Автомобиль в лизинг для индивидуального предпринимателя

Содержание

Лизинг авто для ИП: можно ли взять машину без первоначального взноса? Условия и необходимые документы

Автомобиль в лизинг для индивидуального предпринимателя

Схема лизинга представляет из себя симбиоз кредита и аренды, что ясно уже по названию сделки: в российском законодательстве такой договор именуется финансовой арендой.

По договору лизинга предприниматель за плату получает в пользование то или иное имущество (в нашем случае – автомобиль) с правом последующего выкупа по окончании срока действия соглашения.

При этом регулярные платежи совмещают в себе плату за пользование машиной, которая временно остаётся в собственности компании, предоставившей такую услугу (лизингодателя), и возмещение её стоимости.

Для наглядности рассмотрим следующий пример: предпринимателю (лизингополучателю) для работы необходим автомобиль, но он не может позволить себе ни его приобретение, ни кредит.

Он обращается в лизинговую компанию или банк, который приобретает для него указанное имущество и передаёт в пользование уже как свою собственность, а ИП извлекает выгоду от использования, вносит регулярные платежи и в конечном итоге получает имущество в собственность.

Можно сказать, авто одновременно находится и в аренде (пользование за плату), и в кредите (получение права собственности после внесения последнего платежа). При этом обеспечением сделки является сам предмет лизинга.

Условия лизинга для ИП

Общая схема работы с индивидуальными предпринимателями не имеет существенных отличий от сделок с юридическими лицами.

Основная разница заключается в количественных показателях: максимальная сумма договора для ИП существенно меньше, чем для организаций, и, как правило, не превышает 2-3 миллиона рублей, что объясняется разницей доходов. Кроме того, в отличие от юридического лица, ИП в случае неисполнения обязательств по договору лизинга несет ответственность всем своим имуществом.

Финансовая аренда считается одним из самых удобных инструментов именно для индивидуальных предпринимателей и субъектов малого бизнеса. В чём же её преимущества?

Лизинг – это выгодно!

Плюсы использования финансовой аренды для приобретения автомобиля довольно разнообразны и многочисленны. Среди объективных достоинств такой сделки можно назвать следующие:

  • срок. Заявления на лизинг рассматриваются быстрее, чем заявления на кредит, и за руль понравившегося авто вполне возможно сесть уже через 3-4 дня с момента подачи заявки;
  • налоговые льготы. Для предпринимателей на ЕНВД предусмотрены вычеты;
  • государственные программы. Частично приобретение автомобиля в лизинг может быть проспонсировано государством: к примеру, программы Минпромторга предполагают субсидирование до 10% стоимости по лизингу для ИП и малого бизнеса;
  • скидки у продавцов. Крупные лизингодатели, как правило, имеют соглашения о сотрудничестве с производителями автомобилей и могут приобрести транспортное средство с существенной скидкой, на которую ИП не смог бы рассчитывать;
  • отсутствие поручителей;
  • надёжность. Поскольку лизингодатель как будущий собственник прямо заинтересован в надлежащем качестве и технической исправности приобретаемого автомобиля, квалифицированный представитель компании может принять участие в осмотре и проверке покупки, что дополнительно подстрахует лизингополучателя от приобретения некачественного товара.

Необходимые документы для оформления сделки

Минимальный набор документов, которые потребуются от ИП в любом случае независимо от организации, в которой оформляется договор, следующий:

  • паспорт физического лица, выступающего лизингополучателем;
  • свидетельство о регистрации в качестве индивидуального предпринимателя;
  • свидетельство о постановке на учет в налоговом органе;
  • выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей, заверенная электронной цифровой подписью налогового органа;
  • согласие на обработку персональных данных.

Эти документы по закону необходимы для того, чтоб заключить любой договор, в том числе и лизинговый. Помимо них, лизингодатель может потребовать предоставить следующую информацию и подтверждающие документы:

  • бухгалтерскую и налоговую отчетность за последние полгода;
  • сведения о расчетных счетах, зарегистрированных на ИП, и оборотов по ним, подтверждённые банковскими выписками;
  • данные о кредитах и задолженностях, имеющих место на момент подачи заявки;
  • информацию о характере деятельности и материальном состоянии предпринимателя: договоры, подтверждающие деятельность и регулярный доход, сведения об имуществе в собственности.

Это открытый перечень и разные компании могут изменять и дополнять его на своё усмотрение.

Условия договора

Среди обязательных пунктов, которые необходимо согласовать на этапе заключения договора, существуют следующие важные условия: авансовый взнос, срок лизингового соглашения и порядок внесения платы.

Авансовый взнос

Это главный камень преткновения для многих предпринимателей, планирующих взять машину для работы, но не имеющих достаточных средств. Ситуации бывают совершенно разные: кому-то не хватает небольшой суммы, а кто-то практически не имеет денег для покупки, поэтому лизинговые компании и банки предусматривают довольно гибкую политику в отношении определения размера аванса.

Взнос представляет собой некоторую денежную сумму, уплачиваемую в момент заключения договора либо в течение краткого периода с момента его подписания, которая полностью идёт на покупку автомобиля. При определении суммы авансового платежа, которую предприниматель может себе позволить, стоит иметь в виду, что чем больше эта сумма, тем меньше придётся переплачивать в итоге.

Срок лизингового соглашения

В среднем варьируется от 6 месяцев до 7 лет и представляет собой то определенное время, в течение которого ИП вносит платежи и пользуется авто, находящимся в собственности банка. Срок соглашения устанавливается на усмотрение сторон исходя из стоимости арендуемого имущества, платежеспособности лизингополучателя и условий, на которых работает лизингодатель.

Порядок оплаты

При определении порядка оплаты учитываются два параметра: график и величина платежей. Частота внесения денежных средств может варьироваться в зависимости от договоренности и происходить:

  • еженедельно;
  • ежемесячно;
  • ежеквартально;
  • ежегодно.

