Виды автокредита

Содержание

Что нужно знать, прежде чем взять автокредит

Виды автокредита

Это целевой заём, деньги от которого можно потратить только на покупку транспортного средства. Приобрести можно как новую машину, так и с пробегом. Но кредит для приобретения авто у частного продавца дают не очень охотно и далеко не везде, так что здесь лучше выбрать автосалон, который продаёт б/у транспорт.

Автокредит отличают несколько характерных особенностей.

Залог

Пока кредит не будет погашен, автомобиль останется в залоге у банка. До тех пор паспорт транспортного средства (ПТС) чаще всего хранится в кредитном учреждении.

Дорогое страхование

По закону заложенное имущество должно быть застраховано от рисков утраты и повреждения. В большинстве случаев банки не довольствуются полисом ОСАГО — придётся оформлять КАСКО.

В среднем это увеличивает сумму кредита на 10%. С другой стороны, если автомобиль не был застрахован и его угнали, заёмщик всё равно выплачивает кредит полностью.

Дмитрий Мольков, директор департамента финансовых услуг ГК «АвтоСпецЦентр»

Умеренная процентная ставка

Исходя из статистики, о глобальной разнице в целом говорить не приходится. В первом квартале 2019 года средняя ставка по автокредиту составила 17,1% , по кредитам наличными — 17,62%. По данным Центробанка, средневзвешенная ставка по займам на срок свыше трёх лет в феврале 2019 составляет 12,76% , а с учётом автокредитов уже 14,13%.

Но разница будет видна, когда вы начнёте рассматривать конкретные предложения банков, подходящие для вашей ситуации. Ставка по автокредиту в большинстве случаев окажется ниже, чем по нецелевому потребительскому, так как банк страхует свои риски залогом и может себе позволить предлагать более выгодные условия.

Кто выдаёт автокредит

Даже если вы оформляете кредит непосредственно в автосалоне, на противоположном конце вас всё равно поджидает банк, с которым вы подписываете договор.

Кредитное учреждение может разместить своего представителя непосредственно в автосалоне или действовать через брокера — посредника, который выступает связующим звеном.

Брокеры часто отправляют заявки сразу в несколько банков и соединяют вас с тем, который готов выдать кредит. Но это не значит, что они подбирают максимально выгодные условия для клиента.

А вот заплатить за помощь, скорее всего, придётся.

Какими бывают автокредиты

Автокредиты бывают нескольких видов. При выборе придётся ориентироваться не только на нужные характеристики, но и на условия, которые вам готовы предложить.

1. Классический

Оформление происходит по стандартной схеме. Вы делаете запрос в банк. В учреждении проверяют вашу платёжеспособность, кредитную историю и принимают решение, выдавать вам заём или нет. Проценты здесь будут чуть ниже, поскольку ваша добросовестность как клиента будет подтверждена.

2. Экспресс-кредит

Для оформления достаточно 2–3 документов, решение об одобрении принимается быстро. Риски в этом случае уравновешиваются чуть более высокими процентами.

3. Факторинг

Это беспроцентный кредит с внушительным первоначальным взносом. Если вы заплатите от 50% стоимости автомобиля и более, остальную сумму можно внести в рассрочку.

4. Кредит с обратным выкупом (BuyBack)

Ежемесячные платежи рассчитываются так, что к последней выплате вы будете должны банку ещё часть суммы — обычно 20–40%. Для погашения кредита вы можете внести недостающую сумму сами или продать машину дилеру, который внесёт остаток. Схема чаще используется для статусных дорогих автомобилей.

В чём плюсы автокредита

Чтобы рассмотреть плюсы и минусы автокредита, его надо с чем-то сравнивать. Если с покупкой без займа, то лидер в этой гонке очевиден: отсутствие кредита всегда лучше его наличия (но есть нюанс, о котором ниже). Поэтому сравним его с обычным потребительским кредитом и обозначим важные плюсы.

1. Специальная цена

Часто автосалоны предлагают для тех, кто берёт автокредит, специальные цены.

Покупателем машины становится клиент банка, а банкам дилеры часто делают очень хорошие скидки. Дисконт может достигать 10%.

Сурен Айрапетян, управляющий партнёр Rebridge Capital

В погоне за выгодой не стоит забывать о дополнительных расходах, из-за которых фактические затраты могут вырасти. Кроме того, акции обычно распространяются на автомобили определённой комплектации или предполагают покупку опций, что в итоге может заставить вас потратить больше, чем вы рассчитывали.

Но здесь есть тот самый нюанс. Если вы покупаете дорогую машину, то всегда можете приобрести её в кредит со скидкой и погасить заём полностью, спустя месяц, не переплачивая по процентам. Это сработает только в том случае, если разница в цене превышает стоимость КАСКО и прочих сопутствующих затрат.

2. Возможность получения помощи от государства

Программа льготных автокредитов продлена . Вы можете получить от государства 10% от цены машины к первоначальному взносу, а если живёте в Дальневосточном округе — 25%. Чтобы попасть под программу, надо соответствовать одному из двух критериев:

  • это ваш первый автомобиль;
  • у вас двое и более детей;

Есть также требования и к машине, которую вы намереваетесь купить. Автомобиль должен быть:

  • новый;
  • российской сборки;
  • весом до 3,5 тонны;
  • стоимостью до 1 миллиона рублей.

