Гос программа автокредита первый автомобиль

Содержание

Госпрограмма «Первый автомобиль» в 2020 году: условия список моделей и сроки проведения

Гос программа автокредита первый автомобиль

Госпрограмма «Первый автомобиль» стартовала летом 2018 года с бюджетом в 7,5 млрд. рублей. Акция проводится в течение 2–3 месяцев до момента исчерпания заложенных средств государством. Ее главной целью является поддержка автопроизводителей.

В 2020 году программа стартовала вновь. Она позволяет приобрести машину на льготных условиях – с субсидией от государства в 10% от стоимости авто.

При соблюдении базовых требований программы и банка, заемщик получает 10% от стоимости в качестве первоначального взноса. Благодаря этому снижается не только ежемесячный платеж и переплата, но и ставка по кредиту.

Воспользоваться госпрограммой может каждый желающий, но при условии отсутствия ранее в собственности автомобиля. Данный факт будет подтвержден уполномоченным лицом в ходе оформления кредита.

Нововведения 2020 года

Значительных изменений в 2020 году госпрограмма «Первый автомобиль» не претерпевает:

  1. Минпромторг установил размер субсидии в 10%, как и в прошлом году.
  2. Максимальная стоимость машины осталась без изменений, как в и 2018 она составляет 1,45 млн. рублей.
  3. Приятной мелочью в 2020 году стала отмена налога НДФЛ с полученной субсидии. Теперь заемщикам не нужно уплачивать налог с полученного дохода от программы.
  4. Список моделей остался прежним.

Условия программы «Первый автомобиль»

Получить скидку может любой гражданин Российской Федерации при удовлетворении базовых требований банка и соблюдении условий программы.

Программа предполагает:

  1. Вес машины не выше 3,5 тонн.
  2. Стоимость не больше 1,45 млн., следовательно, субсидия ограничена 145 тыс. рублей.
  3. ПТС должна быть выдана не ранее 1 декабря 2018 года.
  4. Автомобиль должен быть собран на территории РФ.
  5. Кредитование возможно на срок 36–60 месяцев.
  6. Водительское удостоверение.
  7. Не иметь в собственности авто и кредиты по ним.
  8. Под программу попадают только новые машины.
  9. На авто должен стоять УВЕОС (устройство вызова экстренных оперативных служб) ЭРА-ГЛОНАСС. Данное требование может быть отменено конкретным банком.
  10. Минимальный первоначальный взнос – 20%. Некоторые банковские учреждения допускают возможность внесения 10% ПВ и добавления к нему 10% субсидии.

Если сравнивать данные условия с окончившейся государственной программой, при которой процент по кредиту был равен 5,7–8,9%, то преимущество будет на стороне субсидированного займа. За счет поддержки государства увеличивается первоначальный взнос, а, следовательно, снижается процентная ставка, которая понижает переплату.

При наличии страхования жизни понижается процентная ставка на 4 пункта, в среднем она составляет 12%. При расчете, субсидия покрывает часть процентов либо страхование жизни вместе с Каско. В первом случае все дополнительные полисы страхования будут куплены за собственные средства, во втором – с помощью государства.

Какой срок действия программы

Государство не оглашает конкретных сроков проведения акции с целью привлечения максимального потока клиентов при старте программы.

Однако, для сравнения, в 2019 году весь запас выделенных средств был исчерпан за 2,5 месяца.

В 2020 году, по заявлению Минпромторга, бюджет урезал данную статью расхода, значит, окончания срока действия программы следует ожидать в середине-конце февраля, максимум «Первый автомобиль» продержится до апреля.

Возраст и требования к заемщику

Условия социальной программы могут варьироваться по каждому конкретному банку участнику:

  1. Возраст заемщика – 18–75 лет.
  2. Официальное трудоустройство и стаж на текущем месте работы не менее 3 месяцев.
  3. Наличие всех запрошенных документов (паспорт, ВУ, при необходимости справка 2-НДФЛ).
  4. Постоянная регистрация на территории РФ.
  5. Наличие стационарного телефона (рабочего/домашнего).

Банк оставляет за собой право прозванивать всех контактных лиц (супругу, родителей, друзей, работодателя). В случае недостоверности представленных данных, кредитный консультант может отказать в кредитовании.

Банки, участвующие в госпрограмме:

  1. ООО «Русфинанс банк».
  2. ООО «Сетелем Банк».
  3. ПАО «ВТБ 24».
  4. АО «ЮниКредит Банк».
  5. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК».
  6. АО «ТатСоцБанк».
  7. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК».
  8. ПАО «Совкомбанк».
  9. АО МС Банк РУС.
  10. ООО «Фольксваген Банк РУС».
  11. РНКБ — Российский национальный коммерческий банк.
  12. ПАО «БыстроБанк».

Программу поддерживают также ПАО Росбанк и ПАО Сбербанк, но они действуют через свои дочерние компании ООО «Русфинанс банк» и ООО «Сетелем банк».

