Авто в лизинг для ип без первоначального

Содержание

Плюсы и минусы лизинга для ИП: что это такое, нужен ли первоначальный взнос

Авто в лизинг для ип без первоначального

Лизинг – одна из форм кредитования, которая может помочь индивидуальному предпринимателю (ИП) решить финансовый вопрос выгодным способом. Стоит рассмотреть, выгодно ли получать такой вид помощи индивидуальному предпринимателю.

Что такое лизинг

Лизинг представляет собой вид финансовой услуги, при которой приобретается какое-либо имущество и передается на основании договора в пользование за определенную плату на конкретный период времени и на определенных условиях. При этом получатель лизинга, то есть тот, кому услугу предоставляют, имеет право выкупить такое имущество у лизингодателя.

Выгодная ли услуга

Важно! Важной особенностью предоставления услуги является то, что лизингополучатель, которым может выступить индивидуальный предприниматель, имеет право распоряжаться имуществом по своему усмотрению, но оно находится в собственности у лизингодателя.

Судьба имущества, в конечном счете, зависит от условий договора, в соответствии с которыми, предмет:

  • переходит в собственность получателя;
  • возвращается лизингодателю.

Может ли ИП взять авто в лизинг

Кредит для самозанятых — особые условия, где можно взять займ

Да. Индивидуальный предприниматель в целях улучшения своего бизнес-положения может взять в лизинг автомобиль. Особенно это выгодно для предпринимателей, деятельность которых связана с грузоперевозками и другими «транспортными» услугами.

Такой вид кредитования позволит без особых единовременных затрат обновить или расширить уже имеющийся автопарк, создать новый, тем самым изменить внутренние процессы транспортировки, ускорить работу курьерской службы, повысить качество и скорость взаимодействия с клиентами, а также оптимизировать и модернизировать другие процессы работы в компании.

Авто

Предприниматель может приобрести следующие виды транспортных средств:

  • грузовой транспорт;
  • легковые автомобили;
  • рефрижераторы;
  • автомобильные прицепы;
  • автотранспорт, предназначенный для перевозки пассажиров (автобусы, микроавтобусы);
  • тягачи и тралы;
  • специальные виды транспорта (к примеру, сельхоз транспорт) и др.

Что для этого нужно

Кредит для ИП — выдают ли без залога и поручителя, где взять, условия

Для того чтобы получить транспортное средство в лизинг, индивидуальный предприниматель должен заключить договор с лизинговой компанией или банком.

Справка! Лизинг авто для ИП есть во многих коммерческих банках, которые являются более надежным партнером, чем лизинговые компании. Однако стоит учитывать, что условия договора с банками могут быть менее выгодными.

При заключении договора, лизингодатель потребует предоставить определенный перечень документов. Основные виды документов, которые потребуются для оформления договора:

  • заявление и заявка на получение;
  • копия паспорта;
  • выписка из ЕГРИП;
  • свидетельства ИНН, ОГРН;
  • справка из банка о денежном обороте за последний год помесячно;
  • декларацию (соответствует выбору налогообложения, например, УСН);
  • согласие на обработку персональных данных (в случае подачи заявки через Интернет).

Договор

Вышеприведенный список является наиболее типичным, у лизинговой компании или выбранного банка могут быть свои требования к документам, которые необходимо предоставить. К некоторым видам документов могут быть предъявлены требования нотариального удостоверения.

Важно! Лизинговые компании и банки, предоставляющие данную услугу, как правило, предоставляют ее наиболее успешным индивидуальным предпринимателям с высокими доходами, успешное ведение хозяйственной деятельности у которых составляет не менее 3-х месяцев.

Пошаговая инструкция заключения договора:

  1. Выбрать транспортное средство.
  2. Собрать необходимый перечень документов, запрошенных лизинговой организацией.
  3. Подождать проверку документов.
  4. Далее оговаривается сумма первоначального взноса. В большинстве случаев она составляет около 30 % от стоимости имущества.
  5. В случае решения об оказании услуги заключается договор.

Плюсы и минусы лизинга автомобиля

Сбербанк кредит для ИП на развитие бизнеса — как взять, условия

Рассматриваемая форма кредитования позволяет без особых финансовых затрат улучшить и расширить бизнес, что очень важно для индивидуального предпринимательства. Так чем же лизинг предпочтительнее? Вот все «за» и «против» заключения такого договора.

Преимущества для ИП:

  • оформить и заключить договор лизинга проще, чем получить кредит;
  • отсутствие необходимости в поиске поручителей и внесения залога;
  • небольшой пакет документов;
  • изменить график платежей легче, чем, к примеру, в случае кредитного договора;
  • лояльные сроки для выкупа имущества;
  • снижается размер налога на прибыль, поскольку выплаты относятся к графе «текущие расходы»;
  • налог НДС распределяется на весь период осуществления платежей.

Преимущества и недостатки

В случае автолизинга для ИП выгода становится более очевидной. Например, автомобиль с двигателем объемом 2,5 л амортизируется в ускоренном порядке.

При этом за время выкупа имущество амортизируется полностью и поступает в собственность лизингополучателя со сниженной остаточной стоимостью. Вследствие чего уменьшается налог на имущество.

В то же время, ответственность за порчу машины, к примеру, в случае угона лежит на лизингодателе.

Несмотря на множество преимуществ, оформление договора лизинга имеет ряд недостатков. Среди них:

  • компания, предоставляющая такие услуги, оплачивает только часть имущества, поскольку индивидуальный предприниматель почти всегда оплачивает первый взнос;
  • имущество, которое поступает в пользование лизингополучателя, страхуется за счет его собственных средств. Например, лизинговая компания в большинстве случаев просит оформить КАСКО, что весьма затратно;
  • договор лизинга требует нотариального заверения, при котором оплачивается государственная пошлина в размере 1% от суммы договора.

