Автокредит под залог покупаемого автомобиля без первоначального

Содержание

Топ 5: автокредиты под залог автомобиля и птс оформить онлайн

Автокредит под залог покупаемого автомобиля без первоначального

Стоимость обеспеченных займов в несколько раз ниже, чем потребительских. И это не единственное преимущество продукта:

  1. Договор заключается на длительный срок. За счет этого снижается размер ежемесячных платежей, поэтому заемщик без проблем справится с их выплатой.
  2. Клиента не ограничивают в использовании денег. Он может купить какую захочет марку машины, с пробегом или без, у какого-угодно продавца.
  3. Обязательная страховка – только страхование недвижимости. Стоимость полиса намного ниже, чем КАСКО. При оформлении автокредита под залог покупаемого автомобиля банки требуют эту дорогую страховку.
  4. Приобретенное транспортное средство не находится под арестом. Обременение накладывают только на первоначальный залог – недвижимость или другой объект.

В качестве обеспечения банки принимают только ликвидное имущество. Идеальный вариант – недвижимость в большом городе. Кредит под домик в деревне никто не выдаст. На выдаче автокредита под залог авто больше специализируются ломбарды. Совсем немногие банки принимают в качестве обеспечения транспортные средства.

Где взять автокредит под залог недвижимости

Клиентам, которые решили получить деньги под залог своего имущества, стоит обратить внимание на нецелевой кредит от Россельхозбанка. В данном учреждении предлагают следующие условия:

  • максимальная сумма 1 000 000 рублей;
  • срок кредитования – 10 лет;
  • процентная ставка 10,7-11,9% годовых;
  • обязательно имущественное страхование.

Воспользоваться этой программой могут наемные сотрудники, бюджетники и госслужащие с положительной кредитной историей. Возраст заявителя 21-65 лет (на дату окончания договора). Общий стаж работы – от одного года, а на последнем месте работы – от шести месяцев.

В перечень обязательных документов входит: паспорт, справка о доходах, бумаги на недвижимость.

Преимущества продукта: низкая процентная ставка, длительный срок погашения, отсутствие целевого назначения.

Недостаток – процесс выдачи кредита растянется на 5-7 дней.

Автокредит под залог ПТС

Если клиент не хочет отдавать в залог недвижимость, стоит оформить целевой автокредит под залог ПТС в крупном банке.

Кредит «Стандартный» от Сетелем Банка

Один из лидеров рынка автокредитования предлагает следующие условия:

  • максимальная сумма – до 4 000 000 рублей;
  • процентная ставка от 16,5% годовых;
  • минимальный авансовый взнос – 20%;
  • срок кредитования от 12 до 60 месяцев;
  • КАСКО обязательно.

Заявки принимают от физических лиц в возрасте 21-75 лет. Обязательные требование – стаж от трех месяцев и постоянная регистрация в регионе оформление кредита. Из документов достаточно предоставить паспорт. Справка о доходах нужна при сумме займа от 2 000 000 рублей.

Преимущества программы: быстрое оформление, минимальные требования к заемщику и документам. Выгодный автокредит под залог автомобиля.

Автокредиты под залог в ЮниКредит

Доступные тарифы, широкий выбор кредитных программ и индивидуальный подход к заемщику предлагает ЮниКредит Банк.

Кредит на покупку нового легкового автомобиля банк выдает с такими параметрами:

  • максимальный лимит – 6 500 000 рублей;
  • процентная ставка от 16,8%, при наличии страхования заемщика снижается на 1,81%;
  • срок погашения задолженности до 7 лет;
  • минимальный первоначальный взнос – 15%;
  • требуется КАСКО.

Воспользоваться предложением ЮниКредитБанка могут физические лица в возрасте 21-60 лет. Общий стаж должен быть не менее 12 месяцев, а на последнем месте работы – от трех месяцев.

Преимущества: высокий кредитный лимит, быстрое оформление, страховка может быть включена в кредитный лимит.

Имея в своей собственности движимое или недвижимое имущество, всегда его можно заложить и получить кредит под минимальный процент. Для банков одного залога недостаточно. Они предъявляют и строгие требования к доходу клиента, его кредитной истории.

Заемщик должен осознавать уровень ответственности, который он на себя берет. При длительной просрочке имущество конфискуют и продадут. На сделку стоит соглашаться только в том случае, если уверены в своей платежеспособности. Желательно, внести большой первоначальный взнос, чтобы уменьшить сумму займа.

Об авторе

Евгений Никитин Высшее образование по специальности “Журналистика” в Университете Лобачевского. Более 4 лет работал с физическими лицами в банках НБД Банк и Волга-Кредит. Имеет опыт работы в газете и телевидении Нижнего Новгорода. Является аналитиком банковских продуктов и услуг. Профессиональный журналист и копирайтер в финансовой среде nikitin@brobank.ru

Большое спасибо 🙂

Источник: https://brobank.ru/avtokredity-pod-zalog/

Как оформить займ на покупку автомобиля под его залог?

Автокредит под залог покупаемого автомобиля без первоначального

Займ на покупку автомобиля под его залог – наиболее простой способ приобретения транспортного средства лицами, у которых нет возможности сразу рассчитаться за покупку. Это расширяет возможности потребителей, позволяет получить в пользование авто до того, как на него в семейном бюджете появятся деньги.