Чтобы получить господдержку, обращаться надо непосредственно за автокредитом в банк, но только в присоединившийся к программе.

3. Одобрение большей суммы

Нецелевой потребительский заём ничем не обеспечен. Залог при автокредитовании снижает для банка риск невозврата денег: в случае чего он просто заберёт и продаст автомобиль. Поэтому учреждение может выдавать значительно большие суммы, чем одобрило бы по кредиту без залога.

4. Больший период выплат

Автокредит в среднем выдают на срок от трёх до пяти лет. Деньги же, выданные по целевому потребительскому займу, банки чаще всего хотят получить раньше.

5. Процентная ставка ниже

Если вы обратитесь в банк с просьбой рассчитать вам потребительский кредит и автомобильный, условия по второму, скорее всего, будут выгоднее — причина в залоге. Но здесь возможны исключения, причём чаще, чем кажется.

В банке могут настойчиво предлагать вам кредитную карту с определённым лимитом и не одобрить автокредит на меньшую сумму. Просто смиритесь с этим, потому что понять это невозможно — кредитные учреждения не раскрывают критерии оценки клиентов, чтобы этой информацией не воспользовались мошенники.

В чём минусы автокредита

Сравним всё с тем же нецелевым потребительским кредитом.

1. Имущество в залоге

Пока не погасите кредит и не получите ПТС, не сможете продать машину.

2. Дорогое страхование

Как мы уже выяснили, без КАСКО не обойтись. Но иногда банки навязывают дополнительные страховые услуги. Вы, конечно, можете отказаться, но тогда вам просто не выдадут кредит.

Чтобы кредит был одобрен, можно оформить «навязанные» страховые услуги, а после получения денег в двухнедельный срок написать заявление об отказе от страховок в страховую компанию. Деньги должны быть возвращены в десятидневный срок.

Орест Мацала, ведущий юрист Европейской Юридической Службы

3. Есть первоначальный взнос

Это не всегда обязательное условие при оформлении автокредита, но многие банки требуют внести какую-то часть от стоимости машины. При получении нецелевого потребительского кредита этого делать не нужно.

4. Есть требования к машине

Так как банк берёт автомобиль в залог, он выставляет критерии, которым должна соответствовать машина, — чтобы потом её продать, если вы не вернёте деньги. На средства от потребительского займа можно покупать что угодно.

Рассмотрите предложения нескольких банков

Красноречивый продавец настойчиво рекомендует взять кредит в конкретном банке, и это должно насторожить: с большой долей вероятности это выгодно ему, а не вам. Рассмотрите больше вариантов, чтобы выбрать выгодный. И условия потребительского нецелевого кредита тоже уточните.

Выясняйте все условия акции

Та информация, которую вы увидели на баннере — это, конечно, правда, но не вся. Чтобы покупка была действительно выгодной, надо прочесть все условия. Иначе можете по ошибке потратить гораздо больше, чем планировали, и ещё платить проценты с завышенной суммы.

Проверяйте наличие скрытых доплат и страховок

Внимательно перечитайте договор и убедитесь, что вы поняли в нём каждую строчку. Это убережёт вас от дополнительных трат и от проблем с банком, если вы нарушите условия контракта, до которых просто не долистали.

Здраво оцените расходы и доходы

С кредитом на автомобиль вам надо вписывать в бюджет не только ежемесячный платёж, но и сопутствующие траты — обновление страховки, транспортный налог, топливо и так далее. В итоге расходы могут значительно увеличиться и стать тяжкой ношей.

Что в итоге

  1. Автокредит — хороший финансовый инструмент, если грамотно им пользоваться.
  2. Берёте автокредит (и вообще любой кредит) — внимательно читайте договор и уточняйте все условия.
  3. Если найдёте потребительский кредит, полная стоимость которого окажется ниже суммарных затрат на автокредит, и банк одобрит вам нужную сумму — выбирайте его. Сэкономите на КАСКО и сможете распоряжаться машиной, как заблагорассудится.

Источник: https://Lifehacker.ru/avtokredit/

Что такое автокредит и какой кредит лучше взять для покупки автомобиля, автокредитование простыми словами

Виды автокредита

Далеко не все граждане РФ могут позволить себе приобрести автомобиль сразу. Поэтому неудивительно, что частные кредиторы и банки зарабатывают немало денег на автокредитовании населения. Но выгодна ли эта услуга или всё же стоит постараться накопить денег самостоятельно — об этом и пойдёт речь в данной статье.