Какие предлагаются условия для ИП

Приобретение имущества в лизинг индивидуальному предпринимателю может обойтись довольно выгодно. Все зависит от условий, которые предлагают различные компании и банки, такие как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие. Разницу лучше рассматривать на примерах.

Лизинг Сбербанк для ИП

Сбербанк предлагает заключение договора на легковые машины. Условия для ИП следующие (*по состоянию на август 2019 года):

  • 8 часов на обработку заявки;
  • максимальная сумма – 50 млн рублей;
  • размер первоначального взноса от 10 до 49 %;
  • срок заключения договора от 1 до 4 лет.

На сайте Сбербанка можно рассчитать договор лизинга на своих условиях, воспользовавшись калькулятором для расчета. Ссылка на ресурс https://www.sberleasing.ru/kalkulyator-lizinga/.

Кроме того, в Сбербанке действуют специальные программы, которые позволяют взять авто в кредит на более выгодных условиях. Такие программы, как:

  • «Такси в лизинг» для ИП;
  • «Фиат лизинг»;
  • «Киа лизинг».

Важно! По каждой из вышеуказанных программ действуют свои условия кредитования. Например, Сбербанк предлагает специальные условия для приобретения автомобилей для работы в такси. Размер первоначального платежа при этом составляет 10 %.

Помимо всего, в банке можно приобрести легковые автомобили на выгодных условиях. Марки автомобилей предлагаются простые и люксовые, например, такие как:

  • Audi;
  • Volvo;
  • Киа;
  • Лада (Ларгус);
  • Газель (Некст);
  • Тойота;
  • Мерседес и др.

Лизинг для ИП от ВТБ

ВТБ, в отличие от лизинга от Сбербанка для ИП, предоставляет не только легковые автомобили. Лизинг от ВТБ предлагает:

  • легковые автомобили;
  • коммерческие;
  • грузовые;
  • автобусы;
  • спецтехнику.

Автолизинг

В рассматриваемом банке также регулярно проводятся акции и выставляются специальные предложения для заключения договора на выгодных условиях.

Например, в ВТБ можно приобрести по программе лизинга Камаз на следующих условиях (*актуально на август 2019 год):

  • первоначальный платеж 35 %;
  • срок заключения договора – 3 года;
  • ежемесячный платеж – от 68 948 руб.

Лизинг для ИП от Альфа-Банка

Альфа-Лизинг предлагает взять следующие виды транспорта:

  • легковой;
  • грузовые автомобили;
  • спецтехнику.

Важно! Как и многие другие лизинговые компании, Альфа проводит регулярные акции. На сайте также есть калькулятор, благодаря которому можно рассчитать условия приобретения транспорта.

По каждому виду транспорта действует своя специальная программа. Общие условия лизинга в банке (*актуально на август 2019 года):

  • одобрение заявки в течение 2 дней;
  • максимальная сумма финансирования – 150 млн рублей;
  • срок предоставления лизинга – 4 года;
  • первоначальный взнос от 10 %.

Лизинг без первоначального взноса

Лизинг для ИП без первоначального взноса найти не просто. Банковские компании в большинстве своем, как видно из вышеприведенных примеров, готовы предоставить автомобильное средство на любых выгодных клиенту условиях, но первоначальный взнос обязателен.

Нулевой взнос возможен в более мелких лизинговых компаниях. При этом ими учитываются:

  • материальное положение;
  • платежная или кредитная история;
  • возможность предоставления дополнительного обеспечения по сделке;
  • ликвидность транспортного средства, которое приобретается по договору.

Дают ли грузовики в лизинг

Конечно, дают. Большинство лизинговых организаций, в том числе банки, предоставляют грузовики по договору лизинга для ИП. При этом главный фактор оценки – платежеспособность.

Поскольку стоимость такого транспорта значительно выше обычных легковых автомобилей. Первоначальный взнос, как правило, тоже выше.

Например, ВТБ предоставляет грузовой автомобиль по договору при первоначальном взносе в 35 % от стоимости транспорта.

Грузовики

Другие варианты лизинга

Индивидуальный предприниматель по договору лизинга может приобрести и другие виды имущества.

Оборудование

В крайних случаях можно прибегнуть к приобретению у лизингодателя различного оборудования. Целесообразным при этом будет приобретать такое оборудование, которое имеет низкий износ. Поскольку в случае его быстрого изнашивания к концу договора лизинга, в некоторых ситуациях бывает и раньше, приобретать будет нечего. Что невыгодно для бизнеса.

Важно! Выгодным будет приобретение оборудования для тяжелой промышленности, например, станков.

Важно понимать, что лизингодателю невыгодно предоставлять объекты с низкой ликвидностью, потому что б/у объекты впоследствии бывает трудно продать или поставить на баланс. Именно по этой причине первоначальный платеж за оборудование может быть завышен.

Недвижимость

Недвижимость является еще одним объектом, который индивидуальный предприниматель может получить по договору лизинга. На этом рынке присутствуют более крупные организации. Лизинг недвижимости тоже является выгодным для предпринимателей.

Обычно арендная плата за коммерческое помещение предполагает высокие цены, особенно если место с высокой «проходимостью». Купить такую недвижимость могут единицы, и, как правило, это крупные бизнесмены. Оформление кредита повлечет за собой серьезные денежные потери со стороны предпринимателя.