Список автомобилей

Перечень автомобилей, попадающих под госпрограмму:

  1. KIA – Киа Рио, Cerato.
  2. Рено – Дастер, Logan, Sandero, Sandero Stepway, Рено Каптур.
  3. Мазда – 6, CX-5.
  4. Ниссан – Almere, Terrano, Qashqai, Nissan Sentra.
  5. Форд – Focus, Mondeo, Kuga, EcoSport, Fiesta.
  6. Шкода – Octavia, Superb, Octavia Combi, Yeti, Шкода Рапид.
  7. Тойота – Camry, RAV4.
  8. УАЗ – Патриот, Хантер, Пикап.
  9. Hyundai – Хендай Солярис, Elantra, i40, Tucson, Хендай Крета.
  10. Lifan – Smily, Solano, X50, X60.
  11. АвтоВаз – Лада Гранта, Калина, Ларгус, Лада Веста.
  12. Citroen – C4 sedan.
  13. SsangYong – Actyon.
  14. Datsun – mi-do, on-do.
  15. Geely Emgrand – 7, GT, X7.
  16. Фольксваген – Polo, Jetta,
  17. Митсубиси – Outlander.
  18. Chevrolet – Ni

Преимущества программы

Программа субсидирования кредита не отменяет и другие льготы при покупке машины. Заемщик может получить отдельную прямую скидку от автосалона, также он вправе претендовать на выплату по «trade-in» или подарки дилеров.

Если углубиться в расчеты, то можно вычислить, что данная субсидия покрывает порядка 6,7% от общего процента. Если у заемщика, ставка 13,7%, то «из своего кармана», он заплатит всего 7%, данный процент равен государственной субсидированной ставке.

Даже при покупке автомобиля за наличные, можно получить данную скидку – необходимо оформить кредит с максимально возможным первоначальным взносом, а через 2–3 дня полостью погасить его. Переплата будет исчислена за дни пользования кредитом, но при этом вы сэкономите 10%.

В любом случае, при отсутствии данной программы автокредита, клиенту пришлось бы самостоятельно оплачивать 11-17% без поддержки государства.

Возможные минусы

Кредит – это не всегда выгодно, особенно в том случае, если заемщик не просчитывает переплату. Приобрести автомобиль за наличные средства всегда выгодно, но при тяжелой финансовой ситуации – не всегда возможно. Заемщик всегда должен уточнить, какие дополнительные продукты входят в данный льготный кредит, посчитать полную переплату.

Одним из минусов является необходимость минимального первоначального взноса. Однако, именно он снижает процентную ставку, поэтому при желании минимальной переплаты, необходимо внести изначально максимальную сумму.

Оформить подобный кредит можно лишь один раз – субсидия при покупке предоставляется единожды для каждого заемщика, без исключения.

Как принять участие в программе «Первый автомобиль»

Порядок оформления кредита по программе:

  1. На официальном сайте дилера изучить, с какими банками он сотрудничает, и работают ли они по данной программе.
  2. Вместе с менеджером подобрать автомобиль, который подходит под условия субсидии. Машину подбирайте по «своему карману» и первоначальному взносу.
  3. Обратиться к кредитному специалисту в салоне, с просьбой рассчитать кредит.
  4. После уточнения всех вопросов подать заявку, предоставив специалисту свой паспорт и водительское удостоверение.
  5. Одобрение займет чуть больше времени, поскольку необходима ручная проверка сведений о наличии автомобиля в собственности.
  6. После получения положительного решения перейти к оформлению договора купли-продажи с салоном.
  7. Оформить все необходимые страховые полисы на автомобиль с финансовым консультантом дилерского центра.
  8. Внести первоначальный взнос.
  9. Оформить договор кредитования.
  10. Забрать автомобиль после поступления денежных средств от банка.

Необходимые документы

Данная акция не предполагает огромного пакета документов, как при оформлении ипотеки с программой «Молодая семья», однако, заемщику потребуется предоставить:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Водительское удостоверение.
  3. При запросе банка – 2-НДФЛ или справку по форме банка, подтверждающую доходы заемщика.
  4. Справка из ГИБДД об отсутствии в собственности автомобиля при сомнениях бэк-офицера.

Источник: https://pervyy-avtomobil.ru/

Государственная программа

Гос программа автокредита первый автомобиль

Действие программы господдержки Первый автомобиль прописано в Постановлении № 808 от 07.07.2017 г. Распорядительным органом назначен Минпромторг. Он определяет, какие автомобили входят в программу и какие банки аккредитованы для ее финансирования.

В соответствии с госпрограммой, гражданам РФ дается возможность купить первый в своей жизни автомобиль со скидкой, размер которой зависит от региона проживания — 10% по всей стране, кроме Дальнего Восток, где скидка 25%.

