Авто в кредите птс на руках

Содержание

Как продать автомобиль в кредите — ПТС на руках, ПТС в банке | Нюансы продажи кредитных авто

Авто в кредите птс на руках

Автокод расскажет, какими способами можно законно продать машину в кредите.

Можно ли продать машину в кредите

Ответ – да. Продать кредитное транспортное средство, находящееся в залоге, достаточно сложно. Сделка потребует много времени и хлопот со стороны нынешнего владельца и со стороны будущего.

Существует несколько методов продажи автомобиля в кредите, и все они либо привлекают банк-залогодержатель, либо требуют досрочного погашения долга. Автокод расскажет о возможных вариантах подробнее.

Возможно ли продать кредитную машину, если ПТС «на руках»

Случаи, когда ПТС залогового автомобиля находится «на руках» у заемщика, а копии у банка редки, но все же вероятны.

Если это ваш случай, то у вас есть возможность продажи авто без обращения к сотрудникам банка-кредитора.

Продавать кредитное авто нужно максимально быстро, погасите досрочно задолженность за транспортное средство, пока кредитор не узнал о незаконной сделке (узнать о подобной сделке банк может, обратившись в ГИБДД).

Помните, что продажа залогового авто без уведомления банка, давшего вам деньги, выходит за рамки закона, поэтому подобная продажа всегда будет сопряжена с риском быть обвиненным в мошеннических действиях (статья 159.1 УК РФ). Это до двух лет лишения свободы.

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке: 6 методов продажи

Есть несколько способов продажи автомобиля, когда у вас нет на руках соответствующего документа.

Подождать, пока кредитор самостоятельно найдет покупателя 

Когда заемщик перестает выплачивать кредит, он не следует условиям договора, поэтому кредитор (банк) с целью получения своих денежных средств обратно начинает искать новых владельцев на залоговое имущество. А для того, чтобы продажа залогового имущества состоялась быстрее, банк снижает цену на автомобиль. И, как правило, бывший заемщик остается в долгу перед кредитной организацией. 

Найти нового покупателя самостоятельно и пойти в банк 

  • Полное погашение задолженности. Продавцу потребуется найти человека, который будет готов купить кредитный автомобиль, затем заключить с ним договор, получить деньги и раньше срока погасить кредит. Банк спустя несколько дней вернет ПТС, и продавец передаст его новому владельцу «железного коня». Звучит достаточно просто, но у данного метода есть огромный минус: найти покупателя, готового доверить продавцу деньги в надежде, что тот через какое-то время передаст ему ПТС, невероятно проблематично. 
  • Переоформление кредита на покупателя. Данный метод приемлем при продаже автомобиля в кредите, но помните, что перед тем, как «мучить» нового владельца ТС, убедитесь, что банк готов пойти на такой шаг. Ведь переоформление документов потребует и финансовых, и трудовых потерь со стороны кредитора. 

Покупателю перед походом в банк следует собрать те же документы, что и при оформлении обычного кредита.

Без ПТС человеку, желающему продать четырехколесное средство передвижения, на автомобильном рынке очень сложно найти покупателя, поэтому Автокод подготовил еще несколько способов продажи автомобиля, находящегося под залогом:

  • Досрочное погашение (использование потребительского кредита). Если сумма кредита небольшая и не было просрочек, оформите потребительский кредит на небольшой срок. Деньги верните в банк для досрочного погашения кредита за машину. Далее продайте свое транспортное средство и рассчитайтесь с потребительским кредитом. 
  • Продажа через автосалон. Метод подходит тем, кто собирается покупать новое авто. 

Обратитесь в автосалон, который работает с системой TRADE IN (обмен старого автомобиля). Воспользовавшись такой услугой автосалона, вам не потребуется самостоятельно продавать автомобиль, всю юридическую сторону сделки берет на себя автоцентр, нужно лишь будет доплатить за новое транспортное средство. 

Учитывайте и минусы приведенного метода: продажу старого автомобиля осуществят с уценкой на 15-20 процентов от рыночной стоимости, для более быстрой продажи. А вам как покупателю авто потребуется доплачивать автосалону большую сумму, исходя из этой уценки. 

  • Переоформление залога на другое имущество заемщика. Узнайте, готов ли банк-кредитор рассмотреть другое имущество, например дом, квартиру или участок. Недвижимое имущество ликвиднее, поэтому есть возможность, что банк переоформит залог на него. Помните о риске, сопряженном с этой сделкой. Оставив под залог другое имущество, вы сможете уже на законных основаниях продать кредитный автомобиль новому покупателю. 
  • Продажа через услугу «срочный выкуп залогового авто». На рынке есть компании, которые выкупают транспортные средства, находящиеся под залогом. Обычно ими выступают автоломбарды. Обращение в эти организации не будет считаться нарушением договора с банком-кредитором, если вы его заранее предупредите. После прохождения технического осмотра владельцу выдадут денежные средства, которые уйдут на погашение долга перед банком.

За сколько можно продать авто в кредите

Реализуя кредитный автомобиль, продавцу нужно помнить о том, что у него есть конкуренты в лице физических лиц, решивших продать авто с пробегом. Поэтому следует помнить, что у вас обязательно должно быть преимущество в виде сниженной цены, так как будущему покупателю потребуется повозиться с авто, находящимся под залогом.

По мнению автоэкспертов, цену следует снижать постепенно в зависимости от заинтересованности покупателей. Для начала снизьте стоимость транспортного средства на 5%, если отклика такая цена не даст — увеличьте этот показатель. Действуйте таким образом, пока не найдется покупатель.