При этом лизинг предоставляет возможность арендовать коммерческую недвижимость на выгодных условиях с возможностью получения ее в собственность в дальнейшем.

Лизинг – это выгодно

Например, Сбербанк предоставляет недвижимость. Общие условия следующие:

  • срок договора до 10 лет;
  • первоначальный платеж – 10 % от суммы договора купли-продажи недвижимости.

Справка! Существуют услуги возвратного лизинга недвижимости, при котором возможно рефинансирование задолженности по объектам, которые уже находятся в лизинге. Такое рефинансирование перерастает в долгосрочный лизинг. Долгосрочный вид финансовой услуги является выгодным для индивидуальных предпринимателей и позволяет сохранить имущество и средства.

Механизм использования лизинга является для индивидуальных предпринимателей мощным толчком в развитии. Такой вид финансирования позволяет расширить деятельность и развить бизнес простым и доступным способом.

Источник: https://samsebeip.ru/ip/vedenie-deyatelnosti/lizing-dla-ip.html

Условия лизинга для ИП: без первоначального взноса на легковые авто или грузовики

Авто в лизинг для ип без первоначального

Успех индивидуального предпринимателя определяется его профессионализмом и используемым оборудованием. Чем оно качественнее, тем выше вероятность получения стабильной прибыли. Однако не у каждого предпринимателя (в особенности начинающего!) имеются необходимые средства для покупки оборудования, транспорта и др. Легкое и удобное решение в этой ситуации – лизинг для ИП.

Что это?

Лизинг для индивидуального предпринимателя – это форма кредитования, предоставляющая возможность приобретения дорогостоящей техники, специального оборудования и транспортных средств. Фактически она представляет собой нечто среднее между стандартным кредитом и арендой.

Если объяснять схему простыми словами, то бизнесмен заключает соглашение с лизингодателем о приобретении конкретного имущества и использует его в собственных целях для получения прибыли. Одновременно с этим он выплачивает стоимость объекта договора.

Особенностью лизинга является «постепенность» – платежи вносятся систематически в продолжение некоторого периода времени. В собственность имущество переходит только после выплаты его окончательной стоимости.

Разновидности лизинга

Выделяют несколько форм лизинга, выгодных и доступных для использования индивидуальными предпринимателями:

  • экспресс,
  • без оценки по финансовому состоянию,
  • специализированный.

Каждая из приведенных форм имеет специфические особенности, информация о которых позволит бизнесмену принять верное решение и выгодно купить имущество.

№1 Экспресс-лизинг

Широко распространен среди индивидуальных предпринимателей, поскольку его условия максимально отвечают интересам малого бизнеса. Потенциальный лизингополучатель направляет заявку лизингодателю, рассматриваемую в ускоренном порядке – на принятие решение отводится от 1 до 24-х часов.

Если принимается положительное решение, бизнесмен собирает и предоставляет к рассмотрению немногочисленный комплект документов. Все условия быстро согласуются, после чего сторонами подписывается договор.

№2 Лизинг без оценки по финансовому состоянию

Лизинговая компания не оценивает успешность коммерческой деятельности бизнесмена и уровень его прибыли либо оценивает, НО в минимальных объемах. Лизингодатель при этом существенно рискует, но в качестве компенсации он повышает первоначальный взнос до 45-49% от стоимости имущества и устанавливает завышенную процентную ставку.

№3 Специализированный лизинг

Его особенности определяются специальным режимом налогообложения. Бизнесмены, работающие по ЕНВД и УСН, обязаны вести по ним раздельный учет, поэтому лизинговые платежи будут распределяться равномерно (с учетом вида коммерческой деятельности).

Чтобы при двух режимах налогообложения не возникали трудности с выплатами, бизнесмену рекомендуется открыть специальные субсчета. На них будут вноситься сведения, касающиеся тех или иных форм деятельности.

Какие требования?

Каждый лизингодатель определяет собственные условия, на которых будет предоставляться лизинг. Среди основных требований к индивидуальному предпринимателю:

  • «Чистая» КИ. Кредитные истории проверяются через Бюро КИ, поэтому у ИП не должно быть просрочек или долгов по кредитам в банках и МФО;
  • Возраст. Минимальный – 21-23 года, максимальный ценз не устанавливается (лишь в некоторых организациях он составляет 65 лет);
  • Отсутствие убытков. Успех и прибыльность предпринимательской деятельности подлежат обязательной проверке;
  • Опыт работы. С момента выхода на рынок в определенную нишу до оформления лизинга должно пройти не менее 6 месяцев, поэтому взять имущество с нуля не удастся.

Внимание! Ряд организаций вводят дополнительные ограничения по видам деятельности (например, отказываются от сотрудничества с предпринимателями в сфере оказания клининговых услуг).

Как оформить лизинг?

Как оформить лизинг на транспортное средство, специализированное оборудование или технику? Четко следуйте пошаговой инструкции:

  1. Выбор транспорта. Обычно ИП выбирают грузовики, фургоны, тракторы, комбайны и другие модели, приобретение которых в рассрочку затруднительно.
  2. Сбор документов. Поданные бумаги проверяются, после чего подготавливается и подписывается арендный договор.
  3. Внесение первоначального взноса. Определение порядка страхования имущества (большинство лизингодателей требует оформления КАСКО).
  4. Регулярные выплаты. Ответственность за неполную или несвоевременную уплату определяется договором.
  5. Оформление права собственности на ИП. Происходит после внесения последнего платежа по соглашению.

Тщательно обдумайте решение о заключении договора лизинга и взвесьте все «за» и «против». Помните, что только выгодный лизинг поможет вашей деятельности успешно развиваться и приносить стабильную прибыль.

