Автомобиль в лизинг на ип

Содержание

Лизинг автомобилей для ИП: условия и схемы получения

Автомобиль в лизинг на ип

Индивидуальные предприниматели, особенно в начале развития бизнеса, не всегда оказываются в состоянии приобрести коммерческий транспорт или специальную технику в собственность.

Кредит не для всех является удобным выходом, так как банки требуют от заёмщика высокой платёжеспособности и безупречной кредитной истории.

В связи с этим относительно недавно в России начала набирать популярность другая схема приобретения автомобилей, особенно удобная для юридических лиц или частных предпринимателей – приобретение машины в лизинг. Что такое лизинг автомобиля для ИП?

Принципы работы лизинговых программ

Лизинг автомобилей для ИП и крупных организаций фактически представляет собой аренду техники с её последующим выкупом в собственность.

В этом заключается его главное отличие от системы кредитования: кредит предполагает, что машина сразу становится собственностью нового владельца. Лизинг же – всего лишь аренда, машина по-прежнему числится в собственности лизингодателя.

Только к моменту окончания срока лизинга, покупатель выплачивает остаточную стоимость и получает все права на автомобиль.

Насколько выгодны условия для лизинга ИП? Первый взнос для приобретения машины выплачивать всё равно придётся, хотя есть программы и без него. Размер платы за аренду автомобиля в итоге оказывается приблизительно равным размеру кредитных взносов. Тем не менее, программы лизинга пользуются популярностью, и многие компании и предприниматели пользуются именно ими.

В чём же выгоды лизинга?

  • Автомобиль в лизинг для ИП выгодно приобретать потому, что требования к платёжеспособности намного ниже, чем при получении кредита. Не все банки вообще работают с кредитами на грузовые транспортные средства и спецтехнику, выбор лизинговых программ в этой сфере шире. Не требуется кредитная история, так как лизингополучатель не становится собственником.
  • Проще договориться об удобном графике платежей. Срок лизинга должен составлять не менее года, чаще всего он варьируется от 3 до 5 лет. Если арендатор оказывается в сложной финансовой ситуации, то срок может быть увеличен. В этом случае вырастет итоговая переплата, но есть возможность спокойно завершить выплаты.
  • Лизинговые компании будут заботиться о своей собственности, поэтому проще зарегистрировать авто. Кроме того, они часто помогают с техобслуживанием, ремонтом и другими вопросами. Естественно, от водителя требуется аккуратное обращение с машиной и своевременный уход за ней.
  • Лизинг для предпринимателей также помогает облегчить налоговое бремя, а это немаловажный фактор. Приобретённое таким образом имущество не считается имуществом предпринимателя, а значит, на него не нужно платить налог. Все платежи по использованию лизинга причисляются к расходам.

Ещё недавно многие задавали вопрос: есть ли лизинг для ИП, или эта система работает только для крупных компаний? Однако сейчас большинство лизинговых организаций работают и с индивидуальными предпринимателями по тем же схемам. Тем не менее, многие компании предоставляют лизинг лишь тем предпринимателям, которые могут подтвердить стабильность работы своей компании. Для этого нужно будет представить финансовую отчётность за последний период, кроме того, должна быть верно оформлена вся бухгалтерская документация.

Схема получения автомобиля в лизинг

Как взять грузовик в лизинг ИП без первого взноса? Необходимо определиться с лизинговой компанией, предлагающей максимально подходящую программу. Нужно внимательно посмотреть на такие условия, как размер первоначального взноса, размер ежемесячных выплат и дополнительные требования к лизингополучателю. Схема сделки проста:

  1. Предприниматель, желающий развивать бизнес, выбирает спецтехнику, которая понадобится: чаще всего это грузовые автомобили, экскаваторы, тракторы, бульдозеры и т. д., то есть те автомобили, которые резко приобретаются с помощью обычных кредитов.
  2. Подаются документы в лизинговую компанию или в банк, работающий с такими же программами. Если она будет одобрена, компания приобретает нужный автомобиль, и будет оформлен договор аренды с лизингополучателем.
  3. Чаще всего первоначальный взнос обязателен, он составляет от 10 до 30%. По-разному решается вопрос со страховкой: большинство лизинговых компаний требуют от клиента оформления КАСКО, причём выгодоприобретателем становится лизингодатель. Это гарантия того, что в случае аварии компания, предоставившая машину, не понесёт убытков. Однако есть и программы без КАСКО, в которых ответственность за аварии остаётся на лизингодателе. Естественно, это больший риск, поэтому стоимость аренды и выкупа будет заметно больше.
  4. Машина поступает в пользование лизингополучателя, на него составляется генеральная доверенность. Поскольку машина не становится его собственностью, её нельзя продавать или дарить.
  5. Когда срок аренды подходит к концу, арендатор выплачивает остаточную стоимость – последний взнос, и документы на машину переоформляются. В результате машина переходит в собственность, и клиент получает на спецтехнику полные права владельца. Авто в лизинг для ИП делает доступным покупку даже весьма дорогой техники.

