Автомобиль залог право

Содержание

Обязательна ли регистрация залога движимого имущества (автомобиля) у нотариуса и в ГИБДД

Автомобиль залог право

В какой-либо сделке транспортное средство (ТС) может служить гарантийным инструментом, когда гражданин берёт на себя обязательства по выплате залоговой суммы при получении кредитных средств. В таких случаях следует знать, требуется ли регистрация залога автомобиля.

Что такое регистрация залогаОбязательно ли регистрировать залог автомобиляСпособы регистрации залогаУ нотариусаВ ГИБДДСтоимость регистрации : реестр залогов движимого и недвижимого имуществаvar index=document.

getElementsByClassName ('index-post');if (index.length>0) {var contents=index [0].getElementsByClassName ('contents');if (contents.length>0) {contents=contents [0]; if (localStorage.

getItem ('hide-contents') === '1') {contents.className+=' hide-text'}}}

Что такое регистрация залога

Автомобиль является движимым имуществом и ценным активом для большинства людей. Суть регистрации залога состоит в том, чтобы у кредитора была возможность за счёт продажи заложенного имущества вернуть свои вложения. Данный норматив указан в ст. 572 ГКУ. К нотариальным экспертам за регистрацией залога в виде ТС обращаются в некоторых случаях.

Важно! Клиент оплачивает все запросы, выписки, внесение изменений в Реестр, выполненные нотариусом, поэтому окончательную стоимость регистрации сложно предугадать.

А именно:

когда оформлен кредит в банке;когда был оформлен заём через автомобильный ломбард;когда были получены денежные средства в заём от частных лиц;в случае проведения лизинговых операций.

Обязательно ли регистрировать залог автомобиля

В статье 339.1 ГК РФ сказано, что регистрация залога транспортного средства обязательна. Закон гласит, что любые правовые действия, касающиеся ТС, должны быть зафиксированы в специальном Реестре.

Способы регистрации залога

Согласно ч. 3 ст. 577 ГКУ залог автомобиля может пройти регистрирующую процедуру с помощью заявления залогодержателя или залогодателя с внесением записи в Государственный реестр обременений движимого имущества. Моментом регистрации залога будет являться дата, когда были внесены записи в Госреестр.

Рекомендуем для прочтения:

Как проверить автомобиль на арест и залог

Кредит под залог автомобиля

Расписка о получении задатка за автомобиль

Что нужно для получения автокредита в 2019 году

Для регистрации залога движимого имущества можно обратиться к следующим специалистам:

к государственным нотариальным экспертам;к частным нотариусам;к сотрудникам службы ГИБДД.

У нотариуса

Каждый нотариус сможет оформить документы регистрации залога автомобиля. Он сможет внести всю информацию в единую систему Госреестра после заключения договора залога, со всеми обговоренными условиями обременения и датой окончания договора.

В ГИБДД

Регистрировать залог ТС разрешается через службу ГИБДД по VIN-коду движимого имущества. Такая процедура происходит в том случае, когда на базе государственной службы проводит свою деятельность нотариус. На сайте gibdd.

ru каждый человек, вне зависимости от того, юридическим или физическим лицом он является, может проверить всю историю автомобиля, т. е.

сможет узнать пошло ли авто по закладной, находится ли ТС в аресте или кредите, находится ли в залоге.

Важно! Напрямую сотрудники ГИБДД не имеют права регистрировать залог.

Многие игнорируют подобный факт проверки авто на честную историю при продаже автомобиля или попросту не знают о такой возможности, а потом, уже проведя сделку, сталкиваются с проблемами.

Стоимость регистрации

Существует 2 варианта расчёта стоимости регистрации залога ТС.

Они могут исходить:

Из стоимости договора. Из стоимости ТС. Зачастую этот вариант более выгодный для клиента, так как учитываются характеристики автомобиля, условия соглашения и что немаловажно, это на руку тем клиентам, у которых сумма выданного кредита больше стоимости авто.

Только лишь за выписку о залоге из ФНП придётся заплатить 40 руб. за каждую из первых 10 страниц. С одиннадцатой страницы плата идёт по 20 руб. В правовом государстве, каковым является РФ, всё должно соответствовать закону.

Каждому гражданину нужно знать эти законы и выполнять. Для достижения цели использовать удобный для себя вариант. А поскольку регистрация залога ТС обязательна для всех, не стоит пытаться обойти эту процедуру.

: реестр залогов движимого и недвижимого имущества

Источник: https://auto.rambler.ru/other/42992812-obyazatelna-li-registratsiya-zaloga-dvizhimogo-imuschestva-avtomobilya-u-notariusa-i-v-gibdd/

Регистрация залога автомобиля у нотариуса или в ГИБДД?

Автомобиль залог право

В сделке транспортное средство может выступать в качестве гарантии выполнения взятых на себя заемщиком обязательств. Машина – это актив, который можно использовать для получения кредитных средств. В таких случаях требуется регистрация залога автомобиля.

Требуется ли регистрация залога автомобиля?

Оформление залога автомобиля с занесением в Реестр Федеральной Нотариальной палаты — это обязательная процедура.

В гражданском законодательстве не для всех сделок предусмотрено обязательное уведомление государственных органов. Но ответ на вопрос о том, подлежит ли регистрации залог автомобиля, однозначен и положителен, предусмотрен ст. 339.1 ГК РФ.

Важно знать! При оформлении договора залога в нем обязательно ставится регистрационный номер сообщения, которым уведомляется Реестр Федеральной Нотариальной палаты (ФНП). Это требование установлено законом №379-ФЗ от 21 декабря 2013 года.

Отсутствие этого номера в документе делает его недействительным. А это значит, что сделка признается ничтожной, т.е. такой, которая не приводит к юридическим последствиям.

Все операции, действия, которые касаются прав собственности на транспортное средство, должны вноситься в специальный реестр. Относительно автомобиля это происходит через нотариуса.

В исключительных случаях, если речь идет о регистрации самоходного средства передвижения – через Гостехнадзор.

