Автокредит с остаточным платежом банки

Кредит с остаточным платежом на автомобили с пробегом от АО МС Банк Рус

Автокредит с остаточным платежом банки

18.02.2019

АО МС Банк Рус (далее – «Банк») рад анонсировать запуск кредитного предложения с остаточным платежом «Плати Легко!» на автомобили с пробегом (далее – «Программа»).

Приобрести автомобиль с пробегом по Программе предлагается по ставке 11,9% годовых1 со сроком кредита 2 или 3 года, первоначальным взносом от 20% от стоимости автомобиля, максимальном размере остаточного платежа 30% от стоимости автомобиля.

Предложение действует в официальных дилерских центрах Mitsubishi2.

Так, например, приобретая в кредит подержанный автомобиль стоимостью 700 000 руб., при первоначальном взносе в размере 50% от стоимости автомобиля и сроке кредита 3 года ежемесячный платеж составит всего 8 452 руб3.

За счет комбинации ряда преимуществ, основным из которых являются меньшие по сравнению с классическим кредитом ежемесячные платежи, условия кредитования «Плати легко!» пользуются повышенным спросом у клиентов Банка, приобретающих новые автомобили в кредит. Так, например, в 2018 году на «Плати легко!» пришлось 38% от общего количества кредитных продаж новых автомобилей Mitsubishi.

Председатель Правления Банка Саваии Норихиро в связи с запуском Программы отметил следующее: «Принимая во внимание высокую конкуренцию на рынке кредитования подержанных автомобилей мы подготовили особое предложение для наших клиентов с привлекательной процентной ставкой. Уверен, что новый кредитный продукт будет пользоваться таким же высоким спросом, как и уже действующие кредитные предложения Банка на покупку новых автомобилей, что позволит нам нарастить кредитных портфель».

По итогам 2018 года4 Банк вошел в 7-ку банков-лидеров на рынке кредитования подержанных автомобилей. В прошлом году более 6,5 тысяч клиентов воспользовались кредитами Банка на общую сумму 3,9 млрд рублей в этом сегменте. Это также является рекордным показателем за все время работы Банка в этом сегменте с 2014 года.

1 Условия кредитования: Банк-кредитор: АО МС Банк Рус, лицензия ЦБ РФ № 2789. Мин. /макс. сумма кредита — 150 000 руб. / 99,99% от стоимости а/м, валюта — рубли РФ. Первоначальный взнос — от 20% от цены а/м, срок кредита — 24 или 36 мес.

, процентная ставка в кредитном договоре — 11,9%, максимальный размер последнего платежа 30%; ставка действует при приобретении услуги страхования жизни и здоровья и при оформлении страхования «Многолетнее КАСКО» по рискам «ущерб» и «угон а/м» (КАСКО) на полную стоимость а/м в любой страховой компании из перечня, размещенного на сайте mcbankrus.ru.

Без услуги «Защита платежей» и без оформления полиса КАСКО ставка увеличивается на 7%.

Услуга «Многолетнее КАСКО» – договор имущественного страхования автомобиля, оформленный при выдаче кредита в Банке в соответствии с требованиями, установленными Общими условиями потребительского автокредитования АО МС Банк Рус, на срок свыше года, при условии, что срок действия полиса кратен году. Обеспечение по кредиту — залог приобретаемого а/м. Предложение носит информационный характер, не является публичной офертой. Подробнее по тел. 8 800 770-05-70.

