Вариант страхового возмещения

Содержание

Натуральное возмещение ущерба по ОСАГО

Вариант страхового возмещения

28 апреля 2017 года вступили в силу изменения в Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств». В новой редакции закона изменен порядок возмещения вреда, причиненного легковым автомобилям. Эти изменения касаются транспортных средств, находящихся в собственности граждан и зарегистрированных в Российской Федерации.

Приоритетной формой возмещения ущерба теперь будет восстановительный ремонт на станции технического обслуживания.

Как это будет работать?

Автовладелец выбирает станцию технического обслуживания (СТО) из числа тех, с которыми у страховой компании заключен договор. Выбрать СТО можно как при покупке полиса, так и на этапе урегулирования убытка.

Перечень СТО с указанием адресов их места нахождения, перечнем марок и годов выпуска обслуживаемых транспортных средств, а также примерных сроков проведения ремонта должен публиковаться на сайте страховой организации и постоянно актуализироваться.

Важно! При восстановительном ремонте в отличие от денежной выплаты не учитывается износ деталей и агрегатов, а также не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих частей (если иное не определено соглашением страховой компании и потерпевшего).

Можно ли выбрать другую СТО?

Для ремонта поврежденного автомобиля на СТО, с которой у страховщика нет договора, надо получить письменное согласие страховой организации. В заявлении о страховом возмещении необходимо указать полное наименование выбранной СТО, адрес места нахождения и платежные реквизиты для возможности оплаты страховщиком проведенного восстановительного ремонта.

На каких условиях проходит восстановительный ремонт?

Предельный срок осуществления ремонта — не более 30 рабочих дней со дня представления потерпевшим транспортного средства на СТО.

СТО не должна находиться дальше, чем в 50  километрах от места ДТП или места жительства потерпевшего (по его выбору).

Ремонт новых автомобилей (не старше двух лет) должен производиться на СТО официального дилера, осуществляющего гарантийное сервисное обслуживание.

Минимальный гарантийный срок на работы по восстановительному ремонту поврежденного транспортного средства составляет 6 месяцев, а на кузовные работы и работы, связанные с использованием лакокрасочных материалов, — 12 месяцев.

Как действовать в случае ДТП?

Если в результате ДТП вред причинен только транспортным средствам и у всех водителей есть действующие полисы ОСАГО, то требование о возмещении вреда необходимо предъявлять своему страховщику

Важно! В случаях причинения вреда жизни или здоровью участников ДТП заявление о страховом возмещении следует подавать в страховую компанию виновника ДТП.

Заполненные извещения о ДТП должны быть переданы участниками ДТП в свои страховые компании (или их представителям в субъекте Российской Федерации, на территории которого произошло ДТП) в течение пяти рабочих дней после ДТП.

Срок рассмотрения заявления о страховом возмещении составляет 20 календарных дней.

За несоблюдение сроков выдачи потерпевшему направления на ремонт предусматривается начисление неустойки в размере 1% от размера страхового возмещения за каждый день просрочки. За нарушение сроков осуществления ремонта страховщик наказывается неустойкой в размере 0,5% от размера страхового возмещения.

В каких случаях возможно денежное возмещение вместо ремонта?

Страховая выплата в денежной форме производится в следующих случаях:

  • смерть потерпевшего;
  • причинение тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшего (если в заявлении о страховом возмещении выбрана такая форма страхового возмещения);
  • потерпевший является инвалидом и имеет автомобиль по медицинским показаниям (если в заявлении о страховом возмещении выбрана такая форма);
  • полная гибель транспортного средства;
  • стоимость восстановительного ремонта превышает 400 тысяч рублей (50 тысяч рублей для случаев оформления ДТП по европротоколу) и потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт на СТО;
  • все участники ДТП признаны ответственными за причиненный вред («обоюдка») и потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт на СТО;
  • в результате ДТП вред причинен только имуществу, не являющемуся транспортным средством;
  • потерпевший отказывается от ремонта на СТО, если она не соответствует требованиям к организации восстановительного ремонта;
  • страховая компания не предоставляет потерпевшему возможность проведения восстановительного ремонта на СТО, указанной при заключении договора ОСАГО;
  • наличие письменного соглашения между страховщиком и потерпевшим.

Защита прав потребителей страховых услуг

Если вы считаете, что страховая компания нарушает ваши права, направьте жалобу в Банк России.
Также можно направить обращение в Российский союз автостраховщиков (РСА)

Дополнительные материалы

Брошюра «Ремонт в ОСАГО. Приоритет натурального возмещения ущерба для договоров ОСАГО, заключенных с 29 апреля 2017 года»

Руководство для автовладельцев «Натуральное возмещение ущерба по ОСАГО»

ролик «Натуральное возмещение ущерба по ОСАГО»

Источник: https://old.cbr.ru/osago/nat_osago/

Выплаты по ОСАГО Зетта: как подать заявление на возмещение ущерба при ДТП

Вариант страхового возмещения

Застрахованному автовладельцу по программе ОСАГО в выплате компенсации поможет «Зетта», если его вина установлена в ДТП. Существует несколько способов обращений, по которым производится возмещение убытков за виновника. Главные условия — это согласование суммы с потерпевшим и своевременное предоставление документов в ООО «Зетта Страхование».