Последнее учреждение находится в каждом городе, найти его офис можно через справочник или поисковик в браузере.

Кто может подать сведения на регистрацию?

Регистрацию залога автомобиля может произвести его владелец, нотариус или залогодержатель.

Заявку о регистрации договора залога автомобиля в реестр могут подать:

  1. Непосредственно нотариус;
  2. Владелец транспортного средства, оформляющий заем;
  3. Залогодержатель, который предоставляет кредит.

Как производная от двух последних пунктов – уведомление в реестр может подать доверенное лицо либо заемщика, либо кредитора. Стороны могут быть как физическими, так и юридическими лицами. Реестр фиксирует заключенные договора между разными субъектами.

Промежуточный вывод: регистрация залога автомобиля у нотариуса – это обязательная процедура. Она распространяется на все движимое имущество, которое служит обеспечением по кредиту, может реализовываться в случае невыполнения заемщиком взятых на себя финансовых обязательств.

Регистрация залога автомобиля у нотариуса

Зарегистрировать залог автомобиля необходимо у нотариуса, который занесет сведения в Единую информационную систему нотариата.

Как было указано выше, для регистрации соглашения о залоге транспортного средства придется обращаться в Реестр ФНП. База, через которую можно узнать про заложенное транспортное средство, доступна на официальном сайте ФНП.

Проводится регистрация залога авто у нотариуса. Если он привлекается к сопровождению сделок, он обязан подавать уведомления в ЕИСН – Единую информационную систему нотариата. Это происходит уже после подписания соглашения. То есть, до этого, стороны должны:

  1. Обсудить условия кредитного соглашения и залога транспортного средства;
  2. Составить договоры, вместе с ними обратиться к нотариусу;
  3. В его присутствии подтвердить намерения и условия, указанные в соглашениях, подписать их.

Такой порядок действий предусматривается при оформлении кредита в банковском учреждении, займа в автоломбарде, получении денег от граждан в частном порядке по расписке. Также обращение к нотариусу потребуется при проведении лизинговых операций.

Регистрация залога автомобиля в ГИБДД

Регистрация залога автомобиля в ГИБДД возможна через нотариуса, который там работает.

В сети можно встретить рекомендацию или упоминание о том, что проводится регистрация залога автомобиля в ГИБДД. Это отчасти отвечает действительности, если в этом учреждении работает нотариус. Тогда именно он может засвидетельствовать сделку, направить соответствующее уведомление в ФНП.

Важно знать! Сотрудники автодорожной полиции непосредственно не могут брать на себя такие функции. Они не занимаются регистрацией залога транспортного средства.

Однако официальный веб-ресурс ГИБДД размещает в своей базе данных сведения о сделках с транспортными средствами. Заинтересованные лица могут ее воспользоваться, установить наличие обременений на интересующий автомобиль.

Но и в этом случае сведения на портале ГИБДД поступают с базы данных официального сайта ФНП. То есть, и в этом случае автоинспекция выполняет функцию посредника, пользуясь возможностями нотариата. Никак по-другому к регистрации залога автомобиля эта служба отношения не имеет.

Сколько стоит регистрация залога авто?

Стоимость регистрации залога автомобиля привязывается либо к стоимости договора, либо к цене на автомобиль.

Стоимость регистрации залога автомобиля у нотариуса чаще всего привязывается к цене договора.

Альтернативный вариант – цена услуги привязывается к стоимости автомобиля. Поэтому она (стоимость) различается в зависимости от индивидуальных характеристик транспортного средства, а также условий соглашения.

Кроме того, в ходе проверки договора о залоге нотариус может проводить разные виды запросов, получать выписки из Реестра ФНП, вносить изменения, если возникла такая необходимость. Такие услуги не бесплатные, формируют окончательную стоимость процедуры. Например, только регистрация уведомления в ФНП стоит 300 р.

Получение сведений

Стороны сделки – заемщик и залогодержатель – могут обратиться к нотариусу и получить данные по предмету залога. Выписка о залоге из ФНП обойдется в 40 р. за страницу, если их нужно не больше десяти. За каждую последующую, начиная с 11-й, уплачивается по 20 р.

Выписка выдается по официальной процедуре, а именно:

  1. Обращение гражданина к нотариусу;
  2. Подготовка и направление заявления в Реестр ФНП;
  3. Оформление ответа на запрос;
  4. Оплата услуги;
  5. Получение выписки.

Выдаваемый документ может быть в электронном или печатном виде, кратким или расширенным. Именно последний получают стороны сделки. Для остальных лиц доступна краткая выписка, из которой можно сделать вывод о чистоте сделки.

Заключение

Регистрация залога автомобиля – обязательная процедура. Без нее сделка не приводит к юридическим последствиям. А значит, попытка сэкономить обернется против залогодержателя или собственника.

Источник: https://razborka.org/blog/registracii-zaloga-avtomobilya/

Кредит под залог автомобиля – что нужно знать всем сторонам сделки — DRIVE2

Автомобиль залог право

Человеку необходимы денежные средства, их у него нет в нужном количестве, но есть достаточно ликвидный на рынке автомобиль. Тогда он берет заем в ломбарде, у иного лица или кредит в банке по залог своего авто.

Лицо, выдавшее кредит (предоставившее денежные средства), просит оформить имущество в залог, чтобы иметь возможность в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обязательства по возврату денег, получить выручить средства из стоимости заложенного имущества (предмета залога), причем сделать это преимущественно перед другими кредиторами заемщика, которому принадлежит заложенное имущество.

Особенности залога авто

Закладывая автомобиль, собственник часто передает подлинный документ на транспортное средство – ПТС – лицу, выдавшему ему кредит или займ.

Почему так делается? Потому что продать автомобиль без ПТС невозможно, но эксплуатировать его – то есть ездить на нем – разрешается.

Собственник авто (залогодатель) обязуется не совершать действия, которые могут повлечь утрату заложенного имущества или уменьшение его стоимости.

Также залогодатель обязан принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, и не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Что делать, если недобросовестный заемщик продал автомобиль?