В 2019 г. действие льготной программы Первый автомобиль продлили до 2020 г. К концу июня 2019 г лимит средств на поддержку в 2019 г. был исчерпан, 01 июля премьер министр Д. Медведев подписал распоряжение о  выделении дополнительных средств.

Описание программы, сроки действия, как работает

Министерство промышленности и торговли РФ создало данную программу как продолжение запущенной еще в 2015 г. программы льготного автокредитования.

С одной стороны, она дает возможность людям, впервые оформляющим на себя машину, сэкономить. С другой стороны, привлекает новых клиентов к российским производителям авто. Для участия в программе допущены не только машины российских марок, но и иностранные авто, собранные на территории России.

Автомобили должны соответствовать нескольким критериям:

  • масса — до 3,5 тонн;
  • стоимость — до 1 млн. руб.;
  • год выпуска — конец 2018 — 2019 г.г.

Изначально правительством планировалось субсидировать покупку только 58,35 тыс. машин.

Но, с началом работы программы количество заявок на покупку очень быстро перевалило за указанное в документах максимальное количество машин. Действие программы с первый год запуска досрочно завершилось.

И государство решило продлить ее сначала на 2018 г. с количеством авто 80,6 тыс. шт., а затем и с 01 марта 2019 г.

По данным специалистов автопрома, Правительство РФ готово поддерживать граждан и производителей и в 2020-2021 г.г. Объем такой поддержки можно будет узнать ближе к концу 2019 г.

Основанием для такого решения стали данные, полученные по итогам 2017 г. За указанный период:

  • на 20% возросло производство на заводах, расположенных в РФ;
  • возрос объем продаж отечественных автомобилей (вырос спрос на авто).

С года запуска условия получения льготы на покупку первого автомобиля не изменились. Необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • быть гражданином России;
  • иметь водительское удостоверение;
  • не оформлять ранее на себя авто;
  • не получать в текущем году иных кредитов на покупку машины.

К данным условиям акции можно добавить только одно — получить одобрение у аккредитованного банка на оформление кредита по госпрограмме поддержки «Первый автомобиль». Условия одобрения кредита у каждого банка свои, с ними можно ознакомиться на сайте конкретной финансовой организации.

Общими являются требования на оформление полисов КАСКО и ОСАГО, что характерно для любого автокредитного продукта.

Как воспользоваться программой

Примерными этапами участия в программе можно назвать следующие:

  1. определение, подходит ли гражданин под условия участия;
  2. выбор авто;
  3. поиск дилера — официального представителя марки в регионе;
  4. выбор банка аккредитованного Минпромторгом;
  5. сбор требуемых документов;
  6. сдача бумаг на рассмотрение в банк;
  7. оформление кредита.

Важно! При общении с дилером и банком на каждом этапе необходимо тщательно рассчитывать свою выгоду от участия в программе. В некоторых случаях она не рентабельна.

Какие машины попадают под программу Первый автомобиль в 2019 и в 2020 г.г

Согласно тексту Постановления, под Программу подпадают все автомобили, произведенные на территории России, стоимостью не более 1 млн. руб.

Для получения точной информации о том, подходит ли выбранная машина под госпрограмму, необходимо обратиться к официальному дилеру или в финансовую организацию, аккредитованную для выдачи кредита по программе.

Важно! Для жителей Дальневосточного федерального округа с апреля 2018 г. ввели скидку в размере 25%. Это потребовалось для выравнивания цен на новые авто с ценами на подержанные машины иностранного производства, продающиеся в регионе.

Точно известно, что в программе участвуют все модели российских марок: Лада и УАЗ. Автоваз попал в программу Первый автомобиль одним из первых.

Приведенная ниже таблица рассказывает о моделях, производимых на территории РФ, однако необходимо помнить о снижении стоимости автомобиля в 2019 г. до 1 млн. руб., что уменьшило количество участвующих в программе машин, и консультироваться с дилерами.

Список автомобилей на 2019 г.

Марка автомобиляМодель
ЛадаКалина, Гранта, Веста, Ларгус
УАЗПатриот, Хантер, Пикап
HyundaiХендай Solaris, Creta, Elantra
KIAКиа Рио, Cerato
Mazda3
RenaultРено Duster, Megan, Logan, Sandero + Stepway
FordFocus, Mondeo, EcoSport, Fiesta
SkodaОктавия, Superb, Octavia Combi, Yeti, Шкода Рапид
LifanSmily, Solano, X50, X60
NissanНиссан Almera, Terrano, Sentra
ToyotaCamry, RAV4
ChevroletNiva
CitroenC4 sedan
Datsunmi-do, on-do
MitsubishiOutlander
SsangYongActyon
Geely7, GT, X7
VWPolo, Jetta, Tyguan

Несмотря на то, что Автомобили марок БМВ и Мерседес также производят в России, стоимость их базовой комплектации значительно превышает 1 млн. руб., в следствие этого они не были включены в расположенную выше таблицу.