Виды компенсаций: выплаты и натуральное возмещение

В дорожно-транспортном происшествии могут пострадать как люди, так и чужая собственность, за что придется отвечать не только виновному, но и страховой компании. При обращении в «Зетта» в первую очередь устанавливается степень тяжести страхового случая, для этого подключается профессиональная команда для анализа рисков и разработки решений.

Для выплаты страховой суммы по ОСАГО «Зетта» предлагает:

  1. Получить денежную сумму.
  2. Компенсацию при прямом обращении.
  3. Натуральное возмещение.

Чтобы пойти по первому пути, следует принять условия, которые предъявляются ко всем клиентам, подавшим заявление на страховую выплату.

В данном случае говорится о том, что нанесенный ущерб не подлежит восстановлению — транспорт или иное имущество сильно повреждено. И остается только один вариант — это покрыть рыночную стоимость.

В случае превышения максимального размера компенсации виновник сам должен оплатить остаток. Также подать заявление на денежную выплату смогут родственники погибшего в ДТП.

Другой способ возмещения убытков — обратиться в свою страховую компанию за прямой выплатой компенсации по ОСАГО. «Зетта» входит в список участников программы «Прямое возмещение убытков по ОСАГО» и может покрыть сумму, если клиент пострадал в ДТП. Для этого не нужно ждать решений от виновной стороны, главное условие — заявить о страховом случае в ближайшее время. К аргументам относятся:

  • в ДТП участвовало два транспорта;
  • виновник признал свою вину;
  • подписано Извещение о ДТП;
  • наличие действующего полиса ОСАГО у обеих сторон;
  • ущерб нанесен только транспортным средствам.

Из-за большого количества ДТП, оформленных по европротоколу, чаще всего используется третий способ. Страхователь получает от «Зетта» направление на ремонт по полису ОСАГО и передает его в СТОА. Список действующих договоров и контактных данных СТОА опубликован на официальном сайте «Зетта».

Если ни одна станция технического обслуживания в нужном регионе не соответствует требованиям, то виновная или потерпевшая сторона могут предложить своего представителя.

С ним будет подписан договор по стандартным условиям страховщика, где указывается срок выполнения работ «в течение 20 календарных дней».

От чего зависит размер выплаты

Правовая база в России по автострахованию регламентирует порядок рассмотрения страхового случая по ОСАГО. При анализе аварийной ситуации всплывает множество фактов, до которых добираются страховые агенты, медицинские работники, судебные исполнители и ГИБДД. На основании их заметок формируется оценка материального ущерба, а также нанесенный вред жизни и здоровью участников ДТП.

Если в аварии пострадало транспортное средство, то оно проходит тщательный осмотр, делается его экспертиза с учетом состояния до момента аварии и после.

На основании фото, видеоматериалов, протокола ГИБДД (европротокола) составляется список повреждений. Во внимание берется срок эксплуатации автомобиля, списание амортизации, старые поломки.

Также размер страховой выплаты зависит: от стоимости планируемых работ, закупа запчастей, агрегатов, комплектующих. Такие сведения предоставляет СТОА.

Безусловно, человеческая жизнь является самым ценным объектом страхования. Если в ДТП пострадали люди, то при расчете учитывается стоимость назначенных лекарств и необходимого лечения.

Максимальная страховая сумма в «Зетта»

Страховая выплата по ОСАГО при ДТП устанавливается для всех участников, которых признали потерпевшими. Максимальный размер возмещения ущерба составляет:

  1. При нанесении ущерба человеческой жизни — 500 000 руб.
  2. Компенсация в случае смерти, предусмотренная для родственника, — 475 000 руб., на погребение — 25 000 руб.
  3. Покрытие имущественных потерь — 400 000 руб.
  4. При оформлении европротокола — 100 000 руб.

Причины отказа в выплатах

Клиенты «Зетта» не должны нарушать общеустановленных требований к водителям, то есть:

  • не нарушать правила дорожного движения;
  • не управлять автомобилем в пьяном виде или под воздействием наркотических веществ;
  • не нарушать правила безопасности;
  • нельзя перевозить взрывоопасные вещества в личном автомобиле;
  • водительские документы должны быть в порядке;
  • транспортное средство должно быть исправным для эксплуатации;
  • наличие страховки ОСАГО тоже обязательно.

Если хоть один из этих пунктов будет нарушен, «Зетта» не рассмотрит страховой случай по ОСАГО в целях возмещения. Все убытки лягут на плечи виновника.

Можно ли оспорить отказ в выплате

Учитывая предпосылки, представитель «Зетта» назначает выплату или ремонт — данное предложение согласовывается с потерпевшим.

Если размер выплаты, основанный на отчетах проведенной экспертизы, не устраивает участников, то можно запросить услугу омбудсмена.

