Автолизинг для ип без первоначального взноса

Содержание

Лизинг с нулевым авансом. Правда или ложь? Спрашиваем лизингодателей

Автолизинг для ип без первоначального взноса

Авансовый платеж не всегда является обязательным условием приобретения автомобиля в лизинг. Некоторые лизинговые компании предлагают оформить сделку и без аванса.

Портал All-leasing спросил у лизингодателей, действительно ли возможно оформить юридическому лицу легковой автомобиль в лизинг без аванса, что компании оценивают, принимая решение одобрить безавансовую сделку, и на какой минимальный платеж может рассчитывать лизингополучатель, если без первоначального взноса никак. Также спикеры опрошенных компаний поделились информацией о том, каким и почему считают оптимальным размер авансового платежа.

Что такое аванс в лизинговой сделке?

Аванс — это сумма (процент от стоимости предмета лизинга), которая выплачивается по лизинговому договору лизингополучателем до момента передачи имущества лизингодателем.

Авансовый платеж зачисляется в общую сумму погашения задолженности по лизингу.

Его размер может составить до 49% от стоимости предмета лизинга — здесь все зависит от условий лизинговой компании, платежеспособности лизингополучателя и других факторов, о которых расскажем позже.

Большую роль при одобрении аванса играет ликвидность имущества — чем она выше, тем ниже будет первоначальный взнос. Есть виды транспорта, которые можно приобрести в лизинг вообще без авансового платежа. К таким условиям также часто прибегают поставщики, которые стремятся увеличить продажи.

Стандартно аванс при лизинге автомобилей и спецтехники составляет 10–30%. Если оборудование и техника имеет низкий показатель ликвидности, тогда размер авансового платежа может составить 40–49%.

Что оценивают лизингодатели при одобрении размера аванса в лизинговой сделке

В CARCADE прокомментировали, что в первую очередь, компания смотрит на размер и конкурентность конкретной сделки, чтобы в принципе ответить на вопрос, насколько им нужен клиент с такими требованиями. Затем оценивается платежеспособность и стабильность бизнеса потенциального лизингополучателя, а также опыт сотрудничества с ним, если это повторный клиент.

В «Газпромбанк Автолизинг» сообщили,что оцениваются финансовые показатели деятельности, кредитная и лизинговая история (отсутствие просрочек, объемы и сроки финансирования и т.д.), сфера деятельности, срок осуществления деятельности, наличие действующих контрактов под основной вид деятельности лизингополучателя.

В «Европлане» рассказали, что компания обращает внимание на срок работы компании на рынке, оборот денежных средств, наличие собственных активов. Компания лизингополучателя должна просуществовать не менее полугода. Для лизинговой компании важно до начала сделки оценить текущее состояние клиента, чтобы в дальнейшем минимизировать риски.

Если доходы компании не способны перекрыть лизинговые платежи, то это, прежде всего, негативно скажется на лизингодателе, финансирующем покупку предмета лизинга. Но это не значит, что лизингополучателю в «Европлане» будет отказано в получении транспортного средства. Возможно поручительство другого юридического лица, которое способно покрыть ежемесячные платежи.

Кроме того, возможен вариант предоставления залога имеющегося в собственности имущества.

«Европлан» индивидуально подходит к каждому клиенту, предлагая удобные и доступные варианты финансирования именно для конкретного клиента. Например, можно рассмотреть сезонный график платежей, если для бизнеса лизингополучателя характерен фактор сезонности.

Если клиенту удобно перенести финансовую нагрузку на конец срока договора, можно воспользоваться вариантом с высоким выкупным платежом.

Поэтому многие клиенты работают с нами не первый год, некоторые — уже более 15 лет», — добавили в пресс-службе автолизинговой компании.

В «ВТБ Лизинге» рассказали, что рассматривается долговая нагрузка, платежная дисциплина, подверженность бизнеса различным рискам, персональные данные руководителя.

Какие компании предлагают минимальный аванс при приобретении автомобиля в лизинг

В «Элемент Лизинге» минимальный допустимый аванс составляет 10% для юридических лиц.

«При этом компания финансирует юрлиц с момента регистрации, для физических лиц минимальный аванс будет выше 10%, а для повторных клиентов, имеющих положительную кредитную историю, могут быть применены улучшенные условия по авансу», — добавил Сергей Авдеев, директор по каналам сбыта и маркетингу «Элемент Лизинга».

В CARCADE получить лизинг без аванса можно, и на таком часто настаивают компании, у которых денежный поток поступает именно от использования транспорта — например, такси и каршеринг.

Однако в этом случае к лизингополучателю применяются более жесткие требования по надежности, а также используются специальные условия договора, позволяющие компенсировать разницу между реальным удешевлением автомобиля в результате использования и остаточной стоимостью по договору.

В «Газпромбанк Автолизинге» для качественных повторных клиентов предлагаются авансы ниже, чем для новых клиентов. «В нашем случае речь идет о минимально возможных 5%», — прокомментировала Лилия Маркова, главный исполнительный директор компании «Газпромбанк Автолизинг».

В «Европлане» некоторые модели автомобилей можно приобрести с нулевым авансом. Например, в октябре «Европлан» совместно с Renault Russia запустили акцию «Выгодный обмен».

Renault Logan доступен для оформления в лизинг с авансом 0%.