Если ИП на УСН?

Более 65% российских предпринимателей работают на специальном режиме налогообложения – УСН (упрощенная система налогообложения). Оформление лизинга на УСН происходит в общем порядке на стандартных основаниях.

Единственное отличие – перечень документов. «Упрощенцы» не ведут бухгалтерский учет, поэтому подтверждение успешности и прибыльности деятельности для них затруднительно. В качестве документов, подтверждающих получение стабильной прибыли, могут использоваться:

  • чеки и платежные квитанции,
  • выписки с расчетных счетов,
  • баланс лицевых счетов,
  • расчетная документация и др.

Не все лизингодатели соглашаются принимать перечисленные документы, а потому для сведения рисков к минимуму повышают процентную ставку либо требуют внесения крупного первоначального взноса по программе.

Возврат НДС

Приобретение транспортного средства в лизинг – программа, пользующаяся популярностью среди индивидуальных предпринимателей на общей системе налогообложения. Одна из причин заключается в НДС, который включен в лизинговые платежи, и доступен к вычету. Подобная схема с экономической позиции выгодна для предпринимателя.

Внимание! Возвращение налога из бюджета допускается при условии, что совокупный входящий НДС превысит исходящий НДС в составе счетов, выставленных клиентами ИП.

Важно, что вернуть уплаченный налог на добавленную стоимость – НЕВОЗМОЖНО, если коммерческая деятельность ведется на упрощенной системе налогообложения или других специальных режимах, предусмотренных Налоговым Кодексом РФ.

Проведение выплат

Порядок и условия внесения выплат по договору лизинга содержится в договоре между сторонами. В 9 из 10 случаев плата за транспортное средство, специальную технику или оборудование распределяется на две части:

  1. Авансовый платеж.
  2. Регулярные платежи (раз в месяц или квартал).

Интересно, что регулярно вносимые платежи включают компенсацию расходов лизинговой компании на приобретение транспортного средства, дополнительные затраты (оформление страхового полиса, регистрацию на учете и др.) и определенную выплату за передачу имущества в аренду.

Выбор схемы внесения платежей остается за сторонами (но в большинстве случаев определяется лизингодателем!) и указывается в договоре. Возможные варианты – дифференцированная, аннуитетная и убывающая схема погашения.

Без внесения первоначального платежа

Аванс – это гарантия лизинговой компании, «охраняющая» её от недобросовестных лизингополучателей. Фактически он является подтверждением финансовой состоятельности и успешности индивидуального предпринимателя.

Лизинг без первоначального взноса – выгодное, но крайне редкое предложение. Сложная экономическая ситуация в России, рост цен на транспортные средства и оборудование, а также сомнения лизингодателей в ИП приводят к тому, что с каждым годом вариантов получить лизинг без аванса становится все меньше.

Практика показывает, что компании одобряют сделку без внесения первоначального платежа при условии высокой ликвидности предмета соглашения. Дополнительно может потребоваться обеспечение в форме поручительства.

Тонкости договора лизинга

Оформляя автомобиль в лизинг для ИП, важно изучить не только порядок использования программы, но и её нюансы:

  • Предприниматель вправе пользоваться транспортным средством весь период действия договора, но возможность распоряжения имуществом – отсутствует;
  • Бизнесмен не вправе вносить изменения в автомобили или технику по собственному усмотрению (например, тюнинговать);
  • Вопросы, связанные с оформлением страхования, ремонта и технического осмотра разрешаются лизинговой компанией;
  • Имущество не станет собственностью частного предпринимателя до того, как им не будет внесен последний платеж, предусмотренный соглашением;
  • Автомобиль принадлежит на праве собственности лизингодателю, поэтому он вправе вводить ограничения (например, определять максимальный пробег авто за год).

Что влияет на удорожание программы?

Как и с банковскими кредитами, бизнесмен в результате переплачивает на автомобиль, технику или оборудование. Сумма переплаты определяется установленным удорожанием объекта лизинга, зависящим от следующих факторов:

  • выбранного лизингодателя,
  • суммы первоначального платежа,
  • схемы выплат (рекомендуемый вариант – аннуитетная схема).

Некоторые российские компании предлагают оформить транспортное средство в лизинг без удорожания. Обычно такие лизингодатели тесно сотрудничают с автопроизводителями либо официальными дилерами и получают от них скидку.

О востребованности лизинга

К сожалению, крупные и малые российские предприниматели не спешат оформлять лизинг, несмотря на его преимущества перед кредитными программами.

В чем причины?

  • Отсутствие информации у бизнесменов о возможности получить имущество, необходимое для работы, в лизинг;
  • «Агрессивная» маркетинговая политика кредитных организаций в сочетании с минимумом рекламы в СМИ от лизинговой компании;
  • Относительно небольшое количество выгодных программ для ИП в России (по сравнению с зарубежным опытом).

Суммы договоров ниже рыночных – это выгодно для лизингополучателей, НО не для лизингодателей. Кроме того, они сильно рискуют, поскольку бизнесмены редко отражают свое реальное финансовое состояние в отчетной документации.