На каких условиях дают автокредит и как он действуетХарактеристика автокредита: Оформление автокредитаКакие максимальные сроки кредитованияПреимущества и недостатки: Плюсы и минусы автокредитаПочему машина в кредит дешевлеРазница между потребительским и автокредитомКогда могут отказать в кредитованииАвтокредит для ИП и для юридических лицМожно ли погасить автокредит материнским капиталомМожно ли вернуть машину в салон после покупки в кредитvar index=document.getElementsByClassName ('index-post');if (index.length>0) {var contents=index [0].getElementsByClassName ('contents');if (contents.length>0) {contents=contents [0]; if (localStorage.getItem ('hide-contents') === '1') {contents.className+=' hide-text'}}}

На каких условиях дают автокредит и как он действует

Каждый банк вправе сам устанавливать условия автокредитования, но в целом, для физических лиц, основные из них одинаковые:

совершеннолетие и российское гражданство заявителя, иногда с наличием постоянной регистрации в регионе, в котором находится учреждение-заимодателя;стаж работы не менее года, с беспрерывной профессиональной деятельностью на одном месте в течение 3 последних месяцев;положительная кредитная история (некоторые банки требуют открытия счёта именно у них);наличие первого взноса;разрешение на управление транспортным средством и, возможно, наличие страховки КАСКО;военный билет для мужчин младше 27 лет;удовлетворительный доход (не исключено, что заработной платы заявителя может оказаться недостаточно для кредиторов).

Если заёмщик является юридическим лицом, тогда потребуется предоставить в банк официальные данные о месте регистрации организации или компании, минимальном периоде её функционирования (не менее 6–12 месяцев), минимальном объёме годового оборота, наличии расчётного счёта в конкретном банке. Кроме того, как и в предыдущем случае, не менее важной будет предыдущая кредитная история: никаких задолженностей перед любыми банками у компании-заёмщика быть не должно.

Знаете ли вы? Кредиты для населения имеют многовековую историю, поскольку согласно археологическим раскопкам первые такие займы выдавались ещё за 2000 лет до н. э. в Месопотамии. Нередко залогом для кредиторов выступали дети заёмщиков.

После первого взноса можно забрать приобретённый автомобиль, но фактически он и дальше будет находиться в залоге у банка, пока владелец полностью не рассчитается по автокредиту.

Обычно переплата в таких случаях составляет около 15% годовых, а максимальная сумма займа нередко доходит до 10 млн рублей.

Впрочем, как и сами условия автокредитования, размер выдаваемой суммы и время её погашения зависят от внутренних требований конкретной кредитной организации — банка.

Характеристика автокредита

Автокредит подразумевает выдачу кредитором определённой денежной суммы только с целью приобретения легкового автомобиля, грузового транспортного средства или же автобусного вида транспорта для перевозки людей.

Индивидуальными особенностями автокредита, выделяющими его на фоне остальных видов кредитования будут такие характеристики:

залоговая природа по отношению к выбранному транспортному средству (ТС) или другому ценному недвижимому имуществу (приобретаемое авто остаётся в залоге до полной выплаты задолженности и является своеобразной гарантией расчёта);обязательная первая выплата, сумма которой обычно составляет 10–15% от всей стоимости автомобиля, хотя не исключён вариант первичной оплаты в размере 20–50% стоимости машины;страховка КАСКО (это важное требование для выдачи автокредита практически во всех банках).

Без соблюдения этих требований получить желаемый автомобиль в кредит не получится, но в любом случае стоит рассчитывать свои силы по выплатам на ближайшие несколько лет.

: Оформление автокредита

Какие максимальные сроки кредитования

Расчёт максимального срока возврата полученных на автомобиль денег, выполняется с учётом самой взятой суммы и платёжной способности обратившегося лица.

В отдельных случаях финансовая структура-кредитор может потребовать погашения кредита до достижения заёмщиком определённого возраста (например, 65-ти лет), но в среднем выплаты по машине растягивают на 3–5 лет (в редких случаях до 10-ти лет).

При этом стоит учитывать необходимость выплаты не только кредитного «тела», но и комиссию банка за предоставленную услугу, штрафные санкции в случае несвоевременного погашения очередного платежа и возможные дополнительные страховки как автомобиля, так и его нового владельца.

Важно! В договоре по займу обязательно прописываются все возможные платежи по кредиту. Чтобы для вас не стало сюрпризом очередное требование по выплатам, стоит заранее тщательно изучать документ и только после этого ставить свою подпись.

Преимущества и недостатки

Издавна кредитование ассоциируется у многих людей с отрицательными эмоциями и жизненными сложностями, что в большинстве случаев вполне оправдано. Однако не стоит забывать и о выгодах подобной сделки. Поэтому, прежде чем оформлять кредит на автомобиль, стоит взвесить все «за» и «против» подобного решения.

В первую группу можно отнести следующие характеристики:

простоту и быстроту оформления сделки;возможность незамедлительной эксплуатации авто с постепенной выплатой его стоимости (не нужно годами ждать пока соберётся нужна сумма);большой кредитный лимит (обычно до 10 млн рублей или даже больше);защита транспортного средства страховкой в течение всего периода погашения задолженности.

Из недостатков использования услуги автокредитования выделяют:

увеличение изначальной стоимости ТС за счёт растянутых во времени выплат;ограниченный выбор автомобилей (практически у каждого банка имеются свои автосалоны-партнёры, а покупка подержанного авто сопровождается дополнительной бумажной волокитой, нередко с повышением процентной ставки за пользование займом);возможность получения кредита «не для всех»;необходимость уплаты первоначального взноса и оформления полиса КАСКО на весь период выплаты займа, что увеличивает окончательную сумму долга.

