреждения указывают привлечение большего числа клиентов и возможность продажи машин непосредственно от завода-изготовителя.

Чтобы убедиться в искренности намерений кредиторов и реальности сниженной стоимости на машину, всегда внимательно изучайте договор, интересуясь всеми непонятными моментами (особенно процентной ставкой и менее явными переплатами).

Знаете ли вы? Страховые компенсации в результате ДТП или угона перечисляются на счёт банка, так как в период автокредита именно он является владельцем транспортного средства.

Разница между потребительским и автокредитом

Обычный потребительский кредит — это денежный заём в банке без указания чёткой цели его использования. Проще говоря, вы можете взять 500 тыс.

рублей и самостоятельно приобрести на них выбранное авто, не привлекая к этому процессу кредитное учреждение.

Насколько выгодным будет такое решение в сравнении с классическим автокредитом — зависит от финансового состояния обратившегося человека, его кредитной истории и вида выбранного ТС.

В большинстве случаев оформить потребительский заём намного проще, тем более что отсутствует необходимость выплаты первоначального взноса, оформления полиса страхования КАСКО, да и приобретённая машина не будет числиться в залоге.

Однако сумма потребительского кредита часто ограничивается 1 млн рублей, меньшим сроком погашения задолженности и большей переплатой по процентной ставке, что становиться основной причиной оформления целевого автокредита при приобретении автомобиля.

Особенно это касается случаев, когда заявителя не интересуют дешёвые подержанные машины и хочется приобрести более дорогое транспортное средство, с рассрочкой в выплате всей взятой суммы на 5–10 лет (позволяет снизить сумму ежемесячной выплаты).

То есть, классический потребительский кредит стоит использовать лицам, покупающим недорогое ТС, с возможностью выплаты всех задолженностей в течение ближайших нескольких лет. В противном случае более правильным решением станет целевой автокредит.

Знаете ли вы? В переводе с латыни слово «кредит» означает «верить, доверять».

Когда могут отказать в кредитовании

Как уже говорилось, в отличие от оформления классического потребительского кредита, решение о выдаче автокредита принимается с учётом большего количества фактов, поэтому не исключена возможность отказа в получении денежных средств на машину. В первую очередь это касается следующих особенностей жизнедеятельности человека:

отсутствия кредитной истории (любой) или же наличие непогашенных задолженностей (даже несколько просроченных платежей могут стать основанием для отказа);низкой заработной платы, ведь чтобы ежемесячно оплачивать полученный кредит мало просто работать, нужно ещё и хорошо зарабатывать;постоянной смены рабочих мест в течение последних 6 месяцев (любой банк должен быть уверен в наличии у заявителя постоянного дохода);наличие судимости или мелких правонарушений в прошлом, которые могут характеризовать человека как ненадёжного;возраст заявителя до 21 года (некоторые учреждения могут оформить автокредит и после 18-ти лет, но на это должны быть очень веские основания, подтверждающие возможность кредитора закрывать кредитные суммы: стабильная работа или наличие поручителя);подача поддельных документов, что не может гарантировать честность лица при постройке дальнейших отношений с финансовым учреждением.

Чуть реже причинами отказа в автокридитовании становятся непрезентабельный внешний вид обратившегося человека, его работа на индивидуального предпринимателя или отказ в выдаче денежных средств некоторыми другими банками.

Автокредит для ИП и для юридических лицОбычно, заём денег на приобретение транспортного средства оформляется на граждан России (физических лиц), но не исключено коммерческое автокредитование ИП (индивидуальных предпринимателей) и юридических лиц в виде компаний и организаций. Условия выдачи денежных средств последним несколько отличаются, прежде всего, суммой выданного кредита (иногда до 75 млн рублей), погашением основного долга по аннуитентным платежам или согласно индивидуальному графику.

Источник: https://auto.rambler.ru/other/42906757-chto-takoe-avtokredit-i-kakoy-kredit-luchshe-vzyat-dlya-pokupki-avtomobilya-avtokreditovanie-prostymi-slovami/

Автомобиль в кредит: особенности на примере 4-х банков

Виды автокредитования

Сегодня мало кто может потратить “кругленькую” денежную сумму на приобретение автомобиля со страховкой, аксессуарами и дополнительными комплектующими. Поэтому банки предлагают выгодные и не очень выгодные программы автокредитования. Заемщик может приобрести не только новенькое, но и поддержанное авто.