2 Настоящие условия предоставления кредита доступны только для  ООО “РОЛЬФ”, Филиал “Финансовые услуги”(5047059383), ООО “АвтоГЕРМЕС Балашиха”(5001088705), ООО “АГ-Моторс Балашиха” (5001088381 ), ООО “АвтоГЕРМЕС-Запад” (5032237788, ООО “ИНЧКЕЙП ОЛИМП” (7842344848), ООО “ОРГТЕХСТРОЙ” (7838013787), ООО “АМКапитал”(7708607959), ООО “Инчкейп Холдинг” (7714700709), ИП Богомазов Вадим Владимирович(711801530173), ООО “СБСВ-КЛЮЧАВТО ЛЮБЕРЦЫ-М”(2368009942), ООО “Кунцево Авто”(5032271845), ООО “Мэйджор Холдинг”(5024154432), ООО “Галант-Авто”(7841010056), ООО “Максимум Кредит”(7804540104), ИП Маковей Наталья Владимировна(526017269631), ООО “Авто Премиум-М” (6949009569), ИП Бахтияров Рустам Рафаилович(025004459647), ИП Штофф Анна Ивановна(720207650208), ООО “Автомир Приморье-Страхование”(2502047581), ИП Ляндаев Евгений Вячеславович(590849008219), ИП Катюшкин Евгений Юрьевич(366210693655), ООО “АВТО-ЛИДЕР”(0107031273), ООО “Техтрансконтроль” (2225067590), ООО “Брянскзапчасть-Авто”(3232034340), ИП Ткачева Айжана Отчановна(340303706085), ООО “Северный партнер” (3525152880), ИП Хадизова Мадина Урусбиевна(366408396518), ООО “Восток Моторс”(6606034224), ИП Лазуренко Игорь Валентинович (616105067366), ООО “Торговый брокер”(2901281777), ООО “Финансовый Брокер Сыктывкар”(1101145244), ООО “ДЦ “Автосалон – 2000″(5610122979), ИП Фридман Марк Ильич(771476088460),ООО “КОМОС – СЕВЕР” (1831122088), ООО “ГАРАНТ-МОТОРС” (1841004573), ООО “Россо-Траст”(3811069961), ООО “ТРИНИТИ ТРЕЙД”(3904091504),  ИП Богомазова Наталия Викторовна(710304819326), ООО “Камтэкс-2″(4101152078),  ООО “Карлайн” (4632083993), ООО “КАРТЕЛЬ ФИНАНС” (4250008722), ООО “ГК “СБСВ-КЛЮЧАВТО”(2305002817), ООО “К-Моторс” (6166078330), ИП Шилина Наталья Викторовна(301701137557), ООО “Партнер Н”(2465112744), ИП Половинко Александр Ювинальевич (524500992357), ООО “Медведь” (2455015156), ИП Кодолова Снежана Анатольевна (Сибка434560453699), ООО “МЦ ЛИПЕЦК”(4826135873), ООО “Сибкар +”(8603112037), ЗАО “Сибкар-Авто” (8602051832), ИП Бутусова Татьяна Ивановна (575100878854), ИП Романов Владимир Владимирович (732509486628), ООО “Сура – Моторс-сервис” (5835071949), ИП Кольцук Нина Ивановна (781425502175), ООО “Премьер Авто”(6729020550), ИП Малыш Иван Иванович (532100713724), ИП Боровко Вадим Петрович (602707354452), ИП Романенко Оксана Вячеславовна (370241307489), ООО “Фест” (6231057661), ИП Макаренко Дмитрий Викторович(631929635356), ООО “СМ-ФИНАНС” (6312116763), ООО “Сар-Моторс”(6451127441), ИП Казимирова Лариса Геннадьевна(860204265118), ИП Кобзева Дарья Андреевна (744612551158), ООО “Тагил Авто” (6606034217), ИП Юзбеков Николай Анатольевич(332903954721), ООО “Ориент-Моторс”(6382028670), ООО “АВЕНТИН-СЕРВИС +”(3123322370), ООО “Союз-Гарант”(7710420651), ООО “ТрансТехСервис-Казань”(1658123155), ООО “ТрансТехСервис-30″(2130204200), ООО “ТрансТехСервис-34” (1658140129), ООО “ТрансТехСервис”(2130025426), ООО “ТрансТехСервис-Центр”(1658159264), ООО “ХЁНДАЙ-ЦЕНТР”(0278100230), ИП Володина Екатерина Александровна(710510428092), ООО “НИККО-МОТОРС”(7203160362), ООО “Автоцентр на Шаляпина”(0326043465), ООО “Улей Авто плюс”(6829030512), ООО “Уникум Прогресс”(6678063023), ИП Крутасов Александр Владимирович(745223525100), ООО “ФАСТАР-ФИНАНС”(5404051497), ООО “БОН АВТО” (2632810388), ИП Мигаль Денис Эдуардович (020504333957), ИП Марюхин Игорь Владимирович(272205559594), ООО “Автокомплекс “Регинас”(7452007741), ООО “САДКО МОТОРС”(7536066920), ООО “Элвис-Центр” (6453076827), ООО “Дальтехмашсервис” (2539016597), ПСФ “АВТОДИЗЕЛЬ-СЕРВИС” АО(7602000794), ИП Ярных Виталий Иванович (622800783900), ООО “Диален Моторс” (3528260965).