Сопоставив все преимущества и недостатки автокредитования, каждый гражданин РФ сможет принять окончательное решение о необходимости использования такой возможности.

Если удастся найти максимально «прозрачные» условия начисления такого займа и есть уверенность в своей платёжной способности в течение продолжительного времени, то не стоит отказываться от получения желаемой машины в режиме «тут и сейчас».

: Плюсы и минусы автокредита

Почему машина в кредит дешевле

Нередко для привлечения клиентов, организации и финансовые учреждения обещают существенные скидки на новые автомобили. При этом стоит помнить о процентной ставке, оплате оформления страхового полиса и ещё ряда более мелких услуг, которые могут скрываться за договором автокредитования, существенно повышая конечную стоимость выбранного ТС.

Также, не стоит исключать возможность оформления кредита в кэптивных банках, открытых непосредственно крупными автоконцернами для повышения своих продаж. Процентные ставки в таких местах практически всегда ниже рыночных. Если вы решите обратиться в такую организацию — обязательно проверьте наличие лицензии Банка России, чтобы не попасть к мошенникам.

Среди популярных объяснений снижения цены на кредитные авто, другие финансовые учреждения указывают привлечение большего числа клиентов и возможность продажи машин непосредственно от завода-изготовителя.

Чтобы убедиться в искренности намерений кредиторов и реальности сниженной стоимости на машину, всегда внимательно изучайте договор, интересуясь всеми непонятными моментами (особенно процентной ставкой и менее явными переплатами).

Знаете ли вы? Страховые компенсации в результате ДТП или угона перечисляются на счёт банка, так как в период автокредита именно он является владельцем транспортного средства.

Разница между потребительским и автокредитом

Обычный потребительский кредит — это денежный заём в банке без указания чёткой цели его использования. Проще говоря, вы можете взять 500 тыс.

рублей и самостоятельно приобрести на них выбранное авто, не привлекая к этому процессу кредитное учреждение.

Насколько выгодным будет такое решение в сравнении с классическим автокредитом — зависит от финансового состояния обратившегося человека, его кредитной истории и вида выбранного ТС.

В большинстве случаев оформить потребительский заём намного проще, тем более что отсутствует необходимость выплаты первоначального взноса, оформления полиса страхования КАСКО, да и приобретённая машина не будет числиться в залоге.

Однако сумма потребительского кредита часто ограничивается 1 млн рублей, меньшим сроком погашения задолженности и большей переплатой по процентной ставке, что становиться основной причиной оформления целевого автокредита при приобретении автомобиля.

Особенно это касается случаев, когда заявителя не интересуют дешёвые подержанные машины и хочется приобрести более дорогое транспортное средство, с рассрочкой в выплате всей взятой суммы на 5–10 лет (позволяет снизить сумму ежемесячной выплаты).

То есть, классический потребительский кредит стоит использовать лицам, покупающим недорогое ТС, с возможностью выплаты всех задолженностей в течение ближайших нескольких лет. В противном случае более правильным решением станет целевой автокредит.

Знаете ли вы? В переводе с латыни слово «кредит» означает «верить, доверять».

Когда могут отказать в кредитовании

Как уже говорилось, в отличие от оформления классического потребительского кредита, решение о выдаче автокредита принимается с учётом большего количества фактов, поэтому не исключена возможность отказа в получении денежных средств на машину. В первую очередь это касается следующих особенностей жизнедеятельности человека:

отсутствия кредитной истории (любой) или же наличие непогашенных задолженностей (даже несколько просроченных платежей могут стать основанием для отказа);низкой заработной платы, ведь чтобы ежемесячно оплачивать полученный кредит мало просто работать, нужно ещё и хорошо зарабатывать;постоянной смены рабочих мест в течение последних 6 месяцев (любой банк должен быть уверен в наличии у заявителя постоянного дохода);наличие судимости или мелких правонарушений в прошлом, которые могут характеризовать человека как ненадёжного;возраст заявителя до 21 года (некоторые учреждения могут оформить автокредит и после 18-ти лет, но на это должны быть очень веские основания, подтверждающие возможность кредитора закрывать кредитные суммы: стабильная работа или наличие поручителя);подача поддельных документов, что не может гарантировать честность лица при постройке дальнейших отношений с финансовым учреждением.

Чуть реже причинами отказа в автокридитовании становятся непрезентабельный внешний вид обратившегося человека, его работа на индивидуального предпринимателя или отказ в выдаче денежных средств некоторыми другими банками.

Автокредит для ИП и для юридических лицОбычно, заём денег на приобретение транспортного средства оформляется на граждан России (физических лиц), но не исключено коммерческое автокредитование ИП (индивидуальных предпринимателей) и юридических лиц в виде компаний и организаций. Условия выдачи денежных средств последним несколько отличаются, прежде всего, суммой выданного кредита (иногда до 75 млн рублей), погашением основного долга по аннуитентным платежам или согласно индивидуальному графику.