Если вы продаете авто компаниям или самостоятельно погашаете задолженность еще до истечения срока, снижать стоимость не стоит, так как все усилия лягут на ваши плечи.

Перед продажей залоговой машины конкурентным преимуществом будет служить предъявленная полная проверка своего. Отчет Автокод покажет все характеристики ТС, количество владельцев, угоны, ДТП, пробег и многое другое. Для проверки пройдите на главную страницу сайта Автокод и введите гос. номер автомобиля.

Если вы профессиональный продавец авто, воспользуйтесь сервисом безлимитных проверок авто «Автокод Профи». «Автокод Профи» позволяет оперативно проверять большое количество машин, добавлять комментарии к отчетам, создавать свои списки ликвидных ТС, быстро сравнивать варианты и хранить данные об автомобилях в упорядоченном виде.

Источник: https://avtocod.ru/kak-prodat-kreditnuyu-mashinu

Как продать машину в кредите: если ПТС на руках или в банке?

Авто в кредите птс на руках

С каждым годом все больше граждан оформляют автокредиты. С ростом числа кредитов пропорционально растет и количество людей, желающих продать авто, кредит за который еще не выплачен.

Конечно, продать имущество, находящееся в залоге, сложнее, но если знать методы, то проблем не возникнет ни с банком, ни с законом.

Для начала рассмотрим ситуации, в которых люди пытаются продать залоговый автомобиль, и варианты решения проблемы без продажи машины:

  1. Увольнение, сокращение, понижение в должности – автокредит выплачивается около пяти лет, за которые жизнь заемщика может сильно измениться, а ежемесячные выплаты станут непосильными. В такой ситуации можно запросить кредитные каникулы или реструктуризацию кредита – продавать авто не придется, а у клиента будет время справиться со своими финансовыми проблемами.
  2. Повышение в должности, получение наследства и прочее – за время выплаты кредита финансовое положение заемщика может измениться и в лучшую сторону. Если возникает сильное желание взять в кредит более престижный автомобиль, то старый придется продать.
  3. Необходимость операции, лечения и другие непредвиденные расходы – в таких ситуациях также может помочь реструктуризация или налоговые каникулы. Если же нужна крупная сумма для разового платежа, то при хорошей кредитной истории банк может одобрить еще один заем. Однако нужно быть осторожным и рассчитывать свои возможности: непосильное количество кредитов может привести к большим проблемам.

В любом случае продажа автомобиля является одним из наиболее надежных вариантов решения проблем, поэтому стоит изучить этот способ с юридической и практической сторон.

Некоторые банки не забирают паспорт транспортного средства (ПТС) или возвращают его владельцу после выплаты основной части долга. Однако это не значит, что заемщик получает право распоряжаться автомобилем.

Пока на имущество наложено обременение, владелец может владеть и пользоваться им, однако распоряжаться (продавать, дарить, преобразовывать) можно только с согласия банка.

Поэтому, чтобы продать автомобиль, придется просить разрешения у банка, даже если ПТС на руках.

Порядок действий:

  1. Обратиться в офис банка с письменной просьбой о разрешении на продажу автомобиля. Написать заявление можно заранее в свободной форме или в офисе кредитной организации под инструкции ее сотрудника.
  2. Обсудить с менеджером все возможные способы продажи (например, самостоятельная продажа, передача автосалону, выставление на аукцион).
  3. Передать автомобиль банку или получить разрешение на самостоятельный поиск покупателя.

Почти все банки забирают ПТС на время действия кредита: так заемщик не сможет продать авто без уведомления банка. Однако возможность законно продать автомобиль все же есть. Порядок первых действий примерно такой же, как и в случае с наличием ПТС на руках. Необходимо подать в банк заявление, получить разрешение и выбрать подходящий метод продажи.

Самостоятельно продать автомобиль довольно сложно: многие покупатели боятся мошенников и предпочитают покупать автомобили, не находящиеся в залоге.

Однако если покупатель нашелся, то продать авто самостоятельно можно.

Банку намного выгоднее пойти навстречу клиенту и предоставить все доступные возможности, чем изымать автомобиль через суд и продавать на аукционе после множества просрочек по ежемесячным платежам.

После получения автомобиля заемщику дается некоторое время на оформление всех документов, после чего он обязан передать ПТС в банк на ответственное хранение. Условия возврата ПТС прописаны в договоре кредитования. Чаще всего паспорт ТС возвращают после погашения кредита, иногда – после выплаты основной части долга без просрочек.

Причины, по которым банк забирает ПТС на время действия кредита:

  • Владелец авто не сможет его продать, передать по наследству или подарить (в юридическом смысле) без разрешения кредитной организации – так банк приобретает гарантии, что владелец залогового имущества не поменяется.
  • Банк обязывает заемщика оформить на автомобиль КАСКО – так банк получит деньги, если заемщик перестанет платить по кредиту из-за угона или уничтожения залогового имущества.
  • Владелец не сможет законно проводить тюнинг автомобиля, который необходимо регистрировать в ГИБДД – так банк сохраняет товарные качества залогового имущества на случай, если заемщик перестанет осуществлять платежи.

Некоторые банки используют рекламный прием: предоставляют автокредиты с повышенными ставками, не забирая ПТС. Однако в кредитных договорах у них прописаны те же условия: владелец не имеет права распоряжаться автомобилем без разрешения банка.