По размеру платежей возможны следующие варианты расчета:

  1. Равные платежи, также называемые аннуитетными. Наиболее привычная и распространенная схема в силу фиксированности взносов. При таком варианте общая сумма долга вместе с процентами распределяется на весь период договора равномерно, и размер платежей остаётся неизменным на всей продолжительности лизинга.
  2. Дифференцированные платежи. При использовании такой схемы расчетов каждый последующий платеж будет меньше предыдущего за счет того, что по мере погашения суммы снижается процент за пользование денежными средствами. Это удобно для тех предпринимателей, которые предпочитают сначала максимально вложиться в приобретение, а затем постепенно высвобождать большую часть доходов на другие нужды.
  3. Увеличивающиеся платежи. Такое условие удобно для начинающих предпринимателей, которые на момент заключения договора лизинга не имеют постоянного крупного дохода, однако, могут его получить в процессе использования того имущества, которое берется в лизинг: проще говоря, делается ставка на то, что машина сама себя окупит.

Можно ли взять машину без первоначального взноса?

Закон не устанавливает прямого запрета на совершение сделки без внесения предварительной оплаты.

Исходя из принципа свободы договора, закрепленного в гражданском законодательстве, такая возможность предоставляется исключительно по договоренности сторон.

Нужно понимать, что сделка на таких условиях весьма рискованна для лизингодателя, поэтому при заключении договора проверка потенциального лизингополучателя будет проводиться более тщательно и с учетом дополнительных критериев:

  1. Материальное положение клиента. Если предприниматель “на мели” и приобретение автомобиля для коммерческой деятельности он рассматривает как последний шанс поправить дела, вряд ли стоит рассчитывать на получение лизинга без предоплаты. Другое дело, если в целом бизнес стабилен и обеспечен, но в данный момент сложно изъять деньги из оборота – в этом случае шансы повышаются.
  2. Добросовестность плательщика. Имея хорошую кредитную историю, можно рассчитывать на более выгодные условия договора, а при наличии большого количества просрочек по другим денежным обязательствам представитель банка не будет иметь уверенности в том, что лизинговые платежи будут вноситься вовремя, и постарается сделать размер начального взноса максимальным.
  3. Наличие имущества под залог. Еще одним способом снизить риски является предоставление дополнительного обеспечения по сделке, и если вы рассчитываете на договор без предоплаты, стоит быть готовым к тому, что в него будет внесено условие о залоге другой собственности.
  4. Судебные процессы и исполнительное производство. Если вы выступаете в качестве ответчика по делу о взыскании денежных средств, и тем более если дело уже проиграно, и задолженность взыскивается через приставов, этот фактор существенно снижает вашу платёжеспособность в глазах лизинговой компании. Обратная ситуация: при наличии у вас должников, право требования к которым подтверждается решением суда, можно представить этот факт в качестве дополнительного подтверждения того, что денежные поступления не за горами и платить вы будете в срок.
  5. Характеристики приобретаемого автомобиля. Новую и качественную машину в случае серьёзных нарушений со стороны лизингополучателя можно продать гораздо быстрее и выгоднее, чем подержанную и периодически барахлящую. А поскольку объект лизинга является основным обеспечением по сделке, то при решении вопроса о предоставлении финансовой аренды без первоначального взноса лизингодатель обязательно примет во внимание ликвидность транспортного средства.

Таким образом, обойтись без первоначального взноса сложно, но можно. А вот нужно ли? Не всегда. Помимо очевидных плюсов, сделка на таких условиях имеет и существенный минус, который стоит учесть при принятии решения – это ощутимое повышение переплаты. Оно обусловлено тремя факторами:

  1. Сумма финансирования. Начальный платеж идёт на погашение части долга продавцу машины, и чем он ниже, тем более крупную сумму добавляет лизингодатель из своего кармана. А на каждый внесенный рубль полагается свой процент. Таким образом, при наличии стартового взноса проценты начисляются только на часть цены авто, а при отсутствии – на полную стоимость.
  2. Срок договора. Поскольку регулярными платежами покрывается не часть, а вся стоимость транспортного средства, ежемесячные платежи получаются достаточно большими. Не каждый предприниматель готов регулярно отдавать получившуюся сумму, поэтому, как правило, договоры лизинга без первоначального взноса заключаются на более длительный срок. А чем больше срок кредитования – тем выше затраты.
  3. Подстраховка лизингодателя. Как уже было сказано, рассматриваемый договор заключает в себе высокий риск неисполнения со стороны лизингополучателя, поэтому зачастую при таких условиях устанавливается повышенная процентная ставка.

Где взять авто в лизинг?

Ниже представлен перечень организаций, предоставляющих такую услугу. Разумеется, список далеко не полный и содержит только наиболее крупные и популярные банки и лизинговые компании.

На сайтах по ссылкам можно ознакомиться с программами кредитования, воспользоваться онлайн-калькуляторами для расчета платежей, получить предварительное одобрение сделки, определиться с наиболее оптимальным вариантом и подать заявку с документами в электронном виде.

https://www.carcade.com/special/with_producer/

Элемент Лизингhttps://elementleasing.ru/content/avto-v-lizing-dlya-ip/Балтийский Лизингhttps://baltlease.ru/catalog-light/РЕССО Лизингhttps://www.resoleasing.com/leasing_uslugi/lease_products/econom/Эксперт Лизингhttp://expert-leasing.ru/programms/Major Лизингhttp://www.major-leasing.ru/legal/about-legal-leasing/

Источник: https://zakonsovet.com/avtoyurist/kredit/lizing/dlya-ip.html

Лизинг авто для ИП без первоначального взноса – Выгодные условия от Капитал Лизинг

Автомобиль в лизинг для индивидуального предпринимателя

  • Аванс 0%
  • Экономия на налогах до 42%
  • Любой транспорт от любых дилеров
  • Сделка по 2 документам без оценки компании
  • Одобрение за 15 минут, транспорт за 2 дня

Лизинг для ИП без первоначального взноса – практически единственный финансовый инструмент, с помощью которого можно выгодно приобрести транспортное средство либо другую спецтехнику без авансового платежа. Это обуславливается тем, что кредитный займ банковским отделением выдается лимитированному количеству предприятий и под довольно высокий процент. Банковские предприятия охотно берутся за сотрудничество с физическими лицами, предоставляя различные услуги, возможности, включая автолизинг для ИП без аванса.