Кому выгодно взять авто в лизинг

Машина в лизинг на ИП: «за и против» приводится немало аргументов. Не стоит забывать, что поскольку машина не является собственностью, в случае просрочки договор может быть легко расторгнут.

Для этого не нужно ждать решения суда, доверенность всегда можно отозвать, и арендатор обязан будет вернуть автомобиль.

Страховка оказывается столь же дорогой, как и при получении кредита, поэтому финансовая экономия будет не столь заметна.

Покупка машины в лизинг выгодна лишь в том случае, когда бизнес действительно успешно развивается, и ему нужны новые силы для дальнейшего продвижения. Тогда лизинговая схема станет удобной возможностью пополнить автопарк, и с её помощью можно будет получать дополнительную прибыль.

>>> ПОДПИШИТЕСЬ на наш канал в Яндекс.Дзен

Публикации по темам: как выгодно взять автокредит, какой автомобиль выбрать в кредит – новый или подержанный, условия автокредитования в банках, как досрочно погасить целевой кредит на машину, страхование КАСКО и ОСАГО для кредитного авто. Редакция сайта “АвтоКредитЭксперт” помогает разобраться в нюансах получения и обслуживания кредита на покупку автомобиля

Общий бал: 10Проало: 2

Если кредитная машина попала в ДТПКакие риски ждут заёмщика по автокредиту

Источник: https://eAvtoKredit.ru/page/avto-v-lizing-dlja-ip-chto-takoe

Плюсы и минусы лизинга для ИП: что это такое, нужен ли первоначальный взнос

Автомобиль в лизинг на ип

Лизинг – одна из форм кредитования, которая может помочь индивидуальному предпринимателю (ИП) решить финансовый вопрос выгодным способом. Стоит рассмотреть, выгодно ли получать такой вид помощи индивидуальному предпринимателю.

Что такое лизинг

Лизинг представляет собой вид финансовой услуги, при которой приобретается какое-либо имущество и передается на основании договора в пользование за определенную плату на конкретный период времени и на определенных условиях. При этом получатель лизинга, то есть тот, кому услугу предоставляют, имеет право выкупить такое имущество у лизингодателя.

Выгодная ли услуга

Важно! Важной особенностью предоставления услуги является то, что лизингополучатель, которым может выступить индивидуальный предприниматель, имеет право распоряжаться имуществом по своему усмотрению, но оно находится в собственности у лизингодателя.

Судьба имущества, в конечном счете, зависит от условий договора, в соответствии с которыми, предмет:

  • переходит в собственность получателя;
  • возвращается лизингодателю.

Может ли ИП взять авто в лизинг

Кредит для самозанятых — особые условия, где можно взять займ

Да. Индивидуальный предприниматель в целях улучшения своего бизнес-положения может взять в лизинг автомобиль. Особенно это выгодно для предпринимателей, деятельность которых связана с грузоперевозками и другими «транспортными» услугами.

Такой вид кредитования позволит без особых единовременных затрат обновить или расширить уже имеющийся автопарк, создать новый, тем самым изменить внутренние процессы транспортировки, ускорить работу курьерской службы, повысить качество и скорость взаимодействия с клиентами, а также оптимизировать и модернизировать другие процессы работы в компании.

Авто

Предприниматель может приобрести следующие виды транспортных средств:

  • грузовой транспорт;
  • легковые автомобили;
  • рефрижераторы;
  • автомобильные прицепы;
  • автотранспорт, предназначенный для перевозки пассажиров (автобусы, микроавтобусы);
  • тягачи и тралы;
  • специальные виды транспорта (к примеру, сельхоз транспорт) и др.

Что для этого нужно

Кредит для ИП — выдают ли без залога и поручителя, где взять, условия

Для того чтобы получить транспортное средство в лизинг, индивидуальный предприниматель должен заключить договор с лизинговой компанией или банком.

Справка! Лизинг авто для ИП есть во многих коммерческих банках, которые являются более надежным партнером, чем лизинговые компании. Однако стоит учитывать, что условия договора с банками могут быть менее выгодными.

При заключении договора, лизингодатель потребует предоставить определенный перечень документов. Основные виды документов, которые потребуются для оформления договора:

  • заявление и заявка на получение;
  • копия паспорта;
  • выписка из ЕГРИП;
  • свидетельства ИНН, ОГРН;
  • справка из банка о денежном обороте за последний год помесячно;
  • декларацию (соответствует выбору налогообложения, например, УСН);
  • согласие на обработку персональных данных (в случае подачи заявки через Интернет).

Договор

Вышеприведенный список является наиболее типичным, у лизинговой компании или выбранного банка могут быть свои требования к документам, которые необходимо предоставить. К некоторым видам документов могут быть предъявлены требования нотариального удостоверения.