Реально ли получить займ на покупку автомобиля под его залог?

Получить займ на покупку автомобиля под его залог несложно, но документы на автомобиль останутся у банка.

В 2018 году отмечается рост автокредитования на 20%. В абсолютном значении – это оформленные займы на 600 млрд р., в то время, как в 2017 году они выданы на 500 млрд р.

Лидерами по выдаче кредитов на авто традиционно является столица и Санкт-Петербург (70 и 46 млрд р. соответственно).

Наблюдаемый рост связан с улучшением экономической ситуации в стране, снижением процентных ставок и ростом доходов населения.

Несмотря на это, потенциальным заемщикам предстоит доказать кредитору, что у него есть финансовые возможности выполнять обязательства по договору. Кредит под залог приобретаемого автомобиля снижает требования к заявителям, поскольку есть материальное обеспечение под него.

Несоответствие основным условиям если не станет поводом для отказа в выдаче займа, то определит более высокую процентную ставку. Поэтому рекомендуется изучить требования банка, которые он предъявляет к заемщикам, выполнить их, чтобы не нести неоправданные финансовые потери.

На практике лицо получает автомобиль в пользование, но документы на него, паспорт технического средства (ПТС), остаются в залоге у банка. Такая мера позволяет предупредить реализацию машины без разрешения залогодержателя, накладывает на нее обременение. Обойти его можно, но в результате пострадает не банк, а лицо, которое купило такое авто. Обязательства по кредиту лягут на него.

Условия для автокредита под залог покупаемого автомобиля

Обычно, при наличии основных документов, процентная ставка в банке составляет не более 9%.

Потенциальный заемщик при подаче заявки должен представить:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. Подтверждение регистрации по месту жительства в районе расположения кредитора за последние 3 месяца;
  3. Копия трудовой книжки, заверенная печатью работодателя;
  4. Справка о высоком уровне заработной платы или дохода.

Это основные документы, которые подаются кредитору. Если их недостаточно, например, невысокий уровень заработной платы, может потребоваться залоговое имущество или поручитель.

В первом случае предоставляется правоустанавливающий документ на предмет залога, заключение эксперта о его оценочной стоимости, согласие других собственников.

Во втором случае на поручителя нужно представить основной пакет документов, представленный выше.

Стандартная процентная ставка – 7-9%, иногда выше – подразумевает, что заемщик заплатит первоначальный взнос в размере 15-20% от стоимости машины. Это возмущает потребителей, которые не понимают, зачем платить деньги за выданную ссуду.

Таким способом банк снижает собственные финансовые риски, убеждается, что заемщик финансово платежеспособный, раз смог собрать какую-то значимую сумму на приобретение транспортного средства. Но если этих денег нет, условия займа будут хуже.

Кредит под залог приобретаемого автомобиля без первоначального взноса

Кредит под залог приобретаемого автомобиля без первоначального взноса получить можно, но условия окажутся менее выгодными.

Подразумевается, что выдается кредит под залог покупаемого автомобиля. Банк и автосалоны идут на такой шаг, чтобы повысить продажи товаров и услуг. Программы с такими предложениями расширяют круг потенциальных клиентов, но предполагает:

  1. Повышение процентной ставки;
  2. Ограничение марок и моделей автомобилей, которые можно купить по этой программе;
  3. Обязательное оформление КАСКО.

Результат – повышенный ежемесячный платеж. Он будет отличаться от стандартных условий на 2-3% и более. Срок кредитования – до 7 лет, средний – до 5 лет. Если покупается автомобиль за 800 т.р., общая стоимость кредита под залог покупаемого авто составит от 480 т.р. (при 12%) до 600 т.р. (при 15%).

Для сравнения, при выполнении требований банка при оформлении автокредита под 8%, стоимость займа составит 320 т.р. Если при 12% ежемесячный платеж составит 21,4 т.р., а при 15% — 23,4 т.р.

, то при 8% — 18,7 т.р.  Разница в 2,7-4,7 т.р. ощутима, но не критична.

Но если есть возможность, рекомендуется выполнить выставленные условия финансовой организации, чтобы заключить договор на лояльных условиях.

 Можно ли купить авто в кредит под залог автомобиля с плохой кредитной историей?

Получить автокредит в банке под залог автомобиля с плохой кредитной историей возможно, но под другие условия.

Плохая кредитная история – просрочки, невыплаты, принудительное взыскание, процедура банкротства – не приговор для потенциального заемщика. На лояльность финансовой организации влияют субъективные и объективные факторы.

К первым относятся стратегия завоевания банком рынка, экономический рост. Ко вторым – наличие другого залогового имущества, поручителей, высокий официальный доход.

Предусматривается и другая процедура – экспресс-кредит. По нему можно купить авто под залог автомобиля, предоставив всего два документа. Кредитная история не проверяется, но процентная ставка повышенная.

Автокредит без залога покупаемого транспортного средства

Еще один вариант приобретения машины – оформление займа без залога ПТС. То есть, и автомобиль, и документы на него находятся у кредитополучателя. Банк предоставляет и такие условия, но требует:

  1. Внести от 50% стоимости машины;
  2. Доказать платежеспособность заявителя;
  3. Предоставить другое залоговое имущество или поручителей.