Если случилось так, что заемщик оказался недобросовестным и продал заложенное транспортное средство, нужно обратиться в подразделение ГИБДД с заявлением об утрате ПТС.

Тогда взамен утраченных или непригодных для пользования регистрационных документов, паспортов на зарегистрированные в Госавтоинспекции транспортные средства и иных выдаваемых регистрационными подразделениями документов выдаются новые.

В графе «Особые отметки» нового техпаспорта при этом делается запись о сериях, номерах, датах выдачи утраченных или непригодных для пользования паспортов с указанием выдавших их организаций-изготовителей, регистрационных подразделений или таможенных органов Российской Федерации, которая заверяется подписью должностного лица и печатью регистрационного подразделения.

По общему правилу переход права собственности на автомобиль не прекращает залога. Исключение составляют случаи, когда заложенное имущество возмездно было приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

Поведение приобретателя заложенного имущества может быть оценено как добросовестное лишь с одной стороны: знал он или нет, а также мог ли знать или нет о том, что приобретает имущество, обремененное залогом.

Как доказать, что покупатель не знал о залоге на авто

Добросовестным считается приобретение, при условии, что приобретатель не имел:

достоверных сведений о нелегитимности сделки по отчуждению имущества (проще говоря, он не знал о ней);
оснований сомневаться в легитимности сделки, очевидных для всякого нормального участника гражданского оборота, исходя из общих представлений о требуемых от гражданина заботливости и осмотрительности, с учетом обстоятельств, в которых совершается сделка (проще говоря – не мог знать о залоге).

При этом добросовестность нового собственника может быть установлена из обстоятельств приобретения заложенного имущества, исходя из которых покупатель должен был предположить, что он приобретает имущество, находящееся в залоге.

Например, при предъявления продавцом дубликата ПТС во время совершения сделки, добросовестный покупатель непременно должен усомниться в отсутствии обременений на предмет сделки и предпринять необходимые действия по подтверждению юридической чистоты автомобиля, а также зафиксировать их документально.

При наличии сомнений покупателю в первую очередь нужно обратиться в органы ГИБДД, запросить сведения о залоге на данный автомобиль в реестре уведомлений о залоге движимого имущества у нотариуса, в единой информационной системе нотариата и ФССП РФ, размещенной в Интернете.

Судебная практика

По одному из дел суд указал: «Сам по себе факт приобретения истцами автомобиля по дубликату ПТС и в течение одного месяца после поступления автомобиля в собственность А. не может свидетельствовать о том, что истцы, в том числе и покупатель автомобиля А.С.

, знал или должен был знать о залоге приобретенного автомобиля».

Поэтому исковые требования о прекращении действия залога на принадлежащий им на праве собственности автомобиль о направлении в порядке, установленном законодательством о нотариате, уведомление об исключении сведений о залоге, возврате оригинала ПТС, удовлетворил.

Автомобиль можно продать и вообще без ПТС, то есть не получая его. Тогда новому собственнику будет выдан новый паспорт ТС по месту его регистрации:

взамен утраченного при постановке на учет или после снятия с регистрационного учета в связи с изменением места регистрации собственников;при прекращением права собственности на транспортные средства.

Но делается это только после подтверждения регистрационных данных с прежнего места регистрации.

Право на проверку сохранности предмета залога

Залогодержатель и залогодатель вправе проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны, не создавая при этом неоправданных помех для правомерного использования этого имущества.

Поэтому, если будет установлено, что автомобиль отсутствует, угнан или разбит, то залогодатель вправе потребовать досрочного прекращения залога, а залогодержатель – досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом. В случае его неисполнения – обратить взыскания на заложенное имущество.

Обращение взыскания на автомобиль при нарушении обязательств заемщика

Если заемщик перестает делать систематические взносы по кредиту, допускается обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства займа/кредита.

Но с оговоркой – при систематическом нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, то нарушение обеспеченного залогом обязательства считается незначительным, а размер требований залогодержателя – несоразмерным стоимости заложенного имущества при одновременном соблюдении следующих условий:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее 5% от размера стоимости заложенного имущества;
2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее 3 месяцев.

Реализация заложенного имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется только через продажу с публичных торгов.

В случае, если взыскание на заложенное имущество обращается во внесудебном порядке, его реализация осуществляется через продажу с торгов, проводимых в соответствии с законом или соглашением между залогодателем и залогодержателем.

Адвокат Николай Гавель

Источник: https://www.drive2.ru/b/510641788315238558/

Вс рф: что делать, если купленная машина оказалась в залоге

Автомобиль залог право

Купить машину, которая находится у банка в залоге, – это сегодня одна из главных страшилок для автолюбителя.

Если судить по судебной статистике, когда банки идут в суд с требованием отдать им машину или перевести кредит на честного покупателя, уже однажды заплатившего за авто, то приходится признать – это весьма распространенный вид обмана.

Поэтому решение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда, пересмотревшего результаты аналогичного спора, может реально помочь тем, кто попал в подобную ситуацию.

Иск в районный суд Краснодара выглядел вполне дежурно – банк попросил взыскать со своего клиента долг по кредиту на покупку автомобиля в размере 1 миллиона 108 тысяч рублей.

В иске было сказано, что клиент взял в банке 480 тысяч рублей на покупку “Лады Приоры” и долг не вернул. В результате через несколько лет банк потребовал с недобросовестного клиента назад деньги с процентами и машину, чтобы продать ее на торгах.

К суду в качестве “третьего лица” был привлечен еще один гражданин – нынешний владелец “Приоры”.

Три месяца падения: российский авторынок снова просел Решением Первомайского районного суда Краснодара иск банка был удовлетворен частично – с недобросовестного клиента в пользу банка взыскано 910 396 рублей. В остальном – в просьбе отнять машину у нового хозяина – отказано. Краснодарский краевой суд решение районных коллег отменил в той части, где говорилось про автомобиль. По новому решению машину забрали для продажи на торгах.

Теперь с жалобой на это решение обратился новый собственник “Приоры”. По его мнению, решение краевого суда незаконно.

