Виды автокредитов

Виды автокредита советы заёмщику

Виды автокредитов

Автокредит – это специальная форма потребительского кредита, при которой автомобиль является залогом до полного погашения суммы кредита. В случае неуплаты кредита заемщиком банк может требовать продажу залога. Сроки займа также имеют различную продолжительность, а кредитование может производиться как в рублях, так и в валюте.

Автокредит — целевая ссуда, которая выдается банком исключительно на покупку автомобиля, и не может быть потрачена ни на что другое. В настоящее время взять кредит на покупку автомобиля не сложнее чем на покупку мобильного телефона. Этот вид кредитования очень популярен из-за своей доступности и простоты оформления.

Автокредит можно оформить не только в банке, но и в автосалоне. Это делает его еще более доступным для населения. Но в тоже время в автосалоне выбор банков ограничен, что часто предполагает завышенные процентные ставки, поэтому необходимо заранее просмотреть все предложения банков и выбрать наиболее подходящие условия.

Автокредит в современном мире становится все более доступным. Большое количество потребителей готовы брать деньги в долг у различных банков, чтобы приобрести желаемый автомобиль. Человеку больше не нужно копить и откладывать деньги многие годы для осуществления своей заветной мечты.

Основная особенность автокредита – наличие залога. В качестве залога выступает приобретаемый автомобиль, который формально принадлежит банку, поэтому клиент не может его продать без разрешения банка. Клиент может пользоваться автомобилем, пока выплачивается кредит. Поскольку автомобиль принадлежит банку, то, как правило, обязательным является его страхование.

Услугами автокредитования успешно пользуются и предприятия. Автокредит является для них одним из способов эффективного использования материальных средств. Приобретение предприятием автомобиля по услуге автокредитования дает возможность мгновенной его эксплуатации в своих целях. Поэтому автомобиль сразу же начинает окупать свою стоимость.

Очень популярной стала услуга автокредит онлайн. Многие банки уже несколько лет предоставляют клиентам возможность оформления автокредита, не выходя из дома.

Потенциальный заемщик может в любое время суток за несколько минут оформить стандартную заявку и отправить в банк на рассмотрение.

Такая услуга избавляет человека от ненужных поездок по нескольким банкам, многочасовых стояний в очередях и длительных ожиданий решений от финансовых организаций.

ВИДЫ АВТОКРЕДИТА

Человек не всегда может приобрести автомобиль за наличные деньги, а работники банка могут с лёгкостью решить эту проблему.

В борьбе за клиентов банки разработали множество интересных и заманчивых программ автокредитования, которые существенно отличаются по предлагаемым условиям.

В настоящее время существуют следующие виды автокредитов на автомобили: классический, экспресс, trade-in, buy-back, автокредит без начального взноса, без обязательной страховки, без процентов и на поддержанный автомобиль.

Классический вид автокредита выдается во всех банках, занимающихся автокредитованием, на стандартных условиях.

В настоящее время это наиболее распространенный вид автокредита в России, который предусматривает низкие процентные ставки и небольшой первоначальный взнос, но требует представление полного комплекта документов и, как правило, обязательное страхование КАСКО.

Экономия на процентной ставке по этому виду автокредита довольно ощутима при высокой стоимости автомобиля. Лучше всего классический вид автокредита подходит при покупке автомобилей иностранного производства, цена на которые довольно высокая.

Преимуществом классического вида автокредита являются самые долгие сроки. Автомобиль можно оформить на срок до 10 лет. А к недостатку можно отнести тот факт, что приобрести можно только новый автомобиль, машину с пробегом заемщик приобрести не может.

Экспресс-кредит – одна из самых популярных услуг на российском кредитном рынке. К основным преимуществам данного вида автокредита можно отнести быстроту рассмотрения банком заявки и наименьшее количество необходимых документов (как правило, паспорт и водительское удостоверение).

Как правило, этот вид автокредита выдается только на новые машины, выпущенные партнером банка, предоставляющего заем. Он заинтересует тех, кто хочет уехать на новом автомобиле в день подачи заявки.

Таким видом автокредита смогут воспользоваться лишь те, кто будет способен внести большой начальный взнос, который в некоторых случаях вырастает до половины от всей стоимости автомобиля.

Поскольку кредит выдается, как правило, на короткий срок, ставка повышается сразу на несколько процентов, кроме того, заемщик выплачивает достаточно высокие комиссии за банковское обслуживание.

Trade-in – вид автокредита, где первоначальным взносом выступает старый автомобиль. Он применим и к кредитным автомобилям, что дает возможность заёмщику, не погашая действующего автокредита, получить новый.