Важно! Лизинговые компании и банки, предоставляющие данную услугу, как правило, предоставляют ее наиболее успешным индивидуальным предпринимателям с высокими доходами, успешное ведение хозяйственной деятельности у которых составляет не менее 3-х месяцев.

Пошаговая инструкция заключения договора:

  1. Выбрать транспортное средство.
  2. Собрать необходимый перечень документов, запрошенных лизинговой организацией.
  3. Подождать проверку документов.
  4. Далее оговаривается сумма первоначального взноса. В большинстве случаев она составляет около 30 % от стоимости имущества.
  5. В случае решения об оказании услуги заключается договор.

Плюсы и минусы лизинга автомобиля

Сбербанк кредит для ИП на развитие бизнеса — как взять, условия

Рассматриваемая форма кредитования позволяет без особых финансовых затрат улучшить и расширить бизнес, что очень важно для индивидуального предпринимательства. Так чем же лизинг предпочтительнее? Вот все «за» и «против» заключения такого договора.

Преимущества для ИП:

  • оформить и заключить договор лизинга проще, чем получить кредит;
  • отсутствие необходимости в поиске поручителей и внесения залога;
  • небольшой пакет документов;
  • изменить график платежей легче, чем, к примеру, в случае кредитного договора;
  • лояльные сроки для выкупа имущества;
  • снижается размер налога на прибыль, поскольку выплаты относятся к графе «текущие расходы»;
  • налог НДС распределяется на весь период осуществления платежей.

Преимущества и недостатки

В случае автолизинга для ИП выгода становится более очевидной. Например, автомобиль с двигателем объемом 2,5 л амортизируется в ускоренном порядке.

При этом за время выкупа имущество амортизируется полностью и поступает в собственность лизингополучателя со сниженной остаточной стоимостью. Вследствие чего уменьшается налог на имущество.

В то же время, ответственность за порчу машины, к примеру, в случае угона лежит на лизингодателе.

Несмотря на множество преимуществ, оформление договора лизинга имеет ряд недостатков. Среди них:

  • компания, предоставляющая такие услуги, оплачивает только часть имущества, поскольку индивидуальный предприниматель почти всегда оплачивает первый взнос;
  • имущество, которое поступает в пользование лизингополучателя, страхуется за счет его собственных средств. Например, лизинговая компания в большинстве случаев просит оформить КАСКО, что весьма затратно;
  • договор лизинга требует нотариального заверения, при котором оплачивается государственная пошлина в размере 1% от суммы договора.

Какие предлагаются условия для ИП

Приобретение имущества в лизинг индивидуальному предпринимателю может обойтись довольно выгодно. Все зависит от условий, которые предлагают различные компании и банки, такие как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие. Разницу лучше рассматривать на примерах.

Лизинг Сбербанк для ИП

Сбербанк предлагает заключение договора на легковые машины. Условия для ИП следующие (*по состоянию на август 2019 года):

  • 8 часов на обработку заявки;
  • максимальная сумма – 50 млн рублей;
  • размер первоначального взноса от 10 до 49 %;
  • срок заключения договора от 1 до 4 лет.

На сайте Сбербанка можно рассчитать договор лизинга на своих условиях, воспользовавшись калькулятором для расчета. Ссылка на ресурс https://www.sberleasing.ru/kalkulyator-lizinga/.

Кроме того, в Сбербанке действуют специальные программы, которые позволяют взять авто в кредит на более выгодных условиях. Такие программы, как:

  • «Такси в лизинг» для ИП;
  • «Фиат лизинг»;
  • «Киа лизинг».

Важно! По каждой из вышеуказанных программ действуют свои условия кредитования. Например, Сбербанк предлагает специальные условия для приобретения автомобилей для работы в такси. Размер первоначального платежа при этом составляет 10 %.

Помимо всего, в банке можно приобрести легковые автомобили на выгодных условиях. Марки автомобилей предлагаются простые и люксовые, например, такие как:

  • Audi;
  • Volvo;
  • Киа;
  • Лада (Ларгус);
  • Газель (Некст);
  • Тойота;
  • Мерседес и др.

Лизинг для ИП от ВТБ

ВТБ, в отличие от лизинга от Сбербанка для ИП, предоставляет не только легковые автомобили. Лизинг от ВТБ предлагает:

  • легковые автомобили;
  • коммерческие;
  • грузовые;
  • автобусы;
  • спецтехнику.

Автолизинг

В рассматриваемом банке также регулярно проводятся акции и выставляются специальные предложения для заключения договора на выгодных условиях.

Например, в ВТБ можно приобрести по программе лизинга Камаз на следующих условиях (*актуально на август 2019 год):

  • первоначальный платеж 35 %;
  • срок заключения договора – 3 года;
  • ежемесячный платеж – от 68 948 руб.

Лизинг для ИП от Альфа-Банка

Альфа-Лизинг предлагает взять следующие виды транспорта:

  • легковой;
  • грузовые автомобили;
  • спецтехнику.