Вот как пересматривал этот спор Верховный суд. Некий гражданин взял в банке кредит на машину. В тот же день он подписал с банком договор о залоге на новую машину. То есть машина стала собственностью банка до момента окончательного погашения кредита. Но заемщик кредит не стал выплачивать и спустя три года машину продал.

Районный суд, когда выносил свое решение, сказал, что новый владелец – добросовестный приобретатель, а банк вообще-то сам виноват, так как “имел возможность предоставить сведения о залоге в реестр уведомлений о залоге, однако этого не сделал”.

Краевой суд, когда отменял решение районного суда, заявил, что договор залога с банком был заключен 22 апреля 2014 года. А правила регистрации и учета залога стали работать с 1 июля 2014 года. Поэтому районный суд был неправ, когда отказался забирать у нового владельца машину.

Вот такой “Приоры” чуть не лишился наш герой.

Но Верховный суд РФ с таким выводом апелляции не согласился. Свои разъяснения он начал с Гражданского кодекса, где залогу посвящены две статьи – 346 и 352.

Там говорится, что залогодержатель обязан возместить убытки, если распорядился заложенным имуществом без согласия залогодателя. Но там еще же сказано, что “залог прекращается, если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога”.

Пункт закона, в котором это говорится, вступил в силу с 1 июля 2014 года. К сделкам, которые были до этой даты, применяется прежнее законодательство.

С 2020 года зарегистрировать машину можно будет в автосалоне

В Гражданском кодексе есть 339-я статья.

В нее введено правовое регулирование, “предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения такого реестра”.

Исходя из этой статьи, залогодержатель в отношении с “третьими лицами” вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога “только с момента совершения записи об учете залога”.

Исключение из этого правила – если “третье лицо” должно было знать о существовании залога до этого момента. В нашем случае новый хозяин “Приоры” заявил, что не знал про залог автомобиля. Ведь при покупке ему продавец предоставил оригинал ПТС. А еще он перед покупкой проверил машину по реестру уведомлений о залоге движимого имущества, и там этой машины не оказалось.

Районный суд установил, что “Приора” стала собственностью нашего героя весной 2017 года. И в деле нет доказательств, что он “недобросовестный приобретатель заложенного имущества”.

Поэтому суд на основании статьи 352 ГК пришел к выводу о прекращении залога транспортного средства. Краевой суд, как подчеркнул Верховный, “ошибочно исходил из того, что договор залога был подписан в апреле 2014 года, то есть до 1 июля 2014 года.

То есть на него не распространяются правила регистрации и учета залога, которые ввела 339-я статья Гражданского кодекса”.

Вывод Верховного суда: “неприменение судебной коллегией по гражданским делам Краснодарского краевого суда норм права, подлежащих применению, повлекло за собой вынесение решения, не отвечающего требованиям статьи 195 Гражданского процессуального кодекса РФ”. Итог – решение краевого суда отменено, решение районного – оставлено в силе.

Источник: https://rg.ru/2019/08/06/reg-ufo/vs-rf-chto-delat-esli-kuplennaia-mashina-okazalas-v-zaloge.html

О регистрации залогов движимого имущества

Автомобиль залог право

20 декабря 2016

*Данный материал старше трёх лет. Вы можете уточнить у автора степень его актуальности.

Нужна ли регистрация залога движимого имущества? Как и зачем это делать? Каковы последствия такой регистрации? Разъясняет Александр Латыев

Латыев Александр Николаевич
Партнер

До 1 июля 2014 года правил о регистрации залога движимого имущества не существовало: такой залог возникал без какой бы то ни было регистрации. При этом общим положением залогового права всегда считалось сохранение залога при смене собственника заложенного имущества (ст.353 ГК РФ).

Вследствие этого нередкими были ситуации, когда заложенное имущество приобреталось лицами, не имевшими ни малейшего представления о том, что оно заложено, – добросовестными приобретателями.

Однако залог сохранялся, и залогодержатели нередко обращали взыскание на заложенное имущество, добросовестные приобретатели не могли защититься: имущество у них изымалось, а взыскание причиненных убытков с продавца имущества, который скрыл информацию о его обременении залогом, могло оказаться невозможным ввиду отсутствия у него каких бы то ни было средств.

В результате добросовестный приобретатель заложенного имущества оказывался защищенным даже меньше, чем добросовестный приобретатель имущества, проданного несобственником.

В целях устранения таких противоречий и защиты добросовестных приобретателей заложенного имущества в Постановление Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 17 февраля 2011 г.

№10 «О некоторых вопросах применения законодательства о залоге» был включен п.

25, согласно которому «не может быть обращено взыскание на заложенное движимое имущество, возмездно приобретенное у залогодателя лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что приобретаемое им имущество является предметом залога».

Однако теперь уже залогодержатели оказались недостаточно защищенными, поскольку им необходимо было доказывать недобросовестность приобретателя, а сделать это чрезвычайно сложно.

При этом никаких действенных способов обеспечить донесение информации о залоге до неопределенного круга лиц законодательство не предусматривало; изъятие документов на предмет залога (например, ПТС) особых результатов не приносило, поскольку залогодатель-собственник всегда мог получить дубликат документа, а предусмотренные кодексом знаки на самом заложенном имуществе могли быть удалены залогодателем – да и не на всякой вещи их можно оставить.

В целях примирения интересов залогодержателей и приобретателей заложенного имущества необходимо было создать систему, при которой приобретатель всегда бы знал о том, что приобретает обремененное залогом имущество. (Собственно, для этого, например, и действует система регистрации прав на недвижимость.)

Такая система была введена в ходе реформы залогового законодательства с 1 июля 2014 года, и заключается она в добровольной регистрации залогов в отношении имущества, залог которого не подлежит обязательной регистрации.

Добровольная регистрация предусмотрена пунктом 4 ст.339.1 ГК РФ.

Порядок регистрации залога движимого имущества

Добровольная регистрация залога согласно п.4 ст.339.1 ГК РФ производится в нотариальном порядке.

Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется любым нотариусом. Уведомление может быть подано нотариусу как залогодателем, так и залогодержателем; составляется этот документ по форме, утвержденной Министерством Юстиции РФ (приказ Минюста РФ от 17 июня 2014 г. №131 «Об утверждении форм уведомлений о залоге движимого имущества»).

Уведомление должно содержать следующие сведения:

1) о залогодателе, залогодержателе – физическом лице:

  • фамилия, имя или (если имеются) фамилии, имена и (если имеется) отчество. В отношении иностранного гражданина или лица без гражданства эти сведения должны быть продублированы буквами латинского алфавита (за исключением случаев, если в документах, удостоверяющих его личность, не используются буквы латинского алфавита в написании сведений об имени);
  • дата рождения;
  • серия и номер паспорта или данные иного документа, удостоверяющего личность;
  • место жительства согласно документам о регистрации по месту жительства в Российской Федерации. При отсутствии у лица регистрации по месту жительства в Российской Федерации указывается фактическое место жительства такого лица;
  • адрес электронной почты (при наличии);

2) о залогодателе, залогодержателе – российском юридическом лице:

  • полное наименование;
  • основной государственный регистрационный номер юридического лица;
  • идентификационный номер налогоплательщика;
  • место нахождения согласно сведениям единого государственного реестра юридических лиц;
  • адрес электронной почты (при наличии);

3) о залогодателе, залогодержателе – иностранном юридическом лице или международной организации, имеющей права юридического лица:

  • полное наименование буквами русского алфавита, а также полное наименование буквами латинского алфавита (при наличии таких сведений в учредительных документах и регистрационных документах юридического лица);
  • наименование реестра для регистрации юридических лиц, в котором зарегистрировано лицо, а при отсутствии такого реестра наименование организации, осуществившей регистрацию (при наличии);
  • регистрационный номер юридического лица в стране его регистрации (при наличии);
  • идентификационный номер налогоплательщика (при наличии);
  • адрес для направления корреспонденции буквами русского алфавита, а также буквами латинского алфавита, если в стране по указанному адресу русский язык не имеет статуса государственного языка;
  • адрес электронной почты (при наличии);

4) о заложенном имуществе путем его описания. Идентификационный номер транспортного средства (VIN) (при его наличии) указывается в отдельном поле уведомления. При наличии иного цифрового или буквенного обозначения либо комбинации таких обозначений, которые идентифицируют заложенное имущество, такие обозначения могут быть указаны в отдельном поле уведомления;

5) о наименовании, дате заключения и номере договора о залоге, иной сделки, на основании которой возникает залог в силу закона (при наличии таких сведений на момент направления уведомления).

В 2015 году были внесены изменения в положения Основ законодательства РФ о нотариате, предусматривающие соответствующие правила, однако эти поправки касались только лишь вопросов направления нотариусом уведомлений о залоге движимого имущества в электронной форме.

Пунктом 12.1 ч.1 ст.22.1 Основ законодательства о нотариате предусмотрено взимание нотариального тарифа в размере 600 руб. за регистрацию уведомления о залоге движимого имущества. Дополнительно нотариусы могут потребовать оплаты технических услуг.

При регистрации уведомления о залоге нотариус выдает соответствующее свидетельство.

Источник: https://www.intellectpro.ru/press/works/o_registratsii_zalogov_dvizhimogo_imushestva/

Образец договора займа под залог автомобиля 2020 года

Автомобиль залог право

При оформлении кредита нередко банки требуют обеспечения в виде имущественного залога. В качестве такого залога может выступить автомашина заемщика. Для придания документу юридического статуса, его требуется грамотно заполнить, с учетом законодательных требований РФ.

В предлагаемой статье будут рассмотрены вопросы:

  • Для чего необходим договор залога автомашины (ДЗА)?
  • Кто имеет право его составлять?
  • Как правильно составить такое соглашение и каково должно быть содержание документа?
  • Нужно ли регистрировать такой договор и какие затраты, при этом, придется понести участникам сделки?

В статье представлены образцы ДЗА между физическими и юридическими лицами, а также предоставлена возможность скачивания бланков и образцов таких договоров.

Зачем нужен такой документ?

Автомобиль, кроме своего основного назначения – средство передвижения, может быть использован в качестве имущественного залога, обеспечивающего получение заемных средств.

При оформлении займа кредитные учреждения требуют предоставления залога в виде любых ценных вещей, стоимостью равных оформляемой сумме. Таким залогом может выступать автомобиль заемщика.

Для передачи имущества под залог требуется заключить соответствующий ДЗ, обладающий юридическим статусом и подписанный обеими сторонами сделки. Баз наличия такого соглашения, автомобиль передавать в качестве залога будет невозможно, так как в этом случае возможен риск обмана, как с одной, так и, с другой стороны.

В качестве займодавца вправе выступать кредитные и прочие специализированные учреждения, а также физлица, предоставляющие заем другому физлицу. Оформляемые правоотношения необходимо узаконить путем заключения ДЗА.

Такой договор гарантирует займодателю уверенность в том, что переданный кредит заемщику будет своевременно возвращен, в противном варианте автомобиль, переданный в залог станет собственностью займодателя, а заемщик будет уверен, что получит нужную сумму средств, и при ее возврате – получит свой автомобиль, переданный в качестве залога, обратно.

Примечание. Заключая ДЗА участники сделки обязаны знать, что при передаче автомобиля под залог на хранение, его владельцем остается заемщик. Переоформление прав на автомашину на займодателя допускать нельзя и, если залогодержатель хочет оформить передачу права собственности на авто — от сделки лучше отказаться.

(: “Советы юриста: займ под залог автомобиля”)

Кто может заключить?

ДЗА оформляется между двумя субъектами: заемщиком и кредитором. Заемщик приобретает необходимую денежную сумму, Кредитор приобретает, для обеспечения выданной суммы средств, автомашину.

Залогодержателем (кредитором) может выступить:

  1. Любое физлицо, выступающее в качестве частного инвестора.
  2. Любое юр. лицо, обладающее правом выдачи денежных займов.
  3. Финансовые учреждения (ломбарды, МКК, МФО)

ДЗА можно оформить, как между физлицами или юр. лицами, так и между юридическим и физическим лицом.