При выборе оптимальной программы кредитования потенциальные заемщики в первую очередь обращают внимание на такой параметр, как проценты по автокредитам в банках.

Средние показатели по России составляют 16-20 процентов, если кредит выдается банком в рублях. В долларах годовые процентные ставки варьируются от 9 до 13 процентов.

Если говорить о программе государственного автокредитования, то здесь действует льготная ставка, средние показатели по которой составляют 6-12 процентов.

При получении кредита на процентную ставку могут оказывать влияние многочисленные факторы:

– Процентная ставка может значительно возрасти в том случае, если заемщик не предоставит банку документ, подтверждающий источник его доходов.

– На приобретение поддержанных авто, как правило, процент значительно выше.

– Не последнюю роль в формировании данного показателя играет фактор сезонности. Спрос на приобретение автомобилей увеличивается весной и осенью.

Особенности автокредитования

Самые высокие проценты предлагают банки, которые работают по программам предоставления экспресс-кредитов.

Такие предложения манят заемщиков, ведь решение вопроса о предоставлении кредита занимает не более часа и при этом не требует предоставлении документов, которые подтверждали бы их доходы.

Таким образом, банки компенсируют свои убытки в случае невозврата недобросовестным плательщиком денежных средств.

Степень обеспеченности по кредиту – очередной показатель размера процентов по автокредиту. Если денежные средства предоставляются банком с поручителем и залогом (чаще всего приобретаемое автотранспортное средство), то процентная ставка будет существенно ниже.

Уменьшить проценты по кредиту можно при получении денежных средств в рамках льготной программы. Здесь можно подобрать самый низкий процент по автокредиту. В этом случае потребуется собрать необходимый пакет документов. Так уменьшить процентную ставку на 1-2 процента можно путем предоставления справки о доходах и выписки из бюро кредитной историй.

Как выгоднее взять автомобиль в кредит

Можно отдать предпочтение дилерскому центру, который работает с конкретным банком. Обычно эти предложения является выгодными. Однако в данном случае подобные программы автокредитов предполагают машины определенной модели.

Способы уменьшения процентной ставки по кредитам реальные и доступные. Однако необходимо помнить, что такой вариант не представляет никакой выгоды для банка. Нередко к моменту окончания срока выплат, ставка повышается и тем самым убыток компенсируется.

Также при выборе той или иной программы автокредитования следует обратить внимание на комиссии и штрафные санкции, установленные, например, на досрочное погашение кредита.

Поэтому прежде чем начать сбор необходимых документов, следует подумать стоит ли “овчинка выделки”.

Многие банковские клиенты стремятся сэкономить на получении автокредита. В этом вопросе необходимо тщательно подойти к выбору того или иного предложения.

Сэкономить при получении займа можно, отказавшись от оформления дополнительных услуг. В их число входит страхование.

Большинство клиентов отказывается от такой страхования, поскольку сумма выплат в год может составлять до 10 процентов стоимости приобретаемого автотранспортного средства. Экономия бюджета достигает при оформлении кредита на поддержанное авто.

Стоимость такой машины падает едва ли не вдвое, а вот при бережном отношении транспорт может оставаться по качеству наравне с новым авто.

Хотелось бы отметить, что на КАСКО сэкономить можно, но не нужно. Ведь при угоне или ДТП, прочих форс-мажоров, от которых никто не застрахован, заемщик останется один на один со случившейся неприятностью.

Субсидирование процентной ставки по автокредитам

Субсидирование процентной ставки по автокредитам также набирает обороты среди заемщиков. В рамках данной программы банк выдает автокредит на 5-7 процентов ниже обычных предложений. Однако такие предложения доступны не каждому желающему. Банки устанавливают необходимый пакет документов, а также дополнительный залог, в качестве которого может выступать ценное имущество.

Проценты по автокредитам в банках

В поисках оптимального предложения заемщики выбирают какой процент на автокредит для них наиболее приемлем.