За нарушение этих пунктов заемщика штрафуют. Для чего же тогда забирать ПТС? Без паспорта транспортного средства заемщик и не сможет осуществить запрещенные действия, а значит не сможет нарушить правила договора.

Оформлять автокредит с повышенной ставкой, потому что банк не заберет ПТС, невыгодно и бессмысленно.

В 2020 году методов продажи кредитного автомобиля разработали очень много. Банки с удовольствием идут навстречу добросовестным заемщикам, если у них возникли проблемы. На это есть веские причины:

  • не придется обращаться в суд для изъятия залогового имущества;
  • не придется самостоятельно организовывать продажу авто;
  • когда клиент решит свои проблемы, он снова обратится в эту же организацию;
  • банк заработает репутацию лояльной и клиентоориентированной компании.

Банк может облегчить кредитное бремя реструктуризацией или рефинансированием, а если авто все же нужно продать, то банк предоставляет следующие возможности:

  1. Перенос обременения на другое имущество.
    В качестве нового залога можно использовать квартиру, дачу, земельный участок или другое транспортное средство. Если остаток по кредиту намного меньше первоначальной суммы, то и залог может быть менее ценный. После переноса обременения, автомобиль, за который выплачивается кредит, можно продать без участия банка.
  2. Перенос обязанностей по кредиту на другого человека.
    Данная процедура будет проводиться в банке. Покупатель приобретает не только автомобиль, но и обязанности по выплате кредита. Банк переоформляет с ним все документы и договоры, а бывший заемщик получает разницу между стоимостью автомобиля и остатком долга по займу. Однако таким способом не выйдет продать автомобиль по рыночной цене. Большинство покупателей не согласятся на такую сделку из-за страха мошенничества или сложности в оформлении.
  3. Продажа через аукцион.
    В таком случае автомобиль добровольно передается банку, который выставит машину на торги. У такого способа есть большой минус: цена автомобиля на аукционе будет намного меньше рыночной. Заемщикам часто приходится доплачивать после продажи залога, даже если крупная часть долга была выплачена до торгов. Но и плюсы у такого способа есть: на аукционе машину купят намного быстрее, и заемщику не нужно самостоятельно искать покупателя.

Теперь рассмотрим три способа досрочного погашения кредита, после которого обременение с автомобиля будет снято, и его можно будет продать:

  1. Рефинансирование в другом банке.
    Вы можете самостоятельно ознакомится со списком банков предлагающих рефинансирование автокредита. Для погашения автокредита можно приобрести нецелевой потребительский кредит в другом банке. Залога для нового кредита, возможно, даже не потребуется, а после закрытия первого долга автомобиль можно продать. 
  2. Продажа автомобиля с разрешения банка.
    Этот способ похож на перенос обязанностей по кредиту. Но он проще с юридической точки зрения и намного менее надежный для покупателя. Заемщик получает у банка разрешение на продажу авто и заключает с человеком сделку, согласно которой покупатель получит автомобиль после того, как погасит кредит за автомобиль и выплатит продавцу разницу между стоимостью машины и погашенным остатком долга. Такой способ подходит только для доверяющих друг другу людей, так как у покупателя нет гарантий получения оплаченного автомобиля. Даже обращение в суд не гарантирует восстановление справедливости.
  3. Продажа другого имущества.
    Чтобы погасить автокредит досрочно и продать машину, можно заложить в ломбард или продать какое-либо другое имущество. Данный способ банален и прост – нет смысла описывать его подробно.

Трейд-ин – это услуга автосалона, заключающаяся в предоставлении скидки на новый автомобиль после сдачи старого: салон получает подержанное авто, покупатель – скидку на новое. Многие дилеры принимают в трейд-ин автомобили, находящиеся в залоге. Они погашают кредит вместо заемщика, если он приобретает у них новый автомобиль.

Когда заемщик уже несколько месяцев не проводит платежи и не пытается погасить долг, банк обращается в суд. Продажа автомобиля по решению суда – самый невыгодный вариант для обеих сторон: и для банка, и для заемщика. Минусы у такого способа существенные:

  • большие временные затраты;
  • необходимость ведения судебного дела;
  • заниженная стоимость автомобиля.

Также заемщик испортит свою кредитную историю и не сможет получать крупные кредиты в будущем. Никому не выгодно доводить ситуацию до суда, однако, если заемщик не выплачивает кредит и не пытается найти другого решения, банку придется пойти на эти меры.

  1. Перед продажей авто обязательно необходимо внимательно перечитать договор кредитования. В нем содержится много полезной информации.
  2. Добросовестным плательщикам банк всегда идет навстречу: предоставляет возможность продать авто, продлевает срок кредита, рефинансирует заем.
  3. Самое главное при продаже находящейся в залоге машины – уведомлять банк обо всех процедурах. За запрещенные договором действия банк может наложить штрафы, а попытки мошенничества уголовно наказуемы.

Выше были перечислены легальные способы продажи автомобиля с обременением. Однако некоторые люди пытаются обойти закон и продать автомобиль, не уведомляя банк. Если ПТС у них на руках нет, то они обращаются в ГИБДД с заявлением об утере паспорта ТС.

Получив дубликат, они продают автомобиль, не предупреждая покупателя о кредите и обременении. Данные действия расцениваются как мошенничество – статья 159 Уголовного кодекса.

Найти преступника и доказать его вину в таком случае довольно легко, поэтому лучше использовать только законные методы продажи.