Стоимость грузовых транспортных средств большая, поэтому взятие спецтехники бизнесом в аренду набирает огромную популярность на территории нашей страны. Покупая машины в лизинг, для индивидуального предпринимателя появляется возможность усовершенствовать автопарк не выводя большую сумму денег из оборота.

Узнайте какую какую выгоду вы получите с нашим лизингом

Узнайте как получить финансирование уже сегодня

Приобрести автомобиль в лизинг физическому лицу – задача не из легких, так как не каждый предприниматель обладает достаточным количеством финансовых средств для внесения аванса. «Капитал лизинг» готов предоставить своим потребителям возможность стать обладателем машины либо спецтехники путем взятия ее в долгосрочную аренду.

Оформление автотранспортного средства таким образом возможно на условиях лизинговых программ без первого взноса:

  • безупречная репутация клиента;
  • высокий показательный уровень дохода физлица;
  • наличие дополнительного залогового имущества.

Таким образом, лизинг без первоначального взноса для ИП доступен для тех физических лиц, которые соответствуют каждому вышеуказанному пункту. Предприятие, предоставляющее подобные услуги, должно обязательно обратить внимание на специфические особенности источников дохода и на общую экономическую картину, высокий уровень ликвидности арендуемого транспорта.

Особенности лизинга авто для ИП без первоначального взноса

Предоставление авто в лизинг физическим лицам – процесс финансовой аренды, предусматривающей обязательное внесение ежемесячного платежа. Каждый арендующий имеет право на последующий выкуп по остаточной стоимости лизингового автомобиля.

Среди явных плюсов лизинга для ИП следует выделить:

  • низкие требования по гарантиям;
  • гибкий график внесения платежки по аренде;
  • активное обновление основных финансовых средств без извлечения существенной денежной суммы из оборота.

Помимо этого, предложение лизинга физических лиц – самый быстрый вариант финансирования, позволяющий любому успешному предпринимателю без особых трудностей воплотить все бизнес стремления.

Оформление авто в лизинг для ИП без первого взноса – выгодное предложение, имеющее большое количество положительных сторон и особенностей.

В длительную аренду можно взять следующие виды транспорта:

  • спецтехника;
  • грузовые автомобили
  • автобусы и микроавтобусы;
  • легковые авто для такси и служебного пользования.

Наши лизинговые программы финансирования не предусматривают первый платеж, потому что сам арендованный предмет выступает в качестве обеспечения.

Узнайте какую какую выгоду вы получите с нашим лизингом

Заполните заявку на лизинг и получите одобрение через 15 минут

Ответы на популярные вопросы

При желании приобрести автомобиль без переплат, следует просто подать заявку на подбор онлайн, менеджер «Капитал Лизинг» сам подберет подходящую программу

Для получения лизинга без аванса для ИП следует выполнить 4 главных пункта:

  • предоставить пакет необходимых документов;
  • заключить договор между лизинговой компанией и ИП;
  • дождаться одобрения поданной заявки;
  • получить транспортное средство для законного использования.

Кроме этого, необходимо учитывать, что перед тем, как оформить лизинг для ИП без авансового платежа, надо получить первоначальную консультацию по всем интересующим вопросам, включая:

  • возможность оформления аренды транспорта при нулевом балансе;
  • досрочное прекращение использования арендованной машины;
  • главные условия лизинга автомобиля для ИП без первоначального взноса;
  • правила составления отчетов по предоставляемым услугам.

Внимание: ИП не может распоряжаться авто до полного выкупа объекта лизинга.

  • Возможен ли лизинг без первоначального для ИП с нулевым балансом?Первоначальный взнос по лизингу для физических лиц, составляет 0, – мечта каждого индивидуального предпринимателя. Для того чтобы этого добиться, необходимо выполнить ряд главных условий:
    • иметь растущий бизнес и регулярный стабильный доход. Только таким образом можно вовремя вносить платежи по аренде;
    • купить авто в лизинг для ИП, которое отличается высоким уровнем ликвидности.

    Многие банковские организации предоставляют возможность приобрести автомобили в лизинг без первоначального взноса с нулевым балансом тем физическим лицам, которые ранее пользовались данной услугой в их компании.

    То есть в первый раз договор подписывается на общепринятых основаниях с обязательным внесением первого платежа, после чего лизингополучатель имеет возможность стать обладателем техники без больших единовременных выплат.

  • Какие особые требования к ИП лизингополучателю?

    Лизинг для ИП предоставляется только в тех случаях, если физическое лицо соответствует следующим важным требованиям:

    • наличие документа, подтверждающего личность заемщика (паспорт);
    • достижение определенного возраста. Процесс приобретения машин в лизинг без первого взноса доступен для лиц, достигших 21 года, и до 70 лет включительно;
    • наличие справки, подтверждающей платежеспособность и предполагающей стабильный доход от бизнеса.
  • Как заказать авто в лизинг без первоначального взноса индивидуальному предпринимателю?

    Для того чтобы оформить заявку на одну из популярных программ лизинга для ИП требуется заполнить спец. Форму и внести необходимую информацию:

    • полное ФИО;
    • ИНН;
    • действующий номер мобильного;
    • наименование авто.

    После того, как все поля будут заполнены, надо отослать запрос на обрабатывание менеджерам. Спустя 15-20 минут заявку обработают. Если возникнут вопросы, можно связаться со специалистом по телефону или через чат и разрешить проблему.