«Чаще же всего автомобили можно оформить в лизинг с минимальным авансом — в размере 5–10% от рыночной стоимости автомобиля», — рассказали в пресс-службе «Европлана».

В «ВТБ Лизинге» сообщили, что для юридических лиц есть возможность безавансовой сделки, но это зависит как от качества клиента, так и от типа транспортного средства. А вот условия с 10% аванса довольно распространены для клиентов «ВТБ Лизинга».

Какой аванс хотят получить лизингодатели за предмет лизинга

Как рассказал генеральный директор CARCADE Олега Заглядин идеальный размер аванса для автолизинговой компании — 30%.

Однако компания может согласиться и на меньший аванс при условии, что остальные условия договора, в первую очередь, удорожание, устраивают обе стороны, денежный поток клиента стабилен и покрывает платежи, а уровень риска признан умеренным.

«Кстати, именно уровень риска позволяет требовать меньшего аванса от, например, такси, так как при одинаковой сумме лизинга, риск в сделке на нескольких недорогих машинах меньше, чем в сделке на одну, но дорогую», — добавил Олег Заглядин.

По мнению Лилии Марковой, главного исполнительного директора компании «Газпромбанк Автолизинг», оптимальным авансом является тот аванс, который в случае дефолта клиента позволит реализовать предмет лизинга на вторичном рынке без убытка для лизинговой компании, покрывая, в том числе расходы на изъятие, хранение, продажу автомобиля, а также заложенную в договор лизинга маржу. На практике 10% аванс является нерыночными, поэтому лизинговая компания перекладывает часть риска на будущие поступления по договору лизинга.

В пресс-службе «Европлана» прокомментировали, что компания подстраивается под запросы клиента, предлагая наиболее оптимальный вариант финансирования, подходящий конкретному лизингополучателю. Конечно, если оборот средств лизингополучателя довольно мал, то значительный аванс выступает как подтверждение платёжеспособности компании.

«Для лизинговых компаний самое важное в сделке — это баланс между денежным потоком и уровнем риска. Аванс — это один из главных инструментов этого баланса. Для качественного клиента и соответствующего предмета лизинга, лизинговой компании интересен и 0% аванс, таким образом максимизируется доходная база.

На дорогие предметы лизинга клиент часто предпочитает минимальный аванс (5–15%), потому что хочет снизить разовые затраты на приобретение, но лизинговая компания, изучая клиента и предмет лизинга, может скорректировать условия исходя из анализа рисков», — пояснил Артем Киселев, директор по продажам продуктов автолизинга «ВТБ Лизинга».

Что влияет на размер аванса?

Итак, подведем итог. Перед тем как одобрить сумму аванса, лизингодатель обращает внимание на следующие параметры:

  • Срок существования бизнеса на рынке (во всех лизинговых компаниях разные требования).
  • Платежеспособность клиента и его репутацию на рынке.
  • Наличие залога или поручителя.

Иногда компании-лизингодатели предлагают лояльные условия для клиентов, с которыми ранее заключали сделки. Если лизингополучатель всегда вовремя и в полном объеме выплачивал регулярные платежи, тогда есть большая вероятность повторного финансирования на более выгодных условиях. При этом первый договор может быть с авансовым платежом, а второй и последующие — без аванса.

Что на лизинговом рынке считается ликвидным и низколиквидным имуществом?

Низколиквидным считается имущество, которое будет сложно продать на вторичном рынке после его эксплуатации. К такому имуществу относится уникальное оборудование, разработанное под заказ конкретного клиента.

Высоколиквидными являются автомобили, грузовой транспорт, спецтехника для коммунальных нужд, строительства, сельского хозяйства и т.д.

Иногда компании-лизингодатели предлагают лояльные условия для клиентов, с которыми ранее заключали сделки. Если лизингополучатель всегда вовремя и в полном объеме выплачивал регулярные платежи, тогда есть большая вероятность повторного финансирования на более выгодных условиях. При этом первый договор может быть с авансовым платежом, а второй и последующие — без аванса.

Преимущества лизинга с минимальным авансом

  • Нет необходимости изымать активы из оборота.
  • Приобретенное лизинговое имущество будет приносить доход, за счет которого выплачиваются регулярные платежи.
  • Регулярные лизинговые платежи распределяются равномерно, что снижает финансовую нагрузку на бюджет лизингополучателя.

Вывод

Приобретая имущество в лизинг, стоит учитывать, что аванс влияет на суммы ежемесячных платежей и удорожание сделки. Чтобы подобрать оптимальные условия лизинговой сделки, воспользуйтесь онлайн-калькулятором, который есть на сайте каждой лизинговой компании. 

Источник: https://www.all-leasing.ru/analitic/detail/1033724/

Лизинг авто для ИП: без первоначального взноса, условия

Автолизинг для ип без первоначального взноса

Сегодня уже никто не сомневается в том, что автомобиль в первую очередь выполняет роль средства передвижения и является незаменимым помощником в бизнесе, в том числе для индивидуальных предпринимателей.

Однако его покупка связана с большими расходами, которых, особенно вначале, и так хватает, а требования банков не дают возможности взять кредит.

Выход есть — это покупка авто в лизинг, и сегодня вы узнаете, как это сделать.