Его сторонний взгляд будет учтен, и если пересмотр дела будет назначен, то по закону «Зетта» выплатит независимому эксперту 45 000 руб. При этом запрос клиента будет удовлетворен.

Разрешено обращаться к омбудсмену с извещением о ДТП исковой давности. Но при условии, что ДТП произошло в течение трех последних лет.

Порядок и этапы получения выплат по ОСАГО в «Зетта»

После аварии страхователь обязан сообщить о ДТП страховщику. Для этого нужно позвонить по номеру 8 800 700-77-07 или +7 495 967-17-44, также можно заявить через Личный кабинет в разделе «Страховой случай». Срок, который установила компания «Зетта», составляет 15 рабочих дней с момента ДТП. Если клиент не сообщит в этот период о происшествии, дело не рассмотрят.

Порядок получения выплаты включает 6 основных этапов:

  1. Заполнение Извещения о ДТП. Бланк скачивают на официальном сайте «Зетта».
  2. Сбор сведений с очевидцев.
  3. Подготовка копий запрашиваемых документов.
  4. Встреча с представителем СК.
  5. Контроль статуса через онлайн-ресурс или звонок в Службу поддержки.
  6. Участие в вопросах определения способа возмещения.

Сроки предоставления выплат

В зависимости от вида компенсации: денежного выражения, натурального возмещения или прямого обращения, потерпевшему возмещается ущерб. Средний срок выплаты страховой компанией «Зетта» составляет 7–14 дней, по закону он не должен превышать 20 календарных дней. Отсчет начинается с момента предоставления полного пакета документов.

Чтобы были переведены деньги, потерпевшая сторона должна предоставить данные по активному счету. Бывают ситуации, когда счет долго не использовался физическим лицом, и банк его заблокировал. Если потерпевший желает получить наличные деньги, то это можно сделать в кассовых отделениях «Зетта».

Необходимые документы

Для того чтобы не нарушить сроки по выплатам, требуется представить своевременно пакет документов. В него входят:

  • подписанное двумя сторонами извещение о дорожно-транспортном происшествии;
  • заявление на выплату;
  • справка, составленная по факту аварии (Европротокол, Протокол, Постановление);
  • документы на транспортное средство;
  • страховой полис ОСАГО;
  • паспортные данные;
  • медицинские результаты (по запросу);
  • подтверждение деталей аварии (фотоматериалы);
  • реквизиты потерпевшего для безналичного платежа.

Бланк заявления на выплату ОСАГО «Зетта»

На официальном сайте «Зетта Страхование» приведен перечень заявлений, нужно выбрать подходящий бланк и заполнить его. Установлены отдельные формы для подачи запроса по причинению вреда имуществу, а также жизни и здоровью.

Скачать “Заявление на возмещение по ОСАГО” vozmeshenie.xlsx – Загружено 14 раз – 24 КБ

Как узнать сумму и статус рассмотрения дела

Информацию о выплатах можно узнать у представителя «Зетта», который курирует обращение по страховому полису. Он оставит контакты и будет держать участника ДТП в курсе дела.

Такой вариант подходит, если страхователь не использует онлайн-ресурсы. Самый эффективный способ — это зайти в Личный кабинет в раздел «Мои страховые случаи» и следить за изменениями в статусе.

Там же можно узнать сумму выплаты.

Если «Зетта» назначит ремонт по ОСАГО, то заранее известит о выборе СТОА и условиях проведения работ. Это также можно узнать в статусе по выплатам в ЛК.

Источник: https://zettains-osago.com/vozmeschenie-uscherba/

Натуральное возмещение по ОСАГО

Вариант страхового возмещения

28 апреля 2017 года вступили в силу поправки по закону «Об обязательном страховании автогражданской ответственности». Учитывая эту поправку, вместо денежных средств на восстановление ТС страхователь получает натуральное возмещение ущерба по ОСАГО.

Определение натурального возмещения

Натуральное возмещение по ОСАГО – восстановление ТС, которое оплачивает страховщик, выбор СТО в этой ситуации остается за страхователем. Локация восстановления ТС должна быть утверждена страховой, так как отношения определенной СТО и страховщика должны быть закреплены договором.

Ели на момент ДТП ТС было на гарантийном обслуживании, ответственность изготовителя в этой ситуации остается в силе. ТС, эксплуатируемое меньше двух лет, будет ремонтироваться в СТО официального представителя, если собственник не примет другое решение.

Кузовной и покрасочный ремонт имеют гарантийный срок в полгода, остальные типы восстановления – 1 год. Эти принципы работают только в отношении физ. лиц. Организации все еще имеют право альтернативного выбора, получат они деньги или же компенсацию в виде ремонта. И все же в некоторых случаях физ. лица имеют возможность получить деньги вместо ремонта ТС.  

Процедура получения компенсации

При случившемся ДТП собственник ТС, получившего урон, как и прежде, обращается к страховщику, пишет обращение о компенсации урона, передает ТС для диагностики повреждений. Проведя диагностику, и, если понадобится, экспертизу, владелец получает направление в станцию тех. обслуживания.

https://www.youtube.com/watch?v=wTiuL0agWOQ

Самое большое время, которое может быть потрачено на выдачу направления – 20 рабочих дней. После проведенного ремонта ТС владельцу нужно будет протестировать его и сделать выводы о том, насколько качественно работники СТО восстановили авто.