Правила составления

Порядок оформления ДЗА регулируется гл. 42 ГК РФ, согласно которой, договор должен быть оформлен в письменном виде, в противном случае он не получит юридического статуса.

ДЗА сопровождается оформлением дополнительных документов, в том числе:

  • Графиком погашения полученного кредита.
  • Актом оценки заложенного автомобиля.
  • Правоустанавливающими документами, подтверждающими принадлежность ТС заемщику.
  • Приемопередаточным актом.

Надо отметить, что законодательными нормами не предусмотрен унифицированный шаблон ДЗА, однако, при его заполнении, требуется придерживаться общепринятой структуры документа, с включением следующих сведений:

  1. Параметров автомобиля, передаваемого в залог.
  2. Сведений о дополнительных приспособлениях, установленных на автомашине.
  3. Номера ПТС.
  4. Места размещения автомашины, если автомобиль не передается залогодержателю на хранение.
  5. Адреса участников соглашения.

Одним из пунктов теста соглашения должен отображать, что ДЗА получает юридический статус после выдачи кредитором залогодателю средств, указанных в договоре займа.

Обычно, для получения кредита заемщики обращаются в специализированные учреждения, которые обладают типовыми бланками подобных соглашений, где отмечены все важные положения.

В то же время, перед подписанием такого документа заемщику желательно внимательно перечитать ДЗА, чтобы не нарваться на мошенников.

Кроме уже перечисленной информации в ДЗА также требуется включить следующие данные:

  • Порядковый номер ДЗА.
  • Ф.И.О. сторон для физлиц, или наименование учреждения-залогодателя.
  • Место оформления документа и дата.
  • Предмет ДЗА.
  • Номер кредитного договора, по которому осуществляется выдача средств.
  • Сроки действия ДЗА.
  • Права и обязанности участников сделки.
  • Список документов, приложенных к соглашению.
  • Дополнительные условия – по договоренности сторон.
  • Реквизиты участников сделки и их подписи.

Существенным условием, при составлении договора является:

  • Порядок передачи автомашины под залог.
  • Условия его хранения на период действия кредитного соглашения.
  • Порядок возвращения автомашины владельцу.

Например, при передаче автомобиля залогодержателю, необходимо отобразить санкции, на случай его повреждения при хранении у него.

договора

Оформляя крупную ссуду, заемщик вправе предать в качестве имущественного обеспечения собственное авто. Документом, подтверждающим передачу авто в залог, является ДЗА, который обязан быть оформлен письменно.

При оформлении такого документа необходимо руководствоваться законодательными требованиями ГК РФ и Законом № 2872-1 от 29.05.1992 года «О залоге».

Договор заключается между кредитором и заемщиком, в качестве которых могут выступить, как физические, так и юридические лица. ДЗА зависит от срока кредитования, процентной ставки, кредитного лимита, возможности пролонгации кредита, обязательств участников и пр. Стандартные условия займа под имущественное обеспечение изменяться не могут. Такой документ обязан содержать следующие разделы:

Преамбулу, где необходимо отобразить:

  1. Название документа.
  2. Место и дату его составления.
  3. Реквизиты сторон, с указанием:
  • Для физлиц – Ф.И.О., паспортных данных, адресов проживания.
  • Для юр. лиц – названия предприятия, основания для заключения договора и наличие полномочий у представителя учреждения.

Предмет договора

Здесь отображается, что кредитор выделяет ссуду на условиях передачи автомашины в качестве имущественного обеспечения выдаваемого займа, с указанием:

  • Всех параметров передаваемого автомобиля в залог.
  • Срока передачи его на хранение.
  • Ответственности за хранение ТС.
  • Порядка передачи и возврата автомашины и пр.

Права и обязанности сторон

В этом разделе отображаются следующие условия:

  • При каких обстоятельствах кредитор получает право конфисковать и реализовать автомобиль.
  • Возможность пролонгации действия соглашения.
  • Право заемщика на получение разницы между задолженностью и суммой реализованной автомашины и прочие моменты.
  • Также может отмечаться ответственность сторон за невыполнение обязательств по соглашению.

Особые условия

Данный раздел заполняется при потребности:

  • Отобразить заемщику о наличии дефектов передаваемого авто в залог.
  • Отметить, что авто, находящееся в залоге не может быть реализовано или подарено.
  • Прописать, в каких обстоятельствах кредитор вправе потребовать досрочного возврата заменой суммы и как разрешаются спорные моменты.

Можно также отметить условия выполнения обязательств при форс-мажорных обстоятельствах.

В заключение заполняется раздел «Адреса и реквизиты сторон», а затем «Подписи сторон». Если ДЗА заключен между юридическими лицами, документ скрепляется печатями сторон.

Договор займа под залог автомобиля между физическими лицами

ДЗА, оформляемый между физлицами, обладает общей письменной формой. Юристы рекомендуют письменно оформлять такой договор, невзирая на то, что законодательством РФ предусмотрена возможность предоставления, при получении займа, расписки.

ДЗА является гарантийным документом, обладающим юридическим статусом после его заключения участниками сделки.

Наиболее идеальным вариантом оформления ДЗА является оформление такого соглашения при участии нотариуса, подпись которого гарантирует, что при неисполнении обязательств заемщиком, кредитор получит полное право на реализацию заложенной автомашины. А при возникновении судебного разбирательства, ДЗА будет иметь первостепенное значение.

При заполнении ДЗА под обеспечение займа, необходимо обозначить участников соглашения – кто из физлиц является Залогодателем, и кто – Залогодержателем.

После этого понадобиться детально обозначить следующее:

  1. Не состоит ли автомашина под обременением.
  2. Может ли авто использоваться, быть проданным при неисполнении обязательств по возврату займа.
  3. Соответствует ли цена автомашины полученному кредиту.
  4. Своевременно ли осуществлен ТО автомобиля.
  5. Имеется ли письменное разрешение супруга (супруги) на передачу автомашины в залог.
  6. Была ли автомашины в аварии.
  7. Оформлено ли обязательное страхование автомобиля (ОСАГО), а некоторые кредиторы требуют оформления добровольного полиса страховки – КАСКО.
  8. Условия возврата разницы средств от проданного автомобиля залогодателю, если сумма проданного авто выше размера задолженности заемщика перед кредитором.