    Процесс приобретения транспорта в лизинг для ИП без первоначального взноса подразумевает полное соответствие лизингополучателя требованиям:

    • идеальная репутация индивидуального предпринимателя;
    • предоставление справки о стабильном уровне прибыли предприятия;
    • наличие возможности оплачивать все платежи по лизингу для ИП.
  • Возможно ли досрочное прекращения лизинга для физических лиц?

    В ситуации, когда договором не предусматривается первый авансовый платеж. При желании отказаться от транспортного средства стоит помнить, что ИП не станет владельцем авто.

    Это возможно сделать по причинам:

    • несвоевременное проведение ремонта;
    • существенная порча транспорта, случившаяся не по вине арендатора.

    Для того чтобы транспорт был передан на баланс ИП можно досрочно выкупить предмет залога, без дополнительной комиссии.В иных случаях предмет договора не переходит в собственность ИП

  • Какая отчетность по лизинговым услугам у ИП?

    Лизинг автотранспорта подразумевает два вида отчетности, включая:

    Оба отчета надо проводить в полном соответствии общепринятым правилам, учитывая ряд стандартных критериев. За дополнительной консультацией обращайтесь к специалистам «Капитал Лизинг».

Закажите обратный звонок

Ваша заявка отправлена.

Менеджеры свяжутся с вами в течение 5 минут

Источник: https://leasing-capital.ru/ip/lizing-bez-avanca

Стоит ли брать автомобиль в лизинг для ИП в 2020 году

Автомобиль в лизинг для индивидуального предпринимателя
Время чтения: 6 минут

Для проведения успешного бизнеса индивидуальному предпринимателю без транспортного средства не обойтись. Из-за высокой стоимости машин многие граждане прибегают к услугам банков, оформляя автокредит.

Но, если представитель малого бизнеса имеет нулевой баланс, собрать пакет документов, который устроит финансовое учреждение, ему вряд ли удастся. Однако в последние годы появилась достойная альтернатива – авто в лизинг для ИП.

Таким образом индивидуальный предприниматель сможет арендовать транспортное средство, к тому же на выгодных условиях.

Что такое лизинг машин

Автолизинг – это передача автомобиля во временное пользование заинтересованному лицу.

В отличие от долгосрочной аренды, в договоре может содержаться пункт о праве лизингополучателя на переоформление машины в свою собственность по истечении срока действия соглашения.

До момента полного погашения предусмотренной суммы ИП считается арендатором транспортного средства. Если же представитель малого бизнеса перестанет вносить лизинговые платежи, машина не утратит статус собственности лизингодателя. При этом все прежние взносы не подлежат возмещению, они будут учтены как арендная плата.

Условия лизинга автомобиля для ИП

Чтобы получить на предприятие автотранспорт, бизнесмену необходимо соблюсти ряд требований, которые служат для лизингодателя определённой гарантией. В соглашении обязательно содержатся условия лизинга автомобиля для ИП, касающиеся предмета договора, сроков и величины арендной платы, прав и обязанностей сторон. Рассмотрим основные аспекты данного вопроса.

Требования к клиенту

Большинство лизинговых компаний предъявляет к представителю малого бизнеса следующие требования:

  • продолжительность работы на рынке 6-12 месяцев;
  • бизнес должен быть устойчивым, а размер прибыли – достаточным для выплаты лизинговых платежей;
  • возраст ИП – не менее 21 года. В некоторых компаниях – не младше 23 года;
  • положительная кредитная история.

Требования к транспортному средству

Лизингодатели охотно заключают договоры, предметом которых является новый автомобиль. При покупке б/у транспортного средства условия могут ужесточиться:

  • срок эксплуатации машины не должен превышать 5 лет;
  • б/у автомобиль должен пройти капремонт;
  • лизинговая компания может потребовать действующий договор на обслуживание транспортного средства в предприятии автосервиса.

Кроме того, если машина в лизинг для ИП сошла с конвейера иностранной автокомпании, её продавцу необходимо представить документы, подтверждающие прохождение таможенного оформления. В целом без проблем будет принято положительное решение о заключении лизингового договора, если на весь период его действия автомобиль находится на гарантии от производителя.

Процентные ставки и комиссии

Поскольку по лизинговому договору клиенту предоставляется в пользование автомобиль, а не денежные средства, вместо процентной ставки речь идет об удорожании объекта аренды. То есть в итоге ИП тоже переплатит за машину. Размер дополнительных затрат зависит от:

  • финансовой политики лизинговой компании;
  • размера аванса;
  • схемы начисления регулярных платежей – аннуитетной или дифференцированной.

Удорожание лизинга рассчитывается по такой формуле:

ПУ = ((ОСП – РСОД) / РСОД) × 100, где

ПУ – показатель удорожания, (измеряется в %);

ОСП – общая сумма погашения;

РСОД – рыночная стоимость объекта договора.

Приведём пример, используя следующие данные:

РСОД = 800 000 рублей;

ОСП = 1 200 000 рублей. Значение данного параметра определяет кредитный эксперт лизинговой компании.

Подставив эти цифры в формулу, получим:

ПУ = ((1200000 – 800000)/800000) × 100 = 50%.

Таким образом, за период действия договора лизинга ИП переплатит при аннуитетной схеме начисления регулярных платежей 50% от стоимости автомобиля. Если соглашение оформлялось на 5 лет, годовая ставка составит 10%.

Теперь несколько слов о комиссионном сборе. Взимается он лизингодателем за проведение его сотрудниками комплекса трудоёмких работ по подготовке договора и сопутствующих документов.

Оплата этих услуг является допустимыми расходами, определяемыми нормами п/п 3 п.1 ст. 264 НК РФ. Кроме того, это отражено в п. 2 ст. 7 Закона N 164-ФЗ.

Но, как и любые другие, такие затраты должны быть документально подтверждены.

Важно учесть, что из поступивших средств лизингодатель может погасить в первую очередь обязательство ИП-лизингополучателя по выплате комиссионного сбора.

Причём независимо от указанного назначения платежа. Если остаток будет меньше зафиксированной суммы регулярного взноса, это может повлечь штрафные санкции.