3 Приведен примерный расчет ежемесячного платежа, исходя из следующих параметров: стоимость автомобиля 700 000 руб., первоначальный взнос 350 000 руб., сумма кредита 397 562 руб., остаточный платеж 210 000 руб., ставка в договоре 11,9% годовых, срок кредита – 36 месяцев.

В сумму кредита включены страховые премии по страхованию жизни, здоровья и страхованию от потери работы, стоимость полиса Многолетнее КАСКО не включена в сумму кредита (условия кредитования действуют при условии оформления полиса «Многолетнее КАСКО»).

Услуга «Многолетнее КАСКО» – договор имущественного страхования автомобиля, оформленный при выдаче кредита в Банке в соответствии с требованиями, установленными Общими условиями потребительского автокредитования АО МС Банк Рус, на срок свыше года, при условии, что срок действия полиса кратен году.

4 Данные аналитического агентства ООО «АВТОСТАТ», полученные от участников рынка.

Источник: https://www.mcbankrus.ru/about/news/index.php?ELEMENT_ID=387

Топ 5: автокредиты с остаточным платежом оформить онлайн

Автокредит с остаточным платежом банки

Схема погашения стандартного кредита на покупку транспортного средства выглядит следующим образом. От стоимости автомобиля отнимается авансовый взнос. Полученную сумму делят на количество месяцев и добавляют к платежу проценты. В течение всего срока кредитования сумма ежемесячных взносов не меняется.

В случае кредита с остаточным платежом, заемщик также вносит аванс – не менее 20%, а половину стоимости машины оставляет на последний месяц действия договора. Эта сумма и называется остаточным платежом. Ежемесячные платежи по кредиту минимальные, так как основной взнос нужно сделать в конце срока кредитования.

Банки предлагают следующие варианты погашения остаточного платежа:

  1. За счет собственных средств.
  2. Продлить договор и перенести внесение основного платежа на более поздний срок.
  3. Рефинансировать остаточный платеж.
  4. Передать транспортное средство в салон для реализации. После погашения кредита останутся средства. Их можно использовать на оплату первоначального взноса по новому займу.

Этот продукт интересен тем гражданам, которые на 100% уверены, что через определенное время у них появится большая сумма денег. Например, закончится депозит или будет продано имущество.

Если же заемщик просто не готов оплачивать большие ежемесячные взносы и хочет отсрочить выплату основного долга на конец договора, то лучше вообще отказаться от сделки.

Он роет себе глубокую долговую яму, с которой выбраться будет очень сложно.

Лучшие кредиты с остаточным платежом

Тарифы на свои услуги каждый банк устанавливает самостоятельно. Стоимость выдаваемых кредитов может существенно отличаться. Поэтому нужно внимательно изучить предложения от ведущих банков и выбрать лучший продукт.

«АвтоПривилегия» от ВТБ

Кредит с остаточным платежом в ВТБ выдают с такими параметрами:

  • стоимость авто от 1 000 000 рублей;
  • максимальный лимит 5 000 000 рублей;
  • авансовый взнос – 20%;
  • срок кредитования 36 месяцев;
  • процентная ставка 16,3% годовых. Она снижается на 5% при наличии полиса личного страхования;
  • остаточный платеж составляет 50%;
  • требуется КАСКО.

В данном учреждении есть выгодная программа по рефинансированию остаточного платежа. Ставка по этому кредиту составляет 9% годовых.

Заем предоставляется гражданам РФ в возрасте 21-65 лет, с положительной кредитной историей и официальным местом работы. Минимальный стаж – 12 месяцев.

Преимущества кредита от ВТБ: высокий лимит, низкая процентная ставка.

Кредит от банка УРАЛСИБ

Не менее выгодные тарифы предлагает УРАЛСИБ:

  • кредитный лимит до 5 000 000 рублей;
  • первоначальный взнос – 20%;
  • срок выплаты задолженности 60 месяцев;
  • процентная ставка от 11.4% годовых;
  • остаточный платеж – 45%;
  • требуется КАСКО.

Заявки УРАЛСИБ принимает от физических лиц в возрасте 21-65 лет. Минимальный трудовой стаж – 3 месяца. Из документов нужно предоставить гражданский паспорт и справку о доходах.