Сбербанк

Так Сбербанк привлекает клиентов программой “Автокредит”, согласно которой процентная ставка в рублях составляет 14, 5-16, 0 процентов готовых, в долларах США и Евро – 11, 5-13, 0 процентов годовых.

Кредит выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет. В рамках данной программы можно приобрести как новое, так и поддержанное авто не только иностранного, но и отечественного производства.

Сбербанк требует справку, подтверждающую доходы заемщика по форме 2-НДФЛ.

ВТБ 24

Банк “ВТБ 24” предлагает выгодную программу автокредитования “Автокредит на приобретение нового автомобиля”. Здесь процентная ставка варьируется в зависимости от валюты, в которой денежные средства будут выданы клиенту. Так в рублях процентная ставка может составлять 11-14 процентов, в долларах США или Евро – 9-12 процентов.

Минусом является то, что в рамках данного предложения можно приобрести исключительно новое авто из салона, являющегося партнером банка. Банк взимает комиссию за выдачу кредита в размере 150 долларов США или эквивалентно иной валюте, требует обязательное страхование. Кредит может быть выдан на срок от 1 года до 7 лет.

Преимуществом программы является неограниченная сумма кредита.

Газпромбанк

В Газпромбанке привлекает внимание специальная программа кредитования «Без первоначального взноса». Кредит выдается заемщику на срок до 5 лет в рублях (от 11, 5 процентов) и долларах США (от 9, 5 процентов). Заявка рассматривается в течение одного рабочего дня.

Минусом является то, что в рамках данной программы установлена максимальная сумма кредита – 3 000 000 рублей и обязательное страхование КАСКО. Преимущества заключаются в отсутствии первоначального взноса.

Банк не взимает комиссию за предоставление кредита, а воспользоваться услугами кредитования может гражданин Российской Федерации, достигший 20-летнего возраста.

Россельхозбанк

Россельхозбанк установил максимальный предел кредита, который составляет 3 000 000 рублей. При получении займа банк требует внесение не менее 10 процентов стоимости автомобиля.

За выдачу займа комиссия не взимается. Банк требует наличие страхования КАСКО. Досрочное погашение кредита возможно без штрафных санкций и ограничений. Процентные ставки по кредиту в данном банке варьируются от 11, 5 до 13, 5 процентов в рублях и составляют 9 процентов готовых в иностранной валюте. Для оформления кредита необходим полный пакет документов.

Таким образом, разнообразие кредитных предложений в 2018 позволяет сделать заемщику правильный выбор и определить какой процент на автокредит выгоднее. Для каждого это понятие означает свои требования. Для кого-то это отсутствие комиссий за оформление кредита, для кого-то низкий процент по автокредиту.

В данном вопросе необходимо учесть каждую мелочь. Рекомендуется получить грамотную консультацию специалиста, прежде чем принимать спонтанные решения, нередко ведущие к финансовым потерям.

Подписывайтесь на наш канал и, если понравилась статья ставьте “лайк”!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/auto_tech/avtomobil-v-kredit-osobennosti-na-primere-4h-bankov-5a8676b5c8901051b944f2ef

Виды автокредитов

Виды автокредитования

Сегодня для того, чтобы приобрести автомобиль (новый или поддержанный), не имея всей суммы для его покупки, достаточно только очень сильно захотеть его купить.

Существует масса различных вариантов автокредитов, которые различаются минимальной и максимальной суммой кредита, ставками, требованиями и т.д.

Но хотя бы один, совершенно точно, обязательно подойдёт любому, даже самому расчётливому и практичному человеку. Всего существует 4 основных вида автомобильных кредитов:

  • Экспресс-автокредит
  • Классический автокредит
  • Беспроцентный автокредит
  • Кредит Trade-In
  1. Решение о предоставлении кредита банк принимает в достаточно сжатые сроки: как правило, от 30 минут до 3 дней.
  2. От клиента потребуется минимум документов: паспорт (обязательно) и второй документ на выбор (водительское удостоверение, свидетельство государственного пенсионного страхования, загранпаспорт, военный билет).