По сравнению с этим, авто в кредит под залог приобретаемого автомобиля – наиболее выгодный вариант.

Заключение

Оформить заем на машину не сложно, автокредитование в России развито, доступно в периоды экономического роста. Чем точнее соблюдены требования банка, тем лучше условия кредитования на покупку автомобиля, ниже процентная ставка. Их полное или частичное невыполнение – основание для повышения стоимости займа или отказа в его выдаче.

Источник: https://razborka.org/blog/zajm-na-pokupku-avtomobilya-pod-ego-zalog/

Автокредит под залог приобретаемого авто

Автокредит под залог покупаемого автомобиля без первоначального

В 2020 году многие воспользовались возможностью купить подержанное или новое авто с помощью автокредита под залог покупаемого автомобиля. Большинство банков предлагают данную услугу своим клиентам.

Отличительная особенность этого вида автокредитования – залогом в нем выступает именно приобретаемая машина.

До тех пор, пока заемщик не выплатит полностью всю сумму кредита, он не вправе ни продавать авто, ни оформлять любую другую сделку, которая предполагает передачу другому лицу права собственности на машину.

В целом же, заемщик вправе беспрепятственно им пользоваться.

Автокредит можно оформить как в салоне, в котором заемщик планирует купить машину, так и непосредственно в банке.

Главный недостаток кредитования в салоне — это то, что последний предлагает ограниченный выбор банков.

В большинстве случаев автосалоны работают только лишь с определенными банками, однако, по факту, кредит у них может оказаться очень дорогим.

Как получить автокредит под залог автомобиля?

Прежде всего, заемщик должен быть готов внести первоначальный взнос, который обычно составляет до 20% стоимости планируемой покупки.

Стоит признать, что сегодня можно найти банки, в которых получиться взять автокредит без первоначального взноса, но при этом важно учитывать, что они часто предъявляют более серьезные требования к заемщику, поэтому и условия кредитования окажутся не настолько выгодны.

Поэтому можно сделать вывод — чем более значительную сумму первоначального взноса вносит клиент, тем более выгодные условия он получает.

Следующий момент, который является неизбежным спутником автокредитования под залог покупаемой машины, – это автострахование КАСКО.

Почти все банки располагают перечнем определенных организаций-партнеров, в числе которых есть и страховые компании, поэтому клиент банка должен выбрать именно из предлагаемого перечня.

Следует учитывать, что в данном случае страхование является навязанным, а поэтому его условия весьма невыгодны. Другой дополнительный минус – клиенту придется оформить страховку по наиболее дорогостоящему варианту.

Поэтому здесь нужно тщательно просчитать все предстоящие затраты, чтобы решить для себя: есть ли смысл соглашаться на переплату по страхованию, или же стоит найти такую компанию, в которой получится выиграть на страховании, но при этом потерять в условиях кредитования.

Также помимо условий страхования существуют и другие важные факторы, которые стоит учитывать. К примеру, требования для заемщиков для получения автокредита под залог приобретаемого автомобиля.

К счастью, их сравнительно немного:

  • возраст от 18 до 65 лет;
  • наличие постоянной регистрации в зоне работы банка;
  • стаж работы должен составлять от 3 до 6 месяцев на последнем месте;
  • наличие дохода, достаточного для оплаты автокредита.

Интересно, что некоторые банки предъявляют следующее требование — заемщик должен получать заработную плату только на карту данного банка.

Какие справки нужны для автокредита под залог авто? Перечислим необходимые документы:

  • паспорт заемщика;
  • справка о доходах;
  • заявка на кредит;
  • водительское удостоверение;
  • копия трудовой книжки.

Дополнительный пакет документов

В некоторых случаях банк может потребовать у заемщика представить следующие документы:

  • свидетельство ИНН;
  • документы, которые могли заверить банк, что ему не придется иметь дело с заемщиком с плохой кредитной историей – выписки по счетам, свидетельствующие о погашении займов, отчеты из действующих кредитных договоров, БКИ;
  • если заемщик военнообязанный, он обязан предоставить военный билет;
  • водительское удостоверение;
  • страховое свидетельство Пенсионного Фонда РФ.

Порядок оформления документов

Клиенту выдается автокредит в форме целевой ссуды на покупку определенного транспортного средства.

Какова последовательность действий сторон во время получения займа под залог приобретаемого автомобиля:

  1. Финансовое учреждение должно оформить кредитный договор и зарезервировать необходимую сумму денег на определенном банковском счете.
  2. После того, как клиент подпишет соглашение, он обязан внести собственные денежные средства в форме первоначального платежа.
  3. Автосалон передает ему автомобиль с необходимым пакетом документов, исходя из акта.
  4. Автомобиль ставят на учет по месту проживания его владельца в регистрационно-экзаменационном отделении.

После всех вышеприведенных действий лицо, которое получило автокредит под залог приобретаемого автомобиля, передает паспорт транспортного средства в отдел банка. Регистрационный документ там находится вплоть до полной оплаты долга, а также процентов по нему.

Финансовые сложности

Конечно, после одной или двух просрочек платежей заемщика ждут только штрафные санкции, а после погашения кредита он все-таки станет полноправным владельцем автомобиля.