Преимущества кредита в УРАЛСИБ: высокий кредитный лимит, онлайн-рассмотрение заявки.

Плюсы и минусы автокредитов с остаточным платежом

Изучив тарифы и условия выдачи кредита, отметим такие преимущества:

  1. Снижается долговая нагрузка на семейный бюджет. Клиент может вносить минимальные взносы. А в конце закроет долг одним платежом или продаст машину.
  2. У заемщика есть возможность часто менять автомобиль. Покатался пару лет на новой машине и отдал ее салону по программе трейд-ин. А себе взял другой автомобиль.

Есть у таких кредитов и недостатки. Процентная ставка по автокредитам с остаточным платежом на несколько пунктов выше по сравнению со стандартной программой. И таких предложений на рынке совсем немного.

Во-вторых, клиент больше платит процентов. Размер основного долга уменьшается минимальными платежами, а соответственно сумма процентов практически не меняется.

В-третьих, клиент не уверен, что сможет самостоятельно погасить остаточный платеж и оставить автомобиль в своей собственности. Эта сделка очень рискованная, как будто покупаешь кота в мешке.

Лучше отложить покупку машины и накопить достаточно денег. Сделав большой первоначальный взнос, заемщик получит кредит под минимальный процент и без проблем его погасит. Он не будет думать, где же ему найти деньги, чтобы закрыть остаточный платеж. Лучше выплачивать долг постепенно, чем откладывать эту задачу в долгий ящик.
Об авторе

Евгений Никитин Высшее образование по специальности “Журналистика” в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Большое спасибо 🙂

Источник: https://brobank.ru/avtokredity-s-ostatochnym-platezhom/

Выгоден ли автокредит с остаточным платежом

Автокредит с остаточным платежом банки

Кредиты с остаточным платежом или с обратным выкупом автомобиля не новинка, но финансовые организации, особенно аффилированные с автопроизводителями, начали активно продвигать его относительно недавно.

Девиз таких программ всегда звучит очень бойко: “плати меньше — получай больше”.

Что это на самом деле — удобный инструмент для потребителя или средство достижения маркетинговых целей и получения дополнительной прибыли?

Согласно данным Национального бюро кредитных историй и аналитического агентства “Автостат”, доля машин, купленных с привлечением заемных средств, вернула утраченные в начале кризиса позиции и в первом квартале 2017 года составила 45%.

Этому в немалой мере поспособствовала государственная поддержка, позволившая обеспечить низкие процентные ставки по кредитам.

Однако и автопроизводители готовы идти на финансовые уступки и делать спецпредложения, чтобы гарантировать себе достойный уровень продаж.

В условиях, когда почти каждая вторая машина покупается в долг, важно обеспечить клиенту привлекательность кредитных продуктов.

Или хотя бы ее видимость, поскольку вникать в детали покупатель старается далеко не всегда — исследование Standard & Poor's говорит, что финансовая грамотность граждан РФ серьезно уступает среднеевропейской.

Вот и пестрят сайты автомобильных марок однотипными выкриками, обещающими новую машину всего за несколько тысяч рублей в месяц. Цифры могут быть разными, но они всегда существенно ниже тех, что дают калькуляторы стандартных кредитных программ. Как такое возможно?

Речь о кредитах с остаточным платежом или с обратным выкупом автомобиля. Финансовые организации делают упор на том, что такой тип займов позволит регулярно менять машину, выбирать модель более высокого класса и возвращать банку в месяц ощутимо меньшую сумму, чем при стандартной схеме.

Классический автокредит можно условно разделить на две части — первоначальный взнос, который заемщик делает из собственных средств, и собственно сам долг, который гасится равными ежемесячными платежами. Например, мы хотим приобрести автомобиль стоимостью 2 110 000 руб.

по кредитной программе, предусматривающей 11,9% годовых. Мы сразу же оплатим первоначальный взнос в размере 20%, или 422 000 руб., а затем в течение трех лет будем возвращать 1 688 000 руб. долга и начисленные проценты. Калькулятор говорит, что через три года мы вернем банку 2 016 000 руб.

, то есть процентов набежит на 328 000 руб. Ежемесячный же платеж составит 56 000 руб.

Структура кредита с остаточным платежом или с обратным выкупом сложнее. Покупатель в течение двух-трех лет гасит только часть займа.