Что такое лизинг машин

Лизинг — это финансовые отношения, предметом которых является передача авто в платное использование. Сторона, которая передаёт его в платное пользование, называется лизингодателем (арендодателем). ИП в этом случае будет называться лизингополучателем (арендатором). Чем выгоднее лизинг по сравнению с покупкой машины, так это тем, что не нужно извлекать крупные суммы денег из бизнеса.

Почему для ИП лучше приобрести авто в лизинг вместо банковского кредита:

Общая сумма, оплаченная банку, больше той, которую вы оплатите лизинговой компании. Расходы, которые сопутствуют покупке авто (страховка, транспортный налог), при покупке в кредит платит ИП, а в случае платного использования — лизингодатель, а ИП возвращает ему эти суммы частями, извлекая меньше средств из оборота.

Условия лизингового договора не такие жёсткие, как кредитного. Требования к лизингополучателю не такие высокие, как к заёмщику. Кредит выдают на новую машину, а в лизинг можно взять даже б/у. Авто, купленное в лизинг, не переходит в собственность ИП до окончания срока действия договора (финансовый лизинг), в отличие от банковского кредита.

Это является преимуществом для тех, кто желает показывать реальную величину своего имущества.

Знаете ли вы? При раскопках на территории шумерского государства были обнаружены глиняные таблички, на которых зафиксирована передача имущества в аренду на определённый срок за плату. Таблички датируются 2000 г. до н. э.

Последний пункт одновременно является недостатком лизинга, ведь не являясь владельцем, ИП не может распоряжаться авто по своему усмотрению. Стать собственником можно только после окончания срока действия договора и только, если это было указано в договоре.

Виды операцийХарактеристикаОперационный (без права выкупа) Этот договор оформляется, в основном, на машины с высокой стоимостью и длительным сроком использования — перевозка крупногабаритных грузов, сельскохозяйственные машины, автобусы и пр.

ИП не становится владельцем авто даже после окончания операции, т. к. не успевает выплатить компании полную стоимость имущества.

Во время операции лизингодатель получает до 60% стоимости автоФинансовый (с правом выкупа) Срок действия такой операции больше, сумма платежей также, это позволяет выплатить до 90% стоимости имущества за период действия договора и даёт право на его выкупВозвратныйЭто вариант для ИП, которым нужно уменьшить сумму налога на прибыль. ИП покупает авто, продаёт его лизинговой компании и получает его обратно на условиях лизинга. Лизинговые платежи предприниматель относит к расходам, получая экономию налога на прибыль и не вынимая деньги из оборота

Чаще всего заключаются договоры операционного лизинга. Лизинговые компании редко соглашаются на возвратные операции из-за их повышенного риска.

Условия лизинга автомобиля для ИПЛизинг авто осуществляется на таких условиях:

соответствие ИП требованиям, предъявляемым к операции;соответствие транспортного средства таким требованиям;фиксированный срок операции;оплата аванса;оплата лизинговых платежей.

Требования к клиенту

Чтобы иметь право на заключение такой сделки, ИП должен:

достичь 21-летнего возраста;иметь документы, подтверждающие государственную регистрацию как ИП;заниматься предпринимательской деятельностью не меньше 6 месяцев;получать прибыль от предпринимательства в течение не менее 3 последних месяцев;проводить расчёты через расчётный счёт в банке, причём ежемесячная выручка должна быть больше ежемесячных платежей по лизинговому договору хотя бы в 3 раза;предоставить пакет необходимых документов.

Важно! Если ИП не соответствует некоторым требованиям, он может воспользоваться поручительством того, кто им соответствует, или предоставить в залог дополнительное имущество.

Требования к транспортному средству

Приобрести машину на условиях платного использования можно новой или подержанной, но в любом случае её эксплуатация должна проходить в соответствии с требованиями:

контроль за техническим состоянием транспортного средства, его своевременный ремонт;регулярное прохождение технического осмотра;контроль за сроками действия документов на право управления авто;эксплуатация в соответствии с прописанными в договоре условиями;обязательное страхование машины.

Транспортные средства с пробегом обычно не могут быть куплены в лизинг, если они:

произведены в Китае;произведены в России или других странах СНГ больше 3 лет назад;произведены в других странах больше 7 лет назад;находятся в собственности физических лиц.

Регистрация в ГИБДД может оформляться лизингодателем или ИП, это обсуждается перед сделкой, также оговариваются и дополнительные услуги, связанные с эксплуатацией или обслуживанием. Если транспорт будет передан на баланс ИП, он может применять ускоренную амортизацию.

Срок лизингового соглашения

В лизинговых отношениях говорят о 2 видах сроков:

Срок соглашения — срок, в течение которого отношения между лизинговой компанией и ИП регулируются договором, он длится от момента подписания до того момента, когда стороны выполнят все обязательства. Срок операции — срок от момента получения авто до его возвращения или выкупа.

Узнайте, что такое лизинг авто.

Обычно они отличаются, поскольку после подписания соглашения необходимо купить авто, оформить его, подготовить к эксплуатации. При этом ИП может оплачивать авансовые и лизинговые платежи, хотя транспорт пока не получил. Чаще всего срок операции не превышает 5 лет, но это зависит от договорённости сторон.

Авансовый взнос

Обычно договором предусматривается первый (авансовый) платёж, как гарантия выполнения обязательств ИП. Его размер и порядок оплаты оговариваются сторонами. Авансом оплачивается от 5 до 10% стоимости транспортного средства.