За скорость и удобство придётся переплатить, и финансовые условия по такому кредиту будут более “суровые”:

  1. Более высокие процентные ставки
  2. Меньшие максимально возможные суммы кредита (как правило, до 500 000 рублей)
  3. Сроки кредитования, как правило, не превышают 3 лет
  4. Большие суммы первоначальных взносов за автомобиль (как правило, не менее 30% от стоимости автомобиля)

Классический автокредит отличается от экспресс-автокредита тем, что заёмщик должен предоставить документы, подтверждающие наличие постоянного заработка, а процедура рассмотрения заявки будет более тщательной и займёт большее время. Поэтому:

  1. В пакет документов, помимо паспорта заёмщика и второго документа на выбор, будут входить также копия трудовой книжки и справка о доходах.
  2. Решение о предоставлении кредита банк принимает в срок от нескольких дней до полутора-двух недель.

Зато финансовые условия для тех, кто может подтвердить свой доход, будут более привлекательными:

  1. Суммы кредита могут достигать в некоторых банках 10 млн рублей.
  2. Процентные ставки заметно ниже, чем по экспресс-кредитам.
  3. Максимальные сроки кредитования доходят до 5-7 лет.
  4. Первоначальные взносы за автомобиль могут начинаться с 0% от стоимости автомобиля.

“Бесплатный сыр бывает только в мышеловке” – этому нас учат с детства. Конечно, банки зарабатывают на кредитах, но тогда почему же такие кредиты называют “беспроцентными”?

Всё очень просто: для того, чтобы автомобили раскупались как можно быстрее, автосалоны активно сотрудничают с банками, и по таким программам намеренно завышают стоимость автомобиля.

Клиент, покупая такую машину с помощью автокредита, получает “беспроцентный” кредит, так как сумма всех его будущих процентов и комиссий по кредиту уже включена в завышенную стоимость автомобиля.

Таким образом, клиент, погасивший свой “беспроцентный” автокредит в срок, отдаёт за него (с учётом первоначального взноса, выданной суммы и уплаченных банку процентов и комиссий) ровно столько же, сколько его автомобиль стоил в салоне в день его покупки + проценты по кредиту.

Есть ещё более простой вариант “беспроцентного” кредита: для получения кредита заёмщик должен застраховать автомобиль у определённых страховщиков, указанных банком. В этих страховых компаниях тарифы будут значительно выше, чем стандартная программа КАСКО. После оплаты стоимости полиса страховщик перечисляет банку комиссионное вознаграждение.

Как видите, “беспроцентными” такие кредиты только называются, в итоге клиент все равно платит те же деньги, что и по кредиту с процентными ставками. А так как банкам нужно на чём-то зарабатывать, они вводят ещё и определённые ограничения, например, большие суммы первоначальных взносов (как правило, от 30%).

Такие автокредиты могут выдаваться и в экспресс-режиме, и как классические автокредиты.

Смысл таких автокредитов заключается в том, что вместо “живых денег” в качестве первоначального взноса автосалон готов принять от клиента его старый автомобиль – по цене, которая будет несколько ниже рыночной (из-за комиссии автосалона, которая в среднем составляет 10%). Эти кредиты также могут быть и “экспресс” и классическими.

“А в чём выгода, если автосалон приобретает мой старый автомобиль за меньшие деньги?” – спросите Вы.

Ответ очевиден: для кого-то проще найти покупателя самому, потратив своё время, а иногда и нервы, а для кого-то проще предоставить это дело профессионалам, которые готовы заплатить за него сразу.

Часто именно эти автомобили впоследствии предлагают для покупки клиентам, оформившим кредит на приобретение автомобиля с пробегом.

Источник: http://KreditOnliner.ru/info_avtokredit_classification

Особенности, суть и виды автокредита

Виды автокредитования

Среди многообразия кредитных программ популярностью пользуется автокредитование. Такую услугу предлагают кредитные организации, автоломбарды и банки, у которых разные условия выдачи кредита под залог автомобиля.

Прежде чем оформить автокредит тут, нужно изучить суть такого вида кредитования и определиться с кредитором, который выдаст заемные средства на потребительские нужды.

Для того чтобы выбрать самого надежного кредитора, можно воспользоваться помощью кредитного брокера, который выступает в качестве посредника между заемщиком и кредитной организацией.