Если все в порядке и вопросов к качеству ремонта не возникает, нужно подписать определенный акт о проделанной работе и забрать ТС.

Если же, на взгляд владельца ТС, ремонт был выполнен неудовлетворительно и остались вопросы к качеству обслуживания, никаких актов подписывать не нужно.

При таком варианте развития событий водителю нужно отобразить весь перечень найденных неполадок и потребовать у страховщика решения возникших проблем.

Даже если неполадки были обнаружены не сразу, а позднее, водитель также имеет право требования их устранения. Если страховщик сбрасывает с себя ответственность в этой ситуации – владельцу ТС потребуется обратиться в суд для решения вопроса. 

Как выбрать станцию тех. обслуживания

Учитывая новые поправки в законодательстве, СТО для восстановления своего ТС собственник имеет право выбрать заблаговременно. Что для этого нужно сделать? На сайте страховщика должен быть каталог сервисов, чьи отношения закреплены со страховщиком на договорной основе. В списке в обязательном порядке должны быть и официальные дилеры.

В случае, если владелец ТС при страховании не выберет СТО самостоятельно – право выбора остается за страховой организацией. Конечно, есть вариант договориться со страховой о выборе СТО, не указанной на сайте страховщика, однако ваши доводы должны быть очень весомыми и позиция должна быть аргументированной.

Чтобы реализовать этот вариант развития событий, надо обратиться к страховой организации с отдельным заявлением с информацией, указанной ниже:

  • наименование СТО;
  • местоположение сервиса;
  • ОГРН и ИНН организации, ремонтирующей авто;
  • карта партнера организации.

Ремонт ТС в СТО страховщика

Если выбранная СТО есть в каталоге страховой организации, ее местоположение не должно располагаться далее чем в 50 км от локации аварии или от локации местожительства хозяина ТС. При отсутствии в ближайших 50 километрах нужной станции, страховщик обязан самостоятельно доставить ТС к месту ремонта. 

Есть определенный список условий, которые должны быть соблюдены СТО при натуральном возмещении:

  • Время, затраченной на ремонт, не должно превышать 30 рабочих дней, начиная со времени доставки ТС в СТО.
  • Взамен поврежденных компонентов СТО необходимо установить новые, но они не должны быть «родными». Особняком стоят авто, для которых нет возможности найти такие компоненты.
  • СТО должна обладать возможностью использования актуальных способов восстановления ТС.
  • Все процедуры, происходящие между сторонами, должны происходить как можно быстрее.
  • Заводская гарантия должны быть сохранена, если срок гарантии ТС не закончился.

Аргументы за/ против натурального возмещения

Натуральное возмещение обладает и выгодами, и недостатками.

На стороне выгод выступают:

  • Нет нужды выискивать станцию обслуживания.
  • Вы получите по настоящему хороший ремонт, если подойдете к выбору СТО с умом.
  • Возможен вариант решения вопроса с теми узлами, которые были повреждены не в этом ДТП, разумеется, за отдельные деньги.

К недостаткам можно отнести следующие примеры:

  • Восстановление ТС может оказаться некачественным, если страховая организация решит выгадать себе ден. средства.
  • Расположение станции обслуживания может быть некомфортным, хотя фактически локация может следовать букве закона.
  • Восстановление с помощью натурального возмещения может занять больший временной период, чем такой же ремонт, осуществленный индивидуально.

В большинстве случаев итоги обратной связи оставляют желать лучшего. Владельцы, воспользовавшиеся натуральным возмещением, указывают на низкопробность «неродных» компонентов, также, не самые лестные отзывы поступают и в отношении СТО и страховых организаций, которые «оптимизируют расходы» при восстановлении ТС, что напрямую сказывается на итоговом результате.

Каким образом возможно избежать использования натурального возмещения

Поправки в законодательстве предполагают список моментов, в которых вместо восстановления ТС в СТО страховой есть возможность получения денежных средств на восстановление ТС. Ниже описаны случаи, в которых это возможно осуществить.

ТС неремонтопригодно.

  • Хозяин ТС и страховая заранее договорились, и, разумеется, закрепили свои отношения договором.
  • Владелец ТС погиб в аварии.
  • Владелец ТС обладает международной страховкой.
  • Страховщик или его СТО – партнер не могут гарантировать выполнения всех законных требований в данной ситуации.

Существуют еще несколько ситуаций, в которых компенсацию можно получить деньгами:

  • Хозяин ТС получил тяжкий вред здоровью.
  • Хозяин ТС – инвалид
  • Превышена максимальная сумма восстановления по ОСАГО (400 тысяч рублей) либо по Европротоколу (100 тысяч), и хозяин ТС отказывается платить «сверху» за восстановление ТС.
  • Расстояние СТО от места ДТП или проживания владельца ТС превышает 50 километров.