Важно! С 2018 г. граждане не должны платить НДФЛ в размере 13% с суммы предоставляемой скидки на автомобиль.

Как оформить документы: сроки и этапы

Прохождение всех процедур и оформление документов процесс достаточно длительный и требующий расчетов выгоды на каждом этапе.

  • Убедившись, что гражданин может участвовать в госпрограмме автокредита Первый автомобиль, требуется обратиться к перечню машин, которые могут быть куплены и выбрать дилера.
  • Дилер уточнит наличие машин и их стоимость на момент обращения. У дилера может быть список банков, аккредитованных Минпромторгом и готовых предоставить кредитные средства.
  • В таком случае гражданину необходимо, ознакомившись с банковскими условиями, сформировать заявку на предоставление автокредита Первый автомобиль. Дилер поможет заполнить документы для подачи в несколько банков, по выбору гражданина.

Если же перечень аккредитованных банков отсутствует у дилера, то гражданину придется самостоятельно искать финансовые организации и обращаться к ним.

Важно! Перед подписанием договора с дилером на покупку автомобиля следует внимательно его прочитать, попросить разъяснить все неясные моменты, а в случае неуверенности в собственных знаниях по данному вопросу, обратиться к автоюристу. Сумма консультации будет не столь значительна, чем возможные финансовые потери от мошеннического договора.

  • Рассмотрение кредитной заявки может занять в среднем 10 дней. Некоторые банки это делают очень быстро — не более 3 дней, а некоторые и все 14 дней.
  • При одобрении банком заявки следующим этапом является подписание отказа от взятия иных кредитов в текущем году, это одно из условий госпрограммы.
  • Затем гражданину предложат подписать кредитный договор. Надо еще раз прочитать его и убедиться в оговоренных ранее условиях. Подписать договор и внести первый взнос, если он предусмотрен договором.
  • Финансовая организация после подписания кредитного договора самостоятельно перечислит денежные средства дилеру.
  • Забрать купленный автомобиль у дилера можно будет после подтверждения им получения денег от банка. После чего гражданин должен поставить авто на учет в ГИБДД и отвезти ПТС (паспорт транспортного средства) в банк, где он будет храниться до полного погашения кредита, поскольку авто находится у банка в залоге.

Следует иметь в виду, что большинство кредитов банки выдают при условии страхования автомобиля: КАСКО и ОСАГО, а иногда и страхование жизни владельца. Сроки оформления страховки не могут быть ранее, чем авто зарегистрирован на владельца, но процесс страхования часто проходит в том отделении банка, где оформлялся кредитный договор.

Интересно: Как отказаться от страховки после получения кредита?

Нельзя забывать об этом условии, иначе банк может расторгнуть только заключенный договор, и владелец потеряет автомобиль.

Какие документы требуются для оформления автокредита Первый автомобиль

Полный список документов, необходимых для оформления автокредита, есть только у банка, в который обращается гражданин, поскольку ни в одном официальном документе он не присутствует.

В перечень прилагаемых к заявке документов могут входить:

  • паспорт гражданина (копия);
  • водительское удостоверение (копия);
  • заявление об участии в программе (по форме банка);
  • документ из ГИБДД, подтверждающий отсутствие ранее оформленных на гражданина машин (возможно, банк самостоятельно запросит его);
  • согласие на обращение банка в бюро кредитных историй (для проверки наличия иных кредитных продуктов);
  • справка о доходах (2-НДФЛ или в свободной форме);
  • нотариальное согласие супруга;
  • прочие документы.

В случае возникновения у банка дополнительных не финансовых требований, лучше их удовлетворить. В противном случае он может отказать гражданину или повысить ставку по кредиту.

Финансовыми требованиями банков могут быть: оформление КАСКО и ОСАГО, страхование жизни гражданина и прочие условия, список которых следует уточнять у самой финансовой организации.

Однако следует помнить, что обязательного условия страхования жизни в самой программе нет, а навязывать ее не имеют право даже кредитные организации. При нежелании страховать жизнь, у гражданина есть возможность:

  • обратиться за кредитом по программе в другой банк;
  • отказаться от уже оплаченной страховки жизни в течение пяти дней с момента заключения страхового договора;
  • обратиться к регулятору (Центральный банк РФ) с заявлением о навязывании дополнительных расходов.

Сроки сбора и оформления документов для подачи в банк не большие. С учетом посещения нотариуса все дела могут занять 2-3 дня. При необходимости срочно подать документы, можно уложиться и в 1 день.

Суммируются ли программы автокредита Первый автомобиль и Семейный автомобиль молодым семьям

К большому сожалению, одновременное участие в обеих программах, даже при наличии оснований, не допускается. Гражданину следует выбрать в какой из программ: Первый автомобиль или Семейный автомобиль, он пример участие.

Важно! Воспользоваться программой Первый автомобиль без оформления кредита невозможно! Для уменьшения расходов на выплату процентов, можно быстро его погасить.