Важно! Как и многие другие лизинговые компании, Альфа проводит регулярные акции. На сайте также есть калькулятор, благодаря которому можно рассчитать условия приобретения транспорта.

По каждому виду транспорта действует своя специальная программа. Общие условия лизинга в банке (*актуально на август 2019 года):

  • одобрение заявки в течение 2 дней;
  • максимальная сумма финансирования – 150 млн рублей;
  • срок предоставления лизинга – 4 года;
  • первоначальный взнос от 10 %.

Лизинг без первоначального взноса

Лизинг для ИП без первоначального взноса найти не просто. Банковские компании в большинстве своем, как видно из вышеприведенных примеров, готовы предоставить автомобильное средство на любых выгодных клиенту условиях, но первоначальный взнос обязателен.

Нулевой взнос возможен в более мелких лизинговых компаниях. При этом ими учитываются:

  • материальное положение;
  • платежная или кредитная история;
  • возможность предоставления дополнительного обеспечения по сделке;
  • ликвидность транспортного средства, которое приобретается по договору.

Дают ли грузовики в лизинг

Конечно, дают. Большинство лизинговых организаций, в том числе банки, предоставляют грузовики по договору лизинга для ИП. При этом главный фактор оценки – платежеспособность.

Поскольку стоимость такого транспорта значительно выше обычных легковых автомобилей. Первоначальный взнос, как правило, тоже выше.

Например, ВТБ предоставляет грузовой автомобиль по договору при первоначальном взносе в 35 % от стоимости транспорта.

Грузовики

Другие варианты лизинга

Индивидуальный предприниматель по договору лизинга может приобрести и другие виды имущества.

Оборудование

В крайних случаях можно прибегнуть к приобретению у лизингодателя различного оборудования. Целесообразным при этом будет приобретать такое оборудование, которое имеет низкий износ. Поскольку в случае его быстрого изнашивания к концу договора лизинга, в некоторых ситуациях бывает и раньше, приобретать будет нечего. Что невыгодно для бизнеса.

Важно! Выгодным будет приобретение оборудования для тяжелой промышленности, например, станков.

Важно понимать, что лизингодателю невыгодно предоставлять объекты с низкой ликвидностью, потому что б/у объекты впоследствии бывает трудно продать или поставить на баланс. Именно по этой причине первоначальный платеж за оборудование может быть завышен.

Недвижимость

Недвижимость является еще одним объектом, который индивидуальный предприниматель может получить по договору лизинга. На этом рынке присутствуют более крупные организации. Лизинг недвижимости тоже является выгодным для предпринимателей.

Обычно арендная плата за коммерческое помещение предполагает высокие цены, особенно если место с высокой «проходимостью». Купить такую недвижимость могут единицы, и, как правило, это крупные бизнесмены. Оформление кредита повлечет за собой серьезные денежные потери со стороны предпринимателя.

При этом лизинг предоставляет возможность арендовать коммерческую недвижимость на выгодных условиях с возможностью получения ее в собственность в дальнейшем.

Лизинг – это выгодно

Например, Сбербанк предоставляет недвижимость. Общие условия следующие:

  • срок договора до 10 лет;
  • первоначальный платеж – 10 % от суммы договора купли-продажи недвижимости.

Справка! Существуют услуги возвратного лизинга недвижимости, при котором возможно рефинансирование задолженности по объектам, которые уже находятся в лизинге. Такое рефинансирование перерастает в долгосрочный лизинг. Долгосрочный вид финансовой услуги является выгодным для индивидуальных предпринимателей и позволяет сохранить имущество и средства.

Механизм использования лизинга является для индивидуальных предпринимателей мощным толчком в развитии. Такой вид финансирования позволяет расширить деятельность и развить бизнес простым и доступным способом.

Источник: https://samsebeip.ru/ip/vedenie-deyatelnosti/lizing-dla-ip.html

Лизинг авто для ИП

Автомобиль в лизинг на ип

Индивидуальный предприниматель, особенно начинающий, не всегда имеет возможность выложить сразу большую сумму денег на приобретение автотранспорта. А если бизнес построен на перевозках пассажиров и грузов, тем более нужны солидные вложения.

В этом случае можно воспользоваться услугами автосалона или лизинговой компании, которые предлагают лизинг авто для ИП на достаточно выгодных условиях.

Рассмотрим положительные и отрицательные стороны подобного варианта покупки транспортного средства, дадим практические советы клиенту, на что надо обратить внимание при оформлении сделки, чтобы не переплатить.

Суть лизинга

Что такое лизинг автомобиля простыми словами для ИП? Это временное использование машины (на практике чаще всего до пяти лет), переданной на условиях аренды. По истечении контракта возможен выкуп либо возврат лизингодателю.