Знайте и защищайте свои права, дорогие друзья!

Источник: https://uosago.ru/osago/stati/naturalnoe-vozmeshchenie-po-osago/

Прямое возмещение убытков по ОСАГО

Вариант страхового возмещения

Собственник автомобиля после покупки полиса ОСАГО при наступлении страхового случая может получить компенсацию полученного ущерба. Чаще всего для этого нужно обратиться к СК водителя, который виноват в аварии. Но иногда покрыть расходы на восстановление транспортного средства может собственная страховая компания. Последний вариант представляет собой прямое возмещение убытков.

Особенности прямого возмещения убытков

Когда используют выражение «прямое возмещение убытков по ОСАГО», понимают специальную процедуру, которая позволяет возместить расходы на ремонт пострадавшего транспортного средства от своего страховщика. Благодаря ему можно добиться следующего:

  • Снизить вероятность занижения величины страхового возмещения. Из-за его небольшой величины в этом просто нет смысла.
  • Уменьшить затраты страховщика на ведение дел из-за страхового случая. Нет надобности согласовывать собственные действия с иными организациями.
  • Сократить сроки получения выплаты. Возникающие со своей компанией вопросы можно решить значительно быстрее, чем в иной организации.
  • Уменьшить количество поданных судебных исков на страховые организации и водителя, который виноват в ДТП.

Прямое возмещение убытков в российском законодательстве

25 сентября 2017 года были внесены корректировки в ФЗ «Об ОСАГО». По новым правилам прямое возмещение убытков возможно даже при авариях, в которых участвовало три и больше авто. При этом не принципиально, когда был оформлен страховой полис у каждого водителя.

Была изменена 14 статья 1 пункт. По старым правилам, пострадавший мог получить прямое возмещение по ОСАГО в таких случаях:

  1. На все ТС, которым был причинен ущерб в аварии, оформлен полис ОСАГО.
  2. В аварию попало только два автомобиля.

После обновления «Закона об ОСАГО» прямое страховое возмещение выполняется, если в аварии взаимодействовало больше двух машин.

Так, к примеру, если у одного водителя полис оформлен 13 апреля 2017 года, у другого 20 сентября 2017 года, а у третьего 4 января 2018 года, все пострадавшие стороны могут рассчитывать на прямое возмещение убытков по ОСАГО.

Величина выплаты при прямом возмещении убытков определяется представителем страховщика. Однако далеко не всегда владелец автомобиля согласен с озвученной суммой. Если она кажется сильно заниженной, можно заказать независимую экспертизу.

Одним из лучших независимых бюро в России является Хонест. Компания обладает передовым оборудованием, а в ней работают сотрудники высшей квалификации.

Они составят объективную оценку причинённого автомобилю ущерба и разработают экспертное заключение. При необходимости его можно использовать во время судебного разбирательства.

Если водитель выиграет дело, страховая компания компенсирует все понесенные расходы, среди них на проведение независимой экспертизы.

Кроме повреждений автомобиля на величину прямого страхового возмещения влияют такие факторы:

  • Срок страхования. С его увеличением повышается сумма компенсации.
  • Регион регистрации автомобиля. Он влияет на стоимость услуг мастеров и деталей, которые потребуются для проведения ремонтных работ.

Узнать величину прямого возмещения убытков можно с помощью интернета. Для этого посетите официальный сайт Российского Союза Автостраховщиков.

После ДТП пострадавший водитель должен предпринять следующие действия:

  1. Направить страховщику заявление с необходимым пакетом документов.
  2. При несогласии с рассчитанной страховщиком суммой возмещения убытков заказать независимую экспертизу.
  3. Доставить автомобиль на СТО страховой компании для ремонта либо получить денежную компенсацию.

Как составить заявление о прямом страховом возмещении

Российское законодательство не устанавливает строгой формы или образец заявления о прямом возмещении убытков. Документ можно составить по своему усмотрению. Как бы то ни было, в заявлении должно быть:

  • Наименование страховой компании, в которую будет подаваться документ. Узнать о нём можно из полиса.
  • Данные о владельце автомобиля (фамилия и инициалы, а также адрес регистрации). На него должен быть оформлен страховой полис.
  • Сведения о доверителе. Информация предоставляется лишь тогда, когда лицо обращается в страховую компанию по доверенности.
  • Данные о ДТП: время и место аварии, численность участников, особые обстоятельства, в какие организации отправлены сообщения и т.п.
  • Сведения об автомобиле, владелец которого виноват в ДТП: модель и марка, госномер, реквизиты страхового полиса другой стороны.
  • Информация о пострадавшем: ФИО, модель и марка машины, госномер, реквизиты из техпаспорта на автомобиль либо свидетельство о регистрации, данные из страхового полиса.
  • Дополнительные затраты, которые понес пострадавший в происшествии.

При подаче заявления о прямом возмещении убытков необходимо проверить, что страховщик проставил на нём отметку о принятии. Вместе с ним следует подать акт со списком документации. В нём следует указать:

  1. Список документов, которые страхователь направляет страховщику.
  2. Информация о банковском счёте владельца автомобиля, на который будет перечислена компенсация.
  3. Подписи пострадавшего и сотрудника страховщика, который принял заявление.
  4. Особые отметки – информация, которую страховая компания может указать при приёме документации либо ее проверке.