Процентные ставки и комиссии

Лизинговый платёж включает:

часть стоимости авто;процент за лизинговый кредит;процент за рост стоимости такого авто на рынке;транспортный и другие налоги;страховые платежи;комиссии за дополнительные услуги (постановка на учёт, прохождение техосмотра и т. д.).

Читайте подробнее, какие условия лизинга автомобилей существуют для юридических лиц.

Пакет необходимых документов

Для оформления операции ИП подаёт такие документы:

заявку на лизинг;бухгалтерскую отчётность;выписки по расчётному счёту;паспорт;ИНН;свидетельство о государственной регистрации;выписку из ЕГРИП.

Дополнительно лизингодатель может потребовать книгу доходов и расходов, данные о состоянии дебиторской и кредиторской задолженностей и др.

Оформление сделки без первоначального взноса

Стороны могут договориться о том, чтобы операция проходила без авансового платежа, если:

ИП стабильно получает прибыль от хозяйственной деятельности;продукция, товары или услуги, с которыми связана деятельность ИП, пользуются повышенным спросом;ИП предоставит дополнительный залог или поручителя;транспортное средство не было в использовании;ИП ранее был клиентом лизингодателя и с его договором не возникало проблем.

Процесс оформления сделки сопровождается заключением договора с производителем или официальным дилером о выкупе авто, если предприниматель не будет соблюдать график лизинговых платежей.

Знаете ли вы? В 1925 г. американский фермер оформил договор лизинга на Белый дом сроком на 99 лет с оплатой 100 тыс. долларов в год и правом выкупа.

Где ИП может оформить автолизинг

На сегодня самыми крупными фигурантами на рынке лизинга авто являются «ВТБ 24 Лизинг», «Сбербанк Лизинг» и «Европлан».

«ВТБ 24»

Банк «ВТБ» даёт возможность провести операцию в 55 городах, подобрать подходящий вариант оплаты платежей, содействует при оформлении документации.
Виды лизинговых программ от «ВТБ 24 Лизинг»

Название программыСутьУниверсальные решенияОформляется на срок 11–60 месяцев, предусматривает до 49% авансаЭкспрессВысокая скорость оформления сделки (1 день), возможность приобрести до 5 авто по цене до 7 млн руб.

, оформляется на срок от 11 месяцев, предусматривает от 10% авансаТакси в лизингОформляется на срок от 11 месяцев, предусматривает аванс 20–49%, даёт возможность купить легковые авто по цене до 3,5 млн руб.

Автомобили для автошколОформляется на срок 36 месяцев с авансом от 20%Лизинг авто с пробегомМогут воспользоваться те ИП, которые осуществляют деятельность больше 12 месяцев. Оформляется на срок 11–48 месяцев на авто не старше 9 лет по цене до 7 млн руб.

, предусматривает аванс от 10%Лизинг конфискованных (арестованных) автоОформляется на срок до 10 лет, предусматривает аванс от 20%, сумма не должна быть больше 150 млн руб.

В договоре можно предусмотреть убывание суммы лизинговых платежей или равнозначные суммы.

«Сбербанк Лизинг» — это возможность оформить сделку в 64 крупных городах России, а также в Казахстане и Беларуси. Предусматривает минимум предоставляемых документов (6), принятие решения о соглашении в течение 10 часов, доступность, открытость условий, надёжность.

Виды лизинговых программ от «Сбербанка»

Название программыСутьСтандартнаяЛизинг легковых авто оформляется на срок до 36 месяцев, грузовых — до 48 месяцев, предусматривает аванс 10–49%, страхование ОСАГО и КАСКО, общая сумма — до 24 млн руб.

, авто находится на балансе «Сбербанка»Арестованные транспортные средстваПредлагаются авто, по которым заёмщиками были нарушены условия кредитного договора. Список с оценочной стоимостью можно увидеть на сайте банкаАвто с пробегомПредлагается транспорт, который банк ранее сдавал в лизинг.

Не предусматривает аванса, есть возможность увеличить срок сделки, возраст авто не должен превышать 3 лет для российских машин или стран СНГ, 7 лет — для других стран, кроме Китая

Схема оплаты лизинговых платежей может оговариваться индивидуально между сторонами.

«Европлан»

«Европлан» — российская финансовая группа, которая функционирует на рынке лизинга авто с 1999 г.

Подать заявку на оформление сделки можно на сайте компании, там же можно узнать сумму лизинговых платежей, воспользовавшись программой Калькулятор. Оформление сделки занимает от 1 дня, решение принимается за 15 минут.

Отсутствие дополнительных гарантий, можно сэкономить до 20% на НДС, получить экономию налога на прибыль, есть спецпредложения.

Виды лизинговых программ от компании «Европлан»

Название программыСутьЛизинг легковых автоОформляется на срок 12–60 месяцев, если бизнес функционирует не меньше полугода, предусматривает аванс 5–49%, варианты без учёта подорожания, сумма сделки не должна превышать 15 млн руб.

Лизинг коммерческого и грузового транспортаОформляется на срок 12–60 месяцев, если бизнес функционирует от 9 месяцев, предусматривает аванс 15–49%, варианты без учёта подорожания, сумма сделки не должна превышать 15 млн руб.

Лизинг с выкупом (флит-лизинг) Оформляется на срок 12–60 месяцев, предусматривает аванс 5–49%, сумма сделки не должна превышать 15 млн руб.