По отзывам предпринимателей-перевозчиков результат получается отличный. Новая техника позволяет хорошо заработать и выплачивать ежемесячные платежи по лизингу. Плюс уменьшение налоговой базы, так как авто до окончательного расчета находится в собственности компании. Все это дает возможность лизингополучателю быстрее нарастить мощности своего бизнеса.

Автомобиль в лизинг оформляется на правах аренды

Условия компаний

Если ранее ИП получали автолизинг как физлица, то в настоящее время наряду с юридическими лицами им также предоставляются выгодные преференции.

Обозначим общие для всех лизинговых компаний условия, на которых осуществляются услуги индивидуальным предпринимателям:

  1. Компания оплачивает производителю стоимость авто, ставит на учет, страхует (по желанию заявителя).
  2. Затем оформляется договор лизинга.
  3. Автомобиль передается в аренду ИП с последующим выкупом либо возвратом. Он не является собственностью предпринимателя до завершения расчетов, находится на балансе компании, которая производит амортизационные и налоговые выплаты.
  4. Техническое обслуживание также может производиться за счет лизингодателя по запросу получателя лизинга.
  5. Требуется авансовый платеж от 5 до 49 процентов по договору с фирмой.
  6. Лизинговые платежи производятся ежемесячно по согласованному графику.

Условия лизинга отличаются от кредитных тем, что они более лояльные: по договоренности сторон можно согласовать подъемный для получателя аванс, удобный график выплат. Оформление ограничивается максимум двумя днями. Лизингополучателю уменьшается налоговая нагрузка, так как лизинговые платежи идут по графе «Расходы».

Компании приветствуют приобретение в лизинг новой техники. К автомобилям, бывшим в употреблении, могут быть предъявлены более жесткие требования, в том числе:

  • срок пробега не более пяти лет;
  • капремонт перед передачей в аренду и др.

На автомобиль иностранного производства необходимо иметь таможенное оформление.

Требования к клиентам и документам

Компании предъявляют определенные требования к потенциальным клиентам. Условия получения лизинга, которым он должен соответствовать, следующие:

  • возраст от 21-го года;
  • период бизнес-деятельности не менее полугода;
  • отсутствие просроченной задолженности по кредитам и картотеки к расчетным счетам;
  • наличие прибыли;
  • отдельные компании устанавливают перечень видов деятельности ИП.

Чтобы купить авто в лизинг для ИП необходим минимум документов:

  • удостоверение личности;
  • справка из ЕГРИП;
  • ОГРН и ИНН;
  • справка налоговой об отсутствии задолженности;
  • справка из банка о состоянии расчетного счета и оборотам по счетам;
  • сведения о видах бизнес-деятельности.

В лизинг можно оформить большинство марок автомобилей

Какие машины можно оформить в лизинг

Предприниматель может взять в автолизинг любые транспортные средства. Наиболее востребованы – легковые автомобили. Рассчитаем, каким может быть ежемесячный платеж за автомобиль Тойота в лизинг для ИП.

Например, компания АО «ЛК Европлан»  предлагает три варианта лизинга на 5 лет авто Camry ценой 1,5 млн. рублей:

  1. Аванс – 5%,  выкупной платеж 3%, ежемесячный платеж будет составлять 38,7 тысяч.
  2. При оформлении на год и авансовом платеже 49% авто приобретается без переплаты.
  3. Аванс – 49%, выкупной платеж – 3%, ежемесячный платеж – 20,5 тысяч рублей.
  4. Комиссионные платежи не превышают 10% от цены автомобиля плюс бонус на техобслуживание и экономия на налогах.
  5. Документы лизинга оформляются в течение одного-двух дней.

Кроме легковых, на рынке немало предложений по другим видам транспорта. Газель в лизинг для ИП с субсидированием 12,5% от цены транспортного средства можно приобрести по Госпрограммам «Российский фермер», «Свое дело».

По Госпрограмме «Российский тягач» бизнесменам есть возможность приобретать грузовики в лизинг и другую спецтехнику (бортовой рефрижератор, самосвал на базе ГАЗ, цистерны для нефтепродуктов и др.

) с авансом до 20 процентов и без авансового платежа при благополучной финансовой истории и прибыльной работе.

Для этого необходимо приложить к документам расчеты эффективного использования техники и получение прибыли.

Покупка дорогостоящих транспортных средств для пассажирских и грузовых перевозок одним платежом не каждому бизнесмену по карману. Лизинговые услуги являются приемлемым выходом оперативного и надежного решения данной проблемы.

Порядок оформления

Схема действий по оформлению следующая:

  • выбор транспорта и продавца;
  • выбор лизинговой компании;
  • оформление заявки на сайте компании с указанием реквизитов ИП, сведений об автомобиле, цене, продавце, стартовом взносе;
  • предоставление требуемых документов лизингодателю (см. выше), согласование с менеджером условий, изучение договора, его подписание сторонами;
  • внесение аванса;
  • покупка авто компанией-лизингодателем, регистрация, страхование.