После проведения диагностики технического состояния автомобиля, проверки по всем базам, на предмет угона, определяется цена машины. Цену называет дилер. Далее из стоимости нового автомобиля вычитается стоимость старого, и она складывается с остатком задолженности по кредиту.

Получается новая сумма, на которую клиент и получает новый кредит в банке. Таким образом, Вы избавляетесь от проблем с реализацией подержанной машины и приобретаете новую.

Данный вид автокредита имеет как преимущества, так и недостатки. Преимущества трейд-ин: 1. Удобство и экономия времени. Оформление новой машины займет не более 4 часов, в случае снятия и постановки авто автосалоном. 2. Экономия при продаже через автосалон. Собственные тех. центры самостоятельно определяться с авто клиента. 3. Гарантия на техническую исправность автомобиля.

Техническая и криминалистическая экспертизы. 4. Оформление кредита на месте. Экономия времени. 5. Безопасность. Продажа через автосалон исключает явное мошенничество. Недостатки трейд-ин: 1. Низкая стоимость меняемого авто. Подержанный автомобиль в автосалонах стоит на 15-20% ниже рыночной цены. 2. Ограниченность выбора авто в нужной комплектации.

В основном касается приобретаемых авто.

Трейд-ин – очень удобный вид автокредита, но не дешевый. Ничего не поделаешь – за удобства приходится платить.

Buy-back довольно трудный в плане понимания и оформления вид автокредита.

Клиент платит первоначальный взнос, еще часть стоимости машины выплачивает в кредит, а последний платеж, который соответствует минимально возможной стоимости автомобиля по истечению срока кредитования, фиксируется и погашается по окончании срока кредитования.

По истечении срока клиент может или выплатить оставшуюся часть кредита и оставить машину у себя, или продать ее по системе Trade-in и приобрести новую модель. Если автомобиль вернули дилеру, он обязан продать его и внести оставшуюся сумму за клиента в банк.

Смысл программы в том, что платежеспособный заемщик может постоянно ездить на новом автомобиле, меняя его раз в 2 – 3 года (именно на такой срок рассчитана программа buy-back). На западе этот вид автокредита распространен очень широко. Преимущество – низкие ставки. Недостаток – суммарная переплата гораздо выше обычной.

Автокредит без первого взноса – еще одна льготная форма кредитования, позволяющая купить автомобиль сразу же, не внося ни рубля. Обычно этот вид автокредита распространяется только на машины определенных марок, купленные в салонах, с которыми у банков заключен договор.

Пакет документов для получения кредита стандартный, справка о доходах и паспорт, однако некоторые банки, которые серьезно занимаются автокредитованием, на недорогие автомобили могут предоставить автокредит без первого взноса и без справки о доходах.

Заемщик, который решил воспользоваться этим видом автокредита, должен понимать, что процентные ставки по нему будут выше, чем по стандартным программам.

Кроме того, машина, взятая в кредит без первого взноса, как правило, должна быть застрахована по рискам «Угон» и «Ущерб» за счет средств заемщика: обычно банки не позволяют включать страховые взносы по таким продуктам в сумму кредита.

Поэтому, для многих клиентов, для которых автокредит без первого взноса сначала показался очень удобным, при более тщательном анализе становится не достижимым. Этот вид автокредита на первый взгляд очень привлекателен, но в итоге, покупая автомобиль, вы значительно переплачиваете банку.

Кредитование без обязательной страховки применяется, как правило, исключительно для покупки подержанных и дешевых автомашин.

Этот вид автокредита подойдет тем, кто уверенно чувствует себя за рулем и не боится аварий, поломок и появления неисправностей на своем автомобиле. Сумма кредита небольшая, а процентная ставка чрезвычайно высокая.

Один из плюсов данного кредита – клиент может сам решить, когда и как ему застраховать купленный автомобиль.

Беспроцентный кредит характеризуется большим первоначальным взносом, как правило 50%, коротким сроком гашения и крупными суммами ежемесячных платежей. Этот вид автокредита является оптимальным вариантом для тех покупателей, которые могут сразу оплатить половину стоимости автомобиля. Преимущество состоит в отсутствии процента по кредиту.

Такой кредитный продукт распространяется только на автомобили, которые участвуют в акции. Обычно заемщику приходится устанавливать сразу дополнительные опции на машину. Это может быть дорогостоящая сигнализация и многое другое.

Беспроцентным этот вид автокредита называется из-за того, что обязательства по выплате процентных платежей берет на себя автосалон, делая скидку покупателю на сумму процентов.

Кредит на подержанный автомобиль имеет более жесткие условия из-за всевозможных рисков, так как часто прошлое подержанных машин остается неизвестным.