Выгодные предложения для индивидуальных предпринимателей

Наименование компанииМинимальный размер авансаСтавка удорожанияСрок аренды с дальнейшим выкупомОсобенности договора
УралСиб15%7% и вышеНе более 3-х летПрограмма для ИП и физических лиц.Распространяется на легковые машины и специализированную технику
ВТБ (программа Стандарт)10%6% и вышеНе более 9 летВозможность использования любых транспортных средств, стоимость которых превышает 850 000 рублей
ЛК Европлан10% (возможно заключение договора без его уплаты)От 0% (скидка официального дилера)От 13 месяцев до 3-х летВыдается на автобусы, грузовики, специализированную технику и легковые авто, НО только на новые модели
CarcadeОпределяется на основании документов ИПОпределяется на основании документов ИПОт полугода до 5 летВозможность выбора класса транспортного средства – эконом, бизнес и комфорт.
ТинькоффОт 0 до 50%От 0% (скидка официального дилера)Не более 5 летОграничения по выбору транспортного средства не вводятся

По состоянию на 2018 год на рынке задействовано более 100 крупных и надежных компаний, в числе которых «НОМОС», «Авангард» и др. Внимательно изучите условия сотрудничества и выберите наиболее выгодный вариант для заключения договора.

инструкция по лизингу для ИП:

Источник: https://fin-dolg.ru/lizing/usloviya-lizinga-dlya-ip-bez-pervonachalnogo-vznosa-na-legkovye-avto-ili-gruzoviki

Лизинг авто для ИП без первоначального взноса – Выгодные условия от Капитал Лизинг

Авто в лизинг для ип без первоначального

  • Аванс 0%
  • Экономия на налогах до 42%
  • Любой транспорт от любых дилеров
  • Сделка по 2 документам без оценки компании
  • Одобрение за 15 минут, транспорт за 2 дня

Лизинг для ИП без первоначального взноса – практически единственный финансовый инструмент, с помощью которого можно выгодно приобрести транспортное средство либо другую спецтехнику без авансового платежа. Это обуславливается тем, что кредитный займ банковским отделением выдается лимитированному количеству предприятий и под довольно высокий процент. Банковские предприятия охотно берутся за сотрудничество с физическими лицами, предоставляя различные услуги, возможности, включая автолизинг для ИП без аванса.

Стоимость грузовых транспортных средств большая, поэтому взятие спецтехники бизнесом в аренду набирает огромную популярность на территории нашей страны. Покупая машины в лизинг, для индивидуального предпринимателя появляется возможность усовершенствовать автопарк не выводя большую сумму денег из оборота.

Узнайте какую какую выгоду вы получите с нашим лизингом

Узнайте как получить финансирование уже сегодня

Приобрести автомобиль в лизинг физическому лицу – задача не из легких, так как не каждый предприниматель обладает достаточным количеством финансовых средств для внесения аванса. «Капитал лизинг» готов предоставить своим потребителям возможность стать обладателем машины либо спецтехники путем взятия ее в долгосрочную аренду.

Оформление автотранспортного средства таким образом возможно на условиях лизинговых программ без первого взноса:

  • безупречная репутация клиента;
  • высокий показательный уровень дохода физлица;
  • наличие дополнительного залогового имущества.

Таким образом, лизинг без первоначального взноса для ИП доступен для тех физических лиц, которые соответствуют каждому вышеуказанному пункту. Предприятие, предоставляющее подобные услуги, должно обязательно обратить внимание на специфические особенности источников дохода и на общую экономическую картину, высокий уровень ликвидности арендуемого транспорта.

Особенности лизинга авто для ИП без первоначального взноса

Предоставление авто в лизинг физическим лицам – процесс финансовой аренды, предусматривающей обязательное внесение ежемесячного платежа. Каждый арендующий имеет право на последующий выкуп по остаточной стоимости лизингового автомобиля.

Среди явных плюсов лизинга для ИП следует выделить:

  • низкие требования по гарантиям;
  • гибкий график внесения платежки по аренде;
  • активное обновление основных финансовых средств без извлечения существенной денежной суммы из оборота.

Помимо этого, предложение лизинга физических лиц – самый быстрый вариант финансирования, позволяющий любому успешному предпринимателю без особых трудностей воплотить все бизнес стремления.

Оформление авто в лизинг для ИП без первого взноса – выгодное предложение, имеющее большое количество положительных сторон и особенностей.

В длительную аренду можно взять следующие виды транспорта:

  • спецтехника;
  • грузовые автомобили
  • автобусы и микроавтобусы;
  • легковые авто для такси и служебного пользования.

Наши лизинговые программы финансирования не предусматривают первый платеж, потому что сам арендованный предмет выступает в качестве обеспечения.

Узнайте какую какую выгоду вы получите с нашим лизингом

Заполните заявку на лизинг и получите одобрение через 15 минут

Ответы на популярные вопросы

При желании приобрести автомобиль без переплат, следует просто подать заявку на подбор онлайн, менеджер «Капитал Лизинг» сам подберет подходящую программу

Для получения лизинга без аванса для ИП следует выполнить 4 главных пункта:

  • предоставить пакет необходимых документов;
  • заключить договор между лизинговой компанией и ИП;
  • дождаться одобрения поданной заявки;
  • получить транспортное средство для законного использования.

Кроме этого, необходимо учитывать, что перед тем, как оформить лизинг для ИП без авансового платежа, надо получить первоначальную консультацию по всем интересующим вопросам, включая:

  • возможность оформления аренды транспорта при нулевом балансе;
  • досрочное прекращение использования арендованной машины;
  • главные условия лизинга автомобиля для ИП без первоначального взноса;
  • правила составления отчетов по предоставляемым услугам.

Внимание: ИП не может распоряжаться авто до полного выкупа объекта лизинга.

  • Возможен ли лизинг без первоначального для ИП с нулевым балансом?Первоначальный взнос по лизингу для физических лиц, составляет 0, – мечта каждого индивидуального предпринимателя. Для того чтобы этого добиться, необходимо выполнить ряд главных условий:
    • иметь растущий бизнес и регулярный стабильный доход. Только таким образом можно вовремя вносить платежи по аренде;
    • купить авто в лизинг для ИП, которое отличается высоким уровнем ликвидности.