Источник: https://auto.rambler.ru/other/42906757-chto-takoe-avtokredit-i-kakoy-kredit-luchshe-vzyat-dlya-pokupki-avtomobilya-avtokreditovanie-prostymi-slovami/

Особенности, суть и виды автокредита

Виды автокредита

Среди многообразия кредитных программ популярностью пользуется автокредитование. Такую услугу предлагают кредитные организации, автоломбарды и банки, у которых разные условия выдачи кредита под залог автомобиля.

Прежде чем оформить автокредит тут, нужно изучить суть такого вида кредитования и определиться с кредитором, который выдаст заемные средства на потребительские нужды.

Для того чтобы выбрать самого надежного кредитора, можно воспользоваться помощью кредитного брокера, который выступает в качестве посредника между заемщиком и кредитной организацией.

Что такое автокредит

Автокредитом называют особую форму потребительского займа, при которой денежные средства выдаются под залог транспортного средства, при этом оно остается в пользовании банка до полного погашения задолженности.

Если вам сложно самостоятельно разобраться со всеми нюансами и тонкостями такого вида кредитования, то в этом случае вам понадобится помощь в получении кредита тут, где свои услуги предлагает кредитный брокер. Он поможет определиться с кредитором, кредитной программой и ее условиями. Что касается займа, который выдается под залог автомобиля, то он позволяет оперативно решить финансовые проблемы.

Автокредитом также называют кредит, который выдается на покупку транспортного средства, при этом деньги должны быть потрачены исключительно на приобретение машины. При оформлении займа важно различать эти два вида кредитования. Плюс ко всему, такой вид кредита выдают не только банки, но и автосалоны, которые сотрудничают с разными банковскими структурами.

Особенности и условия автокредитования в России

Главной отличительной особенностью автокредита является то, что в качестве обеспечения по нему выступает автомобиль. Он представляет собой залоговое имущество, которое остается у банка в случае невозвращения долга. Благодаря такой форме кредитования можно получить определенную сумму денежных средств не только на покупку автомобиля, но и на другие нужды.

Для того чтобы оформить автозайм, нужно:

  • иметь паспорт РФ;
  • иметь возраст от 21 (18) до 60 лет;
  • предъявить автомобиль и справку о доходах;
  • не иметь непогашенных или просроченных кредитов.

В современные дни автокредит – это один из самых доступных видов кредитования населения, который позволяет обзавестись новой машиной или же решить внезапно возникшие материальные трудности. Благодаря такой услуге теперь не нужно долго копить или откладывать деньги на новый автомобиль, но для получения заемных средств нужно иметь машину, которая выступает в качестве залога.

Также в роли обеспечения по кредиту может выступать приобретенное транспортно средство, но до погашения долга оно формально является собственностью банка, поэтому заемщик не сможет его ни продать, ни подарить. Также при оформлении кредита под залог автомобиля обязательным является страхование машины.

Автокредит онлайн: что это такое и его особенности

С развитием интернета популярными стали услуги онлайн, среди которых можно отметить автокредит онлайн. Он позволяет подать заявку на кредит, не покидая стен своего дома. Для оформления займа онлайн нужно:

  • определиться с выбором кредитора;
  • перейти на его официальный сайт;
  • заполнить анкету или заявку на кредит и подать ее на рассмотрение;
  • получить ответ от банка в виде сообщения на телефон или на почту;
  • посетить отделение банка и получить деньги.

Огромным преимуществом автокредита онлайн является то, что подать заявку можно в любое время дня и ночи. Такая услуга избавляет заемщиков от необходимости тратить время и силы на посещение нескольких банков.

Виды автокредитования

В связи с популярностью такой услуги многие банки для привлечения клиентов разрабатывают более заманчивые и выгодные предложения по автокредитованию. Таким образом, прежде чем оформить займ на покупку машины или под залог автомобиля, нужно изучить предлагаемые банком условия. Банки предлагают такие виды автокредитования:

  • экспресс;
  • классический;
  • автокредит без взноса;
  • buy-back;
  • трейд-ин;
  • автокредит без страхования;
  • беспроцентный кредит на покупку машины;
  • займ на приобретение авто с пробегом.

Классический автокредит отличается стандартными условиями, пользуется популярностью, требует обязательного страхования машины и небольшой стартовый взнос. Для получения такого кредита требуется минимальный пакет документов. Как правило, его оформляют на покупку иномарки на срок до 10 лет. По такому кредиту можно купить только новую машину.

Экспресс-кредит отличается оперативным принятием решения по поводу выдачи заемных средств на приобретение автомобиля. К его особенностям относят большой первоначальный взнос, который может составлять больше 50% от общей стоимости транспортного средства.

Если у вас есть старая машина, то можно выбрать кредит Trade-in, при котором в качестве залога выступает б/у или кредитный автомобиль. Трейд-ин имеет свои особенности и преимущества, к которым относят:

  1. Экономию времени и удобство.
  2. Возможность оформить новый автокредит, имея непогашенный.
  3. Гарантию на исправность авто, подтверждаемую экспертизой.
  4. Возможность оформить кредит на месте.
  5. Безопасность и надежность сделки.