, максимальная скорость и простота оформления, льготы на оплату лизинговых платежей на первые 3 месяца, их индивидуальный график, до 10% экономии, по окончании сделки авто можно выкупитьЛизинг автомобилей с пробегомОформляется на срок 12–36 месяцев, предусматривает аванс 15–49%, сумма сделки не должна превышать 15 млн руб.

, возраст авто — 10 лет, продавец не может быть физическим лицом, договор оформляется после оценки транспортаЛизинг строительной и спецтехникиОформляется на срок 12–60 месяцев, если бизнес функционирует не меньше 1 года, предусматривает аванс 15–49%, варианты без учёта подорожания, сумма сделки не должна превышать 15 млн руб.

Операционный лизингОформляется на срок до 36 месяцев на легковые авто с пробегом до 200 тыс. км, может не предусматривать аванс.

«Европлан» берёт на себя услуги, связанные с регистрацией, оформлением, страхованием, техосмотром, сервисом, предоставляет помощь на дорогах, подменное авто или водителя, топливную программуКлассическая программа льготного лизингаОформляется на срок от 13 месяцев на авто после 01.12.2018 г., предусматривает аванс 10–49%, до 10% аванса субсидирует государство, сумма субсидии — до 500 тыс. руб на 1 автоЕвроплан-партнёрПредусматривает возможность выкупа транспорта через полгода, ставка на подорожание уменьшена до 20%, индивидуальный график оплаты лизинговых платежейЛизинг авто для таксиОформляется на срок 12–36 месяцев на любые авто, предусматривает аванс 15–49%, варианты без учёта подорожания, возраст бизнеса — от 1 года, сумма сделки не должна превышать 15 млн руб.

Важно! В 2013 г. Европейская лизинговая ассоциация внесла «Европлан» в список 15 крупнейших компаний в Европе, а в 2017 г. рейтинговое агентство «Эксперт РА» признало компанию лидером на российском рынке.

ИП может выбрать тот вариант, который будет ему по карману. Таким образом, покупка транспорта с помощью лизингового договора является разумной альтернативой не только вложению собственных средств, но и банковскому кредиту.

Предприниматель имеет возможность выбора из множества компаний, которые предоставляют такие услуги, составить индивидуальный график платежей, выбрать программу, отвечающую его требованиям. Однако нельзя забывать о необходимости внимательно читать все условия, указанные в договоре, прежде, чем подписывать его.

Источник: https://finance.rambler.ru/other/41751408-lizing-avto-dlya-ip-bez-pervonachalnogo-vznosa-usloviya/

Лизинг авто для ИП без первоначального взноса – Выгодные условия от Капитал Лизинг

Автолизинг для ип без первоначального взноса

  • Аванс 0%
  • Экономия на налогах до 42%
  • Любой транспорт от любых дилеров
  • Сделка по 2 документам без оценки компании
  • Одобрение за 15 минут, транспорт за 2 дня

Лизинг для ИП без первоначального взноса – практически единственный финансовый инструмент, с помощью которого можно выгодно приобрести транспортное средство либо другую спецтехнику без авансового платежа. Это обуславливается тем, что кредитный займ банковским отделением выдается лимитированному количеству предприятий и под довольно высокий процент. Банковские предприятия охотно берутся за сотрудничество с физическими лицами, предоставляя различные услуги, возможности, включая автолизинг для ИП без аванса.

Стоимость грузовых транспортных средств большая, поэтому взятие спецтехники бизнесом в аренду набирает огромную популярность на территории нашей страны. Покупая машины в лизинг, для индивидуального предпринимателя появляется возможность усовершенствовать автопарк не выводя большую сумму денег из оборота.

Узнайте какую какую выгоду вы получите с нашим лизингом

Узнайте как получить финансирование уже сегодня

Приобрести автомобиль в лизинг физическому лицу – задача не из легких, так как не каждый предприниматель обладает достаточным количеством финансовых средств для внесения аванса. «Капитал лизинг» готов предоставить своим потребителям возможность стать обладателем машины либо спецтехники путем взятия ее в долгосрочную аренду.

Оформление автотранспортного средства таким образом возможно на условиях лизинговых программ без первого взноса:

  • безупречная репутация клиента;
  • высокий показательный уровень дохода физлица;
  • наличие дополнительного залогового имущества.

Таким образом, лизинг без первоначального взноса для ИП доступен для тех физических лиц, которые соответствуют каждому вышеуказанному пункту. Предприятие, предоставляющее подобные услуги, должно обязательно обратить внимание на специфические особенности источников дохода и на общую экономическую картину, высокий уровень ликвидности арендуемого транспорта.

Особенности лизинга авто для ИП без первоначального взноса

Предоставление авто в лизинг физическим лицам – процесс финансовой аренды, предусматривающей обязательное внесение ежемесячного платежа. Каждый арендующий имеет право на последующий выкуп по остаточной стоимости лизингового автомобиля.

Среди явных плюсов лизинга для ИП следует выделить:

  • низкие требования по гарантиям;
  • гибкий график внесения платежки по аренде;
  • активное обновление основных финансовых средств без извлечения существенной денежной суммы из оборота.

Помимо этого, предложение лизинга физических лиц – самый быстрый вариант финансирования, позволяющий любому успешному предпринимателю без особых трудностей воплотить все бизнес стремления.