Какие банки принимают участие в госпрограмме автокредитования Первый автомобиль

С каждым годом список банков — участников программы корректируется. Из первоначального списка банков, утвержденного Минпромторгом, ушло несколько крупных игроков.

Остались: ПАО «Банк ВТБ», ПАО «Совкомбанк», ООО «Русфинансбанк» ООО «Сетелем Банк» ПАО «Банк УРАЛСИБ».

Из специализированных банков кредит можно получить у: ООО «Банк ПСА, АО «Тойота Банк», Финанс РУС», ООО «Фольксваген Банк Рус», АО «РН Банк», АО «МС Банк РУС».

А также: ПАО «РНКБ Банк», АО «ТатСоцБанк», ПАО «АКБ «Энергобанк», АО «Банк «Союз», ООО «Экспобанк».

Список постоянно изменяется и высока вероятность ухода одних и появления других банков.

Первоначальный перечень кредитных организаций, участвующих в программе «Льготного автокредитования», реализуемой в рамках постановления Правительства Российской Федерации от 16 апреля 2015 г.

№ 364 «О предоставлении из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями физическим лицам на приобретение автомобилей» (по состоянию на 23.08.2017) выглядел так:

  1. ООО «Сетелем Банк»
  2. ПАО «ВТБ24»
  3. ООО «Фольксваген Банк РУС»
  4. АО МС Банк РУС
  5. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
  6. ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК»
  7. АО «ТатСоцБанк»
  8. ПАО «Совкомбанк»
  9. ПАО «САРОВБИЗНЕСБАНК»
  10. ПАО АКБ «Энергобанк»
  11. АО «РН Банк»
  12. ООО «ПСА БАНК Финанс Рус»
  13. ООО «Русфинанс банк»
  14. ПАО «Плюс Банк»
  15. АО «Газбанк»
  16. АО Банк СОЮЗ
  17. АО Банк «Снежинский»
  18. АО «Тойота Банк»
  19. ООО «Экспобанк»
  20. ПАО «РНКБ»
  21. ПАО Банк «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ»

Источник: https://promdevelop.ru/gosudarstvennaya-programma-pervyj-avtomobil-dejstvie-avtokredita-spisok-bankov-i-avto/

В чем подвох госпрограммы “первый автомобиль”

Гос программа автокредита первый автомобиль

Участие в государственной программе “Первый автомобиль” сулит неплохую скидку от 10% и даже сниженные процентные ставки. Но все такие есть несколько подвохов которые могут нивелировать все плюсы от участия.

Все подводные камни и варианты манипулирования на грани обмана связаны с переплатами по услугам как банка так и страховой.

Два эти учреждения попытаются заработать на вас возможный максимум продвигая полные пакеты ненужных услуг.

Конечно собранные нами подвохи встречаются все реже и многие страховые компании как и банки отходят от различных манипуляций и навязываний тем не менее необходимо знать о всех возможных уловках этих учреждений чтобы избежать обмана с их стороны.

У банков принимающих участие в госпрограмме подобных проблем замечено не было, по крайней мере на официальных сайтах.

Это обязательное требование у всех банков.
Хотя правомерность данного требования под вопросом. Теоретически банк не имеет право навязывать услуги страхования — это дело абсолютно добровольное.

Отказ от страхования жизни

У некоторых банков есть возможность отказаться от этой услуги в следующих вариантах:

  • в письменном видено в случае если страховая оформляет на вас индивидуальный договор, а не коллективный, в случае с коллективным договором не помогут даже суды — деньги вам не вернут;
  • возврат средствпри отказе от страховки при обращении в страховую компанию, то есть деньги вы все равно заплатите, но вам их вернут.

Возможные последствия при отказе от страхования жизни

Возможно, что при отказе от страхования жизни банк навяжет вам дополнительные проценты на период кредитования — до 60 месяцев (5 лет) по требованиям программы. А это может быть более существенная сумма чем сама страховка жизни.

Если вы собрались гасить кредит досрочно, то вопрос вообще не стоит, однозначно выгодней отказаться от данной услуги.

Но тем не менее большинство банков работающих по программе “первый автомобиль” требуют предоставление этой услуги. И без нее отказываются предоставлять кредит.
И понятно ведь на ней они зарабатывают и очень даже неплохо.

Конечно все нюансы уже вам расскажут в банке и страховой компании, но знайте что вы в праве требовать отказа от этой услуги.

Проценты за обслуживание ставки (ведение банковского счета)

Это очень частая уловка недобросовестных банков.

Вам выдают кредит по вполне устраивающей вас ставке, но в договоре есть пункт за обслуживание ставки или банковского счета в 1% в месяц. Тогда к примеру к основной ставке в 10% годовых вы получаете еще одну в 12% таким образом суммарно вы будете выплачивать кредит по 22% в год.

Еще и могут поставить эту ставку не с остатка долга, а с полной суммы кредита. Тогда ваши затраты вырастут еще больше.