ДЗА, как правило, составляется в 2-х экземплярах. При нотариальном оформлении – в 3-х.

Договор между юридическими лицами

Единого утвержденного шаблона ДЗА в Российском законодательстве не существует, однако оформление такого документа между юридическими лицами регулируется гл. 23. 3 ГК РФ, а также законом РФ «О залоге».

ДЗА между юридическими лицами мало чем отличается от подобного документа между физлицами. Он составляется в письменном виде и должен включить следующие сведения:

  1. Название документа.
  2. Место и дата подписания договора.
  3. Информацию о сторонах соглашения, с указанием:
  • Названий предприятий.
  • Юридических адресов.
  • Оснований для заключения соглашения.
  • Полномочий представителей сторон.
  1. Сумму средств, выдаваемых заемщику.
  2. Отображение предмета залога (в данном варианте автомобиля), с указанием параметров, характеристик и прочей нужной информации о предаваемом ТС.
  3. Условие предоставления займа.
  4. Осуществляется ли передача автомобиля или нет.
  5. Срок, на который оформляется соглашение.
  6. Обязательства, принятые сторонами.
  7. Алгоритм возвращения полученной ссуды.
  8. Ответственность при неисполнении взятых на себя обязательств по договору.
  9. Условия разрыва соглашения, с указанием обстоятельств, по которым ДЗА теряет свой юридический статус.

После подписания ДЗА участники сделки приступают к выполнению своих обязательств по соглашению.

Регистрация договора

Согласно ст. 808 ГК РФ ДЗ обязан составляться письменно, если размер займа составляет более 10 МРОТ на момент оформления соглашения, а также, если одна сторона является юридическим лицом.

При оформлении договора между физлицами, с небольшой суммой займа, соглашение разрешается оформить устно, с предоставлением заемщиком долговой расписки займодателю.

При возникновении споров, данная расписка признается судом в качестве доказательства. Так как ДЗА не относится к договору для передачи прав владения автомобилем и не считается недвижимым имуществом, то осуществлять его регистрацию не обязательно.

В то же время, осуществить такую регистрацию рекомендуется согласно п. 4 ст. 339.1 ГК РФ.

Статья гласит, что залог имущества, не являющегося недвижимым, может учитываться путем регистрирования запроса о залоге, поступившего от залогодателя, залогодержателя или от другого лица, в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Такой реестр ведется на базе Федеральной нотариальной палаты в порядке, установленном законодательством о нотариате.

ТС, передаваемое в залог подвергается проверке на техническое состояние, оценку, с последующим оформлением соответствующих документов.

При изменении или прекращении залога, по которому осуществлена регистрация, залогодержатель должен отослать уведомление об изменении залога или об его отмене на протяжении 3-х рабочих дней с даты события.

Подать запрос в нотариальную палату могут:

  1. Нотариус.
  2. Залогодатель.
  3. Залогодержатель.
  4. Представители сторон, действующие по доверенности.

Госпошлина

Размер госпошлины при регистрировании ипотеки регулируется ст. 333.33 НК РФ. Госпошлина при регистрировании договора о залоге автомобиля, а также при выдаче свидетельства регулируется подп. 19 п. 1, ст. 333.33 НК РФ. Размер госпошлины составляет 1600 рублей.

Источник: https://dogovor.net/dogovor-zajma-pod-zalog-avtomobilya/

Заем под залог автомобиля: как получить, условия, требования, порядок погашения, обслуживание

Автомобиль залог право

Ситуация, когда требуется получить крупную сумму денег в короткие сроки, знакома почти каждому. Выйти из положения можно, оформив заём под залог машины с сохранением права ее использования или без такого. Чтобы получить денежные средства, требуется не более часа, при этом вас попросят предъявить минимальный пакет документов.

Заём под залог автомобиля или традиционный кредит в банке?

Привычным способом получения крупных сумм денег является обращение в банк. Но оформление кредита сопряжено с рядом сложностей, поэтому все больше людей отдает предпочтение автозалогу. Подобные услуги оказывают автоломбарды, которые по принципу действия сходны с традиционными ломбардами, но в качестве залога принимают транспортные средства: легковые и грузовые авто, мото- и спецтехнику.

  1. Единственным важным преимуществом банковского кредита как услуги является возможность его получения без внесения залога (потребительские кредиты). А вот у автозалога можно выделить сразу несколько достоинств:
  2. Решение о выдаче денег принимается в срок от четверти часа до нескольких часов, тогда как решения кредитной организации иногда приходится ждать несколько дней.
  3. Денежные средства могут предоставляться на любой удобный для заявителя срок — от нескольких дней до нескольких лет (зависит от компании).
  4. Отсутствуют скрытые платежи, процентная ставка является фиксированной и определяется в зависимости от периода действия договора (в среднем 1,25% в неделю).
  5. Возможны досрочное погашение долга или пролонгация договора.
  6. Ломбард не интересует цель использования денег, а также кредитная история получателя. Более того, микрофинансовым организациям бывает выгодна ситуация, когда заемщик не выплачивает долг, так как в этом случае транспортное средство переходит в собственность ломбарда.
  7. Если заём оформлен под залог ПТС, то клиент может пользоваться своим автомобилем.
  8. Оформить автозалог можно как по праву собственности, так и по генеральной доверенности (зависит от условий ломбарда).
  9. Если заём берется под залог автомобиля без права использования, то транспортное средство помещается на охраняемую автостоянку ломбарда, где ему обеспечивается полная сохранность.

Главные преимущества автозалога — простота процедуры оформления, оперативность выдачи денег и прозрачность условий договора.