Страховщик может отказать в прямом возмещении, если предоставленная в документах информация неправдивая. При наличии исправлений бумаги нужно переделать.

  1. Извещение о дорожно-транспортном происшествии. Бланк можно получить при оформлении полиса ОСАГО. Он должен быть заполнен на месте происшествия вместе с водителем, который виновен в нём.
  2. Паспорт собственника автомобиля.
  3. Паспорт транспортного средства либо свидетельства о регистрации, которые подтвердят право собственности на автомобиль.
  4. Копия удостоверения водителя, который управлял ТС во время аварии.

Если транспортное средство принадлежит компании, тогда также нужно направить путевой лист.

В тех случаях, когда ДТП оформляли сотрудники ГИБДД, потребуется представить такие документы:

  • Справка из ДПС, в которой описываются все детали происшествия.
  • Документ об отказе в открытии уголовного дела.
  • Протокол и постановление о том, что виновная сторона совершила административное нарушение.

Соглашение о прямом возмещении со страховой компанией

В обычном порядке возмещение убытков выполняется на основе договора, подписанного страховщиком и профессиональным объединением страховых компаний. В нём устанавливается:

  • порядок возмещения;
  • права и обязанности сторон, которые заключили договор;
  • как будет рассчитываться страховая выплата;
  • как будут рассматриваться споры между сторонами и другие моменты.

Это соглашение и служит основанием для выплаты прямого возмещения убытков. После подачи страхователем заявления сотрудники компании должны составить акт о страховом случае.

В определённых ситуациях страховщик может отказать в прямом возмещении. Чаще всего происходит это в таких случаях:

  1. Водитель, который пострадал в ДТП, перед этим подал с СК виновного документы о получении выплаты.
  2. Пострадавшая сторона требует не только компенсировать причиненный вред имуществу, но и компенсацию за моральный ущерб.
  3. Вторая сторона оспаривает свою виновность через суд.
  4. Пострадавшее транспортное средство было восстановлено либо утилизировано до того, как была проведена экспертная оценка ущерба. Из-за этого невозможно точно установить величину компенсации.
  5. Авария случилась в результате учебной езды, испытаний либо спортивных соревнований.
  6. Страхователь нарушил сроки подачи заявления о компенсации.
  7. В день аварии у виновного лица полис ОСАГО перестал действовать.
  8. Страховщик, у которого виновный водитель купил автогражданку, не заключил договор о прямом возмещении.

Прямое возмещение убытков обладает множеством достоинств. Как правило, сотрудничать со своей страховой компанией намного проще, да и сроки компенсации значительно меньше. Знайте свои законные права и добивайтесь их!

Источник: https://damages.ru/articles/pryamoe-vozmeshhenie-ubytkov-po-osago

Какой ущерб покрывает полис ОСАГО в 2020 году, что в себя включает расширенная страховка и как написать заявление о страховом возмещении

Вариант страхового возмещения

Управление автомобилем не исключает неприятные ситуации на дороге, в том числе аварии, последствием которых становятся различного уровня повреждения. Наличие страховки существенно снижает временные и денежные затраты на урегулирование подобных споров.

Какой ущерб покрывает полис ОСАГО при аварии, сколько ущерба возмещает расширенная страховка, в каком размере производятся выплаты и как написать заявление о страховом возмещении в 2020 году рассмотрим далее.

Что такое ОСАГО

Полис по страхованию гражданской ответственности обязателен для каждого водителя.  ОСАГО приобретается путем заключения соглашения между страхователем (водителем автомобиля) и страховщиком (страховой компанией).

В качестве страховщика вы можете выбрать любую аккредитованную компанию на основании собственных предпочтений или отзывов знакомых. финансовой надежности страховых компаний поможет сделать вам правильный выбор.

Для чего нужен

Полис обязательного страхования является финансовой защитой для его владельца, в случае если он станет виновником аварии со следующими последствиями:

  • причинение повреждений другому транспортному средству;
  • причинение вреда жизни или здоровью пассажиров транспортного средства или пешеходам.

Наличие полиса ОСАГО является гарантией возмещения части убытков потерпевшей стороне. Если виноваты оба водителя, компенсация будет произведена страховыми компаниями с обеих сторон.

Что покрывает

Согласно Федеральному закону № 40-ФЗ страховыми случаями при ОСАГО являются:

  • столкновение автомобилей на дорогах различного значения (федеральные, региональные местные);
  • столкновение транспортных средств на парковке (стоянке);
  • наезд на пешехода, повлекший за собой травмы или смерть потерпевшего;
  • повреждение транспортным средством движимого или недвижимого имущества, находящегося на проезжей части или за ее пределами.

Максимальный лимит

Сумма ущерба при аварии оценивается экспертом и не может превышать определенный порог.