Подбор автомобиля

Автомобиль в лизинг для ИП надо выбирать на сайтах лизинговых компаний либо фирм-производителей. Машины, бывшие в эксплуатации, может предложить также лизингодатель либо соответствующий сайт объявлений.

При этом следует учитывать, что в 2019 году лизинговые компании начисляют НДС на услуги для ИП 20 процентов. Это в значительной мере увеличивает размер платежей. В РФ отдельные автолизинговые фирмы не включают НДС в стоимость предмета лизинга. Выбрав автомобиль в данных субъектах, значительно сэкономите на платеже.

Проведение сделки

В сделке по автолизингу участвуют:

  • лизингодатель (банк, компания);
  • ИП;
  • продавец технического средства;
  • страховая компания.

После того, как автомобиль выбран, пакет документов передается в офис лизингодателю. Как правило, менеджеры в течение одного-двух дней подготавливают договор купли-продажи, производят оплату.

Далее клиенту предоставляется договор лизинга, где в обязательном порядке присутствуют сведения:

  • об авто – как предмете сделки;
  • продавце транспортного средства и том, что его выбор делает лизингополучатель;
  • временном периоде;
  • стоимости и графике платежей.

Договор лизинга и график ежемесячных платежей согласовывается обеими сторонами и подписывается. Предмет лизинга передается его получателю.

Порядок выплат

В общий лизинговый платеж включаются следующие расходы:

  • основной долг (кредит), кроме аванса;
  • выкупной платеж, если авто приобретается в собственность. Сумма согласовывается сторонами сделки (от одного до 25%);
  • проценты за пользование кредитными средствами или другими словами – удорожание авто;
  • компенсация за услуги;
  • налоги (на имущество, НДС на услуги);
  • амортизационные отчисления;
  • страховка (если страхует компания);
  • прочие услуги (если предоставляются).

При составлении графика ежемесячных платежей не учитываются аванс и выкупной платеж. График оплаты по лизингу может быть:

  • регрессивный, при котором размер платежа уменьшается в течение выплаты. Проценты начисляются на оставшуюся сумму;
  • аннуитентный, когда ежемесячные выплаты осуществляются равными долями;
  • сезонный, когда платежи по лизингу привязываются к сезонам наибольших заработков предпринимателя.

Этот вид графика чаще всего применяется к сельхозпроизводителям. Процент удорожания авто зависит от срока, графика выплат, размера аванса, финансовой политики компании. Расчет его производится по формуле: УД = (( СЛП – РСА)/РСА х 100, где УД – процент удорожания, СЛП – стоимость общего лизингового платежа, РСА – рыночная стоимость авто.

Например, РСА – 500000 рублей. СЛП – 1000000 рублей. Процент удорожания в данном случае – (1000000 – 500000)/1000000х100 = 50%. То есть, клиент переплатит за пять лет по аннуитентной схеме 50 процентов цены транспортной единицы или годовая процентная ставка составит 10%.

Предпринимателю, заключая договор и согласовывая условия лизинга, надо просчитать различные варианты и выбрать наиболее выгодный с минимальной переплатой.

На рынке присутствует достаточное количество лизинговых компанийПодведем итог: взять авто в лизинг для ИП плюсы и минусы сделки, что перевешивает?

Несомненным плюсом является:

  1. Возможность приобретения автомобильной техники для ведения бизнеса без крупных стартовых вложений.
  2. ИП может сам подобрать технику и ее продавца либо производителя.
  3. Минимум документов, отсутствие поручителей, не надо предоставлять бизнес-план.
  4. Более лояльные требования к финансовому состоянию лизингополучателя, возможность изменить или продлить лизинг при финансовых трудностях.
  5. Гибкий график выплат.
  6. В случае аварии ремонтом техники занимается собственник и страховая компания.

К минусам следует отнести:

  1. Транспорт не принадлежит получателю на правах собственности до окончания расчета.
  2. Авансовый, выкупной платежи, страховка, содержание транспорта ложится на плечи лизингополучателя, а это существенные расходы.
  3. При приобретении авто в лизинг для ИП имеет место переплата его стоимости, хотя она несколько меньше, чем при пользовании кредитными средствами.

Обзор лизинговых компаний

На территории РФ действует немало коммерческих субъектов, предоставляющих услуги автолизинга. Это банки и акционерные общества, работающие совместно, а также независимые лизинговые компании. Условия, проценты удорожания, комиссионные и оплата услуг разные. Поэтому у покупателя есть из чего выбрать подходящий вариант. Назовем наиболее известные компании:

  • банк ВТБ24, Компания «ВТБ Лизинг» – все об условиях данной компании можно узнать на официальном сайте;
  • Сбербанк и “Сбербанк Лизинг”;
  • Европлан – известная в РФ лизинговая компания;
  • Тинькофф Лизинг предлагает выгодные условия получения автокредита на банковскую карту до 1 млн. рублей сроком на три года по усредненной лизинговой ставке от 12 до 29 процентов.