Что такое автокредит

Автокредитом называют особую форму потребительского займа, при которой денежные средства выдаются под залог транспортного средства, при этом оно остается в пользовании банка до полного погашения задолженности.

Если вам сложно самостоятельно разобраться со всеми нюансами и тонкостями такого вида кредитования, то в этом случае вам понадобится помощь в получении кредита тут, где свои услуги предлагает кредитный брокер. Он поможет определиться с кредитором, кредитной программой и ее условиями. Что касается займа, который выдается под залог автомобиля, то он позволяет оперативно решить финансовые проблемы.

Автокредитом также называют кредит, который выдается на покупку транспортного средства, при этом деньги должны быть потрачены исключительно на приобретение машины. При оформлении займа важно различать эти два вида кредитования. Плюс ко всему, такой вид кредита выдают не только банки, но и автосалоны, которые сотрудничают с разными банковскими структурами.

Особенности и условия автокредитования в России

Главной отличительной особенностью автокредита является то, что в качестве обеспечения по нему выступает автомобиль. Он представляет собой залоговое имущество, которое остается у банка в случае невозвращения долга. Благодаря такой форме кредитования можно получить определенную сумму денежных средств не только на покупку автомобиля, но и на другие нужды.

Для того чтобы оформить автозайм, нужно:

  • иметь паспорт РФ;
  • иметь возраст от 21 (18) до 60 лет;
  • предъявить автомобиль и справку о доходах;
  • не иметь непогашенных или просроченных кредитов.

В современные дни автокредит – это один из самых доступных видов кредитования населения, который позволяет обзавестись новой машиной или же решить внезапно возникшие материальные трудности. Благодаря такой услуге теперь не нужно долго копить или откладывать деньги на новый автомобиль, но для получения заемных средств нужно иметь машину, которая выступает в качестве залога.

Также в роли обеспечения по кредиту может выступать приобретенное транспортно средство, но до погашения долга оно формально является собственностью банка, поэтому заемщик не сможет его ни продать, ни подарить. Также при оформлении кредита под залог автомобиля обязательным является страхование машины.

Автокредит онлайн: что это такое и его особенности

С развитием интернета популярными стали услуги онлайн, среди которых можно отметить автокредит онлайн. Он позволяет подать заявку на кредит, не покидая стен своего дома. Для оформления займа онлайн нужно:

  • определиться с выбором кредитора;
  • перейти на его официальный сайт;
  • заполнить анкету или заявку на кредит и подать ее на рассмотрение;
  • получить ответ от банка в виде сообщения на телефон или на почту;
  • посетить отделение банка и получить деньги.

Огромным преимуществом автокредита онлайн является то, что подать заявку можно в любое время дня и ночи. Такая услуга избавляет заемщиков от необходимости тратить время и силы на посещение нескольких банков.

Виды автокредитования

В связи с популярностью такой услуги многие банки для привлечения клиентов разрабатывают более заманчивые и выгодные предложения по автокредитованию. Таким образом, прежде чем оформить займ на покупку машины или под залог автомобиля, нужно изучить предлагаемые банком условия. Банки предлагают такие виды автокредитования:

  • экспресс;
  • классический;
  • автокредит без взноса;
  • buy-back;
  • трейд-ин;
  • автокредит без страхования;
  • беспроцентный кредит на покупку машины;
  • займ на приобретение авто с пробегом.

Классический автокредит отличается стандартными условиями, пользуется популярностью, требует обязательного страхования машины и небольшой стартовый взнос. Для получения такого кредита требуется минимальный пакет документов. Как правило, его оформляют на покупку иномарки на срок до 10 лет. По такому кредиту можно купить только новую машину.

Экспресс-кредит отличается оперативным принятием решения по поводу выдачи заемных средств на приобретение автомобиля. К его особенностям относят большой первоначальный взнос, который может составлять больше 50% от общей стоимости транспортного средства.

Если у вас есть старая машина, то можно выбрать кредит Trade-in, при котором в качестве залога выступает б/у или кредитный автомобиль. Трейд-ин имеет свои особенности и преимущества, к которым относят:

  1. Экономию времени и удобство.
  2. Возможность оформить новый автокредит, имея непогашенный.
  3. Гарантию на исправность авто, подтверждаемую экспертизой.
  4. Возможность оформить кредит на месте.
  5. Безопасность и надежность сделки.