Такой займ позволяет имея непогашенный автокредит получить новый. Перед принятием решения банковские сотрудники внимательно изучают состояние залогового автомобиля, для осмотра которого вызывают оценщика. К его услугам прибегают для того, чтобы узнать рыночную стоимость авто.

Источник: https://autosiga.ru/drugoe/2470-osobennosti-sut-i-vidy-avtokredita

Автомобиль в кредит: особенности на примере 4-х банков

Виды автокредита

Сегодня мало кто может потратить “кругленькую” денежную сумму на приобретение автомобиля со страховкой, аксессуарами и дополнительными комплектующими. Поэтому банки предлагают выгодные и не очень выгодные программы автокредитования. Заемщик может приобрести не только новенькое, но и поддержанное авто.

При выборе оптимальной программы кредитования потенциальные заемщики в первую очередь обращают внимание на такой параметр, как проценты по автокредитам в банках.

Средние показатели по России составляют 16-20 процентов, если кредит выдается банком в рублях. В долларах годовые процентные ставки варьируются от 9 до 13 процентов.

Если говорить о программе государственного автокредитования, то здесь действует льготная ставка, средние показатели по которой составляют 6-12 процентов.

При получении кредита на процентную ставку могут оказывать влияние многочисленные факторы:

– Процентная ставка может значительно возрасти в том случае, если заемщик не предоставит банку документ, подтверждающий источник его доходов.

– На приобретение поддержанных авто, как правило, процент значительно выше.

– Не последнюю роль в формировании данного показателя играет фактор сезонности. Спрос на приобретение автомобилей увеличивается весной и осенью.

Особенности автокредитования

Самые высокие проценты предлагают банки, которые работают по программам предоставления экспресс-кредитов.

Такие предложения манят заемщиков, ведь решение вопроса о предоставлении кредита занимает не более часа и при этом не требует предоставлении документов, которые подтверждали бы их доходы.

Таким образом, банки компенсируют свои убытки в случае невозврата недобросовестным плательщиком денежных средств.

Степень обеспеченности по кредиту – очередной показатель размера процентов по автокредиту. Если денежные средства предоставляются банком с поручителем и залогом (чаще всего приобретаемое автотранспортное средство), то процентная ставка будет существенно ниже.

Уменьшить проценты по кредиту можно при получении денежных средств в рамках льготной программы. Здесь можно подобрать самый низкий процент по автокредиту. В этом случае потребуется собрать необходимый пакет документов. Так уменьшить процентную ставку на 1-2 процента можно путем предоставления справки о доходах и выписки из бюро кредитной историй.

Как выгоднее взять автомобиль в кредит

Можно отдать предпочтение дилерскому центру, который работает с конкретным банком. Обычно эти предложения является выгодными. Однако в данном случае подобные программы автокредитов предполагают машины определенной модели.

Способы уменьшения процентной ставки по кредитам реальные и доступные. Однако необходимо помнить, что такой вариант не представляет никакой выгоды для банка. Нередко к моменту окончания срока выплат, ставка повышается и тем самым убыток компенсируется.

Также при выборе той или иной программы автокредитования следует обратить внимание на комиссии и штрафные санкции, установленные, например, на досрочное погашение кредита.

Поэтому прежде чем начать сбор необходимых документов, следует подумать стоит ли “овчинка выделки”.

Многие банковские клиенты стремятся сэкономить на получении автокредита. В этом вопросе необходимо тщательно подойти к выбору того или иного предложения.

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

Сэкономить при получении займа можно, отказавшись от оформления дополнительных услуг. В их число входит страхование.

Большинство клиентов отказывается от такой страхования, поскольку сумма выплат в год может составлять до 10 процентов стоимости приобретаемого автотранспортного средства. Экономия бюджета достигает при оформлении кредита на поддержанное авто.

Стоимость такой машины падает едва ли не вдвое, а вот при бережном отношении транспорт может оставаться по качеству наравне с новым авто.

Хотелось бы отметить, что на КАСКО сэкономить можно, но не нужно. Ведь при угоне или ДТП, прочих форс-мажоров, от которых никто не застрахован, заемщик останется один на один со случившейся неприятностью.

Субсидирование процентной ставки по автокредитам

Субсидирование процентной ставки по автокредитам также набирает обороты среди заемщиков. В рамках данной программы банк выдает автокредит на 5-7 процентов ниже обычных предложений. Однако такие предложения доступны не каждому желающему. Банки устанавливают необходимый пакет документов, а также дополнительный залог, в качестве которого может выступать ценное имущество.

Проценты по автокредитам в банках

В поисках оптимального предложения заемщики выбирают какой процент на автокредит для них наиболее приемлем.

Сбербанк

Так Сбербанк привлекает клиентов программой “Автокредит”, согласно которой процентная ставка в рублях составляет 14, 5-16, 0 процентов готовых, в долларах США и Евро – 11, 5-13, 0 процентов годовых.

Кредит выдается на срок от 3 месяцев до 5 лет. В рамках данной программы можно приобрести как новое, так и поддержанное авто не только иностранного, но и отечественного производства.

Сбербанк требует справку, подтверждающую доходы заемщика по форме 2-НДФЛ.