Однако если заемщик отчетливо понимает, что он не в силах вернуть кредит в сроки, указанные в соглашении, он не должен скрывать свои финансовые проблемы от банка.

Наиболее разумный вариант выхода из этой ситуации – это обращение за помощью прямо к кредитору.

Если заемщик проявил благоразумие и поэтому избрал банк с более-менее гибкими условиями, то ему, скорее всего, предложат либо реструктурировать свой долг, либо договориться о «замораживании» своих платежей на определенный период.

Как бы там ни было, банку совершенно невыгодно появление очередных должников, поскольку в его интересах рано или поздно, но все-таки возвратить средства, выданные в долг.

Однако если заемщик пришел к выводу, что нет другого способа погасить свою задолженность перед кредитором, кроме как продать приобретенный автомобиль, то наилучший вариант решения этой проблемы — сделать это при помощи того же кредитора.

Кредитор, в свою очередь, произведет оценку машины (обычно авто теряет при этом около 10-20 процентов от рыночной стоимости), а затем продает ее в автосалоне или на открытом рынке.

В большинстве случаев именно благодаря партнерству автосалонов и банков эти продажи осуществляются достаточно быстро.

Затем полученную от продажи денежную сумму кредитор должен перечислить в счет оплаты займа, а в случае наличия остатка его вернут заемщику. Данный вариант передачи транспортного средства банку является одним из наиболее неконфликтных и простых.

Однако при отсутствии платежеспособности заемщика, но его нежеланию возвращать машину, ситуация развивается по гораздо менее оптимистичному сценарию.

Рассмотрим, какие действия предпринимает банк, если автокредит под залог купленного автомобиля не погашается своевременно:

  1. Банк обратится в суд с просьбой о наложении ареста на автомобиль.
  2. После того, как он получит положительное решение, транспортное средство изымает служба приставов, а затем передается на продажу.
  3. После реализации автомобиля погашается как сумма долга, так и проценты, штрафные санкции.

При этом остаток средств необходимо передать заемщику. Однако стоит признать, что зачастую в стремлении поскорее реализовать залоговый автомобиль банки занижают его настоящую стоимость.

Иногда даже бывают случаи, когда вырученных денег не хватает для погашения кредита, поэтому заемщик обязан доплатить из своего кармана.

Исходя из этого, было бы мудро заблаговременно договориться о продаже залога для того, чтобы как можно более выгодно продать авто, чтобы затем была возможность покрыть заем и остаться при этом с денежной суммой.

Смена залогового имущества

Итак, приобретённый автомобиль становится залоговым обеспечением, поэтому его запрещено продавать, менять или так видоизменять, что это повлияет на его стоимость.

Однако в некоторых случаях возникает необходимость изменить предмет залога. Как вывести автомобиль из залога у банка при автокредите?

Если заемщик решил приобрести другое авто, то оно должно соответствовать тем же параметрам, касающихся возраста и цены (не должно быть дешевле по стоимости).

Затем вновь появится необходимость в проведении процедуры оценки, составлении дополнительного соглашения в банке. После этого с предыдущей машины снимается обременение, а новое авто становится гарантией выдачи кредита.

Новый автомобиль также следует застраховать по КАСКО и предоставить полис в банк.

Однако стоит признать, что добиться изменения предмета залога по автокредиту от кредитной организации довольно-таки непросто. Поскольку эта бюрократическая процедура вызывает дополнительный риск, потребуется убедить банк в необходимости замены залога.

В некоторых случаях намного проще просто подождать окончания срока выплат, и только потом менять автомобиль.

Советы потребителю

Ниже предлагается рассмотреть список практичных советов, которые помогут уберечь заемщика от неоправданных действий:

  1. Перед тем, как принять окончательное решение о получении автокредита, постарайтесь как можно более реально оценить свои реальные потребности и материальные возможности для своевременного обслуживания кредита.
  2. Выработайте в себе привычку всегда внимательно изучать документы, которые собираетесь подписывать: кредитный договор, договор купли-продажи авто, договор страхования, договор залога автомобиля. При этом необходимо, чтобы все условия подписываемых договоров были полностью понятны.
  3. При заключении договора купли-продажи автомобиля следует обратить особое внимание на общую стоимость машины с учетом оборудования (к примеру, сигнализация, наличие неоновой подсветки, магнитолы) и оказанных услуг (к примеру, антикоррозийная защита и другие). Общая стоимость автомобиля может разительно отличаться от цены, которую указывают в рекламе или озвучивают по телефону.
  4. Обращайте внимание на те условия договора, которые связаны со страхованием автомобиля. Также рассмотрите несколько возможных вариантов получения автокредита и изберите самые понятные условия кредитования.
  5. Во время возврата автомобиля в результате появления существенных недостатков потребитель может потребовать от автосалона возместить не только оплаченную сумму за автомобиль, но и возместить проценты и другие платежи, уплаченные потребителем.

Также для того, чтобы уберечь себя от потери залога, следует тщательно взвешивать не только собственные возможности оплаты кредита, но и прагматически оценивать реальную экономическую ситуацию в стране.