Практически все банки, дающие этот вид автокредита, устанавливают максимальный возраст приобретаемых автомобилей (5 – 7 лет) или максимальных пробег (обычно 100 000 км для иномарок и 50 000 км для отечественных машин), а также требуют предоставления копии техпаспорта.

Если вы собираетесь брать автокредит на поддержанный автомобиль, то готовьтесь к увеличенной процентной ставке, а также к выплате страховки КАСКО и ОСАГО.

ПРЕИМУЩЕСТВА И НЕДОСТАТКИ АВТОКРЕДИТА

Главный плюс автокредита – это возможность купить тот автомобиль, который хочется, а не тот, на который хватает денег. Раньше основным способом его приобретения было накопление. Способ медленный, и к тому же инфляция может существенно обесценить сбережения.

Другое важное преимущество автокредита – возможность купить новую машину. Дополнительные затраты (оплата страховки, проценты по ссуде) могут с лихвой окупиться отсутствием тех расходов, которые традиционно несет владелец старого авто.

При покупке подержанного автомобиля кредит дает возможность стать обладателем не «металлолома», а вполне приличной машины, которая прошла предпродажную подготовку и мало чем отличается от новой.

Главным недостатком любого вида автокредита является необходимость выплачивать большие суммы банку на протяжении многих месяцев. Кредит увеличивает выплаты, соответственно, покупая машину, вы переплачиваете за нее определенную сумму. Другим недостатком автокредита является сложная процедура его оформления. Придется потратить на нее несколько недель или даже месяцев.

СОВЕТЫ ЗАЁМЩИКУ АВТОКРЕДИТА

Приобретение машины в кредит – это достаточно серьезный шаг, который требует детального анализа и рассмотрения всех нюансов и, какой бы вид автокредита вы ни выбрали, всегда необходимо соблюдать такое обязательное правило, как внимательное изучение всех подписываемых документов.

Любой вид автокредита не терпит юридической безграмотности, поэтому если что-то вас смущает или не понятно, возьмите копию договора с собой и проконсультируетесь с юристом. Не забудьте, потом сравнить эту копию с оригиналом, когда будете подписывать договор.

Особенно внимательно изучите пункт – штрафные санкции, которые могут быть наложены банком в случае с задержками выплат или с их прекращением.

Ключевыми характеристиками любого вида автокредита является его цена, выраженная в процентах годовых, и срок выплат. Необходимо также учитывать комиссии за услуги банка и штрафы, которые придётся платить в случае просрочек платежей.

Машиной, купленной в кредит, можно беспрепятственно пользоваться, но нельзя продать, сдать, обменять или подарить без разрешения банка. В нем будет храниться свидетельство о регистрации транспортного средства, пока не будет возвращен долг.

Использование материала страницы допустимо только с письменного разрешения автора с обязательной прямой ссылкой на сайт mir-fin.ru.

Источник: https://mir-fin.ru/vidy_avtokredita.html

Как работает автокредит: полная информация по теме

Виды автокредитов

  • Чем отличается автокредит от других видов ссуд
  • Какие бывают виды автокредитов
  • Почему при покупке выгоднее брать автокредит вместо потребительского
  • Кто может получить кредит на авто
  • Какие понадобятся документы для оформления автокредита

Благодаря такой банковской услуге, как кредитование, у многих жителей РФ появилась возможность приобретать желаемые вещи тогда, когда хочется, а не копить на них по несколько лет или месяцев.

Особенно актуально это в сфере автопродаж, поскольку купить автомобиль на собственные средства могут не все.

Однако как работает автокредит, на каких условиях он выдается, и кто может оформить его на льготных условиях?

Что такое автокредит

Автокредит – это выделение банковским учреждением средств заемщику, которые могут быть потрачены только на приобретение автомобиля. На что-то другое они не могут быть израсходованы, поскольку происходит перечисление денег непосредственно на счет автосалона, в котором планируется покупка авто. Это и является главным отличием автокредита.

Одним из отличий автокредита от потребительского займа является еще и то, что в первом случае придется внести залог, в качестве которого выступает транспортное средство. Это говорит о том, что пока кредит не будет погашен полностью, владелец не сможет его продать.