Максимальная сумма регламентируется статьей 7 Федерального закона № 40:

  1. До 500 000 руб. может возместить страховая компания виновника по причинению вреда жизни или здоровью пострадавших.
  2. До 400 000 руб. покрывается причиненный ущерб имущественного характера.
  3. До 100 000 руб. возместят сторонам, оформившим Европротокол (максимальный размер для жителей Москвы и области и Санкт-Петербурга и области составляет 400 000 рублей). Помимо соглашения обязательно заполните извещение о ДТП.

Обратите внимание, что эти значения являются максимальным порогом. Выплата именно в таком размере законодательством не гарантируется.

На итоговый размер страховки влияет ряд факторов, таких как:

  • процент повреждений;
  • стоимость имущества;
  • степень получения травм;
  • условия действующей страховки.

Если выплаченная сумма не покроет ущерб, оставшуюся часть виновник ДТП обязан выплатить из собственного кармана (как добровольно, так и через суд).

Если страховая занизила итоговую сумму компенсации, собственник поврежденного автомобиля может прибегнуть к услугам независимой экспертизы.

Вы можете уточнить максимально возможный платеж по приобретенному вами полису на сайте РСА.

Формы возмещения ущерба

В зависимости от условий приобретенного полиса и от вида страхового случая, возместить ущерб страховая компания может двумя путями (п. 16.1 ст. 12 Федерального закона № 40-ФЗ):

  1. В натуральном выражении (ремонт транспортного средства). Такой вид является приоритетным для легковых автомобилей, зарегистрированных в соответствии с требованиями законодательства.
  2. Выплата денежных средств. Такой вид возмещения реализуется при следующих обстоятельствах:
  • автомобиль не подлежит восстановлению;
  • смерть потерпевшего;
  • ремонт ТС требует дополнительных вложений, а потерпевший не имеет такой возможности;
  • у страховщика отсутствует возможность обеспечения ремонта.

Выбор между натуральным и денежным выражением доступен при следующих обстоятельствах:

  • если потерпевший является инвалидом;
  • причинение тяжкого или средней тяжести вреда здоровью потерпевшему;
  • если между сторонами – участниками ДТП заключено письменное соглашение.

Плюсы оформления ДСАГО

Если вы хотите повысить уровень финансовой защищенности имущества, на добровольной основе можно оформить ДСАГО, или, проще говоря, расширенную страховку.

Оформление такого соглашения полезно тем, что:

  1. Виновнику аварии не придется доплачивать разницу между реальным ущербом и суммой, полученной по договору страхования.
  2. Бесплатные услуги эвакуатора, аварийного комиссара.
  3. Несколько вариантов получения компенсации: агрегатный и неагрегатный. При первом варианте счет уменьшается после каждой выплаты, при втором он остается неизменным.

Какие убытки возмещает ДСАГО

Сфера действия полиса добровольного страхования мало чем отличается от стандартного и распространяется на повреждения, полученные ТС или гражданами – участниками аварии.

Отличия составляют только размер компенсации (до 3 миллионов рублей) и наличие дополнительных функций. При наличии ДСАГО страховым случаем будет также повреждение или гибель ТС вследствие возгорания.

Например, вы приобрели расширенную страховку с суммой покрытия 500000 рублей. В результате ДТП по вашей вине нанесен ущерб ТС в размере 700 000 рублей. Тогда по основной страховке будет покрыто 400 000 рублей, оставшиеся 300 000 рублей будут покрыты за счет ДСАГО.

Стоимость дополнительного соглашения

Цена ДСАГО будет зависеть от стоимости желаемого расширения в расчете 0,1-0,5%:

Размер расширения, руб.Стоимость страховки, руб.
300 0001000 — 2000
500 0001200 – 2000
1 000 0001500 — 2600
1 500 0001800 — 3600
2 000 0002200 — 2800
3 000 0003000 — 5400

Особенности страхового возмещения при физическом уроне

Правила расчета сумм страхового возмещения регулируются Постановлением № 1164 и включают следующие направления.

  1. Оплата лечения. Размер покрытия будет зависеть от степени причиненного вреда. К таким оплатам относятся, к примеру, оплата медицинских препаратов, восстановительного лечения или протезирования.
  2. При наличии травм. Сумма возмещения убытков рассчитается исходя из максимальной суммы покрытия (500 тысяч рублей), умноженной на процент в соответствии со степенью травмы.
  3. По инвалидности. Размер выплаты зависит от группы инвалидности на основании соответствующей справки:
  • 500 тысяч выплатят инвалиду 1 группы и ребенку-инвалиду;
  • 350 тысяч – 2 группа;
  • 250 тысяч – 3 группа инвалидности.
  1. Утраченный заработок при лечении. Подразумевается доход, не полученный гражданином вследствие утраты работоспособности. Размер выплат определяется исходя из срока нетрудоспособности и ежемесячного дохода, подтвержденного справками.

Возмещение при смерти потерпевшего

Если последствием дорожно-транспортного происшествия стала смерть потерпевшего, выплаты осуществляются только при условии его невиновности. Лимит выплат составит 500 000 рублей. Правила обязательного страхования предусматривают компенсацию в размере 475 000 рублей в случае смерти кормильца (п. 4.4.3) и 25000 рублей на погребение (п. 4.5).