Продажа автомобиля с обременением не такой сложный процесс, как считают некоторые. Однако в нем есть свои нюансы, о которых необходимо знать, чтобы не было проблем с банком и с законом. Если Вы хотите продать автомобиль, кредит за который еще не выплачен, то у Вас есть довольно много вариантов:

  • получить в банке разрешение на продажу;
  • перенести обременение на другое имущество;
  • передать автомобиль покупателю вместе с обязательствами по кредиту;
  • предоставить автомобиль банку для аукциона;
  • оформить рефинансирование в другом банке;
  • погасить автокредит досрочно с помощью продажи другого имущества;
  • воспользоваться программой трейд-ин в автосалоне, принимающем машины с обременением.

Источник: https://auto-pravda.online/avtokredit/48-kak-prodat-mashinu-v-kredite-esli-pts-na-rukah-ili-v-banke.html

Можно ли продать машину, находящуюся в кредите?

Авто в кредите птс на руках

Необходимость продать кредитный автомобиль может возникнуть ввиду непредвиденных обстоятельств. Перед покупкой машины, как правило, все гладко и стабильно. Однако, спустя несколько лет положение дел в семье или на работе может поменяться ровно на противоположное. И зачастую единственный подходящий выход – это продать машину, находящуюся в кредите.

Особенности продажи кредитного автомобиля

Если возник вопрос, как продать машину, находящуюся в кредите, то сперва нужно различать способ приобретения авто в кредит:

  1. Автомобиль приобретен с помощью потребительского кредита.
  2. Покупка состоялась по программе автокредитования.

В свою очередь, потребительский кредит никак не связан с самим автомобилем. Он характеризуется, как нецелевой займ. А, следовательно, кредитуемое лицо вправе использовать полученную сумму по своему усмотрению.

Если на эти деньги приобретается автомобиль, то он не попадает в залог. Несмотря на то, что транспорт приобретен с использованием кредитных средств, владелец имеет на него полное право собственности и может свободно им распоряжаться.

Автомобиль, приобретенный на условиях потребительского кредита, может быть продан без каких-либо препятствий.

Совсем иначе обстоят дела, если автомобиль был куплен с использованием автокредита. Как правило, по условиям предоставления данного вида займа, транспортное средство становится залоговым имуществом в кредитной организации до полного погашения ссуды. Хотя, владелец является собственником машины, ее залоговое состояние накладывает определенные ограничения.

Поэтому перед попыткой продать кредитный автомобиль стоит хорошо изучить договор купли-продажи в кредит. В нем содержится основная информация о правах собственности и особенностях реализации транспортного средства.

Главное помнить, что свои намерения продать залоговую машину не следует утаивать от кредитной компании. Скрытые сделки могут расцениваться, как мошеннические схемы. Как следствие, владелец авто может быть привлечен по статье 159 УК РФ.

Возможно ли продать кредитную машину, если ПТС на руках?

Паспорт транспортного средства(ПТС) является основным документом, заверяющим право собственности на машину. Как правило, банки и другие кредитные организации забирают технический паспорт себе и хранят до момента закрытия кредита. Это делается в целях обеспечения безопасности сделки и гарантии выполнения условий договора.

Однако, в некоторых случаях, после покупки транспортного средства ПТС отдается владельцу. При таких обстоятельствах у собственника на руках буду все документы для продажи машины. Однако, не стоит спешить. Чтобы реализация авто носила правомерный характер, необходимо получить одобрение со стороны банка.

Поэтому, имея ПТС на руках, владельцу кредитной машин следует:

1. Уведомить банк о планируемой продаже автомобиля.

Для этого необходимо заполнить заявление и предоставить егов банк. Строгих требований к формату заявления нет, поэтому оно может бытьнаписано в свободной форме.

2. Дождаться решения банка.

Кредитная организация может отказать в совершении сделок по машине. Тогда все последующие попытки продать кредитный автомобиль будут незаконными. Если банк дал согласие, то владелец вправе переходить к мероприятиям по продаже транспортного средства. Он может это делать собственными силами или воспользоваться услугами банка и других организаций.

Стоит учитывать, что продажа кредитного автомобиля непрекращает действие договора займа до полного погашения задолженности.

Что делать, если ПТС в банке?

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке? Ведь, любые сделки без технического паспорта по машине невозможны. Все верно. Продать кредитную машину без ПТС не получится.

Однако, некоторые автомобилисты прибегают к незаконным методам. Через ГИБДД они пытаются получить дубликат ПТС, аргументируя свой запрос потерей документа.

Если будет выявлен факт обманных действий, то владельца привлекут к уголовной ответственности.

Для правомерного решения вопроса, собственнику автомобиля придется обратиться в банк. Это делается так же через подачу заявления в свободной форме. В редких случаях банк может пойти навстречу и выдать ПТС собственнику. Тогда, процесс продажи транспорта значительно упрощается. Но, как правило, кредиторы не берут на себя подобные риски, и условия продажи иные.

Как продать кредитный автомобиль?

Продать кредитный автомобиль без ПТС владелец может, прибегнув к услугам банка, или сделать это самостоятельно. Без нарушения законодательных норм это можно сделать следующими способами:

1. С помощью банка

Замена залогового имущества.

Здесь заемщик обращается в банк с просьбой замены залогового имущества. В этом случае банк оформляет в залог находящуюся в собственности клиента недвижимость или другую машину. Конечно, здесь присутствуют некоторые риски, тем не менее с кредитного транспортного средства снимаются ограничения по продаже. А после реализации вырученная сумма может пойти в счет уплаты оставшегося долга.