Автокредитование имеет следующие 4 особенности:

  • Первый аванс заемщику потребуется внести из собственных средств. Стоит отметить, что кредит покрывает только часть стоимости автомобиля. Могут быть предложены и льготные программы автокредитования, в которых указанный платеж отсутствует.
  • Если клиент приобрел машину путем автокредитования, он не имеет права использовать транспортное средство в коммерческой или производственной деятельности. Для того чтобы купить автомобиль для этих целей, необходимо оформлять коммерческое автокредитование.
  • Обязательно оформление страхование КАСКО на случай исчезновения либо удешевления предмета, вызванного разрушением, повреждением или износом конструкции, а также кражей. Существуют и программы, которые предоставляют выбор заемщику, страховать авто или нет, но это встречается редко.
  • Заемные средства выдаются не заемщику, а юридическому лицу, которое передает право собственности. Вся ответственность за передачу транспортного средства, а также переход статуса хозяина к покупателю полностью ложится на реализатора.

Автокредит обладает следующими преимуществами:

  • Пользоваться транспортным средством можно сразу, не нужно ждать несколько лет или месяцев, пока накопится нужная сумма.
  • Появляется возможность выбрать тот автомобиль, который хочется, а не тот, на который хватит накопленных средств.
  • Можно выбрать подходящую программу кредитования.
  • Период, в течение которого нужно вернуть кредит, составляет 1-5 лет.
  • Если приобретается автомобиль российской сборки стоимостью до 1,45 млн. руб. предоставляются льготные условия автокредитования.
  • В сравнении с потребительским займом, ставка более низкая.

К минусам стоит отнести:

  • Процедура оформления может затянуться до нескольких недель.
  • К клиенту предъявляются довольно жесткие требования (заем до 21 года, а также пенсионеру не выдадут).
  • Поскольку автомобиль является предметом залога при автокредитовании, то при просрочках платежа банк имеет право отобрать транспортное средство.
  • Полис КАСКО, который во многих программах является обязательным условием, увеличивает кредит еще на 10%.
  • При отсутствии первоначального взноса, ставка по займу становится больше.

Прежде чем принимать решение по поводу покупки машины с помощью займа, необходимо разобраться как работает автокредит на новое транспортное средство, оценить все плюсы и минусы. Если есть уверенность в собственных доходах, то есть в том, что их хватит на погашение займа, тогда можно смело оформлять кредит.

Разновидности автокредитов

Периодически банки запускают новые программы автокредитования, основными из которых являются перечисленные ниже.

  • Классический автокредитДанный вариант является самым распространенным. Большинство банковских учреждений предоставляют заем на покупку авто на стандартных условиях.Преимуществами данного предложения является довольно низкая ставка и срок погашения до 10 лет. К минусам стоит отнести возможность приобретения авто только из салона без пробега. Кроме того, обязательным условием в данном случае является первоначальный взнос, причем, чем он выше, тем ниже процент по кредиту.
  • Экспресс автокредитПреимуществом займа является оформление кредита на покупку понравившегося автомобиля на месте, при этом не нужно собирать огромную кучу бумаг. Что касается ставки по займу, то в данном случае она также не высокая.К минусам стоит отнести дополнительную комиссию, которую придется заплатить при оформлении займа. Как правило, она не может быть больше 6% стоимости транспортного средства в год. При этом она не меняется на протяжении всего срока погашения.
  • Trade-inДанная программа завоевывает все большую популярность.Салон приобретает у клиента транспортное средство и засчитывает это в качестве первоначального взноса. Сумма, которая остается, оформляется в кредит. Главным плюсом данной программы является то, что у покупателя отпадает проблема, связанная с продажей подержанного автомобиля.Что касается отрицательных моментов, то не всегда покупателя устраивает та сумма, в которую салон оценил его подержанное авто.
  • Льготное автокредитованиеИнициатором этой программы стало правительство в 2009 году. Благодаря ней человек может приобрести транспортное средство на льготных условиях, то есть по сниженной ставке.Плюсом программы является то, что оплату 2/3 ключевой ставки берет на себя государство. Таким образом, процент по кредиту становится меньше в 3 раза.Главным минусом в данном случае является очень маленький выбор машин, которые можно приобрести на льготных условиях.
  • По двум документамДля оформления кредита не потребуется собирать огромное количество бумаг и делать ксерокопию трудовой книжки, достаточно только паспорта и еще одного, подтверждающего личность заемщика, документа.Плюсом данного предложения является быстрое принятие решения по заявке.К минусам относится довольно высокий процент по кредиту и первоначальный взнос, который составляет 50% от стоимости авто.
  • Без КАСКОВ этом случае заемщик вправе отказаться от покупки обязательного, в большинстве случаев, полиса КАСКО.Учитывая довольно высокую стоимость страховки, возможность отказаться от нее является плюсом программы.Однако стоит быть готовым к тому, что процентная ставка при оформлении кредита без КАСКО будет гораздо выше, чем в программах с его наличием.
  • Без первого взносаВ данном случае клиенту предоставляется возможность приобрести автомобиль без внесения авансового платежа, что и является главным плюсом этой программы.К минусам стоит отнести расширенный пакет документов, который может запросить банк, а также тщательную проверку кредитной истории. Кроме того, купить транспортное средство по этой программе можно только новое из салона, причем процент по кредиту в этом случае будет не маленький.
  • БеспроцентныйВ данном случае банк уступает права автосалону, которому покупатель авто и выплачивает деньги. Плюсом такой программы является то, что машина покупается без накрутки процентов.К отрицательным моментам стоит отнести то, что в договор могут быть внесены условия по обязательной установке дорогой сигнализации, выплате определенного процента с каждого платежа, оплате дополнительной страховки и др. В таком случае стоимость транспортного средства может вырасти, однако все равно данная программа считается достаточно выгодной для покупателя.
  • Автокредит на подержанный автомобильС помощью данной программы можно приобрести транспортное средство с пробегом, как в салоне, так и у частного лица. В первом случае стоит ожидать дополнительной комиссии. Покупка у частного лица обойдется дешевле.Главным плюсом программы является возможность выбрать транспортное средство по своему вкусу и цвету из того ассортимента, который представлен на вторичном рынке.Отрицательной стороной данного автокредита является обязательная покупка КАСКО. Кроме того, банковские учреждения предъявляют к приобретаемому авто достаточно жесткие требования относительно пробега и года выпуска, который должен быть «свежим».
  • Автокредит с отложенным платежом (Buy-back)Схема оформления займа в данном случае стандартная. Клиент самостоятельно определяется с суммой, которую он будет выплачивать каждый месяц. После того, как будет внесена последняя часть, на покупателе остается еще 20-40% от стоимости транспортного средства, что и является отсроченным платежом. Для того чтобы его вернуть, можно воспользоваться несколькими способами:
  • Внести в банк сразу всю сумму одним платежом.
  • Оформить в этом же банковском учреждении рассрочку на отсроченный платеж.
  • Продать транспортное средство обратно тому же салону, в котором оно приобреталось, и вернуть банку долг. В данном случае допускается оформить кредит после продажи авто, однако стоит ожидать высокой ставки за пользование средствами.