Автомобиль сразу после оформления становится собственностью заемщика. Можно приобретать новые и бывшие в эксплуатации машины, в том числе за наличный расчет.

Таким образом, вы получили необходимую информацию, можно ли оформить лизинг на ИП автотранспортного средства. Теперь можете грамотно подобрать выгодные для вас условия предоставления и оплаты. Тем более, что названный выше перечень лизинговых компаний далеко не полный.

, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Источник: https://biztolk.ru/raznoe/lizing-avto-dlya-ip.html

Оформление автолизинга на ип

Автомобиль в лизинг на ип

Многим индивидуальным предпринимателям для начала работы или расширения деятельности требуется дополнительное оборудование, стоимость которого часто превышает финансовые возможности.

Например, для использования в перевозках необходим автомобиль (грузовой, легковой) в хорошем состоянии, а классическое кредитование не всегда удобно или доступно.

Оформление лизинга на ИП – это возможное решение вопроса, которое состоит из нескольких этапов и имеет определенные нюансы.

Специфика лизинга для ИП

Финансовая аренда на длительный срок с последующим выкупом – это сделка, при которой ТС или иное оборудование приобретает лизинговая компания, а клиент выплачивает ей денежные средства (стоимость и проценты). Часто в договоре участвуют третьи лица – страховая, продавец или поставщик.

Внимание! Оформление влечет за собой изменения в налогообложении для обоих участников – лизингодателя и получателя. Чтобы избежать штрафных санкций и пени со стороны ФНС, следует внимательно заполнять декларацию и корректно вносить информацию по бухучету.

Преимущества финансовой долгосрочной аренды (в сравнении с кредитованием) следующие:

  1. Быстрое заключение договора;
  2. Минимум требований – не требуются залог, поручители;
  3. Платежеспособность лизингополучателя проверяется, но не всегда является решающей – объект остается собственностью компании в течение всего срока и в любой момент может быть изъят;
  4. Проще согласовать отсрочку платежа в случае возникновения трудностей;
  5. Возможный срок – до 5 лет (в некоторых случаях больше);
  6. После завершения предмет соглашения переходит в собственность арендатора.

Внимание! Основное отличие от кредита – заявитель получает в пользование имущество, а не денежные средства. Не требуются дополнительные соглашения (купли-продажи, иное). Например, при оформлении лизинга для ИП предприниматель сразу получает авто.

Условия предоставления

Лизинговых компаний сегодня много. Перед подачей заявки следует внимательно изучить возможности каждой – иногда условия получения лизинга для ИП отличаются достаточно сильно (например, процентная ставка). Организацию нужно проверить на историю сделок, наличию процедуры банкротства, поинтересоваться отзывами. Общие (средние) условия следующие:

  • Стоимость объекта лизинга – минимум 100 тысяч руб., максимум 15 млн. руб.;
  • Ставка по процентам – 15-20% (близкая к значениям ипотеки или выше);
  • Срок – 5-7 лет;
  • Авансовый платеж – от 10 до 50%.

Некоторые компании готовы предоставить имущество в лизинг без первоначального взноса для ИП. Чаще всего – при повторном обращении, при условии корректного выполнения пунктов первого договора.

Внимание! Страхование объекта является неотъемлемым и обязательным. Затраты на обслуживание несет владелец, как и оплату возможных рисков (поломок и других). Особенно актуально при приобретении авто в лизинг для ИП (таксистов).

Требования к бизнесу

Индивидуальный предприниматель отличается от предприятий и организаций по многим пунктам. Отсюда вытекают выдвигаемые лизинговой компанией требования:

  1. Возраст – 21 год и старше;
  2. С даты регистрации в качестве ИП должно пройти минимум полгода, для большинства случаев – 24 месяца;
  3. Подтверждение стабильного дохода обязательно;
  4. Предоставление пакета документов по списку.

Важно знать! Некоторые лизингодатели предпочитают избегать договорных отношений с ИП определенных видов деятельности. Единого (тем более официального) списка нет, поэтому этот момент следует уточнять сразу, еще во время телефонных переговоров.

Особенности оформления

Заключить договор можно с любой лизинговой компанией или банком, предоставляющим такие услуги. Сделка имеет общие черты с кредитными и арендными соглашениями. Для индивидуальных предпринимателей процесс оформления несколько иной ввиду специфики юридического статуса. Лизинг авто для ИП можно оформить без первоначального взноса.



Необходимые документы

Перечень может отличаться в зависимости от компании лизингодателя и финансового статуса ИП. Общий список документов следующий:

  • паспорт (действующий, оригинал);
  • свидетельства о постановке на учет и внесении данных в ЕГРИП;
  • декларации с отметкой ФНС;
  • справка о движении средств по счету из банка;
  • отчетность по бухгалтерскому учету.