Оформление авто в лизинг для ИП без первого взноса – выгодное предложение, имеющее большое количество положительных сторон и особенностей.

В длительную аренду можно взять следующие виды транспорта:

  • спецтехника;
  • грузовые автомобили
  • автобусы и микроавтобусы;
  • легковые авто для такси и служебного пользования.

Наши лизинговые программы финансирования не предусматривают первый платеж, потому что сам арендованный предмет выступает в качестве обеспечения.

Узнайте какую какую выгоду вы получите с нашим лизингом

Заполните заявку на лизинг и получите одобрение через 15 минут

Ответы на популярные вопросы

При желании приобрести автомобиль без переплат, следует просто подать заявку на подбор онлайн, менеджер «Капитал Лизинг» сам подберет подходящую программу

Для получения лизинга без аванса для ИП следует выполнить 4 главных пункта:

  • предоставить пакет необходимых документов;
  • заключить договор между лизинговой компанией и ИП;
  • дождаться одобрения поданной заявки;
  • получить транспортное средство для законного использования.

Кроме этого, необходимо учитывать, что перед тем, как оформить лизинг для ИП без авансового платежа, надо получить первоначальную консультацию по всем интересующим вопросам, включая:

  • возможность оформления аренды транспорта при нулевом балансе;
  • досрочное прекращение использования арендованной машины;
  • главные условия лизинга автомобиля для ИП без первоначального взноса;
  • правила составления отчетов по предоставляемым услугам.

Внимание: ИП не может распоряжаться авто до полного выкупа объекта лизинга.

  • Возможен ли лизинг без первоначального для ИП с нулевым балансом?Первоначальный взнос по лизингу для физических лиц, составляет 0, – мечта каждого индивидуального предпринимателя. Для того чтобы этого добиться, необходимо выполнить ряд главных условий:
    • иметь растущий бизнес и регулярный стабильный доход. Только таким образом можно вовремя вносить платежи по аренде;
    • купить авто в лизинг для ИП, которое отличается высоким уровнем ликвидности.

    Многие банковские организации предоставляют возможность приобрести автомобили в лизинг без первоначального взноса с нулевым балансом тем физическим лицам, которые ранее пользовались данной услугой в их компании.

    То есть в первый раз договор подписывается на общепринятых основаниях с обязательным внесением первого платежа, после чего лизингополучатель имеет возможность стать обладателем техники без больших единовременных выплат.

  • Какие особые требования к ИП лизингополучателю?

    Лизинг для ИП предоставляется только в тех случаях, если физическое лицо соответствует следующим важным требованиям:

    • наличие документа, подтверждающего личность заемщика (паспорт);
    • достижение определенного возраста. Процесс приобретения машин в лизинг без первого взноса доступен для лиц, достигших 21 года, и до 70 лет включительно;
    • наличие справки, подтверждающей платежеспособность и предполагающей стабильный доход от бизнеса.
  • Как заказать авто в лизинг без первоначального взноса индивидуальному предпринимателю?

    Для того чтобы оформить заявку на одну из популярных программ лизинга для ИП требуется заполнить спец. Форму и внести необходимую информацию:

    • полное ФИО;
    • ИНН;
    • действующий номер мобильного;
    • наименование авто.

    После того, как все поля будут заполнены, надо отослать запрос на обрабатывание менеджерам. Спустя 15-20 минут заявку обработают. Если возникнут вопросы, можно связаться со специалистом по телефону или через чат и разрешить проблему.

    Процесс приобретения транспорта в лизинг для ИП без первоначального взноса подразумевает полное соответствие лизингополучателя требованиям:

    • идеальная репутация индивидуального предпринимателя;
    • предоставление справки о стабильном уровне прибыли предприятия;
    • наличие возможности оплачивать все платежи по лизингу для ИП.
  • Возможно ли досрочное прекращения лизинга для физических лиц?

    В ситуации, когда договором не предусматривается первый авансовый платеж. При желании отказаться от транспортного средства стоит помнить, что ИП не станет владельцем авто.

    Это возможно сделать по причинам:

    • несвоевременное проведение ремонта;
    • существенная порча транспорта, случившаяся не по вине арендатора.

    Для того чтобы транспорт был передан на баланс ИП можно досрочно выкупить предмет залога, без дополнительной комиссии.В иных случаях предмет договора не переходит в собственность ИП

  • Какая отчетность по лизинговым услугам у ИП?

    Лизинг автотранспорта подразумевает два вида отчетности, включая:

    Оба отчета надо проводить в полном соответствии общепринятым правилам, учитывая ряд стандартных критериев. За дополнительной консультацией обращайтесь к специалистам «Капитал Лизинг».

Закажите обратный звонок

Ваша заявка отправлена.

Менеджеры свяжутся с вами в течение 5 минут

Источник: https://leasing-capital.ru/ip/lizing-bez-avanca

Условия лизинга для ИП: без первоначального взноса на легковые авто или грузовики

Автолизинг для ип без первоначального взноса

Успех индивидуального предпринимателя определяется его профессионализмом и используемым оборудованием. Чем оно качественнее, тем выше вероятность получения стабильной прибыли. Однако не у каждого предпринимателя (в особенности начинающего!) имеются необходимые средства для покупки оборудования, транспорта и др. Легкое и удобное решение в этой ситуации – лизинг для ИП.

Что это?