    Многие банковские организации предоставляют возможность приобрести автомобили в лизинг без первоначального взноса с нулевым балансом тем физическим лицам, которые ранее пользовались данной услугой в их компании.

    То есть в первый раз договор подписывается на общепринятых основаниях с обязательным внесением первого платежа, после чего лизингополучатель имеет возможность стать обладателем техники без больших единовременных выплат.

  • Какие особые требования к ИП лизингополучателю?

    Лизинг для ИП предоставляется только в тех случаях, если физическое лицо соответствует следующим важным требованиям:

    • наличие документа, подтверждающего личность заемщика (паспорт);
    • достижение определенного возраста. Процесс приобретения машин в лизинг без первого взноса доступен для лиц, достигших 21 года, и до 70 лет включительно;
    • наличие справки, подтверждающей платежеспособность и предполагающей стабильный доход от бизнеса.
  • Как заказать авто в лизинг без первоначального взноса индивидуальному предпринимателю?

    Для того чтобы оформить заявку на одну из популярных программ лизинга для ИП требуется заполнить спец. Форму и внести необходимую информацию:

    • полное ФИО;
    • ИНН;
    • действующий номер мобильного;
    • наименование авто.

    После того, как все поля будут заполнены, надо отослать запрос на обрабатывание менеджерам. Спустя 15-20 минут заявку обработают. Если возникнут вопросы, можно связаться со специалистом по телефону или через чат и разрешить проблему.

    Процесс приобретения транспорта в лизинг для ИП без первоначального взноса подразумевает полное соответствие лизингополучателя требованиям:

    • идеальная репутация индивидуального предпринимателя;
    • предоставление справки о стабильном уровне прибыли предприятия;
    • наличие возможности оплачивать все платежи по лизингу для ИП.
  • Возможно ли досрочное прекращения лизинга для физических лиц?

    В ситуации, когда договором не предусматривается первый авансовый платеж. При желании отказаться от транспортного средства стоит помнить, что ИП не станет владельцем авто.

    Это возможно сделать по причинам:

    • несвоевременное проведение ремонта;
    • существенная порча транспорта, случившаяся не по вине арендатора.

    Для того чтобы транспорт был передан на баланс ИП можно досрочно выкупить предмет залога, без дополнительной комиссии.В иных случаях предмет договора не переходит в собственность ИП

  • Какая отчетность по лизинговым услугам у ИП?

    Лизинг автотранспорта подразумевает два вида отчетности, включая:

    Оба отчета надо проводить в полном соответствии общепринятым правилам, учитывая ряд стандартных критериев. За дополнительной консультацией обращайтесь к специалистам «Капитал Лизинг».

Закажите обратный звонок

Ваша заявка отправлена.

Менеджеры свяжутся с вами в течение 5 минут

Источник: https://leasing-capital.ru/ip/lizing-bez-avanca

Лизинг авто для ИП: без первоначального взноса, условия

Авто в лизинг для ип без первоначального

Сегодня уже никто не сомневается в том, что автомобиль в первую очередь выполняет роль средства передвижения и является незаменимым помощником в бизнесе, в том числе для индивидуальных предпринимателей.

Однако его покупка связана с большими расходами, которых, особенно вначале, и так хватает, а требования банков не дают возможности взять кредит.

Выход есть — это покупка авто в лизинг, и сегодня вы узнаете, как это сделать.

Что такое лизинг машин

Лизинг — это финансовые отношения, предметом которых является передача авто в платное использование. Сторона, которая передаёт его в платное пользование, называется лизингодателем (арендодателем). ИП в этом случае будет называться лизингополучателем (арендатором). Чем выгоднее лизинг по сравнению с покупкой машины, так это тем, что не нужно извлекать крупные суммы денег из бизнеса.

Почему для ИП лучше приобрести авто в лизинг вместо банковского кредита:

Общая сумма, оплаченная банку, больше той, которую вы оплатите лизинговой компании. Расходы, которые сопутствуют покупке авто (страховка, транспортный налог), при покупке в кредит платит ИП, а в случае платного использования — лизингодатель, а ИП возвращает ему эти суммы частями, извлекая меньше средств из оборота.

Условия лизингового договора не такие жёсткие, как кредитного. Требования к лизингополучателю не такие высокие, как к заёмщику. Кредит выдают на новую машину, а в лизинг можно взять даже б/у. Авто, купленное в лизинг, не переходит в собственность ИП до окончания срока действия договора (финансовый лизинг), в отличие от банковского кредита.

Это является преимуществом для тех, кто желает показывать реальную величину своего имущества.

Знаете ли вы? При раскопках на территории шумерского государства были обнаружены глиняные таблички, на которых зафиксирована передача имущества в аренду на определённый срок за плату. Таблички датируются 2000 г. до н. э.

Последний пункт одновременно является недостатком лизинга, ведь не являясь владельцем, ИП не может распоряжаться авто по своему усмотрению. Стать собственником можно только после окончания срока действия договора и только, если это было указано в договоре.

Виды операцийХарактеристикаОперационный (без права выкупа) Этот договор оформляется, в основном, на машины с высокой стоимостью и длительным сроком использования — перевозка крупногабаритных грузов, сельскохозяйственные машины, автобусы и пр.

ИП не становится владельцем авто даже после окончания операции, т. к. не успевает выплатить компании полную стоимость имущества.