Чтобы избежать неприятных ситуаций, следует внимательно изучить текст договора лизинга.

Пакет необходимых документов

Чтобы инициировать рассмотрение заявки на автолизинг, ИП должен предоставить лизингодателю следующие бумаги:

  • заявление;
  • финансовую информацию по бизнесу. Данные должны отражать ежемесячные обороты по счёту;
  • бухотчёт за 4 последних налоговых периода;
  • письмо об основных направлениях деятельности. Оформляется в свободной форме.

Если лизинговая компания примет положительное решение, для оформления договора потребуются:

  • паспорт гражданина России;
  • ИНН (можно предоставить свидетельство, подтверждающее факт постановки на учёт в налоговой инспекции);
  • сведения о дебиторской и кредиторской задолженности;
  • справка, подтверждающая статус индивидуального предпринимателя;
  • выписка из ЕГРИП.

Кроме того, лизингодатель может запросить дополнительные бумаги – например, информацию о поставщиках, контрагентах, заключение аудиторской компании и пр.

Оформление сделки

Ответить на вопрос, как оформить лизинг на автомобиль начинающему предпринимателю, несложно. Для этого представитель малого бизнеса должен выполнить следующие шаги:

  1. Выбрать марку и модель подходящего автомобиля
  2. Найти лизинговую организацию.

    Данный этап требует затрат времени, поскольку предложения разных фирм отличаются.

  3. Предоставить ответственному сотруднику выбранного учреждения первый пакет документов (см. выше).
  4. Дождаться принятия решения.

    Оно будет положительным, если информация в предоставленных бумагах достоверная и бизнесмен соответствует определенным требованиям.

  5. Подать второй пакет документов.
  6. Внимательно изучить текст договора о долгосрочной финансовой аренде и подписать его.

  7. После заключения соглашения провести авансовый платёж и получить транспортное средство.

После этого требуется выплачивать определённые суммы до окончания действия лизингового соглашения.

Где ИП может оформить автолизинг

Программы долгосрочной финансовой аренды могут входить в перечень продуктов не только специализированных лизинговых компаний, но и банковских организаций. С последних и начнём краткий обзор имеющихся в 2020 году вариантов.

ВТБ 24

Продажей авто в лизинг в ВТБ 24 занимается компания «ВТБ Лизинг», входящая в единую структуру «Система Лизинг 24». Бизнесмены могут воспользоваться следующими предложениями:

  • “Экспресс-лизинг”.
  • “Операционный лизинг”.
  • “Универсальный лизинг”.
  • “Автомобили и техника с пробегом”.
  • “Лизинг авто с пробегом”.
  • “Автомобили для автошкол”.
  • “УАЗ в лизинг”.
  • “KAMAZ в лизинг”.

Подробно ознакомиться с условиями этих программ вы сможете, изучив статью «Лизинг в ВТБ».

Сбербанк

Компания «Сбербанк Лизинг» была основана в 1993 году. Индивидуальному предпринимателю здесь предлагают 4 программы долгосрочной финансовой аренды:

  • «Лизинг автотранспорта». Срок действия договора – от 1 года до 48 месяцев. Максимальная сумма финансирования – 24 млн руб.
  • «Лизинг коммерческого автотранспорта». Параметры этой программы такие же, кроме срока действия договора – 36 месяцев. Но по её условиям взять автомобиль на баланс своей организации ИП не сможет.
  • «Лизинг специальной техники». Максимальный срок действия договора -36 месяцев. В отношении балансодержателя условия аналогичны предыдущей программе.
  • «Лизинг грузового транспорта». По условиям этого продукта ИП может взять в лизинг грузовые автомобили не только отечественных, но и зарубежных производителей.

Больше актуальной информации вы почерпнёте из публикации «Лизинг в Сбербанке».

«Европлан»

«Европлан» финансирует приобретение транспортных средств в лизинг и помогает клиентам комфортно ими пользоваться. Автолизинговая компания предлагает представителям малого бизнеса следующие продукты:

  • «Автомобили с пробегом»;
  • «Легковые автомобили»;
  • «Спецтехника»;
  • «Грузовые автомобили».

Обращаем ваше внимание на действующие в «Европлане» спецпредложения. Они освещены в статье «Лизинг в «Европлане».

Лизинг или автокредит

Что выгоднее – автокредит или лизинг? Для удобства поиска ответа на этот вопрос приводим основные характеристики этих финансовых сделок в таблице.

ХарактеристикаЛизингАвтокредит
Первоначальный взносОбычно составляет 20-30%Большинство российских банков требуют 10-20%
Амортизационные расходыВозможность ускоренного начисления амортизации. Так обеспечивается экономия средств по налогу на прибыльАмортизация начисляется  по стандартной схеме
Налог на имуществоВыплачивает лизингодатель, пока автомобиль находится на его балансеПоскольку заёмщик является собственником машины, он и платит этот налог
Комиссии за ведение, открытие и обслуживание счётаБольшинством лизингодателей не взимаетсяКак правило, присутствуют
Отнесение расходов по выплате задолженности на затраты организации-заёмщикаВесь объём лизинговых платежей относится на затратыВ категорию затрат попадает только оплата процентов по ссуде
На балансе какого предприятия находится приобретённый автомобильПока ИП не погасит задолженность, машина находится на балансе лизингодателяБалансодержатель – ИП
График платежейАдаптируется под финансовые возможности ИПЖёсткий
НДСПодлежит возмещению после проведения каждого платежа по договору лизингаУплачивается  при покупке машины в кредит единовременно

Таким образом, если для ИП размер авансового платежа приемлем, лизинг становится отличной альтернативой автокредиту. Более детально эта тема раскрыта в публикации «Автокредит или лизинг».

Заключение

Оформление договора долгосрочной финансовой аренды транспортного средства занимает меньше времени по сравнению с получением займа на покупку автомобиля.

Лизинговые программы сопряжены с меньшими рисками, поэтому компании могут принять положительное решение даже в отношении ИП, предприятие которого имеет нулевой баланс.