Многие потребители заметили, что лучше всего выбирать стабильное финансовое учреждение, которое способно учитывать возможности заемщика, поэтому в случае ухудшения его материального положения оно готово всячески идти на уступки для погашения кредитных обязательств: увеличивать срок кредитования, снижать процентные ставки, предоставлять кредитные каникулы.

Вас заинтересует:

Источник: http://pravo-auto.com/avtokredit-pod-zalog-pokupaemogo-avtomobilya/

Кредит на машину под залог покупаемого автомобиля

Автокредит под залог покупаемого автомобиля без первоначального

Приобретение автомобиля в кредит набирает темпы среди россиян разного поколения. Для молодых новое авто является повышением своей значимости, старших — замена старой машины более современной, на которую всегда не хватает денег.

Кредитование под залог транспортного средства

Кредитование под залог транспортного средства

Оформление ссуды под залог движимого имущества имеет свои отличительные особенности, по сравнению с другими видами займов, оформляемыми кредитными структурами. Наиболее характерными из них являются следующие:

  • Финансовые организации досконально проверяют платежеспособность клиента, изучают предоставленные справки о его доходах и трудоустройстве, придерживаясь условий минимального дохода заемщика.
  • Купить транспортное средство можно только в салонах, которые сотрудничают с определенной банковской структурой.
  • На период действия кредитного соглашения, машина находится в залоговой форме у финансового учреждения. Ее запрещено продавать, дарить либо обменивать.
  • Период кредитования обусловливается приобретением полиса КАСКО, что заметно увеличивает цену. Нередко банки обязывают застраховать жизнь кредитополучателя или здоровье, что также ложится на стоимость машины. Отказ от последнего вида полиса приводит к увеличению годовой процентной ставки.
  • Расположить к себе банк поможет первоначальный взнос, и чем он выше, тем более лояльными будут требования к ссудополучателю. Однако некоторые структуры его опускают, если автомобиль становится залогом.
  • Деньги перечисляются дилеру, избегая попадания в руки клиента.

Весь срок кредитования, водитель имеет при себе копию транспортного средства, оригинал находится на хранении в банке.

Каждая финансовая структура имеет свою схему автокредитования под залог, однако основные условия предоставления займа практически не отличаются друг от друга:

  • возраст дебитора — 21-65 лет, некоторые банки повышают ценз до 70;
  • гражданство России, постоянное место регистрации и проживания в области работы финансовой структуры;
  • обязательное согласие второго супруга, в случае официального брака;
  • недостаточная платежеспособность может потребовать наличие поручительства;
  • положительный кредитный рейтинг.

Последним условием часто является оформление транспортного средства только на дебитора.

Виды залогового автокредита

Виды залогового автокредита

Насчитывается несколько типов программ, по которым граждане могут получить заем. Таковыми представлены:

  • кредит на новый автомобиль;
  • с пробегом;
  • государственной поддержкой.

Процесс оформления во всех программах одинаков, разница заключается лишь в условиях получения займа, годовой процентной ставке, периоде кредитования, диапазоне приобретаемых моделей транспорта.

Государственная поддержка обусловливается компенсацией трети ставки рефинансирования, оформленной по кредитному соглашению за счет бюджета. Однако данная программа имеет ограничение, по которому купить можно только оговоренные модели и цена не превышает 1 млн 450 тыс. руб., срок кредитования — не более 36 месяцев.

Марку автомашины можно выбрать в салоне, который работает по этой программе.

Программа предоставляет деньги на новую машину, взамен имеющейся старой, причем производится оценка последней, что влияет на уменьшение цены новой. Эта сумма является первоначальным платежом кредита. Если его величина будет недостаточной, взнос погашается личными средствами дебитора, а на оставшуюся покупку оформляется ссуда.

Процедура оформления

Процедура оформления

Клиент получает заем через кредитное учреждение либо он сразу направляется компании-дилеру. Процесс оформления кредита на автомобиль под залог представлен следующими аспектами:

  • Выбор модели автомобиля. Клиент посещает автосалон, где ему предлагают на выбор модели транспортного средства, предполагаемые для приобретения в кредит по существующим схемам.
  • Выбор займодателя. Будущему автомобилисту предлагается список кредитных учреждений, с которыми сотрудничает дилер, условия получения ссуды. Первый выбирает для себя приемлемую организацию, знакомится со спектром необходимых документов.
  • Сбор портфеля документов. Обычно пакет состоит из гражданского паспорта, водительского удостоверения, выписки о доходах, копии трудовой, формуляров на старую машину. Последние требуются при оформлении государственной поддержки.
  • Составление заявки. Гражданин вправе подать заявления на кредит сразу в несколько финансовых организаций, что увеличивает его шансы на получение ссуды. Для этого не обязательно посещать банковские учреждения, можно сделать онлайн способом, из дома или салона. После предварительного одобрения заявления, указанные документы нужно предъявить в отделении кредитной организации.
  • Принятие структурой решения. Заявки рассматриваются сроком 3-7 рабочих дней. Заключение банка сообщается будущему дебитору по телефону или отправляется на ящик электронной почты. При одобрении несколькими банками, клиент выбирает для себя наиболее выгодные ему условия и представляет оригиналы официальных документов.
  • Заключение соглашения. Выдаче кредита предшествует оформление полисов на транспортное средство, жизнь и здоровье ссудополучателя, поручителя. Только после этого заключается контракт.
  • Первоначальный платеж. Клиент проводит его из своих собственных сбережений либо взносом считается цена старого автомобиля. Существуют финансовые структуры, не практикующие данное условие, однако их программы компенсируются более жесткими требованиями.