Во время операции лизингодатель получает до 60% стоимости автоФинансовый (с правом выкупа) Срок действия такой операции больше, сумма платежей также, это позволяет выплатить до 90% стоимости имущества за период действия договора и даёт право на его выкупВозвратныйЭто вариант для ИП, которым нужно уменьшить сумму налога на прибыль. ИП покупает авто, продаёт его лизинговой компании и получает его обратно на условиях лизинга. Лизинговые платежи предприниматель относит к расходам, получая экономию налога на прибыль и не вынимая деньги из оборота

Чаще всего заключаются договоры операционного лизинга. Лизинговые компании редко соглашаются на возвратные операции из-за их повышенного риска.

Условия лизинга автомобиля для ИПЛизинг авто осуществляется на таких условиях:

соответствие ИП требованиям, предъявляемым к операции;соответствие транспортного средства таким требованиям;фиксированный срок операции;оплата аванса;оплата лизинговых платежей.

Требования к клиенту

Чтобы иметь право на заключение такой сделки, ИП должен:

достичь 21-летнего возраста;иметь документы, подтверждающие государственную регистрацию как ИП;заниматься предпринимательской деятельностью не меньше 6 месяцев;получать прибыль от предпринимательства в течение не менее 3 последних месяцев;проводить расчёты через расчётный счёт в банке, причём ежемесячная выручка должна быть больше ежемесячных платежей по лизинговому договору хотя бы в 3 раза;предоставить пакет необходимых документов.

Важно! Если ИП не соответствует некоторым требованиям, он может воспользоваться поручительством того, кто им соответствует, или предоставить в залог дополнительное имущество.

Требования к транспортному средству

Приобрести машину на условиях платного использования можно новой или подержанной, но в любом случае её эксплуатация должна проходить в соответствии с требованиями:

контроль за техническим состоянием транспортного средства, его своевременный ремонт;регулярное прохождение технического осмотра;контроль за сроками действия документов на право управления авто;эксплуатация в соответствии с прописанными в договоре условиями;обязательное страхование машины.

Транспортные средства с пробегом обычно не могут быть куплены в лизинг, если они:

произведены в Китае;произведены в России или других странах СНГ больше 3 лет назад;произведены в других странах больше 7 лет назад;находятся в собственности физических лиц.

Регистрация в ГИБДД может оформляться лизингодателем или ИП, это обсуждается перед сделкой, также оговариваются и дополнительные услуги, связанные с эксплуатацией или обслуживанием. Если транспорт будет передан на баланс ИП, он может применять ускоренную амортизацию.
Срок лизингового соглашения

В лизинговых отношениях говорят о 2 видах сроков:

Срок соглашения — срок, в течение которого отношения между лизинговой компанией и ИП регулируются договором, он длится от момента подписания до того момента, когда стороны выполнят все обязательства. Срок операции — срок от момента получения авто до его возвращения или выкупа.

Узнайте, что такое лизинг авто.

Обычно они отличаются, поскольку после подписания соглашения необходимо купить авто, оформить его, подготовить к эксплуатации. При этом ИП может оплачивать авансовые и лизинговые платежи, хотя транспорт пока не получил. Чаще всего срок операции не превышает 5 лет, но это зависит от договорённости сторон.

Авансовый взнос

Обычно договором предусматривается первый (авансовый) платёж, как гарантия выполнения обязательств ИП. Его размер и порядок оплаты оговариваются сторонами. Авансом оплачивается от 5 до 10% стоимости транспортного средства.

Процентные ставки и комиссии

Лизинговый платёж включает:

часть стоимости авто;процент за лизинговый кредит;процент за рост стоимости такого авто на рынке;транспортный и другие налоги;страховые платежи;комиссии за дополнительные услуги (постановка на учёт, прохождение техосмотра и т. д.).

Читайте подробнее, какие условия лизинга автомобилей существуют для юридических лиц.

Пакет необходимых документов

Для оформления операции ИП подаёт такие документы:

заявку на лизинг;бухгалтерскую отчётность;выписки по расчётному счёту;паспорт;ИНН;свидетельство о государственной регистрации;выписку из ЕГРИП.

Дополнительно лизингодатель может потребовать книгу доходов и расходов, данные о состоянии дебиторской и кредиторской задолженностей и др.

Оформление сделки без первоначального взноса

Стороны могут договориться о том, чтобы операция проходила без авансового платежа, если:

ИП стабильно получает прибыль от хозяйственной деятельности;продукция, товары или услуги, с которыми связана деятельность ИП, пользуются повышенным спросом;ИП предоставит дополнительный залог или поручителя;транспортное средство не было в использовании;ИП ранее был клиентом лизингодателя и с его договором не возникало проблем.

Процесс оформления сделки сопровождается заключением договора с производителем или официальным дилером о выкупе авто, если предприниматель не будет соблюдать график лизинговых платежей.

Знаете ли вы? В 1925 г. американский фермер оформил договор лизинга на Белый дом сроком на 99 лет с оплатой 100 тыс. долларов в год и правом выкупа.

Где ИП может оформить автолизинг

На сегодня самыми крупными фигурантами на рынке лизинга авто являются «ВТБ 24 Лизинг», «Сбербанк Лизинг» и «Европлан».

«ВТБ 24»

Банк «ВТБ» даёт возможность провести операцию в 55 городах, подобрать подходящий вариант оплаты платежей, содействует при оформлении документации.

Виды лизинговых программ от «ВТБ 24 Лизинг»

Название программыСутьУниверсальные решенияОформляется на срок 11–60 месяцев, предусматривает до 49% авансаЭкспрессВысокая скорость оформления сделки (1 день), возможность приобрести до 5 авто по цене до 7 млн руб.