Таким образом, вероятность получения представителем малого бизнеса машины в долгосрочную финансовую аренду выше, чем приобретения в кредит.

В заключение коротко сформулируем плюсы и минусы лизинга для ИП. Начнём с преимуществ:

  • Возможность пользования автотранспортом ограниченный период времени (если предполагается, что в дальнейшем необходимость в ТС отпадет).
  • Машина не переходит на баланс предприятия клиента, соответственно, сумма налоговых отчислений уменьшается.
  • При повреждении автомобиля решает вопросы со страховой компанией не ИП, а лизингодатель.
  • Не требуется, как для банков, составление бизнес-плана с расчётом окупаемости транспортного средства.

К недостаткам автолизинга для ИП можно отнести:

  • Общая переплата за автомобиль при выкупе.
  • Лизингодатель на правах собственника может наложить определённые ограничения на использование транспортного средства.
  • Из-за отсутствия прав собственности ИП не может продать авто при необходимости.
  • Лизингодатель вправе разорвать в одностороннем порядке договор с ИП, не возвращая бизнесмену выплаченные средства (например, после аварий, нарушения периодичности прохождения техосмотра и пр.).

Лизинг или кредит:

Источник: https://1avtoyurist.ru/kuplya-prodazha/lizing/avtomobil-v-lizing-dlya-ip.html

Что важно знать при аренде авто в лизинг для ИП на УСН

Автомобиль в лизинг для индивидуального предпринимателя

Лизинг автомобиля подразумевает долгосрочную финансовую аренду автомобиля у его собственника (лизингодателя) с переоформлением ее в будущем в собственность предпринимателя (лизингополучателя). При лизинге собственником предмета лизинга до полной оплаты остается лизингодатель.

Основания для оформления авто в лизинг для ИП на УСН применяются общие, как и в случае передачи транспортного средства компании, работающей на общих условиях налогообложения.

Отличия заключаются лишь в пакете документов, оформляемых ИП при лизинге при УСН. Следует помнить, что в связи с отсутствием у ИП бухгалтерского учета возникают проблемы с подтверждением их финансовой состоятельности, равно как и квартальных доходов, поскольку налоговую отчетность ИП подают раз в год.

Поэтому и лизингодатель при заключении договора с ИП, как правило, в стремлении минимизировать свои риски либо предложит более высокую по сравнению со стандартной процентную ставку, либо запросит больший первоначальный взнос.

Нюансы налогообложения при лизинге

Если ИП намерен взять авто в лизинг при УСН — доходы минус расходы, ему следует в полной мере разобраться с налоговой составляющей вопроса.

Здесь важно помнить, что НДС, включаемый в цену лизингодателем, предприниматель не сможет возместить в дальнейшем. Однако если он работает на спецрежиме по схеме «доходы минус расходы», то такие платежи в полном размере (т. е. с НДС) относятся на расходы, уменьшающие базу по налогу.

Сделать это предприниматель сможет только после осуществления ежемесячного платежа по договору лизинга (п. 1 ст. 346.16 НК РФ).

Данное правило обусловлено тем, что при УСН «доходы минус расходы» в составе расходов учитываются затраты, вызванные приобретением имущества, классифицируемого в качестве основных средств.

Кроме того, при приобретении автомобиля в лизинг для ИП на УСН «доходы минус расходы» применяется такое понятие как «выкупная цена», которое заключает в себе затраты лизингополучателя на приобретение основных средств.

Предпринимателю следует помнить, что указанная сумма может быть отнесена на расходы в расчетном году, в течение которого приобретенное в лизинг имущество перешло в собственность лизингополучателя.

Данные затраты списываются равными долями по отчетным периодам в течение года, начиная с периода, в котором был выкуплен предмет лизинга.

При этом предпринимателям важно понимать, что расходы на объекты непроизводственного назначения, приобретенные в лизинг, не могут быть учтены в расчетах сумм налога, так как они не связаны с их производственной деятельностью.

Что такое лизинг для ИП без НДС

Итак, в силу того, что предприниматели-упрощенцы не имеют возможности возместить НДС с договора лизинга, в финансовой практике получила распространение такая услуга, как лизинг для ИП без НДС.

Такой вариант подразумевает, что предприниматель может взять в лизинг объект, в цену которого НДС включаться не будет, и, соответственно, сэкономить на затратах в размере 18%.

Считается, что в данном случае к потенциальным лизингополучателям будут предъявляться более лояльные требования в части подтверждения их финансового состояния и платежеспособности, а также меньший пакет необходимых документов.

Преимущества и недостатки приобретения автомобиля в лизинг для ИП на УСН

Итак, приобретение автомобиля в лизинг предоставляет ИП определенные выгоды:

  • заключение договора лизинга осуществляется значительно быстрее кредитного и проще: не нужны ни залог, ни поручители, упрощены требования к финансовым составляющим бизнеса ИП;
  • возможность быстрого получения авто в пользование и использование его для предпринимательской деятельности;
  • возможность заключить договор лизинга на долгосрочный период и тем самым снизить ежемесячные лизинговые платежи;
  • отпадает необходимость, как при автокредитах, составления бизнес-плана по окупаемости авто;
  • у большинства лизингодателей отсутствуют комиссии, присутствующие в банковских кредитных программах;
  • заключение договора дает пространство для налоговых оптимизаций.

Заключение лизингового договора имеет и недостатки:

  • как правило, требуется сразу внести авансовый платеж за авто в размере от 10% до 40% его стоимости;
  • до окончательного расчета право собственности на транспортное средство принадлежит лизингодателю, вследствие чего авто нельзя продать;
  • в исключительных случаях (не прохождение техосмотра, авария и т. д.) можно досрочно расторгнуть договор лизинга;
  • поскольку НДС предприниматель возместить не вправе, а сумма налога, как правило, включается лизингодателем в ежемесячные платежи, то у ИП фактически возникают дополнительные издержки, которые он компенсировать не может.