Отдельные организации могут затребовать документы о кредитных обязательствах физического лица (клиента), наличии собственности. Нюанс в том, что ИП отвечает по долгам всем своим имуществом, поэтому лизингодателю важно убедиться в финансовой стабильности заявителя. Дополнительными документами могут быть заключение аудиторской фирмы, данные о текущих договорах, контрагентах предпринимателя.

Заключение договора

Оформление сделки осуществляется за несколько этапов. Сначала необходимо определиться с объектом лизинга. Важно учитывать, что выбранное оборудование может не соответствовать требованиям компании. Например, многие арендодатели имеют список автомобилей, которые рекомендуются для работы в перевозках. К ним относят грузовики КАМАЗ, ГАЗели, модели среднего класса для такси.

Основные этапы заключения договора:

  1. Сбор документов;
  2. Подача заявления;
  3. Рассмотрение условий, проверка платежеспособности клиента;
  4. Если решение положительное, согласовывается дата и договор утверждается обеими сторонами (по одному экземпляру для каждого участника с «живыми» печатями и подписями ИП, директоров);
  5. Производится выкуп объекта лизинга у продавца;
  6. Имущество передается во владение арендатора, подписывается акт приема-передачи.

Завершающим этапом сделки является переоформление предмета в собственность получателю (например, регистрация в ГИБДД, если приобретается автомобиль в лизинг для ИП).

Внимание! Необходимо вовремя вносить платежи по разработанному графику. Если условия договора будут нарушаться, лизингодатель вправе изъять объект и расторгнуть соглашение.

Можно ли взять лизинг с нулевым балансом

Отсутствие оборота средств на счете индивидуального предпринимателя или нулевой баланс могут образоваться, если ИП только зарегистрировано или хозяйственная деятельность просто не ведется. Для большей части лизинговых компаний это является причиной отказа в оформлении договора.

Однако в некоторых случаях арендодатели готовы идти на уступки. Например, необходимо приобрести машины в лизинг для ИП, осуществляющих пассажирские перевозки (такси). Большинство предпринимателей подобного плана еще не имеют движений по счету (просто не на чем начать работу). Компания может пойти навстречу, но изменить условия (увеличить процентную ставку, например).

Нюансы налогообложения

Оплата сборов за имущество, находящееся в лизинге, зависит от того, какую систему налогообложения выбрал предприниматель.

Если расчет ведется по ЕНВД, финансовая аренда поможет оптимизировать общие суммы для выплат, что сделает использование подобного договора более выгодным, чем стандартное кредитование.

Платежи по лизинговому соглашению учитываются как расходы, что снижает остаток для налога.

Важно знать! Чтобы использовать данный способ уменьшения размера налогов, потребуется открыть несколько субсчетов, которые будут отражать сделку. Правильное оформление в бухучете обязательно.

Для ИП также актуален вопрос возврата НДС. Предприниматели на упрощенке могут заявить налог на добавленную стоимость к вычету (через ФНС), потому что он включен в основную сумму платежа (например, когда покупается авто в лизинг для ИП-такси).

Преимущества лизинга для ИП

По сравнению с иными возможностями покупки оборудования долгосрочная финансовая аренда имеет ряд преимуществ. Благодаря этим особенностям лизинг стал одним из наиболее популярных способов нарастить активы предприятий и ИП. К ним относят:

  1. Возможность быстро получить оборудование и начать его использование;
  2. Меньшее количество требований, условий, документов;
  3. Только что зарегистрированным ИП не нужно составлять бизнес-план, подтверждающий доходность задуманного (как требует большинство банков и кредитных организаций);
  4. Длительный срок договора и возможность пересмотреть условия;
  5. Не требуется согласование третьих лиц (учредителей, иных);
  6. Налоговая оптимизация.

Однако есть и «подводные камни». Почти всегда требуется внесение авансового платежа (первоначального взноса), сумма которого может достигать половины от стоимости объекта.

Также имущество находится в собственности лизингодателя весь период договора и его могут изъять (например, если компанию признают банкротом).

Рассрочка – ссуда без начисления процентов – по финансовой аренде не предусматривается.

Не все банковские организации имеют лизинговые программы. На сегодняшний день ИП может обратиться в Сбербанк, ВТБ, Тинькофф, Россельхозбанк, Альфа-банк.

Для развития и оптимизации бизнес-процессов можно использовать любые методы. Лизинг для ИП станет оптимальным (а иногда единственным) вариантом, если до оформления сделки учесть и просчитать все нюансы.

Перед подписанием документа следует внимательно изучить каждый пункт, особенно часть про одностороннее расторжение. Юристы лизинговых компаний имеют значительный опыт и прописывают положения с выгодой для своей организации в первую очередь.

Если что-то вызывает опасения, а представители фирмы не идут «на контакт», лучше подыскать другую организацию.

Источник: https://pravodorog.ru/sdelka/arenda/lizing-dlya-ip.html

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.