Перечисление кредитной суммы на счет автосалона, является последней ступенью перед получением клиентом долгожданного автомобиля.

Предоставление автокредита

Заложенное транспортное средство относится к категории имущества, которое имеет высокую вероятность утери — угон, дорожно-транспортное происшествие и т. п.

Исходя их этого, не все банки могут предложить своему клиенту автомобильный кредит под залог. Подобными программами располагают Совкомбанк, ВТБ24, Альфа, универсальный Росбанк и некоторые другие финансовые подразделения.

ВТБ24

Коммерческий банк ВТБ24 предлагает заемщикам выбрать одну из трех программ автокредитования. Их условия приведены в таблице:

НаименованиеСумма,тыс. руб.Срок, годГодовая ставка, %Условия
Государственная программадо1,45035,5 и болееБез первоначального платежа, авто конкретных марок, 2016-17 г. г. выпуска.
ЛАДА100,0 — 2,000до56,90-17,40Начисление процентов зависит от суммы первоначального платежа, участия в госпрограмме, наличия полиса, статуса дебитора.
Автопривилегия1,500 — 7,000до711,10-14,90На приобретение машин зарубежного производства, стоимостью 1,5-2,0 млн руб. Первоначальный платеж не менее 20% от цены автомобиля, возможно, поручительство.

Требования к клиентам:

  • гражданин РФ;
  • постоянное место регистрации и проживания в зоне действия банковского отделения;
  • отсутствие отрицательного кредитного рейтинга;
  • положительная платежеспособность;
  • ежемесячный доход — 20 000-30 000 рублей;
  • трудовой стаж — не менее 1 текущего года.

Зарплатные клиенты вправе рассчитывать на индивидуальные условия кредитования под залог.

Альфа

Наименование Сумма,тыс. руб.Срок, годГодовая ставка, %Условия
Стандартныйдо3,000до 615,990-22,990Первоначальный платеж собственными средствами не менее 15%, возможно приобретение нового или подержанного автомобиля, без добровольного страхования
Служащим организаций-партнеровдо5,600до 613,99 и болееПервоначальный платеж не менее 10%, возможно, без добровольного страхования.
Зарплатные клиентыДо5,600до 612,49 и болееПервоначальный платеж не менее 10%, возможно, без добровольного страхования.

Первоначальный платеж не менее 10%, возможно, без добровольного страхования.

Требования к клиентам:

  • минимальный ежемесячный доход — 15 000 рублей;
  • официальное трудоустройство;
  • минимальный рабочий стаж — 12 месяцев.

Обязательное наличие стационарного и сотового номеров телефона.

Росбанк

Программа Авто-классика предназначена работникам сферы малого, среднего бизнеса. Предусматривает выдачу займа под залог машины от 150 000 рублей, сроком до 3 лет, процентная годовая ставка — 16,09 и более.

Первоначальный платеж зависит от категории автомобиля — легковой транспорт, сельскохозяйственный, новый, подержанный — от 20 до 30%.

Возможно оформление поручительства, для индивидуальных предпринимателей — согласие второго супруга, при официальном заключении брака. Одну из главных ролей играет положительная платежеспособность, отсутствие отрицательного кредитного рейтинга.

Совкомбанк

Универсальный коммерческий Совкомбанк коллективно с компанией АвтоВаз предлагает программу государственной поддержки для покупки автомобиля Лада. Условия получения ссуды:

  • сумма — от 90 000 до 1 млн 450 000 рублей;
  • период — до 3 лет;
  • годовая процентная ставка — от 7,75 до 8,75;
  • зависит от величины первоначального платежа средствами дебитора — от 0 до 40% цены машины.

Специальные схемы рассчитаны на покупку марок Лада XRAY и Лада Vesta, годовая процентная ставка — 6,75. Для оформления кредита под залог приобретаемой машины необходим гражданский паспорт, водительское удостоверение. Рассмотрение заявления — от одного часа.

Положительные и отрицательные стороны автокредита

Финансовые учреждения разрабатывают программы с учетом максимальной прибыли и минимального риска. Существующие препятствия, которые трудно предугадать, несколько завышают конечную цену приобретения.

Плюсы

Положительными качествами такого автокредита являются такие факторы:

  • можно купить машину классом выше, при отсутствии необходимой собственной суммы;
  • выплата процентов уменьшит конечную цену средства передвижения;
  • получение автомобиля с минимальными собственными сбережениями.

Иногда дилеры-автосалоны вместе с банковскими структурами предлагают клиентам рассрочку либо скидку. Ее размер может превысить годовую процентную ставку, что отразится, если не уменьшением, то — не повышением конечной цены машины.

Минусы

Если подобные займы имеют плюсы, значит, существуют минусы. Последними представлены:

  • ограниченный выбор марки автомобиля;
  • конечная цена вырастает по сравнению с рыночной;
  • нет возможности производить юридические действия с залоговым имуществом до полного погашения ссуды;
  • повышенные критерии отбора — величина минимального заработка, трудового стажа, отсутствие отрицательного кредитного рейтинга.