Лизинг для индивидуального предпринимателя – это форма кредитования, предоставляющая возможность приобретения дорогостоящей техники, специального оборудования и транспортных средств. Фактически она представляет собой нечто среднее между стандартным кредитом и арендой.

Если объяснять схему простыми словами, то бизнесмен заключает соглашение с лизингодателем о приобретении конкретного имущества и использует его в собственных целях для получения прибыли. Одновременно с этим он выплачивает стоимость объекта договора.

Особенностью лизинга является «постепенность» – платежи вносятся систематически в продолжение некоторого периода времени. В собственность имущество переходит только после выплаты его окончательной стоимости.

Разновидности лизинга

Выделяют несколько форм лизинга, выгодных и доступных для использования индивидуальными предпринимателями:

  • экспресс,
  • без оценки по финансовому состоянию,
  • специализированный.

Каждая из приведенных форм имеет специфические особенности, информация о которых позволит бизнесмену принять верное решение и выгодно купить имущество.

№1 Экспресс-лизинг

Широко распространен среди индивидуальных предпринимателей, поскольку его условия максимально отвечают интересам малого бизнеса. Потенциальный лизингополучатель направляет заявку лизингодателю, рассматриваемую в ускоренном порядке – на принятие решение отводится от 1 до 24-х часов.

Если принимается положительное решение, бизнесмен собирает и предоставляет к рассмотрению немногочисленный комплект документов. Все условия быстро согласуются, после чего сторонами подписывается договор.

№2 Лизинг без оценки по финансовому состоянию

Лизинговая компания не оценивает успешность коммерческой деятельности бизнесмена и уровень его прибыли либо оценивает, НО в минимальных объемах. Лизингодатель при этом существенно рискует, но в качестве компенсации он повышает первоначальный взнос до 45-49% от стоимости имущества и устанавливает завышенную процентную ставку.

№3 Специализированный лизинг

Его особенности определяются специальным режимом налогообложения. Бизнесмены, работающие по ЕНВД и УСН, обязаны вести по ним раздельный учет, поэтому лизинговые платежи будут распределяться равномерно (с учетом вида коммерческой деятельности).

Чтобы при двух режимах налогообложения не возникали трудности с выплатами, бизнесмену рекомендуется открыть специальные субсчета. На них будут вноситься сведения, касающиеся тех или иных форм деятельности.

Какие требования?

Каждый лизингодатель определяет собственные условия, на которых будет предоставляться лизинг. Среди основных требований к индивидуальному предпринимателю:

  • «Чистая» КИ. Кредитные истории проверяются через Бюро КИ, поэтому у ИП не должно быть просрочек или долгов по кредитам в банках и МФО;
  • Возраст. Минимальный – 21-23 года, максимальный ценз не устанавливается (лишь в некоторых организациях он составляет 65 лет);
  • Отсутствие убытков. Успех и прибыльность предпринимательской деятельности подлежат обязательной проверке;
  • Опыт работы. С момента выхода на рынок в определенную нишу до оформления лизинга должно пройти не менее 6 месяцев, поэтому взять имущество с нуля не удастся.

Внимание! Ряд организаций вводят дополнительные ограничения по видам деятельности (например, отказываются от сотрудничества с предпринимателями в сфере оказания клининговых услуг).

Как оформить лизинг?

Как оформить лизинг на транспортное средство, специализированное оборудование или технику? Четко следуйте пошаговой инструкции:

  1. Выбор транспорта. Обычно ИП выбирают грузовики, фургоны, тракторы, комбайны и другие модели, приобретение которых в рассрочку затруднительно.
  2. Сбор документов. Поданные бумаги проверяются, после чего подготавливается и подписывается арендный договор.
  3. Внесение первоначального взноса. Определение порядка страхования имущества (большинство лизингодателей требует оформления КАСКО).
  4. Регулярные выплаты. Ответственность за неполную или несвоевременную уплату определяется договором.
  5. Оформление права собственности на ИП. Происходит после внесения последнего платежа по соглашению.

Тщательно обдумайте решение о заключении договора лизинга и взвесьте все «за» и «против». Помните, что только выгодный лизинг поможет вашей деятельности успешно развиваться и приносить стабильную прибыль.

Если ИП на УСН?

Более 65% российских предпринимателей работают на специальном режиме налогообложения – УСН (упрощенная система налогообложения). Оформление лизинга на УСН происходит в общем порядке на стандартных основаниях.

Единственное отличие – перечень документов. «Упрощенцы» не ведут бухгалтерский учет, поэтому подтверждение успешности и прибыльности деятельности для них затруднительно. В качестве документов, подтверждающих получение стабильной прибыли, могут использоваться:

  • чеки и платежные квитанции,
  • выписки с расчетных счетов,
  • баланс лицевых счетов,
  • расчетная документация и др.

Не все лизингодатели соглашаются принимать перечисленные документы, а потому для сведения рисков к минимуму повышают процентную ставку либо требуют внесения крупного первоначального взноса по программе.

Возврат НДС

Приобретение транспортного средства в лизинг – программа, пользующаяся популярностью среди индивидуальных предпринимателей на общей системе налогообложения. Одна из причин заключается в НДС, который включен в лизинговые платежи, и доступен к вычету. Подобная схема с экономической позиции выгодна для предпринимателя.

Внимание! Возвращение налога из бюджета допускается при условии, что совокупный входящий НДС превысит исходящий НДС в составе счетов, выставленных клиентами ИП.