Источник: https://www.autocitroen.ru/company/news/kak-rabotaet-avtocredit/

Виды автокредитов

Виды автокредитов

Сегодня для того, чтобы приобрести автомобиль (новый или поддержанный), не имея всей суммы для его покупки, достаточно только очень сильно захотеть его купить.

Существует масса различных вариантов автокредитов, которые различаются минимальной и максимальной суммой кредита, ставками, требованиями и т.д.

Но хотя бы один, совершенно точно, обязательно подойдёт любому, даже самому расчётливому и практичному человеку. Всего существует 4 основных вида автомобильных кредитов:

  • Экспресс-автокредит
  • Классический автокредит
  • Беспроцентный автокредит
  • Кредит Trade-In
  1. Решение о предоставлении кредита банк принимает в достаточно сжатые сроки: как правило, от 30 минут до 3 дней.
  2. От клиента потребуется минимум документов: паспорт (обязательно) и второй документ на выбор (водительское удостоверение, свидетельство государственного пенсионного страхования, загранпаспорт, военный билет).

За скорость и удобство придётся переплатить, и финансовые условия по такому кредиту будут более “суровые”:

  1. Более высокие процентные ставки
  2. Меньшие максимально возможные суммы кредита (как правило, до 500 000 рублей)
  3. Сроки кредитования, как правило, не превышают 3 лет
  4. Большие суммы первоначальных взносов за автомобиль (как правило, не менее 30% от стоимости автомобиля)

Классический автокредит отличается от экспресс-автокредита тем, что заёмщик должен предоставить документы, подтверждающие наличие постоянного заработка, а процедура рассмотрения заявки будет более тщательной и займёт большее время. Поэтому:

  1. В пакет документов, помимо паспорта заёмщика и второго документа на выбор, будут входить также копия трудовой книжки и справка о доходах.
  2. Решение о предоставлении кредита банк принимает в срок от нескольких дней до полутора-двух недель.

Зато финансовые условия для тех, кто может подтвердить свой доход, будут более привлекательными:

  1. Суммы кредита могут достигать в некоторых банках 10 млн рублей.
  2. Процентные ставки заметно ниже, чем по экспресс-кредитам.
  3. Максимальные сроки кредитования доходят до 5-7 лет.
  4. Первоначальные взносы за автомобиль могут начинаться с 0% от стоимости автомобиля.

“Бесплатный сыр бывает только в мышеловке” – этому нас учат с детства. Конечно, банки зарабатывают на кредитах, но тогда почему же такие кредиты называют “беспроцентными”?