Кроме приведенного, страховые агентства часто навязывают дополнительные полисы — по здоровью и жизни дебитора, что не совсем оправдывается правовым актом о защите потребителей.

Однако они являются добровольными, хотя без страхового оформления вряд ли можно получить кредит. А это дополнительное увеличение цены автомобиля.

Рекомендации по оформлению

Предотвратить значительное увеличение стоимости транспортного средства помогут следующие рекомендации:

  • При наличии собственных средств, клиенту лучше подать заявку на нецелевую ссуду. Здесь не обязательно страхование жизни и транспорта, не такой ограниченный выбор машин. Последнюю можно будет обменять на другую либо продать при возникновении необходимости.
  • Внимательно изучить предложения всех автокредиторов — разные банки предлагают различные условия на кредит под залог автомобиля.
  • Не повредит тщательное изучение подписываемых документов — страхование, гарантийный ремонт и т п.
  • Возможно кого-то устроит отечественная машина по государственной программе поддержки, а не красивая иномарка для повышения имиджа перед соседом.

Подержанный автомобиль так же является средством передвижения, как и новый, поэтому перед посещением кредитно-финансовой структуры, лучше еще раз наведаться в автосалон.

Следующая статья

Оформление рефинансирования кредита в банке «Возрождение»

Источник: https://prodengi.biz/kredity/avtokredit-pod-zalog-pokupaemogo-avtomobilya

Автокредит под залог приобретаемого авто: нюансы и возможные трудности при оформлении сделки!

Автокредит под залог покупаемого автомобиля без первоначального

Приобретение личного транспорта – нужная и важная покупка. Но если собственных сбережений на неё не хватает, воспользуйтесь такой банковской услугой как автокредит под залог ПТС. А чтобы выбрать лучшее предложение и не переплачивать много, изучите нюансы и варианты данной разновидности кредитования.

Особенности автокредитов с залогом ПТС

Автокредит представляет собой отдельную разновидность целевого кредитования, при которой деньги выдаются на приобретение личного транспорта. По данной программе реально приобрести как новый автомобиль, так и подержанный иностранной или отечественной марки.

На данный момент в залог передаётся не само авто, а только основной документ – паспорт транспортного средства, сокращённо именуемый ПТС. Это значит, что за собственником сохраняется право полноценного владения машиной: он водит её, использует в личных целях. Но ПТС остаётся в финансовой организации как гарантия обеспечения автокредита.

При покупке автомобиля в кредит он оформляется на получающего средства заёмщика, то есть нового владельца (некоторые считают, что до полного погашения задолженности транспортное средство принадлежит банку). Но владение ограничивается из-за связанных с залогом обременений. Собственник по договорным условиям не имеет права продавать имущество, обменивать, дарить или переоформлять на другого собственника.

Какой автомобиль и где можно приобрести

Какие машины могут приобретаться по условиям автокредитов под залог ПТС? Любые, соответствующие требованиям, предъявляемым к залоговому имуществу (подробно об этом – в следующей части). Это новые авто или подержанные отечественных или иностранных марок.

Купить машину в кредит можно в автосалоне или у дилера, сотрудничающего с банком, в который вы обращаетесь. Но некоторые финансовые организации своим клиентам предоставляют возможность приобретения машин у продавцов, являющихся физическими лицами.

Все преимущества и недостатки

Автокредит под залог ПТС имеет и плюсы, и минусы. Сначала все преимущества:

  • Сниженные ставки, если сравнивать с условиями кредитования без залога. Так как залоговое авто для кредитора гарантирует полный возврат средств, он может предложить приемлемые проценты.
  • Достаточно крупные суммы.

    Размер зависит от стоимости авто, зависящей от актуальной ситуации на российском авторынке и определяемой в ходе независимой оценки. В среднем можно рассчитывать на 60-80% цены покупаемой машины.

  • Более лояльные требования к заёмщикам.

    Так как авто передаётся в залог, банк получает уверенность в том, что при любых обстоятельствах получит свои деньги, пусть даже путём реализации имущества. Поэтому финансовые организации, занимающиеся залоговым кредитованием, не всегда требуют высокую платежеспособность своих клиентов и оценивают их кредитные истории.

  • Автокредит иногда является единственной возможностью приобрести авто.
  • Машина будет принадлежать вам, полноценно использоваться вами в личных целях.
  • Относительно небольшой список документов. А если приобретается новая машина, то всю документацию обычно готовит автодилер.

Недостатки:

  • Залог ПТС обозначает, что на срок действия кредита вы остаётесь без данного документа, а он может понадобиться при встрече с сотрудником ГИБДД или при попадании в ДТП. Это создаёт определённые проблемы.

  • На купленное авто по условиям залога накладываются обременения, поэтому распоряжаться имуществом в полной мере вы не сможете.
  • При взятии автокредита под залог возникает риск лишиться покупаемого авто.

    Если вы перестанете погашать долг, банк сначала предупредит вас и применит штрафные санкции, а после нескольких просрочек и формирования крупной задолженности изымет машину и выставит на продажу, чтобы закрыть кредит.