Изменение условий договора.

В случае возникновения затруднений с выполнением условий договора, клиент может поставить вопрос перед банком об изменении порядка платежей. При действительно весомых аргументах банк способен предоставить более лояльный график платежей.

Например, могут быть увеличен срок кредитования со снижением ежемесячного взноса. Хотя, это не решает проблему быстрейшей продажи автомобиля, но все же снимает с клиента финансовую нагрузку и со временем позволит закрыть кредит.

После чего транспорт может быть продан.

Выставление авто на аукцион.

Если клиент не способен больше выполнять условия договора, банк праве выставить кредитную машину на аукцион. Минусом данного способом является то, что лоты размещаются по изначально низким ценам.

Ведь целью является скорейшее получение денежных средств. Если желающих приобрести автомобиль окажется немного, то цена вряд ли сильно поднимется.

Как следствие, заемщик может оказаться в минусе, а часть долга еще придется выплатить банку.

2. Владельцем самостоятельно

Погашение кредита.

Чтобы получить на руки все документы и иметь возможность свободно продать автомобиль, владелец вправе полностью погасить имеющийся кредит досрочно. Сделать он это может одним из выбранных путей:

  • Выплатить всю сумму собственными средствами.
  • Оформить потребительский или иной кредит.

Повторное кредитование тоже обладает рядом рисков. Однако, закрыв кредит по машине, собственник сохраняет хорошую кредитную историю. В тоже время, вторая ссуда может обладать более мягкими условиями.

После погашения своих обязательств перед кредитором, договорзайма завершает свое действие, а автомобиль перестает быть залогом. Вдальнейшем собственник вправе свободно распоряжаться своим имуществом. А суммаза проданный автомобиль покроет другой кредит.

Воспользоваться услугами автоломбардов.

Существуют компании, специализирующиеся на покупке и продаже машин, в том числе и находящихся в залоге. Проведя оценку и осмотр автомобиля, они выкупают его по предложенной ими стоимости.

Полученные заемщиком средства или их часть пойдут на выплату оставшейся суммы кредита. Стоит отметить, что не каждая организация сможет выкупить кредитный автомобиль.

Она должна сотрудничать с кредитором и входить в список партнеров банка.

Обратиться в автосалоны.

Автосалоны и официальные дилеры конкретных марок автомобилейтакже могут сотрудничать с банком и работать с кредитными автомобилями. Вотличие от автоломбардов они не производят полный выкуп машины, а предоставляютуслугу «Трейд-Ин». По ее условиям клиент сдает свой автомобиль и приобретаетновый, а разница в цене уходит на погашение кредита.

Переоформление кредита на другое лицо.

Заемщик может найти покупателя самостоятельно и выступить с предложением переоформить кредит на него. Если новое лицо согласно с условиями договора, а банк вынесет положительное решение, то кредитный автомобиль может быть передан другому владельцу. Новый собственник в последующем может погасить кредит разовой суммой или действовать в рамках условий договора.

Что следует учитывать, покупая автомобиль в кредит?

Во избежание затруднительных ситуаций перед покупкойавтомобиля в кредит стоит учитывать следующие нюансы:

  • Здраво взвесьте свои силы и возможности по погашению будущего кредита.
  • На случай ухудшения финансового положения, заранее узнайте, как продать кредитный автомобиль.
  • Как только автомобиль покинет салон, он уже не будет новым и теряет в цене.
  • Продажа автомобиля может занять длительное время.

Источник: https://mytopfinance.ru/mozhno-li-prodat-mashinu-nahodyashhuyusya-v-kredite/

Можно ли продать автомобиль находящийся в кредите в 2020 году?

Авто в кредите птс на руках

Продажа автомобиля, за который еще не выплачен кредит… Еще недавно такое казалось невозможным. Но современные заемщики имеют шанс продать залоговое ТС на абсолютно законных основаниях. Как это сделать? Об этом речь пойдет дальше.

Что такое обременение и чем оно грозит заемщику

При оформлении автокредита фактический владелец автомобиля имеет на него ограниченные права – на транспортное средство ложится обременение.

Пока машина находится в залоге банк может быть уверен в том, что он застрахован от невыплаты займа.

В случае регулярных просрочек финансовое учреждение изымает ТС у владельца и продает его на торгах, тем самым покрывая свои издержки.

Пока авто в залоге заемщик не может:

  • Тюнинговать машину
  • Продать ТС
  • Сменить заводской цвет кузова
  • Внести конструктивные изменения

На основе всего приведенного выше можно сделать вывод, что теоретически клиент банка машиной владеет, но по факту он серьезно ограничен в правах финансовым учреждением до момента полного погашения займа.

Зачем продавать авто в кредите: причины и ситуации

Автокредит обычно берется на срок от 3 до 5 лет. За это время жизнь заемщика может в корне измениться и машина, за которую ежемесячно нужно вносить немаленький платеж, превратится в настоящую проблему, решение которой видится в продаже.

Причины, заставляющие владельца кредитного транспортного средства задуматься о поиске покупателя, могут быть принципиально различными:

  • Ухудшение материального положения – регулярный платеж становится непосильным бременем, и ситуация грозит в ближайшем будущем просрочками
  • Улучшение финансового состояния – появляется возможность приобрести более дорогое авто, но денег на единовременную оплату не хватает
  • Выгодная сделка – предпринимателям знакома ситуация, когда внезапно подворачивается выгодная сделка, а свободных средств на нее нет
  • Другие обстоятельства – оплата долга/лечения или обучения ребенка

Какая бы ситуация ни подвела человека к мысли о продаже авто, находящегося в залоге, вопросов эта процедура вызовет у него немало.