Всё очень просто: для того, чтобы автомобили раскупались как можно быстрее, автосалоны активно сотрудничают с банками, и по таким программам намеренно завышают стоимость автомобиля.

Клиент, покупая такую машину с помощью автокредита, получает “беспроцентный” кредит, так как сумма всех его будущих процентов и комиссий по кредиту уже включена в завышенную стоимость автомобиля.

Таким образом, клиент, погасивший свой “беспроцентный” автокредит в срок, отдаёт за него (с учётом первоначального взноса, выданной суммы и уплаченных банку процентов и комиссий) ровно столько же, сколько его автомобиль стоил в салоне в день его покупки + проценты по кредиту.

Есть ещё более простой вариант “беспроцентного” кредита: для получения кредита заёмщик должен застраховать автомобиль у определённых страховщиков, указанных банком. В этих страховых компаниях тарифы будут значительно выше, чем стандартная программа КАСКО. После оплаты стоимости полиса страховщик перечисляет банку комиссионное вознаграждение.

Как видите, “беспроцентными” такие кредиты только называются, в итоге клиент все равно платит те же деньги, что и по кредиту с процентными ставками. А так как банкам нужно на чём-то зарабатывать, они вводят ещё и определённые ограничения, например, большие суммы первоначальных взносов (как правило, от 30%).

Такие автокредиты могут выдаваться и в экспресс-режиме, и как классические автокредиты.

Смысл таких автокредитов заключается в том, что вместо “живых денег” в качестве первоначального взноса автосалон готов принять от клиента его старый автомобиль – по цене, которая будет несколько ниже рыночной (из-за комиссии автосалона, которая в среднем составляет 10%). Эти кредиты также могут быть и “экспресс” и классическими.

“А в чём выгода, если автосалон приобретает мой старый автомобиль за меньшие деньги?” – спросите Вы.

Ответ очевиден: для кого-то проще найти покупателя самому, потратив своё время, а иногда и нервы, а для кого-то проще предоставить это дело профессионалам, которые готовы заплатить за него сразу.

Часто именно эти автомобили впоследствии предлагают для покупки клиентам, оформившим кредит на приобретение автомобиля с пробегом.

Источник: http://KreditOnliner.ru/info_avtokredit_classification

Кредит на автомобиль

Виды автокредитов

Бесплатная консультация юриста по телефону:

В последнее время, граждане приобретают займы в кредитных учреждениях все чаще. При этом цели кредитов абсолютно разные. В настоящей статье будут рассмотрены условия, на которых физическим лицам можно оформить автокредит на покупку автомобиля, также нюансы совершения сделки, положительные и отрицательные стороны приобретения авто за счет денежных средств кредитной организации.

Что такое автокредит?

Автокредит — это целевой вид займа, приобретаемый в кредитном учреждении, где залогом выступает купленное авто.

Гражданин, решивший взять кредит на автомобиль, может обратиться за предоставлением займа в банковское учреждение или в автосалон. Выбор инстанции, где будет выдана ссуда, зависит от пожелания будущего собственника машины.

Кредит на покупку авто выдается банком, даже если заявка оформляется в автосалоне, потому что многие автомобильные салоны заключают договора с кредитными учреждениями. Необходимость подобного сотрудничества заключается в упрощении системы предоставления авто для граждан.

Заемщику важно обращать внимание на предлагаемые условия будущих обязательств.

Перед оформлением автокредита, заемщику следует сравнить виды существующих займов, чтобы выбрать для себя наиболее выгодные условия.

Автокредитование подразделяется на виды, описанные ниже.

Кредит на покупку машины с первоначальным взносом.Условия данного кредита на приобретение авто подразумевают, что заемщик вносит изначально часть стоимости машины, а остальную предоставляет кредитная организация. Особенностью настоящего вида автокредитования является факт, чем больше сумма первоначального взноса, тем выгоднее условия предложит банк.

Автокредит без первоначального взноса.

Если у будущего владельца нет собственных средств на внесение первоначального взноса на покупку авто в кредит, то банк может предоставить ему ссуду, равную полной стоимости машины.

Однако в таком случае, условия долговых обязательств будут крайне невыгодными — будет установлена повышенная процентная ставка, будут применены жесткие критерии к кредитоспособности потенциального заемщика.

Кредиты на покупку поддержанных машин.Автокредит не на новый автомобиль предполагает множество условий для его получения, нежели при покупке нового.

Кредитные организации предлагают разные условия, касающиеся года изготовления транспортного средства, стоимости его страховки, суммы первоначального взноса, а также периода погашения долговых обязательства перед банком.