Комиссия банка за предоставление кредита

С одной стороны это вообще абсурдная комиссия вы платите за то, что и так берете на себя обязательства оплаты кредита.

Но так банк чаще всего страхуется от досрочного погашения кредита. Ведь чтобы выдать сам кредит его должны рассмотреть, оформить и выдать. А это трудозатраты которые банк перекладывает на плечи потребителя.

Данная комиссия может быть как фиксированной в пределах 10 тыс. рублей (что в большинстве случаев более приемлемо) и процентная которая может составлять от 0,2% до 2% от итоговой суммы кредита.

Дополнительные проценты по кредиту в страховке

Бывает и так, что в страховку банки закладывают дополнительные проценты по кредитам. Такая схема работала когда некоторые банки выдавали беспроцентные автокредиты.

Тут с вас потребуют обязательный платеж и в стоимость страховки заложат процент который обяжут платить на протяжении всего действия договора.

Если для вас обязательным требованием в банке является оформление страховки на весь период кредита при этом ставка действует от полной стоимости автомобиля или выданного кредита, то возможно это тот самый случай заложенной повышенной ставки.

Необходимо проследить чтобы:

  • выплаты были только от величины кредита, а не от стоимости автомобиля;
  • процент по страхованию не превышал 8%;
  • а проценты будут начисляться на остаток задолженности, а не на всю стоимость автомобиля на протяжении всего действия договора.

Риски при оформлении кредита не попасть в программу

Обязательно говорите о том что вы оформляете договор кредита именно по государственной программе “первый автомобиль”.

Иначе вас могут оформить по банковской программе автокредитования, а там и процентная ставка выше и нет скидки на сам автомобиль.

Будьте бдительны в банках работают довольно ушлые люди, ведь они получают бонусы за каждый оформленный кредит и вам могут всучить кредит с более высокими процентными ставками!

Само оформление кредита (а только так можно принять участие в программе) подразумевает оформление КАСКО. В кредитном договоре любого банка будет пункт об обязательном страховании КАСКО.

Сам договор оформляет конечно же не банк а страховая компания которая постарается заработать на вас возможный максимум.

Тут конечно же есть масса нюансов, но главное это читать договор на банковские услуги в которых могут указываться тонкости взаимодействия со страховыми компаниями.

Так и конечно же страховые договора в которых кроются основные риски для вас, связанные с возможными переплатами как по кредиту так и по страхованию.

Если вы покупаете машину просто по автокредиту без использования скидки положенной по программе, то поторговавшись с автодилером как правило можно уговорить его на дополнительные скидки или бонусы.

Но если вы идете по программе “Первый автомобиль” дилер/салон пытается представить все так, как будто бы он дает скидку уже в 10% и больше не может. Знайте это ложь.

На самом деле скидку вам предоставляет государство через банк. И эту скидку впоследствии банк перечислит салону. Так что салон вам ничего не дает.

Именно по этому можете смело вести переговоры переговоры и договариваться об еще большей скидке или дополнительных бонусов, но уже непосредственно от салона.

Это еще одна дополнительная услуга разработанная салонами и дилерами. Зачастую они настаивают что именно они должны оформлять автомобиль. Конечно же за такое оформление вы выложите круглую сумму. Такой же пункт вы можете обнаружить и в договоре банка в котором он будет передавать это право на сотрудников салона.

Но по факту это навязывание незаконное так как вы имеете полное право оформлять автомобиль самостоятельно. И если вас больше интересует экономия денег, а не времени тогда лучше своими силами оформить документы.

Все эти дополнительные услуги не фигурируют в обычном потребительском кредитовании или от них очень просто отказаться. Тем не менее даже несмотря на эти нюансы программа особенно выгодна для определенных категорий граждан.

В итоге прежде чем решиться принять участие в программе необходимо выбрать автомобиль, найти по нему подходящего дилера, созвониться с ним и попросить его подсчитать предварительную стоимость автомобиля с учетом программы. И очень внимательно читать договор банка в котором собираетесь брать кредит.

После чего думать решаться на программу или нет.

Источник: https://pervyi-avtomobil.ru/uslovia-programmy/podvohi-i-podvodnyie-kamni-i-vse-variantyi-obmana-v-gosudarstvennoy-programme-pervyiy-avtomobil.html

Автомобиль по госпрограмме — DRIVE2

Гос программа автокредита первый автомобиль

Выбор авто
Госпрограммы «семейный автомобиль», «первый автомобиль», «медицинский работник» и «трейд-ин» похожи как однояйцевые близнецы, и, наверное, под одну из этих программ может попасть абсолютно любой, сдавший на права гражданин РФ. Однако, программы имеют ряд ограничений – цена авто должна быть до 1 450 000 руб.