ВТБ 24

Банк “ВТБ 24” предлагает выгодную программу автокредитования “Автокредит на приобретение нового автомобиля”. Здесь процентная ставка варьируется в зависимости от валюты, в которой денежные средства будут выданы клиенту. Так в рублях процентная ставка может составлять 11-14 процентов, в долларах США или Евро – 9-12 процентов.

Минусом является то, что в рамках данного предложения можно приобрести исключительно новое авто из салона, являющегося партнером банка. Банк взимает комиссию за выдачу кредита в размере 150 долларов США или эквивалентно иной валюте, требует обязательное страхование. Кредит может быть выдан на срок от 1 года до 7 лет.

Преимуществом программы является неограниченная сумма кредита.

Газпромбанк

В Газпромбанке привлекает внимание специальная программа кредитования «Без первоначального взноса». Кредит выдается заемщику на срок до 5 лет в рублях (от 11, 5 процентов) и долларах США (от 9, 5 процентов). Заявка рассматривается в течение одного рабочего дня.

Минусом является то, что в рамках данной программы установлена максимальная сумма кредита – 3 000 000 рублей и обязательное страхование КАСКО. Преимущества заключаются в отсутствии первоначального взноса.

Банк не взимает комиссию за предоставление кредита, а воспользоваться услугами кредитования может гражданин Российской Федерации, достигший 20-летнего возраста.

Россельхозбанк

Россельхозбанк установил максимальный предел кредита, который составляет 3 000 000 рублей. При получении займа банк требует внесение не менее 10 процентов стоимости автомобиля.

За выдачу займа комиссия не взимается. Банк требует наличие страхования КАСКО. Досрочное погашение кредита возможно без штрафных санкций и ограничений. Процентные ставки по кредиту в данном банке варьируются от 11, 5 до 13, 5 процентов в рублях и составляют 9 процентов готовых в иностранной валюте. Для оформления кредита необходим полный пакет документов.

Таким образом, разнообразие кредитных предложений в 2018 позволяет сделать заемщику правильный выбор и определить какой процент на автокредит выгоднее. Для каждого это понятие означает свои требования. Для кого-то это отсутствие комиссий за оформление кредита, для кого-то низкий процент по автокредиту.

В данном вопросе необходимо учесть каждую мелочь. Рекомендуется получить грамотную консультацию специалиста, прежде чем принимать спонтанные решения, нередко ведущие к финансовым потерям.

Подписывайтесь на наш канал и, если понравилась статья ставьте “лайк”!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/auto_tech/avtomobil-v-kredit-osobennosti-na-primere-4h-bankov-5a8676b5c8901051b944f2ef

Топ 10: автокредиты в банках взять и оформить онлайн в 2020 году

Виды автокредита

Специалисты сервиса Brobank.ru постоянно анализируют рынок автокредитования. Наш каталог насчитывает десятки автокредитов от разных банков России.

Здесь вы имеете возможность сравнить доступные кредитные предложения, подобрать для себя самое выгодное с помощью фильтра или готовых подборок-категорий.

Отзывы заемщиков, актуальные условия и тарифы помогут сделать выбор, затем оформите заявку онлайн на сайте банка.

Автокредит — целевая кредитная программа. Граждане получают деньги в банке и используют полученные средства на приобретение автомобиля. На руки наличные не выдаются, банк напрямую ведет расчеты с продавцом. Речь может идти о покупке и нового, и подержанного авто.

Банки разработали несколько вариантов кредитных программ. Некоторые заключили соглашения с автосалонами, в результате чего появились самые выгодные программы, порой взять автокредит можно в рассрочку или с минимальной переплатой. Если желаете купить новое авто, первоочередно рассматривайте именно такие специальные предложения.

Типы программ:

  1. Покупка нового авто из салона. То есть вы выбираете желаемую марку, находите салон и там проводите покупку после одобрения.
  2. Покупка подержанного авто из салона. Есть дилеры, которые занимаются реализацией таких машин, и они тоже попадают в рамки автокредитования.
  3. Приобретение подержанной машины у физического лица. На практике такие программы встречаются редко, большинство банков предпочитают работать с продавцами — юрлицами.

Покупаемое авто становится обеспечением по кредиту, пока он не будет полностью погашен. Сделки со сменой собственника невозможны.

Условия автокредита в автосалоне часто предполагают необходимость приобретения полиса КАСКО, причем выгодоприобретателем будет обозначен банк, выдавший кредит. Заемщик обязуется приобретать полис в течение всего срока действия ссуды. Так банк защищает заложенное имущество: он не должен пострадать финансово, если с машиной что-то случится.

Некоторые банки позволяют оформить договор без обязательного КАСКО. Но обратите внимание, что по таким программам могут повышаться ставки. Так банки покрывают возможные риски.

Где можно оформить автокредит

На сайте Бробанк.ру представлены предложения ведущих российских банков, которые выдают гражданам автокредиты. Все они принимают заявки онлайн и оперативно их обрабатывают. Получив одобрение, можно отправляться выбирать автомобиль.