Лизинг для ИП может выступать эффективным механизмом решения проблем, в частности, когда для работы предпринимателю требуется автомобиль.

Однако при этом не следует забывать, что наряду с возможностью учесть платежи по договору в составе расходов, НДС впоследствии возместить не получится.

Кроме того, учет в налоговой базе возможен только для упрощенцев, работающих по схеме «доходы минус расходы». Для ИП, использующих УСН «доходы», данное правило неприменимо, поскольку налог они платят с совокупного заработка.

Источник: https://etoprostobuh.ru/lizing/chto-vazhno-znat-pri-arende-avto-v-lizing-dlya-ip-na-usn.html

Условия лизинга для ИП: без первоначального взноса на легковые авто или грузовики

Автомобиль в лизинг для индивидуального предпринимателя

Успех индивидуального предпринимателя определяется его профессионализмом и используемым оборудованием. Чем оно качественнее, тем выше вероятность получения стабильной прибыли. Однако не у каждого предпринимателя (в особенности начинающего!) имеются необходимые средства для покупки оборудования, транспорта и др. Легкое и удобное решение в этой ситуации – лизинг для ИП.

Что это?

Лизинг для индивидуального предпринимателя – это форма кредитования, предоставляющая возможность приобретения дорогостоящей техники, специального оборудования и транспортных средств. Фактически она представляет собой нечто среднее между стандартным кредитом и арендой.

Если объяснять схему простыми словами, то бизнесмен заключает соглашение с лизингодателем о приобретении конкретного имущества и использует его в собственных целях для получения прибыли. Одновременно с этим он выплачивает стоимость объекта договора.

Особенностью лизинга является «постепенность» – платежи вносятся систематически в продолжение некоторого периода времени. В собственность имущество переходит только после выплаты его окончательной стоимости.

Разновидности лизинга

Выделяют несколько форм лизинга, выгодных и доступных для использования индивидуальными предпринимателями:

  • экспресс,
  • без оценки по финансовому состоянию,
  • специализированный.

Каждая из приведенных форм имеет специфические особенности, информация о которых позволит бизнесмену принять верное решение и выгодно купить имущество.

№1 Экспресс-лизинг

Широко распространен среди индивидуальных предпринимателей, поскольку его условия максимально отвечают интересам малого бизнеса. Потенциальный лизингополучатель направляет заявку лизингодателю, рассматриваемую в ускоренном порядке – на принятие решение отводится от 1 до 24-х часов.

Если принимается положительное решение, бизнесмен собирает и предоставляет к рассмотрению немногочисленный комплект документов. Все условия быстро согласуются, после чего сторонами подписывается договор.

№2 Лизинг без оценки по финансовому состоянию

Лизинговая компания не оценивает успешность коммерческой деятельности бизнесмена и уровень его прибыли либо оценивает, НО в минимальных объемах. Лизингодатель при этом существенно рискует, но в качестве компенсации он повышает первоначальный взнос до 45-49% от стоимости имущества и устанавливает завышенную процентную ставку.

№3 Специализированный лизинг

Его особенности определяются специальным режимом налогообложения. Бизнесмены, работающие по ЕНВД и УСН, обязаны вести по ним раздельный учет, поэтому лизинговые платежи будут распределяться равномерно (с учетом вида коммерческой деятельности).

Чтобы при двух режимах налогообложения не возникали трудности с выплатами, бизнесмену рекомендуется открыть специальные субсчета. На них будут вноситься сведения, касающиеся тех или иных форм деятельности.

Какие требования?

Каждый лизингодатель определяет собственные условия, на которых будет предоставляться лизинг. Среди основных требований к индивидуальному предпринимателю:

  • «Чистая» КИ. Кредитные истории проверяются через Бюро КИ, поэтому у ИП не должно быть просрочек или долгов по кредитам в банках и МФО;
  • Возраст. Минимальный – 21-23 года, максимальный ценз не устанавливается (лишь в некоторых организациях он составляет 65 лет);
  • Отсутствие убытков. Успех и прибыльность предпринимательской деятельности подлежат обязательной проверке;
  • Опыт работы. С момента выхода на рынок в определенную нишу до оформления лизинга должно пройти не менее 6 месяцев, поэтому взять имущество с нуля не удастся.

Внимание! Ряд организаций вводят дополнительные ограничения по видам деятельности (например, отказываются от сотрудничества с предпринимателями в сфере оказания клининговых услуг).

Как оформить лизинг?

Как оформить лизинг на транспортное средство, специализированное оборудование или технику? Четко следуйте пошаговой инструкции:

  1. Выбор транспорта. Обычно ИП выбирают грузовики, фургоны, тракторы, комбайны и другие модели, приобретение которых в рассрочку затруднительно.
  2. Сбор документов. Поданные бумаги проверяются, после чего подготавливается и подписывается арендный договор.
  3. Внесение первоначального взноса. Определение порядка страхования имущества (большинство лизингодателей требует оформления КАСКО).
  4. Регулярные выплаты. Ответственность за неполную или несвоевременную уплату определяется договором.
  5. Оформление права собственности на ИП. Происходит после внесения последнего платежа по соглашению.

Тщательно обдумайте решение о заключении договора лизинга и взвесьте все «за» и «против». Помните, что только выгодный лизинг поможет вашей деятельности успешно развиваться и приносить стабильную прибыль.

Если ИП на УСН?

Более 65% российских предпринимателей работают на специальном режиме налогообложения – УСН (упрощенная система налогообложения). Оформление лизинга на УСН происходит в общем порядке на стандартных основаниях.

Единственное отличие – перечень документов. «Упрощенцы» не ведут бухгалтерский учет, поэтому подтверждение успешности и прибыльности деятельности для них затруднительно. В качестве документов, подтверждающих получение стабильной прибыли, могут использоваться:

  • чеки и платежные квитанции,
  • выписки с расчетных счетов,
  • баланс лицевых счетов,
  • расчетная документация и др.