, оформляется на срок от 11 месяцев, предусматривает от 10% авансаТакси в лизингОформляется на срок от 11 месяцев, предусматривает аванс 20–49%, даёт возможность купить легковые авто по цене до 3,5 млн руб.

Автомобили для автошколОформляется на срок 36 месяцев с авансом от 20%Лизинг авто с пробегомМогут воспользоваться те ИП, которые осуществляют деятельность больше 12 месяцев. Оформляется на срок 11–48 месяцев на авто не старше 9 лет по цене до 7 млн руб.

, предусматривает аванс от 10%Лизинг конфискованных (арестованных) автоОформляется на срок до 10 лет, предусматривает аванс от 20%, сумма не должна быть больше 150 млн руб.

В договоре можно предусмотреть убывание суммы лизинговых платежей или равнозначные суммы.

«Сбербанк Лизинг» — это возможность оформить сделку в 64 крупных городах России, а также в Казахстане и Беларуси. Предусматривает минимум предоставляемых документов (6), принятие решения о соглашении в течение 10 часов, доступность, открытость условий, надёжность.

Виды лизинговых программ от «Сбербанка»

Название программыСутьСтандартнаяЛизинг легковых авто оформляется на срок до 36 месяцев, грузовых — до 48 месяцев, предусматривает аванс 10–49%, страхование ОСАГО и КАСКО, общая сумма — до 24 млн руб.

, авто находится на балансе «Сбербанка»Арестованные транспортные средстваПредлагаются авто, по которым заёмщиками были нарушены условия кредитного договора. Список с оценочной стоимостью можно увидеть на сайте банкаАвто с пробегомПредлагается транспорт, который банк ранее сдавал в лизинг.

Не предусматривает аванса, есть возможность увеличить срок сделки, возраст авто не должен превышать 3 лет для российских машин или стран СНГ, 7 лет — для других стран, кроме Китая

Схема оплаты лизинговых платежей может оговариваться индивидуально между сторонами.

«Европлан»

«Европлан» — российская финансовая группа, которая функционирует на рынке лизинга авто с 1999 г.

Подать заявку на оформление сделки можно на сайте компании, там же можно узнать сумму лизинговых платежей, воспользовавшись программой Калькулятор. Оформление сделки занимает от 1 дня, решение принимается за 15 минут.

Отсутствие дополнительных гарантий, можно сэкономить до 20% на НДС, получить экономию налога на прибыль, есть спецпредложения.

Виды лизинговых программ от компании «Европлан»

Название программыСутьЛизинг легковых автоОформляется на срок 12–60 месяцев, если бизнес функционирует не меньше полугода, предусматривает аванс 5–49%, варианты без учёта подорожания, сумма сделки не должна превышать 15 млн руб.

Лизинг коммерческого и грузового транспортаОформляется на срок 12–60 месяцев, если бизнес функционирует от 9 месяцев, предусматривает аванс 15–49%, варианты без учёта подорожания, сумма сделки не должна превышать 15 млн руб.

Лизинг с выкупом (флит-лизинг) Оформляется на срок 12–60 месяцев, предусматривает аванс 5–49%, сумма сделки не должна превышать 15 млн руб.

, максимальная скорость и простота оформления, льготы на оплату лизинговых платежей на первые 3 месяца, их индивидуальный график, до 10% экономии, по окончании сделки авто можно выкупитьЛизинг автомобилей с пробегомОформляется на срок 12–36 месяцев, предусматривает аванс 15–49%, сумма сделки не должна превышать 15 млн руб.

, возраст авто — 10 лет, продавец не может быть физическим лицом, договор оформляется после оценки транспортаЛизинг строительной и спецтехникиОформляется на срок 12–60 месяцев, если бизнес функционирует не меньше 1 года, предусматривает аванс 15–49%, варианты без учёта подорожания, сумма сделки не должна превышать 15 млн руб.

Операционный лизингОформляется на срок до 36 месяцев на легковые авто с пробегом до 200 тыс. км, может не предусматривать аванс.

«Европлан» берёт на себя услуги, связанные с регистрацией, оформлением, страхованием, техосмотром, сервисом, предоставляет помощь на дорогах, подменное авто или водителя, топливную программуКлассическая программа льготного лизингаОформляется на срок от 13 месяцев на авто после 01.12.2018 г., предусматривает аванс 10–49%, до 10% аванса субсидирует государство, сумма субсидии — до 500 тыс. руб на 1 автоЕвроплан-партнёрПредусматривает возможность выкупа транспорта через полгода, ставка на подорожание уменьшена до 20%, индивидуальный график оплаты лизинговых платежейЛизинг авто для таксиОформляется на срок 12–36 месяцев на любые авто, предусматривает аванс 15–49%, варианты без учёта подорожания, возраст бизнеса — от 1 года, сумма сделки не должна превышать 15 млн руб.

Важно! В 2013 г. Европейская лизинговая ассоциация внесла «Европлан» в список 15 крупнейших компаний в Европе, а в 2017 г. рейтинговое агентство «Эксперт РА» признало компанию лидером на российском рынке.

ИП может выбрать тот вариант, который будет ему по карману. Таким образом, покупка транспорта с помощью лизингового договора является разумной альтернативой не только вложению собственных средств, но и банковскому кредиту.

Предприниматель имеет возможность выбора из множества компаний, которые предоставляют такие услуги, составить индивидуальный график платежей, выбрать программу, отвечающую его требованиям. Однако нельзя забывать о необходимости внимательно читать все условия, указанные в договоре, прежде, чем подписывать его.

Источник: https://finance.rambler.ru/other/41751408-lizing-avto-dlya-ip-bez-pervonachalnogo-vznosa-usloviya/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.