Как выбирать банк для оформления:

  1. Изучите процентные ставки в 2019 году. При выборе продукта заглядывайте в тарифы, только там можно увидеть реальный процент (часто банки в описании указывают только минимальную ставку). Идеальный вариант — предложение о рассрочке или продукте со специальной сниженной ставкой. И помните, что точную ставку банк назначит по итогу рассмотрения.
  2. Какое авто вы планируете купить. Например, если это Шкода, то ищите банк, который сотрудничает с таким автосалоном. В результате оформление может оказаться весьма выгодным.
    Сколько вы можете отдать банку в виде первоначального взноса в счет покупки. Если собственных средств нет, ищите программу без взноса.
  3. При нежелании приобретать КАСКО рассматривайте банки, предлагающие соответствующие условия.

Лучше выбрать банк, с которым вас связывали какие-то отношения. Например, это может быть зарплатная организация, может вы уже брали там кредит или кредитную карту. В этом случае можно рассчитывать на льготные условия, сниженные ставки.
Читайте отзывы в интернете.

Обязательно сравните различные программы. Можете сразу остановить выбора на 2-3 банках и подать им одновременные заявки. Если поступит несколько одобрений, просто выберете лучше. Но больше трех запросов за раз не делайте, это может негативно повлиять на кредитную историю.

Плюсы и минусы автокредита

Стоит ли брать автокредит? Об этом задумываются многие граждане, желающие приобрести машину. Тут уже решать только вам, предварительно оцените все положительные и отрицательные стороны оформления. Преимущества:

  • ставки банков по автокредиту на сегодня небольшие, серьезной переплаты не будет. Особенно если выбрать специальную программу, созданную банком и автосалоном;
  • можно использовать при покупке программы субсидирования. Например. “Первый автомобиль”, “Семейный автомобиль” и пр.;
  • машина будет вашей прямо сейчас, а расплачиваетесь вы за нее постом, постепенно, внося равные ежемесячные платежи;
  • если финансовое положение улучшится, всегда можно закрыть ссуду досрочно с полным перерасчетом процентов;
  • накопления — не всегда вариант, особенно если они предполагают долгий период. Если ставки по автокредиту не особо увеличиваются, то цены на машины растут ежегодно.
    • Объективно оцените и минусы программы. Условия автокредитования по автокредиту предполагают начисление процентов, поэтому переплата будет (исключения — программы рассрочки). Кроме того, часто появляется необходимость покупать КАСКО, что увеличивает расходы. Важный момент — наложение обременения на транспорт, пока ссуда не будет погашена.

      Чем отличается автокредит от потребительского

      Что лучше, автокредит или потребительский кредит, — этим вопросом задаются практически все граждане, желающие совершить крупную покупку. И в некоторых случаях кредит наличными действительно может оказаться более оптимальным вариантом.

      Обычно при покупке подержанной машины у физлица действительно проще оформить ссуду наличными, так как найти подходящую целевую программу будет сложно, предложение не много. Если же покупать автомобиль из салона, пусть даже б/у, часто граждане останавливаются на автокредите, потому что ставки оказываются ниже, и можно найти спец. предложение с максимально выгодными условиями.

      Основные отличия автокредита от обычного кредита:

      • сниженные ставки;
      • можно оформить без справок, несмотря не большую сумму;
      • может требоваться первоначальный взнос;
      • может требоваться оформление КАСКО;
      • ссуда нецелевая, на руки наличные заемщик не получает;
      • накладывается обременение на авто.

      Что такое автокредит, и какие условия предлагают банки, чем он отличается от потребительского кредита — с этим мы разобрались. Если вам больше подходит стандартный нецелевой кредит, вариант можете также выбрать на нашем сайте.

      Как получить автокредит в 2019 году

      Подать заявку в банк можно онлайн, это ускоряет процесс оформления. На сайте Brobank вы наглядно видите, какие банки дают автокредит, можете изучить предложение, определить для себя оптимальное и сразу обратиться с кредитору. На рынке можно найти предложения компаний, оказывающих помощь в получении ссуды за определенную плату, но вы без проблем справитесь и самостоятельно.

      Как все проходит:

      • Определитесь, где взять автокредит, изучив предложения. Подайте онлайн-заявку банку, предложение которого заинтересовало. Ждите ответа, он может поступить сразу или после звонка менеджера и удаленного собеседования. Стандартно заявка обрабатывается не больше суток.
      • Посещение офиса банка, предоставление документов на проверку. Если пакет полный, нареканий к нему нет, дается окончательное одобрение. Банк оглашает сумму, в рамках которой можно выбирать авто.
      • Посещаете интересующий салон, выбираете машину, дополнительные аксессуары, КАСКО тоже можно включить в кредит. Получаете выписку.
      • Несете выписку в банк, тот после заключения договора переводит деньги салону. Далее вы забираете машину.

      Можете направить заявку на автокредит во все банки. Если будет несколько одобрений, выберете лучший вариант, на остальные просто не дадите согласия, как-то специально отказываться от них не нужно.

      Автокредит — что это такое простыми словами? Это целевой кредит на покупку авто, отличная альтернатива накоплению. Если же вы хотите оформить автокредит без банка, тогда единственный вариант — общаться с продавцом и договариваться о рассрочке.

Источник: https://brobank.ru/avtokredity/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.