В конце же срока кредитования ему надо вернуть единым траншем отложенную долю заемных средств, которая оговаривается на момент заключения кредитного договора и может составлять от 20% до 55% от стоимости автомобиля. За счет этого и получаются заметно меньшие ежемесячные платежи, хотя ставка может быть выше.

Например, мы делаем за автомобиль такой же первоначальный взнос 422 000 руб., но решаем оставить “на потом” выплату 40% от стоимости автомобиля. В месяц такой вариант нам будет стоить уже только 37 500 руб.

, что существенно снизит финансовую нагрузку в ближайшей перспективе, однако в день последнего транша мы должны единовременно вернуть 844 000 руб. Сумма немаленькая, подъемная только для людей со строгой дисциплиной, поэтому банки обычно предлагают три варианта ее погашения.

Самый простой — выплатить остаток из собственных средств. После этого автомобиль переходит в полное владение покупателя и с него снимаются все обременения.

Такая схема выгодна, если отложенные на последний транш деньги работали и генерировали доход в течение срока кредитования в большем размере, чем разница в уплаченных процентах между двумя типами займа, классическим и с остаточным платежом.

Если полной суммы на погашение остаточного платежа не набирается, заемщику могут предложить продолжить выплачивать его частями еще в течение двух лет. Однако это менее выгодно, особенно при большой отложенной выплате, чем если бы заемщик изначально соглашался на пятилетний кредит по стандартной схеме. Ведь проценты начислялись на всю сумму кредита, а его тело уменьшалось медленно.

В нашем случае мы уже отдали процентов на 505 000 руб. и потеряем на них еще больше за два дополнительных года. Также мы будем вынуждены тратиться на страховку, поскольку предмет залога должен быть защищен от рисков.

Кроме того, ставка по кредиту на дополнительный период может быть изменена, естественно, в большую сторону, а пролонгация является правом, а не обязанностью банка — он может ее и не одобрить.

Третий вариант — самый неопределенный. По окончании срока кредитования банк предлагает сдать машину в трейд-ин, а разницу между ценой выкупа и размером остаточного платежа пустить на первоначальный взнос за новый автомобиль, подсаживая на новый заем и откладывая окончательный расчет на все более далекую перспективу. Однако тут много переменных.

Во-первых, не всегда банк обязуется принять автомобиль обратно, некоторые программы предлагают самостоятельно договариваться с центрами трейд-ин. За гарантированный же выкуп, как правило, приходится расплачиваться повышенной ставкой на период кредитования — например, плюс 1% к программе с остаточным платежом и плюс 2% — к классической.

Во-вторых, трудно определить, какая действительно будет предложена цена через три года. На момент подписания договора фиксируется только максимальная, минимальная или точная сумма выкупа, но она в любом случае будет корректироваться, поскольку зависит от состояния автомобиля и его пробега.

И точно не достигнет уровня рыночной — в трейд-ин машины оценивают всегда ниже, чем торгуют частники. Например, рекомендованная остаточная стоимость трехлетнего автомобиля класса D со среднегодовым пробегом 20 000 км составляет 58% от цены нового, хотя если заниматься продажей лично, можно выручить минимум процентов на десять больше.

В большинстве случаев, однако, сделать это мы не можем — машина ведь находится в залоге до полного погашения обязательств перед банком.

https://www.youtube.com/watch?v=suVBpJDDdsU

Может быть и так, что сумма выкупа совпадет с размером остаточного платежа. Тогда выходит что-то вроде лизинговой схемы — в течение трех лет мы будто просто оплачивали аренду машины. Период кредитования закончился, и никто никому ничего не должен. Но деньги на первоначальный взнос нам не вернулись, а автомобиль мы сдали и остались при своих.

Есть и крайние случаи. Отдельные кредитные продукты оговаривают условие, что выкупная стоимость может быть даже ниже остаточного платежа, а это накладывает на покупателя обязательство компенсировать разницу. Стоило ли платить в месяц меньше, чтобы остаться должным?

Получается, что схема выгодна аккуратным заемщикам, которые выбирают популярные и мало теряющие в стоимости автомобили. Или же тем покупателем, которые используют машину для заработка. Остальным на первоначальный взнос за новую и более дорогую модель, как обещает реклама, средств может и не хватить.

Олег ПЕТРОВ

Таблицу к статье можно посмотреть на сайте источника.

Источник: https://www.banki.ru/news/bankpress/?id=9832117

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.