Основные нюансы

Если ситуация вынуждает задуматься о продаже автомобиля, находящегося в залоге у банка, то приступать к решению вопроса нужно с изучения кредитного договора. В нем содержится вся информация, необходимая для первого шага:

  • Условия займа
  • Местонахождение ПТС
  • Возможности вывода авто из-под залога и так далее

Проанализировать стоит и график платежей – возможно, большая часть займа уже выплачена и оставшийся долг уже не выглядит столь внушительно, как в самом начале.

Еще по теме:   Согласие супруги на продажу машины

В зависимости от того, что написано в кредитном договоре, будет выстраиваться алгоритм действий собственника автомобиля (об этом речь пойдет немного позже). Но в любом случае нужно помнить, что:

  • Банк всегда готов обсудить с клиентом нюансы выплаты кредита и предложить помощь в случае возникновения затруднений – финансовым учреждениям не выгодно отбирать у заемщика автомобиль и продавать его на торгах, поэтому процесс продажи машины нужно начинать с визитом в офис банка
  • Искать покупателя без ведома банка незаконно – такие действия классифицируются как мошенничество и могут грозить заемщику даже реальным тюремным сроком

Финансовые учреждения нередко вписывают в соглашение с клиентом пункт о возможном переоформлении займа. Он является подстраховкой для банка и самого заемщика, так как за годы выплат его материальное положение может измениться, а вместе с ним появится острая потребность продать автомобиль. В таком случае банки действуют следующим образом:

  • Снимают обременение с транспортного средства
  • Переоформляют договор
  • Принимают в качестве залога другое имущество клиента

Подобная предусмотрительность среди финансовых организаций встречается довольно редко, но в связи с возросшим спросом на такую услугу возможность переоформления соглашения на новых условиях все чаще вносится в стандартный договор.

Птс на руках: порядок действий

ПТС – это главный документ на транспортное средство. В нем указываются данные владельца и технические характеристики автомобиля.

Без ПТС невозможно произвести с ТС никаких законных действий. Банки хорошо осведомлены об этом и часто изымают документ на хранение после выдачи займа.

Но некоторые финансовые учреждения не практикуют подобную меру безопасности и оставляют ПТС на руках у заемщика.

В этом случае у него создается иллюзия возможности продать авто без участия банка. Но такие действия незаконны и могут повлечь за собой серьезные последствия, поэтому заемщику необходимо в первую очередь обратиться в финансовое учреждение:

  • Написать заявление о необходимости продажи авто с указанием причин
  • Принести бумагу в банк и обсудить с менеджером проблему

Если финансовое учреждение одобрит будущую процедуру продажи, то заявителю будут предложены возможные варианты действий:

  • Поиск покупателя самим заемщиком
  • Перекредитование
  • Продажа через кредитное учреждение
  • Аукцион
  • Услуги автосалона и не только

Все этапы оформления сделки будут контролироваться банком. От заемщика потребуется только найти покупателя, если он прибегнет к первому из приведенных выше способов.

Владелец автомобиля не должен рассчитывать на скорую продажу, так как процесс обычно растягивается на 3-4 месяца, а то и на полгода.

При определении цены нужно учитывать пробег ТС. Это влияет на его стоимость, которая будет в меньшую сторону отличаться от изначальной суммы кредита.

Птс в банке: порядок действий

В 90% случаев оформления автокредита финансовые организации берут на хранение ПТС. Поэтому без осведомления банка о своих намерениях заемщик не сможет осуществить продажу. Решившись на сделку, владелец машины должен:

Еще по теме:   МВД упростило порядок регистрации автомобилей

  • Написать заявление на имя директора банка
  • Изложить в бумаге свои намерения и обстоятельства, побудившие к продаже
  • Принести заявление в офис кредитного учреждения
  • Дождаться ответа

Если одобрение получено, то менеджер предложит клиенту несколько самых распространенных вариантов продажи. Но на практике осуществить их сложно, так как мало кто из потенциальных покупателей захочет рискнуть своими деньгами. Если такие все же найдутся, то сделку можно оформить 2 способами.

По доверенности

Продавец и покупатель направляются в нотариальную контору и составляют документ, подтверждающий их намерения. Далее покупатель закрывает кредитный договор продавца, а разницу отдает бывшему заемщику. После получения ПТС происходит стандартное оформление авто через ГИБДД.

Юридически этот способ довольно ненадежный и не подходит для незнакомых людей. К нему прибегают родственники и друзья, уверенные в честности друг друга.

Замена собственника

Этот вариант более надежен для обеих сторон сделки, так как потенциальный покупатель переоформляет кредитный договор на себя, принимая обязательства по ежемесячным выплатам и получая автомобиль. Разницу покупатель выплачивает продавцу лично сразу после переоформления соглашения.

Некоторые банки не рассматривают перечисленные варианты, а предлагают провести продажу авто через салон. Но в этом случаи на продавца ложатся дополнительные расходы в виде выплаты комиссии автосалону. Иногда она достигает 10% от стоимости ТС.

Реализация по дубликату ПТС

Этот вариант на первый взгляд кажется привлекательным для многих автовладельцев. Они действуют следующим образом:

  • Подают заявление об утере паспорта ТС в местное отделение ГИБДД
  • Дожидаются истечения установленного срока в 10 дней
  • Получают на руки новый ПТС
  • Самостоятельно продают авто

При этом новый владелец машины не ставится в известность о том, что его новый автомобиль по факту находится в залоге.