, автомобиль должен быть произведен в России, какая-то неведомая фигня должна быть с локализацией (никто не знает что именно, но селтос и карог точно не проходят), в сухом остатке выбор невелик – это жигули, несколько корейцев (Рио, Солярис и Крета), фрицы поло унд рапид, а также поделки концерна рено-ниссан.

Из этого списка мы решили взять крету… Такое себе решение, но, это тот случай, когда жадность оказалась сильнее чувства прекрасного.

Забегая вперед, скажу, что автомобиль по госпрограмме можно взять только в кредит, только в автосалоне и с максимальным (внимание!) первоначальным взносом 50%, но об этом вам никто не расскажет (кроме меня и сотрудников автосалона). Одному мне кажется, что с этой программой что-то не так?

СделкаГлавным условием сделки для меня были честность и открытость процесса покупки (кажется, именно за этим мы идем за автомобилем в автосалон). Как бывший сотрудник банка из ТОП-2 (ну вы поняли?), а ныне разработчик программного обеспечения для банковской сферы, отношу себя к кругу людей финансово грамотных и труднообманываемых (наивный).

Повторюсь, воспользоваться госпрограммой можно ТОЛЬКО ВЗЯВ БАНКОВСКИЙ КРЕДИТ (ай ай… к чему бы это?).

Список банков, которые работают по госпрограмме: «Сетелем Банк», «ВТБ», «Росгосстрахбанк», «БАНК УРАЛСИБ», «ТатСоцБанк», «Совкомбанк», «САРОВБИЗНЕСБАНК», «Энергобанк», «Русфинанс банк», «Плюс Банк», «СОЮЗ», «Снежинский», «Экспобанк», «РНКБ», «САНКТ-ПЕТЕРБУРГ», «БыстроБанк», «ЮниКредит Банк», «Кредит Европа Банк», АО МС Банк Рус, «Россия», полагаю, ни для кого не секрет что большая банков из этого списка представляют собой обманщиков, действуют они незатейливо, но эффективно, вписывая страховки жизни и прочую херню в самый последний момент на подписании договора (знакомо, правда?). Но я непрост… Я умен и хитер, я согласовал кредит без всяких страховок (кончено, блять, ага).

В салоне менеджер Николай помог с выбором автомобиля, правда крета оказалась дороже на 50, чем в конфигураторе… «Сами понимаете, зато не ждать 3-4 месяца, максимум через две недели машина будет у Вас», — сказал продавец хюндаев, ну ок, меня же государство поддерживает. «А еще мы не можем Вам продать автомобиль без дополнительного оборудования на 50-60 тысяч, сами понимаете, мы ничего не зарабатываем, а жить как-то нужно», — не унимался Николай, при этом оказалось, что в салоне даже прайс-листа этого самого оборудования нет, но на словах его стоимость превышает рыночную приблизительно на 250%, глядя на эту дичь, я попросил просто продать мне комплект колес, стоящий в шоуруме (49 тысяч руб.). Николаю такую сложную схему продажи нужно было согласовать с руководством, но после звонка куда-то (где кто-то дал добро на сделку) мы подписали договор поставки автомобиля. Прочитав договор по диагонали, я пропустил факт того, что срок поставки указан не был (при этом, как водится, русский язык был изнасилован в полной мере). После консультации у юриста выяснилось – подобный договор является ничтожным и юридической силы не имеет (не указаны значимые условия), пришлось через день съездить в салон и перезаключить договор, правда срок поставки с «неделю-две» вырос до 90 дней, «Сами понимаете, мы не можем указать меньший срок, это форма такая»… Ну ладно, пусть хоть так будет, сам ведь виноват, что подписал без срока. Кроме того оказалось, что в поле VIN (идентификационный код) введен какой-то абсолютно левый набор цифр, на мой вопрос об этом Николай пояснил: «Это номер заказа, сами понимаете, автомобиль ведь еще не произведен», ладно, хрен с ним… стало интересно чем закончится данное мероприятие, отступать некуда, автомобиль супруги уже продан, любимая отжала мою тойоту, а я вынужден ходить пешком.

Развязка
Через две недели (как и договаривались) Николай позвонил и сообщил о том, что моя машина пришла, но в связи с тем, что их салону снизили квоту поставок автомобилей, он не может продать мне резину, а также прочитал сказку о том, как диверсанты-установщики без его ведома установили дополнительное оборудование на сумму 56 тысяч, и если меня что-то не устраивает, то они конечно вернут предоплату (список дополнительного оборудования прилагаю). Не буду в подробностях описывать наш диалог с менеджером Николаем и его руководством, люди с хорошим воображением могут представить героя фильма Матрица – Нео, которого пытаются закидать лапшой из говна, он с переменным успехом уворачивается и наносит контрудары, в ходе этой перестрелки мы договорились, что мне скинут 40 тысяч рублей если я плюсом к уже нагруженному дополнительному оборудованию куплю колеса за оговоренную стоимость (диски, кстати, оказались неоригиналом с липовыми шильдиками “H” (наверное, от слова “Huita”). Я искренне полагал, что этом последнее прям препоследнее изменение первоначальных условий сделки (как же я ошибался)…

Финальная сценаНа следующий день я пришел забирать авто, выяснилось, что страховку КАСКО и кредит можно оформить только через менеджеров салона (на 15% дороже, чем посчитали знакомые брокеры), ну не беда, госпрограмма все покроет (а покроет ли?).