Такой займ позволяет имея непогашенный автокредит получить новый. Перед принятием решения банковские сотрудники внимательно изучают состояние залогового автомобиля, для осмотра которого вызывают оценщика. К его услугам прибегают для того, чтобы узнать рыночную стоимость авто.

Источник: https://autosiga.ru/drugoe/2470-osobennosti-sut-i-vidy-avtokredita

Виды автокредита советы заёмщику

Виды автокредитования

Автокредит – это специальная форма потребительского кредита, при которой автомобиль является залогом до полного погашения суммы кредита. В случае неуплаты кредита заемщиком банк может требовать продажу залога. Сроки займа также имеют различную продолжительность, а кредитование может производиться как в рублях, так и в валюте.

Автокредит — целевая ссуда, которая выдается банком исключительно на покупку автомобиля, и не может быть потрачена ни на что другое. В настоящее время взять кредит на покупку автомобиля не сложнее чем на покупку мобильного телефона. Этот вид кредитования очень популярен из-за своей доступности и простоты оформления.

Автокредит можно оформить не только в банке, но и в автосалоне. Это делает его еще более доступным для населения. Но в тоже время в автосалоне выбор банков ограничен, что часто предполагает завышенные процентные ставки, поэтому необходимо заранее просмотреть все предложения банков и выбрать наиболее подходящие условия.

Автокредит в современном мире становится все более доступным. Большое количество потребителей готовы брать деньги в долг у различных банков, чтобы приобрести желаемый автомобиль. Человеку больше не нужно копить и откладывать деньги многие годы для осуществления своей заветной мечты.

Основная особенность автокредита – наличие залога. В качестве залога выступает приобретаемый автомобиль, который формально принадлежит банку, поэтому клиент не может его продать без разрешения банка. Клиент может пользоваться автомобилем, пока выплачивается кредит. Поскольку автомобиль принадлежит банку, то, как правило, обязательным является его страхование.

Услугами автокредитования успешно пользуются и предприятия. Автокредит является для них одним из способов эффективного использования материальных средств. Приобретение предприятием автомобиля по услуге автокредитования дает возможность мгновенной его эксплуатации в своих целях. Поэтому автомобиль сразу же начинает окупать свою стоимость.

Очень популярной стала услуга автокредит онлайн. Многие банки уже несколько лет предоставляют клиентам возможность оформления автокредита, не выходя из дома.

Потенциальный заемщик может в любое время суток за несколько минут оформить стандартную заявку и отправить в банк на рассмотрение.

Такая услуга избавляет человека от ненужных поездок по нескольким банкам, многочасовых стояний в очередях и длительных ожиданий решений от финансовых организаций.

ВИДЫ АВТОКРЕДИТА

Человек не всегда может приобрести автомобиль за наличные деньги, а работники банка могут с лёгкостью решить эту проблему.

В борьбе за клиентов банки разработали множество интересных и заманчивых программ автокредитования, которые существенно отличаются по предлагаемым условиям.

В настоящее время существуют следующие виды автокредитов на автомобили: классический, экспресс, trade-in, buy-back, автокредит без начального взноса, без обязательной страховки, без процентов и на поддержанный автомобиль.

Классический вид автокредита выдается во всех банках, занимающихся автокредитованием, на стандартных условиях.

В настоящее время это наиболее распространенный вид автокредита в России, который предусматривает низкие процентные ставки и небольшой первоначальный взнос, но требует представление полного комплекта документов и, как правило, обязательное страхование КАСКО.

Экономия на процентной ставке по этому виду автокредита довольно ощутима при высокой стоимости автомобиля. Лучше всего классический вид автокредита подходит при покупке автомобилей иностранного производства, цена на которые довольно высокая.

Преимуществом классического вида автокредита являются самые долгие сроки. Автомобиль можно оформить на срок до 10 лет. А к недостатку можно отнести тот факт, что приобрести можно только новый автомобиль, машину с пробегом заемщик приобрести не может.

Экспресс-кредит – одна из самых популярных услуг на российском кредитном рынке. К основным преимуществам данного вида автокредита можно отнести быстроту рассмотрения банком заявки и наименьшее количество необходимых документов (как правило, паспорт и водительское удостоверение).