В большинстве случаев, приобретение автокредита на поддержанное авто обусловлено повышенными процентными ставками, примерно на 0,5 — 2%, по сравнению с выдачей автокредита на новое авто.

Автокредит без страховки КАСКО. Он обусловлен тем, что в условиях кредита нет пункта про наличие обязательной страховки КАСКО.

Однако без оформления подобного договора страхования, кредит выдается под более высокий процент.

Обеспеченность кредита снижается без КАСКО, так как при его краже или угоне, у кредитной организации не останется залога. В связи с присутствующими рисками, не все банки предоставляют аатокредит без КАСКО.

Автокредит buy-back. Его название говорит само за себя — обратный выкуп авто. Кредитная организация выдает кредит на полную стоимость авто, однако погашать клиент может только его часть.

До истечение срока кредитного соглашения, заемщик возвращает машину продавцу и приобретает новую, либо выдает всю стоимость займа банку, а оставшиеся средства с продажи транспортного средства оставляет себе.

Trade-in автокредит.Условия данного вида автокредитования подразумевают, что в качестве первоначального взноса, предоставляемого заемщиком, выступает его старое авто. Иными словами происходит замена имеющегося транспортного средства на новое с доплатой за счет средств, предоставленных банковским учреждением.

Какой лучше взять кредит на авто — решать заемщику. 

Плюсы и минусы

Чтобы принять правильное решение, перед взятием на себя долговых обязательств, следует взвесить все «за» и «против» автокредита.

Положительные аспекты при приобретении автокредита:

  • возможность быстро стать автовладельцем. Но это в том случае, если есть некая сумма на первоначальный взнос и имеющиеся доходы позволят выплачивать взятый кредит на машину;
  • автокредитование на льготных условиях. Государство предоставляет кредиты с низкой процентной ставкой на приобретение отечественных транспортных средств;
  • длительная рассрочка платежа. Банковские учреждения могут предоставлять гражданам автокредиты на период 1 год — 5 лет.

Недостатки приобретения автотранспортного средства в кредит состоят из следующих пунктов:

  • установление жестких требований к потенциальным заемщикам. Например, есть ограничения по возрасту — пенсионерам подобные автокредиты не выдаются;
  • заемщикам, имеющим плохую кредитную историю, тяжело будет получить автокредит;
  • лицам, работающим официально в определенной организации период менее трех месяцев также могут отказать в автокредитовании;
  • выгодные автокредиты предполагают в качестве залога приобретенное транспортное средство. Соответственно присутствует риск потерять денежные средства и машину;
  • обязательное приобретение полиса КАСКО. Если данного условия нет в соглашении об автокредите, то процентная ставка будет установлена значительно выше;
  • первоначальный взнос требуется почти всегда при оформлении автокредита. Если оформлять сделку с банковским учреждением без него, то процент по выплате долга будет возвышен;
  • значительно длительная процедура оформления документации для получения ссуды на покупку машины.

Как выбрать выгодный автокредит?

Чтобы получить выгодный автокредит, необходимо придерживаться следующих правил:

  • изучить условия автокредитования в нескольких банковских учреждениях;
  • подать прошение о выдаче кредита на приобретение транспортного средства в крупные банки. В большинстве случаев, у них самые выгодные условия. Можно обратиться, к примеру, в Сбербанк, ВТБ 24, Сетелем Банк, Русфинанс Банк, Юникредитбанк и др.;
  • не стоит заключать договор на автокредитование с автосалоном, если только нет спешки в покупке машины. Как правило, в автосалонах условия хуже, чем в кредитных организациях;
  • установить нужно для себя определенные параметры желаемого авто, чтобы не переплачивать за «ненужные» функции иного транспортного средства;
  • собрать как можно большую сумму на внесение первоначального капитала. Стоит помнить, что чем больше изначально заемщик внесет средств, тем меньше ему придется выплачивать сумму кредита и проценты.

Требуется досконально изучить предлагаемые банком условия автокредитования. Особенное внимание стоит уделить:

  • размер запрашиваемого первоначального взноса. Обычно величина составляет от 10 — 30 процентов от всей стоимости автомобиля;
  • процентная ставка. Важно найти более низкий уровень ставки по автокредиту, чтобы не пришлось много переплачивать;
  • предусматривается ли договором автокредитования досрочное погашение автокредита;
  • взимается ли дополнительная комиссия за какие-либо услуги банка. Например, за обслуживание счета заемщика.

Банковские учреждения и автосалоны не выдают автокредиты всем гражданам, подающим заявки. Ими разработан целый перечень специальных требований, которым должен соответствовать заемщик.