Намытую машину загнали в салон, менеджеры Николай и Светлана (это самый охуевший персонаж данной истории), оформили документы на первоначальный взнос, на оплату липовых колес, на дополнительное оборудование, на КАСКО, на ОСАГО, с этим ворохом бумаг меня отправили в кассу.

Представляя, как же обрадуется любимая такому сюрпризу, я возвращался с чеками в руках для подписания кредитного договора и оформления государственной субсидии… Ничто не предвещало беды… У светланы же на меня были иные планы, вместо кредитного договора она подсунула на подпись полис GAP-страховки (что это, блядь, вООбще кто-нибудь знает?!) стоимостью 17 тыс.

рублей, как водится, без возможности возврата средств в случае расторжения, ну и по традиции, страховая премия включается в тело кредита (как мило).

Сказать, что я охренел – не сказать ничего… Не смотря на то, что светлана ничем не смогла обосновать необходимость данной страховки (этой необходимости просто нет и не может быть), с хладнокровием менеджера МТС, которому клиент пытается доказать необоснованность списания средств за подписку на порнуху, пояснила, что я могу делать что хочу и звонить куда угодно, но без оплаты данной страховки мне автомобиль просто не отдадут. Ахуеть! Уже никто не скрывает факта вымогательства, кому, как не органам заниматься подобными делами? Поборов желание уехать на новом автомобиле, я взял паузу на изучение вновь открывшихся обстоятельств… Автомобиль остался в салоне, сотрудники автосалона отправились на выходные для субботних молитв своему богу (эти ребята адвентисты, что бы это ни значило)… Верующие! Все понятно!Изучив законы (они на моей стороне) и сопоставив факты (они не на моей стороне), я пришел к заключению, что это цугцванг – положение в котором любой мой ход ведет к ухудшению позиции: — если я откажусь от сделки, то я не только понесу расходы на демонтаж дополнительного оборудования (как вы помните, мне его тупо нагрузили), но и оставлю его себе;— если надавлю другими способами, то вполне реально, что мне откажут в скидке 10% по госпрограмме (да, это так, в заключении напишу почему).

Но не все так плохо! Закон позволяет мне отказаться от навязанных страховок, воспользовавшись опцией «период охлаждения», суть которой заключается в том, что в течение 14-ти календарных дней имеется возможность аннулировать навязанные договоры страхования без потери средств…

ИтогиДокументы подписал, автомобиль забрал, колеса вернул, навязанную страховку отменил. Осталось кредит закрыть, постараюсь это сделать завтра.

Что мне удалось выяснить (не спрашивайте как):— страховые компании «откатывают» салону 80% нагруженных страховок;— банки-участники госпрограммы не могут влиять на происходящее в салоне ввиду внутренних договоренностей, в результате чего просто взять кредит в банке и перевести деньги автосалону невозможно.

Какие у меня догадкиГоспрограммы не существует! То, что называют яркими словами «государственная программа», «семейный автомобиль», и т. п. – это плод картельного сговора автодилеров, банков и страховых при поддержке правительства. Вряд ли мы в ближайшее время узнаем имена тех, кто на самом деле стоит за этой аферой.

А как же страхование жизни?

У меня был определенный ресурс, который позволил отказаться от страхования жизни, если у вас его нет, то оно обойдется примерно в 7-8% от стоимости автомобиля плюсом ко всему вышеперечисленному.

В сухом остатке— автокредиты мертвы, в текущих условиях разумнее взять необеспеченный потребительский кредит без страхования жизни и купить автомобиль за наличку (привет 90-е);

— то, что называется поддержкой населения – это всего лишь мимикрирующая под государственную программу схема по отъему денег у малообразованного населения.

ЭпилогБыла ли для меня сложившаяся ситуация сюрпризом? В какой-то степени – да! Перед тем, как во все в это влезть мы с коллегой, обсуждая вопросы автокредитования, немного посмеялись и поспорили на тему кто кого на этот раз налюбит – человек систему или же наоборот… Результат, как мне кажется, очевиден.

К слову, год назад этот товарищ взял обыкновенный потреб с целью купить автомобиль, который по факту обошелся ему дешевле автокредита, помню, как я смеялся над его «глупостью», оказалось, что зря. Система автокредитования полностью изжила и дискредитировала себя.

Госпрограмма «семейный автомобиль» – это блядский цирк, вы, однозначно, пожалеете о потраченном времени и средствах!

взято отсюда

Источник: https://www.drive2.ru/b/570020089139560996/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.