Как правило, этот вид автокредита выдается только на новые машины, выпущенные партнером банка, предоставляющего заем. Он заинтересует тех, кто хочет уехать на новом автомобиле в день подачи заявки.

Таким видом автокредита смогут воспользоваться лишь те, кто будет способен внести большой начальный взнос, который в некоторых случаях вырастает до половины от всей стоимости автомобиля.

Поскольку кредит выдается, как правило, на короткий срок, ставка повышается сразу на несколько процентов, кроме того, заемщик выплачивает достаточно высокие комиссии за банковское обслуживание.

Trade-in – вид автокредита, где первоначальным взносом выступает старый автомобиль. Он применим и к кредитным автомобилям, что дает возможность заёмщику, не погашая действующего автокредита, получить новый.

После проведения диагностики технического состояния автомобиля, проверки по всем базам, на предмет угона, определяется цена машины. Цену называет дилер. Далее из стоимости нового автомобиля вычитается стоимость старого, и она складывается с остатком задолженности по кредиту.

Получается новая сумма, на которую клиент и получает новый кредит в банке. Таким образом, Вы избавляетесь от проблем с реализацией подержанной машины и приобретаете новую.

Данный вид автокредита имеет как преимущества, так и недостатки. Преимущества трейд-ин: 1. Удобство и экономия времени. Оформление новой машины займет не более 4 часов, в случае снятия и постановки авто автосалоном. 2. Экономия при продаже через автосалон. Собственные тех. центры самостоятельно определяться с авто клиента. 3. Гарантия на техническую исправность автомобиля.

Техническая и криминалистическая экспертизы. 4. Оформление кредита на месте. Экономия времени. 5. Безопасность. Продажа через автосалон исключает явное мошенничество. Недостатки трейд-ин: 1. Низкая стоимость меняемого авто. Подержанный автомобиль в автосалонах стоит на 15-20% ниже рыночной цены. 2. Ограниченность выбора авто в нужной комплектации.

В основном касается приобретаемых авто.

Трейд-ин – очень удобный вид автокредита, но не дешевый. Ничего не поделаешь – за удобства приходится платить.

Buy-back довольно трудный в плане понимания и оформления вид автокредита.

Клиент платит первоначальный взнос, еще часть стоимости машины выплачивает в кредит, а последний платеж, который соответствует минимально возможной стоимости автомобиля по истечению срока кредитования, фиксируется и погашается по окончании срока кредитования.

По истечении срока клиент может или выплатить оставшуюся часть кредита и оставить машину у себя, или продать ее по системе Trade-in и приобрести новую модель. Если автомобиль вернули дилеру, он обязан продать его и внести оставшуюся сумму за клиента в банк.

Смысл программы в том, что платежеспособный заемщик может постоянно ездить на новом автомобиле, меняя его раз в 2 – 3 года (именно на такой срок рассчитана программа buy-back). На западе этот вид автокредита распространен очень широко. Преимущество – низкие ставки. Недостаток – суммарная переплата гораздо выше обычной.

Автокредит без первого взноса – еще одна льготная форма кредитования, позволяющая купить автомобиль сразу же, не внося ни рубля. Обычно этот вид автокредита распространяется только на машины определенных марок, купленные в салонах, с которыми у банков заключен договор.

Пакет документов для получения кредита стандартный, справка о доходах и паспорт, однако некоторые банки, которые серьезно занимаются автокредитованием, на недорогие автомобили могут предоставить автокредит без первого взноса и без справки о доходах.

Заемщик, который решил воспользоваться этим видом автокредита, должен понимать, что процентные ставки по нему будут выше, чем по стандартным программам.

Кроме того, машина, взятая в кредит без первого взноса, как правило, должна быть застрахована по рискам «Угон» и «Ущерб» за счет средств заемщика: обычно банки не позволяют включать страховые взносы по таким продуктам в сумму кредита.

Поэтому, для многих клиентов, для которых автокредит без первого взноса сначала показался очень удобным, при более тщательном анализе становится не достижимым. Этот вид автокредита на первый взгляд очень привлекателен, но в итоге, покупая автомобиль, вы значительно переплачиваете банку.