Важно, что вернуть уплаченный налог на добавленную стоимость – НЕВОЗМОЖНО, если коммерческая деятельность ведется на упрощенной системе налогообложения или других специальных режимах, предусмотренных Налоговым Кодексом РФ.

Проведение выплат

Порядок и условия внесения выплат по договору лизинга содержится в договоре между сторонами. В 9 из 10 случаев плата за транспортное средство, специальную технику или оборудование распределяется на две части:

  1. Авансовый платеж.
  2. Регулярные платежи (раз в месяц или квартал).

Интересно, что регулярно вносимые платежи включают компенсацию расходов лизинговой компании на приобретение транспортного средства, дополнительные затраты (оформление страхового полиса, регистрацию на учете и др.) и определенную выплату за передачу имущества в аренду.

Выбор схемы внесения платежей остается за сторонами (но в большинстве случаев определяется лизингодателем!) и указывается в договоре. Возможные варианты – дифференцированная, аннуитетная и убывающая схема погашения.

Без внесения первоначального платежа

Аванс – это гарантия лизинговой компании, «охраняющая» её от недобросовестных лизингополучателей. Фактически он является подтверждением финансовой состоятельности и успешности индивидуального предпринимателя.

Лизинг без первоначального взноса – выгодное, но крайне редкое предложение. Сложная экономическая ситуация в России, рост цен на транспортные средства и оборудование, а также сомнения лизингодателей в ИП приводят к тому, что с каждым годом вариантов получить лизинг без аванса становится все меньше.

Практика показывает, что компании одобряют сделку без внесения первоначального платежа при условии высокой ликвидности предмета соглашения. Дополнительно может потребоваться обеспечение в форме поручительства.

Тонкости договора лизинга

Оформляя автомобиль в лизинг для ИП, важно изучить не только порядок использования программы, но и её нюансы:

  • Предприниматель вправе пользоваться транспортным средством весь период действия договора, но возможность распоряжения имуществом – отсутствует;
  • Бизнесмен не вправе вносить изменения в автомобили или технику по собственному усмотрению (например, тюнинговать);
  • Вопросы, связанные с оформлением страхования, ремонта и технического осмотра разрешаются лизинговой компанией;
  • Имущество не станет собственностью частного предпринимателя до того, как им не будет внесен последний платеж, предусмотренный соглашением;
  • Автомобиль принадлежит на праве собственности лизингодателю, поэтому он вправе вводить ограничения (например, определять максимальный пробег авто за год).

Что влияет на удорожание программы?

Как и с банковскими кредитами, бизнесмен в результате переплачивает на автомобиль, технику или оборудование. Сумма переплаты определяется установленным удорожанием объекта лизинга, зависящим от следующих факторов:

  • выбранного лизингодателя,
  • суммы первоначального платежа,
  • схемы выплат (рекомендуемый вариант – аннуитетная схема).

Некоторые российские компании предлагают оформить транспортное средство в лизинг без удорожания. Обычно такие лизингодатели тесно сотрудничают с автопроизводителями либо официальными дилерами и получают от них скидку.

О востребованности лизинга

К сожалению, крупные и малые российские предприниматели не спешат оформлять лизинг, несмотря на его преимущества перед кредитными программами.

В чем причины?

  • Отсутствие информации у бизнесменов о возможности получить имущество, необходимое для работы, в лизинг;
  • «Агрессивная» маркетинговая политика кредитных организаций в сочетании с минимумом рекламы в СМИ от лизинговой компании;
  • Относительно небольшое количество выгодных программ для ИП в России (по сравнению с зарубежным опытом).

Суммы договоров ниже рыночных – это выгодно для лизингополучателей, НО не для лизингодателей. Кроме того, они сильно рискуют, поскольку бизнесмены редко отражают свое реальное финансовое состояние в отчетной документации.

Выгодные предложения для индивидуальных предпринимателей

Наименование компанииМинимальный размер авансаСтавка удорожанияСрок аренды с дальнейшим выкупомОсобенности договора
УралСиб15%7% и вышеНе более 3-х летПрограмма для ИП и физических лиц.

Распространяется на легковые машины и специализированную технику

ВТБ (программа Стандарт)10%6% и вышеНе более 9 летВозможность использования любых транспортных средств, стоимость которых превышает 850 000 рублей
ЛК Европлан10% (возможно заключение договора без его уплаты)От 0% (скидка официального дилера)От 13 месяцев до 3-х летВыдается на автобусы, грузовики, специализированную технику и легковые авто, НО только на новые модели
CarcadeОпределяется на основании документов ИПОпределяется на основании документов ИПОт полугода до 5 летВозможность выбора класса транспортного средства – эконом, бизнес и комфорт.
ТинькоффОт 0 до 50%От 0% (скидка официального дилера)Не более 5 летОграничения по выбору транспортного средства не вводятся

По состоянию на 2018 год на рынке задействовано более 100 крупных и надежных компаний, в числе которых «НОМОС», «Авангард» и др. Внимательно изучите условия сотрудничества и выберите наиболее выгодный вариант для заключения договора.

инструкция по лизингу для ИП:

Источник: https://fin-dolg.ru/lizing/usloviya-lizinga-dlya-ip-bez-pervonachalnogo-vznosa-na-legkovye-avto-ili-gruzoviki

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.