Не все лизингодатели соглашаются принимать перечисленные документы, а потому для сведения рисков к минимуму повышают процентную ставку либо требуют внесения крупного первоначального взноса по программе.

Возврат НДС

Приобретение транспортного средства в лизинг – программа, пользующаяся популярностью среди индивидуальных предпринимателей на общей системе налогообложения. Одна из причин заключается в НДС, который включен в лизинговые платежи, и доступен к вычету. Подобная схема с экономической позиции выгодна для предпринимателя.

Внимание! Возвращение налога из бюджета допускается при условии, что совокупный входящий НДС превысит исходящий НДС в составе счетов, выставленных клиентами ИП.

Важно, что вернуть уплаченный налог на добавленную стоимость – НЕВОЗМОЖНО, если коммерческая деятельность ведется на упрощенной системе налогообложения или других специальных режимах, предусмотренных Налоговым Кодексом РФ.

Проведение выплат

Порядок и условия внесения выплат по договору лизинга содержится в договоре между сторонами. В 9 из 10 случаев плата за транспортное средство, специальную технику или оборудование распределяется на две части:

  1. Авансовый платеж.
  2. Регулярные платежи (раз в месяц или квартал).

Интересно, что регулярно вносимые платежи включают компенсацию расходов лизинговой компании на приобретение транспортного средства, дополнительные затраты (оформление страхового полиса, регистрацию на учете и др.) и определенную выплату за передачу имущества в аренду.

Выбор схемы внесения платежей остается за сторонами (но в большинстве случаев определяется лизингодателем!) и указывается в договоре. Возможные варианты – дифференцированная, аннуитетная и убывающая схема погашения.

Без внесения первоначального платежа

Аванс – это гарантия лизинговой компании, «охраняющая» её от недобросовестных лизингополучателей. Фактически он является подтверждением финансовой состоятельности и успешности индивидуального предпринимателя.

Лизинг без первоначального взноса – выгодное, но крайне редкое предложение. Сложная экономическая ситуация в России, рост цен на транспортные средства и оборудование, а также сомнения лизингодателей в ИП приводят к тому, что с каждым годом вариантов получить лизинг без аванса становится все меньше.

Практика показывает, что компании одобряют сделку без внесения первоначального платежа при условии высокой ликвидности предмета соглашения. Дополнительно может потребоваться обеспечение в форме поручительства.

Тонкости договора лизинга

Оформляя автомобиль в лизинг для ИП, важно изучить не только порядок использования программы, но и её нюансы:

  • Предприниматель вправе пользоваться транспортным средством весь период действия договора, но возможность распоряжения имуществом – отсутствует;
  • Бизнесмен не вправе вносить изменения в автомобили или технику по собственному усмотрению (например, тюнинговать);
  • Вопросы, связанные с оформлением страхования, ремонта и технического осмотра разрешаются лизинговой компанией;
  • Имущество не станет собственностью частного предпринимателя до того, как им не будет внесен последний платеж, предусмотренный соглашением;
  • Автомобиль принадлежит на праве собственности лизингодателю, поэтому он вправе вводить ограничения (например, определять максимальный пробег авто за год).

Что влияет на удорожание программы?

Как и с банковскими кредитами, бизнесмен в результате переплачивает на автомобиль, технику или оборудование. Сумма переплаты определяется установленным удорожанием объекта лизинга, зависящим от следующих факторов:

  • выбранного лизингодателя,
  • суммы первоначального платежа,
  • схемы выплат (рекомендуемый вариант – аннуитетная схема).

Некоторые российские компании предлагают оформить транспортное средство в лизинг без удорожания. Обычно такие лизингодатели тесно сотрудничают с автопроизводителями либо официальными дилерами и получают от них скидку.

О востребованности лизинга

К сожалению, крупные и малые российские предприниматели не спешат оформлять лизинг, несмотря на его преимущества перед кредитными программами.

В чем причины?

  • Отсутствие информации у бизнесменов о возможности получить имущество, необходимое для работы, в лизинг;
  • «Агрессивная» маркетинговая политика кредитных организаций в сочетании с минимумом рекламы в СМИ от лизинговой компании;
  • Относительно небольшое количество выгодных программ для ИП в России (по сравнению с зарубежным опытом).

Суммы договоров ниже рыночных – это выгодно для лизингополучателей, НО не для лизингодателей. Кроме того, они сильно рискуют, поскольку бизнесмены редко отражают свое реальное финансовое состояние в отчетной документации.

Выгодные предложения для индивидуальных предпринимателей

Наименование компанииМинимальный размер авансаСтавка удорожанияСрок аренды с дальнейшим выкупомОсобенности договора
УралСиб15%7% и вышеНе более 3-х летПрограмма для ИП и физических лиц.

Распространяется на легковые машины и специализированную технику

ВТБ (программа Стандарт)10%6% и вышеНе более 9 летВозможность использования любых транспортных средств, стоимость которых превышает 850 000 рублей
ЛК Европлан10% (возможно заключение договора без его уплаты)От 0% (скидка официального дилера)От 13 месяцев до 3-х летВыдается на автобусы, грузовики, специализированную технику и легковые авто, НО только на новые модели
CarcadeОпределяется на основании документов ИПОпределяется на основании документов ИПОт полугода до 5 летВозможность выбора класса транспортного средства – эконом, бизнес и комфорт.
ТинькоффОт 0 до 50%От 0% (скидка официального дилера)Не более 5 летОграничения по выбору транспортного средства не вводятся

По состоянию на 2018 год на рынке задействовано более 100 крупных и надежных компаний, в числе которых «НОМОС», «Авангард» и др. Внимательно изучите условия сотрудничества и выберите наиболее выгодный вариант для заключения договора.

инструкция по лизингу для ИП:

Источник: https://fin-dolg.ru/lizing/usloviya-lizinga-dlya-ip-bez-pervonachalnogo-vznosa-na-legkovye-avto-ili-gruzoviki

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.