Кредитование без обязательной страховки применяется, как правило, исключительно для покупки подержанных и дешевых автомашин.

Этот вид автокредита подойдет тем, кто уверенно чувствует себя за рулем и не боится аварий, поломок и появления неисправностей на своем автомобиле. Сумма кредита небольшая, а процентная ставка чрезвычайно высокая.

Один из плюсов данного кредита – клиент может сам решить, когда и как ему застраховать купленный автомобиль.

Беспроцентный кредит характеризуется большим первоначальным взносом, как правило 50%, коротким сроком гашения и крупными суммами ежемесячных платежей. Этот вид автокредита является оптимальным вариантом для тех покупателей, которые могут сразу оплатить половину стоимости автомобиля. Преимущество состоит в отсутствии процента по кредиту.

Такой кредитный продукт распространяется только на автомобили, которые участвуют в акции. Обычно заемщику приходится устанавливать сразу дополнительные опции на машину. Это может быть дорогостоящая сигнализация и многое другое.

Беспроцентным этот вид автокредита называется из-за того, что обязательства по выплате процентных платежей берет на себя автосалон, делая скидку покупателю на сумму процентов.

Кредит на подержанный автомобиль имеет более жесткие условия из-за всевозможных рисков, так как часто прошлое подержанных машин остается неизвестным.

Практически все банки, дающие этот вид автокредита, устанавливают максимальный возраст приобретаемых автомобилей (5 – 7 лет) или максимальных пробег (обычно 100 000 км для иномарок и 50 000 км для отечественных машин), а также требуют предоставления копии техпаспорта.

Если вы собираетесь брать автокредит на поддержанный автомобиль, то готовьтесь к увеличенной процентной ставке, а также к выплате страховки КАСКО и ОСАГО.

ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ АВТОКРЕДИТА

Главный плюс автокредита – это возможность купить тот автомобиль, который хочется, а не тот, на который хватает денег. Раньше основным способом его приобретения было накопление. Способ медленный, и к тому же инфляция может существенно обесценить сбережения.

Другое важное преимущество автокредита – возможность купить новую машину. Дополнительные затраты (оплата страховки, проценты по ссуде) могут с лихвой окупиться отсутствием тех расходов, которые традиционно несет владелец старого авто.

При покупке подержанного автомобиля кредит дает возможность стать обладателем не «металлолома», а вполне приличной машины, которая прошла предпродажную подготовку и мало чем отличается от новой.

Главным недостатком любого вида автокредита является необходимость выплачивать большие суммы банку на протяжении многих месяцев. Кредит увеличивает выплаты, соответственно, покупая машину, вы переплачиваете за нее определенную сумму. Другим недостатком автокредита является сложная процедура его оформления. Придется потратить на нее несколько недель или даже месяцев.

СОВЕТЫ ЗАЁМЩИКУ АВТОКРЕДИТА

Приобретение машины в кредит – это достаточно серьезный шаг, который требует детального анализа и рассмотрения всех нюансов и, какой бы вид автокредита вы ни выбрали, всегда необходимо соблюдать такое обязательное правило, как внимательное изучение всех подписываемых документов.

Любой вид автокредита не терпит юридической безграмотности, поэтому если что-то вас смущает или не понятно, возьмите копию договора с собой и проконсультируетесь с юристом. Не забудьте, потом сравнить эту копию с оригиналом, когда будете подписывать договор.

Особенно внимательно изучите пункт – штрафные санкции, которые могут быть наложены банком в случае с задержками выплат или с их прекращением.

Ключевыми характеристиками любого вида автокредита является его цена, выраженная в процентах годовых, и срок выплат. Необходимо также учитывать комиссии за услуги банка и штрафы, которые придётся платить в случае просрочек платежей.

Машиной, купленной в кредит, можно беспрепятственно пользоваться, но нельзя продать, сдать, обменять или подарить без разрешения банка. В нем будет храниться свидетельство о регистрации транспортного средства, пока не будет возвращен долг.

Использование материала страницы допустимо только с письменного разрешения автора с обязательной прямой ссылкой на сайт mir-fin.ru.

Источник: https://mir-fin.ru/vidy_avtokredita.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.