Все перечисленные действия подпадают под действие статьи 159 Уголовного кодекса РФ. Заемщик банка за реализацию ТС по дубликату ПТС может получить тюремный срок или «отделаться» штрафом в 300 000 рублей.

Законные методы продажи авто в кредите

Чтобы не переживать из-за проблем с законом и спокойно спать ночами владельцу машины стоит воспользоваться законными способами ее продажи. Это позволит решить имеющуюся проблему без неприятных последствий.

Услуги банка: реализация по предварительному согласованию с банковской организацией

Финансовая организация заинтересована в том, чтобы вопросы с выплатами кредита решились максимально быстро. Поэтому предлагает заемщику разные пути выхода из ситуации:

  • Переоформление залога – оставшийся долг клиент может переложить на другое свое ценное имущество: квартира, загородный дом или дача
  • Аукцион – выставление авто на торги должно быстро решить проблему, но вырученных от продажи денег зачастую не хватает на погашение займа из-за заведомо заниженной стоимости лота
  • Переоформление договора на другого заемщика – продажа машины происходит путем юридической смены заемщика

Еще по теме:   Как проверить машину по VIN перед покупкой

Если реализовать авто заемщик решает из-за непосильных ежемесячных платежей, то можно попробовать договориться с банком о пролонгации срока действия договора, что автоматически снизит взносы.

Досрочное погашение обязательства

Если просрочек по платежам заемщик не допустил, то может попробовать перекредитоваться в другом финансовом учреждении. Это позволит быстро погасить задолженность перед первым кредитором и продать авто без каких-либо ограничений со стороны банка.

Некоторые заемщики решают вопрос с досрочным погашением немного иначе. Они самостоятельно находят покупателя, который из своих средств закрывает кредитный договор. И уже потом оформляется сделка купли-продажи.

Последний вариант подходит далеко не всем покупателям, ведь, погашая чужой займ, они могут быть обмануты. Поэтому на такую сделку не стоит идти без дополнительных гарантий.

Trade-in: реализация специализированной организации

Некоторые автосалоны специализируются на выкупе старых автомобилей и тех ТС, которые находятся в залоге у банков. В упрощенном виде процедура выглядит следующим образом:

  • Продавец привозит авто в салон на оценку
  • Подписывает договор
  • Получает деньги за минусом комиссии

Автосалон самостоятельно гасит долги своего клиента и в дальнейшем вновь выставляет машину на продажу.

Но не всегда этот вариант удовлетворяет самого продавца, ведь при проведении оценки стоимость ТС занижается, и итоговая сумма получается довольно скромной.

Замена залогового имущества

Этот способ продать авто уже был упомянут выше. Банки считают такой выход из ситуации наиболее приемлемым и устраивающим обе стороны:

  • Заемщик свободно продает автомобиль и продолжает выплачивать кредит или полностью гасит его
  • Финансовое учреждение не беспокоится об ежемесячных платежах от клиента, так как имеет гарантию в виде иного имущества

Наиболее охотно банки идут на замену имеющегося залога более дорогостоящим имуществом – квартирой или загородным домом.

Продажа с переоформлением кредита на будущего собственника

Сложностей в этом варианте немало:

  • Поиск подходящего покупателя
  • Получение разрешения от банка
  • Дополнительные расходы

Если все же заемщику удастся объединить в одной сделки все 3 пункта, то продажа ТС осуществится посредством оформления договора займа на другого человека с возвращением им разницы между оставшимся долгом и заявленной стоимости машины.

Продажа по договоренности с лицом, которое впоследствии погасит кредитное обязательство

Такой способ подходит для людей близких или хорошо знакомых, так как перед оформлением автомобиля покупателю нужно будет перевести средства для погашения имеющегося долга по кредиту. И лишь только после снятия обременения ТС можно будет законно продать.

Выводы

Любую проблему с банком, даже такую как продажа авто в залоге, можно решить. Главное в этих вопросах не прятаться от финансового учреждения и не заключать сделки за его спиной. Если напрямую обратиться в кредитную организацию, то она сама предложит варианты наилучшего для обеих сторон выхода из ситуации.

Источник: https://xn--80aaf3axmme8h.xn--p1ai/kuplya-prodazha/kak-prodat-mashinu-v-kredite/

Как продать кредитный автомобиль, если ПТС хранится в банке

Авто в кредите птс на руках

Неприятности всегда обрушиваются неожиданно, и не одному автовладельцу приходилось расставаться с машиной, чтобы преодолеть финансовые трудности.

Гораздо в более сложном положении оказываются автомобилисты, которые продолжают погашать долг по кредиту, ведь в большинстве случаев банки забирают паспорт транспортного средства в качестве залога.

Как наиболее выгодно продать кредитный автомобиль, если ПТС в банке, сохранив при этом репутацию ответственного заемщика?

Можно ли продавать кредитное авто

Перед тем как обсуждать, можно ли продать автомобиль, находящийся в кредите, следует разобраться, когда и с какой целью кредитор изымает у клиента ПТС.

Согласно типовым схемам кредитования заемщик обязан предоставить паспорт ТС, как только закончится процедура регистрации в ГИБДД, то есть спустя 10–15 дней после оформления займа.

В зависимости от условий банка-кредитора, он может вернуть документ клиенту после:

  • полного выполнения кредитных обязательств;
  • возвращения большей части задолженности.