Как помогает ОСАГО при ДТП

Если у виновника аварии  отсутствует действующий полис, выплачивать компенсацию потерпевшей стороне ему придется из собственного кармана. Выплата может быть:

  1. Добровольной — если стороны договариваются о возмещении нанесенного вреда в досудебном порядке. В таком случае достаточно наличия расписки о взаимном отсутствии претензий.
  2. Через суд – если потерпевшая сторона обращается в судебные органы за получением компенсации с виновника аварии.

Наличие страховки частично избавляет виновника ДТП от денежных трат на возмещение причиненного вреда. Расчет производится на основании степени причиненного вреда с учетом максимального порога выплат.

Покрывает ли ОСАГО повреждения, полученные на парковке

Если автомобиль был поврежден на парковке или во дворе жилых домов, можете претендовать на получение компенсации.

Для того, чтобы подобная ситуация была признана страховым случаем, необходимо соблюдение ряда условий:

  • повреждение нанесено сторонним лицом, а не собственником авто (фото или видео доказательства, свидетельские показания);
  • участники ДТП – автомобили. Нанесение повреждений пешеходом не будет отнесено к ДТП;
  • у виновного лица имеется действующий полис ОСАГО.

Если виновник скрылся, обратитесь в службу ГИБДД и в страховую компанию.

Внимание! Не передвигайте автомобиль, не предпринимайте попытки к самостоятельному восстановлению повреждений. Даже незначительная царапина на кузове считается дорожно-транспортным происшествием, а оставление места ДТП грозит виновнику ответственностью согласно ст. 12.27 КоАП РФ.

Как правильно составить заявление

Соблюдение сроков – самое важное условие в процессе оформления компенсаций. С момента наступления страхового случая до обращения к страховщику должно пройти не более 5 рабочих дней (п. 8 ст. 12 ст. 40-ФЗ).

Письменное заявление должно содержать следующие данные:

  • наименование компании;
  • данные пострадавшего (ФИО, паспортные данные, адрес);
  • сведения о ТС виновника аварии (марка, модель, госномер, кто был за рулем);
  • данные о ТС потерпевшего;
  • описание места происшествия;
  • подробное описание условий аварии (пути движения, примерная скорость и т.д.);
  • перечень повреждений (как имущественных, так и физических);
  • данные полисов сторон;
  • перечень дополнительных услуг с приложенными квитанциями (эвакуатор, оплата штрафстоянки).

Скачать бланк заявления на компенсационную выплату по ОСАГО Скачать образец заявления на возмещение по ОСАГО

Срок выплат

Срок, в течение которого СК обязана осуществить компенсационные выплаты, закреплен на законодательном уровне и составляет 20 календарных дней.

За каждый день просрочки страховая компания обязана заплатить неустойку в размере 1%.

Причины отказа

В компенсационной выплате может быть отказано по следующим причинам:

  • собран неполный пакет документов;
  • страховой полис не действителен или содержит не актуальную информацию;
  • компания обанкротилась;
  • ущерб нанесен умышленно собственником, выгодоприобретателем или застрахованным лицом (ст. 963 ГК РФ);
  • если вы обратились за покрытием расходов, не отнесенных к полномочиям страховщика (моральный вред).

Как обжаловать

Если были соблюдены все условия обращения, но вы получили отказ, не отчаивайтесь. Действия страховой компании могут быть обжалованы.

Более того, вам полагается 0,05% от суммы компенсации за каждый день просрочки по причине немотивированного отказа.

Лучше прибегнуть к помощи опытного автоюриста.

Чтобы оспорить отказ, необходимо направить претензию в страховую компанию для попытки досудебного урегулирования спора. Лучше отправлять претензию заказным письмом, чтобы иметь подтверждение.

При отказе по удовлетворению претензии или отсутствии ответа по ней вы можете обратиться в следующие инстанции:

  • Российский союз автостраховщиков;
  • органы прокуратуры;
  • судебные органы.

Резюме

Наличие ОСАГО избавит водителя от ряда забот и финансовых затрат, связанных с наступлением страхового случая.

Если вы вдруг стали виновной стороной аварии, помните:

  1. ОСАГО при ДТП покрывает убытки на восстановление имущественных повреждений или физического вреда потерпевшего.
  2. Максимальная сумма страхового покрытия составляет 500 000 рублей при физическом повреждении, 400 000 рублей – при имущественном.
  3. Разницу между суммой покрытия и реальным ущербом доплачивает виновник.
  4. Расширенная страховка (ДСАГО) позволит увеличить сумму максимального покрытия при причинении ущерба по вине страхователя до 3 000 000 рублей.
  5. При наступлении страхового случая обратитесь к своему страховщику в течение 5 рабочих дней и не предпринимайте попыток к самостоятельному устранению дефектов.

Источник: https://ZakonRF24.ru/kakoj-ushherb-pokryvaet-polis-osago/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.