Требования к заемщику и транспортному средству

Большинство микрофинансовых организаций требует от кандидатов на получение денег минимальный пакет документов: паспорт с местной пропиской, свидетельство о регистрации ТС, водительское удостоверение, ПТС, а иногда еще и полис ОСАГО. Некоторые организации также устанавливают возрастные ограничения и выдают финансовые средства только лицам старше 18–21 года и моложе 65–69 лет.

Предъявляются требования и к транспортному средству. Оно не должно быть заложено, арестовано или приобретено в кредит (если же машина куплена в рассрочку, то задолженность должна быть полностью погашена). Автозалог выдается только если машина растаможена по действующим правилам и не была подвержена изменениям в номерах агрегатов.

Многие ломбарды устанавливают ограничения по сроку эксплуатации машины. Зачастую в качестве залога принимаются транспортные средства, выпущенные не ранее 2005 года.

Выбираем выгодные условия договора займа под залог автомобиля

Получение займа предполагает оформление договора, в котором прописываются все существенные условия кредитования. Они могут различаться у разных компаний и определяться финансовыми возможностями организации, географией ее работы, количеством клиентов, текущим валютным курсом и другими факторами.

Валюта займа

Получить заемные средства можно в российских рублях. Валютные займы на данный момент предоставляют только банки. Однако сегодня большинство людей априори предпочитают получать требуемую сумму денег в рублевом эквиваленте, что объясняется нестабильностью курса национальной валюты.

Сумма займа

Сумма рассчитывается персонально для каждого клиента и зависит от оценочной стоимости машины. Цену определяют сотрудники ломбарда после осмотра транспортного средства.

Заемщик может получить 80–90% от установленной суммы, если в качестве залога предоставляется авто, и 50–60% от суммы, если предметом залога является ПТС.

В целом клиент может рассчитывать на сумму от 100 000 (для легкового бюджетного авто) до 1 миллиона рублей (например, для импортной строительной техники).

Процентные ставки и сроки кредита

Процентная ставка определяется сроком автозалога. Чем продолжительнее этот период (максимум — 36 месяцев), тем ниже процентная ставка.

Важно, чтобы она не превышала, согласно требованиям ЦБ РФ к ломбардам, предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов).

Так, во втором квартале 2018 года максимальная ПСК была установлена Банком России на отметке 90,181% годовых, 1,73% за неделю и 7,52% за месяц (требования обновляются каждый квартал). Средние цифры по рынку — 1,25% в неделю.

Форма и оперативность выдачи займа

Финансовые средства выдаются наличными или переводятся на карту клиента сразу после оформления всех документов. В некоторых случаях на перевод может уйти до нескольких часов. Оперативность выдачи необходимой суммы денег — одно из основных преимуществ автоломбардов перед традиционными кредитными организациями, в которых получение денежных средств может занять 3 рабочих дня и более.

Условия использования заложенного автомобиля

Автоломбарды предоставляют займы под залог автомобиля или ПТС. В первом случае автомобиль на период действия договора помещается на охраняемую автостоянку и страхуется. Некоторые компании берут расходы по оплате стоянки и страхованию на себя, а некоторые возлагают эти обязательства на заемщика. Если в качестве залога предоставляется ПТС, то автомобиль остается в пользовании у владельца

Возможность досрочного погашения

Ломбарды заинтересованы в скорейшем погашении задолженности клиентом, поэтому предоставляют возможность досрочного частичного (в любом размере) или полного погашения долга и не взимают за это комиссию.

Правила оплаты

Чаще всего платежи, включающие часть суммы и процент за использование средств, осуществляются в последние рабочие дни каждого месяца на протяжении всего срока выплат. Но также можно оплачивать только проценты, а сумму займа погасить в конце срока. Деньги необходимо вносить в кассу автоломбарда, через терминал или безналичным способом на счет организации.

В случае просрочки платежа на заемщика накладываются санкции, которые могут представлять собой повышение процентной ставки или увеличение общей суммы долга на определенный процент денежных средств. Если заемщик на протяжении некоторого периода времени (указанного в договоре) не возвращает долг, то заложенный автомобиль продается для погашения затрат.

Пролонгация договора займа

Автоломбарды предоставляют клиентам возможность продления договора, так как заинтересованы в получении процентов за свои услуги. Обычно возможность пролонгации оговаривается в договоре, но она может предоставляться и без подобной договоренности.

Контракт продлевается на 10, 20, 30 дней, на срок действия договора или любой другой период. Чтобы оформить пролонгацию, клиенту нужно приехать в отделение микрофинансовой организации и подписать дополнительное соглашение о продлении кредитного договора или перезаключить договор.

Такая услуга является бесплатной.

Как оформить заём под залог автомобиля?

Чтобы оформить автозалог, следует выбрать ломбард и собрать необходимый пакет документов. После этого можно оставить заявку на сайте микрофинансовой организации или, если такая возможность не предусмотрена, сразу отправиться в офис компании на автомобиле, который будет оставлен в залог.

Специалист автоломбарда проверяет все представленные документы, после чего эксперт выполняет оценку транспортного средства. Если предложенная сумма устраивает заявителя, то стороны оформляют договор, в котором указываются сумма и срок предоставления денежных средств, процентная ставка, реквизиты сторон, а также данные об автомобиле.

Затем составляется акт приема-передачи ТС на хранение на автостоянке ломбарда. В этом документе описывается состояние машины на текущий момент. Подписание акта гарантирует возврат машины владельцу в исходном состоянии. Если в залог передается ПТС, то акт не составляется. После завершения всех процедур заемщик получает денежные средства.

По факту заключения сделки заемщику передаются залоговый билет, договор и акт приема-передачи АТС.

Таким образом, быстрый заём под залог автомобиля — это оптимальное решение для тех людей, которым нужно получить достаточно большую сумму денег в короткие сроки.

Автоломбарды предоставляют денежные средства на выгодных для клиентов условиях и с гарантией сохранности ТС.

Они не требуют большого количества документов, быстро принимают решения и не интересуются целью получения финансовых средств заявителем.

Источник: https://www.pravda.ru/navigator/zaem-pod-zalog-avtomobilja.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.