Цель изъятия ПТС — снижение финансовых рисков и повышение вероятности возврата средств. Пока паспорт находится у кредитора, заемщик не может проводить какие-либо юридически значимые действия с автомобилем, он имеет право лишь его эксплуатировать. Продажу или дарение контролирует учреждение, финансировавшее покупку.

Автовладелец, который интересуется, можно ли продать машину, если она в автокредите, должен понимать, что он имеет полное право избавиться от машины, которая больше ему не по карману или перестала удовлетворять его требованиям. Но поскольку он взял на себя обязательства перед банком, ему придется все действия согласовывать с заимодателем.

Нужно отметить, что некоторые банки не требуют заключения договора залога и передачи ПТС, но в этом случае заемщику следует готовиться к более высоким процентным ставкам. Причем в отношении вопроса, можно ли продать автомобиль, если он в автокредите, для клиента ничего не меняется.

Способы продажи

Если автовладелец решил расстаться с кредитным авто, у него есть много способов провести сделку, среди которых:

  • Самостоятельный поиск покупателя.
  • Посредничество банка.
  • Услуги автосалона.
  • Система buy back.
  • Переуступка автокредита.
  • Потребительский заем.
  • Оформление доверенности.

Некоторые банки сотрудничают с автодилерами или автосалонами, так что этот вариант может быть вполне выгодным для клиента и привлекательным с точки зрения сроков прекращения кредитных обязательств. Однако нужно учитывать, что банк может продать автомобиль по цене, которая не погасит долг. В результате клиент теряет машину, но продолжает возвращать кредит.

Большинство банков предпочитают заниматься своими прямыми обязанностями вместо того, чтобы искать желающих купить залоговое имущество. Особенно с учетом того, что и сам заемщик более заинтересован в поиске подходящего покупателя.

Если он найден, ему нужно будет перечислить недостающую сумму долга в банк и получить ПТС. Это наиболее простой и эффективный вариант, как можно продать машину, если она в автокредите.

Однако не каждый покупатель решится на подобную сделку.

Если у автовладельца нет возможности искать покупателей самостоятельно, можно доверить продажу автосалону, занимающемуся реализацией автомобилей с пробегом. В этом случае беспокоиться о том, как продать машину с автокредитом, будут сотрудники салона. Они проведут оценку технического состояния машины, найдут покупателя, рассчитаются с банком и возьмут на себя оформление документов.

Покупателям подержанных машин следует обратить внимание, что существуют и мошеннические способы того, как продать автомобиль в кредите, если ПТС в банке. Написав заявление в ГИБДД о выдаче дубликата паспорта по причине утери, заемщик может попытаться продать покупателю кредитный автомобиль.

Чтобы защитить себя от аферистов, нужно еще до проведения сделки проверить в ГИБДД, не поступал ли запрос на выдачу дубликата паспорта на данное авто.

Выкуп автомобиля

В последнее время растет число автосалонов и фирм, которые предлагают услугу «выкуп авто в кредите». Они уже наладили схемы сотрудничества с банками, поэтому заемщик может рассчитывать на быстрое решение своей задачи.

Как правило, исполнитель осуществляет выкуп автомобилей в кредите после того, как должник подаст в банк заявление о своем намерении продать машину и погасить кредит. Обычно банк выносит решение в течение 1–2 дней.

Выкуп автокредита представляет интерес для компаний только в том случае, если предмет займа:

  • имеет достойный внешний вид;
  • технически исправен;
  • пользуется спросом потребителей (модель, возраст и пр.).

Оценку технического состояния автомобиля такие компании берут на себя, поскольку в их штате обычно есть специалисты, проводящие экспертизу.

Условия осуществления продажи

Многие уже слышали о схеме кредитования buy back автокредит. Эта программа позволяет заменить машину еще до того, как будет погашен долг. Почему банки ввели этот новый продукт?

По мнению аналитиков международной сети компаний PwC, россияне меняют автомобили чаще жителей других стран. Если канадцы и японцы эксплуатируют машину 6-7 лет, то наши соотечественники предпочитают пересаживаться на что-то другое уже спустя 3-4 года.

Чтобы оформить автокредит с обратным выкупом, заемщик должен указать, что в конце срока кредитования он планирует продать ТС автосалону. Преимущество состоит в более низких ежемесячных платежах, чем при других программах кредитования.

Недостаток продажи машины в автосалон заключается в том, что неизвестно, какую цену владельцу предложат за нее, когда срок кредитования подойдет к концу. Не исключено, что она будет несколько ниже рыночной стоимости.

К тому же банк может сотрудничать лишь с одним автосалоном, поэтому у должника не будет возможности рассмотреть разные предложения.

Другие способы реализации машины

Если заемщику посчастливится найти покупателя, который будет готов погашать долг, можно оформить так называемую переуступку кредита.

Для этого нужно вместе явиться в банк и написать заявление о переоформлении займа на нового владельца автомобиля.

Банк потребует на проверку стандартный пакет документов, который обычно предоставляется при получении кредита, чтобы убедиться в платежеспособности нового клиента.

Еще один способ продать авто — оформление потребительского кредита. Из полученных средств заемщик возмещает долг по автокредиту, получает ПТС и может заключать сделку купли-продажи.

Источник: https://zen.yandex.ru/media/yavmashine/kak-prodat-kreditnyi-avtomobil-esli-pts-hranitsia-v-banke-5cbc1a9b33a36800b48aeba5

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.