Основные требования к авто и заёмщикам

По условиям автокредита под залог ПТС купить можно только автомобиль, устраивающий по всем параметрам банк. Финансовые организации, как правило, предъявляют несколько главных требований:

  1. Машина не старше определённого возраста, обычно 15-20 лет. Это относится к подержанным авто.
  2. Автомобиль на ходу, находится в полностью исправном состоянии без серьёзных поломок и дефектов.
  3. С документами всё в полном порядке. Если машина покупается в аккредитованном официальном автосалоне, то документы в любом случае готовы. А если авто приобретается с рук у физического лица, банк будет тщательно проверять основные бумаги: ПТС и свидетельство о регистрации – СТС.
  4. Машина застрахована. Для некоторых банков, выдающих автокредиты под залог, принципиально наличие полиса «КАСКО», затрагивающего большинство вероятных страховых случаев.
  5. Авто не имеет обременений. Это значит, что оно не участвует в судебных разбирательствах (по фактам мошеннических махинаций или произошедших ДТП), имеет только одного владельца, не заложено в другие банки.

Ряд требований кредиторы предъявляют и к самим заёмщикам:

  • возраст от 20-21 года и до 60-65 (на момент завершения сроков действия договора автокредита);
  • наличие российского гражданства и регистрации на территории страны;
  • дееспособность.

Также часто оценивается кредитоспособность потенциального клиента, и чтобы заёмщик добросовестно выполнял возложенные на него долговые обязательства, в список обязательных требований включаются официальное трудоустройство (и стаж минимум 3-4 месяца на одном месте), а также стабильный подтверждённый заработок.

В каком банке можно оформить автокредит?

Автокредиты выдают банки, и средства на покупку личного транспортного средства можно приобрести во многих крупных финансовых организациях, так как данный вид кредитования востребован и популярен среди клиентов.

Обращение в банк гарантирует заёмщику, что его не обманут, ведь деятельность всех организаций данной категории регламентируется действующим законодательством и контролируется Центробанком. Кроме того, условия автокредитов под залог ПТС в банке приемлемы, а иногда выгодны. Ниже рассматриваются предложения.

«Сбербанк»

В «Сбербанке» посредством автокредита с залогом ПТС можно купить новую иностранную или отечественную машину на таких условиях:

  • Сумма на покупку от 45 тыс. до 5 млн. российских рублей.

  • На погашение автокредита даётся период от трёх месяцев до пяти лет.
  • Ставки зависят от сроков автокредитования: до одного года – 14,5%, 1-3 года – 15,5%, 3-5 лет – 16%.

    Для получающих пенсию или зарплату на счёт «Сбербанка» клиентов величина понижается на 1%.

  • Вносится от 15% в качестве первоначального взноса.

«ВТБ»

Автокредит под залог авто возможно взять в «ВТБ», и условия при покупке подержанной машины у физического лица будут такими:

  • Минимальные ставки стартуют с 9,9% при оформлении страхования жизни (в иных случаях – 12,9%).

  • Минимальная сумма – 100 тысяч, максимальная для отечественных авто – 800 тыс., для импортных – три миллиона.

  • Не нужно вносить первоначальный взнос, если покупается машина иностранной марки (если авто русское, вносится минимум 30%).

«Совкомбанк»

Условия автокредитования в «Совкомбанке» будут такими:

  • Ставки при покупке машин стартуют с 18,2%, но если предоставляется подтверждающая доход справка 2-НДФЛ, величина уменьшается на 1%.

    Также размер зависит от размеров первоначального взноса.

  • Сроки погашения взятого под залог ПТС автокредита варьируются от двенадцати месяцев до 84-х.

  • Получить на покупку можно от ста тысяч до двух с половиной миллионов.

Куда обратиться, если в банке отказывают?

Если банки в выдаче автокредита под залог ПТС отказывают, то вы можете пойти иными путями и обратиться в:

  1. МФО, предоставляющие микрозаймы размером не больше 100 тысяч. Но помните, что проценты начисляются ежедневно, что увеличивает переплаты. Известные микрофинансовые организации с хорошей репутацией – «Деньга», «Взаимно», «Деньги Сразу».
  2. Иные финансово-кредитные организации, такие как «Гринфинанс», образованная в результате объединения кредитной компании «Гринфинанс» с акционерным коммерческим банком «ЕвроФинанс».
  3. Автоломбарды. Эти организации специализируются на залоге авто, но если вы желаете одновременно купить авто и заложить его, сделать это через ломбард будет весьма проблематично, так как обычно принимаются только уже принадлежащие клиентам машины.
  4. Брокерские компании предлагают посреднические услуги и подыскивают по вашим параметрам финансово-кредитные организации, в которые направляют заявки.
  5. Частные инвесторы. Их поиск для минимизации рисков обмана осуществляйте через крупные и давно работающие сервисы, в которых все кандидаты перед включением в списки проходят проверки.

Решив получить автокредит с залогом ПТС, не спешите. Сначала для принятия окончательного решения взвесьте все «за» и «против». Затем найдите удовлетворяющие вас предложения и выберите лучшее. Далее найдите подходящий автомобиль и выясните, соответствует ли он требованиям кредитора. Потом подавайте заявку, ожидайте ответа и заключайте кредитный договор.

: что такое залог

Источник: https://100creditov.com/avtokredit-pod-zalog/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.