К предъявляемым требованиям для оформления автокредита относятся:

  • заемщик должен быть гражданином России;
  • у гражданина должна быть постоянная регистрация;
  • возрастные ограничения установлены на отметке — 18 — 60 лет;
  • официальное трудоустройство не менее трех месяцев на одном месте;
  • обязательное наличие постоянного дохода, позволяющего погашать кредитные обязательства.

Если гражданин соответствует вышеуказанным критериям, то ему требуется выбрать подходящее банковское учреждение и подать собранные документы для получения автокредита.

Заявка на получение кредита на приобретение автотранспортного средства рассматривается на основании предъявленных бумаг:

  • удостоверение личности заемщика;
  • трудовая книга (ксерокопия);
  • бумаги, необходимые для покупки автомобиля — страховой полис, соглашение о купле-продаже и др.;
  • водительское удостоверение;
  • акт о заключенном браке или о разводе.

Поданные бумаги рассматриваются компетентным лицом в течение двух недель, затем заявителю сообщат ответ.

Кредит на авто с государственной поддержкой

Льготные условия, предоставляемые государством на приобретение автокредита, действуют с 2013 года.

Условия для получения льгот от государства:

  • стоимость авто не должна превышать 1450 тысяч рублей;
  • вес машины не более 3,5 тонны;
  • покупаемая машина должна быть сделана в России;
  • срок изготовления транспортного средства — начиная с 2016 года;
  • выдается займ от государства в российских рублях;
  • обязательный залог — покупаемый автомобиль;
  • льготные условия автокредитования предоставляются на приобретение только новых транспортных средств;
  • период действия кредитного соглашения — не более 36 месяцев;
  • процентная ставка составляет менее 6,7.

Выше представленный перечень условий государственной поддержки автокредитования является основным. Однако банковские учреждения могут менять условия. Например, устанавливать меньший период действия кредитного соглашения или предъявлять дополнительные требования к заемщикам и т.д.

Нужна ли страховка?

Чаще всего, наличие страховки является обязательным требованием для оформления автокредитования. Но есть исключения. Некоторые потенциальные заемщики думают, что покупка страховки КАСКО при взятии автокредита — это лишняя трата денежных средств. Но их мнение ошибочно. Плюсы покупки страхового полиса КАСКО заключаются в следующем:

  • при угоне машины страховая компания возместит ущерб. В связи с этим заемщик сможет выплатить банку задолженность по автокредиту;
  • ставка процентов, устанавливаемая для автокредитов с КАСКО, значительно ниже, чем без страховки;
  • при наличии договора страхования, требования к размеру первого взноса лояльнее.

Недостатком покупки КАСКО при автокредитовании является ее дорогая стоимость, однако имеющихся плюсов больше. Наличие полиса предоставляет гарантии заемщику и кредитной организации.

Можно ли оформить автокредит с плохой кредитной историей?

Если у гражданина имеется плохая кредитная история, это не означает, что он не сможет оформить автокредит на понравившееся ему автотранспортное средство. Но стоит учитывать, что получить кредит на покупку авто на выгодных условиях для клиента с плохой кредитной историей не представляется возможным. К такому заемщику будут установлены более завышенные требования по:

  • процентной ставке — она будет выше;
  • выдаваемой сумме — ее предел будет занижен;
  • сроку выплат — он будет короче;
  • сумме первоначального взноса — она будет составлять минимум 20 процентов от полной стоимости приобретаемого транспортного средства.

Перед обращением в кредитное учреждение гражданину с плохой кредитной историей понадобится найти надежного поручителя, имеющего хорошую историю займов. Возможно понадобится предоставить бумаги от поручителя — сведения о месте работы и получаемых доходах.

Если при обращении за выдачей автокредита клиенту отказали в связи с плохой кредитной историей, то можно ее проверить. Для осуществления проверки требуется направить специальное обращение в бюро кредитных историй, так как возможно найдутся ошибки.

Важно! Часто маленькие и новые банковские учреждения, чтобы увеличить клиентскую базу, одобряют автокредиты заявителям, имеющим плохую кредитную историю. Поэтому в таком случае, рекомендуется направлять запросы на выдачу займа на покупку авто в такие банки.

У потенциального заемщика автокредита есть возможность исправить плохую кредитную историю. Для этого ему необходимо выплатить несколько небольших кредитов.

С большей вероятностью будущему собственнику авто одобрят заявку на получение автокредита в автомобильном салоне. Так как в данных учреждениях не так тщательно проверяют историю кредитов, как в банковских организациях.

Бесплатная консультация юриста по телефону:

Источник: https://lawecon.ru/avtokredit/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.